BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP
THỰC TRẠNG LƯU THÔNG TIỀN MẶT Ở VIỆTNAM VÀ NHỮNG BIỆN PHÁP NHẰM GIẢM
Trang 2LỜI NÓI ĐẦU
Trong những năm gần đây, đất nước ta đã có những chuyển biển rõ rệttrong định hướng phát triển kinh tế và những thành tựu mà chúng ta đạt đượctrong khu vực và trên thế giới, tuy vậy để đổi mới tồn diện một đất nước vớinền nơng nghiệp đi đầu thì quả là rất khó đối với các nhà hoạch định kinh tếchính sánh vĩ mơ Điều đó có thể thấy một cách rõ nét nhất qua phương tiệnthanh tốn của nước ta, một tâm lý cịn ưa chuộng những cái gì truyền thống,một thói quen sử dụng tiền mặt khơng dễ gì thay đổi, là những lí do để giải thíchtại sao tiền mặt vẫn chiếm tỉ trọng lớn trong lưu thông và được sử dụng chủ yếutrong thanh tốn Đã đến lúc chúng ta phải nhìn nhận vấn đề này một cáchnghiêm túc và tìm một lối thoát, một hướng đi đúng đắn cho vấn đề này bởi mộtquốc gia phát triển hùng mạnh thực sự thì tự bản thân nó phải bắt kịp với bướctiến của các nước trên thế giới, muốn như vậy thì nó buộc phải tăng tốc độ chuchuyển vốn trong nền kinh tế, tức là giảm tỉ trọng lưu thông tiền mặt Với lý do
trên và kết hợp với kiến thức mà em đã biết nên em đã nghiên cứu đề tài: "Thực
trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam và những biện pháp nhằm giảm lưuthông tiền mặt." Đề tài này gồm có các phần sau:
Phần I : Khái quát chung về tiền tệ.
Phần II : Thực trạng lưu thông tiền mặm ở Việt Nam.
Phần III : Những biện pháp nhằm làm giảm tỉ trọng lưu thông tiền mặt.Dù đã có những cố gắng, nhưng do kiến thức hạn chế của em nên emkhông thể tránh khỏi nhữnh thiếu sót, do đó em rất mong được sự giúp đỡ củagiảng viên và các bạn, xin chân thành cảm ơn.
PHẦN I
KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TIỀN TỆ
Trang 3Theo quan điểm chủ nghĩa Mác- Lênin thì tiền tệ là hàng hoá đặc biệt,dùng làm vật ngang giá chung cho tất cả các hàng hoá, là sự thể hiện chung củagiá trị và thể hiện lao động xã hội ; đồng thời tiền tệ biểu hiện quan hệ sản xuấtgiữa những người sản xuất hàng hố, do q trình phát triển lâu dài của trao đổihàng hoá tạo ra.
Tiền với cách hiểu chung nhất là bất cứ cái gì được chấp nhận trong thanh toánđể lấy hàng hoá hoặc trong việc hồn trả các khoản nợ Hiện nay có hai loại tiềntệ chính, đó là tiền tệ có giá trị thực và tiền tệ quy ước Tiền quy ước gồm có:Tín tệ, tiền pháp định và tiền của hệ thống ngân hàng Trong tất cả các loại tiềnđó thì tiền mặt pháp định là một trong các loại tiền mạnh, đó là loại tiền giấy dongân hàng trung ương(NHTW) phát hành Loại tiền này có giá trị thực rất thấp,có thể xem như khơng đáng kể, đây là loại tiền được hình thành dựa trên yếu tốchủ quan của chính phủ Chính phủ căn cứ vào các quy luật kinh tế, điều kiệnkinh tế xã hội của đất nước cũng như của thế giới để từ đó phát hành tiền mộtcách hợp lý Do đồng tiền pháp định có giá trị khơng đáng kể nên nó có thể bịlạm phát hoặc giảm phát.Tuy nhiên, tiền mặt pháp định là loại tiền được tínnhiệm nhất bởi vì đây là đồng tiền của chính phủ và nó có hiệu lực trao đổi trêntồn lãnh thổ Hiện nay, tiền có giá trị thực chủ yếu là tiền vàng, vì tiền vàng cógía trị thực nên nó có nhiều ưu điểm hơn so với tiền giấy như mức ổn định củađồng tiền, giá trị trao đổi, phạm vi trao đổi Bây giờ, tiền vàng ít được sử dụnghơn Vàng hiện nay được sử dụng chủ yếu nhằm mục đích thực hiện chính sáchtiền tệ của NHTW hoặc sử dụng như những hàng hoá trang sức, nó ít sử dụnglàm vật trao đổi.
