Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển thành phố hồ chí minh chi nhánh an giang

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC TẬP: NGUYỄN NGỌC NGÂN MSSV: DNH181567 LỚP: DH19NH1 NGÀNH:TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƢỜNG ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHI NHÁNH AN GIANG SINH VIÊN THỰC TẬP: NGUYỄN NGỌC NGÂN MSSV: DNH181567 LỚP: DH19NH1 NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG GVHD: THS PHẠM XUÂN QUỲNH An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 LỜI CÁM ƠN Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang, em hoàn thành báo cáo thực tập tốt nghiệp “Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang” Để hoàn thành tốt báo cáo thực tập tốt ngthiệp mình, bên cạnh cố gắng học hỏi thân giúp đỡ nhiệt tình từ cán nhân viên Ngân hàng hƣớng dẫn tận tình q thầy Qua đây, em xin chân thành cảm ơn với Cô Phạm Xuân Quỳnh tận tình, tâm huyết trực tiếp hƣớng dẫn em hoàn thành báo cáo thực tập tốt Em xin cảm ơn quý thầy cô trƣờng Đại học An Giang đặc biệt quý thầy cô Khoa Kinh Tế ln tậm tình, khơng ngại vất vả khó khăn để trang bị cho chúng em hành trang kiến thức vào đời Em xin cảm ơn nhiều đến Ban Lãnh đạo toàn thể anh, chị cán Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang tạo điều kiện để em làm quen với công việc, tận tình hƣớng dẫn giúp đỡ em ngày thực tập, để từ em hồn thành tốt đề tài tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! An Giang, ngày 18 tháng 05 năm 2022 Sinh viên thực Nguyễn Ngọc Ngân i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ii MỤC LỤC LỜI CÁM ƠN i ĐÁNH GIÁ BÁO CÁO THỰC TẬP ii DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC SƠ ĐỒ v DANH MỤC HÌNH v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 2.1 Tổng quan Ngân hàng HDBank 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.2 Quá trình phát triển từ năm 1989 đến năm 2021 2.2 Tổng quan HDBank – An Giang 2.2.1 Lịch sử hình thành 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 2.2.3 Các sản phẩm dịch vụ cá nhân HDBank – An Giang cung cấp 11 2.2.4 Cơ cấu dân 12 2.2.5 Giới thiệu tình hình kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng HDBank – An Giang 12 BÁO CÁO KẾT QUẢ TÌM HIỂU VỀ QUY TRÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ MÔI TRƢỜNG LÀM VIỆC TẠI ĐƠN VỊ THỰC TẬP 14 3.1 Báo cáo kết tìm hiểu quy trình cho vay KHCN 14 3.1.1 Giới thiệu khái quát quy trình cho vay khách hàng cá nhân HDBank – An Giang 14 3.1.2 Tình hình cho vay KHCN HDBank – An Giang 17 3.1.2.1 Doanh số cho vay 17 3.1.2.2 Doanh số thu nợ 18 3.1.2.3 Dƣ nợ cho vay 19 3.2 Môi trƣờng làm việc đơn vị 19 3.3 Nhận xét 21 3.3.1 Nhận xét quy trình cho vay khách hàng cá nhân 21 3.3.2 Nhận xét môi trƣờng làm việc 21 iii NỘI DUNG CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG VÀ LỰA CHỌN TÌM HIỂU 22 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG 23 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 24 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc cố 24 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 26 6.2.1 Những kỹ cá nhân 26 6.2.2 Kỹ cá nhân 27 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp 28 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy đƣợc 29 6.4 Liệt kê đóng góp 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO 31 iv DANH MỤC BẢNG Bảng 1: Lịch thực tập Ngân hàng HDBank – An Giang Bảng 2: Quá trình phát triển HDBank qua giai đoạn Bảng 3: Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng HDBank – An Giang giai đoạn 2019 – 2021 12 Bảng 4: Doanh số cho vay KHCN HDBank – An Giang giai đoạn 2019 – 2021 17 Bảng 5: Doanh số thu nợ KHCN HDBank – An Giang giai đoạn 2019 – 2021 18 Bảng 6: Dƣ nợ cho vay KHCN