các biện pháp thu hồi nợ quá hạn và giảm thiểu rủi ro trong quá trình xét duyệt cấp tín dụng để nâng cao chất lượng tín dụng

Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn I. QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT Việt Nam: 1. Quá trình hình thành của NHNo&PTNT Việt Nam: NHNo&PTNT Việt Nam được thành lập theo quyết đònh số 400/CT ngày 14/11/1990 của Thủ tướng Chính phủ với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng Nông Nghiệp Việt Nam nhưng để phù hợp với họat động thực tế của hệ thống Ngân hàng là phục vụ cho nông nghiệp, nông thôn trên phạm vi cả nước nên đến ngày 15/10/1996 Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - gọi tắt là Ngân Hàng Nông Nghiệp, viết tắt NHNo - theo quyết đònh số 280/QĐ – NH 5 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được Thủ tướng Chính phủ uỷ quyền kí quyết đònh tại văn bản số 3329/ĐMDN ngày 11/07/1996. NHNo&PTNT Việt Nam được tổ chức theo mô hình Tổng công ty 90, họat động theo Luật các tổ chức tín dụng Việt Nam. Tên giao dòch quốc tế: Vietnam Bank For Agriculture And Rural Development, viết tắt là VBA&RD, website: www.vbard.com. Trụ sở chính: số 2 Láng Hạ, quận Ba Đình, Hà Nội. Điện thoại: (84.4) 8313733 – 8313710 FAX: (84.4) 8313717 – 8313719 Vốn điều lệ: 3770 tỷ đồng. SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 1 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn NHNo&PTNT Việt Nam là Ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ CBNV, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Đến cuối năm 2003, vốn tự có là 5200 tỷ. Tổng tài sản có trên 120 nghìn tỷ VND. Văn phòng đại diện miền Nam tại thành phố Hồ Chí Minh; văn phòng đại diện miền Trung tại Đà Nẵng và hơn 1.800 chi nhánh ơ’tất cả các tỉnh, thành phố, huyện, thò xã và khu vực liên xã mạng lưới kinh doanh rộng khắp đất nước, đội ngũ CBNV hơn 28.000 người. NHNo&PTNT Việt Nam là Ngân hàng luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trò kinh doanh và phát triển mạng lưới dòch vụ ngân hàng tiên tiến. NHNo&PTNT Việt Nam là ngân hàng đầu tiên hoàn thành giai đoạn 1 dự án Hiện Đại hoá hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ và đang tích cực triển khai giai đoạn 2 của dự án này. Hiện Ngân hàng đã kết nối mạng vi tính từ Trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong toàn quốc; và một hệ thống các dòch vụ ngân hàng gồm dòch vụ chuyển tiền điện tử, dòch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dòch vụ ATM, dòch vụ thanh toán quốc tế qua SWIFT. Đến nay, Ngân hàng hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dòch vụ ngân hàng hiện đại, tiên tiến,tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. NHNo&PTNT Việt Nam là một trong số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với trên 800 ngân hàng đại lý tại 110 quốc gia và vùng lãnh thổ tính đến cuối năm 2003. Là thành viên Hiệp hội Tín SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 2 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), Hiệp hội Tín dụng Nông thôn Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghò quốc tế lớn như Hội nghò FAO năm 1991, Hội nghò APRACA năm 1996 và năm 2004, Hội nghò Tín Dụng Nông nghiệp Quốc tế CICA năm 2001, Hội nghò APRACA về thủy sản năm 2002. NHNo&PTNT là Ngân hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án WB, ADB, AFD. Đến cuối năm 2002 đã tiếp nhận và quản lý có hiệu quả 62 dự án với tổng số vốn 2097 triệu USD. Với vò thế là Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam, Ngân hàng đã nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước. Cụ thể: tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2003 là 132.000 tỷ đồng, chiếm 37% tổng nguồn vốn huy động của toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam, tổng dư nợ 118.000 tỷ đồng. Với những thành tích đã đạt được, ngày 07/05/2004 Chủ tòch nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghóa Việt Nam đã ký quyết đònh số 226/2003/QĐ- CTN phong tặng danh hiệu thi đua cao q “ Anh hùng Lao động thời kỳ đổi mới “ cho Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam vì đã có những đóng góp đặc biệt xuất sắc trong sự nghiệp xây dựng và bảo vệ Tổ quốc Việt Nam Xã Hội Chủ Nghóa. 2. Quá trình phát triển của NHNo&PTNT ViệtNam: 2.1. Mạng lưới hoạt động: - Trụ sở chính tại Hà Nội. - 2 văn phòng đại diện tại Đà Nẵng và thành phố Hồ Chí Minh. - 4 công ty chuyên doanh: Công ty Cho thuê Tài chính I tại Hà Nội, Công ty Cho thuê Tài chính II tại thành phố Hồ Chí Minh, công ty kinh doanh vàng bạc đá quý tại Hà Nội, công ty TNHH Chứng khoán. - 90 sở giao dòch, chi nhánh đơn vò thành viên. - 1526 chi nhánh trực thuộc bố trí rộng khắp đất nước từ đô thò đến nông thôn với 2.3 vạn công nhân viên. 2.2. Sản phẩm dòch vụ: - Biểu phí. - Tài khỏan, kỳ phiếu, tín dụng. - Bảo lãnh. - Cho thuê tài chính. - Chiết khấu, chứng từ, thanh toán quốc tế. SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 3 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn - Kinh doanh chứng khoán. - Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ. - Kinh doanh ngoại tệ. - In – thương mại. 2.3 Đònh hướng phát triển: Với phương châm vì sự thònh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của NHNo&PTNT Việt Nam là tiếp tục giữ vững vò trí Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường Quốc tế. NHNo&PTNT Việt Nam kiên trì với đònh hướng chiến lược phát triển là: Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cơ cấu. Kiện toàn một bước về tổ chức bộ máy và cán bộ theo hứơng: giảm cầu cấp trung gian, cải cách khâu kế toán, nâng cao chất lượng cán bộ tham mưu tại Trụ sở chính, tập trung đào tạo lại tay nghề cho đội ngũ CBNV, đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, rà soát, bổ sung quy chế điều hành ở các cấp ngân hàng vừa đảm bảo thực hiện đúng quy trình tác nghiệp, vừa xác đònh rõ công việc và trách nhiệm của mỗi cán bộ, nhân viên. Tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa sự hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến của các nước, các tổ chức tài chính – ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu quả cao, ổn đònh và phát triển bền vững. Giai đoạn 2002-2005 phấn đấu hoàn thành việc tạo lập những tiền đề quan trọng cho sự phát triển của các năm tiếp theo. Đến năm 2005, phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25-28%/năm, tổng dư nợ từ 20-25%/năm. Trong đó tỷ trọng tín dụng trung dài hạn tối đa chiếm 45% tổng dư nợ. Trên cở sở cân đối nguồn vốn cho phép, nợ quá hạn dưới 1% tổng dư nợ, lợi nhuận tối thiểu tăng 10%. Coi trọng cộng tác huy động vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động từ dân cư, nguồn vốn trung và dài hạn để tạo thế ổn đònh. Đồng thời đẩy mạnh quan hệ đối ngoại nhằm thu hút nguồn vốn ủy thác đầu tư, đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế. Chú trọng đầu tư theo hướng chuyển dòch cơ cấu kinh tế. Coi trọng ứng dụng tin học vào hoạt động ngân hàng. Tập trung đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ. Thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng và dòch vụ ngân hàng cũng như các đối tượng khách hàng để nâng cao tỷ trọng thu thập từ dòch vụ. Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, có chính sách thích hợp nhằm ngăn chặn rủi ro tín dụng. Tăng cường năng lực tài chính thông qua thực hiện cơ chế lãi suất thực dương và thực hiện chỉ huy lãi suất tập trung tại Trụ sở chính. SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 4 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn Áp dụng lãi suất huy động và cho vay tại các vùng có cạnh tranh cao. Kiện tồn cơ chế khốn tài chính đến từng người lao động 2.4. Mô hình tổ chức: II. NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH 4: 1. Qúa trình thành lập và phát triển: NHNo&PTNT chi nhánh 4 được thành lập ngày 24/11/2004 theo quyết đònh số: 422/QĐ/HĐQT-TCCB của Chủ tòch Hội đồng Quản trò Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Giấy phép đóng trú số: 33/UB-GP ngày 18/02/2005 của Chủ tòch UBND TP.Hồ Chí Minh. Đây là chi nhánh cấp I trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam.Hệ thống mạng lưới của Ngân hàng gồm 2 phòng giao dòch: 398 Lê Hồng Phong, phường 1, quận 10; 175 Tô Hiến Thành, phường 13, quận 10. Từ khi Ngân hàng thành lập đã được tổ chức thực hiện với các nghiệp vụ truyền thống và nay đủ các nghiệp vụ Ngân hàng Quốc tế. Tuy mới thành lập nhưng mấy năm qua NHNo&PTNT - Chi nhánh 4 đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ của mình với số lượng khách hàng ngày càng đông và dư nợ ổn đònh. * Đònh hướng phát triển của NHNo&PTNT: Thực hiện phát triển công nghệ thông tin trong bối cảnh nhu cầu rất cấp bách về công nghệ, kế hoạch triển khai các ứng dụng tin học trong các nghiệp vụ và dòch vụ Ngân hàng. SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 5 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn Củng cố, chấn chỉnh và cơ cấu lại hoạt động Ngân hàng, đảm bảo phục vụ có hiệu quả, nâng cao khả năng cạnh tranh cả năng lực tài chính, trình độ công nghệ và năng lực quản lý của toàn hệ thống . Đào tạo kỹ năng nghiệp vụ, ứng dụng công nghệ mới cho tất cả cán bộ, nhân viên Ngân hàng trong tất cả các lónh vực hoạt động kinh doanh, dòch vụ và sản phẩm mới với những nội dung thiết thực, phổ cập, hiện đại. Đào tạo nâng cao trình độ nghề nghiệp và kiến thức khoa học Ngân hàng. Từng bước xây dựng lực lượng cán bộ đầu đàn có trình độ chuyên sâu trong hoạt động Ngân hàng. Cập nhập kiến thức bổ trợ cho cán bộ, nhân viên trong Ngân hàng như: Luật pháp, ngoại ngữ, marketing, kinh tế kỹ thuật chuyên ngành và các thông tin kinh tế cần thiết. Tăng cường công tác quản lý Tín dụng, chấm dứt tình trạng gia hạn, đònh kỳ hạn nợ tùy tiện nhằm che giấu nợ quá hạn Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn , tăng cường quảng cáo tiếp thò để thu hút tiền gởi từ dân cư và các tổ chức kinh tế. 2. Cơ cấu tổ chức: 2.1. Đòa chỉ trụ sở:  Đòa chỉ: 192 - 194 Khánh Hội,phường 6, quận 4, thành phố Hồ Chí Minh  Điện thoại: (08) 9412886  Fax: (08) 9408478  Đòa chỉ thư điện tử: nhnongnghiep4@hcmpt.vn SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 6 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn 2.2. Phân công nhiệm vụ trong Ban Giám đốc: Ban giám đốc hiện có 3 người, có văn bản phân công nhiệm vụ rõ ràng cho các thành viên. Giám đốc phụ trách chung, các lónh