BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN BẮC HÀ NỘI Báo cáo thực tập tổng hợp Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC 1LỜI MỞ ĐẦU 2I Qu¸ tr×nh h×nh thµnh vµ ph[.]
Báo cáo thực tập tổng hợp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU I Quá trình hình thành phát triển AGRIBANK Chi nhánh Bắc Hà Nội : .2 1.1.Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phỏt trin nụng thụn Vit Nam .2 1.2 Quá trình hình thành phát triển chi nhanh .4 1.3 Lĩnh vực hoạt động Chi nh¸nh : .5 1.4.Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT BẮC HÀ NỘI .6 1.5.QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI.8 II KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2010 10 2.1.THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN 10 2.2.KẾT QUẢ KINH DOANH NĂM 2010 12 2.3.Kết tài 16 2.3.1.Sản phẩm dịch vụ 16 2.3.2.Kiểm tra Kiểm toán nội 16 2.4.Tổ chức – Cán - Đào tạo 17 III Mục tiêu giải pháp kinh doanh năm 2011 18 3.1.Định hướng chung mục tiêu cụ thể 18 3.2.Một số giải pháp chủ yếu .19 3.2.1 Về điều hành thực kế hoạch kinh doanh 19 3.2.2.Giaỉ pháp huy động vốn 19 3.2.3.Giai pháp tín dụng 19 3.2.4 Giai pháp kinh doanh ngoại hối 20 3.2.5 Giai pháp tài .20 3.2.6.Giai pháp công nghệ thông tin 21 3.2.7.Giai pháp phát triển nguồn nhân lực .21 3.2.8 Giai pháp nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ 21 3.2.9 Giai pháp nâng cao lực,hiệu công tác tiếp thị .22 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 23 LỜI MỞ ĐẦU SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp Theo kế hoạch nhà trường chấp nhận NHNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh Bắc Hà Nội em thực tập từ ngày 15/01/2010 Trong thời gian thực tập Ngân hàng tạo điều kiện cho em tiếp xúc tìm hiểu đơn vị Đợt thực tập cuối khóa hội tốt cho em củng cố kiến thức học, tiếp thu kỹ nghề nghiệp tài – ngân hàng nâng cao trình độ thực hành nghề nghiệp Qua thời gian thực tế nghiên cứu vận dụng kiến thức học em tìm hiểu phân tích tình hình hoạt động kinh doanh tổ chức NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội Báo cáo em phần mở đầu kết luận chia thành phần: Khái quát trình học thành lập hoạt động NHNo & PTNT Tổng quan hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2010 Một số mục tiêu giải pháp nhắm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2011 Em xin chân thành cảm ơn cô Nguyễn thị ngọc Huyền – khoa Khoa khoa học quản lý –trường đại học kinh tế quốc dân hà nội anh Phạm xuân Thành cỏc cụ, chỳ, anh chị NHNo & PTNT Chi nhánh Bắc Hà Nội tận tình giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Sinh viên TRẦN VĂN HƯNG SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp I QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI : 1.1.Tổng quan ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo chủ lực phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, tài sản, đội ngũ cán nhân viên, mạng lưới hoạt động số lượng khách hàng Tính đến tháng 12/2009, vị dẫn đầu Agribank khẳng định với nhiều phương diện: Tổng nguồn vốn 434.331 tỷ đồng Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng Tổng tài sản 470.000 tỷ đồng Tổng dư nợ 354.112 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động: 2300 chi nhánh phòng giao dịch tồn quốc Nhân sự: 35.135 cán Agribank ln trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hồn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS hoàn thiện, Agribank đủ lực cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại, với độ an tồn xác