Giải pháp tín dụng phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng đầu tư phát triển tỉnh dak lak

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GII THIU CHUNG GII THIỆU VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Tên đầy đủ: Tên giao dịch quốc tế: Tên gọi tắt: Địa chỉ: Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam Bank for Investment and Development of Vietnam BIDV Tháp A, nhà VINCOM, 191 Bà Triệu, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội Ngày thành lập: - Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - Ngày 24/6/1981 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam - Ngày 14/11/1990 chuyển thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Thương hiệu BIDV: - Là lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp hàng đầu nước, cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng - Được cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam, chứng nhận bảo hộ thương hiệu Mỹ, nhận giải thưởng Sao vàng Đất Việt cho thương hiệu mạnh… nhiều giải thưởng hàng năm tổ chức, định chế tài nước - Là niềm tự hào hệ CBNV ngành tài ngân hàng 50 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển Đất nước SV: Hå Xu©n DiƯn Lớp NHD- K8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mng lới Ngân hàng: BIDV có 103 chi nhánh cấp với gần 400 điểm giao dịch, 700 máy ATM hàng chục ngàn điểm POS toàn phạm vi lãnh thổ, sẵn sàng phục vụ nhu cầu khách hàng + Trong có đơn vị chuyên biệt là: - Ngân hàng định toán phục vụ thị trường chứng khốn (Nam Kì Khởi Nghĩa) - Ngân hàng bán buôn phục vụ làm đại lý ủy thác giải ngân nguồn vốn ODA (Sở Giao dịch 3) BIDV Dak Lak: Tên đầy đủ: Chi Nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Phát triển Dak Lak Tên gọi tắt: BIDV Dak Lak Địa chỉ: 17 Nguyễn Tất Thành - TP.Buôn Ma Thuột - Tỉnh Dak Lak Đăng ký kinh doanh lần thứ vào ngày 28/04/1994 Đăng ký kinh doanh lần thứ vào ngày 13/03/2005 Là chi nhánh cấp hệ thống Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam, cung cấp tín dụng dịch vụ cho khu vực Tây nguyên đối tượng Tình Dak Lak SV: Hå Xu©n DiƯn Líp NHD–- K8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LI M U Tính cấp thiết đề tài: Trong xu hội nhập ngày sâu rộng hiên nay, việc giao lưu, hợp tác học hỏi kinh nghiệm điều tất yếu để phát triển Những năm gần nước ta gia nhập WTO bắt đầu có khởi sắc kinh tế Tuy tạo hội tốt, gặp nhiều khó khăn thách thức Khi nước phát triển đầu tư vào nước ta, tập đoàn kinh tế lớn doanh nghiệp nước ta không chủ động thay đổi học hỏi kinh nghiệm nước phát triển dể bị nước nuốt chửng, doanh nghiệp vừa nhỏ ( DNV&N ), yếu vấn đề vốn, công nghệ nguồn nhân lực đề tài sẻ đưa nhìn tổng quát khó khăn tồn DNV&N Trong vận động kinh tế dù nước công nghiệp phát triển nước phát triển nước ta hiên nay, tồn loại hình doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N) mơt điều tất yếu Nó tồn độc lập thúc đẩy kinh tế phát triển, tạo điệu kiện thúc đẩy thay đồi cấu kinh tế theo định hướng đảng nhà nước: “Tăng cấu ngành công nghiệp dich vụ, giảm tỷ trọng ngành nông nghiệp, tăng sản lượng sản phẩm ngành giúp cải thiện đời sống người nông dân” Bên cạnh lớn mạnh phát triển ổn định tập đoàn kinh tế xuyên quốc gia, Tổng cơng ty, Doanh nghiệp lớn DNV&N bổ sung cần thiết cho kinh tế Nó thu hút tận