HDBank – An Giang giai đoạn 2019 – 2021 19 Bảng 7: Phƣơng pháp thực công việc đƣợc phân công 23 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức HDBank – An Giang Sơ đồ 2: Quy trình cho vay KHCN HDBank – An Giang 14 DANH MỤC HÌNH Hình 1: Logo Ngân hàng HDBank v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải thích TMCP Thƣơng mại cổ phần HDBank Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh CNAG Chi nhánh An Giang BCTT Báo cáo thực tập KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp CV QHKHCN Chuyên viên quan hệ khách hàng cá nhân CV QHKHDN Chuyên viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp CV HTKD Chuyên viên hỗ trợ kinh doanh 10 CV QL&HTTD Chuyên viên quản lí hỗ trợ tín dụng 11 ĐVKD Đơn vị kinh doanh 12 HO Hội sở 13 CBTD Cán tín dụng 14 CBHD Cán hƣớng dẫn 15 CBNV Cán nhân viên 16 GDV Giao dịch viên 17 BLĐ Ban lãnh đạo 18 HĐTD Hợp đồng tín dụng 19 TSBĐ Tài sản bảo đảm 20 KH Khách hàng 21 DSTN Doanh số thu nợ 22 KƢNN Khế ƣớc nhận nợ 23 TTTD Tờ trình tín dụng 24 GĐCN Giám đốc chi nhánh 25 MĐSDV Mục đích sử dụng vốn vi 26 CV PLCT&QLTS Chuyên viên pháp lý quản lý tài sản 27 ĐKGDBĐ Đăng kí giao dịch bảo đảm 28 HĐTC Hợp đồng chấp 29 KV Khu vực 30 HDBank – An Giang Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang 31 DSCV Doanh số cho vay 32 DNCV Dƣ nợ cho vay vii LỊCH LÀM VIỆC CÓ XÁC NHẬN CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN MỖI TUẦN Theo kế hoạch nhà trƣờng, sinh viên năm cuối đƣợc thực tập đơn vị liên quan đến chuyên ngành học Chuyên nghành Tài Ngân hàng học tập, sinh viên thực tập đăng ký thực tập Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh – Chi nhánh An Giang Dƣới kế hoạch trải nghiệm thực tế tuần với nội dung nhƣ sau: Bảng 1: Lịch làm việc Thời gian Nội dung công việc Tuần Đến đơn vị thực tập tiếp nhận vị trí thực tập nghe phổ biến quy định đơn vị 21/02/2022 – 25/02/2022 Làm quen với môi trƣờng làm việc nơi công sở Làm quen với CBNV Ngân hàng Quan sát cán nhân viên làm việc Tuần 28/02/2022 – 04/03/2022 Trình giấy xác nhận thực tập cho Giám Đốc Ngân hàng kí tên xác nhận Đọc văn bản, thơng tƣ, nghị định có liên quan Đƣợc giới thiệu tìm hiểu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp Học cách sử dụng thiết bị văn phòng: Máy photo, máy scan,… Tuần 07/03/2022 – 11/03/2022 Thực công việc hỗ trợ CBNV Ngân hàng photo giấy tờ, tài liệu,… Đọc tìm hiểu lãi suất cho vay khách hàng cá nhân Đƣợc giới thiệu, hƣớng dẫn điền thông tin vào form mở thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách Nhận xét giảng viên hƣớng dẫn - - CV QLTD nhận KƢNN kiểm tra hồ sơ giải ngân (KƢNN, thông tin khách hàng, số tiền giải ngân, mục đích giải ngân, điều kiện giải ngân, hợp đồng, ĐKGDBĐ,…) Hạch toán giải ngân Chuyển KƢNN cho kiểm soát viên QL&HTTD chi nhánh duyệt giải ngân symbols (Nguồn: HDBank – An Giang) 3.1.2 Tình hình cho vay KHCN HDBank – An Giang 3.1.2.1 Doanh số cho vay Bảng 4: Doanh số cho vay KHCN HDBank – An Giang giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2019 2020 Chênh lệch 2021 2020/2019 Số tiền (%) 2021/2020 Số tiền (%) Tổng 1.475.877 2.328.482 3.243.194 852.605 57,8 914.712 39,3 DSCV DSCV 844.157 1.091.671 1.720.066 247.514 29,3 628.395 57,6 KHCN DSCV 631.720 1.236.811 1.523.128 605.091 95,8 286.317 23,1 KHDN (Nguồn: Phịng kế tốn HDBank – An Giang, 2022) Cho vay hoạt động mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng, thu nhập từ cho vay chiếm tỷ trọng cao tổng thu nhập Qua bảng số liệu cho thấy doanh số cho vay KHCN chiếm tỷ trọng cao tổng số cho vay chung tăng qua năm Năm 2019 doanh số cho vay KHCN đạt 844.157 triệu đồng, đến năm 2020 đạt 1.091.671 triệu đồng tăng 247.514 triệu đồng tƣơng đƣơng 29,3% so với năm 2019 Đến năm 2021 doanh số