Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nam hà nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Nam Hà Nội Giáo viên hướng dẫn : PGS TS Nguyễn Hữu Tài Sinh viên thực : Phạm Thái Bảo Lớp : Ngân hàng 49A MSSV: CQ 490139 Hà Nội - 2011 SV: Phạm Thái Bảo Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .3 DANH MỤC CÁC BẢNG .4 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ .5 LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.1 Khái niệm NHTM .7 1.1.2 Vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM 1.2 Vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại .9 1.2.1 Khái niệm vốn 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 10 1.2.3 Nội dung tính chất vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng 11 1.3 Nghiệp vụ huy động vốn cần thiết tăng cường công tác huy động vốn NHTM 12 1.3.1 Khái niệm huy động vốn tăng cường huy động vốn NHTM .12 1.3.2 Sự cần thiết phải tăng cường công tác huy động vốn NHTM 13 1.3.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 16 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn NHTM 18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM HÀ NỘI .23 2.1 Giới thiệu chi nhánh NHNo & PTNT Nam Hà Nội 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo&PTNT Nam Hà Nội 23 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội 24 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội thời gian qua 25 SV: Phạm Thái Bảo Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội thời gian qua .34 2.2.1 Các hình thức huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội 34 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng NVHĐ chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội 36 2.2.3 Phân tích cấu NVHĐ Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội .39 2.2.4 Đánh giá thực trạng huy động vốn sử dụng vốn 44 2.3 Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn NHNo & PTNT chi nhánh Nam Hà Nội 50 2.3.1 Kết đạt .50 2.3.2 Tồn nguyên nhân tồn công tác huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM HÀ NỘI 56 3.1 Định hướng chiến lược kinh doanh NHNo&PTNT Nam Hà Nội .56 3.1.1 Phương hướng hoạt động chung giai đoạn 2010 - 2015 56 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn CN NHNo&PTNT Nam Hà Nội giai đoạn 2010 - 2015 .56 3.2 Giải pháp nhằm tăng cường công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội 57 3.2.1 Giải pháp nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế .57 3.2.2 Giải pháp nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư .58 3.2.3 Giải pháp nguồn vốn huy động từ phát hành công cụ nợ 58 3.2.4 Các giải pháp tổng thể .59 3.3 Một số đề xuất kiến nghị .65 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam .65 3.3.2 Kiến nghị với phủ ngân hàng nhà nước 66 KẾT LUẬN .68 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 69 SV: Phạm Thái Bảo Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CBTD DN Cán tín dụng Doanh nghiệp EUR Đồng tiền chung châu Âu GTCG Giấy tờ có giá KHKD Kế hoạch kinh doanh L/C Thư tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP NVHĐ Ngân hàng thương mại cổ phần Nguồn vốn huy động TCTD Tổ chức tín dụng TG Tiền gửi TNHH Trách nhiệm hữu hạn TW Trung ương USD Đô la Mỹ VN Việt Nam VND Đồng Việt Nam WTO Tổ chức kinh tế giới XNK Xuất nhập SV: Phạm Thái Bảo Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Diễn biến giá hàng hóa giới (từ ngày 12/09/08 đến 26 12/01/09) Bảng 2.2 Nguồn vốn giai đoạn 2008-2010 chi nhánh NHNo&PTNT 28 Nam Hà Nội Bảng 2.3 Tình hình dư nợ giai đoạn 2008-2010 chi nhánh 29 NHNo&PTNT Nam Hà Nội Bảng 2.4 Kết tài giai đoạn 2008-2010 chi nhánh 31 NHNo&PTNT Nam Hà Nội Bảng 2.5 Kết kinh doanh ngoại hối toán quốc tế giai đoạn 32 2008-2010 chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Bảng 2.6 Tổng nguồn vèn Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2008 – 35 2010 phân theo nguồn huy động Bảng 2.7 Diễn biến nguồn vốn huy động địa phương Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2008 – 2010 phân theo tính chất 36 nguồn vốn Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 200839 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng (tính chất nguồn) 41 giai đoạn 2008-2010 CN NHNo&PTNT Nam Hà Nội Bảng 2.