Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 17 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Thông tin cơ bản
Định dạng
Số trang
17
Dung lượng
168,5 KB
Nội dung
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC Phần SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B Báo cáo thực tập PHẦN I / GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 1.1. Lịch sử hình thành vàpháttriểnngânhàng TMCP QuânđộiNgânhàng thương mại cổ phần Quânđội có tên giaodịch quốc tế bằng tiếng anh “Military commercial jont stock bank” là ngânhàng thương mại cổ phần được thành lập theo giấy phép hoạtđộngsố 0054/NH-GP do thống đốc ngânhàng nhà nước Việt Nam cấp ngày 14 tháng 9 năm 1994 và quyết địnhsố 00374/GP-UB của uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội. Thời gian hoạtđộng theo giấy phép là 50 năm vàngânhàng chính thức đi vào hoạtđộng từ ngày 14 tháng 9 năm 1994. Ngânhàng được thành lập nhằm thực hiện các giaodịchngânhàng bao gồm : - Huy độngvà nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ các tổ chức và cá nhân - Cho vay ngắn hạn , trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sởtính chất và khả năng nguồn vốn của ngânhàng - Thực hiện các giaodịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế , chiết khấu thương phiếu , trái phiếu và các giấy tờ có giá khác - Các dịch vụ ngânhàng khác được ngânhàng nhà nước cho phép Trong hơn 15 năm hình thành vàpháttriển của mình từ một ngânhàng mới thành lập với số vốn ít ỏi 20 tỷ và 25 cán bộ nhân viên đến nay ngânhàng đã có mạng lưới chi nhánh gấp 100 lần với quy mô vốn điều lệ gấp 265 lần vàsố lượng nhân viên cũng gấp hơn 130 lần. Ngânhàng thương mại cổ phần Quânđội có trụ sở chính đặt tạisố 3 Liễu Giai , Ba Đình , Hà Nội. Hiện nay ngânhàng có một hội sở chính , 1 sởgiaodịch , 35 chi nhánh , 66 phòng giaodịch trên cả nước, 103 điểm giao dịch, 250 máy ATM và 1100 POS , 5 công ty con và 3 công ty liên kết cùng với 2424 cán bộ nhân viên toàn hệ thống với hơn 88% đạt trình độ đại học và trên đại học. Các Cổ đông chính của MB hiện nay là : - Ngânhàng TMCP Ngoại thương Việt Nam; - Tổng Công ty Viễn thông Quân đội; - Tổng Công ty bay dịch vụ Việt Nam. Cùng với đó ngânhàng cũng nắm quyền kiểm soát nhiều công ty tài chính Công ty có trên 50% vốn cổ phần do MB nắm giữ: SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B 1 Báo cáo thực tập - Công ty Cổ phần Chứng khoán Thăng Long; - Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ đầu tư MB; - Công ty Quản lý tài sản NgânhàngQuân đội; - Công ty Cổ phần Địa ốc MB Đây là những con số ấn tượng ghi nhận chặng đường xây dựng vàpháttriển hơn 15 năm qua của ngânhàng . Đây cũng là 1 tiền đề , nền tảng vững chắc giúp tạo đà cho một giai đoạn chiến lược 2009 – 2014 với quy mô MB Group. 