cho vay KHCN đạt 1.720.066 triệu đồng lại tiếp tục tăng 628.395 triệu đồng tƣơng đƣơng 57,6% so với năm 2020 Doanh số cho vay tiêu tài thể quy mơ hoạt động tín dụng Ngân hàng Nó thể thực trạng nhu cầu vốn kinh tế khoản thời gian định Doanh số cho vay KHCN HDBank – An Giang chiếm tỷ trọng cao mà tăng qua năm cho thấy nhu cầu vốn thành phần kinh tế quy mơ hoạt động tín dụng Ngân hàng ngày cao Nguyên nhân Ngân hàng 17 HDBank – An Giang ngày nâng cao chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ phù hợp với đối tƣợng khách hàng đáp ứng nhu cầu khách hàng kịp thời kinh tế 3.1.2.2 Doanh số thu nợ Bảng 5: Doanh số thu nợ KHCN HDBank – An Giang giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Tổng DSTN DSTN KHCN DSTN KHDN 2019 2020 Chênh lệch 2021 1.524.181 1.569.940 2.518.620 2020/2019 Số tiền (%) 2021/2020 Số tiền (%) 45.759 3,00 948.680 60,4 895.932 861.523 1.202.954 (34.409) (3,8) 341.431 39,6 628.249 708.417 1.315.666 12,8 607.249 85,7 80.168 (Nguồn: Phịng kế tốn HDBank – An Giang, 2022) Doanh số thu nợ phản ánh số tiền mà Ngân hàng thu từ hoạt động cho vay, vấn đề quan trọng Ngân hàng Việc thu hồi nợ có tốt hay khơng Ngân hàng biết tính tốn tránh đƣợc rủi ro xảy ra, từ việc thu hồi nợ hạn nhanh chóng Ngồi tiêu phản ánh khả đánh giá khách hàng CBTD, đồng thời phản ánh hiệu hoạt động Ngân hàng Qua bảng số liệu thấy tổng doanh số thu nợ tăng qua năm Về doanh số thu nợ KHCN Ngân hàng có nhiều chuyển biến cụ thể năm 2019 đạt 895.932 triệu đồng đến năm 2020 đạt 861.523 triệu đồng giảm 34.409 triệu đồng so với năm 2019 tƣơng đƣơng với 3,8% Đến năm 2021 đạt 1.202.954 triệu đồng tăng 341.431 triệu đồng tƣơng đƣơng 39,6% so với năm 2020 Nhìn chung DSTN KHCN có tốc độ tăng trƣởng khơng nhƣng phát triển theo hƣớng tích cực, DSTN năm 2020 có giảm nhƣng khơng cao ngun nhân ảnh hƣởng Covid – 19 nên việc thu nợ trở nên khó khăn Tuy nhiên đến năm 2021 DSTN lại tăng trở lại dấu hiệu tốt trình thu nợ, cho thấy kinh tế dần ổn định hơn, ngƣời dân làm ăn có hiệu quả, có nguồn thu nhập ổn định nên chủ động trả nợ cho Ngân hàng Cùng với đạo BLĐ, nỗ lực của phận tín dụng cơng việc vận hành, đôn đốc tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ Điều 18 cho thấy công tác thu hồi nợ nhƣ chất lƣợng khoản vay Ngân hàng ngày đƣợc nâng cao 3.1.2.3 Dƣ nợ cho vay Bảng 6: Dƣ nợ cho vay KHCN HDBank – An Giang giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Tổng DNCV DNCV KHCN DNCV KHDN 2019 2020 Chênh lệch 2021 2020/2019 Số tiền (%) 2021/2020 Số tiền (%) 906.068 1.664.610 2.389.184 758.542 83,7 724.574 43,5 655.804 35,1 517.112 58,4 250.264 885.952 1.403.064 230.148 778.658 986.120 528.394 211,1 207.462 26,6 (Nguồn: Phịng kế tốn HDBank – An Giang, 2022) Dƣ nợ cho vay KHCN tiêu phản ánh số nợ mà Ngân hàng cho khách hàng vay chƣa thu hồi thời điểm định Chỉ tiêu có ý nghĩa việc đánh giá hiệu quy mô hoạt động cho vay Ngân hàng, đồng thời phản ánh hiệu công tác cho vay thu nợ Trong năm qua doanh số cho vay HDBank – An Giang liên tục tăng góp phần tổng dƣ nợ cá nhân có tăng trƣởng mạnh mẽ Qua bảng số liệu thấy tổng dƣ nợ cho vay dƣ nợ cho vay KHCN tăng qua ba năm Cụ thể dƣ nợ cho vay KHCN năm 2019 đạt 655.804 triệu đồng Đến năm 2020 đạt 885.952 triệu đồng tăng 230.148 triệu đồng tƣơng đƣơng 35,1% so với năm 2019 Đến năm 2021 đạt 1.403.064 triệu đồng tăng 517.112 triệu đồng tƣơng đƣơng 58,4% so với năm 2020 Nhìn chung HDBank – CNAG tăng cƣờng cho vay KHCN, xác định cho vay KHCN chiến lƣợc phát triển đem lại lợi nhuận cao 3.2 Môi trƣờng làm việc đơn vị Môi trƣờng làm việc đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy phát triển tổ chức Môi trƣờng làm việc Ngân hàng HDBank – An Giang nơi làm việc linh hoạt, động sáng tạo Các CBNV Ngân hàng ln vui vẻ hồ đồng