Giai phap marketing kinh doanh dich vu tin dung 174445

Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank Lời nói đầu Trong năm trở lại đây, kinh tế Việt Nam có thay đổi mạnh mẽ, đời sống người dân tăng lên làm sở cho nhiều dịch vụ tài đời phát triển, không kể tới dịch vụ cho vay tiêu dùng Khởi nguồn từ ngân hàng thương mại cổ phần vừa nhỏ, đến hầu hết ngân hàng thương mại triển khai dịch vụ với nhiều hình thức cách thức khác thực tế cho thấy tỷ trọng cho vay tiêu dùng tổng dư nợ tín dụng ngân hàng Mặc dù có điều kiện phát triển nhanh dịch vụ cho vay tiêu dùng Việt Nam chưa có định hướng phát triển phù hợp khai thác triệt để Số lượng ngân hàng tăng nhanh ngày có nhiều ngân hàng tập trung vào dịch vụ khách hàng cá nhân, có dịch vụ cho vay tiêu dùng Mặc dù số lượng ngân hàng phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng tăng lên nhanh chóng điều khơng đồng nghĩa với việc đa dạng hóa dịch vụ cải thiện lớn chất lượng phục vụ Các ngân hàng tập trung vào địa bàn thành phố lớn, vào đối tượng khách hàng có thu  nhập cao vào số dịch vụ cho vay tiêu dùng truyền thống cho vay mua, sửa chữa nhà cửa, cho vay đầu tư chứng khoán…dẫn đến hệ cạnh tranh ngân hàng gay gắt, chi phí ngân hàng tăng cao, nhiều mảng thị trường nhỏ bị bỏ ngỏ  khoản cho vay  tiêu dùng truyền thống bộc lộ rõ yếu tố rủi ro tín dụng         Khơng nằm xu hướng trên, Techcombank ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng  hai địa bàn Hà Nội thành phố Hồ Chí Minh Mặc dù ln đánh giá ngân hàng có chất lượng phục vụ ổn định, chun nghiệp, có nhiều loại hình dịch vụ đa dạng, Techcombank phải đối mặt với khó khăn mà ngân hàng khác gặp phải        Với mục đích hỗ trợ giúp Techcombank  đưa giải pháp marketing đắn nên em chọn đề tài “ Giải pháp marketinh kinh doanh dich vụ tín dụng tiêu dùng ” Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank Chương Tổng quan ngân hàng techcombank hoạt động sản xuất kinh doanh dịch vụ tiêu dùng 1.1 Giới thiệu Techcombank 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Được thành lập từ ngày 27 tháng năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương ( gọi tắt Techcombank) ngân hàng thương mại cổ phần thành lập Việt Nam thời kỳ đổi mới, với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng , trụ sở đặt số 24 Lý Thường Kiệt, Hà Nội với số nhân viên có 20 người Cho đến nay, Techcombank phát triển thành ngân hàng thương mại cổ phần lớn nước, với 128 chi nhánh sở giao dịch nước 2900 nhân viên Trong thời gian ban đầu, hạn chế vốn công nghệ nên Techcombank tập trung vào hoạt động truyền thống ngành ngân hàng như: Huy động vốn, cho vay, toán, kinh doanh ngoại tệ Nhưng nay, nhờ ứng dụng công nghệ thông tin đại ( Novell Netware Foxpro – sản phẩm SIBA), ngân hàng triển khai cung ứng dịch vụ toán qua thẻ, Home Banking, Internet Banking…Đồng thời, Techcombank cải tiến dịch vụ truyền thống thông qua đa dạng hóa kênh phân phối, cách thức phục vụ, sách giá, chủng loại dịch vụ…Hiện nay, Techcombank đánh giá cao dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân, phương hướng phát triển Techcombank trở thành ngân hàng bán lẻ u thích Việt Nam Các cột mớc lịch sử :  1994-1995 - Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng - Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho q trình phát triển nhanh chóng Techcombank thị lớn  1996 - Thành lập Chi nhánh Techcombank Thăng Long Phòng Giao dịch Nguyễn Chí Thanh Hà Nội - Thành lập Phòng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chí Minh - Tăng vốn điều lệ tiếp tục lên 70 tỷ đồng  1998 - Trụ sở chuyển sang Toà nhà Techcombank, 15 Đào Duy Từ, Hà Nội - Thành lập Chi nhánh Techcombank Đà Nẵng Đà Nẵng Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank  1999 - Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng - Khai trương Phòng giao dịch số phố Khâm Thiên, Hà Nội  2000 - Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà Hà Nội  2001 - Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng - Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu giới Temenos Holding NV, việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng  2002 - Thành lập Chi nhánh Chương Dương Chi nhánh Hoàn Kiếm Hà Nơi - Thành lập Chi nhánh Hải Phịng Hải Phòng - Thành lập Chi nhánh Thanh Khê Đà Nẵng - Thành lập Chi nhánh Tân Bình Thành phố Hồ Chí Minh - Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng thủ Hà Nội Mạng lưới bao gồm Hội sở Chi nhánh Phòng giao dịch thành phố lớn nước - Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng - Chuẩn bị phát hành cổ phiếu để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202 tỷ đồng  2003 - Chính thức phát hành thẻ toán F@stAccess-Connect 24 (hợp tác với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003 - Triển khai thành công hệ thống phần mềm Globus toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003 Tiến hành xây dựng biểu tượng cho ngân hàng - Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động - Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ 31/12/2004  2004 - Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng Ngân hàng - Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng - Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng - Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng - Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ với Compass Plus  2005 - Thành lập chi nhánh cấp tại: Lào Cai, Hưng Yên, Vĩnh Phúc, Bắc Ninh, T.P Nha Trang (tỉnh Khánh Hoà), Vũng Tàu - Đưa vào hoạt động phòng giao dịch: Techcombank Phan Chu Trinh Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank (Đà Nẵng), Techcombank Cầu Kiều (Lào Cai), Techcombank Nguyễn Tất Thành, Techcombank Quang Trung, Techcombank Trường Chinh (Hồ Chí Minh), Techcombank Cửa Nam, Techcombank Hàng Đậu, Techcombank Kim Liên (Hà Nội) - 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng 555 tỷ đồng - 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch quản lý thẻ hãng Compass Plus - 03/12/2005: Nâng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiên Tenemos T24 R5  2006 - Nhận giải thưởng toán quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia - Tháng 2/2006: Phát hành chứng tiền gửi Lộc Xuân - Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì tiến xã hội phát triển bền vững” Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao - Tháng 6/2006: Call Center đường dây nóng 04.9427444 thức vào hoạt động 24/7 - Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu giới cơng bố xếp hạng tín nhiệm Techcombank, ngân hàng TMCP Việt Nam xếp hạng Moody’s - Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010; Liên kết cung cấp sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ - Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với sản phẩm Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ - Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng - Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ toán quốc tế Techcombank Visa  2007 - Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD - Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh phòng giao dịch thời điểm cuối năm 2007 - HSBC tăng phần vốn góp lên 15% trực tiếp hỗ trợ tích cực q trình hoạt động Techcombank - Chuyển biến sâu sắc mặt cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng quản trị rủi ro, hoàn thiện cấu Khối Dịch vụ ngân hàng tài cá nhân - Nâng cấp hệ thống corebanking T24R06 - Là năm phát triển vượt bậc dịch vụ thẻ với tổng số lượng phát