báo cáo thực tập tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương (vietcombank) việt nam

Theo Quyết định nói trên, NHNT đóng vai trò là ngân hàng chuyên doanh đầu tiên và duy nhất của Việt Nam tại thời điểm đó hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài tr

BÁO CÁO TỔNG HỢP Khái quát về Ngân hàng ngoại thương Việt Nam

1.Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng ngoại thương Việt Nam

1.1 Quá trình hình thành

Ngày 01 tháng 04 năm 1963, NHNT chính thức được thành lập theo Quyết định số 115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành ngày 30 tháng 10 năm 1962 trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là NHNN)

Theo Quyết định nói trên, NHNT đóng vai trò là ngân hàng chuyên doanh đầu tiên và duy nhất của Việt Nam tại thời điểm đó hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch

vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm ), thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi tại các ngân hàng nước ngoài, làm đại lý cho Chính phủ trong các quan hệ thanh toán, vay nợ, viện trợ với các nước xã hội chủ nghĩa (cũ) Ngoài ra, NHNT còn tham mưu cho Ban lãnh đạo NHNN về các chính sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ của Nhà nước và về quan hệ với Ngân hàng Trung ương các nước, các Tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế

Ngày 21 tháng 09 năm 1996, được sự ủy quyền của Thủ tướng Chính phủ, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 286/QĐ-NH5 về việc thành lập lại NHNT theo mô hình Tổng công ty 90, 91 được quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính phủ

Trải qua gần 45 năm xây dựng và trưởng thành, tính đến thời điểm cuối năm 2007, NHNT đã phát triển lớn mạnh theo mô hình ngân hàng đa năng với 59 Chi nhánh, 1 Sở Giao dịch, 145 phòng giao dịch và 4 Công ty con trực thuộc trên toàn quốc; 2 Văn phòng đại diện và 1 Công ty con tại nước ngoài, với đội ngũ cán bộ hơn 7900 người

doanh bảo hiểm, bất động sản, quỹ đầu tư Tổng tài sản của NHNT tại thời điểm cuối năm 2007 lên tới xấp xỉ 197 nghìn tỷ VND (tương đương 12,3 tỷ USD), tổng dư nợ đạt hơn 95,5 nghìn tỷ VND (5,96 tỷ USD)

1.2 Lịch sử và thành tựu

115/CP do Hội đồng Chính phủ ban hành trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ương (nay là NHNN)

như là một ngân hàng đối ngoại độc quyền

 Năm 1978, NHNT thành lập Công ty Tài chính ở Hồng Kông – Vinafico Hong Kong

hàng chuyên doanh, độc quyền trong hoạt động kinh tế đối ngoại sang một NHTM NN hoạt động đa năng theo Quyết định số 403-CT ngày 14 tháng 11 năm 1990 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng

hạng Hai

Quốc (First Vina Bank) nay là ShinhanVina Bank

NHNT nay là Công ty Quản lý Nợ và Khai thác Tài sản

Châu Á bình chọn là Ngân hàng hạng nhất tại Việt Nam năm 1995

QĐ-NH5 về việc thành lập lại NHNT trên cơ sở Quyết định số 68/QĐ-NH5 ngày 27 tháng 3 năm 1993 của Thống đốc NHNN Theo đó, NHNT được hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, 91 quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tướng Chính phủ với tên giao dịch quốc tế: Bank for Foreign Trade of Viet Nam, tên viết tắt là Vietcombank

Pháp, tại Moscow – Cộng hòa liên bang Nga

2

 Năm 1996, NHNT khai trương Công ty liên doanh Vietcombank Tower

198 với đối tác Singapore

hữu Công Nghiệp, Bộ Khoa học Công nghệ và Môi trường

Leasing

VCBS

hạng Ba

hàng tốt nhất năm 2003 tại Việt Nam

hàng duy nhất được trao giải thưởng "Sao vàng Đất Việt"

tốt nhất Việt Nam" năm thứ 5 liên tiếp

doanh nghiệp phần mềm Việt Nam (VINASA) tổ chức dưới sự bảo trợ của Ban chỉ đạo quốc gia về công nghệ thông tin và Bộ Bưu chính Viễn thông NHNT là đơn vị ngân hàng duy nhất được nhận giải thưởng này

của hệ thống NHNT được Chủ tịch nước phong tặng danh hiệu cao quý

"Anh hùng lao động" vì đã có thành tích đặc biệt xuất sắc trong thời kỳ đổi mới từ năm 1995-2004, góp phần vào sự nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội và bảo vệ Tổ quốc