cao đến đối tượng khách hàng nước Hiện SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp Agribank có 10 triệu khách hàng hộ sản xuất, 30.000 khách hàng doanh nghiệp Agribank số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý 95 quốc gia vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009) Agribank Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Nơng thơn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), thành viên Hiệp hội Tín dụng Nơng nghiệp Quốc tế (CICA) Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 năm 2004, Hội nghị tín dụng nơng nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA thuỷ sản năm 2002 Agribank ngân hàng hàng đầu Việt Nam việc tiếp nhận triển khai dự án nước Trong bối cảnh kinh tế diễn biến phức tạp, Agribank tổ chức quốc tế Ngân hàng giới (WB), Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB), Cơ quan phát triển Pháp (AFD), Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB)… tin tưởng giao phó triển khai 136 dự án với tổng số vốn tiếp nhận đạt 4,2 tỷ USD, số giải ngân 2,3 tỷ USD Song song đó, Agribank khơng ngừng tiếp cận, thu hút dự án mới: Hợp đồng tài trợ với Ngân hàng Đầu tư châu Âu (EIB) giai đoạn II; Dự án tài nơng thơn III WB tài trợ; Dự án Biogas ADB tài trợ; Dự án JIBIC Nhật Bản; Dự án phát triển cao su tiểu điền AFD tài trợ Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank thể trách nhiệm xã hội doanh nghiệp lớn với nghiệp An sinh xã hội đất nước Chỉ riêng năm 2009, Agribank đóng góp xây dựng hàng chục trường học, hàng SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp trăm ngơi nhà tình nghĩa, chữa bệnh tặng hàng vạn suất quà cho đồng bào nghèo, đồng bào bị thiên tai với số tiền hàng trăm tỷ đồng Thực Nghị 30a/2008/NQ-CP Chính phủ chương trình hỗ trợ giảm nghèo nhanh bền vững 61 huyện nghèo thuộc 20 tỉnh, Agribank triển khai hỗ trợ 160 tỷ đồng cho hai huyện Mường Ảng Tủa Chùa thuộc tỉnh Điện Biên Cũng năm 2009, Agribank vinh dự đón Tổng Bí thư Nông Đức Mạnh tới thăm làm việc vào dịp kỷ niệm 21 năm ngày thành lập (26/3/1988 - 26/3/2009) Với vị ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đã, không ngừng nỗ lực hết mình, đạt nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào nghiệp cơng nghiệp hố, đại hoá phát triển kinh tế đất nước 1.2 Quá trình hình thành phát triển chi nhanh AGRIBANK Chi nhánh Bắc Hà Nội trực thuộc AGRIBANK VN thành lập theo định 324/QĐ-HĐQT-TCCB ngày 05/09/2001 Chủ Tịch Hội đồng quản trị AGRIBANK VN Trụ sở 217 Đội Cấn- Ba ĐìnhHà Nội AGRIBANK Bắc Hà Nội đơn vị thành viên phụ thuộc có quyền tự chủ hoạt động kinh doanh theo quy chế, có dấu riêng, có bảng cân đối tài sản nhận khốn tài theo quy định AGRRIBANK VN Sau 10 năm thành lập chi nhánh ngày hoàn thiện cấu tổ chức hoạt động phòng ban còng nh chi nhánh trực thuộc Chi nhánh nỗ lực đa dạng hoá khách hàng không nông nghiệp nông thôn mà thuộc thành phàn kinh tế Phát triển nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng,nâng cao hiệu an tồn hệ thống theo địi hỏi chế thị trường lộ trình hội nhập SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp 1.3 Lĩnh vực hoạt động Chi nhánh : Các nghiệp vụ Chi nhánh : Huy động vốn: - Nhận tiền gửi kì hạn khơng kì hạn VNĐ ngoại tệ nhân tổ chức kinh tế dân cư - Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú hấp dẫn: tiết kiệm có kì hạn VNĐ ngoại tệ, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích luỹ - Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu Cho vay, đầu tư: - Cho vay ngắn, trung dài hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế dân cư: - Tài trợ xuất nhập - Thấu chi, cho vay tiêu dùng - Cho vay, tài trợ, uỷ thác theo chương trình tổ chức quốc tế, tổ chức phi phủ - Đầu tư thị trường vốn, thị trường tiền tệ nước quốc tế… Thanh toán tài trợ thương mại: - Phát hành, tốn thư tín dụng, thơng báo xác nhận, tốn thư tín dụng xuất - Nhờ thu xuất nhập khẩu, nhờ thu hối phiếu trả (D/P) nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A) - Chuyển tiền nước quốc tế Ngân quỹ: - Mua bán ngoại tệ - Mua bán giấy tờ có giá (trái phiếu phủ, tín phiế kho bạc,thương phiếu …) SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp - Thu chi hộ tiền mặt ngoại tệ Các hoạt động khác: - Tư vấn đầu tư tài - Cho thuê tài - Môi giới, bảo lãnh, phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn… 1.4.Sơ đồ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT BẮC HÀ NỘI Giám đốc Phó GD kinh doanh Phó GĐ Tài phịng tín dụng Phòng Phòng thẻ Phòng GD2 GD1 GHI CHÚ: Phòng GD3 Phịng kế hoạch tổng hợph Phịng GD4 Phịng kiểm tốn nội Phịng GD5 Phịng tốn quốc tế Phịng GD Phòng GD7 Phòng nhân Phòng GD8 Phòng kế tốn nội Phịng GD9 phịng GD1:= phịng giao dịch số Mơ hình tổ chức chi nhánh xây dựng theo mơ hình đại hố, đổi phù hợp với quy mô đặc điểm hoạt động Chi nhánh - Điều hành hoạt động Chi nhánh Giám đốc chi nhánh - Dưới Giám đốc Phó giám đốc hoạt động theo phân công, uỷ quyền chủa Giám đốc theo quy định - Chi nhánh có phịng ban Phịng tín dụng : Phịng tra chun đề tồn chi nhánh trực tiếp thực hội sở hoạt động tín dụng, bảo lãnh, mở rộng thị trương, nghiên cứu thủ tục cho vay thuận lợi cho khách hàng với mục tiêu SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp phát triển an toàn hiệu quả.Xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng Đề xuất sách chế ưu đãi nhằm thu hút khách hàng quan hệ vay vốn, mở rộng khách hàng, thị trường thị phần tín dụng Phịng kế kiểm tra kiểm toán nội :Tham mưu cho Ban giám đốc phương án kiểm tra kiểm toán hoạt động Chi nhánh, phương án thẩm định cho vay dự án đầu tư Trực tiếp thực công việc kiểm tra hồ sơ, chứng từ số liệu máy phòng ban nhằm phát sai sót, gian lận đề xuất phương án xử lý.Tìm hiểu khách hàng, nghiên cứu kĩ dự án đầu tư nhằm giúp nâng cao chất lượng tín dụng giảm thiểu rủi ro Phịng toán quốc tế : trực tiếp thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu,thanh toán thẻ Visa, Master Card, chuyển tiền nhanh, tổ chức thực uỷ thác tổ chức, cá nhân nước Thực cho vay ngoại tệ với khách hàng tốn quốc tế tín nhiệm, cầm cố số dư tài khoản tiền gửi VNĐ Chi nhánh… Phòng kế toán nội bộ:Trực tiếp thực nghiệp vụ kế toán : hoạch toán kế toán, chế độ báo cáo thống kê, toán ngân quỹ để quản lý kiểm soát nguồn vốn sử dụng vốn, quản lý t sản, vật tư, thu nhập, chi phí xác định kết hoạt động kinh doanh Trực tiếp quản lý triển khai công tác tin học tồn Chi nhánh Phịng hành nhân sự: Trực tiếp thực nghiệp vụ hành chính, quản trị, quản lý điều hành : dự thảo, văn quản lý, đôn đốc kiểm tra thực : lao động, tài sản, an ninh trật tự, nội quy Quản lý dấu, lưu trữ văn thư Xây dưng chiến lược, kế hoạch nội dụng tuyển dụng đào tạo nguồn nhân lực cho Chi nhánh SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp Phòng thẻ : Trực tiếp tổ chức triển khai nghiệp vụ thẻ địa bàn theo quy định NHNo & PTNT VN Thực quản lý giám sát nghiệp vụ phát hành toán thẻ theo quy định NHNo & PTNT VN, chủ yếu cung cấp dịch vụ thẻ, tiện Ých Ngân hàng toán không ding tiền mặt Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh phát triển mạng lưới chủ thẻ Phòng nguồn vốn kế hoạch kinh doanh: Tham mưu cho Ban giám đốc việc thực đạo Tổng giam đốc nguồn vốn kế hoach kinh doanh Xây dựng chiến lược nguồn vốn Các phương án huy động vốn toán Chi nhánh để đảm bao an tồn có hiệu Thu thập, phân tích báo cáo thơng tin kinh tế phục vụ hoạt động kinh doanh, đánh giá hiệu kinh doanh Chi nhánh 1.5.QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Hiện nay, quy trình tín dụng NHNo&PTNT thực theo hướng dẫn công văn số 666/QĐ-HĐQT-TDHo Đối với khoản vay thuộc thẩm quyền phê duyệt Chi nhánh quy trình thực sau: b1 Cán phân công giao dịch với khách hàng có nhu cầu vay vốn có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, kết chấm điểm xếp hạng tín dụng tiến hành thẩm định điều kiện vay vốn theo quy định b2 Trường hợp khoản vay thuộc quyền phán theo phân cấp cán tín dụng/Trưởng phịng tín dụng, phịng kinh doanh, kế hoạch cán tín dụng/Trưởng phịng trực tiếp phê duyệt khoản vay kí kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay (theo uỷ quyền-nếu có) SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp b3 Trường hợp khoản vay vượt quyền phán cán tín dụng/Trưởng phũng thỡ Trưởng phịng tín dụng Trưởng phịng kinh doanh có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ báo cáo thẩm định cán tín dụng lập, tiến hành xem xét, thẩm định lại cần thiết trực tiếp thẩm định trường hợp kiêm cán tín dụng, ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định trình giám đốc NHNo nơi cho vay xem xét, định b4 Giám đốc NHNo nơi cho vay báo cáo thẩm định cán tín dụng, Phũng tớn dụng/Phũng kinh doanh trình, định cho vay không cho vay - Nếu đồng ý cho vay NHNo nơi cho vay lập hợp địng tín dụng khách hàng, hợp đồng đảm bảo tiền vay (trường hợp cho vay có đảm bảo tài sản) - Nếu không đồng ý cho vay phải thơng báo văn cho khách hàng biết b5 Hồ sơ khaỏn vay sau khhi ký duyệt cho vay, chuyển cho kế toán thực nghiệp vụ hạch toán kế toán, toán (chuyển cho đơn vị thụ hưởng/chuyển vào tiền gửi toán) chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng (nếu cho vay tiền mặt) Trường hợp giao dịch cửa: NHNo nơi cho vay thực theo hướng dẫn riêng NHNo Việt Nam b6 Thời gian thẩm định cho vay - Các dự án, phương án quyền phán quyết: Trong thời gian không ngày làm việc cho vay ngắn hạn không 10 ngày làm việc với cho vay trung, dài hạn kể từ NHNo nơi cho vay nhận đầy hồ sơ vay vốn hợp lệ thông tin cần thiết khách hàng theo yêu cầu NHNo SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 Báo cáo thực tập tổng hợp Việt Nam, NHNo nơi cho vay phải định thông báo việc cho vay không cho vay khách hàng - Các dự án, phương án vượt quyền phán quyết: + Trong thời gian không ngày làm việc cho vay ngắn hạn không 10 ngày làm việc với vay trung, dài hạn kể từ NHNo nơi cho vay nhận đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp lệ thông tin cần thiết khách hàng theo yêu cầu NHNo Việt Nam, NHNo nơi cho vay phải làm đầy đủ thủ tục trình lên NHNo cấp + Trong thời gian khơng 5ngày làm việc vay ngắn hạn 10 ngày làm việc với vay trung dài hạn kể từ ngày nhận đủ hồ sơ Chi nhánh trình, NHNo cấp phải thơng báo chấp thuận không chấp thuận cho vay b7 NHNo nơi cho vay có trách nhiệm niêm yết cơng khai thời hạn tối đa thẩm định cho vay theo quy định khoản Điều b8 Tùy theo khoản vay điều kiện cụ thể, Hội Đồng Quản Trị, Tổng giám đốc, giám đốc NHNo nơi cho vay triệu tập họp Ủy ban quản lý rủi ro hội đồng tư vấn tín dụng để tham khảo ý kiến thành viên (các thành viên hội đồng tư vấn tín dụng Chủ tịch hội