(Luận văn thạc sĩ) huy động vốn khách hàng tổ chức tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh sơn tây

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI PHÍ ĐÌNH KỶ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY an Lu n va LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ac th si d oa nl w va an lu ll u nf HÀ NỘI, NĂM 2021 t n oi m BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI PHÍ ĐÌNH KỶ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ : 8340201 an Lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ n va ac th NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: si d oa nl w TS PHẠM TUẤN ANH u nf va an lu HÀ NỘI, NĂM 2021 ll t n oi m i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực không trùng lặp với đề tài khác Tác giả luận văn an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến lãnh đạo tồn thể thầy giáo khoa Sau đại học, trường Đại học Thương Mại tạo điều kiện để tơi tham gia lớp Cao học Quản lý Kinh tế K16F truyền đạt kiến thức q báu cho tơi, để tơi tiếp cận với khối tri thức vô quý giá Tôi xin bày tỏ cảm ơn trân trọng tới TS Phạm Tuấn Anh tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn giúp đỡ tận tình đồng chí lãnh đạo ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam- BIDV- chi nhánh Sơn Tây tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thành luận văn Cảm ơn bạn học viên lớp Quản lý Kinh tế K16F, anh chị, bạn đồng nghiệp chia sẻ kiến thức, kinh nghiệm cho để tơi hồn thành luận văn Cuối tơi xin gửi đến gia đình tơi biết ơn sâu sắc ln động viên, tạo động lực cho tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn an Lu Tơi xin chân thành cảm ơn! n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan đề tài nghiên cứu Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu 6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm an Lu 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 10 n va 1.2 Huy động vốn khách hàng tổ chức NHTM 15 ac th 1.2.1 Khái niệm 15 si 1.2.2 Mục tiêu 16 w 1.2.3 Các tiêu phản ánh hiệu huy động vốn KHTC 19 d oa nl 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn KHTC 23 1.3.1 Nhân tố khách quan 23 va an lu 1.3.2 Nhân tố chủ quan 24 ll u nf 1.4 Kinh nghiệm huy động vốn KHTC NHTM 27 t n oi m iv 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn KHTC NHTM nước 27 1.4.2 Kinh nghiệm huy động vốn KHTC NHTM Việt Nam 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY 34 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – chi nhánh Sơn Tây 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 34 2.1.2 Tổ chức máy 36 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Sơn Tây 39 2.1.4 BIDV chi nhánh Sơn Tây đối thủ cạnh tranh 41 2.2 Các tiêu đánh giá huy động vốn khách hàng tổ chức BIDV Sơn Tây 43 2.2.1 Các tiêu tài 43 2.2.2 Các tiêu liên quan đến hiệu huy động vốn 48 2.2.3 Đánh giá huy động vốn thông qua điều tra khảo sát 50 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn khách hàng tổ chức BIDV Sơn an Lu Tây 55 n va 2.3.1 Kết đạt 55 ac th 2.3.2 Hạn chế 57 si 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 59 w KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 d oa nl CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ va an lu PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY 63 ll u nf 3.1 Định hướng huy động vốn KHTC BIDV Sơn Tây 63 t n oi m v 3.1.1 Định hướng phát triển chung BIDV Sơn Tây 63 3.1.2 Mục tiêu huy động vốn KHTC BIDV Sơn Tây 66 3.2 Các giải pháp huy động vốn khách hàng tổ chức BIDV Sơn Tây 69 3.2.1 Triển khai thêm hình thức huy động đa dạng 69 3.2.2 Thực sách lãi suất linh hoạt, hợp lý 70 3.2.3 Chú trọng chất lượng phục vụ khách hàng 71 3.2.4 Nâng cao vai trò nghiên cứu thị trường, kênh phản hồi tốt cho marketing 71 3.2.5 Hoàn thiện chiến lược Marketting ngân hàng 72 3.2.6 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 3.2.7 Giải pháp quy trình thực nghiệp vụ 74 3.2.8 Giải pháp phát triển công nghệ 74 3.2.9 Giải pháp tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động: 75 3.2.10 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho huy động vốn 76 3.3 Kiến nghị 78 3.3.1.1 Đối với hội sở BIDV 78 3.3.1.