Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại nh no ptnt việt nam chi nhánh bách khoa

MỤC LỤC MỤC LỤC .1 LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NH No &PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA 1.1 Tổng quan NH No& PTNT VIệt Nam chi nhánh Bách Khoa 1.2 Thực trạng hiệu Sử dụng vốn NHNo& PTNT Bách Khoa 1.2.1 Cơ cấu nguồn vốn 1.2.2 Thực trạng sử dụng vốn 12 1.3 Đánh giá hiệu sử dụng vốn NH No& PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa 33 1.3.1 Những kết đạt .33 1.3.2 Hạn chế nguyên nhân .35 Chương 2: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NHNo& PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA 37 2.1 Định hướng hoạt động tín dụng NH No&PTNT VIệt Nam chi nhánh Bách Khoa 37 2.2 Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn NHNo Bách Khoa .40 2.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh tín dụng 40 2.2.2 Nâng cao trình độ cán tín dụng 42 2.2.3 Về công tác nguồn vốn 43 2.2.4 Về kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế 44 2.2.5 Về công tác thu nợ 44 2.3 Một số kiến nghị 45 2.3.1 Đối với Nhà nước 45 2.3.2 Đối với NHNo&PTNT VN 47 2.3.3 Đối với doanh nghiệp vay vốn .48 KẾT LUẬN 50 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài “… Tuyệt nhiên không có một lý thuyết hay mô hình kinh tế nào là khuôn mẫu, là mực thước cho sự thành công chắc chắn kinh doanh, cũng chẳng hề có một chiếc đũa thần hay viên ngọc ước nào dành sẵn cho những ưa thích mộng mơ giữa chốn thương trường đầy giông gió Chấp nhận thị trường có nghĩa là chấp nhận sự ngự trị tự nhiên của qui luật thị trường vừa mang tính sòng phẳng vừa chứa đựng chính lòng nó đầy tính bất trắc đến nghiệt ngã.”(Nguyễn Tấn Bình) Những lời nói viết dường để dành riêng nói lĩnh vực kinh doanh đặc biệt với chủ thể kinh doanh đặc biệt người ta biết đến tên hệ thống ngân hàng thương mại Cạnh tranh khốc liệt, nghiệt ngã chứa đựng đầy rủi ro - đó đặc tính bật lĩnh vực kinh doanh ngân hàng Hiện nay, nước ta, hầu hết doanh nghiệp có vốn nhỏ, máy móc, thiết bị công nghệ lạc hậu cần nguồn vốn đầu tư nước để cải tiến, nâng cao chất lượng sản xuất Mặc dù thị trường chứng khoán Việt Nam đời, đã tạo kênh dẫn vốn trực tiếp tới doanh nghiệp xã hội Nhưng vai trò Ngân hàng Thương mại việc đầu tư cho tăng trưởng phát triển kinh tế chiếm vị trí quan trọng Hệ thống ngân hàng kênh dẫn vốn kinh tế Cho nên hiệu hoạt động Ngân hàng Thương mại ảnh hưởng lớn đến hiệu kinh tế Ngân hàng No& PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa đã tích cực tìm kiếm, triển khai biện pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh, xây dựng cấu nguồn vốn hợp lý, khai thác tiềm vốn để đảm bảo nguồn vốn ổn định, từ đó, sử dụng vốn có hiệu mục tiêu hàng đầu đặt cho Ngân hàng Sự phát triển Ngân hàng đóng góp, khích lệ vào nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước Tồn thể ban lãnh đạo Ngân hàng đội ngũ cán công nhân viên chức cố gắng mệt mỏi khắc phục khó khăn để hoàn thành nhiệm vụ Đảng Nhà nước giao Trong trình thực tập NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa em nhận thấy vấn đề sử dụng vốn lĩnh vực nhạy cảm kinh doanh ngân hàng, đó em đã sâu nghiên cứu thực chuyên đề “ Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn NH No& PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa.” Nội dung gồm phần chính: Chương 1: Thực trạng hiệu sử dụng vốn NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa Chương 2: Giải pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn NHNo& PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa Chương THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN TẠI NH No &PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH BÁCH KHOA 1.1 Tổng quan về NH No& PTNT VIệt Nam chi nhánh Bách Khoa Tháng năm 2008 NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh Bách Khoa thành lập, tách từ NHNo&PTNT Láng Hạ NHNo Bách Khoa có ba phòng giao dịch là: Phòng giao dịch số 4: số 224 Lò Đúc, Hà Nội – ĐT: 9719962 Phòng giao dịch số 7: Đào Duy Anh, Hà Nội Phòng giao dịch số 9: số 54 Lê Thanh Nghị, Hà Nội – ĐT: 8683474 Trụ sở NHNo&PTNT Bách Khoa: số 92 Võ Thị Sáu, Q.Hai Bà Trưng, Hà Nội – ĐT: 86227131, 86227075 Từ nâng cấp trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam chi nhánh đã không ngừng chỉnh trang sở vật chất kỹ thuật, củng cố, xúc tiến mở rộng mạng lưới (thêm phòng giao dịch) mở rộng thị phần khách hàng khẳng định vị địa bàn Để phát huy hiệu kinh doanh Chi nhánh đã khơng ngừng hồn thiện Phòng giao dịch đã có Để thực hoàn thành kế hoạch kinh doanh giao, lãnh đạo Ban Giám Đốc chi nhánh nỗ lực phấn đấu tồn thể cán cơng nhân viên, Chi nhánh Bách Khoa đã hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh giao từ nguồn vốn, dư nợ, trích lập dự phịng rủi ro… NHNo Bách Khoa mặc dù đời muộn đã khẳng định vị trí phù hợp tổ chức, tính hiệu hoạt động kinh doanh, đảm bảo chất lượng & lực điều hành sở tác nghiệp trực thuộc NHNo&PTNT VN Tổng số cán công nhân viên NHNo Bách Khoa thời điểm 76 cán Theo nhiệm vụ chức NHNo Bách Khoa tổ chức thành phòng ban : Phòng kế hoạch kinh doanh Phịng kế tốn Phịng tổ chức hành Phịng kiểm tra kiểm tốn nội Phịng ngân quĩ Phịng tin học Phịng chăm sóc khách hàng Phịng tốn quốc tế Các phòng giao dịch Dưới điều hành ban giám đốc gồm giám đốc phó giám đốc Về hoạt động kinh doanh NHNo Bách Khoa * Trong hoạt động huy động vốn : Khai thác cung ứng thành phần huy động vốn nước nước tổ chức, dân cư thuộc thành phần kinh tế bao gồm loại tiền gửi có kì hạn khơng có kì hạn, phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu kì phiếu, tín phiếu, ngắn hạn dài hạn, tiếp nhận vốn tài trợ, vốn uỷ thác đầu tư từ ngân sách nhà nước, từ tổ chức quốc tế, quốc gia, cá nhân nước ngồi nước cho chương trình, dự án đầu tư phát triển kinh tế nông nghiệp phát triển nông thôn * Đối với hoạt động tín dụng : Cho vay ngắn hạn, dài hạn hoạt động sản xuất kinh doanh hàng hoá dịch vụ, cho vay trung dài hạn với mục tiêu hiệu quả, hoặc mục tiêu tài trợ tuỳ tính chất khả nguồn vốn, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá, bảo lãnh cho khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng khác Các hoạt động kinh doanh dịch vụ khác: Kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng đối ngoại : Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, chi trả kiều hối, thực tín dụng ngoại tệ, mua bán, thu đổi ngoại tệ * Một số hoạt động khác : Làm dịch vụ toán khách hàng, cầm cố bất động sản động sản : Thu, chi tiền mặt, đại lý mua, bán trái phiếu cho phủ ; làm tư vấn tài chính, tiền tệ, xây dựng dự án đầu tư quản lí tài sản theo yêu cầu khách hàng Qua gần năm thành lập và đổi mới Chi nhánh NHNo& PTNT đã thu những thành đáng khích lệ và biểu dương; Về hoạt động kinh doanh tín dụng Các hoạt động cho vay, huy động vốn nội tệ, ngoại tệ, ngắn hạn, trung hạn dàị hạn tăng trưởng mạnh Hoạt động tín dụng giữ vai trò chủ đạo định đến thành bại ngân hàng chiếm 90%, tổng thu nhập Dự nợ lành mạnh tăng trưởng nhanh vào ngày 30 /12 /07 508 tỷ đồng đến 31 /12 /2008 1.858 tỷ đồng Trong nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và tốn q́c tế Ngân hàng hầu từ chi nhánh hầu không có liên quan đến lĩnh vực toán L/C đã