Cac-San-Pham-Bao-Hiem-Nhan-Tho-Tren-Thi-Truong-Bao-484432.Doc

SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ I TÌM HIỂU CHUNG VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ HIỂU THẾ NÀO VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ? Nói đến bảo hiểm nhân thọ người nghó tới loại hình bảo hiểm người nhiên loại bảo hiểm người lại có hai phần nhỏ người ngắn hạn người dài hạn, bảo hiểm người dài hạn thức coi bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ đời từ lâu, sau bảo hiểm hàng hàng hải, chìm xuống thời gian trước biến động tâm linh người Ngày với điều kiện khoa học kó thuật kinh tế xã hội phát triển vũ bảo bảo hiểm nhân thọ lại có hội phát triển trở lại CÁC ĐẶC TRƯNG CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ Bảo hiểm nhân thọ dựa kó thuật dồn tích, lí sau:  Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường dài hạn, tức lớn năm  Rủi ro thường thay đổi theo thời gian, cụ thể thời hạn hợp đồng  Phí bảo hiểm nhân thọ thường thu san suốt thời gian bảo hiểm, điều tạo khoản chênh lệch phí san với phí tương ứng rủi ro năm Khoản chênh lệch tích lũy lại dùng để chi trả cho chủ hợp đồng xảy kiện bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ dựa kó thuật dồn tích dồn tích số phí hàng năm CÁC LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHỦ YẾU 3.1 Bảo hiểm sinh kì:  Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: công ty bảo hiểm cam kết trả cho khách hàng số tiền bảo hiểm vào thời điểm đáo hạn tương lai người sống  Bảo hiểm nhân thọ theo niên kim: công ty bảo hiểm đảm bao chi trả cho người tham gia bảo hiểm hàng năm ( đầu năm cuối năm) TRANG1 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ số tiền người sống, từ độ tuổi x (do hai bên thỏa thuận) trở  Bảo hiểm hưu trí: người mua bảo hiểm đóng khoản phí n năm, sau n năm đóng tiền tạo lập qũy tiền tệ, tương tự qũy hưu trí, công ty bảo hiểm sử dụng qũy để chi trả hàng năm cho người tham gia bảo hiểm khoản tiền thoả thuận 3.2 Bảo hiểm tử kì ( bảo hiểm sinh mạng) Trong hợp đồng bảo hiểm tử kì, công ty bảo hiểm cam kết trả cho người thụ hưởng khoản tiền người bảo hiểm chết sau ngày kí hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm sinh mạng thường cam kết khoản toán cho trả cho người thụ thưởng chủ hợp đồng chết lúc nào, kể từ kí hợp đồng hay khoảng thời gian có hiệu lực hợp đồng Tuỳ vảo loại hình hợp đồng có kì hạn hay kì hạn 3.3 Bảo hiểm nhân thọ hổn hợp: loại hình này, côngty bảo hiểm chi trả khoản tiền người bảo hiểm chết thời hạn n năm kể từ kí hợp đồng Nếu sau n năm mà người bảo hiểm sống sẻ nhận số tiền giải ước ghi hợp đồng TRANG2 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ II.TÌNH HÌNH THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ NHÌN CHUNG THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ THẾ GIỚI Những năm gần thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển rầm rộ trở lại sau thời gian dài coi im lặng tiếng Sự phát triển vượt bậc bảo hiểm nhân thọ thời gian qua để lại số điểm đáng lưu ý với kiện sau: Thị trường bảo hiểm