hành đạt 200.000 thẻ loại - Là ngân hàng Việt Nam Financial Insights Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank công nhận thành tựu ứng dụng công nghệ đầu giải pháp phát triển thị trường - Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ giao dịch viên điểm giao dịch Techcombank - Ra mắt hàng loạt sản phẩm mới: chương trình Tiết kiệm dự thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín dụng tiêu dùng, sản phẩm dành cho doanh nghiệp Tài trợ nhà cung cấp; sản phẩm dựa tảng công nghệ cao F@st iBank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền nhà đầu tư chứng khoán F@st S-Bank Cổng toán điện tử cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho trang web thương mại điện tử F@stVietPay - Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” giải thưởng dành cho doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực gia nhập WTO Bộ Công thương trao tặng  2008 - 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ hài lòng năm 2008” độc giả báo Sài Gịn Tiếp thị bình chọn - 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit - 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM - Triển khai hàng loạt dự án đại hóa cơng nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên T24.R7, thành viên hai liên minh thẻ lớn Smartlink BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822, … - 06/2008: Tài trợ thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008 - 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ khai thác tài sản Techcombank AMC - 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng - 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20% tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng - 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines – Visa - 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khốn uy tín” “Công ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” UBCK trao tặng Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank 1.1.2 Công nghệ ứng dụng Techcombank số ngân hàng tăng cường đầu tư vào mảng công nghệ ngân hàng Phiên T24 hệ thống phần mềm GLOBUS phiên công nghệ ngân hàng đại Việt Nam, ngân hàng lớn giới HSBC, IBK Cuối năm 2003, Techcombank ngân hàng tiên phong ứng dụng phần mềm lõi ngân hàng đại GLOBUS toàn hệ thống Với công nghệ ngân hàng gần đại giờ, Techcombank phát triển loạt sản phẩm dịch vụ tích hợp cơng nghệ tiên tiến, giúp đa dạng hóa khả quản lý tiền khách hàng, từ điều chuyển số dư tài khoản, chi tiền tự động từ tài khoản sang tài khoản người khác, chi tiêu vượt số dư tài khoản Đặc biệt, với công nghệ GLOBUS Techcombank kết nối tồn hệ thống, qua khách hàng gửi tiền nơi rút điểm giao dịch Techcombank toàn quốc Khách hàng quản lý khoản tiền gửi để trì số dư hợp lý, thực giao dịch thường xuyên tài khoản thông qua dịch vụ quản lý khoản tự động Cuối năm 2005, Techcombank nâng cấp phần mềm ngân hàng lõi GLOBUS lên phiên Temenos: phiên T24.R5, với tính hỗ trợ giao dịch qua hệ thống liên tục 24/24, cho phép thực tới 1.000 giao dịch ngân hàng/giây, lúc cho phép tới 110.000 người truy cập (10.000 trực tiếp 100.000 qua Internet) quản trị tới 50 triệu tài khoản khách hàng Với phần mềm T24 R5, Techcombank tiếp tục cho mắt loạt dịch vụ tài khoản với tính tiện ích khác như: Tài khoản tiết kiệm đa Tài khoản tiết kiệm trả lãi định kỳ.Như vậy, thay đến ngân hàng mở sổ tiết kiệm, đến hạn lại mang sổ tiết kiệm tất tốn khách Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank hàng cần mở tài khoản ngân hàng, cịn quản lý, theo dõi số dư tài khoản, thực giao dịch điều chuyển thường xuyên tài khoản, nộp rút tiền lúc nơi, rút số tiền tài khoản có nhu cầu, lại đăng ký lĩnh lãi định kỳ Thời sổ tiết kiệm qua, nhường chỗ cho tài khoản