vươn lên vị trí cao tồn hệ thống Ngân hàng Nơng nghiệp thu nhiều phí cho Ngân hàng Bên cạnh đó nghiệp vụ toán ngân quĩ nghiệp vụ khác phát triển đồng bộ, đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh Công tác nguồn vốn NHNo Bách Khoa đã tạo nguồn vốn ổn định lớn đủ khả đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng, đồng thời có đủ vốn để chuyển cho Ngân hàng hệ thống thiếu vốn Tốc độ quy mô tăng trưởng nguồn vốn năm đạt kết tốt Cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý, giảm lãi suất đầu vào, có lợi kinh doanh NHNo Bách Khoa đã áp dụng nhiều biện pháp như: Thường xuyên điều chỉnh phù hợp đa dạng hố lãi suất kì hạn 1,2,3 tuần, lãi suất tháng đến 24,36,60 tháng; phát hành kỳ phiếu huy động nguồn vốn trả lãi trước cho ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, cho NHNo Bách Khoa, huy động vốn hình thức hợp đồng nhận vốn kỳ hạn với đơn vị, tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng với nhiều chế linh hoạt Tiếp nhận đề án nối mạnh toán NHNo với số dơn vị Kho bạc Nhà nước, ngân hàng nước ngồi để tập trung khoản tốn, tranh thủ nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi Như vậy NHNo Bách Khoa ngày tự hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu ngày cao thị trường với mục tiêu trở thành Ngân hàng đại, đa chức 1.2 Thực trạng hiệu Sử dụng vốn NHNo& PTNT Bách Khoa Năm 2008 kinh tế Việt Nam đối mặt với hàng loạt khó khăn, lạm phát cao, khủng hoảng tài chính, tiền tệ suy thoái kinh tế giới, thiên tai lũ lụt nước đã ảnh hưởng đến đời sống kinh tế xã hội Tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 6,23% thấp so với năm 2007 ( 8,5%), số lạm phát 19,9%, số giá tiêu dùng tăng cao 22,97% so với năm 2007 Thâm hụt thương mại tăng cao kỷ lục đạt 17,5 tỷ USD 27,8% kim ngạch xuất khẩu nước đã đẩy tỷ giá đồng Việt Nam ngoại tệ tăng cao gây rủi ro tỷ giá cho hoạt động kinh doanh ngân hàng doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập khẩu Theo đó ngành nghề sản xuất kinh doanh, đặc biệt ngành sản xuất công nghiệp xây dựng gặp nhiều khó khăn cho chi phí đầu vào lẫn thị trường tiêu thụ Cuối năm 2008, kinh tế đã ổn định, lạm phát đươc kiểm soát, thâm hụt thương mại giảm dần, giải pháp kích cầu Chính phủ có tín hiệu tích cực thúc đẩy tiêu dùng tăng trưởng kinh tế Ngành ngân hàng nói chung cung Chi nhánh NHNo Bách Khoa nói riêng gặp khơng khó khăn hoạt động kinh doanh Nhiều tháng đầu năm lãi suất tiếp tục tăng cao song tháng cuối năm lại có động thái chững lại, lãi suất tiếp tục giảm làm cho việc cạnh tranh lãi suất tiền gửi khách hàng lẫn tiền vay NHTM bị đẩy lên cao Việc giành giữ khách hàng xử lý lãi suất đầu vào đầu để đảm bảo tính hiệu hết sức phức tạp Hơn khó khăn ban đầu chi nhánh nâng cấp, song với đạo trực tiếp NHNo Việt Nam, Ban giám đốc cán viên chức toàn chi nhánh đã tạo lập kết kinh doanh đáng khích lệ, sỏ vật chất, nhân lực, mạng lưới , thị phần mở rộng tự lực tài 1.2.1 Cơ cấu nguồn vốn Nguồn vốn đến 31/12/08 chi nhánh đạt 1.856 tỷ đồng so KH năm (635 tỷ đồng) đạt 292%, so với năm 2007 ( 508 tỷ đồng) tăng 1350 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 263% Đạt kết vậy Chi nhánh đã thực áp dụng hình thức huy động vốn với nhiều sản phẩm dịch vụ tiện ích khách hàng gửi tiền huy động tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm dự thưởng vàng, tiết kiệm gửi góp… với nhiều hình thức trả lãi hàng quý, tháng , năm, lãi trước, lãi sau linh hoạt phù hợp lãi suất mặt chung tổ chức tín dụng Trong năm 2008, nguồn vốn tiền gửi tiền vay chiếm tỉ trọng chủ yếu, điều cho thấy ngân hàng chủ yếu hoạt động nguồn vốn vay