Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư tại ngân hàng phát triển việt nam

Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển .3 1.1.1.Hoạt động NHPT 1.1.1.1 Khái niệm NHPT 1.1.1.2 Hoạt động NHPT 1.1.2 Hoạt động tín dụng đầu tư NHPT 12 1.1.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng đầu tư NHPT 12 1.1.2.2 Hình thức tín dụng đầu tư NHPT 12 1.1.2.3 Quy trình tín dụng đầu tư NHPT 13 1.2 Chất lượng tín dụng đầu tư NHPT 14 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng đầu tư NHPT 14 1.2.2 Các tiêu phản ánh chất lượng tín dụng đầu tư NHPT 14 1.2.2.1 Nhóm tiêu phản ánh kết hoạt động 14 1.2.2.2 Nhóm tiêu phản ánh rủi ro .15 1.2.2.3 Mức cấp bù chênh lệch lãi suất Nhà nước .16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng chất lượng tín dụng đầu tư NHPT 18 1.3.1 Các nhân tố thuộc phía NHPT 18 1.3.1.1 Chính sách hoạt động NHPT 18 1.3.1.2 Lịch sử hoạt động, mạng lưới uy tín NHPT .18 1.3.1.2 Chất lượng đội ngũ cán 19 1.3.1.3 Quy trình hoạt động nghiệp vụ tín dụng đầu tư NHPT 20 1.3.2 Các nhân tố thuộc phía Nhà nước 21 1.3.3 Các nhân tố khác 22 1.3.3.1 Cuộc cách mạng công nghệ ngân hàng 22 1.3.3.2 Trình độ chủ đầu tư, tổ chức tư vấn .22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 24 2.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam 24 2.1.1 Sự hình thành phát triển NHPTVN .24 2.1.2 Mơ hình tổ chức NHPTVN 26 2.1.2.1 Hội đồng quản lý thành viên Hội đồng quản lý .27 2.1.2.2 Ban Kiểm soát 28 2.1.2.3 Bộ máy điều hành 28 2.1.2.4 Các quan nghiệp vụ 29 2.1.3 Những hoạt động chủ yếu NHPTVN 29 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn .29 2.1.3.2 Cho vay đầu tư trung dài hạn .30 2.1.3.3 Hỗ trợ sau đầu tư 30 2.1.3.4 Bảo lãnh tín dụng đầu tư 30 2.1.3.5 Cho vay xuất (cho nhà xuất nhà nhập vay) 30 2.1.3.6 Bảo lãnh tín dụng xuất 31 2.1.3.7 Bảo lãnh dự thầu 31 2.1.3.8 Bảo lãnh thực hợp đồng 31 2.1.3.9.Cho vay lại dự án đầu tư sử dụng vốn vay ODA .31 2.1.4 Quy chế tín dụng đầu tư NHPTVN 31 2.1.4.1 Quy định chung cho vay đầu tư 32 2.1.4.2 Quy chế hỗ trợ sau đầu tư 34 2.1.4.3 Quy chế bảo lãnh tín dụng đầu tư 36 2.2.Thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư NHPTVN .36 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư NHPTVN 36 2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn .36 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng đầu tư NHPTVN .42 2.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng đầu tư NHPTVN 48 2.2.2.1 Tỷ lệ Lợi nhuận sau thuế/Vốn chủ sở hữu .48 2.2.2.2 Tỷ lệ Lợi nhuận sau thuế/Tổng tài sản 49 2.2.2.3 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) 49 2.2.2.4 Hiệu sử dụng vốn 50 2.2.2.5 Tỷ lệ nợ xấu 50 2.2.2.6.Tỷ lệ xoá nợ 52 2.2.2.7 Trích lập quỹ DPRR .53 2.2.2.8 Mức cấp bù chênh lệch lãi suất qua năm .54 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư NHPTVN .55 2.3.1 Kết đạt 55 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 59 2.3.2.1.Hạn chế 59 2.3.2.2 Nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NHPTVN 66 3.1 Định hướng tín dụng đầu tư NHPTVN tới năm 2020 .66 3.1.1 Định hướng chung Nhà nước tín dụng đầu tư 66 3.1.2 Định hướng tín dụng đầu tư NHPTVN tới năm 2020 67 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư NHPTVN 69 3.2.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật, chế, sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 69 3.2.2 NHPTVN nâng cao trách nhiệm chủ đầu tư cách đề xuất chế tài tín dụng thích hợp 71 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 72 3.2.4 Tăng cường giám sát khách hàng vay, đẩy mạnh công tác thu hồi nợ 73 3.2.5 Xây dựng hệ thống giám sát quản trị rủi ro phù hợp với chuẩn mực quốc tế 75 3.2.6 Tăng cường công tác Marketing ngân hàng .76 3.2.7 Xây dựng chiến lược khách hàng 77 3.2.8 Triển khai khẩn trương nghiệp vụ hoạt động toán ngân hàng 77 3.2.9 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .78 3.2.10.Nhanh chóng xây dựng trang web hệ thống NHPTVN, phát triển công nghệ thông tin 78 3.3 Kiến nghị 79 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 79 3.3.2 Kiến nghị với Bộ Tài .80 3.3.3 Kiến nghị với NHTM 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn NHPTVN qua năm 37 Bảng 2.2 Số vốn huy động tăng thêm qua năm NHPTVN .39 Bảng 2.3 Cơ cấu huy động nguồn vốn theo kỳ hạn đến 31/12/2014 42 Bảng 2.4 Một số tiêu cho vay đầu tư NHPTVN 43 Bảng 2.5 Kết phân loại nợ NHPTVN .44 Bảng 2.6 Tình hình cấp hỗ trợ sau đầu tư NHPTVN 47 Bảng 2.7 Số dư cấp hỗ trợ sau đầu tư NHPTVN 48 Bảng 2.8 Tỷ lệ Chênh lệch thu – chi/Vốn chủ sở hữu .49 Bảng 2.9 Tỷ lệ Chênh lệch thu chi/Tổng tài sản 49 Bảng 2.10 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên NHPTVN 49 Bảng 2.11 Hiệu sử dụng vốn NHPTVN .50 Bảng 2.12 Nợ gốc hạn NHPTVN 50 Bảng 2.13 Tỷ lệ xoá nợ NHPTVN .52 Bảng 2.14 Số trích sử dụng DPRR NHPTVN 53 Bảng 2.15 Mức cấp bù chênh lệch lãi suất 54 Bảng 2.16 Các tiêu tính cấp bù chênh lệch lãi suất .54 Bảng 2.17 Các nguồn thu nhập chủ yếu NHPTVN 55 Bảng 2.18 Một số chương trình kinh tế trọng điểm NHPTVN .56 Bảng 2.19 Một số dự án nhóm A vay vốn ĐTPT NHPTVN 57 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHPTVN 26 Sơ đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động NHPTVN 38 Sơ đồ 2.3 Tình hình huy động vốn NHPTVN .39 Sơ đồ 2.4 Tình hình giải ngân cho vay đầu tư NHPTVN .43 Sơ đồ 2.5 Tỷ lệ phân loại dư nợ NHPTVN 45 Sơ đồ 2.6 Cơ cấu cho vay đầu tư theo ngành kinh tế chủ yếu đến 31/12/2014 46 Sơ đồ 2.7 Cơ cấu cho vay đầu tư theo loại hình doanh nghiệp 31/12/2014 47 Sơ đồ 2.8 Tỷ lệ nợ xấu NHTM qua năm 51 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ đầy đủ DPRR Dự phòng rủi ro ĐTPT Đầu tư phát triển GDP Tổng sản phẩm quốc dân GTGT Giá trị gia tăng NHPT Ngân hàng Phát triển NHPTVN Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách nhà nước Quỹ HTPT Quỹ Hỗ trợ phát triển 10 TGĐ Tổng Giám đốc Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Đầu tư phát triển phận thiếu hoạt động sản xuất kinh doanh đơn vị kinh tế toàn thể kinh tế quốc dân, có ý nghĩa định đến tăng trưởng tiềm