nhân thọ tăng 3% năm 2002 Trong quốc gia phát triển mức tăng trưởng 1.9% với tăng lên nhu cầu sản phẩm niên kim sản phẩm hưu trí khác mà nhà bảo hiểm lợi sách cắt giảm bảo hiểm xã hội nước Trong thị thị phần bảo hiểm nhân thọ nước phát triển tăng 12.7%, có đóng góp đáng kể Trung Quốc, n Độ nhiều nước châu Mó La Tinh đặc biệt Brazil Mehico Còn năm 2003 lại coi năm khó khăn với doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc qúa nhiều vào kết qủa khái thác qúa khứ Tuy nhiên tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ toàn cầu tiếp tục tăng lên Năm gần nhất, năm 2004 thị trường bảo hiểm nhân thọ phục hồi, phát triển khai thác lẫn đầu tư, số lượng công ty bảo hiểm tăng đáng kể Top 10 quốc gia thị trường bảo hiểm, xếp theo doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ: Hạn g Quốc gia Mỹ Nhật Anh 2003(tr usd) 480.919 381.335 154.842 TRANG3 2002 (tr usd) 480.452 353.909 159.758 Thị phần (%) 28,75 22,8 9,26 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ 10 Pháp Đức Ý Hàn quốc Trung quốc Hàn lan Thụy só 105.436 76.738 71.694 41.998 80.310 60.860 52.444 40.190 6,3 4,59 4,29 2,51 32.442 25.202 1,94 25.371 24.713 20.842 22.303 1,52 1,48 TÌNH HÌNH THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ VIỆT NAM Tháng 8/1996, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt phát hành, đánh dấu đời thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam kể từ ngày đất nước hoàn toàn thống Trải qua năm hoạt động, thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển nhanh chóng, khẳng định vai trò qua trọng phát triển kin htế xã hội Nhìn tổng quan thị trường bảo hiểm nhân thọ thời gian qua có đặc điểm sau:  Thị trường sôi động, vận động ngày trơn tru, cạnh tranh ngày sâu sắc Cạnh tranh có nhiều tác động tích cực, nhiên hạn chế xuất Đến doanh nghiệp đặt trọng tâm vào mục tiêu tăng trưởng mở rộng thị trường  Thị trường đạt tốc độ tăng trưởng siêu mã, mạng lưới kinh doanh phủ kín toàn quốc, lực lượng qủan lí, cán ngày đông đảo, mô hình tổ chức qủan lí, nghiệp vụ ngày hoàn thiện, chất lượng khai thác bảo hiểm bước nâng lên  Sản phẩm ngày đa dạng, dịch vụ khách hàng phong phú, chất lượng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ ngày cao TRANG4 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ  Thông qua hoạt độngcủa mình, doanh nghiệp góp phần tạo lập sống ổn định, đầy đủ, huy động cung cấp nguồn vốn lớn cho kinhtế, góp phần thúc đẩy kinhtế xã hội phát triển, nâng cao vai trò, uy tín hình ảnh nghành  Các doanh nghiệp ngày trú trọngtới công tác đào trạo cán bộ, đại lí coi giải pháp chiến lược để nâng cao chất lượng dịch vụ, đồng thời tăng cường ứng dụngcông nghệ thông tin vào kinh doanh  Nhận thức côngchúng bảo hiểm nhân thọ ngày tăng, tập qúan bảo hiểm nhân thọ hình thành, phươngtiện thông tin đại chúng đóng góp vai trò tích cực thông tin giáo dục thị trường, nhiện lại có tác động ngược lại  Mặc dù có điểm khác biệt loại hình doanh nghiệp, thànhphần kinh tế, xuất sứ, kinh nghiệm… doanh nghiệp ngày tiến to81i tương đồng nhiều mặt, hệ qủa học hỏi lẫn thích