dụng nguồn lực sẵn có xã hội, tạo điều kiện bình ổn kinh tế trật tự xã hội Từ năm 1986, sau Đại hội lần Đảng Cộng sản Việt Nam, Đảng nhà nước ban hành chủ trương, sách nhằm thúc đẩy kinh tế, từ nên kinh tế tập trung bao cấp sang kinh tế hàng hoá nhiều thành phần vận hành theo chế thị trường có quản lý Nhà nước Từ đến Đảng Nhà nước đề nhiều sách biện pháp để thực SV: Hå Xu©n DiƯn Líp NHD–- K8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp ng li i mi Đi theo đường lối hình thức DNV&N, doanh nghiệp tư nhân (DNTN), công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH), công ty cổ phân (CTCP) phát triển nhanh chóng trở thành lực lượng đáng kể nghiệp phát triển kinh tế - xã hội nước ta Tuy để phát triển loại hình DNV&N nước ta vấn đề cần có nghiên cứa nhiều chuyên gia kinh tế giúp đở nhà nước củng tổ chức tín dụng ngồi nước Nhất thời kỳ khủng hoảng kinh tế diển với quy mô giới dần ảnh hưởng đến nước ta cách nhanh chóng, tổ chức tín dụng phải bắt tay với DNV&N giải khó khăn đẻ phát triển, với nhà nước chống lạm phát Xuất phát từ thực trạng trên, sau thời gian thực tập Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Viện Nam Chi Nhánh Tỉnh Dak Lak (BIDV Dak Lak) , em chọn đề tài: " Giải pháp tín dụng phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Tỉnh Dak Lak." với mong muốn góp phần nhỏ vào việc tạo lập mối quan hệ tín dụng DNV&N BIDV Dak Lak thúc đẩy trình phát triển kinh tế đất nước Mục đích nghiên cứu: Chuyên đề có nhìn tổng qt loại hình DNV&N hệ thống thực trạng sản xuất kinh doanh DNV&N nay, mối quan hệ tín dụng Doanh nghiệp BIDV Dak Lak Từ đó, chuyên đề đưa số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần mở rộng tín dụng phát triển DNV&N BIDV Dak Lak Đánh giá thực trạng tín dụng ngân hàng năm qua hỗ trợ DNV&N Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu DNV&N tình hình tín dụng BIDV Dak Lak với DNV&N SV: Hå Xu©n Diện Lớp NHD- K8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Phạm vi nghiên cứu dựa vào điều kiện kinh tế nước ta phụ thuộc vào sách Nhà nước Phương pháp nghiên cứu: Trong trình nghiên cứu chuyên đề sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận thực tiễn: - Phương pháp vật biện chứng - Phương pháp vật lịch sử - Phương pháp phân tích hoạt động kinh tế - Phương pháp thống kê, so sánh Kết cấu đề tài: Chương 1: DNV&N vai trị tín dụng ngân hàng DNV&N Chương 2: Thực trạng tín dụng ngân hàng BIDV Dak Lak DNV&N Chương 3: Những giải pháp tín dụng phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Tỉnh Dak Lak SV: Hå Xu©n DiƯn Líp NHD–- K8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHNG Doanh nghiệp vừa nhỏ vai trị tín dụng ngân hàng DNV&N 1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò Doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ Trong kinh tế thị trường, Doanh nghiệp hiểu đơn vị kinh tế thành lập cá nhân, nhóm cá nhân hay tổ chức, nhà nước cho phép hoạt động nhằm thực hoạt động kinh doanh lĩnh vực định mục đích cơng ích hay lợi nhuận Các loại hình doanh nghiệp tồn đa dạng phong phú việc đưa quy định để xếp loại doanh nghiệp không giống nước, nhìn chung nước dựa vào quy mơ để đưa tiêu chí xiếp loại doanh nghiệp DNV&N sở sản xuất kinh doanh lĩnh vực định mục đích cơng ích hay lợi nhuận nhà nước cơng nhận, có trụ sở, người đại diện hợp