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ giai đoạn 200843 2010 chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Bảng 2.11 Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn 44 Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 2008-2010 Bảng 2.12 Huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo loại tiền tệ Bảng 2.13 Chi phí huy động vốn Agribank Nam Hà Nội giai đoạn 47 2008-2010 SV: Phạm Thái Bảo 46 Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Trang Diễn biến TTCK toàn cầu (từ ngày 12/09/08 đến 12/01/09) 27 Biểu đồ 2.2 Tiền gửi tổ chức kinh tế 37 Biểu đồ 2.3 Tiền gửi dân cư 38 Biểu đồ 2.4 Tiền gửi tổ chức tín dụng khác 38 SV: Phạm Thái Bảo Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài LỜI NĨI ĐẦU NỊn kinh tÕ níc ta có nhiều thay đổi, nghiệp công nghiệp hoá đại hóa đất nớc đợc thực đà đạt đợc nhiều thành công rực rỡ Tuy nhiên để tiếp tục thực tốt mục tiêu tăng nhanh tổng sản lợng quốc dân mà Đảng ta đề ra, cần phải có nhiều vốn đầu t Vì vậy, triển khai giải vốn vấn đề cấp bách cho kinh tế Để có đợc số vốn lớn này, tốt hết vốn đợc huy động từ nớc qua kênh ngân sách hệ thống tín dụng Chính lẽ việc mở rộng tăng cờng công tác huy động vốn hệ thống ngân hàng thơng mại nói riêng hệ thống tín dụng nói chung đợc coi trọng đợc xem nh giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh tế - xà hội hệ thống tín dụng Nhìn vào tình hình huy động vốn tổ chức tín dụng tiêu biểu ngân hàng thơng mại thời gian vừa qua, ta thấy đợc kết bớc đầu đáng khích lệ, nhiên nhiều mặt tồn cần giải nâng cao hiệu công tác Nhận thức đợc tầm quan trọng đó, sau thời gian thùc tËp víi sù gióp ®ì cđa Ban l·nh đạo cán Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Nam Hà Nội, em lựa chọn đề tài : Giải pháp tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Nam Hà Nội làm đề tài chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nội dung chuyên đề thực tập tốt nghiƯp cđa em gåm cã ch¬ng: SV: Phạm Thái Bảo Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài Ch¬ng 1: Lý luận chung tăng cờng công tác huy động vốn NHTM kinh tế thị trờng Chơng 2: Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội Chơng 3: Giải pháp kiến nghị nhằm tăng cờng công tác huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội CHNG 1: Lí LUẬN CHUNG VỀ TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế NHTM loại hình Ngân hàng hoạt động mục đích lợi nhuận thông qua việc kinh doanh khoản vốn ngắn hạn chủ yếu Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền lịch sử hình phát triển sản xuất hàng hố Q trình phát triển kinh tế điều kiện đòi hỏi phát triển ngân hàng, nghề Ngân hàng bắt đầu với nghiệp vụ đổi tiền đúc tiền thợ vàng Đầu tiên, nhà buôn tiền dùng vốn tự có vay điều khơng kéo dài Từ hoạt động thực tiễn, họ nhận thấy thường xuyên có người gửi tiền vào có người lấy tiền tất người gửi tiền không rút tiền lúc, tạo số dư thường xun két Do tính chất vơ danh tiền, nhà bn tiền sử dụng tạm phần tiền gửi khách hàng vay Hoạt động làm thay đổi hoạt động nhà buôn tiền- ngân hàng Hoạt động cho vay dựa tiền gửi khách hàng tạo nên lợi nhuận lớn nên ngân hàng tìm cách mở rộng thu hút tiền gửi cách trả lãi cho người gửi tiền Bằng cách cung cấp tiện ích khác mà Ngân hàng huy động ngày nhiều tiền gửi, điều kiện thuận lợi để mở rộng cho vay hạ lãi suất cho vay Quá trình phát