Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và quản trị nội bộ

Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và quản trị nội bộ

HIỆN ĐẠI HỐ CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG VÀ QUẢN TRỊ NỘI BỘ HAI VẤN ĐỀ CỐT TỬ CỦA NGÂN HÀNG VIỆT NAM TRƯỚC THỀM HỘI NHẬP Đỗ Cao Bảo Tổng giám đốc Công ty Hệ thống Thông tin FPT NGÂN HÀNG VIETNAM 2007 “Thế giới thay đổi chóng mặt, vấn đề ngày khơng cịn cá lớn nuốt cá bé mà cá nhanh nuốt cá chậm” Rupert Murdoch “Thế giới thay đổi với tốc độ chóng mặt, đa số khơng nhận điều đó, có số người nhận thay đổi có số người có khả thay đổi Thành công đến với người nhận thức thay đổi có khả thay đổi” NGÂN HÀNG VIETNAM 2007       Cơ hội lớn hội Việt nam, với tăng trưởng kinh tế cao thứ giới Nhiều doanh nghiệp nghiệp Việt nam tăng trưởng tốt cần hỗ trợ vốn dịch vụ từ ngân hàng Thu nhập người dân ngày cao, cần nhiều dịch vụ ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng nghèo nàn, dựa Công nghệ ngân hàng vừa thiếu vừa chưa đáp ứng yêu cầu kinh doanh Kinh nghiệm trình độ quản trị điểm đáng lo ngại Sau Việt nam nhập WTO, ngân hàng Việt nam phải đối mặt với cạnh tranh bình đẳng với Ngân hàng Quốc tế vượt trội Vốn, Công nghệ, Dịch vụ Quản trị NGÂN HÀNG VIETNAM 2007 Hai vấn đề lớn, Ngân hàng Việt nam cần giải quyết:  HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG:  Cung cấp nhiều dịch vụ Ngân hàng nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu đa dạng khách hàng  Cung cấp dịch vụ nhanh hơn, tốt hơn, thuận tiện để đáp ứng nhu cầu khách hàng đủ sức cạnh tranh với ngân hàng bạn môi trường hội nhập  NÂNG CAO HỆ THỐNG QUẢN TRỊ NỘI BỘ:  Đảm bảo quản lý tốt, xác, nhanh chóng Tài chính, nguồn nhân lực, rủi ro, hệ thống khách hàng Ngân hàng  Đảm bảo cung cấp số liệu Tài chính, Nhân lực, Rủi ro, Khách hàng thật nhanh chóng, đáp ứng nhu cầu quản lý hỗ trợ lãnh đạo định  Đảm bảo tính minh bạch Ngân hàng HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG  HỆ THỐNG HẠ TẦNG CÔNG NGHỆ THÔNG TIN:       Hệ thống hạ tầng Mạng Viễn thông (Networking & Communication) Hệ thống Data Center (Hệ thống máy chủ hệ thống lưu trữ) Hệ thống Bảo mật (Security System) Hệ thống Call Center Hệ thống giám sát quản trị (Monitoring System) HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ  Core Banking  Internet Banking & Phone Banking  Trade Finance  Payment System: Switching Solution, ATM, POS, Card & Smart/EMV Card Hệ thống chuyển mạch tài liên kết ngân hàng thành viên HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG HỆ THỐNG HẠ TẦNG CNTT (INFRASTRUCTURE):  Hệ thống Networking & Communication:  Hệ thống Data Center: Nỗi lo An toàn liệu?      Storage System: Rất làm? DR (Disaster Recovery): Hầu hết chưa làm? Hệ thống Bảo mật (Security):  Hoặc chưa làm làm mức thấp  Vấn đề cấp bách (Đã trình bầy Vietnam Banking 2004) Hệ thống Call Center:  Kết hợp với CRM, hỗ trợ khách hàng: Hầu hết chưa làm? Hệ thống giám sát (Monitoring) quản trị:  Monitoring hệ thống Infrastructure  Monitoring thông tin HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ:  Hệ thống Core Banking:       Core Banking ví “TRÁI TIM” ngân hàng 80% Các ngân hàng Việt nam triển khai xong (Online tất chi