ngân hàng tiện ích, an tồn, xác nhanh chóng Một số tiện ích tài khoản tiền gửi khách hàng Techcombank cung cấp: - Tài khoản tiền gửi toán cho phép khách hàng nhận lưu trữ khoản tiền nhàn rỗi sử dụng cho mục đích chi tiêu tốn thường xun mà khơng hạn chế số lần gửi rút tiền sử dụng - Thông qua dịch vụ Sweeping, khách hàng liên kết tài khoản để tự động điều chuyển số dư tài khoản (ví dụ: khách hàng đăng ký trì tối đa triệu đồng tài khoản, số tiền vượt triệu đồng ngân hàng đặt chuyển tự động vào tài khoản tiết kiệm để khách hàng hưởng lãi suất cao hơn; tài khoản chồng triệu đồng chuyển sang tài khoản vợ) - Thơng qua dịch vụ Standing Order, khách hàng thực tự động lệnh toán cho tài khoản khác (ví dụ: tài khoản hàng tháng tài khoản mẹ chuyển cho 500.000 đồng vào ngày 10 hàng tháng, tài khoản chủ hộ kinh doanh cá thể tự động trả lương vào ngày 15 hàng tháng cho tài khoản nhân viên ) - Khách hàng tối ưu hố lãi suất khoản tiền chưa sử dụng cách đăng ký trì số tiền tối đa tài khoản, vượt mức tiền chuyển sang tài khoản tiết kiệm để hưởng lãi suất cao - Khách hàng kết nối tài khoản tiền gửi với Tài khoản F@stSaving để hưởng lãi suất cao lãi suất không kỳ hạn cho khoản Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank tiền chưa cần sử dụng sử dụng linh hoạt tiền tiết kiệm cần thông qua sản phẩm Tài khoản tiết kiệm F@stSaving - Thấu chi tài khoản khách hàng thông qua sản phẩm F@stAdvance cho phép khách hàng chi vượt số tiền có tài khoản tiền gửi Khách hàng phải trả lãi số tiền chi tiêu vượt hoàn trả số tiền ứng trước thời hạn định - Đối với khách hàng hộ kinh doanh cá thể sử dụng tính tiện ích tài khoản mở Techcombank thông qua sản phẩm Ứng tiền nhanh Techcombank cấp cho hộ kinh doanh hạn mức chi tiêu họ sử dụng số tiền nào, qua thẻ toán F@stAccess điểm giao dịch ngân hàng trả lãi cho thời gian Năm 2007 năm Techcombank gặt hái nhiều thành công lĩnh vực công nghệ ngân hàng Đây năm nở rộ nhiều sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao đặc biệt sản phẩm, dịch vụ hỗ trợ thương mại điện tử Techcombank ngân hàng cung cấp sản phẩm giao dịch ngân hàng qua internet - F@st i-Bank, góp phần dần thay giao dịch trực tiếp quầy giao dịch trực tuyến qua internet Techcombank ngân hàng cổ phần cung cấp sản phẩm Quản lý tài khoản tiền nhà đầu tư chứng khoán mang tên F@st S-Bank Cổng toán điện tử cung cấp giải pháp toán trực tuyến cho trang web thương mại điện tử F@stVietPay, Những nỗ lực Techcombank Bộ Công Thương ghi nhận Techcombank chọn ngân hàng cổ phần trở thành thành viên Hiệp hội Thương mại điện tử (VECOM) từ tháng 7/2007 Không công nhận tổ chức nước, năm 2007, Financial Insights, chi nhánh công ty tư vấn công nghệ hàng đầu giới IDC trực thuộc tập đoàn IDG (tập đoàn hàng đầu giới hoạt động lĩnh vực nghiên cứu truyền thông) trao tặng Techcombank giải thưởng Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank cơng nghệ ngân hàng, công nhận thành tựu ứng dụng công nghệ đầu giải pháp phát triển thị trường Techcombank Với ưu ngân hàng tiên phong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh, Techcombank phát triển thành công đưa thị trường nhiều sản phẩm với tính ưu việt cao, phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp - F@st i-bank – Ngân hàng trực tuyến dành cho cá nhân với nhiều tính bật: Quản lý tài khoản, khoản vay, thẻ tín dụng…; Thanh toán hóa đơn; Mua hàng trực tuyến; Thanh toán vé điện tử; Chuyển khoản; Thanh toán tự động; Thanh toán thẻ tín dụng; Bảo mật và an toàn- RSA Token Key F@st ibank giúp khách hàng quản lý thực giao dịch ngân hàng cách nhanh chóng, đơn giản Bất kỳ nào, đâu… cần kết nối với mạng internet click khách hàng thực nhiều giao dịch với ngân hàng - F@st e-bank – Ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp: Được triển khai sau F@st i-bank, sản phẩm F@st e-bank lại mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng doanh nghiệp như: Quản lý tài khoản; Quản lý khoản vay; Quản lý tiền mặt; Đăng ký vay vốn; Chuyển khoản; Thanh toán quốc tế; Thanh toán lương lên tới 400 tài khoản; Bảo mật và an toàn- RSA Token key - F@st MobiPay- dịch vụ toán qua tin nhắn điện thoại di động (SMS) Ngân hàng cung cấp cho khách hàng Theo đó, khách hàng thực nhắn tin qua điện thoại di động, theo cách thức mà Ngân hàng quy định, thông qua Tổng đài dịch vụ tin nhắn thiết bị hệ thống Techcombank, để yêu cầu Ngân hàng thực giao dịch theo tin nhắn khách hàng Tính bật: Quản lý tài khoản; Thanh toán hóa đơn; Mua hàng trực tuyến; Chuyển khoản; Truy vấn số dư; Xem tỷ giá; Bảo mật và an toàn – OTAC Technology - Thẻ F@st Access: Thẻ ATM: Rút tiền mặt; Gửi tiền mặt; Chuyển khoản; Truy vấn số dư; Thanh toán hóa đơn qua POS Thẻ Visa Debit Credit: Được chấp nhận bởi hầu hết các nhà cung cấp quốc tế - Techcombank HomeBanking giúp khách hàng trực tiếp đến Ngân hàng mà quản lý giao dịch lúc, nơi thơng qua nhiều phương tiện Tính bật: Quản lý tài khoản qua điện thoại; Tổng đài trả lời tự động hỗ trợ 24/7; Quản lý tài khoản qua sms; Quản lý tài khoản qua email An tồn bảo mật yếu tố khách hàng quan tâm hàng đầu sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Thấu hiểu điều này, trình phát triển dịch vụ, Techcombank trọng nghiên cứu, ứng dụng công nghệ bảo mật tiên tiến giới Ông Lê Xuân Vũ, Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám Đốc Trung tâm Công nghệ Thông tin Techcombank cho biết: “Việt Nam thời điểm quan trọng phát triển dịch Nguyễn Văn Tuấn Lớp Marketing 48A Giai pháp markeing kinh doanh dịch vụ tín dụng tiêu dùng Techcombank vụ ngân hàng trực tuyến, chúng tơi cần phải đảm bảo chúng tơi có mức độ bảo mật cao để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ, xây dựng niềm tin bảo vệ khách hàng khỏi mối đe dọa trực tuyến tiềm tàng nào" Công nghệ bảo mật mà Techcombank sử dụng cho hệ thống Internet Banking RSA, công nghệ đạt tiêu quốc tế, kiểm nghiệm tính an tồn, hiệu đáp ứng nhu cầu khắt khe ngân hàng hàng đầu giới Khách hàng Techcombank cấp thiết bị bảo mật Token key (chìa khóa điện tử) Để truy cập hệ thống, khách hàng cần đồng thời hai mật khẩu, mật khách hàng lựa chọn ghi nhớ, mật khác tạo token key gồm chữ số hiển thị hình thiết bị Mật token key sinh thuật tốn ngẫu nhiên, riêng biệt, khơng thể trùng lặp liên tục thay đổi sau phút (ứng dụng công nghệ One Time Password) Hệ thống Techcombank cho phép thực giao dịch đồng thời hai mật khách hàng nhập Với sản phẩm F@st MobiPay, Techcombank vừa thức đưa vào áp dụng từ tháng 1/2009 công nghệ “Chứng thực Xác thực thời” (OTAC) Công nghệ OTAC (One Time Authentication Certification), sáng chế độc quyền quốc tế MobizCom, giải pháp tự phát sinh mã xác thực cho giao dịch OTAC sử dụng giải thuật phức hợp để xác thực người có quyền thực giao dịch chứng thực lệnh gửi không gửi thông tin nhạy cảm, cá nhân khách hàng qua mạng di động Hơn nữa, số OTAC có giá trị thời điểm giao dịch nên dù hacker đánh cắp khơng có giá trị cho lần sử dụng sau 1.1.3 Cơ cấu tổ chức ngân hàng Mơ hình cấu Techcombank tổ chức theo khối nghiệp vụ, quản lý theo chiều dọc dần hoàn thiện theo mơ hình kế tốn tập trung + Đại hội đồng cổ đơng : quan có thẩm quyền cao Techcombank, có quyền định chiến lược phát triển Ngân hàng bầu Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Đại hội đồng cổ đông tiến hành định kỳ hàng năm tổ chức bất thường hai kỳ đại hội thường niên + Hội đồng quản trị : quan quản trị Ngân hàng, có tồn quyền nhân danh Ngân hàng để định vấn đề liên quan đến mục đích, Nguyễn Văn Tuấn 10 Lớp Marketing 48A