Bên cạnh ln giúp đỡ hƣớng dẫn bạn thực tập Ngân hàng cách tận tình Khơng gian thống mát tạo nên môi trƣờng làm việc chuyên nghiệp đạt hiệu cao 19 3.2.1 Nguồn nhân lực HDBank – An Giang có đội ngũ nhân viên đƣợc đào tạo chuyên nghiệp, có kĩ nghiệp vụ chun mơn tốt, có nhiều kinh nghiệm có trách nhiệm cao trong việc Họ ln ln có động lực hƣớng tới để cải thiện thân, hỗ trợ đồng nghiệp cần thiết, cho thấy đƣợc đoàn kết, tin tƣởng chặt chẽ cán nhân viên với ban lãnh đạo từ đem lại hiệu tốt cho doanh nghiệp giúp doanh nghiệp tăng trƣởng phát triển Không nâng cao hội phát triển nguồn nhân lực có HDBank – An Giang cịn trọng thu hút xây dựng nguồn nhân lực mới, trọng tập hợp đội ngũ nguồn nhân lực trẻ đƣợc đào tạo quy từ trƣờng đại học nguồn lao động giàu kinh nghiệm lĩnh vực Ngân hàng bổ sung cho đội ngũ nhân HDBank – An Giang 3.2.2 Trang thiết bị sở vật chất HDBank – An Giang không ngừng đầu tƣ trang thiết bị sở vật chất công nghệ thông tin đại, công nghệ cao đƣợc trang bị đầy đủ nhƣ máy photo, máy scan, máy tính cơng cụ khác để phục vụ cho khách hàng tạo môi trƣờng làm việc đại giúp thuận lợi công việc tiết kiệm thời gian cho đội ngũ nhân viên Mỗi nhân viên Ngân hàng HDBank – An Giang đƣợc thiết kế không gian làm việc rộng rãi, thoải mái với mục đích đảm bảo cho nhu cầu làm việc CBNV đƣợc thuận lợi đạt hiệu cao 3.2.3 Chính sách khen thƣởng HDBank – An Giang ln trì mơi trƣờng làm việc chun nghiệp, áp dụng sách, chế độ phúc lợi vƣợt chọi cho cán nhân viên nhƣ thƣởng vƣợt suất, ƣu đãi lãi suất cho vay, hỗ trợ vay tín chấp, chăm sóc sức khoẻ y tế định kì, tặng bảo hiểm quốc tế cho nhân viên có năm niên năm Từ tạo động lực cho nhân viên cố gắng vƣơn lên công việc 3.2.4 Nội quy quy định - Về thời gian làm việc: Thứ đến thứ bắt đầu làm việc sáng từ 30 phút đến 11 30 phút Chiều từ 13 đến 17 Thứ 7, chủ nhật không làm việc - Khi đến quan tất nhân viên phải đảm bảo đồng phục Ngân hàng 20 - Hạn chế đối đa xung đột xảy nơi làm việc nhân viên với nhau, nhân viên với khách hàng - Không làm việc riêng làm việc - Tắt tất máy tính, thiết bị khỏi phịng 3.3 Nhận xét 3.3.1 Nhận xét quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ƣu điểm HDBank – An Giang đa dạng sản phẩm dịch vụ cho vay góp phần cạnh tranh với Ngân hàng khác Ln trọng chất lƣợng tín dụng biện pháp rà soát, sàng lọc khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro cho Ngân hàng Tuân thủ quy định cho vay cách chặt chẽ có kiểm tra nhiều cá nhân, phận với tránh rủi ro gian lận cho vay Nhƣợc điểm Bên cạnh thuận lợi có vài khó khăn nhƣ áp lực tiêu, doanh số, phải tuân thủ theo quy định, chế độ, sách Ngân hàng,…Tuy nhiên điều giúp nhân viên phải cố gắng phấn đấu nhiều công việc 3.3.2 Nhận xét môi trƣờng làm việc Ƣu điểm Môi trƣờng làm việc Ngân hàng HDBank – An Giang nơi làm việc linh hoạt, động sáng tạo Có đội ngũ nhân viên đƣợc đào tạo chun nghiệp, có kĩ nghiệp vụ chun mơn tốt, có nhiều kinh nghiệm có trách nhiệm cao trong việc, có nhiều sách khen thƣởng, đãi ngộ, hội thăng tiến cao, trang thiết bị đƣợc đầu tƣ đại Tạo môi trƣờng làm việc thoải mái dễ chịu cho nhân viên khách hàng đến Ngân hàng Nhƣợc điểm Tuy môi trƣờng làm việc đƣợc đầu tƣ đầy đủ trang thiết bị để phục vụ cho CBNV đƣợc thuận lợi nhƣng q trình làm việc khơng tránh đƣợc căng thẳng, áp lực thời gian, doanh số,… bên cạnh cần tập trung đảm bảo xác làm việc 21 NỘI DUNG CƠNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CƠNG VÀ LỰA CHỌN TÌM HIỂU Trong thời gian thực tập HDBank – An Giang đƣợc phân cơng vị trí Chun viên khách hàng cá nhân đƣợc phân cơng lựa chọn tìm hiểu cơng việc nhƣ sau: Đọc tìm hiểu văn bản, thông tƣ, nghị định, quy định Ngân hàng Sau đƣợc Giám đốc chi nhánh tiếp nhận thực tập vị trí CV QHKHCN để biết rõ công việc