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.1.3 Kiến nghị với Chính phủ 80 an Lu KẾT LUẬN 84 ac th PHỤ LỤC n va DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Nguyên văn chữ viết tắt Chữ viết tắt DN Doanh nghiệp GTCG Giấy tờ có giá KH Khách hàng NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTƯ Ngân hàng Trung ương NHTM CP Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN VN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam TGTCKT Tiền gửi tổ chức kinh tế TGTK Tiền gửi tiết kiệm TGNH Tiền gửi ngắn hạn TGTDH Tiền gửi trung dài hạn TGKH Tiền gửi khách hàng VHĐ Vốn huy động an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết thu chi tài Ngân hàng (năm 2017-2019) 39 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng 41 Bảng 2.3 : Tình hình huy động vốn địa bàn tỉnh Sơn Tây thời điểm 31/12/2018 31/05/2019 43 Bảng 2.4: Kết huy động vốn theo cấu 43 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 46 Bảng 2.6: Quan hệ chi phí huy động vốn nguồn vốn huy động 49 Bảng 2.7: Tổng hợp mức độ đồng ý theo thời gian sử dụng sản phẩm tiền gửi 52 Bảng 2.8: Tổng hợp mức độ đồng ý khách hàng theo thời gian sử sụng sản phẩm tiền gửi 53 Bảng 2.9: Đánh giá khách hàng sản phẩm tiền gửi BIDV - Chi nhánh Sơn Tây 54 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu Đồ 2.1: Sự tăng trưởng theo kết kinh doanh BIDV Sơn Tây 2017- an Lu 2019 40 Biểu Đồ 2.2: Sơ đồ biến động nguồn vốn theo đối tượng năm (2017- n va 2019) 44 ac th Biểu Đồ 2.3: Biểu đồ biến động nguồn vốn theo kỳ hạn năm 2017-2019 45 si Biểu Đồ 2.4: Cơ cấu huy động vốn theo kỳ hạn 47 w Biểu Đồ 2.5: Hiệu suất sử dụng vốn (trong cho vay) 48 d oa nl Biểu Đồ 2.6: Tình hình chi phí huy động vốn qua năm 2017- 2019 50 va an lu DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Bộ Máy Tổ Chức 36 ll u nf t n oi m PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Huy động vốn hoạt động có ý nghĩa quan trọng tiền đề cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Nguồn vốn không định đến quy mô, cấu hiệu hoạt động kinh doanh khác, mà đảm bảo khả khoản, khẳng định uy tín ngân hàng thương mại thương trường Vì vốn huy động trở thành nhân tố định đến tồn phát triển bền vững ngân hàng thương mại Nhận thức vai trò nguồn vốn ý nghĩa quan trọng việc nâng cao vốn huy động, ngân hàng thương mại Việt Nam cố gắng nâng cao lượng vốn huy động để chủ động đảm bảo nguồn vốn, đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng khả tự chủ trình hoạt động kinh doanh thân ngân hàng Khơng nằm ngồi xu chung đó, giai đoạn vừa qua Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư & Phát triển Việt Nam – chi nhánh Sơn Tây (BIDV Sơn Tây) đạt thành công định việc nâng cao hoạt động huy động vốn Quy mô nguồn vốn không ngừng gia tăng, an Lu cấu nguồn vốn cải thiện theo hướng tích cực Song n va xem xét cách cụ thể thấy rằng, hiệu huy động vốn Chi ac th nhánh ngân hàng hạn chế định cần phải khắc si phục nhằm phát huy tối đa tiềm mạnh sẵn có địa bàn hoạt w động kinh doanh lực kinh doanh Chi nhánh Kế thừa d oa nl truyền thống ngân hàng lớn lĩnh vực bán buôn, đồng thời BIDV Sơn Tây có trụ sở giao dịch đặt vị trí nhiều khu cơng nghiệp, khu văn phịng va an lu hoạt động huy động vốn từ khách hàng tổ chức BIDV đặc biệt trọng ll u nf phát triển Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt được, BIDV Sơn Tây t n oi m 78 dụng tính tra cứu thơng tin tài khoản tiết kiệm