ứng với thị trường việt Nam  Môi trường pháp lí ngày hoàn thiện, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động doanh nghiệp, bước thiết lập trì thị trường cạnh tranh lành mạnh, tăng cườ ng qủan lí nhà nước Nhà nước có sách thúc đẩy thị trường phát triển Cụ thể từ năm 1996 đến có doanh nghiệp hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, là: Bảo Việt, Bảo Minh GM, Manulife, Prudential AIA St t Xuất sứ Công ty Việt Bảo Việt Năm cấp giấy phép 1996 Hình thức sở hữu Vốn điều lệ ban đầu nhà nước (Tổng 779 tỉ TRANG5 Vốn điều lệ 2002 879 tỉ SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ công ty) liên doanh (TNHH) đ tr usd Nam Việt + Bảo Minh 1999 c GMC Canada Manulife 1999 100% nước tr usd Anh Prudential 1999 100% nước Mỹ AIA 2000 100% nước 8.5 tr usd 14 tr 40 tr usd usd tr usd tr usd Với phát triển thị tính theo doanh thu phí phần qua năm sau: TRANG6 đ tr usd SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ Riêng năm 2004, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt khoảng 7.800 tỉ đồng, tăng 21% so với năm 2003 có ý kiến cho thị trường bảo hiểm nhân thọ bị chững lại năm 2004, gặp nhiều trở ngại như: lãi suất ngân hàng tăng thời gian vừa qua, hệ số trườt giá tăng liên tục từ đầu năm đến cuối năm 2004 (9.6%) Nhiều hợp đồng bão hiểm nhân thọ đến thời gian đáo hạn hợp đồng Tuy nhiện theo kết qủa đánh giá Hiệp Hội Bảo Hiểm Việt Nam thị trường bảo hiểm Việt Nam coi thị trường bảo hiểm nhân thọ hấp dẫn thứ khu vực châu Á nên thu hút quan tâm, nhà đầu tư nước mà nhà đầu tư nước vào lónh vực bảo hiểm nhân thọ thị trường bảo hiểm Việt Nam Kết qủa doanh thu theo thị phần của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ năm 2004 thay đổi lớn so với năm 2003, cụ thể Bảo Việt 39%, Prudential 38%, Manulife 12%, AIA 9%, baûo Minh GMC 3% Đánh giá kết qủa hoạt động công ty bảo hiểm nhân thọ theo số tiêu sau: số lượng hợp đồng hiệu lực, số hợp đồng khai thác năm Tỉ lệ qủan lí doanh thu 10% Bảo Việt chiếm 8.3% số tiền bảo hiểm bình quân 29.2 triệu đồng, phí bảo hiểm bình quân triệu đồng Tỉ lệ trì hợp đồng số hợp đồng khai thác 45%, Manulife thấp 10%, Prudential khoảng 34% Thời hạn bình quân hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 12.8 năm Chỉ số hoạt động đại lí TRANG7 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ toàn thị trường 50% Bên cãnh thànhtích đáng mừng tất công ty bảo hiểm toàn thị trường bảo hiểm có khả toán cao Trieng Bảo việt nhân thọ đơn vị có trích lập dự phòng thận trọng chiếm tới 80% tổng doanh thu phí bảo hiểm Còn đơn vị khác giao động khoảng 60 đến 67% tổng doanh thu phí bảo hiểm Để thấy rõ hơn, sem đồ thị minh học sau: phát triển doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ qua năm : TRANG8 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ III CÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRÊN THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM HIỆN NAY Thị trường bảo hiểm Việt nam, năm 1996 có Bảo Việt triển khai với loại hình bảo TRANG9 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ hiểm bảo