đồng quản trị Tổng giám đốc, Giám đốc triệu tập lần) trước phê duyệt khoản vay b9 Hội đồng quản trị quy định quy trình xét duyệt cho vay phù hợp với loại khách hàng Đề án đại hóa hệ thống tốn ngân hàng IPCAS) II KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2010 2.1.THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 10 Báo cáo thực tập tổng hợp Năm 2010, bối cảnh kinh tế giới biến động khơng ngừng, tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam chịu ảnh hưởng từ tác động xấu ngồi dự tính Một năm với thay đổi pháp lý quan trọng, nhiều khó khăn ngân hàng doanh nghiệp Về thuận lợi khó khăn hoạt động Ngân hàng năm 2010 tóm tắt sau : Thuận lợi : - Tình hình trị - xã hội tiếp tục ổn định, kinh tế tiếp tục hồi phục theo đà tăng trưởng có lợi Về năm 2010 Việt Nam đạt mục tiêu tăng trưởng, trị trì trường Quốc tế, đời sống phận lớn nhân dân cải thiện, an sinh xã hội bảo đảm tăng trưởng; - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tiếp tục ban hanh nhiều văn đạo nhằm điều chỉnh ổn định hoạt động thị trường Tài – Tiền tệ Mà điểm nhấn việc công bố Luật : Luật NHNN Việt Nam (sửa đổi) Luật Tổ chức tín dụng (sửa đổi); Chỉ đạo thức đống cửa sàn giao dịch vàng, tất toán trạng thái kinh doanh vàng tài khoản nước ngoài; - Năm 2010 tiếp tục ghi nhận phát triển mạnh mẽ quy mô TCTD Hầu hết Ngân hàng mở rộng màng lưới, đầu tư phát triển mở rộng dịch vụ, tiện ích ngân hàng Đi với chuyển động gia tăng lợi ích khách hàng tạo sân chơi bình đẳng NHTMCP với khối NHTM Nhà nước Khó khăn : - Trong nước, dịch bệnh nông nghiệp, bão lụt nặng nề miền Trung làm ảnh hưởng lớn đến tình hình cung cầu hàng hóa, giá lương thực thực phẩm tăng cao; Tăng lương bản, tăng chi phí giáo dục, y tế; Chi tiêu NS đầu ưu công lớn; tỷ giá ngoại tệ, giá vàng tăng mạnh, yếu tố tâm lý kỳ vọng lạm phát dân dẫn đến tổng cầu tăng đột biến làm cho lạm phat tăng cao quý IV SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 11 Báo cáo thực tập tổng hợp - Lạm phát gia tăng, đua lãi suất bựng phỏt vào tháng cuối năm đỉnh điểm kiện Techcombank với “3 ngày vàng” khuyến mại làm cho thị trường xáo trộn Kỷ lục chênh lệch tỷ giá USD khoảng 10% thị trường tự với tỷ giá niêm yết thức, với tăng trưởng “núng” tín dụng Ngoại tệ (khoảng 49,3%) dẫn đến tình hình cung cầu ngoại tệ căng thẳng - Năm 2010 đánh dấu diện hoạt động cách toàn diện NH 100% vốn nước với mở rộng mạng lưới sản phẩm dịch vụ cách nhanh chóng tạo cạnh tranh gay gắt hoạt động kinh doanh ngân hàng Hoạt động DN số lĩnh vực chưa thoát khỏi vũng xoỏy khủng hoảng tài tiền tệ, hiệu kinh doanh thấp, trả nợ Ngân hàng gặp nhiều khó khăn 2.2.KẾT QUẢ KINH DOANH NĂM 2010 Nguồn vốn : Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2010 7.104 tỷ đồng, đạt 202.3 % kế hoạch năm Nguồn vốn bình quân năm 2010 tăng so với bình quân năm 2009 1,52 %, : + Nguồn vốn VND : 5.880 tỷ đồng, đạt 196 % kế hoạch năm; + Nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi USD): 64.626 nghìn USD, đạt 239, % kế hoạch năm - Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thời gian + Nguồn vốn không kỳ hạn : 4.324 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 60.9 % tổng nguồn vốn; + Nguồn vốn kỳ hạn 12 tháng : 1.833 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 25.8 % tổng nguồn; + Nguồn vốn từ 12 đến = 24 tháng; 288 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9.2 % tổng nguồn - Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế + Nguồn vốn dân cư : 644 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 