nhƣ đƣợc CBHD cung cấp văn bản, thông tƣ, nghị định, quy định Ngân hàng HDBank – An Giang để đọc tìm hiểu Đọc, tìm hiểu học sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Đƣợc tìm hiểu đọc tất sản phẩm ngân hàng HDBank – An Giang thông qua trang web www.hdbank.com.vn, đƣợc CBHD đào tạo để giúp hiểu rõ sản phẩm Ngân hàng có Đọc tìm hiểu lãi suất cho vay, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tín dụng, tờ trình tín dụng khách hàng cá nhân Sau đọc tìm hiểu mặt lý thuyết, trƣớc hết làm quen với hồ sơ hoàn chỉnh gồm gì, sau đƣợc tiếp xúc với hồ sơ thực tế xem để khai khác thông tin khách hàng, đƣợc hƣớng dẫn tra cứu CIC tìm hiểu thơng tin khách hàng vay, quan sát quy trình thẩm định khách hàng CBTD Tìm hiểu quy trình cho vay khách hàng cá nhân Trong trình thực tập đơn vị sinh viên thực tập luôn học hỏi quan sát công việc cho vay, với hƣớng dẫn CBHD nên hiểu biết đƣợc quy trình bƣớc từ lúc lấy thông tin khách hàng đến hồ sơ giải ngân cần gì, bên cạnh đƣợc xem biểu mẫu quy trình cho vay thực tế khách hàng Thực công việc hỗ trợ CBNV Ngân hàng photo giấy tờ, tài liệu, trình giấy tờ đến giám đốc kí, đóng dấu,… Khi CBNV cần hỗ trợ CBNV photo, scan, hủy giấy tờ, tài liệu,… Sắp xếp chứng từ, dọn dẹp Hỗ trợ CBNV việc xếp chứng từ, tài liệu gọn gàng, hợp lí 22 PHƢƠNG PHÁP THỰC HIỆN CÔNG VIỆC ĐƢỢC PHÂN CÔNG Bảng 7: Phƣơng pháp thực công việc đƣợc phân công Công việc đƣợc phân cơng Phƣơng pháp thực Tìm hiểu đọc văn Sau đƣợc phân cơng tiến hành tìm hiểu bản, thơng tƣ, nghị định, đọc quy định Ngân hàng HDBank – An Giang thông qua trang web văn quy định Ngân hàng nội Ngân hàng Đọc, tìm hiểu học Sau đƣợc phân cơng tiến hành lên trang sản phẩm dịch vụ web Ngân hàng tìm hiểu đọc sản phẩm dịch vụ Ngân hàng có để nắm Ngân hàng vững để q trình thực tập hỗ trợ tƣ vấn cho khách hàng cần thiết Đọc tìm hiểu lãi Đƣợc đọc tìm hiểu với quan sát suất cho vay, hồ sơ vay CBTD thực hiện, đƣợc CBHD hƣớng dẫn cho vốn, hồ sơ tín dụng, tờ xem hồ sơ thực tế giải đáp thắc mắc trình tín dụng khách hàng cá nhân Tìm hiểu quy trình cho Thơng qua việc tìm hiểu quy trình mặt lý vay khách hàng cá thuyết với quan sát, lắng nghe ghi chép lại trình CBTD thực cho nhân khách hàng vay, đƣợc xem biểu mẫu quy trình cho vay thực tế khách hàng để hiểu nắm rõ quy trình cho vay KHCN Thực công việc Quan sát, lắng nghe CBNV để hỗ trợ hỗ trợ CBNV Ngân cần thiết hàng photo giấy tờ, tài liệu, trình giấy tờ đến giám đốc kí,đóng dấu,… Sắp xếp chứng từ, dọn Sắp xếp chứng từ gọn gàng ngăn nắp để dễ dàng việc tìm kiếm giúp tiết kiệm thời dẹp gian độ xác cao 23 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƢỢC QUA ĐỢT THỰC TẬP 6.1 Những nội dung kiến thức đƣợc cố Trong thời gian tháng thực tập HDBank – An giang sinh viên thực tập học hỏi rèn luyện đƣợc nhiều kỹ nhƣ kỹ quan sát, kỹ lắng nghe, kỹ giao tiếp,… bên cạnh sinh viên thực tập đƣợc học hỏi hiểu thêm đƣợc nhiều thứ đƣợc vận dụng số môn chuyên ngành đƣợc học vào thực tế Kiến thức mơn thẩm định tín dụng Trong thời gian học tập trƣờng đƣợc thầy cô dạy truyền đạt kiến thức mơn thẩm định tín dụng nhờ sinh viên học đƣợc kiến thức nhƣ nội dung, mục đích việc thẩm định tín dụng, thẩm định lực pháp lý, tình hình tài chính, phƣơng án vay vốn, TSBĐ,… mặt lý thuyết Khi đến đơn vị thực tập, sinh viên thực tập đƣợc củng cố học hỏi thêm kiến thức mơn thẩm định tín dụng thực tế thông qua việc quan sát CBTD làm việc đƣợc CBTD đơn vị tận tình hƣớng dẫn sinh viên thực tập quy trình cho vay, hồ sơ cho vay cá nhân, phƣơng án cho vay ngồi thực tế Bên cạnh đƣợc đọc hiểu đƣợc hồ sơ nhƣ: Hồ sơ tín dụng gồm: Giấy đề nghị vay vốn kiêm phƣơng án trả nợ, tờ trình thẩm định khách hàng, tờ trình thẩm định rủi ro, tờ trình tín dụng, giấy nhận nợ, biên hóa đơn, Hồ sơ TSBĐ gồm: Đơn xin sử dụng đất, thơng báo nộp lệ phí trƣớc bạ, hợp đồng mua bán nhà đất, vẽ, biên định giá TSBĐ, hợp đồng TC/BL – TS, ĐKGDBĐ, bảng liệt kê TSBĐ kiêm phiếu nhập kho, bảng kê chi tiết hồ sơ TSBĐ, văn xác định đối tƣợng giao dịch,… Hồ sơ pháp lý gồm: Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh, mã số thuế, vấn tin CIC, giấy CMND, giấy đăng kí kết hơn, giấy khai sinh, hộ thƣờng trú,… Từ giúp thực tập sinh củng cố kiến thức học, đƣợc học hỏi thêm áp dụng vào thực tế tốt Kiến thức mơn quản trị hành văn phịng Đối với mơn quản trị hành văn phịng trình học nhà trƣờng đƣợc học kiến thức lý thuyết nhƣ khái niệm, vai trò, chức quản trị hành văn phịng, kỹ thuật soạn thảo văn bản, lƣu trữ, hủy bỏ tài liệu,… 24 Khi đến đơn vị thực tập, tiếp xúc với nơi làm việc văn phòng sinh viên thực tập đƣợc củng cố áp dụng kiến thức đƣợc học mơn quản trị hành văn phịng vào thực tế thông qua việc đƣợc cán hƣớng dẫn đơn vị giao cho công việc xếp, lƣu trữ hồ sơ, chứng từ, phân loại bảo quản hồ sơ theo quy định giúp thuận tiện cho việc tìm kiếm, tiết kiệm thời gian xác Kiến thức môn kỹ truyền thông Ở môn kỹ truyền thơng q trình học trƣờng sinh viên đƣợc thầy cô truyền đạt nhiều kiến thức nhƣ cách giao tiếp, ứng xử với thầy cô trƣờng lớp phải tơn trọng, lễ phép, với bạn bè thân thiện, hịa đồng,… Bên cạnh đƣợc học kỹ nhƣ kỹ thuyết trình, kỹ làm việc nhóm,… Khi đến đơn vị thực tập, sinh viên thực tập đƣợc tiếp xúc với CBHD, CBNV ngân hàng Bên cạnh sinh viên thực tập đƣợc với CBHD tƣ vấn sản phẩm cho khách hàng Nhờ sinh viên thực tập đƣợc củng cố, áp dụng học hỏi thêm kiến thức môn kỹ truyền thông nhƣ cách giao tiếp với ngƣời Chẳng hạn nhƣ tiếp xúc với cấp phải tôn trọng, lắng nghe ý kiến cấp trên, tiếp xúc với khách hàng phải lịch trang trọng trị chuyện cách hòa nhã thân mật với khách hàng nhƣ ngƣời bạn Khi tƣ vấn sản phẩm cho khách hàng bắt buộc thân phải tƣ để trị chuyện khách hàng để câu chuyện khơng bị gián đoạn phải đề cập đến vấn đề mà khách hàng quan tâm, thông qua việc tiếp xúc với nhiều khách hàng với CBHD nên giúp thân tự tin việc giao tiếp với khách hàng luyện kỹ giao tiếp nhƣ tích lũy kinh nghiệm cho thân Kiến thức môn quản trị Ngân hàng thƣơng mại Trong thời gian học tập trƣờng đƣợc thầy cô dạy truyền đạt kiến thức môn quản trị Ngân hàng thƣơng mại nhờ sinh viên học đƣợc kiến thức nhƣ quản trị nguồn vốn, quản trị tài sản, quản trị tín dụng,… Bên cạnh cịn đƣợc học cách hạch tốn, tính lãi thơng qua tập áp dụng Khi đến đơn vị thực tập, sinh viên thực tập đƣợc củng cố học hỏi thêm kiến thức môn quản trị Ngân hàng thƣơng mại thực tế thơng qua việc hạch tốn lãi cách tính lãi tiết kiệm tiền gửi Ngân hàng giúp sinh viên thực tập hình dung đƣợc kiến thức học giảng đƣờng liên kết kiến thức vào thực tế giúp thân nhận thức rõ tầm quan trọng kiến thức học lớp 25 Kiến thức tin học đại cƣơng Tin học lĩnh vực, kỹ quen thuộc mà cần có thành thạo nhƣ Word, Excel, Powerpoint,… để phục vụ cho việc học tập làm việc cần thiết Đối với môn tin học đại cƣơng trƣờng đƣợc dạy học kiến thức nhƣ Word, Excel, Powerpoint,… nhƣ cách thực hành máy tính Khi đến với đơn vị thực tập trình thực tập sinh viên thực tập đƣợc củng cố áp dụng kiến thức môn tin học thông qua việc đƣợc CBHD phân công công việc nhƣ soạn thảo văn bản, nhập liệu, sử dụng Internet tìm kiếm thơng tin, để hỗ trợ CBNV trình làm việc từ giúp sinh viên thực tập nhận thấy tầm quan trọng môn học giúp thân hoàn thiện 6.2 Những kỹ cá nhân, cá nhân thực hành nghề nghiệp học hỏi đƣợc 6.2.1 Những kỹ cá nhân Kỹ quan sát Trong thời gian đầu đến đơn vị thực tập, cần làm quen với môi trƣờng làm việc thực tế công việc cần phải làm trình thực tập Các cơng việc Ngân hàng cần khéo léo độ xác cao, nên cần quan sát tỉ mỉ để nắm bắt