hiểm nhân thọ có thời hạn năm, 10 năm chương trình đảm bảo cho trẻ em đến tuổi trưởng thành (an sinh giáo dục), thỉ đến ny với việc tham gia ngày đông doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thị trường bảo hiểm Việt Nam làm cho số lượng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tăng lên đáng kể Sau phần liệt kê chi tiết sản phẩm bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt 1.1 Các sản phẩm  An gia tài lộc  An sinh giáo dục  An gia thịnh vượng  An khang thịnh vượng  An bình hưu trí  An hưởng hưu trí 1.2 Các sản phẩm bổ sung  Bảo hiểm thương tật phận vónh viễn tai nạn  Bảo hiểm chi phí phẫu thuật  Bảo hiểm sinh kì túy Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ AIA 2.1 Sản phẩm bảo vệ túy  Nhất niên gia hạn  An tâm bảo gia 2.2 Sản phẩm bảo vệ tiết kiệm, sản phẩm cam kết  An sinh tích lũy năm  An sinh tích lũy 10 năm  An sinh thịnh vượng 15 năm  An sinh thịnh vượng 20 năm  An sinh trường thọ  AIA-an nghiệp tích lũy 2.3 Sản phẩm bảo hiểm trẻ em  An trí thành tài  Thành tài khởi nghiệp TRANG10 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ 13 tuổi Bả An Gia Ngươ o Thịnh øi Việ Vượng t bảo hiể m từ tới 60 tuổi năm , 10 năm , 15 năm , hoặ c 20 năm Bả o Việ t An Khang Thịnh Vượng Ngươ 10 øi năm BH từ 14 tới 60 tuổi o Mỗi năm tăng thêm 5% số tiền bảo hiểm o Được nhận toàn số tiền BH tăng người bảo hiểm không may qua đời tai nạn o Được nhận số tiền bảo hiểm tăng, miễn đóng phí mà hợp đồng trì với đầy đủ quyền lợi người BH không may bị thương tật tòan vónh viễn tai nạn o Được nhận trước 50% số tiền bảo hiểm tăng, hợp đồng bảo hiểm trì với đầy đủ quyền lợi người bảo hiểm bị bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối hợp đồng có hiệu lực từ 12 tháng trở lên o Các điều khoản khác giống với An Gia Tài Lộc Và An Gia Thịnh Vượng o Được nhận toàn STBH lãi chia thêm kết thúc hợp đồng o Được nhận STBH xảy rủi ro tử vong tai nạn người BH o Được nhận STBH xảy thương tật toàn vónh viễn tai nạn, đồng thời hợp đồng miễn đóng phí mà trì đầy đủ quyền lợi bảo hiểm ngày hợp đồng kết thúc người BH qua đời, tùy thuộc vào kiện xảy trước (tức nhận lần nửa STBH) o Được nhân STBH hợp đồng BH có hiệu lực thoả mãn theo quy định hợp đồng, rủi ro rử vong xảy người bảo hiểm TRANG14 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ Bả o Việ t An Bình Hưu Trí Ngươ øi bảo BH từ 16 tới 65 tuổi Từ tham gia BH tới cuối đời An Ngươ Hưởng øi Hưu Trí BH từ 18 tới 65 tuổi Từ tham gia bảo hiể m tới cuối đời Nhất Niên Gia Hạn năm Bả o Việ t AIA Ngươ øi bảo hiể m từ 18 tai nạn o Các điều khoản khác o Hàng năm nhận lương hưu (niên kim), tuổi 56, 61 66 qúy khách lực chọn o Được nhận quyền lợi BH lần vào ngày bắt đầu nhận niên kim, trước ngày bắt đầu nhận niên kim hợp đồng có hiệu lực từ 15 năm trở lên o Được nhận số tiền tương đương giá trị hợp đồng tiền trợ cấp người bảo hiểm không may qua đời, chưa đến tuổi nhận niên kim o Các điều khoản khác thay đổi o Hàng năm nhận lương hưu(niên kim), tuổi 56, 61 66 qúy khách lực chọn o Được miễn phí trì hợp đồng với đầy đủ quyền lợi người BH