đầu tư Chứng khoán – VCBF

ngân hàng châu Á tiêu biểu"

"Điển hình sáng tạo" trong Hội nghị quốc gia về thúc đẩy sáng tạo cho

 Năm 2006: Tổng Giám đốc NHNT được bầu giữ chức Phó Chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng Châu Á

Nam 2006 do Thời báo Kinh tế và Cục xúc tiến Bộ Thương mại tổ chức Đặc biệt thương hiệu Vietcombank lọt vào Top Ten (mười thương hiệu mạnh nhất) trong số 98 thương hiệu đạt giải Đây là lần thứ 3 liên tiếp Vietcombank được trao tặng giải thưởng này

ngoại hối cho doanh nghiệp tốt nhất năm 2007" do tạp chí Asia Money bình chọn

1.3 Chiến lược phát triển

Với mục tiêu trở thành một tập đoàn tài chính hàng đầu Việt Nam và trở thành ngân hàng tầm cỡ quốc tế ở khu vực trong thập kỷ tới, hoạt động đa năng, kết hợp với điều kiện kinh tế thị trường, thực hiện tốt phương châm

“Luôn mang đến cho khách hàng sự thành đạt” trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam nói chung và hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói riêng đang trong quá trình hội nhập, Ngân hàng Ngoại thương đã xây dựng cho mình một chiến lược phát triển từ nay đến 2010 với những nội dung chính như sau:

- Nâng cao năng lực, nâng cao sức cạnh tranh bằng việc phấn đấu nâng chỉ số CAR đạt 10-12% và các chỉ số tài chính quan trọng khác theo chuẩn quốc tế, phấn đấu đạt mức xếp hạng “AA” theo chuẩn mực của các tổ chức xếp hạng quốc tế

- Hoàn thành quá trình tái cơ cấu ngân hàng để có một mô hình tổ chức hiện đại, khoa học, phù hợp với mục tiêu và bảo đảm hiệu quả kinh doanh, kiểm soát được rủi ro, có khả năng cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng

đa dạng, tổng hợp, đáp ứng được đòi hỏi ngày càng cao của nền kinh tế thị trường và nhu cầu của khách hàng thuộc mọi thành phần

4

2 Cơ cấu tổ chức

2.1 Mạng lưới ngân hàng ngoại thương Việt Nam

Vietcombank không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động với việc phát triển thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch năm 2007, đưa tổng số mạng lưới của Vietcombank đến nay lên 59 chi nhánh, 3 công ty (Cty) trực thuộc, 1 Hội sở chính và gần 150 phòng giao dịch trên toàn quốc

Bên cạnh đó Vietcombank tăng cường tham gia góp vốn đầu tư thành lập các liên doanh, Cty con: thành lập Công ty TNHH Bảo hiểm Vietcombank

- Cadif, Cty chuyên nghiệp đầu tiên của lĩnh vực bảo hiểm kết hợp với ngân hàng tại Việt Nam; Cty phát triển đường cao tốc Hà Nội - Hải Phòng… đồng thời ký thoả thuận hợp tác chiến lược toàn diện với và các NH như NHTMCP Quân đội; NHTMCP Gia Định…

2.2 Sơ đồ tổ chức ngân hàng ngoại thương Việt Nam

3 Các dịch vụ chủ yếu của sở giao dịch ngân hàng ngoại thương VN

3.1 Khách hàng cá nhân

3.1.1 Dịch vụ tiền gửi

Tài khoản tiền gửi thanh toán: tận hưởng tối đa các tiện ích

Dịch vụ trả và nhận lương tự động

Thấu chi tài khoản cá nhân: hậu phương vững chắc

Dịch vụ quản lý tài khoản tiền giao dịch chứng khoán – Vietcombank Securities Online