2, Chức năng.
* Tiền tệ theo quan điểm chủ nghĩa Mác - Lênin thì gồm có 5 chức năngsau:
Trang 4- Chức năng phương tiện lưu thông là một chức năngkhác của tiền tệ Lúcnày, tiền làm môi giới trong trao đổi hàng hoá và phải là tiền mặt.
- Chức năng phương tiện cất trữ: Làm chức năng này tiền rút khỏi lưuthơng và nhất thiết phải có đủ giá trị Chỉ tiền vàng, tiền bạc, tiền thỏi, bạc nénvà các của cải bằng vàng, bạc mới làm được chức năng này.
- Chức năng phương tiện thanh toán: Khi tiền được dùng để trả nợ, dùngđể trao đổi hàng hoá là khi tiền thực hiện chức năng này.
- Chức năng tiền tệ quốc tế: Tiền được dùng không chỉ trong phạm vi mộtquốc gia mà cịn có thể sử dụng ra ngoài phạm vi quốc gia, khi này tiền thựchiện chức năng tiền tệ thế giới.
*Theo quan điểm của các nhà kinh tế học hiện đại, tiền tệ có ba chức năngtiêu biểu là: Chức năng phương tiện trao đổi, chức năng phương tiện đo lườngvà tính tốn giá trị và chức năng phương tiện tích luỹ.
- Chức năng phương tiện trao đổi: Tiền là vật ngang giá chung, là trunggian làm cho sự trao đổi hàng hoá giữa người này với người khác trở nên thuậnlợi hơn Phương tiện trao đổi là chức năng quan trọng nhất của tiền tệ Nếukhơng có chức năng này thì tiền tệ sẽ khơng cịn.
- Chức năng phương tiện đo lường và tính tốn giá trị: Việc đo giá trịhàng hoá dịch vụ bằng tiền cũng giống như việc đo khối lượng bằng cân và đokhoảng cách bằng mét Đơn vị tiền tệ là một thước do được sử dụng phổ biếntrong các quan hệ xã hội Nhờ chức năng này mà tính chất tiền tệ hố ngày càngphổ biến trong đo lường sự phát triển của xã hội, đo lường mức sống của conngười Nó đã tạo ra một nền kinh tế mang tính chất tiền tệ.
- Chức năng phương tiện tích luỹ: Tích luỹ là cơ sở để tái sản xuất và mởrộng sản xuất cho nên nó cũng là cơ sở phát triển kinh tế Tiền có được chứcnăng này là vì nó là phương tiện trao đổi, là tài sản có tính lỏng cao nhất.
3, Q trình phát triển tiền tệ
Trang 5dạng vật chất mà bản thân nó đã có giá trị sử dụng sẵn, nó khơng do một tổ chứcnào phát hành Khi nền sản xuất và trao đổi hàng hoá ngày càng phát triển, lồingười đã tìm kiếm và khai thác được kim loại cùng với sự bộc lộ nhiều nhượcđiểm của tiền hàng hoá khi kim loại được chọn làm vật ngang giá chung với ưuđiểm như: Có độ bền, gọn, giá trị phổ biến Để thuận tiện cho lưu thông tiền kimloại, ngân hàng đã quy định thống nhất việc đúc tiền như về kích thước, hìnhdáng, trọng lượng cho mỗi đơn vị tiền tệ, đặt tên cho đồng tiền, quy ước các bộphận chia nhỏ của đồng tiền Tiền kim loại do nhà nước và cá nhân đúc nhưngđều phải được nhà nước quản lý, điều này đánh dấu sự ra đời của nghiệp vụ pháthành tiền Chính nhờ đồng tiền này mà nền kinh tế đi vao ổn định hơn, cũng dựatrên cơ sở đó, nhà nước lúc bấy giờ không chỉ phát hành bằng tiền kim loại màcòn phát hành ra tiền giấy Như vậy, trong giai đoạn này đã xuất hiện tiền kimloại và tiền giấy, tuy nhiên chưa xuất hiện ngân hàng.
