Tình hình hoạt động của bidv quang trung trong thời gian qua

Báo cáo thực tổng hợp LỜI MỞ ĐẦU Sau Việt Nam trở thành thành viên thức WTO, kinh tế Việt Nam tiếp tục đạt thành tựu ấn tượng Trong hoạt động ngân hàng, ngân hàng thương mại cổ phần có bước đột phá tăng mạnh quy mô, mạng lưới hoạt động; ngân hàng thương mại quốc doanh tăng cường tập trung vào nâng cao lực, xúc tiến trình cổ phần hóa số ngân hàng nước ngồi hồn tất thủ tục để chuẩn bị mở rộng hoạt động Việt Nam Điều đồng nghĩa với cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt BIDV ngân hàng thương mại Nhà nước có bề dày lâu đời hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam.Qua chặng đường 51 năm xây dựng trưởng thành, từ ngân hàng chuyên ngành, đến BIDV trở thành Ngân hàng thương mại Nhà nước hàng đầu giữ vai trò, chức quan trọng kinh tế, đầu mối thông tin phản hồi tham mưu Ngân hàng Nhà nước việc điều tiết kinh tế vĩ mô Trong bối cảnh chung nay, BIDV tiếp tục tiên phong, đẩy mạnh hội nhập sâu rộng, nâng cao sức cạnh tranh, phát triển thương hiệu khẳng định uy tín, vị thị trường nước, khu vực quốc tế Trong trình thực tập Ngân hàng Đầu tư&Phát triển chi nhánh Quang Trung, em có hội hiểu biết nhiều hoạt động ngân hàng có hội để áp dụng kiến thức học vào thực tế Nhờ em hồn thành báo cáo thực tập giới thiêu tổng quan BIDV Quang Trung xác định phương hướng cho Chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn giáo ThS.Trần Mai Hoa nhiệt tình hướng đãn em hoàn thành Báo cáo anh chị phòng Quản lý rủi ro Chi nhánh tạo điều kiện cung cấp tài liệu cho em trình thực tập Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BIDV QUANG TRUNG 1.1 Khái quát Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam Lịch sử 50 năm xây dựng, trưởng thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chặng đường đầy gian nan thử thách đỗi hào hùng gắn với thời kỳ lịch sử đấu tranh chống kẻ thù xâm lược xây dựng đất nước dân tộc Việt Nam Ngày 26/4/1957, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam (trực thuộc Bộ Tài chính) - tiền thân Ngân hàng ĐT&PTVN - thành lập theo định 177/TTg ngày 26/04/1957 Thủ tướng Chính phủ Quy mô ban đầu gồm chi nhánh, 200 cán Nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng Kiến thiết thực cấp phát, quản lý vốn kiến thiết từ nguồn vốn ngân sách cho tất các lĩnh vực kinh tế, xã hội Ngày 24/6/1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo Quyết định số 259-CP Hội đồng Chính phủ Nhiệm vụ chủ yếu Ngân hàng Đầu tư Xây dựng cấp phát, cho vay quản lý vốn đầu tư xây dựng tất lĩnh vực kinh tế thuộc kế hoạch nhà nước Ngày 14/11/1990, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam theo Quyết định số 401-CT Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng Đây thời đường lối đổi Đảng Nhà nước, chuyển đổi từ chế tập trung bao cấp sang chế thị trường có quản lý Nhà nước Do vậy, nhiệm vụ BIDV thay đổi bản: Tiếp tục nhận vốn ngân sách vay dự án thuộc tiêu kế hoạch nhà nước; Huy động nguồn vốn trung dài hạn vay đầu tư phát triển; kinh doanh tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng chủ yếu lĩnh vực xây lắp phục vụ đầu tư phát triển Từ 1/1/1995 đến BIDV phép kinh doanh đa tổng hợp ngân hàng thương mại, phục vụ chủ yếu cho đầu tư phát triển đất nước Đây Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp ghi nhận thời kỳ “chuyển mình, đổi mới, lớn lên đất nước”; chuẩn bị móng vững tạo đà cho “cất cánh” BIDV Qua 50 năm xây dựng