Các dịch vụ gia tăng khác trên tài khoản

3.1.2 Tiết kiệm và đầu tư

Tiết kiệm tính lãi định kỳ

Chứng chỉ tiền gửi ngoại tệ

Tiết kiệm các kỳ hạn

3.1.3 Cho vay tiêu dùng

Cho vay cán bộ công nhân viên: phương án tài chính hữu hiệu của bạn Cho vay cán bộ quản lý điều hành: tự tin tài chính tiếp bước thành công Cho vay mua nhà dự án: giúp bạn sở hữu căn nhà mơ ước

Cho vay mua ô tô: khởi động ngay chiếc xe mơ ước

Thấu chi tài khoản cá nhân: hậu phương vững chắc

3.1.4 Chuyển và nhận tiền quốc tế và trong nước

3.1.5 Dịch vụ thẻ

Thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ Vietcombank Visa Thẻ Vietcombank MasterCard Cội Nguồn Thẻ Vietcombank American Express Thẻ liên kết Vietcombank VietnamAirlines American Express Thẻ ghi nợ

3.1.6 Dịch vụ ngân hàng điện tử cho cá nhân

Dịch vụ ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking

Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động VCB SMS-B@nking

Dịch vụ trả và nhận lương tự động

Dịch vụ thanh toán hoá đơn tự động

3.2 Khách hàng doanh nghiệp

3.2.1 Dịch vụ tài khoản

Dịch vụ quản lý tài khoản tiền gửi:

Dịch vụ quản lý vốn tập trung

Dịch vụ đầu tư tự động

3.2.2 Dịch vụ thanh toán

Dịch vụ chuyển tiền

Dịch vụ thanh toán xuất khẩu

Dịch vụ thanh toán nhập khẩu

Dịch vụ séc

Dịch vụ trả lương tự động:

Thanh toán gạch nợ tự động tiền mua bán hàng hoá và dịch vụ qua các kênh thanh toán ngân hàng (thanh toán Billing)

3.2.3 Dịch vụ bảo lãnh

Bảo lãnh vay vốn

Bảo lãnh thanh toán/ Thư tín dụng dự phòng

Bảo lãnh dự thầu

Bảo lãnh thực hiện Hợp đồng

Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm

Bảo lãnh thanh toán tiền ứng trước

Bảo lãnh khoản tiền giữ lại

Bảo lãnh đối ứng

Xác nhận bảo lãnh

8

3.2.4 Dịch vụ cho vay

Cho vay vốn lưu động

Cho vay dự án đầu tư

3.2.5 Bao thanh toán

 Dịch vụ bao thanh toán trong nước

3.2.6 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ

Dịch vụ mua bán giao ngay

Dịch vụ mua bán kỳ hạn

Dịch vụ quyền chọn mua(bán)

Dịch vụ hoán đổi ngoại tệ

3.2.7 Dịch vụ ngân hàng điện tử

VCB-Money

Internet Banking

3.2.8 Doanh nghiệp phát hành trái phiếu

Dịch vụ liên quan tới việc doanh nghiệp phát hành trái phiếu trong và ngoài nước

3.2.9 Thuê mua tài chính

3.3 Các định chế tài chính

3.3.1 Ngân hàng đại lý

Trên thế giới, hiện tại Ngân hàng Ngoại thương có quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1.200 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại 85 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới, trong đó Ngân hàng Ngoại thương luôn đặt quan hệ đại lý với với các ngân hàng hàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ đó

Tại Việt Nam, Ngân hàng Ngoại thương có quan hệ với tất cả các ngân hàng hoạt động tại Việt Nam bao gồm: 4 NH TM NN; 34 NH TMCP; 5 NH Liên doanh và 34 chi nhánh ngân hàng nước ngoài

3.3.2 Dịch vụ tài khoản

Tài khoản thanh toán

Quản lý tiền mặt

Thanh toán: SWIFT, IBPS, NHNN

Thanh toán chuyển tiền đi

Thanh toán chuyển tiền đến

Dịch vụ đầu tư tự động

Thấu chi (ODP)

Biểu phí

3.3.3 VCB-Money

Dịch vụ vấn tin trực tuyến

Truy vấn tỷ giá, lãi suất, biểu phí

Sổ phụ tài khoản

Số dư tài khoản

Sao kê tài khoản

Báo có điện tử trực tuyến

Dịch vụ thanh toán trực tuyến

Thanh toán uỷ nhiệm chi

Chuyển tiền đi nước ngoài

Thanh toán uỷ nhiệm thu

Trả lương tự động

Mua bán ngoại tệ

3.3.4 Kinh doanh vốn

Sản phẩm thị trường tiền tệ

Kinh doanh chứng khoán

Kinh doanh trái phiếu

Mua bán ngoại tệ

10

Sản phẩm phái sinh

Giao ngay (Spot)