nhánh) 20% Ngân hàng triển khai chưa triển khai Qui mơ cịn nhỏ, chưa đầy đủ chức Có Ngân hàng nghĩ đến việc thay hệ thống Core Banking Hiện đại hơn, đáp ứng yêu cầu cao ngân hàng đạt chuẩn quốc tế Hệ thống Internet Banking, Phone Banking:  Hầu hết chưa triển khai  Mới có chức năng: Tra cứu số dư, lịch sử giao dịch; Thiếu chức năng: Thanh tốn hóa đơn, chuyển khoản, toán sec, cho vay, quản lý tiền mặt, mở L/C… HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG Tại phải ứng dụng Internet Banking & Call Center? “Chi phí đầu tư cho việc phục vụ khách hàng” > 500$ > 5$ < 1$ Chi nhánh Call Center Internet Banking HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ:  Payment System (Vietnam):         ATM: POS: Master/VISA/Amex/ATM Card: Ngân hành phát hành thẻ: Công nghệ thẻ: Hệ thống Switching: Hệ thống chuyển mạch tài chính: ~3.820 ATM ~22.000 điểm chấp nhận >6.2 triệu thẻ 20/58 Thẻ từ ½ hoạt động tốt Banknet (3), VCB (12) Payment System (ThaiLand):    ATM: POS: Master/VISA/Amex/ATM Card: 21.500 ATM 200.000 điểm chấp nhận 20 triệu thẻ * Theo thống kê Visa đến hết 31/12/2006 HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG HỆ THỐNG ỨNG DỤNG VÀ DỊCH VỤ:  Việc chuyển đổi sang EMV Card:        Khuyến cáo VISA Các nước khu vực chuyển đổi (Taiwan, Malayxia, Cambodia) Các nước khu vực chuyển đổi (Singapore, Indonesia, Thailan, Brunei, Philippin) Rủi ro ngày cao cho nước chưa chuyển đổi Có Ngân hàng Việt nam có kế hoạch chuyển đổi Hệ thống Switching:  Triển khai hệ thống switching tốt đặc biệt quan trọng Hệ thống chuyển mạch tài chính:  Tất ngân hàng phát hành thể nên tham dự vào hệ thống chuyển mạch tài HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG Xây dựng tranh tổng thể hệ thống CNTT & xác định chiến lược dài hạn Tập trung phát triển hoàn thiện “Trái tim” Core banking Phát triển hệ thống chuyển mạch tài Xác định hệ thống chuyển mạch tài “huyết mạch” ngân hàng Nhanh chóng phát triển hệ thống kênh toán mạng lưới phục vụ khách hàng - “chân tay” ngân hàng Hoàn thiện nâng cấp hệ thống hạ tầng CNTT (Infrastructure) đảm bảo tính sẵn sàng, an tồn bền vững hệ thống (Data Center - DR, Security) HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG Chú trọng đến số chi phí, hiệu đầu tư “Chi phí đầu tư cho việc phục vụ khách hàng” > 500$ > 5$ < 1$ Chi nhánh Call Center Internet Banking HIỆN ĐẠI HĨA CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG Sử dụng dịch vụ out-sourcing • Giảm thiểu chi phí đầu tư • Tối giản máy vận hành, bảo trì hệ thống • Rút ngắn thời gian đưa sản phảm thị trường • Tập trung trí tuệ, thời gian, nguồn lực vào nghiệp vụ Ngân hàng • Out-sourcing gì: • • • Dịch vụ quản trị hệ thống & BPO Data Center Call Center QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Ngân hàng phải chịu sức ép từ nhiều phía Tăng trưởng cấu tổ chức Đổi công nghệ Tuân thủ pháp lý tiêu chuẩn quốc tế Sự thay đổi bối cảnh kinh doanh toàn cầu QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Ví dụ pháp lý buộc ngân hàng phải tuân thủ chuẩn quốc tế Sarbanes Oxley hay Basel II  Cung cấp báo cáo cách tin cậy, xác nhanh chóng  Quản lý báo cáo tình trạng hoạt động theo thời gian thực  Xây dựng kế hoạch xuyên suốt tất lines kinh