Trang 6hành Ngân hàng phát hành là những ngân hàng có vốn lớn, số lượng chi nhánhnhiều, có uy tín trên thị trường.
Cuối thế kỷ XIX, một số nước đã hình thành ngân hàng phát hành, cácngân hàng phát hành này đã thực hiện một số chức năng của NHTW Và đếnđầu thế kỷ XX thì các chức năng phát hành tiền đã hoàn toàn tách khỏi chứcnăng kinh doanh tiền tệ của NHTM, đánh dấu sự ra đời của NHTW, và NHTWtrở thành cơ quan độc quyền phát hành tiền trong một quốc gia Q trình pháttriển cơng nghệ ngân hàng ngày càng hiện đại đã cho phép thay thế một phầngiấy bạc ngân hàng, tiền kim loại do NHTW phát hành bằng tiền điện tử, điềunày mang lại một lợi ích to lớn cho bất kỳ một quốc gia nào vì nó giúp cho việctăng tốc độ luân chuyển vốn cho nền kinh tế.
II Nguyên tắc phát hành tiền
NHNN Việt Nam trực thuộc chính phủ, chính phủ uỷ quyền cho NHNNthực hiện quản lý nhà nước trên lĩnh vực tiền tệ ngân hàng NHNN độc quyềnphát hành tiền, nhưng khơng vì thế mà phát hành một cách tự ý, tuỳ tiện Trướckhi phát hành tiền NHNN phải căn cứ vào các nguyên tắc sau:
1 Nguyên tắc phát hành tiền dựa trên cơ sở trữ kim làm đảm bảo.
Nguyên tắc này quy định khối lượng giấy bạc ngân hàng phát hành vàolưu thông phải được đảm bảo bằng dự trữ kim loại quý hiện có trong kho dự trữcủa ngân hàng Việc đảm bảo này phải được duy trì theo một trong các hìnhthức sau:
- Nhà nước quy định một hạn mức phát hành giấy bạc ngân hàng, khốilượng giấy bạc ngân hàng phát hành nằm trong hạn mức thì khơng cần phải cókim loại q (vàng) làm đảm bảo, nhưng nếu vượt quá hạn mức đó thì khốilượng vượt q hạn mức địi hỏi phải có 100% vàng làm đảm bảo.
Trang 7- Nhà nước quy định mức dự trữ vang tối thiểu cho khối lượng giấy bạcphát hành, phần còn lại phải được đảm bảo bằng các chứng từ có giá như thươngphiếu, chứng khốn chính phủ và các tài sản có kháccủa NHTW.
2 Nguyên tắc phát hành tiền có đảm bảo bằng hàng hoá.
Cùng với sự phát triển sản xuất hàng hố, khối lượng hàng hố lưu thơngngày càng tăng, địi hỏi phải có nhiều tiền để đáp ứng cho nhu cầu trao đổi hànghoá và dịch vụ Mặt khác do yêu cầu đáp ứng chi tiêu của chính phủ Sau chiếntranh thế giới II, nguyên tắc 1 gần như được chấm dứt Thay vào đó là sự đảmbảo bằng hàng hoá cho việc phát hành tiền Mặt khác quá trình lưu thơng xuấthiện mới nhận thức về tiền, thế giới đã phi tiền tệ hố vai trị của vàng, các loạitiền dấu hiệu ra đời và thay thế cho tiền kim loại vàng trong lưu thông Để lưuthông tiền tệ ổn định, NHTW đặt ra nguyên tắc phát hành tiền được đảm bảobằng giá trị hàng hoá.