pháp hình thức kinh doanh khơng trái với quy dịnh pháp luật, có quy mơ giới hạn định theo tiêu thức vốn , lao động hay doanh thu, giá trị gia tăng thời kì theo quy định quốc gia Việt Nam, tiêu chí phân loại DNV&N quy định, tiêu chí xác định DNV&N vốn số lao động Cụ thể DNV&N doanh nghiệp có vốn điều lệ 10 tỷ VND số lao động trung bình hàng năm 300 người Vậy, khái niệm DNV&N nước ta hiểu khái quát sau: DNV&N sở sản xuất kinh doanh lĩnh vực định mục đích cơng ích hay lợi nhuận nhà nước cơng nhận, có trụ sở, người đại diện hợp pháp hình thức kinh doanh không trái với quy dịnh pháp luật, không phân biệt thành phần kinh tế, có quy mơ vốn lao động SV: Hå Xu©n DiƯn Líp NHD–- K8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tho cỏc quy định Chính phủ ngành nghề tương ứng với thời kì phát triển kinh tế 1.1.2 Đặc điểm doanh nghiệp vừa nhỏ Trong năm gần mà nhu cầu tiêu dùng xã hội ngày cao, ngồi doanh nghiệp lớn tồn phát triển từ lâu xuất nhiều DNV&N kinh doanh có hiệu tạo cạnh tranh thúc đẩy kinh tế phát triển Đó minh chứng cho tồn phát triển lớn mạnh loại hình doanh nghiệp Qua trình nghiên cứa tra khảo nhiều tài liệu nhìn thấy DNV&N tồn phát triển với đặc điểm sau: Thứ nhất: Cũng loại hình doanh nghiệp khác DNV&N xâm nhập vào ngành nghề kinh doanh để tìm kiếm lợi nhuận tiết kiệm nguồn lực cho xã hội Đây loại hình doanh nghiệp có khả cạnh tranh cao, thay đổi cách nhanh chóng để hịa nhịp vào thay đổi kinh tế, cấu loại hình DN khơng nặng nề, tính chất pháp lý khơng cao tập đồn kinh tế hay DN lớn - Về lĩnh vực hoạt động: Hầu hết DNV&N hoạt động ngành công nghiệp(Công nghiệp nhẹ, Công nghiệp chế biến thực phẩm), thương mại, dịch vụ - Tình hình tài chính: Tổng số vốn đăng kí sản xuất kinh doanh DNV&N khoảng 80000 tỷ VND, 35% tổng vốn kinh doanh tổng số doanh nghiệp nước DNV&N chiếm tỷ trọng 40% tổng sản phẩm nước Thứ hai: Với máy quản lý gọn nhẹ với số lượng công nhân khơng lớn tạo điều kiện cho loại hình DN thay đổi loại hình sản xuất cách nhanh để tận dụng thời thu lợi nhuận cao Tất nhiên muốn có lợi nhuân buộc phải chịu đựng rủi ro, loại hình DN chấp nhận điều Mặt khác DNV&N thường sản xuất sản phm SV: Hồ Xuân Diện Lớp NHD- K8 Chuyên đề thùc tËp tèt nghiƯp thủ cơng, sản phẩm truyền thống thị trường chấp nhận từ lâu nên có sức cạnh tranh cao Thứ ba: Theo kinh nghiệm DNV&N hình thành lên từ hộ kinh doanh có hiệu thời gian lâu có mối quan hệ rộng có uy tín thương trường, chia tách từ doanh nghiệp lớn Vì vốn điêu lệ khơng lớn thường sản xuất kinh doanh mặt hàng có thời gian luân chuyển vốn nhanh nên rủi ro sẻ thấp Chu kỳ ngân quỷ ngắn nên vốn vay ngân hàng để kinh doanh thường vốn lưu động Thứ tư: Trong xu hội nhập nay, công ty lớn xuyên quốc gia liên kết chặt chẻ tạo độc quyền, DNV&N liên kết với DN lớn để sản xuất, kinh doanh mặt hàng phục vụ cho khâu DN Để sư che chở nhứng DN khắc phục nhược điểm vốn có loại hình DNV&N Việt Nam hiên DNV&N thường liên kết với DN nước để sản xuất thiết bị cho DN lớn, khâu khơng thể thiếu q trình sản xuất DN Tóm lại: Loại hình DNV&N có đặc điểm vượt trội với loại hình doanh nghiệp khác, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tồn phát triển vững mạnh trước cạnh tranh khắc nghiệt kinh tế vận động liên tục hội nhập ngày xâu rộng Nhờ quy mơ nhỏ gọn, đội ngủ cơng nhân có tay nghề, máy quản lý