1.2. Cơ cấu tổ chức trụ sở chính và các phòng ban NgânhàngQuânđội được tổ chức theo mô hìnhngânhàng thương mai cổ phần .Cơ cấu tổ chức nhân sự của MB như sau : - Hội đồngquản trị bao gồm: Chủ tịch hội đồngquản trị: ông Trương Quang Khánh Phó chủ tịch hội đồngquản tri: ông Lê Văn Bé, ông Nguyễn Mạnh Hùng và 4 thành viên hội đồngquản trị - Ban kiểm soát gồm : 4 thành viên trong đó bà Phạm Thị Tỷ làm trưởng ban kiểm soát - Ban điều hành bao gồm Tổng giám đốc : Ông Lê Công Giám đốc tài chính : Bà Lê Thị Lợi Và 8 phó tổng giám đốc Mô hình tổ chức tại trụ sở chính SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B 2 Báo cáo thực tập SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B Ban Kiểm Soát Đại Hội Đồng Cổ Đông Văn phòng đại diện phía nam Phòng kế toán tổng hợp Phòng pháp chế Phòng chính trị Phòng truyền thông Khối tài chính kế toán Trung tâm công nghệ thông tin Khối tổ chức nhân sự Các uỷ ban cao cấp Cơ quan kiểm toán nội bộ Cơ quan nghiên cứu pháttriển Văn phòng hội đồngquản trị Khối quản trị rủi ro Kiểm soát nội bộ Kinh doanh KhốiTREASURY Khối DN lớn & các định chế tài chính Khối DN vừa & nhỏ Khối khách hàng cá nhân Khối đầu tư Quản lý hệ thống Hỗ trợ kinh doanh Khối hỗ trợ kinh doanh Khối hành chính vàquản lý chất lượng Khối quản lý mạng lưới và kênh phân phối Hội ĐồngQuản Trị Ban Điều Hành 103 chi nhánh và các phòng giaodịch 3 Báo cáo thực tập 1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy và chức năng các phòng ban của sởgiaodịch 1.3.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy sởgiaodịchTạisởgiaodịchngânhàng TMCP QuânĐội có 5 phòng ban : 1.3.2 Chức năng các phòng Phòng Hành chính nhân sự Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, hàng quý và có trách nhiệm thường xuyên đôn đốc việc thực hiện chương trình đã được Giám đốc Chi nhánh phê duyệt. Phục vụ công tác hành chính, đảm bảo an toàn cho các chuyến chuyển tiền. Làm công tác tham mưu cho Lãnh đạo trong việc tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực. Phòng quản lý tín dụng Thực hiện cho vay, bảo lãnh và đầu tư các dự án, các doanh nghiệp, cá nhân, đặc biệt là các khoản vay với các doanh nghiệp vừa và nhỏ cùng với đó là nhiệm vụ quản lý các khoản cho vay. Phòng khách hàng doanh nghiệp Thực hiện các nghiệp vụ cho đối tượng là các doanh nghiệp bao gồm các nghiệp vụ cho vay, nhận tiền gửi , thanh toán , bảo lãnh Phòng khách hàng cá nhân SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B Ban giám đốc Phòng hành chính nhân sự Phòng quản lý tín dụng Phòng khách hàng cá nhân Phòng khách hàng doanh nghiệp Phòng dịch vụ khách hàng 4 Báo cáo thực tập Phòng đáp ứng các nhu cầu của khách hàng cá nhân như vay vốn , gửi tiền , thanh toán Phòng dịch vụ khách hàng Cung cấp các dịch vụ thẻ, thanh toán , chiết khấu cho khách hàng 1.4 Các sản phẩm vàdịch vụ của ngânhàng Trên toàn hệ thống của ngânhàngquânđội cũng như tạisởgiaodịch cung ứng các sản phẩm vàdịch vụ đến các đối tượng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, khách hàngđịnh chế. 1.4.1 Với đối tượng khách hàng cá nhân , MB cung cấp sản phẩm , dịch vụ sau : - Tiền gửi. MB đưa ra rất nhiều sản phẩm như