vực lãi suất, tài chính, kiểm tra nội bộ. 1 phó Giám đốc thường trực phụ trách phòng Kế Toán – Ngân quỹ, phòng Hành chính Nhân sư. 1 phó Giám đốc phụ trách phòng Tín dụng – Thanh toán Quốc tế. 2.3. Chức năng các bộ phận: * Bộ phận Kế tóan – Ngân quỹ: Trực tiếp hạch tóan kế toán, hạch toán thống kê và thanh toán theo quy đònh của Ngân hàng Nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam. Xây dựng chỉ tiêu kế họach tài chính, quyết toán kế họach thu, chi tái chính, quỹ tiền lương. Tổng hợp, lưu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và báo cáo theo quy đònh. Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong và ngoài nước. Quản lý, sử dụng thiết bò thông tin, điện toán phục vụ nghiệp vụ kinh doanh theo quy đònh của NHNo&PTNT Việt Nam. * Bộ phận Tín dụng – Thanh toán quốc tế: - Bộ phận Tín dụng: + Cho vay ngắn hạn, trung hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với mọi thành phần kinh tế. + Chiết khấu các chứng từ có giá. + Cho vay tài trợ theo chương trình, dự án và kế hoạch của Chính phủ. + Thực hiện bảo lãnh Ngân hàng: bảo lãnh, đồng bảo lãnh, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh đối ứng. - Bộ phận thanh toán quốc tế: Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại như: thanh toán L/C nhập, L/C xuất, thu hộ, chi hộ, mua bán thu đổi ngoại tệ theo tỷ giá quy đònh hằng ngày, chuyển tiển kiều hối, thanh toán séc du lòch * Bộ phận Hành chính Nhân sự: Xây dựng công trình công tác hằng tháng, quý của Ngân hàng. SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 7 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn Trực tiếp quản lý con dấu của Ngân hàng, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thông, bảo vệ, y tế… của hội sở và các chi nhánh của Ngân hàng. Đầu mối trong việc chăm lo đời sống vật chất, văn hóa, tinh thần, thăm hỏi, ốm đau, hiếu hỷ cho cán bộ, nhân viên. Trực tiếp quản lý hồ sơ cán bộ và thực hiện công tác quy hoạch cán bộ, đề xuất cử cán bộ, nhân viên công tác, học tập trong và ngoài nước. Thực hiện công tác thi đua khen thưởng. * Bộ phận thẩm đònh: Phục vụ cho việc ra quyết đònh cho vay. Đánh giá được mức độ tin cậy của dự án đầu tư mà khách hàng đã lập và nộp cho ngân hàng khi làm thủ tục vay vốn. Phân tích và đánh giá được mức độ rủi ro của dự án khi quyết đònh cho vay. * Bộ phận Kiểm soát: Kiểm tra công tác điều hành của Ngân hàng và việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy đònh của pháp luật, của NHNo&PTNT Việt Nam. Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tài chính, báo cáo cân đối kế toán, việc tuân thủ các nguyên tắc, chế độ về kế toán theo quy đònh của Nhà nước và của ngàng Ngân hàng. Báo cáo Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam, Giám đốc chi nhánh kết quả kiểm tra và đề xuất biện pháp xử lý, khắc phục khuyết điểm, tồn tại. * Bộ phận Nguồn vốn và Kế hoạch Tổng hợp (KHTH): Phòng Nguồn vốn - KHTH có nhiệm vụ nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng và đề xuất các chính sách ưu đãi đối với từng loại khách hàng để có kế hoạch huy động vốn hợp lý. Ngoài ra, phòng Nguồn vốn - KHTH còn có nhiệm vụ phân bổ nguồn vốn do cấp trên rót về. 2.4. Mô hình tổ chức: SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 8 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn 3. Các lónh vực hoạt động chủ yếu: -Nhận tiền gửi bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng của tất cả các thành phần kinh tế trong và