gọn nhẹ có kiến thức chuyên xâu đáp ứng kịp thời thay đổi thị trường Thường có che chở DN lớn nên khó khăn sẻ dể tháo gở, tạo điều kiên cho DN kinh doanh có hiệu Bên cạnh đó, DNV&N có bất lợi sau: - Vị thị trường thấp, tiềm lực tài nhỏ nên khả cạnh tranh thấp SV: Hồ Xuân Diện Lớp NHD- K8 Chuyên đề thực tËp tèt nghiƯp - có khả huy động vốn lớn để đổi công nghệ cao, nên sản phẩm thường khơng có sức cạnh tranh, sản phầm có tính mà người tiêu dùng quen sử dụng nên tin dùng - Các DNV&N tính minh bạch tài chưa cao nên Ngân hàng dè dặt việc cung cấp tín dụng - Khó khăn việc thâm nhập vào thị trường giới Trong điều kiện thị trường giới có cạnh tranh gay gắt nay, doanh nghiệp vừa nhỏ vốn ít, kỹ thuật lạc hậu, suất lao động thấp, chất lượng mẫu mã hàng hoá kém, giá thành cao so với doanh nghiệp, tập đoàn kinh tế có quy mơ sản xuất lớn, kỹ thuật cơng nghệ đại, nên gặp nhiều khó khăn việc tìm cho chỗ đứng có lợi để tiêu thụ hàng hoá thị trường giới - Các doanh nghiệp vừa nhỏ có mức độ rủi ro cao so với doanh nghiệp lớn Với tiềm lực tài chưa lớn manh, nên DNV&N dể bị DN lớn nuốt chửng Nhất thời kỳ kinh tế cá lớn nuốt cá bé, DNN&V sẻ bị DN lớn chèn ép Vì DN đưa quyểt định sai lầm chiến dịch kinh doanh sẻ gặp nhiều rủi ro rủi ro phá sản cao Những doanh nghiệp phá sản thường doanh nghiệp vốn ít, kỹ thuật lạc hậu, chất lượng lao động lực cán quản lý kém, thiếu hiểu biết thị trường sai lầm nghiêm trọng việc quản lý điều hành chủ doanh nghiệp 1.1.3 Vị trí vai trò DNV&N kinh tế thị trường Khi kinh tế ngày nóng lên, cạnh tranh DN ngày khốc liệt, để tồn tài phát triển khơng có cách khác ngồi DN phải tự đương đầu với sóng gió vuợt qua khó khăn Trong năm kỷ 20 năm đầu kỷ 21, mà độc quyền tập đoàn lớn khơng phát triển mạnh kỷ trước khơng thể phủ nhận vai trị DNV&N Chính doanh nghiệp tạo SV: Hồ Xuân Diện Lớp NHD- K8 Chuyên đề thực tập tèt nghiƯp mơt tật tự cho kinh tế, doanh nghiệp làm ăn có hiệu tồn Vì sư cạnh tranh giá cả, chất lượng sản phẩm ngày gay gắt thúc đẩy kinh tế ngày phát triển kinh tế xã hội Mặt khác, khu vực DNV&N xương sống kinh tế nhiều quốc gia tương lai Đặc biệt, Cách mạng Khoa học kĩ thuật công nghệ ngày phát triển tạo điều kiện cho DNV&N nhiều hội tập trung kĩ thuật, có khả sản xuất sản phẩm có chất lượng khơng thua doanh nghiệp lớn DNV&N có vai trị quan trọng kinh tế quốc dân, thể sau: - Doanh nghiệp vừa nhỏ chiếm tỷ lệ cao doanh nghiệp, thu hút lao động đóng góp thu nhập quốc dân cho đất nước - Doanh nghiệp vừa nhỏ đáp ứng tích cực nhu cầu tiêu dùng xã hội ngày phong phú, đa dạng mà doanh nghiệp lớn làm - Doanh nghiệp vừa nhỏ có vai trị quan trọng lĩnh vực phân phối lưu thông sản xuất, chế biến hàng hoá xuất - Doanh nghiệp vừa nhỏ có vai trị tích cực phát triển kinh tế địa phương, khai thác tiềm mạnh vùng Qua trình phát triển, đường lối phát triển Đảng Nhà Nước Việt Nam chuyển hướng kinh tế cách nhanh chóng phù hợp DNV&N ngày cáng phát triển mạnh mẻ giữ vị trí quan trọng nghiệp phát triển kinh tế: Thứ 1, Với tầm vóc nước phát triển, cơng nghiệp cịn chưa tiên tiến nước khác, khơng cịn cách khác hình thành nên DNV&N tất yếu Các DN sẻ tận dụng công nghệ nước đI trước có tài vừa đủ để chuyển giao cơng nghệ nước Thứ 2, DNV&N có vai trị quan trọng tăng trưởng kinh tế nước, bình quân DNV&N chiếm 50% GDP Cịn SV: Hå Xu©n DiƯn Líp NHD–- K8