tiết kiệm truyền thống , tiết kiệm rút gốc từng phần, tiết kiệm theo thời gian thực , chứng chỉ tiền gửi ghi danh và tiết kiệm dành cho cán bộ công nhân viên các doanh nghiệp lớn - Tài khoản . - Phát hành giấy tờ có giá - Cho vay cá nhân - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ ngoại hối cá nhân - Dịch vụ khác 1.4.2 Với đối tượng khách hàng doanh nghiệp, MB cung cấp sản phẩm, dịch vụ sau: - Tiền gửi - Tín dụng doanh nghiệp - Sản phẩm ngoại hối - Dịch vụ bảo lãnh - Dịch vụ thanh toán trong và ngoài nước - Sản phẩm giấy tờ có giá - Sản phẩm liên kết - Dịch vụ khác 1.4.3 Với đối tượng khách hàng là các định chế, MB cung cấp sản phẩm , dịch vụ : - Ngânhàng đại lý. Trên thế giới, hiện tại MB có quan hệ ngânhàng đại lý với khoảng 800 ngânhàngvà chi nhánh ngânhàngtại 75 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, trong đó SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B 5 Báo cáo thực tập MB luôn đặt quan hệ đại lý với với các ngânhànghàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ đó. Tại Việt Nam, MB có quan hệ với gần 100 định chế tài chính đang hoạtđộngtại Việt Nam bao gồm: Ngânhàng Thương mại Nhà Nước; Ngânhàng Thương mại cổ phần; Ngânhàng liên doanh, Ngânhàng 100% vốn nước ngoài và các chi nhánh ngânhàng nước ngoài, các công ty tài chính và các định chế tài chính khác. - Thị trường tài chính . Bao gồm thị trường tiền tệ , thị trường ngoại hối và sản phẩm công cụ nợ - Tài trợ thương mại Để tạo sự thuận tiện trong việc sử dụng dịch vụ ngân hàng, MB cung cấp dịch vụ Ngânhàng điện tử với nhiều phương tiện để bạn lựa chọn : Internet banking và SMS banking Ngânhàngquânđội đã tung ra rất nhiều sản phẩm , dịch vụ nhằm cạnh tranh tốt với các ngânhàng thương mại khác trong môi trường kinh doanh rất khắc nghiệt hiện nay. SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B 6 Báo cáo thực tập PHẦN II / TÌNHHÌNHHOẠTĐỘNGVÀĐỊNHHƯỚNGPHÁTTRIỂN 2.1 Tìnhhìnhhoạtđộng của toàn hệ thống . 2.1.1 Các chỉ tiêu kinh doanh . Một số chỉ tiêu kinh doanh chính của MB trong 3 năm gần đây đã thể hiện sự lớn mạnh của MB . Bảng 1. Các chỉ tiêu kinh doanh những năm gần đây ( đv: tỷ đồng ) STT Các chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 (6thángđầunăm) 1 Tổng tài sản 29624 44346 69008 91800 2 Lợi nhuận trước thuế 609 861 1505 1200 3 Tổng vốn huy động 23136 38666 59279 82947 4 Tổng dư nợ 11613 15740 29588 33651 (Nguồn : BCTC hợp nhất năm 2008, 2009 đã được Ernst & Young kiểm toán Báo cáo kết quả hoạtđộng 6 tháng đầu năm 2010 ) Mặc dù trong những năm qua nền kinh tế đối mặt với khủng hoảng kinh tế toàn cầu , khủng hoảng đã tác động rất lớn tới các thể chế tài chính nhưng ngânhàngQuânĐội vẫn đạt được những kết quả kinh doanh rất ấn tượng. Các chỉ tiêu tài chính năm sau đều cao hơn năm trước rất nhiều và đạt được những kế hoạch đã đề ra.Năm 2009 tổng tài sản đạt được 69008 , tăng 56 % so với đầu năm, tăng 133% so với năm 2007 .Tổng dư nợ 2009 là 29588 tăng 88% so với năm 