không may bị thương tật toàn vónh viễn thời gian đóng phí o Được nhận lần toàn số niệm kim lại cho đủ 10 niên kim tiền trợ cấp người BH không may qua đời thời gian nhận niên kim o Được trả tiền trợ cấp tử vong người bảo hiểm không may qua đời thời gian đóng phí o Được nhận STBH người bảo hiểm không may qua đời o Được mua kèm sản phẩm bổ sung:  Quyền lợi miễn thu phí  Quyền lợi miễn thu phí (trường hợp tàn tật bệnh hiểm nghèo)  Quyền lợi tử vong tai nạn TRANG15 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ tới 50 tuổi AIA An Tâm Bảo Gia Ngươ øi bảo hiể m từ 18 tới 59 tuổi Quyền lợi tử vong tàn tật tai nạn  Quyền lợi bồi thường rủi ro tai nạn o Trường hợp người bảo hiểm tử vong tai nạn:  100% STBH gốc chi trả  200% STBH gốc chi trả o Trường hợp tai nạn xảy hành khách chuyến bay thương mại, xe buýt, tàu hoả Tử vong hoả hoạn nhà hát, rạp chiếu phim, hội trường, khách sạn, trường học, bệnh viện trung tâm thể thao hưởng quyền lợi o Trường hợp người BH bị tai nạn nghiêm trọng:100% STBH gốc chi trả o Trường hợp người BH bị tử vong không tai nạn: 1% STBH gốc chi trả  Gia hạn hàn g năm tới 60 tuổi AIA An Sinh Ngươ Tích øi năm Lũy BH từ tới 55 tuổi o Cam kết VTBh tăng: STBH tăng 2% nămtrên STBH gốc kể từ ngày kỉ niệm hợp đồng o Quyền lợi NĐBH tử vong: NĐBH không may qua đời hợp đồng bH hiệu lực, số tiền bảo hiểm năm trả cho gia đình NĐBH o Quyền lợi đáo hạn hợp đồng: NDBH nhận số tiền BH năm hợp đồng đáo hạn o Tạm ứng từ giá trị hợp đồng: kể từ năm thứ trở đi, HĐBH có giá trị tiền mặt Khác hàng tạm ứng giá trị tiền mặt để đáp ứng nhu cầu tiền mặt khẩn cấp dùng để tiếp tục đóng phí BH o Cam kết quyền lợi chuyển đổi; TRANG16 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ o AIA An Sinh Tích Lũy 10 Năm Tuổi 10 tham năm gia Bh từ tới 65 o o o AIA An Sinh Thịnh Vượng 15 Năm Ngươ 15 øi năm tham gia BH từ tới 65 tuổi o o AIA An Sinh Thịnh Vượng 20 Năm Ngươ 20 øi năm tham gia BH từ o đáo hạn HĐBH, khách hàng mua sản phẩm BH khác với mệnh giá tương đương giá trị đáo hạn HĐBH mà thẩm địnhlại sức khỏe hay tài Có thể mua kèm sản phẩm bổ sung:  Các SPBS miễn thu phí  Các SPBS tai nạn  Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo  Quyền lợi Bh hỗ trợ viện phí Cam kết VTBH tăng: STBH tăng 2% nămtrên STBH gốc kể từ năm thứ trở Quyền lợi NĐBH tử vong: NĐBH không may qua đời hợp đồng BH hiệu lực, số tiền bảo hiểm năm trả cho gia đình NĐBH Các điều khoản khác giống Cam kết khoản tiền mặt định kì: vào ngày kỉ niệm hợp đồng lần thư năm sau đó, khách hàng nhận khoản tiền mặt 15% STBH Khách hàng có toàn quyền sử dụng số tiền tích lũy lại công ty với lãi suất hấp dẫn.khoản toán không làm giảm số tiền BH chi trả đáo hạn hợp đồng người BH không may qua đời Các điều khoản khác giốnh Các điều khoản giống hệt TRANG17 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ AIA AIA tới 65 tuổi An Sinh Ngươ Trườn øi g Thọ tham gia BH từ tới 65 tuổi AIA-An Ngươ Khiệp øi Tích tham Lũy gia BH từ tới 45 tuổi tới tuổi 100 o Các điều khoản giống hệt 15 năm o Sau 10 năm đóng phí người tham gia BH hưởng uyqền lợi BH chia lãi