CHƯƠNG 1 OVOTO NÂNHNNHNƯỚV TỆT NAM TR NƯỜN HỌNÂ N HNTHNHPH HỐ HỒ ỒHÍMNH VŨTHỊTHANHH NỀN PHTTR NỂN S NẢN PH MẨM ỊHVN ÂNHÀNG AỦA H NHNHNÂNHNNÔNGNH PỆT V P H T TR NỂN NÔNT H Ô N ỊABÀNTHNHPH HỐ HỒ ỒCHÍMIN[.]
OVOTO NÂN HNNHNƯ ỚVỆTTNAM TRƯỜNNHỌNÂ N HNTHNHPHỐ HỒ HỒHÍMNH VŨTHỊTHANHHỀN N PHTTRỂNNSẢNNPHẨMMỊHVN ÂNHÀNG ỦAAH NHNHNÂNHN NÔNGNHỆTPV P H T TRỂNNNÔNT H Ơ N ỊABÀNTHNHPHỐ HỒHỒCHÍMINH LUẬNNVĂNTHS Ĩ KNHTẾ CHUNNGÀNH:TÀICHÍNH– NGÂNHÀNGM Ã S Ố HỒ : 60.34.02.01 Ngườihướngihướngngdẫnnkhoahọc:c:TS.LÂMTHỊHỒNGHOA TP.HỒH Í MNH-NĂM2014 TĨMTẮT Dựatrênnềntảnglýthuyếtvềsảnphẩm dịchvụngânhàngvàpháttriểnsảnp h ẩ m dịchvụngânhàngvàtínhcấpthiếtcầnphảiđ ẩymạnhpháttriểnsảnphẩmd ị c h vụ ngânhàng củacác chinhánh Agribank địabànTP.HCM,tácgiảđặt ramụctiêunghiêncứunhằmtrảlờimộtsốcâuhỏiquantrọngnhƣ:Sảnphẩmdịchvụngânh n g củacácchinhánhAgribankđịabànTP.HCMđangpháttriểnởmứcđộnào?Bêncạnh kếtquảđạt đƣợctrongq trìnhphát triểnSPDVngânhàng thìcónhữngđ i ể m h n c h ế n o c ầ n k h ắ c p h ụ c ? C ầ n l m g ì đ ể g ó p p h ầ n p h t t r i ể n s ả n p h ẩ m dịchvụngânhàngtạicácchinhánhAgrib ankđịabànTP.HCM? Dođó,đểtrảlờinhữngcâuhỏiquantrọngđãđềcậpởtrên,tácgiảsửdụngphƣơng phápthốngkêtậphợpcácnguồndữliệuthứcấpcóliênquantrongmộtk h o ả n gth ờigiancầnthiết;từđóphântích,đánhgiáthựctrạng,kếthợpđốichiếusosá nh cáchiệntƣợngc óliênquanđểtìmgiảiphápkhắcphụcnhữnghạnchếđƣợcpháthiệntừqtrìnhphântíc h Nhìnchung,luậnvănđãgópphầnlàm phongphúthêm nghiêncứuthựctiễnv ề sảnphẩmdịchvụngânhàngcủaAgribanktrênđịabànTP.H CMđểphácthảomộtbứctranhtồndiệnvềsảnphẩmdịchvụngânhàngtạiTP.HC M.Từđóthấyđƣợ c nhữnghạnchếvàngunnhânhạnchếtronghoạtđộngpháttriểns ảnphẩmd ị c h vụngânhàngcủacácchinhánhAgribanktrênđịabànnghiêncứu;đƣaracá cgiảiphápvàđềxuấtcáckhuyếnnghịđểpháttriểnsảnphẩm dịchvụngânhàngcủa cácchinhánhAgribanktrênđịabànTP.HCM LỜICAMĐOAN Tôitênlà:VŨTHỊTHANHHIỀN Sinhngày:10/03/1987.Quê quán:GiaLai Hiệnc ô n g t c t i : N g â n h n g N ô n g n g h i ệ p v P h t t r i ể n N ô n g t h ô n V i ệ t Na m –ChinhánhTânPhú LàhọcviêncaohọckhóaXIIITrƣờngĐạihọcNgânHàngThànhphốHồChí Minh Ngƣờihƣớngdẫnkhoahọc:TS.LÂMTHỊHỒNGHOA