tổng số dư tài khoản, lãi suất cập nhật, ngày đến hạn … 3.3 Kiến nghị 3.3.1.1 Đối với hội sở BIDV - Sự đạo kịp thời cấp Khi Chính phủ NHNN có sách thay đổi có liên quan đến hoạt động ngân hàng, đề nghị Hội sở BIDV sớm ban hành, hướng dẫn kịp thời, đồng tạo điều kiện cho ngân hàng sở hoạt động nhịp nhàng, quy định, tránh tâm lí khơng ổn định dân chúng từ ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng - Triển khai thêm hình thức huy động mới, đa dạng hơn, phù hợp với mong muốn nhu cầu khách hàng tới sở - Cần củng cố, đào tạo chất lượng cán nhân viên trước phân sở Hơn nữa, Hội sở cần khuyến khích tạo điều kiện để cán nhân viên cố gắng phát huy hết khả năng, sức lực khơng để xảy thiếu xót giao dịch 3.3.1.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý điều hành hệ thống an Lu ngân hàng, xem Ngân hàng ngân hàng, có vị trí lớn n va quản lý điều hành thị trường tiền tệ ngân hàng Hoạt động huy động vốn ac th NHTM phụ thuộc nhiều vào sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước si đường lối sách phát triển kinh tế Nhà nước tưng thời w kỳ định d oa nl Thực tế năm qua cho thấy, biện pháp thích hợp : ổn định giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, tạo lập hệ thống Ngân hàng ngày va an lu vững mạnh, có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động huy động vốn ll u nf NHTM Tuy nhiên, thời gian tới để NHTM phát huy t n oi m 79 công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư sách điều tiết vĩ mô Ngân hàng Nhà nước cần phải tiếp tục hoàn thiện đổi Cụ thể sau: Về điều hành sách tiền tệ quản lý ngoại hối - Điều hành CSTT theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt hiệu tảng công cụ CSTT đại công nghệ tiên tiến Mục tiêu bao trùm CSTT giai đoạn ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng góp phần tạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế - Xây dựng thực thi CSTT theo nguyên tắc thị trường thông qua việc đổi mới, hồn thiện cơng cụ CSTT, đặc biệt cơng cụ gián tiếp mà vai trị chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở - Tiếp tục thực có hiệu chế tỷ giá hối đối linh hoạt, theo chế thị trường theo hướng gắn với rổ đồng tiền đối tác thương mại, đầu tư quan trọng Việt Nam Nới lỏng dần biên độ giao dịch tỷ giá thức, tiến tới sử dụng công cụ gián tiếp để điều hành tỷ giá hối đoái Giảm mạnh tiến tới xố bỏ can thiệp hành vào thị trường ngoại hối Phát triển mạnh thị trường ngoại hối thị an Lu trường tiền tệ phái sinh theo thông lệ quốc tế NHNN can thiệp thị n va trường đáp ứng nhu cầu ngoại tệ thiết yếu đất nước chủ yếu nhằm ac th thực mục tiêu CSTT bình ổn thị trường tiền tệ si Về chế quản lý w - Phát huy vai trò NHTW, chủ yếu thực chức ngân d oa nl hàng trung ương (ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng, người cho vay cuối cùng, quan điều tiết thị trường tiền tệ trung tâm va an lu toán) chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, ll u nf bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng Nhiệm vụ NHNN chủ yếu nhằm t n oi m 80 mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an tồn hệ thống tiền tệ, ngân hàng, góp phần tạo mơi trường vĩ mô thuận lợi cho tăng trưởng phát triển bền vững kinh tế - xã hội - NHNN độc lập, tự chủ việc xây dựng, điều hành CSTT, lãi suất tỷ giá hối đoái Nâng cao vai trò, trách nhiệm quyền hạn NHNN việc tổ chức thực chiến lược, xây dựng điều hành CSTT sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ hạn chế can thiệp quan liên quan vào trình xây dựng thực thi CSTT, pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng có khả cảnh báo sớm TCTD có vấn đề rủi ro hoạt động ngân hàng Rà sốt hồn thiện quy định an tồn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ tốt, chuẩn mực quốc tế đảm bảo việc tuân thủ nghiêm túc quy định - Hoàn thiện phát