ngoài nước với nhiều kỳ hạn thích hợp và lãi suất hấp dẫn. - Nhận vốn uỷ thác và tài trợ các dự án đầu tư. - Thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền nhanh trong và ngoài nước. - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ, ngoại tệ và vàng để phát triển sản xuất kinh doanh, dòch vụ, phát triển cơ sở hạ tầng, du học… - Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu: Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng đối với tổ chức và cá nhân trong nước. - Thực hiện đồng tài trợ các dự án có quy mô lớn. - Thực hiện dòch vụ thẻ ATM, thẻ Tín dụng nội đòa, dòch vụ Kiều hối và chuyển tiền nhanh Western Union. - Dòch vụ thanh toán hộ tiền điện, nước, điện thoại; chi trả tiền lương cho cán bộ công nhân viên qua tài khoản sử dụng thẻ ATM, mua bán, thu đổi ngoại tệ, dòch vụ môi giới mua bán nhà, xe ô tô, các hàng hoá có giá trò cao. - Dòch vụ tư vấn qua điện thoại PhoneBanking. III. TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG: SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 9 Phòng Kiểm soát Phòng Tín dụng- Thanh toán Quốc tế Phòng Hành chính- Nhân sự Phòng Thẩm đònh Phòng Kế toán – Ngân quỹ Phòng Nguồn vốn - KHTH Phó Giám đốc Phó Giám đốc GIÁM ĐỐC Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn Bảng 1: Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn ( dư nợ cho vay) giai đọan năm 2004 – 2005 Đơn vò tính: triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 So sánh năm 2005/2004 So sánh năm 2006/2005 Chênh lệch tăng Tình hình tăng Chênh lệch tăng Tình hình tăng Tổng nguồn vốn huy động 243,148 444,550 655,055 201,402 82,83% 210,505 47,3% Tổng dư nợ cho vay 129,123 282,733 478,313 153,610 118,96% 195,580 69,1% Triệu đồng 243,148 444,550 655,055 129,123 282,733 478,313 2006 2005 2004 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 Năm Vốn huy động quy đổi Vốn sử dụng quy đổi Biểu đồ 1: Tình hình huy động vốn và sử dụng vốn giai đoạn năm 2004 – 2006 SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 10 [...]... duyệt cấp tín dụng để nâng cao chất lượng tín dụng: Đối với các khoản nợ quá hạn bình thường: cán bộ tín dụng phải tăng cường đôn đốc, thu hồi nợ, kết hợp với việc kiểm tra tình hình sử dụng vốn, tình hình tài chính, tài sản đảm bảo… Đồng thời cần có biện pháp thích hợp để giúp đỡ khách hàng giải quyết khó khăn về tài chính, trả nợ ngân hàng: giải quyết sản phẩm tồn kho, thu hồi công nợ, tạm hoãn thu lãi... kỹ thu t của dự án, thẩm đònh đòa điểm xây dựng nhà máy, xí nghiệp, thẩm đònh thò trường sản phẩm, giá bán sản phẩm gặp nhiều khó khăn Vì vậy, đối với cho vay ngân hàng nên chuyên môn hoá cán bộ thẩm đònh để thẩm đònh chính xác các lónh vực liên quan đến dự án nhằm mang lại hiệu quả cao đối với cho vay tại chi nhánh II Các biện pháp thu hồi nợ quá hạn và giảm thiểu rủi ro trong quá trình xét duyệt cấp. .. thoả thu n trong hợp đồng tín dụng và có hiệu quả kinh tế Tín dụng cung ứng cho nền kinh tế phải hướng đến mục tiêu và yêu cầu về phát triển kinh tế-xã hội trong từng giai đoạn phát triển Đối với các đơn vò kinh tế, tín dụng cũng phải đáp ứng các mục đích cụ thể trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh để thúc đẩy các đơn vò hoàn thành nhiệm vụ sản xuất kinh doanh của mình Tín dụng đúng mục đích và. .. và giải quyết các nhu cầu lẫn nhau trong quá trình phát triển đi lên của mỗi nước, làm cho các nước có điều kiện xích lại gần nhau hơn và cùng nhau phát triển  Ngoài ra, tín dụng