lực kinh tế nói chung, tiềm lực sản xuất kinh doanh sở nói riêng điều kiện chủ yếu để tạo việc làm nâng cao đời sống thành viên xã hội Trong nghiệp cơng nghiệp hố - đại hoá đất nước nay, nhu cầu vốn cho đầu tư phát triển lớn giải pháp huy động sử dụng vốn chưa thực đem lại hiệu tương xứng với tiềm đất nước Để phát huy tối đa nhân lực cho đầu tư phát triển, Nhà nước có nhiều chủ trương sách, biện pháp nhằm khơi thông tiềm năng, tạo nhiều nguồn lực phát triển kinh tế xã hội tạo điều kiện thực sách kích cầu đầu tư Chính phủ thời gian qua Là phận sách đó, tín dụng đầu tư phát triển nhà nước sách kích thích đầu tư phát triển hiệu kinh tế Tại Việt Nam, nhiệm vụ tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam đảm nhận NHPTVN với hoạt động chủ yếu tín dụng đầu tư phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế xã hội Nhà nước thể vai trò to lớn chặng đường phát triển kinh tế đất nước Hoạt động NHPTVN góp phần tạo phát triển dài hạn cho kinh tế NHPTVN tham gia vào dự án phục vụ phát triển sở hạ tầng, chương trình phát triển nơng nghiệp – nông thôn, dự án phục vụ chiến lược xuất khẩu….Tuy nhiên, chất lượng tín dụng đầu tư NHPTVN chưa đánh giá cao Nhằm đáp ứng địi hỏi nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư NHPTVN, việc nghiên cứu thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư tìm giải pháp hữu hiệu giải vấn đề vướng mắc mục tiêu kỳ vọng lớn luận văn Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu sở lý luận chất lượng tín dụng đầu tư NHPT - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư NHPTVN thời gian qua - Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư NHPTVN thời gian tới Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng phát triển 1.1.1.Hoạt động NHPT 1.1.1.1 Khái niệm NHPT Ngân hàng phát triển tổ chức tín dụng mà hoạt động chủ yếu tài trợ trung dài hạn cho dự án phát triển hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận Sự hình thành NHPT tất yếu lẽ: a Nhu cầu vốn trung dài hạn cho phát triển kinh tế lớn Thông qua hoạt động ngân hàng, Chính phủ thực sách kinh tế đặc biệt sách tiền tệ Như nói, ngân hàng tổ chức tài có quyền lực mạnh mẽ kinh tế Quốc gia tồn nhiều hình thức ngân hàng, nhiên NHTM chiếm tỷ trọng lớn quy mô, tài sản, thị phần số lượng chi nhánh… Có thể khẳng định, NHTM định chế tài trung gian đóng vai trị quan trọng bậc kinh tế thị trường Qua hoạt động hệ thống định chế này, nguồn tiền nhàn rỗi huy động, tạo lập nguồn vốn tín dụng to lớn phục vụ nhu cầu phát triển kinh tế quốc dân Nền kinh tế tiềm ẩn bất ổn xảy lạm phát, khủng hoảng cá nhân thường trì thói quen gửi tiền thời gian ngắn (từ 12 tháng trỏ xuống) Đương nhiên, không tổ chức tài dùng nguồn vốn huy động ngắn hạn vay dài hạn Để đầu tư phát triển kinh tế, quốc gia giới thường huy động vốn từ nhiều kênh khác Ngoài huy động vốn từ hệ thống NHTM, quốc gia huy động vốn trung dài hạn từ thị trường vốn mà thị trường chứng khoán trung tâm Tuy nhiên, nước phát triển, diễn biến thị trường chứng khốn thường khơng ổn định