đƣợc tổng qt cơng việc, hoạt động quanh để giúp đỡ lúc công việc mà cán Ngân hàng cần giúp đỡ Quan sát khách hàng để nhận biết thái độ, cử chỉ, mong muốn khách hàng để ứng xử với khách hàng cách phù hợp, thỏa mãn nhu cầu, mong muốn khách hàng Từ trao dồi thêm kinh nghiệm để chuẩn bị thực công việc đƣợc phân công thời gian tới Kỹ lắng nghe Khi đến đơn vị thực tập có nhiều điều mẻ sinh viên thực tập phải ln ln lắng nghe dẫn CBHD, lắng nghe ngƣời khách hàng Ngân hàng Lắng nghe tạo liên kết cảm xúc bạn khách hàng Từ đƣợc tạo thiện cảm với khách hàng, tạo mối quan hệ tốt đẹp, bƣớc đệm để thành công nghiệp sống Chúng ta cần lắng nghe ý kiến đồng nghiệp, lãnh đạo cần biết lắng nghe ý kiến đóng góp giao tiếp với khách hàng để nắm bắt đƣợc tâm lý khách hàng 26 Kỹ sử dụng máy móc, thiết bị Với thời đại công nghệ thông tin đan phát triển, công việc hầu nhƣ đƣợc đơn giản có hỗ trợ máy móc, thiết bị giúp tiết kiệm thời gian nhƣ tăng cơng sức hiệu cơng việc Vì kỹ sử dụng máy móc, thiết bị cần thiết cơng việc văn phịng Là sinh viên thực tập cần phải học cách sử dụng máy móc, thiết bị nhƣ máy photo, máy scan,… cơng cụ khác để có thêm kinh nghiệm hỗ trợ CBNV cần thiết Kỹ nghiên cứu tài liệu Khi đến với đơn vị thực tập việc đƣợc phân cơng tìm hiểu đọc tài liệu sản phẩm, quy định chung, thông tƣ, nghị định Ngân hàng,… Để hiểu nắm bắt rõ Ngân hàng tƣ vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng cần thiết Vì kỹ nghiên cứu tài liệu cần thiết để giúp thân học hỏi thêm trao dồi nhiều kiến thức Kỹ quản lí thời gian Trong q trình thực tập thân tự ý thức quản lí thời gian Bởi ngồi việc thực tập Ngân hàng sinh viên thực tập phải hoàn thành báo cáo thực tập thời hạn Vì phải xếp thời gian tuần cách hợp lý, liệt kê công việc cần làm cách cụ thể để ghi nhớ thực cơng việc trƣớc thực trƣớc, cơng việc sau để vừa hồn thành tốt cơng việc đƣợc giao vừa hoàn thành báo cáo thời hạn Từ giúp thân hồn thiện nhƣ công việc học tập đạt hiệu cao 6.2.2 Kỹ cá nhân Kỹ giao tiếp ứng xử Là kỹ quan trọng làm mà cần phải trang bị cho để ứng xử với đồng nghiệp, với khách hàng Trong thời gian thực tập HDBank – An Giang bắt đầu làm quen với CBNV Ngân hàng, sinh viên thực tập học cách ứng xử đồng nghiệp với có thái độ vui vẻ, hịa đồng lắng nghe ngƣời khác Những ngƣời làm kinh doanh cần kỹ giao tiếp tốt để mở rộng hệ thống quản lý khách hàng, đối tác Khi giao tiếp với khách hàng phải ln ln thể thái độ cần thiết, niềm nở khách hàng 27 Kỹ làm việc nhóm Kỹ làm việc nhóm cách làm việc nhiều ngƣời mục tiêu chung Cách làm việc giúp cá nhân thấy đƣợc thiếu sót tự điều chỉnh để hồn thiện thân Làm việc nhóm giúp cá nhân đƣa chia sẻ, quan điểm rèn luyện đức tính lắng nghe tơn trọng ý kiến ngƣời khác, góp ý cho để biết đƣợc điểm yếu, thiếu sót Từ giúp thân tự hồn thiện thân nhƣ hồn thành cơng việc tốt 6.2.3 Những kỹ thực hành nghề nghiệp Kỹ xử lí số liệu Làm việc Ngân hàng kỹ xử lí số liệu cần thiết Là nhân viên Ngân hàng cần phải tƣ tính tốn xác số liệu nhƣ lãi suất, số tiền cho vay,… để giải đáp thắc mắc khách hàng Bởi khách hàng vay thƣờng hay đặt câu hỏi lãi suất, vay trả lãi bao nhiêu, với thu nhập vay đƣợc bao nhiêu,… Từ tƣ vấn, giải đáp thắc mắc khách hàng cách xác nhanh chóng Kỹ thẩm định tài khách hàng Đối với chuyên viên quan hệ khách hàng kỹ thẩm định khách hàng thiếu Bên cạnh am hiểu kiến thức chuyên môn cụ thể rõ ràng phải có khả cập nhật thơng tin, phân tích đánh giá cách nhạy bén tài sản, tài khách hàng vay vốn thực tiễn Từ đƣa nhận định độc lập khách quan khả vay vốn cấp tín dụng có phù hợp khơng Trong q trình thực tập thơng qua việc quan sát CBTD thẩm định nhờ hiểu nhiều công việc thẩm định khách hàng nhƣ lực thẩm định tác giả, biết cách nhận diện khách hàng mục tiêu dựa vào nhu cầu nguồn