trưởng thành, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đạt thành tựu quan trọng, góp phần đắc lực tồn ngành Ngân hàng thực sách tiền tệ quốc gia phát triển kinh tế xã hội đất nước, tự tin hướng tới mục tiêu ước vọng to lớn trở thành Tập đồn Tài Ngân hàng có uy tín nước, khu vực vươn giới 1.2 Khái quát BIDV Quang Trung 1.2.1 Quá trình đời NHĐT& PTVN chi nhánh Quang Trung trước có tên Sở Giao dịch - NHĐT& PTVN thành lập theo thông báo số 57/TCCB/ĐT ngày 26/12/1990 vụ Tổ chức cán Nhà nước tổ chúc máy NHĐT& PTVN định số 76 QĐ/TCCB ngày 28/03/1991 Tổng Giám Đốc NHĐT& PTVN Chi nhánh Quang Trung thành lập sở tách Phòng giao dịch Quang Trung theo định thành lập số 52/2005/QĐ-HĐQT ngày 21/03/2005 Hội Đồng Quản Trị NHĐT& PTVN, giấy phép kinh doanh số 0116000466 sở Kế Hoạch Đầu Tư Hà Nội, chi nhánh vào hoạt động từ 1/04/2005 Trụ sở đặt tòa nhà Chinhfong số 53 Quang Trung, Quận Hai Bà Trưng, thành phố Hà Nội 1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 1.2.2.1 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban  Khối Quan hệ Khách hàng (có 03 phịng Quan hệ Khách hàng) - Đầu mối tham mưu đề xuất với ban Giám đốc việc triển khai áp dụng Chi nhánh chủ trương, sách Nhà nước, Ngành địa phương liên quan đến việc mở rộng, phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng thuộc nhóm đối tượng khách hàng Giám đốc phân công - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Ban Giám đốc cơng tác xây dựng sách triển khai thực sách khách hàng, phát triển thị trường, thị phần triển khai cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp khách hàng - Đầu mối nghiên cứu, đề xuất phương án cải tiến, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp, sản phẩm bán lẻ cho đối tượng khách hàng cá nhân với Ban, Phòng liên quan Hội sở theo quy định - Chủ động lập triển khai chương trình, kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh giải pháp tiếp thị, marketing nhằm trì, mở rộng phát triển khách hàng, thi trường, thị phần, quảng bá thương hiệu sản phẩm dịch vụ theo mục tiêu nhiệm vụ kế hoạch công tác, kế hoạch kinh doanh chung Chi nhánh BIDV - Đánh giá tham gia đánh giá danh mục cung cấp sản phẩm dịch vụ khách hàng phân công quản lý - Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng đề xuất tín dụng - Theo dõi, quản lý tình hình hoạt động khách hàng Kiểm tra giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản đảm bảo nợ vay Đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi Đề xuất cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí đến tất tốn hợp đồng tín dụng Xử lý khách hàng khơng đáp ứng điều kiện tín dụng Phát kịp thời khoản vay có dấu hiệu rủi ro đề xuất xử lý - Phân loại, rà soát phát rủi ro Lập báo cáo phân tích, đề xuất biện pháp phịng ngừa, xử lý rủi ro Tiếp nhận , kiểm tra hồ sơ đề nghị, đề xuất miễn/giảm lãi chuyển cho phòng Quản lý rủi ro xử lý quy định  Khối Quản lý rủi ro (có 01 phịng Quản lý rủi ro) - Cơng tác quản lý tín dụng: + Tham mưu đề xuất sách, biện pháp phát triển nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng + Quản lý, giám sát, phân tích đánh giá rủi ro tiềm ẩn danh mục tín dụng chi nhánh; trì áp dụng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín dụng quản lý danh mục + Đầu mối nghiên cứu, đề xuất trình lãnh đạo phê duyệt hạn mức, điều chỉnh Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp hạn mức, cấu, giới hạn tín dụng phù hợp với đạo BIDV tình hình thực tế Chi nhánh