2008 và 155% so với 2007. Cũng chỉ trong 6 tháng đầu năm 2010 , MB cũng có một sự tăng trưởng nỗi bật . Cụ thể, về huy động vốn, MB đã đạt 82.947 tỷ đồng, tăng 114% so với cùng kỳ năm ngoái và tăng 45% so với đầu năm. Trong đó huy động vốn từ TCKT và dân cư là 52.903 tỷ đồng tăng 32% so với năm 2009 và lớn hơn mức trung bình ngành (trung bình ngành là 9.2%), hoàn thành 77% kế hoạch năm 2010. Về hoạtđộng tín dụng, tổng dư nợ của MB đã đạt 33.651 tỷ đồng, tăng 24% so với đầu năm, cao hơn mức trung bình ngành 10.5%. Kết thúc 6 tháng đầu năm, SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B 7 Báo cáo thực tập MB đã đưa con số tổng tài sản lên 91.800 tỷ đồng, tăng 41% so với năm 2009 và lợi nhuận của MB cũng đạt 60% kế hoạch lợi nhuận của cả năm 2010 Mấy năm trở lại đây , MB luôn là ngânhàng có lợi nhuận trước thuế cao trong các ngânhàng thương mại. Chỉ riêng 6 tháng đầu năm 2010 , ngânhàng đã đạt 1200 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế đạt 60 % kế hoạch đề ra. Lợi nhuận trước thuế năm 2009 tăng 75% so với năm 2008. Trong cơ cấu thu nhập của MB thu từ dịch vụ có bước tăng trưởng khá , năm 2009 thu từ hoạtđộngdịch vụ đạt 524,98 tỷ đồng tăng 2 lần so với năm trước trong đó 1 sốhoạtđộngdịch vụ chủ yếu sau : - Bảo lãnh : thu từ bảo lãnh đạt 110,7 tỷ tăng 45% so với năm 2008 - Thanh toán quốc tế : tổng kim ngạch thanh toán quốc tế đạt 3,1 tỷ đồng , thu phí đạt 77,4 tỷ đồng tăng 84% so với cùng kỳ năm ngoái - Thẻ : phát hành mới 101663 thẻ nâng số thẻ luỹ kế đạt 265379 thẻ . Trong năm pháttriển mới 484 POS luỹ kế đạt 1550 POS. 2.1.2 Các chỉ tiêu phản ánh sinh lời Năm 2009 , với kết quả kinh doanh của MB khả quan , đưa MB vào top 5 ngânhàng TMCP có lợi nhuận cao. Các chỉ tiêu phản ánh sinh lời cũng tăng khá cao so với năm trước . Cụ thể , ROA đạt 2, 66% , ROE đạt 26, 6 % , lãi trên 1 cổ phiếu (EPS) đạt gần 3000 đồng/cổ phiếu. Kết quả này là tăng cao so với các năm trước , năm 2008 thì ROA Đạt 2,41% , ROE đạt 24,5%. Bảng 2 : Các chỉ tiêu phản ánh sinh lời Đơn vị : % STT Các chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 1 ROA(LNTT/TTS bình quân) 2,82 2,41 2,66 2 ROE(LNTT/VCSH bình quân) 24,7 24,5 26,6 Nguồn : BCTC hợp nhất năm 2009 đã được Ernst & Young kiểm toán SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B 8 Báo cáo thực tập 2.2 Kết quả kinh doanh tạisởgiaodịchngânhàngQuânĐội Cuộc khủng hoảng kinh tế xuất hiện trên thế giới đã tác động lớn tới kết quả hoạtđộng kinh doanh tại MB cũng như kết quả hoạtđộngtạisởgiao dịch. Tuy nhiên đứng trước những khó khăn như vậy, giám đốc và toàn thể cán bộ nhân viên vẫn luôn bám sát chủ trương, chính sách của Nhà nước, chỉ đạo của NHTMCP Quân đội, nghiên cứu thực hiện các giải pháp kinh doanh hiệu quả để đạt được kết quả cao trong hoạtđộng kinh doanh. Các hoạtđộng chính tạisởgiaodịch : 2.2.1 Hoạtđộng huy động vốn Do tính chất đặc thù của sởgiaodịch , sở cũng chiụ trách nhiệm huy động vốn trực tiếp phục vụ nhu cầu pháttriển