triển hệ thống toán để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, giảm thiểu rủi ro hệ thống tăng cường hiệu điều hành sách tiền tệ quốc gia - Tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế tham gia hiệp ước, thoả thuận quốc tế giám sát ngân hàng an tồn hệ thống tài Tăng an Lu cường trao đổi thông tin với quan giám sát ngân hàng nước n va 3.3.1.3 Kiến nghị với Chính phủ ac th Các doanh nghiệp, ngân hàng hoạt động môi trường kinh tế - xã hội, trị định Điều kiện kinh tế - xã hơi, kinh tế có tác động si w không nhỏ đến hoạt động huy động vốn NHTM Vì thế, để tạo d oa nl dựng mơi trường tốt có tác động hỗ trợ tích cực đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, quan Nhà nước Chính phủ phải phát hội mơi trường pháp lý,… ll u nf va an lu huy hết vai trị việc ổn định kinh tế vĩ mơ, ổn định trị xã t n oi m 81 * Duy trì ổn định kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn NHTM Để tạo điều kiện cho NHTM phát triển bền vững, Chính phủ cần tiếp tục trì ổn định kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động vốn Ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi gây cản trở, hạn chế công tác huy động vốn ổn định môi trường kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách sách tài khố, sách tiền tệ, sách đối ngoại…Trong sách tiền tệ cá vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động Ngân hàng Đối với Việt nam nay, nội dung việc ổn định môi trường kinh tế vĩ mô việc chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng, thời gian qua Nhà nước ngành, cấp trước hết Ngân hàng nhà nước thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ Ngân hàng nhà nước bước đầu sử dụng công cụ sách tiền tệ nhằm ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ cách có hiệu quả, trì tỷ lệ lạm phát hợp lý Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp huy động vốn có hiệu Trong giai đoạn tới an Lu giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh n va cấu đầu tư cho kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao ổn định bền vững Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền ac th tệ việc điều tiết lượng tiền lưu thông cho phù hợp với mục si tiêu biến động kinh tế: w - Kiểm soát lạm phát: biến động mạnh tỷ lệ lạm phát d oa nl làm cho NHTM gặp nhiều khó khăn ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất va an lu theo kịp lạm phát Hơn nữa, tỷ lệ lạm phát cao làm cho nỗ lực cải cách tài nhằm thu hút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn cách nâng ll u nf lãi suất tiền gửi cho lãi suất thực dương khơng thực Do t n oi m 82 vậy, việc kiểm sốt lạm phát có ý nghĩa lớn việc tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thành phần kinh tế xã hội - Duy trì tăng trưởng kinh tế: Nền kinh tế Viêt Nam giai đoạn phát triển, vai trò Chính phủ việc trì tăng trưởng kinh tế quan trọng, có ảnh hưởng tích cực đến phát triển hệ thống NHTM Một kinh tế tăng trưởng ổn định thu nhập người dân dần cải thiện nâng cao, từ họ có điều kiện tích lũy thu nhập qua hệ thống NHTM * Hoàn thiện môi trường pháp lý Trong xu hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho hoạt động kinh tế có vai trị quan trọng, tác động mạnh mẽ tới phát triển tự chủ kinh tế đất nước Để giảm thiểu bất lợi tận dụng thời trình hội nhập vào phát triển kinh tế đất nước, có nhiều vấn đề đặt ra, việc hồn thiện môi trường pháp lý coi yếu tố quan trọng khơng thể trì hỗn Trong thời gian quan, hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động tổ chức tín dụng Việt Nam có nhiều chuyển biến đáng kể nhìn chung cịn nhiều bất cập Trong thời gian tới để tạo điều kiện cho hệ thống an Lu NHTM phát triển định hướng, có hiệu quả, góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước, Chính phủ cần tập trung giải vấn đề sau: n va - Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế, sách văn ac th pháp quy phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền si tệ, ngân hàng Để đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế cam kết nước ta w ký gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO việc sửa đổi Luật d oa nl Ngân hàng Nhà nước Luật Tổ chức tín dụng yêu cầu cấp bách Đây hai luật có tính nhạy cảm phức tạp, cần xem xét kỹ lưỡng va an lu để sửa đổi, bổ sung để bảo đảm phù hợp với điều kiện đặc điểm nước ta yêu cầu nước ta ký lĩnh vực dịch vụ tài ngân ll u nf hàng gia nhập WTO Đối với Luật Ngân hàng Nhà nước tập trung vào t n oi m 83 vấn đề: địa vị pháp lý, vai trò, chức nhiệm vụ quyền hạn NHNN Đối với Luật Tổ chức tín dụng tập trung làm rõ vấn đề: phạm vi điều chỉnh đối tượng áp dụng; định chế pháp lý nhằm bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng; quản trị điều hành TCTD - Ban hành văn luật hướng dẫn quán với luật có liên quan để tạo tính đồng hồn chỉnh hệ thống pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng - Tăng cường hoạt động tra, giám sát từ Trung ương đến địa phương, đến Bộ, ngành có liên quan nhằm xây dựng mơi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh, doanh nghiệp bình đẳng trước pháp luật, tạo điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển, tăng khả thu hút vốn vào ngân hàng * Đẩy mạnh phát triển tốn khơng dùng tiền mặt, phủ thúc đẩy tốn khơng dùng tiền mặt biện pháp sau: • Hồn thiện khn khổ pháp lý, bao gồm luật, quy định liên quan đến chủ thể tham gia tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng theo hướng phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm bên tham gia hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, sở kiểm sốt rủi ro pháp lý thích hợp an Lu • Tích cực đạo triển khai đề án thành phần Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 định hướng đến năm 2020 n va • Thơng tin, quảng bá, phổ biến kiến thức phương tiện thông tin ac th đại chúng cho tổ chức, cá nhân tốn khơng dùng tiền mặt si • Khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt sách ưu w đãi thuế, phí lĩnh vực toán.Huy động nguồn vốn nước, toán d oa nl kết hợp với nguồn vốn ODA để đầu tư, nâng cấp, phát triển hệ thống ll u nf va an lu t n oi m 84 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn nói chung hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng tổ chức nói riêng hoạt động then chốt ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng Những năm qua, hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng tổ chức ngân hàng BIDV Sơn Tây đạt kết khả quan Tổng nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đáp ứng tốt nhu cầu cho vay đầu tư ngân hàng Nhìn chung nguồn vốn huy động ngân hàng tăng trưởng ổn định với cấu huy động vốn tương đối hợp lý bảo đảm hoạt động kinh doanh tổng thể an toàn cho ngân hàng Kết có ngân hàng có sách huy động nhạy bén phù hợp, có nhiều phương thức huy động đa dạng phong phú, lãi suất huy động uyển chuyển với tình hình thị trường thời điểm Bên cạnh kết hoạt động huy động vốn đạt ngân hàng BIDV Sơn Tây, tồn vấn đề cần phải khắc phục, giải để tăng cường kết hoạt động huy động vốn đạt mục tiêu đề an Lu Qua nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn tiền gửi khách hàng tổ chức n va Ngân hàng BIDV Sơn Tây”, luận văn đạt số kết sau: ac th - Hệ thống hóa vấn đề hoạt động huy động vốn si ngân hàng thương mại (khái niệm, vai trị, hình thức, tiêu đánh d oa nl thương mại) w giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng - Đi sâu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi khách va an lu hàng tổ chức Ngân hàng BIDV Sơn Tây Trên sở đưa kết ll u nf luận kết đạt được, hạn chế nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động t n oi m 85 huy động vốn tiền gửi khách hàng