Theo nguyên tắc này, đảm bảo duy nhất cho khối lượng tiền trong lưuthơng giờ đây là hàng hố, thơng qua các chứng khốn của chính phủ hoặc cácgiấy nhận nợ được phát hành từ các doanh nghiệp Yêu cầu phát hành tiền dựavào cơ sở hàng hố nhằm duy trì vừa đủ cho nhu cầu của nền kinh tế, trên cơ sởphương trình trao đổi của Fisher với nội dung như sau:
M.V=P.Y
Trong phương trình này, Fisher quan niệm rằng, khối lượng tiền cần đượctạo ra cho nền kinh tế (M), trong đó tiền mặt là bộ phận hạt nhân, phụ thuộc vàoba biến số: P ( mức giá cả bình quân của hàng hố ), Y ( tổng sản lượng ),V(vịng quay tiền tệ ).
Dựa vào nguyên tắc trên NHTW cần phải dự tính khối lượng tiền pháthành, tức là dự kiến mức cầu tiền Nhu cầu tiền được quyết định bởi tổng sảnphẩm quốc dân thực tế, sự biến động của giá cả dự tính và tốc độ lưu thơng tiềntệ, ta có thể tính theo cơng thức:
Trang 8M : Tốc độ tăng trưởng của tiền cung ứng.P : Mức biến động giá dự tính.
Q : Tỷ lệ tăng trưởng thực tế dự tính.
V : Sự biến động tốc độ lưu thơng tiền tệ dự tính.
III Các kênh phát hành tiền.
1 Thơng qua nghiệp vụ tín dụng giữa NHTW với các NHTM.
Căn cứ vào nhu cầu tín dụng của nền kinh tế, căn cứ vao lượng tiền cungứng tăng thêm trong năm kế hoạch, dựa vào mục tiêu của chính sách tiền tệ, nhucầu vay vốn của các tổ chức tín dụng NHTW cho các tổ chức tín dụng vay ngắnhạn dưới hình thức tái cấp vốn: Chiết khấu, tái chiết khấu các chứng từ có giá,cho vay có đảm bảo bằng các chứng từ có giá và các loại cho vay khác.
Khi NHTW cho các tổ chức tín dụng vay làm tăng bộ phận tiền mặt tronglưu thông hoặc làm tăng số dư tiền gửi của các tổ chức tín dụng tại NHTW Kếtquả làm tăng tiền trung ương (MB) Nư vậy, qua việc NHTW cho các NHTMvay, NHTW đã phát hành một lượng tiền vào lưu thơng cịn NHTM nhận đượcmột khoản tín dụng từ NHTW là một nguồn vốn giúp NHTM mơ rộng hoạtđộng kinh doanh.
2 Kênh thị trường mở.
Thông qua nghiệp vụ thị trường mở, NHTW mua các giấy tờ có giá trênthị trường, nghĩa là đã đưa một khối lượng tiền vào lưu thơng, hàng hố màNHTW mua là các tín phiếu, trái phiếu và các chứng từ có giá ngắn hạn KhiNHTW mua các chứng từ có giá trên thị trường thì tiền từ NHTW ra lưu thơng,kết quả là tiền cung ứng sẽ tăng lên bằng đúng giá trị của chứng từ có giá đó.Các chứng từ có giá được NHTW nắm giữ trở thành tài sản có của NHTWtương ứng với nó là một sự tăng lên của bên tài sản nợ hoặc tiền mặt hoặc tiềndự trữ Kênh này đang được sử dụng phổ biến, đặc biệt là các nước có nền kinhtế phát triển vì đây là kênh rất linh hoạt.
Trang 9Trong q trình hoạt động thu chi của ngân sách, thơng thường thu có tínhchất thời vụ mà chi thì diễn ra thường xuyên, do đó tại một thời điểm ngân sáchcó thể bị thiếu vốn ngắn hạn Để đáp ứng nhu cầu chi, được sự đồng ý của chínhphủ, Quốc hội, NHTW tạm ứng cho ngân sách theo quy định của chính phủbằng nhiều hình thức đẻ xử lý thiếu hụt Như vậy NHTW đã cung ứng một khốilượng tiền cho ngân sách chi tiêu Điều đó có nghĩa là NHTW đã phát hành tiềnthông qua kênh ngân sách.
4 Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối.