Kiểm tra việc thực giới hạn tín dụng Phịng liên quan đề xuất xử lý có vi phạm + Đầu mối đề xuất trình Giám đốc kế hoạch giảm nợ xấu Chi nhánh, khách hàng, phương án cấu lại khoản nợ vay khách hàng theo quy định; thực đánh giá tài sản đảm bảo theo quy định BIDV + Giám sát việc phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro; tổng hợp kết phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro gửi Phịng tài kế tốn để lập cân đối kế tốn - Cơng tác quản lý rủi ro tín dụng +Tham mưu đề xuất xây dựng quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng Trình lãnh đạo cấp tín dụng/bảo lãnh cho khách hàng + Phối hợp, hỗ trợ Phòng Quan hệ khách hàng để phát xử lý khoản nự có vấn đề Chịu trách nhiệm hồn tồn việc thiết lập, vận hành, thực kiểm tra, giám sát hệ thống quản lý rủi ro Chi nhánh; an toàn, chất lượng, giảm thiếu rủi ro hoạt động tín dụng theo phạm vi nhiệm vụ giao - Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp: Phổ biến văn quy định, quy trình quản lý rủi ro tác nghiệp BIDV đề xuất hướng dẫn chương trình, biện pháp triển khai để phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro tác nghiệp khâu nghiệp vụ Chi nhánh - Công tác phòng chống rửa tiền: Tiếp thu, phổ biến văn quy định, quy chế phòng chống rửa tiền Nhà nước BIDV Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực Chi nhánh - Là đầu mối phối hợp xây dựng quy trình quản lý hệ thống chất lượng ISO Chi nhánh - Công tác kiểm tra nội bộ: + Tham mưu, giúp việc cho Ban Giám đốc chi nhánh xây dựng tổ chức thực kế hoạch tự kiểm tra, kiểm soát nội + Đầu mối phối hợp với đoàn kiểm tra BIDV quan có thẩm Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp quyền để tổ chức kiểm tra/thanh tra/kiểm toán Chi nhánh theo quy định - Các nhiệm vụ khác thường trực kiêm thư ký Hội đồng tín dụng, Hội đồng xử lý rủi ro, Hội đồng bán nợ…theo quy định…  Khối tác nghiệp (có 05 phịng):  Phịng Quản trị tín dụng - Trực tiếp thực tác nghiệp quản trị nghiệp vụ tín dụng (cho vay, mở L/C, chiết khấu, bảo lãnh) khách hàng theo quy định , quy trình BIDV Chi nhánh: - Thực tính tốn trích lập dự phòng rủi ro theo kết phân loại nợ Phòng Quan hệ khách hàng theo quy định BIDV; gửi kết cho Phòng Quản lý rủi ro để thực rà sốt, trình cấp có thẩm quyến định - Chịu trách nhiệm hoàn toàn an tồn tác nghiệp phịng; tn thủ quy trình kiểm sốt nội trước giao dịch thực Giám sát khách hàng tuân thủ điều kiện hợp đồng tín dụng - Các nhiệm vụ khác: + Đầu mối lưu trữ chứng từ giao dịch, hồ sơ nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh tài sản đảm bảo nợ; quản lý thông tin lập loại báo cáo, thống kê quản trị tín dụng theo quy định + Tham gia ý kiến vào văn quản trị tín dụng + Thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu Giám đốc chi nhánh  Phòng Dịch vụ Khách hàng doanh nghiệp - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng doanh nghiệp ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, toán, chuyển tiền…); Tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; Tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng - Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng doanh nghiệp ( mở tài khoản tiền gửi xử lý giao dịch Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp tài khoản theo yêu cầu khách hàng, giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, tốn, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ toán, thu đổi, mua bán ngoại tệ…) dịch vụ khác; Chịu trách nhiệm