thưởng hàng năm năm đáo hạn hợp đồng o Lãi thưởng hấp dẫn: kể từ năm thứ trở đi, ban có hội chia lợi nhuận công ty lãi thưởng, có, công bố hàng năm vào ngày kỉ niệm hợp đồng, sau ngừng đóng phí o Các điều khoản khác không đổi o Thời gian đóng phí ngắn thời hạn bảo hiểm dài: Chỉ đóng phí cho trẻ tới trẻ 18 tuổi, trẻ bảo hiểm tới tuổi 22 sau ngừng đóng phí, bạn hưởng quyền lợi khác đáo hạn hợp đồng o Lãi thưởng hấp dẫn:Kể từ năm thứ trở đi, bạn có hội chia lợi nhuận công ty có lãi thưởng, có, công bố hàng năm vào ngày kỉ niệm hợp đồng ngừng đóng phí o Quyền lợi đảm bảo học phí đại học: vòng năm kể từ trẻ tròn 18 tuổi, người tham gia AIA AIA An Trí Thành Tài Tuổi tham gia từ tới 12 tuổi Khi trẻ đến 22 tuổi TRANG18 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ o o o o o o o AIA AIAThaønh Taøi Khởi Nghiệ p Tuổi tham gia từ tới 12 tuổi Đền trẻ 22 tuổi o o AIA o BH nhận 25% STBH gốc năm để trang trải chi phí đại học Quyền lợi qùa tặng tốt nghiệp: vào ngày đáo hạn hợp đồng trẻ 22 tuổi, tất lãi thưởng tích lũy chi trả lần Quyền lợi người bảo hiểm tử vong: trẻ không may qua đời HĐBH hiệu lực, khách hàng nhận STBH gốc lãi thưởngđã công bố vào thời điểm Tạm, ứng từ giá trị hợp đồng: Có thể mua kèm sản phẩm bổ sung: Quyền lợi người toán Quyền lợi người hỗ trợ viện phí Quyền lợi hỗ trợ học phí PTTH: khách hàng nhận khoản tiền mặt tương đương10% STBH gốc vào ngày kỉ niệm hợp đồng sau lần sinh nhật lần thứ 15 trẻ Nếu chưa có nhu cầu sử dụng số tiền khách hàng để lại công ty với lãi suất hấp dẫn Quyền lợi hỗ trợ học phí đại học: khách hàng nhận khoản tiền mặt tương đương 205 STBH gốc vào ngày kỉ niệm hợp đồng sau lần sinh nhật lần thứ 18 trẻ Nếu chưa có nhu cầu sử dụng số tiền khách hàng để lại công ty với lãi suất hấp dẫn Các điều khoản khác thay đổi Thời gian đóng phí ngắn thời hạn bảo hiểm dài:phí bảo hiểm cần đóng 20 năm bảo hiểm 80 tuổi Sau thời gian đóng TRANG19 SÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ AIABảo Gia Hưu Trí Từ tới 50 tuổi Đến ngươ øi tham gia bảo hiể m 80 tuổi phí, việc BH, khách hàng hưởnng quyền lợi khác đáo hạn hợp đồng o Lãi thưởng hấp dẫn: kể từ năm thứ trở đi, ban có hội chia lợi nhuận công ty lãi thưởng, có, côngbố hàng năm vào ngày kỉ niệm hợp đồng, sau ngừng đóng phí o Thu nhập sau hưu:ngay sau bạn hưu cở tuổi 60 (hoặc cuối năm hợp đồng thứ 20) năm sau đó, bạn nhận khoản tiền mặt tương đương 20% STBH gốc đáo hạn hợp đồng Nếu chưa có nhu cầu sử dụng số tiền khách hàng để lại công ty với lãi suất hấp dẫn o Quyền lợi người bảo hiểm tử vong: người tham gia BH không may qua đời HĐBH hiệu lực, khách hàng nhận STBH gốc lãi thưởng công bố vào thời điểm o Quyền lợi đáo hạn hợp đồng: NĐBH 80 tuổi, nhận số tiền BH gốc lãi thưởng công bố tới thời điểm đáo hạn hợp đồng o Tạm ứngtừ giá trị hợp đồng: kể từ năm thứ trở đi, HĐBH có giá trị tiền mặt Bạn tạm ứng giá trị tiền mặt để đáp ứng nhu cầu tiền mặt khẩn cấp tiếp tục dùng để đóng phí bảo hiểm o Có thể mua kèm với sản phẩm bổ sung:  Quyền lợi miễn thu phí  Quyền lợi miễn thu phí (trường hợp tàn tật bệnh hiểm nghèo) TRANG20