Khi NHTW thực hiện mua ngoại hối trên thị trường hối đoái, đây cũng làmột kênh phát hành tiền Khi NHTW mua ngoại tệ làm dự trữ ngoại tệ củaNHTW tăng, đồng thời một lượng tiền cũng được đưa vào lưu thông qua việcthanh toán tiền cho các tổ chức cá nhân bán ngoại tệ cho NHTW Ngược lại khiNHTW bánngoại tệ, dự trữ ngoại tệ của NHTW giảm, tiền trung ương cũnggiảm.
Trang 10PHẦN II
THỰC TRẠNG LƯU THÔNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM
1 Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam.
Trang 11nghệ thanh toán chưa đáp ứng được nhu cầu thanh tốn khơng dùng tiền mặt đãtạo ra tâm lý thích sử dụng tiền mặt Trong những năm vừa qua, NHNN đã thựchiện cơ chế phát hành tiền có hiệu quả bằng việc tăng phát hành tiền để kíchthích kinh tế mà vẫn giữ một tỷ lệ lạm phát trong mức an toàn Mục đích củaviệc này là để tăng vốn cho vay cho các NHTM, vừa để thêm vốn đầu tư vào cáccông trình kích cầu Thực tế là nạn khan hiếm tiền đồng của các NHTM trongthời gian qua cho thấy nhu cầu đầu tư của các chủ thể trong nền kinh tế đangtăng mạnh, đây là thể hiện tốt cho sự phát triển kinh tế.
Tiền mặt lưu thơng ngồi hệ thống ngân hàng hiện vẫn chiếm tỷ trọng lớntrong tổng phương tiện thanh tốn tiền đồng, nhưng có xu hướng giảm qua cácnăm Cụ thể: Năm 1997 là 30,8%, năm 1998 là 26,6%, năm 1999 la 29,1% vàtheo thống kê mới nhất của NHNN trong năm 2002 và những tháng đầu năm2003 tỷ lệ này chỉ cịn 24%, tuy có giảm chậm nhưng đây là con số tích cực sovới mức xấp xỉ 30% so với năm 1999.
Trang 12Trong những năm qua, tỷ trọng tiền mặt lưu thơng có chiều hướng suygiảm, đây là một dấu hiệu tốt Cụ thể, tỷ trọng thanh toán tiền mặt so với thanhtốn khơng dùng tiền mặt năm 2001 là 11%( tỷ trọng phương tiện thanh tốnkhơng dùng tiền mặt bao gồm cả ngân phiếu thanh toán ); tỷ trọng thanh tốntiền mặt so với thanh tốn khơng dùng tiền mặt 9 tháng đầu năm 2002 là 11%( trong tổng phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt khơng có ngân phiếu ),qua số liệu này cho thấy, tuy tỷ trọng thanh tốn tiền mặt so với thanh tốnkhơng dùng tiền mặt ở hai thời điểm 2001 và 2002 là 11% nhưng đã chứng tỏ tốtđộ thanh tốnkhơng dùng tiền mặt 9 tháng đầu năm 2002 tăng nhanh hơn so vớinăm 2001 vì ngân phiếu thanh tốn rút khỏi lưu thông Điều này chứng tỏ xuhướng tiền mặt lưu thơng giảm và phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặtnhư: Thanh toán điện tử liên ngân hàng, thanh toán bằng séc, thanh toán bằngthẻ,
Hiện nay, do lợi thế của thanh tốn khơng dùng tiền mặt như: An tồn,lợithế về thời gian khơng gian, giảm chi phí giao dịch nên xu hướng gia tăngthanh tốn khơng dùng tiền mặt và giảm thanh toán bằng tiền mặt là dễ hiểu Từnăm 2000, xu hướng phát triển chủ yếu của các ngân hàng là tăng cường tin họctrong hiện đại hố hoạt động ngân hàng nói chung , hệ thống phân phối nóiriêng, tăng cường khả năng cạnh tranh và từng bước hộij nhập thị trường tàichính quốc tế Tiêu biểu là các ngân hàng sau:
Trang 13- Thực hiện chương trình hiện đai hoá hệ thống phân phối, ngày11/4/2000, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nơng thơn Việt Nam đã chínhthức khai trương và đưa vào hoạt động hình thức trả tiền tự động (ATM) Hệthống gồm hai trung tâm xử lý ở Hà Nội và Thành Phố Hồ Chí Minh kết nối vớinhau thông qua kênh thuê bao truyền thông ; 4 máy ATM loại CD 6200 củaOLIETTI đặt ở các sở giao dịch
- Ngân hàng thương mai cổ phần á châu (ACB) và nhiều ngân hàng cổphần khác đã ứng dụng tin học vào lưu thông tiền tệ Đây chính là yếu tố tácđộng mạnh mẽ đến việc lưu thơng tiền tệ, góp phần ln chuyển hàng hố, tạo rađiều kiện phát triển kinh tế.