doanh QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Tình trạng yếu ngân hàng  Phần mềm đơn lẻ  Excel kết hợp sổ sách  Các tiêu mơ hồ, thiếu xác • • • • Tính thành tích theo số tài khoản phát triển Theo số dư tiền vay Theo số thẻ phát hành Hạch toán chi nhánh khơng xác dẫn đến hệ đánh giá sai lực cán bộ, sách sai QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Quản lý tài chính: Kế tốn tài chính, Kế tốn quản trị Quản lý nhân lực Quản lý hoạt động Phân tích/hỗ trợ định CRM Risk Management (bao gồm vấn đề chống rửa tiền) QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Quản lý tài chính: Kế tốn tài  Kiểm sốt tất hoạt động tài chính, kế tốn theo thời gian thực  Cung cấp thơng tin nhanh xác  Nâng cao chất lượng hiệu qui trình nghiệp • Rút ngắn thời gian đóng sổ: Hệ thống tài đại tính theo phút • Đơn giản hoá việc xử lý toán QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Quản lý tài chính: Kế tốn quản trị  Hạch tốn chi phí / lợi nhuận chi tiết tới đối tượng chi phí • • • • Trung tâm chi phí (cost center) Trung tâm lợi nhuận (Profit center) Hạch toán nội (Internal Order) Hạch toán theo hoạt động (Activity-based Costing - ABC)  Tính tốn Giá vốn nội (Funds Transfer Pricing) • Mơ hình hố luồng tiền từ khoản cho vay, cho gửi phương tiện khác • Phân tích, đánh giá lợi ích chuyển vốn đặc tính kinh tế phương tiện • Tính hàng ngày hay nội ngày QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Quản lý nhân lực       Quản lý giao dịch nhân viên Quản lý quay vòng sức lao động Tuyển dụng, đào tạo Quản lý mối quan hệ nhân viên Phân tích quản trị nhân lực Nâng cao suất lao động giữ chân nhân viên QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Quản lý hoạt động  Cung cấp chức hậu cần phục vụ cho công tác nghiệp vụ • Qui trình quản lý mua sắm, kiểm kê, bảo trì, kiểm sốt chất lượng QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Phân tích/hỗ trợ định  Phân tích, đánh giá dựa liệu thu thập từ hệ thống khác biểu thị sáng sủa, đa dạng (bảng, đồ thị, biểu đồ)  Giúp nhà quản lý nắm tình trạng hoạt động nhanh hiệu quả, định lượng hiệu hoạt động tổ chức dựa KPI (Key Performance Indicator)  Thiết lập mơ hình giả định để dự đoán, ngoại suy xu hướng thay đổi thị trường, lực, chi phí v.v… HAI VẤN ĐỀ CỐT TỬ  Hiện đại hố Cơng nghệ  “Trái tim” – Corebank  “Huyết mạch” – Chuyển mạch tài  “Chân tay” – Kênh tốn  Quản trị nội – “Bộ não” Ngân hàng Lời kết Công ty Hệ thống thông tin FPT mong muốn đối tác chiến lược giúp ngân hàng trở thành “CÁ NHANH” môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt này!!! ... tuệ, thời gian, nguồn lực vào nghiệp vụ Ngân hàng • Out-sourcing gì: • • • Dịch vụ quản trị hệ thống & BPO Data Center Call Center QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG  Ngân hàng phải chịu sức ép từ nhiều... trình độ quản trị điểm đáng lo ngại Sau Việt nam nhập WTO, ngân hàng Việt nam phải đối mặt với cạnh tranh bình đẳng với Ngân hàng Quốc tế vượt trội Vốn, Công nghệ, Dịch vụ Quản trị NGÂN HÀNG VIETNAM... khơng xác dẫn đến hệ đánh giá sai lực cán bộ, sách sai QUẢN TRỊ NỘI BỘ NGÂN HÀNG Quản lý tài chính: Kế tốn tài chính, Kế tốn quản trị Quản lý nhân lực Quản lý hoạt động Phân tích/hỗ trợ định CRM