kinh doanh của ngânhàng nhằm đảm bảo cung cấp kịp thời đầy đủ nguồn vốn cho các yêu cầu tín dụng. Các nguồn huy động rất đa dạng và phong phú với nhiều sản phẩm dịch vụ : nhận tiền gửi từ dân cư, các tổ chức kinh tế, phát hành các loại giấy tờ có giá… Với việc tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị kết hợp với việc nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đặc biệt là việc áp dụng khoa học công nghệ vào giao dịch, đổi mới và nâng cao chất lượng nhân viên, phong cách giao dịch… Do vậy tốc độ tăng trường nguồn vốn huy động của sởgiaodịch tăng trưởng tương đối cao trong những năm qua, thể hiện qua bảng số liệu sau: Bảng 3: Kết quả huy động vốn tạisởgiaodịch Đơn vị : tỷ đồng Chỉ tiêu Kết quả Năm 2009 Kế hoạch năm 2010 Năm 2010 (6 tháng ) Theo kỳ hạn Không kỳ hạn 1067,17 1595,91 1354,05 Có kỳ hạn 2520,04 3969,09 3371,47 Theo đối tượng Khách hàng cá nhân 2073,78 3100,00 2635,95 Khách hàng doanh nghiệp 1513,43 2465,00 2089,57 Tổng 3587,21 5565,00 4725.52 Nguồn : Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009 và các tháng năm 2010. SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B 9 [...]... 53,3 4 Thu dịch vụ 14,06 12,03 5 Thu nhập – chi phí 53,19 97,72 6 Số lượng thẻ mới phát hành (ĐV:Chiếc) 6956 9500 Nguồn : Bản kế hoạch nhiệm vụ 2010 tạisởgiaodịch SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B Báo cáo thực tập 15 KẾT LUẬN Trong quá trình thực tập tại sởgiaodịchngânhàng Quân Đội, em đã chấp hành đầy đủ nội quy và nhiệm vụ do Ban Lãnh đạo tại Chi nhánh giao, đồng thời tìm hiểu và nghiên... 2009 tạisởgiaodịchsố tiền thu từ dịch vụ là 14,06 tỷ , cũng trong năm này sở đã phát hành thêm 6956 chiếc thẻ để nâng cao hoạtđộng thanh toán 2.3 Định hướngpháttriển của MB 2.3.1 Tầm nhìn chiến lược Trở thành ngânhàng cổ phần hàng đầu ở Việt Nam trong các mảng thị trường lựa chọn tại các khu vực đô thị lớn, tập trung vào: Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, các tập đoàn kinh tế và các... trung có chọn lọc doanh nghiệp vừa và nhỏ • Pháttriển các dịch vụ khách hàng cá nhân • Mở rộng các hoạtđộng kinh doanh trên thị trường vốn • Pháttriểnhoạtđộngngânhàng đầu tư Liên kết chặt chẽ giữa Ngânhàngvà các thành viên để hướng tới trở thành một tập đoàn tài chính mạnh • 2.3.2 Mục tiêu trong năm 2010 Một trong những bước đi quan trọng trong giai đoạn pháttriển 2009 – 2014 của MB là sự kiện... nữa là chỉ trong 6 tháng đầu năm 2010 tạisởgiaodịch đã huy động được lượng vốn bằng 131,7 % cả năm 2009 và đạt 84,9 % kế hoạch cả năm 2010 2.2.2 Hoạtđộng cho vay Hoạtđộng tín dụng là hoạtđộng chính của các NHTM đem lại nguồn lợi nhuận chính cho các ngânhàng Do vậy nghiệp vụ cho vay được các Ngânhàng đặc biệt chú trọng phát triển, tăng cường dư nợ lành mạnh hàng năm, đảm bảo cho vay an toàn, hiệu... dịch liên tục tăng lên trong các năm, biểu hiện tìnhhình kinh doanh ổn định của ngânhàngNgânhàng đã có nhiều biện pháp tích cực đẩy mạnh hoạtđộng cho vay đối với các loại hình doanh nghiệp Chú trọng triển khai các phương thức vàđối tượng cho vay : đồngtài trợ, cho vay tiêu dùng… Mở rộng tín dụng đi đôi với đảm bảo an toàn hiệu quả nên hiệu quả vốn tín dụng ngân SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngân hàng. .. 