2 Những thành tưu và hạn chế lưu thông tiền mặt ở Việt Nam.
Kể từ sau cách mạng tháng 8 năm 1945, nền kinh tế nước ta trải qua nhiềugiai đoạn khác nhau Trong mỗi giai đoạn đó, việc lưu thơng tiền tệ cũng diễn rakhác nhau, đặt biệt trong những năm gần đây việc lưu thơng tiền tệ có nhữngbước chuyển biến đáng kể với những thành tựu to lớn; Đồng thời cũng có nhữngkhó khăn nhất định.
2.1 Thành tựu.
Mặc dù, hiện nay tiền mặt lưu thơng có xu hướng giảm nhưng khơng thểkhơng có tiền mặt trong lưu thơng vì tiền mặt mang lại một số lợi ích rất quntrọng:
- Tiền mặt có tính lỏng cao nhất nên nó có thể dùng để mua bất kỳ cái gì ởđâu mà khơng cần phải mắt một khoản phí nào và khơng phải tốn thời gian đểchuyển đổi như các giấy tờ khác sang tiền.
- Đồng tiền của một quốc gia là biểu hiện cho đặc trưng và tiềm lực kinhtế của quốc gia đó, những đồng tiền mạnh có thể ảnh hưởng đến nền kinh tế củatoàn thế giới như USD của Mỹ, EUR của liên minh châu âu khi đó có nhữngthay đổi chính sách tiền tệ của mình.
Trang 142.2 Hạn chế.
Dù có một vài ưu điểm của việc lưu thông tiền mặt, nhưng chúng ta phảicông nhận việc sử dụng quá nhiều tiền mặt trong lưu thông sẽ làm chậm tốc độlưu thông tiền tệ trong nền kinh tế vĩ mô mà tốc độ lưu thông của tiền tệ tỷ lê vớitốc độ lưu thông của hàng hố, do đó sẽ ảnh hưởng sấu đến nền kinh tế.
- Vì lượng tiền mặt lưu thơng lớn và bất cứ ai có tiền đều có thể sử dụngđể mua hàng hố nên nó dễ bị giảm giá và đi vao lưu thơng dễ dàng.
- Chi phí để đáp ứng tiền mặt cho lưu thông là rất lớn kể từ khi in đúc, bảoquản, dự trữ, thu hồi, thay thế tiền, cho đến khâu tiêu huỷ tiền.
- Tiền được chuyển rất nhiều lần từ tay người này sang tay người khác, dođó mà nó dễ bị đánh cắp, rách nát , với số lượng lớn thì vận chuyển kồng kềnh ,rất khó khăn.
- Tiền khơng chứa giá trị hấp dẫn, tức là nó khơng sinh lời như các giấy tờcó gía khác, giá trị của tiền phụ thuộc vào mức giá do đó nếu cầm tiền trong taykhi nền kinh tế có lạm phát cao thì gía trị đồng tiền giảm đi nhanh chóng.
Trang 15PHẦN III
NHỮNG GIẢI PHÁP NHẰM LÀM GIẢM TIỀN MẶT LƯU THÔNG1 Biện pháp hành chính.
NHNN khơng chỉ xây dựng, ban hành hệ thống văn bản pháp quy có hiệulực cao mà cịn phải khơng ngừng hồn thiện hệ thống văn bản pháp quy đó đểtạo ra mơi trường hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động lưu thông tiền tệ.Để hạn chế tiền mặt lưu thơng, NHNN có thể thực hiện những biện pháp hànhchính sau:
1.1 Những biện pháp trong thanh tốn tiền mặt:
- Phải có những quy định cụ thể về thanh toán tiền mặt khi thực hiện traođổi hàng hố như: Những hàng hố nào khi thanh tốn thì được dùng tiền mặt,giới hạn giá trị thanh toán dùng tiền mặt, giới hạn phạm vi thanh toán dùng tiềnmặt.