thu nhập khách hàng, khả tài nhƣ đủ điều kiện cho vay theo sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Kỹ thuyết phục khách hàng Đối với chuyên viên quan hệ khách hàng kỹ thuyết phục khách hàng cần thiết Ngoài việc giao tiếp thân thiện với khách hàng, tƣ vấn nhƣ giải đáp thắc mắc khách hàng cách rõ ràng để họ hiểu rõ sản phẩm dịch vụ Ngân hàng phải nhạy bén nắm bắt nhu cầu khách hàng, biết họ cần từ từ trình bày điểm mạnh 28 Ngân hàng nhƣ lợi ích mà khách hàng nhận đƣợc mà Ngân hàng khác khơng có để thuyết phục có đƣợc khách hàng 6.3 Những kinh nghiệm học thực tiễn tích lũy đƣợc 6.3.1 Những kinh nghiệm đƣợc tích lũy Qua khoảng thời gian thực tập Ngân hàng HDBank – An Giang đƣợc thích nghi với mơi trƣờng làm việc mang tính chun mơn, nghiệp vụ cao, đƣợc tiếp xúc gặp gỡ CBNV có nhiều kinh nghiệm nghề Sinh viên thực tập đƣợc truyền đạt học hỏi đƣợc nhiều kinh nghiệm thời gian thực tập Về cách ăn mặc tác phong làm việc Phong cách chỉnh chu đến công sở làm việc, buộc tóc, giày cao gót có quai hậu, sơ mi trắng đóng thùng, gọn gàng lịch ngƣời nhìn Khi bạn bƣớc chân vào Ngân hàng bạn đại diện cho thƣơng hiệu Ngân hàng Thái độ Thái độ nhã nhặn đồng nghiệp khách hàng, thái độ cầu tiến ham học hỏi làm việc nhƣ: bạn sẵn sàng trễ đến Đơn vị sớm để học hỏi từ CBNV hỗ trợ công việc tầm khả bạn việc nhƣ giúp bạn tạo nên kiến thức tích lũy riêng cho thân, thái độ tạo giá trị riêng cho ngƣời bạn Thái độ cơng việc ln địi hỏi tỉ mỉ, cẩn trọng, kỷ luật nghiêm túc làm quy trình quy định cho vay cơng việc khác Khơng tƣ lợi cá nhân mà làm sa ngã thân làm trái quy định mang hậu nặng nề sau 6.3.2 Những học đƣợc tích lũy Tuân thủ nội quy quan giúp thiết lập trì kỷ luật mơi trƣờng làm việc Từ giúp sinh viên thực tập thực nội quy cách nghiêm túc Tạo thói quen làm việc, tác phong nghiêm túc, chun nghiệp nơi làm việc Ln ln tìm hiểu, học hỏi nâng cao kiến thức chuyên môn nhƣ cập nhật kiến thức, kỹ để hỗ trợ thân nhằm vận dụng giải vấn đề phát sinh để đạt đƣợc kết công việc Trong công việc phải bỏ qua ý kiến chủ quan thân, biết lắng nghe ý kiến hƣớng dẫn cán hƣớng dẫn 29 Chủ động làm quen với ngƣời đơn vị giúp đỡ hỗ trợ ngƣời cần thiết 6.4 Liệt kê đóng góp Trong trình thực tập vừa qua sinh viên thực tập đƣợc giúp đỡ tận tình từ Ban Lãnh Đạo Ngân hàng HDBank – An Giang CBHD, CBNV giúp sinh viên thực tập hiểu biết thêm kiến thức thực tế với học kinh nghiệm cơng việc Bên cạnh thân có đóng góp cho đơn vị:  Thực công việc hỗ trợ CBNV Ngân hàng photo giấy tờ, tài liệu, trình giấy tờ đến giám đốc kí, đóng dấu,…  Hỗ trợ CBTD xếp, phân loại, lƣu trữ hồ sơ cho vay  Hƣớng dẫn khách hàng điền thông tin mở tài khoản  Tiếp nhận nhu cầu khách hàng CBNV bận  Điền thông tin hồ sơ cho khách hàng cần vay vốn  Hƣớng dẫn khách hàng công chứng giấy tờ liên quan 30 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Website HDBank, 2022.Truy cập từ: https://hdbank.com.vn/vi/about/thong-tin-chung Ngày 12 tháng 03 năm 2022 Xem thông tin nội nhập thông tin khách hàng (k.n.) Website HDBank, 2022 Truy cập từ: http://10.0.3.37/corebanking/ & https://www.hdbank.com.vn/vi/about HDBank (2019) Báo cáo hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh An Giang Thơng tin nội HDBank (2020) Báo cáo hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh An Giang Thông tin nội HDBank (2021) Báo cáo hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh chi nhánh An Giang Thông tin nội Trƣờng Đại học An Giang (2015) Quyết định số 1923a/QĐ – ĐHAG việc ban hành Quy định trình bày báo cáo chuyên đề tốt nghiệp, khóa luận tốt nghiệp, luận văn tốt nghiệp Trường Đại học An Giang Truy cập từ: https://feba.agu.edu.vn/sites/feba.agu.edu.vn/files/Quyetdinh_1923AQD-DHAG-%20Hinh%20thuc%20trinh%20bay%20bao%20cao.pdf 31