Kỳ hạn (Forwards)

Hợp đồng tương lai (Futures)

Quyền chọn (Options)

Hoán đổi ngoại tệ (Swaps)

3.3.5 Tài trợ thương mại

Xuất khẩu

Thông báo L/C

Thông báo sơ bộ L/C

Thông báo và sửa lỗi

Xác nhận L/C

Thông báo kèm xác nhận L/C

Nghiệp vụ tạo hồ sơ và thư đòi tiền Ngân hàng nước ngoài

Nghiệp vụ tạo hồ sơ chiết khấu và đòi tiền Ngân hàng nước ngoài -Chiết khấu chứng từ miễn truy đòi

Biểu phí

Nhập khẩu

Nghiệp vụ phát hành L/C

Nghiệp vụ thanh toán chứng từ theo L/C trả ngay

Nghiệp vụ thanh toán chứng từ theo L/C trả chậm

Nghiệp vụ phát hành bảo lãnh nhận hàng

Nghiệp vụ phát hành uỷ quyền nhận hàng/ký hậu vận đơn

Nghiệp vụ Nhờ thu

Bảo lãnh & LC dự phòng

Phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của TCTD

Xác nhận bảo lãnh

Ngân hàng hoàn trả

Phát hành cam kết hoàn trả

3.3.6 Bao thanh toán

Bao thanh toán xuất khẩu

Bao thanh toán nhập khẩu

4 Tình hình hoạt động của NHNT VN

4.1 Kết quả hoạt động của VCB VN năm 2007

- Tính đến 31/12/2007, nhiều chỉ tiêu kinh doanh của Vietcombank đã đạt và vượt mức kế hoạch đề ra với mức tăng trưởng ấn tượng Tổng tài sản đạt 196.117 tỷ đồng, tăng 14% so với cùng kỳ năm ngoái, huy động vốn trực tiếp từ nền kinh tế đạt 143.635 tỷ đồng, tăng 20%; tổng dư nợ 95.579 tỷ đồng, tăng 44%, tỷ lệ nợ quá hạn chiếm 1,3% trên tổng dư nợ Tổng doanh số thanh toán XNK qua Vietcombank đạt 26 tỷ USD, tăng 14% so với năm 2006, chiếm 26,6% doanh số thanh toán XNK cả nước

Hoạt động dịch vụ thẻ tiếp tục được đẩy mạnh với doanh số phát hành

và thanh toán thẻ đều tăng, mạng lưới chấp nhận thẻ được mở rộng lên tới

900 máy ATM và 5500 máy POS trên toàn quốc

Tổng dư nợ tín dụng đạt trên 95.500 tỷ đồng, tăng 44,2% Nợ quá hạn được xử lý triệt để, xuống dưới mức 1,3% - thấp xa hơn rất nhiều so với mức quy định 3% của Ngân hàng Nhà nước

Lợi nhuận trước thuế và sau trích lập dự phòng ước đạt khoảng 3.100 tỷ đồng Dự tính năm 2008, Vietcombank sẽ có mức tăng trưởng cao khi chuyển sang NHTMCP với những cơ chế linh hoạt mới

- Vietcombank thực hiện thành công mục tiêu cổ phần hoá theo chỉ đạo của Chính phủ, tháng 12/2007 thực hiện chào bán cổ phần lần đầu ra công chúng với lượng phát hành 97,5 triệu cổ phiếu Giá khởi điểm 100.000đ/cổ phiếu, giá trúng thầu thấp nhất 102.000đ/cổ phiếu, giá trúng thầu cao nhất 250.000đ/cổ phiếu, gi¸ trúng bình quân 107.860đ/cổ phiếu

Số lượng nhà đầu tư tham gia 9.473 trong đó có 9.068 nhà đầu tư (NĐT) trong nước, 207 NĐT nước ngoài; Tổ chức (TC) trong nước là 153; tổ chức nước ngoài 45 Tổng cộng có 8792 NĐT trúng giá với tổng giá trị cổ phần bán được là 10.516.320.430.000đ, trong đó có 146 TC trong nước trúng 30.643.448 cổ phần, 37 TC nước ngoài trúng 28.082.600 cổ phần; 8.411 cá