- Phải có những biện pháp nghiêm khắc đối với những hành vi vi phạmnhững quy định về lưu thông tiền mặt.
- NHNN phải giao cho một bộ phận để tổ chức thực thi giám sát, xử lýcác hành vi vi phạm.
1.2 Những biện pháp trong thanh tốn khơng dùng tiền mặt:
- Cần phải có một hệ thống văn bản, nghị định cụ thể rõ ràng, tạo ra môitrường pháp lý cho các hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt hoạt động như: Phải có những quy định rõ ràng, cụ thể trong thanh toán séc, thanh toán điệntử, thanh toán bằng UNT, UNT
Trang 16- Cần hoàn thiện tổ chức quản lý, giám sát hệ thống thanh toán tại NHNNphù hợp với hệ thống thanh toán tập trung hiện đại.
- Cần phải ban hành các thông tư, hướng dẫn thực hiện các văn bản phápluật để mọi người biết được cách thức thanh toán.
2 Biện pháp công nghệ.
Để giảm tiền mặt lưu thông, trong khi lượng tiền lưu thông ngày càngtăng do nhu cầu về trao đổi hàng hố ngày càng cao thì bắt buộc các ngân hàngphải có các biện pháp lưu thơng khác để thay thế lưu thông bằng tiền mặt nhưlưu thông qua thanh toán điện tử, thanh toán bằng séc Để thực hiện tốt việc này,ngân hàng cần quan tâm thực hiện tốt cả quy trình cơng nghệ và thiết bị máymóc như sau:
2.1 Các biện pháp về quy trình.
- Các ngân hàng phải có một cơ cấu tổ chức nhân sự hợp lý để từ đó đưara những chiến lược, chính sách hợp lý trong hoạt đông lưu thông tiền tệ.
- Các ngân hàng phải có những chuyên gia về thiết bị máy móc, phải cóđội ngũ có trình độ chun mơn cao để điều hành giây chuyền cơng nghệ đó vàđáp ứng được những nhu cầu công nghệ mới.
- Các ngân hàng kông ngưng tuyển dụng, đao toạ những con người cótrình độ, có năng lực, có kinh nghiệm trong việc ứng dụng các thiết bị máy mócđể đáp ứng với cơng nghệ mới.
- Phải có những biện pháp xử lý những hành vi cố ý làm sai, lợi dụngcông nghệ để rút tiền, luân đề cao những người có phẩm chất tốt, chịu khó cầncù.
2.2 Các biện pháp về máy móc thiết bị.
- Các ngân hàng nên sử dụng máy tính một cách phổ biến trong hoạt độngthanh tốn, đặc biệt là mạng máy vi tính.
Trang 17- Thực hiện nối mạng giữa các NHTM với nhau để giao dịch trực tiếp, rútngân thời gian thanh tốn, từng bước thí điểm nối mạng giữa ngân hàng vớikhách hàng, trước là khách hàng lớn có uy tín đẻ thực hiện giao dịch tại nhà.
- Đa dạng hoá các hình thức thanh tốn qua NHTM: Phát hành séc thanhtốn cá nhân có đảm bảo chi trả của NHTM Đối với khách hàng uy tín, ngânhàng có thể áp dụng cho vay thấu chi ; phát triển dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ ATM,thẻ thanh tốn quốc tế Địi hỏi cần phải nhanh chóng ứng dụng các sản phẩmcơng nghệ tin học, mở mạng lưới thanh tốn thể tồn quốc.
3 Biện pháp kinh tế.
Để thu hút khuyến khích dân cư thanh toán qua ngân hàng nhằm giảmgiối lượng giao dịch bằng tiền mặt, ngân hàng cần có những chính sách ưu đãikhi khách hàng sử dụng các dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng như:
- Giảm phí hoặc khơng thu phí dịch vụ thanh tốn qua ngân hàng của dâncư Nếu khách hàng mở tài khoản tiền gửi và thực hiện thanh tốn qua tài khoảnđó sẽ được ngân hàng cung cấp đầy đủ các loại ấn chỉ, chứng từ miễn phí màkhơng phải nộp bất cứ khoản lệ phí nào.