hoàn toàn tính xác, đắn giao dịch, đảm bảo an toàn tiền vốn, tài sản Ngân hàng khách hàng; thực quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền thực đầy đủ biện pháp kiểm sốt nội trước hồn tất giao dịch với khách hàng - Đề xuất tham mưu với Giám đốc Chi nhánh sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng doanh nghiệp - Thực chiết khấu cho vay, cầm cố chứng từ có giá Phịng BIDV phát hành - Thực việc quản lý thông tin (thu thập, lưu trữ, bảo mật cung cấp) khách hàng thuộc phòng quản lý lập loại báo cáo nghiệp vụ theo quy định) - Thực chức trách khách hàng phối hợp với phòng khác theo qui trình nghiệp vụ  Phịng Dịch vụ Khách hàng cá nhân - Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với khách hàng cá nhân ( từ khâu tiếp xúc, tiếp nhận yêu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng khách hàng, hướng dẫn thủ tục giao dịch, mở tài khoản, gửi tiền rút tiền, toán, chuyển tiền…); Tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng; Tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến để không ngừng đáp ứng hài lòng khách hàng - Trực tiếp thực hiện, xử lý, tác nghiệp hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng cá nhân ( mở tài khoản tiền gửi xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu khách hàng, giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, chuyển tiền, tốn, ngân quỹ, thẻ tín dụng, thẻ tốn, thu đổi, mua bán ngoại tệ…) cá dịch vụ khác; Chịu trách nhiệm hồn tồn tính xác, đắn giao dịch, đảm bảo an toàn tiền vốn, tài sản Ngân hàng khách hàng; thực quy trình nghiệp vụ, thẩm quyền thực đầy đủ Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp biện pháp kiểm soát nội trước hoàn tất giao dịch với khách hàng - Đề xuất tham mưu với Giám đốc AGD sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới, cải tiến quy trình giao dịch, phục vụ khách hàng cá nhân - Thực chiết khấu cho vay, cầm cố chứng từ có giá Phịng BIDV phát hành - Thực việc quản lý thông tin (thu thập, lưu trữ, bảo mật cung cấp) khách hàng thuộc phòng quản lý lập cá loại báo cáo nghiệp vụ theo quy định) - Quản lý máy ATM phát hành thẻ ATM cho khách hàng - Thực chức trách khách hàng phối hợp với phịng khác theo quy trình nghiệp vụ  Phịng Thanh tốn Quốc tế - Trực tiếp thực tác nghiệp giao dịch tài trợ thương mại với khách hàng: + Xử lý giao dịch tài trợ thương mại nhập khẩu, xuất theo quy chế, quy trình tài trợ thương mại thẩm quyền hạch toán kế toán nghiệp vụ liên quan mà phòng thực sở hồ sơ phê duyệt + Tiếp nhận yêu cầu khách hàng tài trợ thương mại xuất nhập thẩm quyền xử lý chi nhánh Kiểm tra gửi hố sơ đến Trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại, trung tâm tốn Trụ sở qua hệ thống bảo mật Liên hệ với khách hàng, in gửi thông báo đến khách hàng + Đối chiếu giao dịch với trung tâm tác nghiệp tài trợ thương mại - Phối hợp với phòng liên quan thực tiếp cận, tiếp thị, phát triển khách hàng, giới thiệu bán sản phẩm tài trợ thương mại Theo dõi, đánh giá việc sử dụng sản phẩm tài trợ thương mại, đề xuất cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ - Chịu trách nhiệm việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại, tính xác, đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản Chi nhánh khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp - Quản lý hồ sơ, thông tin (thu thập, lưu trữ, xử lý, phân tích, bảo mật, cung cấp) liên quan đến cơng tác phịng lập báo cáo nghiệp vụ phục vụ quản trị