11 hàng có tác động tích cực đối với sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp Với chính sách chủ động tìm hiểu và tiếp cận khách hàng những năm gần đây nên ngânhàng đã có được rất nhiều khách hàng doanh nghiệp tìm đến hợp tác kinh doanh Theo thống kê cho thấy tính đến hết tháng 6/2010 tạisởgiaodịch đã có 20150 khách hàng cá nhân và 995 doanh nghiệp đến giaodịch Trong 6 tháng đầu năm số khách hàng. .. Quânđội đã tạo ra cho mình 1 hệ thống thanh toán rộng đáp ứng được nhu cầu thanh toán của khách hàng .Hoạt động thanh toán cũng là hoạtđộng mang lại phần doanh thu đáng kể cho ngânhàng , chỉ tính riêng mảng thanh toán quốc tế năm 2009 toàn ngânhàng có tổng kim ngạch thanh toán quốc tế đạt 1,3 tỷ USD , phần phí thu từ hoạtđộng thanh toán quốc tế đạt 77,4 tỷ đồng Năm 2009 MB hội sởvà MB sởgiao dịch. .. chặt chẽ với các đối tác và công ty thành viên Trên cơ sở những mục tiêu được MB đạt ra năm 2010 và dựa trên kết quả năm 2009, sởgiaodịch cũng đưa ra kế hoạch pháttriển kinh doanh trong năm 2010 như sau : SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngânhàng 49B Báo cáo thực tập 14 Bảng 6: Kế hoạch kinh doanh 2010 tạisởgiaodịch Đơn vị: Tỷ đồng STT Chỉ tiêu Kết quả 2009 Kế hoạch 2010 1 Huy động vốn 3587,46 5565,00... Để đạt được mục tiêu trên , ngânhàng MB đã đưa ra một số giải pháp các thức thực hiện cụ thể như : Tổ chức triển khai tăng vốn điều lệ lên 7300 tỷ đồng , phát hành trái phiếu và hoàn thành việc niêm yết trên sởgiaodịch chứng khoán thành phố Hồ Chí Minh; Pháttriển thêm 40 điểm giaodịch mới triển khai các chi nhánh tại Lào và Campuchia ; tiếp tục đào tạo nguồn nhân lực và xây dựng hoàn thiện hệ thống... quốc Anh đánh giá và trao tặng chứng chỉ ISO 9001: 2008 , một chứng nhận có phạm vi áp dụng rộng trong quản lý chất lượng các hoạtđộng của ngânhàng trong đó có hoạtđộng thanh toán trong và ngoài nước Điều này ghi nhận những kết quả của MB trong lĩnh vực thanh toán Hoạtđộng thanh toán của sởgiaodịch khá là nhộn nhịp, đáp ứng đầy đủ kịp thời các nhu cầu của khách hàng về thanh toán và xuất nhập khẩu; . doanh tại sở giao dịch ngân hàng Quân Đội Cuộc khủng hoảng kinh tế xuất hiện trên thế giới đã tác động lớn tới kết quả hoạt động kinh doanh tại MB cũng như kết quả hoạt động tại sở giao dịch. . rất khắc nghiệt hiện nay. SV: Phạm Hồng Quân Lớp: Ngân hàng 49B 6 Báo cáo thực tập PHẦN II / TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN 2.1 Tình hình hoạt động của toàn hệ thống . 2.1.1 Các chỉ. cho khách hàng 1.4 Các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng Trên toàn hệ thống của ngân hàng quân đội cũng như tại sở giao dịch cung ứng các sản phẩm và dịch vụ đến các đối tượng khách hàng cá nhân,