- Đối với một số khách hàng hội đủ điều kiện, NHTM có thể ưu đãi lãisuất cho vay và thời gian thẩm định khi khách hàng có nhu cầu vay Đối với cácđối tượng có thu nhập coa khi mở tài khoản và thanh toán qua ngân hàng đượcmiễm giảm một số loại thuế nhất định trong từng trường hợp cụ thể.
- Ngân hàng nên khuyến mãi khách hàng bàng cách gửi quà lưu niệm đốivới những khách hàng thường xun giao dịch và có số dư bình quân trên tàikhoản tiền gửi ổn định.
4 Biện pháp tâm lý.
Trang 18hình thức thanh tốn khơng dùng tiền mặt, đồng thời tạo điều kiện cho họ tiếpcận với những cơng nghệ thanh tốn hiện đại ,tiện lợi Điều này địi hỏi ngânhàng phải có cách tun truyền sâu rộng với người dân để từ đó tạo lòng tintrong nhân dân.
Trang 19KẾT LUẬN
Nếu ví nền kinh tế là cơ thể của một con người thì khi đó ngân hàng sẽ lànhững mạch máu và đồng tiền là máu của người đó, mà máu của con ngườiquyết định đến sự tồn tại của con người đó, trong cơ thể có máu nhiều quá sẽlàm cho cơ thể mất thăng bằng như cao huyết áp, rối loạn mạch máu Nhưngtrong cơ thể có ít máu quá con người có thể tử vong Do vậy, để có một thể lựctốt, trí lực tốt thì trong cơ thể của người đó phải có một lượng máu phù hợp.Như vậy, đồng tiền có vai trị đối với nền kinh tế như là vai trò của máu đối vớicon người Khối lượng tiền mặt trong lưu thông nhiều hay ít đều ảnh hưởng tớinền kinh tế Thông thường một nền kinh tế càng phát triển thì tỷ lệ lưu thongtiền mặt càng giảm xuống Hiện nay, Việt Nam đã và đang triển khai từng bướcđược các dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt vào đời sống nhân dân đểnâng cao vai trò hoạt động của ngân hàng đáp ứng yêu cầu kinh tế của thời kỳkhu vực hoá tồn cầu hố.
Trang 20TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 Báo cáo thường niên ( NHNN Việt Nam ) 1999, 2000, 2001.2 Giáo trình ngân hàng trung ương (Học viên Ngân hàng).3 Giáo trình Marketing ngân hang (Học viện Ngân hàng).4 Giáo trình lý thuyết tiền tệ (Học viện Ngân hàng).
5 Tiền tệ, ngân hàng và thị trường tài chính (Frederic S Mishkin)6 Chứng khốn Việt Nam số 12-2002.
Trang 21MỤC LỤC
Lời nói đầu 1
Phần I: Khái quát chung về tiền tệ 2
I Khái niệm, chức năng và quá trình phát triển của tiền tệ 2
1 Khái niệm 2
2 Chức năng 2
3 Quá trình phát triển của tiền tệ 4
II Nguyên tắc phát hành tiền 5
1 Nguyên tắc phát hành tiền dựa trên cơ sở trữ kim làm đảm bảo .5
2 Nguyên tắc phát hành tiền có đảm bảo bằng hàng hố 5
III Các kênh phát hành .6
1 Thơng qua nghiệp vụ tín dụng giữa NHTW với các NHTM 6
2 Kênh thị trường mở 7
3 Kênh phát hành tiền thông qua ngân sách nhà nước .7
4 Phát hành tiền thông qua kênh ngoại hối 7
Phần II: Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam 8
1 Thực trạng lưu thông tiền mặt ở Việt Nam .8
2 Những thành tưu và hạn chế lưu thông tiền mặt ở Việt Nam 11
Phần III: Những giải pháp nhằm làm giảm tiền mặt lưu thông12 1 Biện pháp hành chính 12
2 Biện pháp công nghệ .13
3 Biện pháp kinh tế 14
4 Biện pháp tâm lý 15
Kết luận 16
Tài liệu tham khảo 17