tổ chức Ngân hàng BIDV Sơn Tây - Trên sở lý luận thực tiến, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng BIDV Sơn Tây thời gian tới Tuy nhiên, khoảng thời gian nghiên cứu, tìm hiểu ngắn kinh nghiệm thực tế cịn hạn chế nên q trình thực luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Rất mong nhận đóng góp quý báu thầy giáo Khoa Tài Ngân hàng thầy giáo hướng dẫn: TS Phạm Tuấn Anh để hoàn thiện luận văn cách tốt giải pháp đưa luận văn có ý nghĩa thực tiễn Trân trọng cảm ơn giúp đỡ thầy giáo TS Phạm Tuấn Anh thầy khoa Tài Ngân hàng giúp đỡ tơi hồn thành tốt luận văn an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Mai Văn Bạn (2014) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng Truờng ĐH Kinh doanh Công nghệ, Hà Nội Mai Văn Bạn (2014) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng Trường ĐH Kinh doanh Cơng nghệ Hà Nội Lê Đình Hợp (2012) Giáo trình nguồn vốn ngân hàng Trường ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Tô Ngọc Hưng (2013) Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng Học viện Ngân hàng thương mại thương mại, trung ương, thương mại, thương mại- Phan Thị Thu Hà (2007), Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội an Lu Học viện Ngân hàng (2002), Giáo trình quản trị kinh doanh ngân hàng- Nhà xuất thống kê Hà Nội 2002 Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, NXB thống kê Hà Nội Tô Kim Ngọc (2005), Lý thuyết tiền tệ ngân hàng; Nhà xuất thống kê Hà Nội Trần Đình Định (2008), hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế quy định Việt Nam, NXB Tư Pháp 2/200 10 Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất thống kê Hà Nội 11 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010) 12 Luật Tổ chức tín dụng (2010) Luật tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung năm 2017 13 Các Văn hành Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 14 Hà Huy Tuấn (2013), “Hệ thống tài ngân hàng Việt Nam hậu WTO cần bước cẩn trọng, bền vững”, Vietinbank: Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực; 15 Kiều Hữu Thiện (2013), “Thách thức phát triển bền vững hệ thống NHTM Việt Nam”, Tài liệu Hội thảo Học viện Ngân hàng; n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m an Lu 16 Nguyễn Hồng Sơn, Trần Thị Thanh Tú cộng (2015), “Cơ hội thách thức hệ thống ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập”, Kỷ yếu Hội thảo khoa học quốc gia “Phát triển kinh tế xã hội ngành Ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập”; 17 BIDV Chi nhánh tỉnh Sơn Tây, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017 18 BIDV Chi nhánh tỉnh Sơn Tây, Báo cáo kế toán năm 2016, 2017, 2018 19 BIDV Chi nhánh tỉnh Sơn Tây, Lịch sử hình thành xây dựng trưởng thành, Nhà xuất Văn hóa thơng tin, Hà Nội 20 Nguyễn Trần Tồn (2018) “Hiệu huy động vốn từ khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế – chi nhánh Đắc Lắc”, luận văn thạc sỹ, đại học Kinh tế quốc dân 21 Nguyễn Thị Vui (2018): “Giải pháp huy động vốn ngân hàng Thương Mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Sơn Tây”, luận văn thạc sỹ, Đại học Kinh doanh Công Nghệ Hà Nội 22 Nguyễn Thị Hiền (2018): “Hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng - chi nhánh thăng long”, Luận văn thạc sỹ, đại học Thương Mại 23 Thái Thị Bích (2013): “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải việt nam – chi nhánh nam hà nội” luận văn thạc sỹ, đại học Kinh tế Quốc Dân 24 Đào Thu Trang (2015): “Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh hoàn kiếm” luận văn thạc sỹ, học viện Tài 25 Nguyễn Văn Thọ, Nguyễn Ngọc Linh: “Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại Việt Nam”, viết Tạp chí ngân hàng, số 18 năm 2019 n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m PHỤ LỤC 01 PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Phỏng vấn viên: Số: …… ……………………………… Thời gian hiện: ………… Chào Anh/Chị! Chúng học viên cao học Khoa Tài ngân hàng – Trường Đại học Thương Mại Hiện tại, tiến hành thực đề tài “HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG TỔ CHỨC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠN TÂY” Trong bảng câu hỏi này, khơng có quan điểm thái độ hay sai, tất ý kiến thơng tin hữu ích cho nghiên cứu Chúng mong nhận hỗ trợ cộng tác chân thành Anh/Chị Xin vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị phát biểu sau với an Lu quy ước: (3) (2) Đồng ý Bình thường Không đồng ý si d oa nl w đồng ý (4) ac th Hoàn toàn n va (5) BIDV - Chi nhánh Sơn Tây ln trì mức lãi suất tiền ll u nf gửi cao so với ngân hàng khác Hồn tồn khơng đồng ý Đánh giá va an lu Phát biểu (1) thực t n oi m BIDV - Chi nhánh Sơn Tây có hình thức khuyến hấp dẫn kèm theo gửi tiền BIDV - Chi nhánh Sơn Tây đầu việc đưa nhiều sản phẩm huy động mang tính đột phá Đội ngũ giao dịch viên BIDV - Chi nhánh Sơn Tây trẻ, động, phục vụ khách hàng nhiệt tình Thủ tục gửi tiền BIDV - Chi nhánh Sơn Tây nhanh gọn, tiết kiệm thời gian BIDV - Chi nhánh Sơn Tây thương hiệu lớn vào lịng cơng chúng Cơng tác quảng bá tiếp thị hình ảnh, lãi suất phương tiện thông tin đại chúng đa dạng Đội ngũ giao dịch viên vững nghiệp vụ, am hiểu tâm lý thói quen khách hàng Thời gian mở cửa linh hoạt tạo điều kiện cho khách hàng thuận tiện giao dịch ngồi hành an Lu THƠNG TIN CÁ NHÂN (Vui lịng đánh dấu vào tương ứng) Xin vui lịng cho biết q khách hàng là? n va ac th (1) Doanh nghiệp (2) Cá nhân si w Loại hình doanh nghiệp quí khách (nếu doanh nghiệp)? (2) Cổ phần/TNHH va an lu (3) DNTN d oa nl (1) Nhà nước (4) Khác ll u nf t n oi m Hiện quí khách giao dịch với ngân hàng nào? (1) NH Đầu tư-BIDV (2) NH Công thương-Vietinbank (3) NH Ngoại thương-VCB (4) NH Nông nghiệp-Agribank (5) Khác Xin vui lịng cho biết q khách bắt đầu sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV- Sơn Tây từ bao lâu? (1) Dưới năm (2) Từ đến năm (3) Từ đến năm (4) Trên năm Xin vui lòng cho biết Q khách nhóm tuổi sau đây? (1) Từ 18 – 30 tuổi (2) Từ 31 – 40 tuổi (3) Từ 41 – 50 tuổi (4) Từ 51 đến 60 tuổi (5) Trên 60 tuổi Xin vui lịng cho biết trình độ học vấn Q khách? an Lu (1) Phổ thông n va (3) Đại học (2) Trung cấp – cao đẳng (4) Trên đại học ac th Xin vui lịng cho biết giới tính Quí khách? si w (1) Nam (2) Nữ d oa nl ll u nf va an lu t n oi m Xin vui lòng cho biết thu nhập bình qn/tháng Q khách? (1) Dưới 5.000.000đ (2) Từ 5.000.000đ đến 10.000.000đ (3) Từ 10.000.000đ đến (4) Từ 15.000.000đ trở lên 15.000.000đ XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN! an Lu n va ac th si d oa nl w ll u nf va an lu t n oi m PHỤ LỤC 02 BẢNG TỔNG HỢP Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG KHI GIAO DỊCH TIỀN GỬI TẠI BIDV - CHI NHÁNH SƠN TÂY Kết đánh giá Hoàn Hoàn Nội dung toàn Đồng ý đồng ý BIDV - Chi nhánh Sơn Tây trì mức lãi suất tiền gửi cao so với ngân hàng khác BIDV - Chi nhánh Sơn Tây ln có hình thức khuyến hấp dẫn kèm theo gửi tiền Bình Khơng tồn thường đồng ý không đồng ý 11 122 12 25 94 33 53 78 28 14 98 25 16 12 102 11 42 79 58 22 0 128 24 12 99 23 25 29 87 21 19 BIDV - Chi nhánh Sơn Tây đầu việc đưa nhiều sản phẩm huy động mang tính đột phá Đội ngũ giao dịch viên BIDV - Chi nhánh Sơn Tây trẻ, động, phục vụ khách hàng nhiệt tình an Lu Thủ tục gửi tiền BIDV - Chi nhánh Sơn Tây nhanh gọn, tiết kiệm thời gian n va BIDV - Chi nhánh Sơn Tây thương hiệu lớn ac th vào lịng cơng chúng si Cơng tác quảng bá tiếp thị hình ảnh, lãi suất w phương tiện thông tin đại chúng đa dạng d oa nl Đội ngũ giao dịch viên vững nghiệp vụ, am hiểu tâm lý thói quen khách hàng thuận tiện giao dịch hành ll u nf va an lu Thời gian mở cửa linh hoạt tạo điều kiện cho khách hàng t n oi m