12

nhân trong nước trúng 38.121.718 cổ phần; 198 cá nhân nước ngoài trúng 652.234 cổ phần…

- Thay đổi nhân sự cao cấp tại Vietcombank: Ông Vũ Viết Ngoạn, nguyên TGĐ NHNTVN trúng cử ĐBQH và được bầu giữ chức Phó ban Kinh

tế Quốc Hội Ông Nguyễn Phước Thanh - Phó TGĐ kiêm GĐ Chi nhánh NHNT TP HCM được bổ nhiệm giữ chức vụ Tổng giám đốc NHNT Việt Nam từ ngày 1/11/2007 Cũng trong năm 2007, BLĐ NHNTVN đã được bổ sung tăng cường 02 UV HĐQT và 03 phó TGĐ - Sự kiện này cho thấy đội ngũ lãnh đạo cao cấp của NHNTVN được tăng cường cả về lượng và chất chuẩn bị cho một cuộc bứt phá mới trong giai đoạn hậu cổ phần hoá

- Đảng bộ cơ sở NHNT TW chuyển thành Đảng bộ cấp trên cơ sở trực thuộc Đảng uỷ Khối doanh nghiệp Trung ương, lấy tên là Đảng bộ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam theo quyết định số 193-QĐ/§UK ngày 24/7/2007

- Vietcombank không ngừng mở rộng mạng lưới hoạt động với việc phát triển thêm nhiều chi nhánh, phòng giao dịch năm 2007, đưa tổng số mạng lưới của Vietcombank đến nay lên 59 chi nhánh, 3 công ty (Cty) trực thuộc, 1 Hội sở chính và gần 150 phòng giao dịch trên toàn quốc Bên cạnh

đó Vietcombank tăng cường tham gia góp vốn đầu tư thành lập các liên doanh, Cty con: thành lập Công ty TNHH Bảo hiểm Vietcombank - Cadif, Cty chuyên nghiệp đầu tiên của lĩnh vực bảo hiểm kết hợp với ngân hàng tại Việt Nam; Cty phát triển đường cao tốc Hà Nội - Hải Phòng… đồng thời ký thoả thuận hợp tác chiến lược toàn diện với và các NH như NHTMCP Quân đội; NHTMCP Gia Định… Vietcombank cùng 15 NHTM CP và 2 Công ty cổ đông sáng lập đã khai trương “Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink” - mạng kết nối thanh toán điện tử hàng đầu tại Việt Nam Sự kiện này khẳng định hướng đi đúng đắn của NHNTVN chú trọng phát triển kinh doanh đa năng,

mở rộng liên doanh, liên kết - liên minh với các đối tác để tăng trưởng bền vững

- Một năm kỷ lục ra đời các sản phẩm NH hiện đại như: thẻ Vietcombank Connect 24 Visa, dịch vụ cho vay mua nhà, mua ô tô; dịch vụ thanh toán trực tuyến qua mạng; VCB I-Banking; VCB SMS Banking; Dịch

mục đầu tư; Dịch vụ chuyển tiền đi nước ngoài và nhận tiền kiều hối…v v… theo phương châm cung ứng dịch vụ NH tới tất cả các đối tượng khách hàng một cách đầy đủ nhất, nhanh chóng nhất và tiện ích nhất

Số liệu NHNT năm 2007

1 Tổng tài sản

2 Tổng Huy động vốn trực tiếp từ nền

kt

3 Tổng dư nợ

- Nợ Quá hạn (tỉ đồng)

1,208

chiếm 1.3%/ tổng

dư nợ

- Nợ xấu (tỉ đồng, tỉ trọng % nợ xấu/

chiếm 3.43 % / tổng dư nợ

4 Tổng Giá trị thanh toán XNK(tỉ

- Giá trị thanh toán Xuất khẩu (tỉ

- Giá trị thanh toán Nhập khẩu (tỉ

5 Chuyển tiền cá nhân

6 Mạng lưới ATM

Số máy ATM đến 31/12/07

890 máy & 5500

nâng từ cấp II

- Tổng số phòng giao dịch đến

9 Số cán bộ công nhân viên đến

4.2 Hạn chế

14