Tênluậnvăn:“PháttriểnsảnphẩmdịchvụngânhàngcủacácchinhánhN gâ n hà ngNơngnghiệpvàPháttriểnNơngthơnđịa bànThànhphốHồChíMinh” LuậnvănđƣợcthựchiệntạiTrƣờngĐạiHọcNgânHàngThànhphốHồChí Minh Tơixincamđoanluậnvănnàylàcơngtrìnhnghiêncứuđộclậpcủatơido TS.Lâ mThịH ồng H oa hƣớ ngdẫ n.C c s ố l i ệ u trungthực v đ ƣ ợ c tríc hdẫ n nguồn.Kếtquảnghiêncứutrongluậnvănlàtrungthựcvàchƣađƣợccơngbốtrongb ấ t kỳcơng trìnhnghiêncứunàokhác Tơixinchịutráchnhiệmtráchnhiệmtrƣớcphápluậtvềlờicamđoannày TP.HCM,ngày… tháng06năm2014 NGƢỜICAMĐOAN VũThịThanhHiền MỤCLỤC Trang DANHMỤCCÁCCHỮVIẾTTẮTD A N H M ỤCBẢNGBIỂU DANHMỤCBIỂUĐỒMỞĐ ẦU CHƢƠNG1:CƠSỞLÝLUẬNVỀPHÁTTRIỂNSẢNPHẨMDỊCHVỤNGÂNH À N G 1.1 SẢN PHẨM DỊCHVỤNGÂNHÀNG 1.1.1 Kháiniệmvềsảnphẩmdịchvụngânhàng .1 1.1.2 Đặcđiểmcủasảnphẩmdịchvụngânhàng .3 1.1.2.1 Tínhvơhình .3 1.1.2.2 Tínhkhơngthể táchbiệthaykhơngchiacắt 1.1.2.3 Tínhkhơngổnđịnhvàkhóxácđịnh 1.1.3 Phânloạisảnphẩmdịchvụ ngânhàng 1.1.3.1 Theotínhchấttíndụng 1.1.3.2 Theochủthểcungcấpsảnphẩmdịch vụ 1.1.3.3 Theokênhphânphốisản phẩmdịchvụ 1.1.3.4 Theođốitƣợngthụhƣởngsảnphẩmdịchvụ 1.2 PHÁTTRIỂNSẢNPHẨM DỊCH VỤNGÂNHÀNG 1.2.1 Địnhnghĩa phát triểnsảnphẩmdịch vụ ngânhàng .6 1.2.2 Các phƣơngpháppháttriển sảnphẩmdịchvụ 1.2.2.1 Pháttriểnsảnphẩmdịchvụmới .6 1.2.2.2 Hồnthiệnsảnphẩmdịch vụhiện có .8 1.2.3 Cáctiêuchíđánhgiásựpháttriểnsảnphẩmdịchvụ 1.2.3.1 Sốlƣợngsảnphẩmdịchvụcungcấpvàsốlƣợngsảnphẩmdịchvụmớ i 1.2.3.2 Sốlƣợngkháchhàngsửdụngsảnphẩmdịchvụhiệncóvàchấpnhậns ả n phẩmd ịchvụmới 1.2.3.3 Doanhsốsửdụngsảnphẩmdịchvụvàtốcđộtăngtrƣởngdoanhsốs dụngtrên mỗisảnphẩmdịchvụ 1.2.3.4 Tínhcạnhtranhcủasảnphẩmdịchvụ 10 1.2.4 Sựcầnthiếtphải pháttriểnsảnphẩmdịchvụngân hàng 10 1.2.4.1 Đốivớinềnkinhtế .10 1.2.4.2 Đốivớikháchhàng 11 1.2.4.3 Đốivớingânhàng .12 1.3 NHÂNTỐẢNHHƢỞNGĐẾNPHÁTTRIỂNSẢNPHẨMDỊCHVỤN G Â N HÀN G 13 1.3.1 Nhântốkháchquan 13 1.3.2 Nhântốchủquan .14 CHƢƠNG2 :T H Ự C T R Ạ N G P H Á T T R I Ể N S P D V N G Â N H À N G C Ủ A C Á C C H I NHÁNHAGRIBANKĐỊA BÀNTHÀNHPHỐ HỒCHÍMINH 17 2.1 GIỚITHIỆUNGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNƠNG THƠNVIỆTNAM 17 2.1.1 Quátrìnhhìnhthànhvàpháttriển .17 2.1.2 Đặcđiểmsảnphẩmdịchvụ củaAgribank 18 2.1.3 DanhmụcsảnphẩmdịchvụcủaAgribank 19 2.2 QUYMƠHOẠTĐỘNGCỦACÁCCHINHÁNHNGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆP VÀPHÁTTRIỂNNƠNGTHƠNĐỊABÀNTHÀNHPHỐHỒCHÍMINH 20 2.2.1 Vềmạnglƣới 20 2.2.2 Vềnhânsự 21 2.3 THỰCTRẠNGPHÁTTRIỂNSẢNPHẨMDỊCHVỤNGÂNHÀNGCỦAC Á C C HI NHÁNHAGRIBANKĐIẠBÀN TP.HCM .21 2.3.1 Nhómsảnphẩmdịchvụhuyđộng vốn .22 2.3.1.1 Mức độtriển khaivàtínhđadạngcủa sảnphẩmdịchvụ 22 2.3.1.2 Mức độtiếpnhậnsảnphẩmdịchvụcủakháchhàng .26 2.3.2 Nhómsảnphẩmdịchvụtíndụng 29 2.3.2.1 Mức độtriển khaivàtínhđadạngcủa sảnphẩmdịchvụ 29 2.3.2.2 Mức độtiếpnhậnsảnphẩmdịchvụcủakháchhàng .33 2.3.3 Nhómsảnphẩmdịchvụthanhtốntrongnƣớc 36 2.3.3.1 Mức độtriển khaivàtínhđadạngcủa sảnphẩmdịchvụ 36 2.3.3.2 Mức độtiếpnhậnsảnphẩmdịchvụcủakháchhàng .37 2.3.4 Nhómsảnphẩmdịchvụthanhtốn quốctế 39 2.3.4.1 Mức độtriển khaivàtínhđadạngcủa sảnphẩmdịchvụ 39 2.3.4.2 Mức độtiếpnhậnsảnphẩmdịchvụcủakháchhàng .42 2.3.5 Nhómsảnphẩmdịchvụthẻ .46 2.3.5.1 Mức độtriển khaivàtínhđadạngcủa sảnphẩmdịchvụ 46 2.3.5.2 Mức độtiếpnhậnsảnphẩmdịchvụcủakháchhàng .48 2.3.6 NhómsảnphẩmdịchvụE-Banking 50 2.3.6.1 Mức độtriểnkhaivàtính đadạngcủa sảnphẩm 50 2.3.6.2 Mức độtiếpnhậnsảnphẩmdịchvụkháchhàng .52 2.3.7 Nhómsảnphẩmdịchvụliênkết–bánchéo 52 2.3.7.1 Mức độtriển khaivàtínhđadạngcủasảnphẩmdịchvụ 52 2.3.7.2 Mức độtiếpnhậnsảnphẩmdịchvụcủakháchhàng .53 2.4 ĐÁNHGIÁHOẠTĐỘNGPHÁTTRIỂNSPDVNGÂNHÀNGCỦACÁCCHINH ÁNHAGRIBANKĐỊABÀNTP.HCM 55 2.4.1 Kếtquảđạtđƣợc .55 2.4.1.1 Đốivới nhómsảnphẩmdịchvụtíndụng .57 2.4.1.2 Đốivớinhómsảnphẩmdịchvụthanhtốntrongnƣớcvàquốctế 572 Đốivới nhómsảnphẩmdịchvụthẻ 58 2.4.1.4.ĐốivớinhómsảnphẩmdịchvụE-Bankingvàliênkết– bánchéo 582 Hạnchế .58 2.5 NGUYÊNNHÂNHẠNCHẾHOẠTĐỘNGPHÁTTRIỂNSPDVNGÂNHÀNGC ỦACÁCCHINHÁNHAGRIBANKĐỊABÀNTP.HCM .61 2.5.1 NguyênnhântừphíaChinhánh 61 2.5.1.1 Côngtácquảntrị,điềuhành 61 2.5.1.2 Cơngtác Marketingvàchămsóckháchhàng 61 2.5.1.3 Trìnhđộ, nănglựccánbộnhânviên .62 2.5.2 NguyênnhântừphíaHộisở 62 2.5.2.1 Côngtácquảntrị,điềuhành 62 2.5.2.2 