còn góp phần thúc đẩy thò trường tài chính phát triển 5 Các loại hình tín dụng: SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 18 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn Tín dụng nặng lãi Tín dụng thương mại Tín dụng ngân hàng Tín dụng. .. tình hình nợ đến hạn để đôn đốc nợ kòp thời Bên cạnh đó mọi cán bộ tín dụng phải có tinh thần trách nhiệm đối với nhiệm vụ của mình, mỗi một món vay – người cán bộ tín dụng trực tiếp cho vay – phải chòu trách nhiệm từ khi phát tiền vay ra cho đến khi thu hồi nợ Trong suốt quá trình đó, cán bộ tín dụng phải thường xuyên kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay Mặc dù đến sau này cán bộ tín dụng đó chuyển... thấy tín dụng luôn chiếm vò trí đáng kể trong kết cấu vốn lưu động và vốn cố đònh của các doanh nghiệp, tín dụng luôn là người trợ thủ đắt lực cho các đơn vò sản xuất kinh doanh, là người bạn trong tiến trình phát triển kinh tế  giá cả: Tín dụng góp phần ổn đònh tiền tệ và ổn đònh Trong khi thực hiện chức năng thứ nhất là tập trung và phân phối lại vốn tiền tệ, tín dụng đã góp phần làm giảm khối lượng. .. Hội sở xem xét kiểm tra, thẩm đònh lại hồ sơ tín dụng do Ban tín dụng chi nhánh trình lên, lập thủ tục trình Hội đồng tín dụng xét duyệt 4.5 Tiến hành thủ tục công chứng và ký hợp đồng tín dụng : Sau khi Hội đồng tín dụng hoặc Ban tín dụng quyết đònh cho vay, nhân viên tín dụng thực hiện các công việc sau: Lập hợp đồng thế chấp, cầm cố, bảo lãnh hoặc giấy cam kết thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và tiến hành... thu lãi đònh kỳ… Các khoản nợ phải chuyển nợ quá hạn do chậm trả một phần gốc hoặc lãi theo quyết đònh 1627, cần tập trung xử lý ngay phần nợ chậm trả, trên cơ sở đó chuyển khoản vay về nợ trong hạn theo hướng dẫn của ngân hàng cấp trên Đối với khoản nợ quá hạn trên 6 tháng, nợ khó đòi, có nguy cơ rủi ro phải thực hiện việc đôn đốc, thu hồi nợ qua nhiều bước và kiểm tra, quy trách nhiệm và xử lý nghiêm... công nợ của khách hàng SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 23 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn Kiểm kê tài sản thế chấp, cầm cố, tái thẩm đònh tài sản thế chấp, cầm cố 4.7 Thu nợ – tính lãi – thu lãi: Trước khi đến hạn thu nợ, nhân viên tín dụng cần làm việc với khách hàng, nhắc nhở trả nợ vay đúng hạn, đồng thời xem xét tìm hiểu khách hàng có thể trả nợ vay được hay không để tìm biện pháp thu hồi. .. để nâng cao được khả năng quản lý của một cán bộ tín dụng, làm cơ sở cho việc theo dõi và cung cấp đầy đủ những thông tin cần thiết cho các quan hệ tín dụng Do vậy đòi hỏi mỗi cán bộ tín dụng phải tự nâng cao trình độ tín dụng của mình để đưa công tác tin học vào việc quản lý kỳ hạn nợ phù hợp với yêu cầu công tác, SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 26 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn nắm được . vay.  Trong quan hệ tín dụng ngân hàng tiền vay được cấp trên cơ sở hoàn trả vô điều kiện. 4. Chức năng và vai trò của tín dụng: 4.1. Chức năng của tín dụng: Trong nền kinh tế hàng hoá, tín dụng. triển. 5. Các loại hình tín dụng: SVTH: TRƯƠNG BẢO NGỌC Trang 18 Chuyên đề tốt nghiệp Quy trình cho vay ngắn hạn  Tín dụng nặng lãi.  Tín dụng thương mại.  Tín dụng ngân hàng.  Tín dụng nhà. và đào tạo lại đội ngũ cán bộ. Thực hiện đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng và dòch vụ ngân hàng cũng như các đối tượng khách hàng để nâng cao tỷ trọng thu thập từ dòch vụ. Tập trung nâng cao