triển Ngân hàng làm gia tăng số lượng Ngân hàng mà cịn làm tăng thêm qui mơ Ngân hàng Tích tụ tập trung vốn tạo cho ngân hàng đủ sức tài trợ cho ngành công nghiệp dịch vụ SV: Phạm Thái Bảo Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài Ngân hàng thương mại tồn nhiều dạng khác như: Ngân hàng thương mại Quốc doanh, Ngân hàng thương mại cổ phần, Ngân hàng thương mại liên doanh Chi nhánh Ngân hàng thương mại nước 1.1.2 Vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.2.1 Chức làm thủ quỹ cho xã hội Thực chức Ngân hàng nhận tiền gửi công chúng, doanh nghiệp tổ chức, giữ tiền cho khách hàng mình, thực chi trả theo yêu cầu họ Đây chức Ngân hàng cổ điển, xuất phát từ nhu cầu đảm bảo an toàn tài sản nhu cầu tích luỹ giá trị tiền khách hàng 1.1.2.2 Chức trung gian toán Ngân hàng làm trung gian tốn thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hoá, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng khoản tiền thu từ việc cung cấp hàng hoá, dịch vụ họ 1.1.2.3 Chức trung gian tín dụng Ngân hàng làm trung gian tín dụng cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Thông qua việc huy động nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế ngân hàng hình thành nên quỹ cho vay đem quỹ cho vay kinh tế Với chức ngân hàng vừa người vay vừa người cho vay 1.1.2.4 Chức tạo tiền gửi toán Hệ thống Ngân hàng thương mại với tham gia Ngân hàng Trung Ương có khả mở rộng tiền gửi không kỳ hạn từ khoản tiền gửi hay khoản dự trữ ban đầu từ lượng tiền mà Ngân hàng Trung Ương cung ứng thêm thông qua hoạt động cho vay khách hàng 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM 1.1.3.1 Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có Ngân hàng Nghiệp vụ phản ánh trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại bao gồm nghiệp vụ sau: * Nghiệp vụ tiền gửi: Đây nghiệp vụ phản ánh khoản tiền gửi từ cá nhân, doanh nghiệp gửi vào Ngân hàng nhằm bảo quản tài sản để toán hưởng lãi SV: Phạm Thái Bảo Lớp: Ngân hàng 49A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: PGS TS Nguyễn Hữu Tài * Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá: Ngân hàng sử dụng nghiệp vụ nhằm thu hút nguồn vốn có tính thời hạn dài để đầu tư khoản vốn dài hạn Ngân hàng vào kinh tế tăng cường tính ổn định vốn hoạt động kinh doanh * Nghiệp vụ vay: Ngân hàng thương mại vay Tổ chức tín dụng thị trường tiền tệ vay Ngân hàng Trung ương nhằm tạo cấn đối điều hành vốn thân Ngân hàng họ không tự cân đối sở khai thác chỗ * Vốn tự có Ngân hàng: Đây vốn thuộc sở hữu riêng có Ngân hàng, góp phần đáng kể vào vốn hoạt động kinh doanh nâng cao vị Ngân hàng thương trường 1.1.3.2 Nghiệp vụ tài sản có Nghiệp vụ thuộc tài sản có phản ánh việc sử dụng vốn vào mục đích đảm bảo an tồn tìm kiếm lợi nhuận Ngân hàng thương mại, nghiệp vụ tài sản có bao gồm: *Nghiệp vụ Ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn Ngân hàng dụng với mục đích đảm bảo an tồn khả tốn thực quy định dự trữ bắt buộc theo quy định Ngân hàng trung ương *Nghiệp vụ cho vay: Đây nghiệp vụ tạo khả sinh lời hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại, nghiệp vụ bao gồm cho vay ngăn, trung, dài hạn kinh tế *Nghiệp vụ bảo lãnh: Là hình thức cấp tín dụng qua Ngân hàng cam kết trả thay cho khách hàng trường khách hàng vi phạm khoản cam kết hợp đồng *Nghiệp vụ cho thuê tài chính: Là phương thức tín dụng trung dài hạn qua Ngân hàng mua tài sản cho thuê đến cuối hợp đồng th tài khách hàng mua lại tài sản *Nghiệp vụ đầu tư tài chính: Nghiệp vụ làm đa dạng hoá hoạt động kinh doanh Ngân hàng nhằm phân tán rủi ro nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng *Nghiệp vụ khác: Bằng hoạt động khác thị trường như: Kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc đá quý; thực dịch vụ tốn ngồi nước, SV: Phạm Thái Bảo 10 Lớp: Ngân hàng 49A