điều hành theo quy định  Phòng Quản lý dịch vụ Kho quỹ - Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản chấp, cầm cố, chứng từ có giá, vàng bạc đá quý; Các tài sản khách hàng gửi giữ hộ…) Ngân hàng khách hàng - Trực tiếp thực nghiệp vụ quỹ ( thu chi, xuất, nhập); Phát triển giao dịch ngân quỹ; Phối hợp chặt chẽ với phòng Dịch vụ khách hàng thực nghiệp vụ thu chi tiền mặt quầy, phục vụ thuận tiện, an toàn cho khách hàng giao dịch cửa; Thực nghiệp vụ quỹ ( thu, chi, xuất, nhập tiền mặt) với Phòng giao dịch, Điểm giao dịch, chi nhánh hệ thống BIDV khu vực phía Bắc, tổ chức tín dụng khác địa bàn - Đề xuất, tham mưu với giám đốc chi nhánh biện pháp thực quy trình quản lý kho, quỹ; Áp dụng biện pháp chịu trách nhiệm hoàn toàn đảm bảo an toàn kho quỹ; Đảm bảo khả toán tiền mặt chi nhánh; Đảm bảo định mức tồn quỹ an toàn tuyệt đối tài sản Ngân hàng, khách hàng - Theo dõi, tổng hợp, lập báo cáo tiền tệ, an toàn kho quỹ theo quy định  Khối quản lý nội ( có 04 phịng):  Phịng Tài Kế tốn - Tổ chức thực kiểm tra cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế toán tổng hợp chế độ báo cáo kế toán, theo dõi quản lý tài sản (giá trị), vốn, quỹ chi nhánh theo quy định Nhà nước BIDV - Thực công tác hậu kiểm (kiểm soát lại) giao dịch phịng chi nhánh theo quy định, quy trình BIDV; Thực việc kiểm soát, lưu trữ, bảo quản, bảo mật loại chứng từ, sổ sách kế toán, theo quy định Nhà nước BIDV - Thực nhiệm vụ quản lý, giám sát tài thông qua công tác lập kế Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C Báo cáo thực tổng hợp hoạch tài chính, tài sản chi nhánh; Theo dõi tình hình thực kế hoạch tài chính, phân tích, đánh giá tình hình tài chính, hiệu hoạt động để phục vụ cho quản trị điều hành kinh doanh lãnh đạo - Đề xuất tham mưu với Giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực chế độ kế toán, xây dựng chế độ quản lý tài sản, định mức quản lý tài chính, nộp thuế, trích lập quản lý sử dụng quỹ, tiết kiệm chi tiêu nội hợp lý chế độ Nhà nước BIDV - Thực kiểm tra cơng tác kế tốn, việc thực qui định, quy trình Ngân hàng BIDV Ngân hàng Nhà nước Việt Nam liên quan đến cơng tác kế tốn Quỹ tiết kiêm, Điểm giao dịch, phòng giao dịch thuộc chi nhánh  Phòng Kế hoạch Tổng hợp - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu lớn (kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi,…) quản lý tài sản nợ, tài sản có, tham mưu, giúp việc cho giám đốc Chi nhánh điều hành nguồn vốn; Chịu trách nhiệm việc đề xuất sách, biện pháp, giải pháp phát triển nguồn vốn để đáp ứng yêu cầu sử dụng nguồn vốn Chi nhánh biện pháp giảm chi phí vốn góp phần nâng cao lợi nhuận; Đề xuất biện pháp nâng cao hiệu suất sử dụng nguồn vốn theo chủ trương sách BIDV; trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ với khách hàng theo quy định trình giám đốc giao hạn mức mua bán ngoại tệ cho phòng liên quan - Đầu mối, tham mưu, giúp việc giám đốc Chi nhánh tổng hợp , xây dựng kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển Chi nhánh hàng năm, trung dài hạn; xây dựng trương trình tháng, quý để thực kế hoạch kinh doanh; xây dựng sách marketing, sách phát triển khách hàng, sách huy động vốn lãi suất Chi nhánh, sách phát triển dịch vụ Chi nhánh, kế hoạch phát triển mạng lưới kênh phân phối sản phẩm; giao kế hoạch cho đơn vị Chi nhánh - Đầu mối theo dõi, kiểm tra tiến độ kế hoạch kinh doanh Chi nhánh cá phòng thuộc Chi nhánh giám đốc duyệt Chu Thuỳ Linh Lớp: Kinh tế đầu tư 47C