Chínhsách,cơchế,quytrìnhthủtục .62 2.5.2.3 Cơngtácchămsóckháchhàng 63 2.5.2.4 Côngtácđàotạo 63 2.5.2.5 Hệthốngcông nghệthông tin 64 CHƢƠNG3:GIẢIPHÁPPHÁTTRIỂNSẢNPHẨMDỊCHVỤN GÂN HÀNGC ỦA C Á C C H I N H Á N H N G Â N H À N G N Ô N G N G H I Ệ P V À P H Á T T R I Ể N N Ơ N G THƠNĐỊABÀNTHÀNHPHỐHỒ CHÍMINH 65 3.1 MỤCTIÊUVÀĐỊNHHƢỚNGPHÁTTRIỂNSẢNPHẨMDỊCHVỤN G Â N HÀN GCỦACÁCCHINHÁNHAGRIBANKĐỊABÀNTHÀNHPHỐH Ồ CHÍMINH .65 3.1.1 Mụctiêu 65 3.1.2 Địnhhƣớng 66 3.2 GIẢIPHÁPPHÁTTRIỂNSẢNPHẨMDỊCHVỤNGÂNHÀNGDÀNHCHOCHI NHÁNH .68 3.2.1 Nhómgiải phápnhằmphát triểnsản phẩmdịchvụ .68 3.2.2 Nhómgiải phápvềcơngtácquảntrị,điềuhành 69 3.2.3 Nhómgiải pháp vềmarketingvàchămsóckháchhàng 69 3.2.4 Nhómgiảiphápđểnângcao trìnhđộ,nănglựccánbộ nhânviên .69 3.3 MỘTSỐKIẾNNGHỊĐỐIVỚINGÂNHÀNGNƠNGNGHIỆPVÀPHÁTT R I Ể N NÔNGTHÔNVIỆTNAM 70 3.3.1 Nhómkiến nghị nhằmphát triểnsản phẩmdịchvụ .70 3.3.1.1 Pháttriểnsảnphẩmdịchvụmới 70 3.3.1.2 Hồnthiệnsảnphẩmdịch vụhiện có 71 3.3.1.3 Dịchvụhỗtrợ 72 3.3.2 Nhómkiếnnghịvềcơchế,chínhsách,quytrìnhnghiệpvụ .72 3.3.3 Nhómkiến nghị vềcơngnghệthơngtin .75 3.3.4 Nhómkiếnnghị vềmarketing 75 3.3.5 Nhómkiếnnghịvềđàotạo, nângcao trìnhđộnăng lựccánbộ 78 KẾTLUẬN DANHMỤCTÀILIỆUTHAMKHẢO DANHMỤCCÁCCHỮVIẾTTẮT AGRIBANK NgânhàngNôngnghiệpvàPháttriểnNôngthôn(BankofAg ri c u ltur e andRuralDevelopment) ATM Máyrúttiềntựđộng(AutomaticTellerMachine) ABIC CôngtycổphầnBảohiểmNgânhàngNôngnghiệp( A g r i c u l t u re BankInsuranceJoint–StockCorporation) ACB Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Á Châu (AsiaCommer cial Bank) CBNV Cánbộnhânviên CN Chinhánh CNTT Côngnghệthôngtin EXIMBANK NgânhàngthƣơngmạicổphầnXuấtNhậpkhẩu(ExportIm portBank) IPCAS Hệt h ố n g t h a n h t o n v k ế t o n k h c h h n g ( T h e modernization of Interbank Payment and Customer AccountingSystem) KH Kháchhàng KSNB Kiểmsoátnộibộ KBNN Khobạcnhànƣớc L/C Thƣtíndụng(LetterofCredit) NCPTSPDV Nghiêncứupháttriểnsảnphẩmdịchvụ NN-NT Nơngnghiệp,nơngthơn NHNN NgânhàngNhànƣớc NHTM Ngânhàngthƣơngmại NH Ngânhàng NHTMCP NgânhàngthƣơngmạiCổphần POS Máychấpnhậnthanhtoánbằngthẻ SPDV Sảnphẩmdịchvụ