9.1 % tổng nguồn + Nguồn vốn TCKT : 5588 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 78.2 % tổng nguồn + Tiền gửi, tiền vay TCTD : 901 tỷ đồng (tương đương 47.6 triệu USD), chiếm tỷ trọng 12.7 % tổng nguồn Nghiệp vụ Tín dụng Doanh số cho vay, thu nợ năm 2010 - Doanh số cho vay : 3.273 tỷ đồng, ngắn hạn 2.637 tỷ đồng, trung hạn 205 tỷ đồng dài hạn 431 tỷ đồng; - Doanh số thu nợ : 2.998 tỷ đồng, ngắn hạn 2.394 tỷ đồng, trung hạn 181 tỷ đồng dài hạn 423 tỷ đồng Dư nợ - Tổng dư nợ : 2.708 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 38.1 % tổng nguồn vốn thời điểm 31/12/2010; tăng 303 tỷ đồng so với 31/12/2009 với tỷ lệ tăng 12.6 % đạt 98.6 % kế hoạch giao, : + Dư nợ nội tệ (VND) : 2.174 tỷ đồng, tăng so 31/12/2009 262 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 13.7% đạt 99.7% kế hoạch giao; + Dư nợ ngoại tệ (USD) : 28.172 nghìn USD, tăng 738 nghìn USD so với kỳ năm 2009 với tỷ lệ tăng 2.7 % đạt 93.9 % kế hoạch giao - Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian : + Dư nợ ngắn hạn : 1.575 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 58.1 % tổng dư nợ, dư nợ ngắn hạn nội tệ 1.390 tỷ đồng dư nợ ngắn hạn ngoại tệ quy đổi 185 tỷ đồng; + Dư nợ trung, dài hạn : 1.133 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 41.8 % tổng dư nợ, dư nợ trung dài hạn nội tệ 784 tỷ đồng, đạt 86.2 % kế hoạch giao ngoại tệ quy đổi đạt 348 tỷ đồng, 95.5 % kế hoạch giao SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 13 Báo cáo thực tập tổng hợp - Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế : + Doanh nghiệp Nhà nước : 437 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 16.2 % Trong : Tổng cơng ty 90, 91 DN thành viên : 114 tỷ đồng; Công ty cổ phần Nhà nước : 144 tỷ đồng; Công ty TNHH Nhà nước thành viên : 180 tỷ đồng + Doanh nghiệp quốc doanh : 1.877 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 69.3 % Trong : Cơng ty cổ phần : 932 tỷ đồng; Công ty TNHH : 943 tỷ đồng; Doanh nghiệp tư nhân hợp tác xã : tỷ đồng + Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước : 35 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1.3 % + Hộ SXKD, tư nhân cá thể : 358 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 13.2 % Chất lượng tín dụng : Đến 31/12/2010 tổng nợ xấu toàn Chi nhánh 64.589 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 2.39 % tổng dư nợ Về khoản nợ từ nhóm trở lên Chi nhánh phải cấu lại nợ cho khách hàng Chất lượng tín dụng phân nhóm theo Quyết định 636/QĐ-HĐQT sau : - Nhóm : Dư nợ 1.388.350 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 51 % tổng dư nợ; - Nhóm : Dư nợ 1.255.161 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 46.3 % tổng dư nợ Trong nợ hạn 75.814 triệu đồng (2.8 % tổng dư nợ) nợ phải chuyển nhóm theo Quyết định 636 1.179.347 triệu đồng; - Nhóm : Dư nợ 11.844 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0.44 % tổng dư nợ Trong nợ hạn 383 triệu đồng (0.01 % tổng dư nợ) nợ chuyển nhóm theo Quyết định 636 11.461 triệu đồng; - Nhóm : Dư nợ 4.413 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0.16 % tổng dư nợ Trong nợ hạn 2.856 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0.1 % tổng dư nợ; - Nhóm : Dư nợ 48.332 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 1.78 % tổng dư nợ Trong nợ hạn 4.165 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0.15 % tổng dư nợ Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 14 Báo cáo thực tập tổng hợp 1.1 Thanh tốn hàng nhập : Tổng số 1.128 với tổng giá trị (quy đổi USD) 96.853 ngàn USD, tăng 24.6 % so với năm 2009 1.2 Thanh tốn hàng xuất : Tổng số 161 món, trị giá 18.739 ngàn USD, tăng 497.9 % so với năm 2009 1.3 Kinh doanh ngoại tệ : Tổng doanh số mua bán ngoại tệ 178.131 ngàn USD, tăng 78.6 % so với năm 2009 Trong doanh số mua bán ngoại tệ với NHNN&PTNT Việt Nam 68.268 nghìn USD chiếm tỷ trọng 38.4 % tổng doanh số mua bán ngoại tệ Chi nhánh 1.4 Chi trả kiều hối : Tổng số 672 món, trị giá 1.696 ngàn USD, 91.6 % năm 2099 Trong qua kênh Western Union 526 với số tiền 646 ngàn USD tăng 20.6 % so với kỳ năm 2009 qua tài khoản cá nhân 146 với số tiền 1.045 ngàn USD 79.7 % so với kỳ năm 2009 1.5 Phí dịch vụ TTQT : Tổng số phí thu năm 2010 5.9 tỷ đồng Trong : - Phí Thanh tốn quốc tế : 2.9 tỷ đồng - Phí Kinh doanh ngoại tệ : 2.1 tỷ đồng - Phí Dịch vụ kiều hối : 0.9 tỷ đồng 1.6 Phục vụ dự án : Chi nhánh giải ngân phục vụ dự án Trong năm 2010 rút vốn tài khoản đặc biệt 9.700 ngàn USD Nghiệp vụ Kế toán – Ngân quỹ 4.1 Chuyển đổi triển khai thành công hệ thống toán IPCAS giai đoạn III Hội sở cỏc phũng Giao dịch 4.2 Triển khai thực thành cơng chương trình kết nối tốn qua hệ thống CMS (tháng 4/2010) Dịch vụ đầu tư tự động với Bảo hiểm xã hội Việt Nam (tháng 6/2010); 4.3 Hoạt động tổ hậu kiểm phát huy tác dụng, hạn chế sai sot, nhầm lẫn yếu tố nội dung chứng từ phát sinh ngày SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 15 Báo cáo thực tập tổng hợp 4.4 Thanh toán chuyển tiền - Doanh số tốn nước : 131.652 tỷ đồng, tốn khơng dùng tiền mặt đạt 131.206 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 99,7 %; - Doanh số chuyển tiền điện tử : 126.793 tỷ đồng, tăng 23.947 tỷ đồng so năm 2009; 2.3.Kết tài - Tổng thu : 528.588 triệu đồng - Tổng chi : 379.727 triệu đồng - Quỹ thu nhập : 148.861 triệu đồng, tăn 55.6 % so với năm 2009 đạt 198.5 % kế hoạch - Quỹ tiền lương xác lập theo đơn giá : đảm bảo đủ chi lương theo hệ số tối đa cho phép có phần tiền lương suất 2.3.1.Sản phẩm dịch vụ 1.7 Sản phẩm thẻ Tổng số thẻ phát hành đến 31/12/2010 đạt 35.018 thẻ, tăng 6.934 thẻ so 31/12/2009 đạt 69.3 % kế hoạch Trong Thẻ Ghi nợ nội địa 34.606 thẻ; Thẻ ghi nợ quốc tế 288 thẻ Thẻ Tín dụng quốc tế 124 thẻ 1.8 Sản phẩm Mobile Banking : 6.108 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ, tăng 3.3.01 khách hàng so năm 2009 đạt 33.1 % kế hoạch với tổng số 80.882 tin nhắn/năm 1.9 Internet banking : 701 khách hàng sử dụng, đạt 70.1 % kế hoạch giao 2.3.2.Kiểm tra Kiểm tốn nội Hoạt động KTKTNB ln Chi nhánh coi trọng thực nghiêm túc theo chức nhiệm vụ đề cương kiểm tra cảu NHNN&PTNT Việt Nam Trong năm kiểm tra 450 hồ sơ vay vốn với tổng dư nợ 1.359 tỷ đồng Hội sở Phòng Giao dịch; Đồng thời kết hợp kiểm tra việc chấn chỉnh sau kiểm tra Các đối tượng quan tâm đợt kiểm tra : cho SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 16 Báo cáo thực tập tổng hợp vay hỗ trợ lãi suất; khách hàng phải gia hạn nợ, có nợ hạn; khoản vay có tài sản đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay, tài sản bảo lãnh bên thứ ba Duy trì tăng cường kiểm tra, kiểm soát, giám sát chứng từ phát sinh hoạt động kế toàn toàn Chi nhánh hệ thống IPCAS; Cơng tác kiểm tra an tồn quản lý quỹ tiền mặt thực thường xuyên Trong năm 2010 thực 35 lượt kiểm tra quỹ tiền mặt đột xuất kiểm tra công tác theo dõi giấy tờ ấn quan trọng đơn vị Sổ sách theo dõi tiền mặt, tài sản, ấn chỉ, hồ sơ, tài liệu… mở đầy đủ, vào nề nếp tuân thủ theo chế độ Năm 2010 phận KTKTNB làm đầu mối tiếp đón làm việc vơi s1 đồn kiểm tốn Nhà nước 2.4.Tổ chức – Cán - Đào tạo Đến thời điểm 31/12/2010, Chi nhánh có Phịng nghiệp vụ chun mơn Hội sở Phịng giao dịch trực thuộc Tổng số điểm giao dịch chi nhánh 20 điểm (trong giao dịch trực tiếp điểm, giao dịch qua máy ATM 11 điểm) Cán Đến 31/12/2010 tồn chi nhánh có 180 lao động, tăng 18 lao động so 31/12/2009 Về trình độ : có 12 Thạc sỹ, 149 có trình độ Đại học Trong năm, Chi nhánh trỡnh Chủ tịch Hội đồng quản trị bổ nhiệm Giám đốc, trình Tổng Giám đốc bổ nhiệm chỗ Phó Giám đốc, làm thủ tục bổ nhiệm chức danh phó trưởng phòng nghiệp vụ Đào tạo Chi nhánh tổ chức vận động toàn CBNV thường xuyên học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ hình thức khả : Học tập lớp TTĐH triệu tập, tự mở lớp học Đặc biệt trọng đánh giá kết học tập có chế độ khuyến khích người đạt kết cao SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 17 Báo cáo thực tập tổng hợp Trong năm 2010 tổ chức đào tạo tất nghiệp vụ cho cán Chi nhánh Cơng tác đồn thể phong trào thi đua : Dưới đạo Đảng ủy, mối quan hệ chun mơn đồn thể ln quan tâm phối kết hợp chặt chẽ Vai trò tổ chức đoàn thể thực trở thành lực lượng quan trọng hoạt động Chi nhánh Nhiều phong trào thi đua tổ chức với hình thức nội dung phong phú thu hút đông đảo người lao động tham gia Năm 2010, việc cán dành ngày lương ủng hộ Quỹ từ thiện, cán Chi nhánh tự nguyện đóng góp 26 triệu đồng ủng hộ đồng bào miền Trung III Mục tiêu giải pháp kinh doanh năm 2011 3.1.Định hướng chung mục tiêu cụ thể Điều chỉnh chiến lược kinh doanh phù hợp với xu phát triển kinh tế,đảm bảo tăng trưởng bền vững Mở rộng quy mô gắn với nâng cao chất lượng,hiệu kinh doanh Đa dạng hình thức huy động vốn,từng bước nâng cao tỷ trộng nguồn vốn có tính ổn định,cú mức lãi suất đầu vào hợp lý.thực cho vay có chọn lọc phạm vi có khả kiểm soát,ưu tiên cho vay khách hàng kinh doanh có tình hình sản xuất kinh daonh ổn định ,tài chình lành mạnh.,khỏch hàng tiềm năng,khỏch hành gửi vốn lớn chi nhỏnh.chỳ trọng nâng cao trình độ cán tạo ưu cạnh tranh chất lượng nguồn nhân lực,đảm bảo ổn định việc làm,thu nhập nâng cao đời sống người lao động Các mục tiêu cụ thể Tổng nguồn vốn huy động: tăng 15 đến 18% so với năm 2010 Tổng dư nợ: tăng trưởng 12% đến 15% so với năm 2010 SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 18 Báo cáo thực tập tổng hợp Tỷ lệ nợ xấu thấp 3%/tổng dư nợ Thu dịch vụ: tăng 10% so với năm 2010 Tài chính: đảm bảo quỹ thu nhập đủ chi lương cho người lao động có quỹ thưởng lương 3.2.Một số giải pháp chủ yếu 3.2.1 Về điều hành thực kế hoạch kinh doanh Nâng cao trình độ quản trị,điều hành cán cán quản lý cấp: từ phú giỏm đốc,cỏc trưởng phòng giám đốc cỏc phũng giao dịch,thực tốt kỷ cương ,kỷ luật tron quản lý tác nghiệp.làm tốt công tác dự bỏo,đảm bảo thơng tin chớnh xỏc,kịp thời giúp giám đốc có sở thông tin đầy đủ việc định hợp lý hiệu kinh doanh Chấp hành nghiêm túc chế điều hành kế hoạch NHNoPTNT Viẹt nam.,tổ chức thực tiêu kế hoạch giao,giao kế hoạch gắng với kiểm tra,đụn đốc đơn vị thực kế hoạch 3.2.2.Giaỉ pháp huy động vốn Coi nguồn vốn tảng để mở rộng kinh doanh,chủ động đa dạng hoỏ cỏc hình thức huy động vốn,hướng tới khách hàng dân cư tổ chức kinh tế lớn.,mở rộng thnah toán qua ngân hàng nhắ thu hút nguồn vốn rẻ ổn định,tớch cực mở rộng khách hành nguồn vốn quy mô chất lượng Phát triển sản phẩm dịch vụ: phát hành thẻ ATM ,dịch vụ mobile banking,internet banking Trả lươngcho đơn vị có thu nhập ổn định doạnh nghiệp có quan hệ tín dụng tiền gửi thnah toỏntaij chi nhánh 3.2.3.Giai pháp tín dụng Tăng trưởng phù hợp với khả nguốn vốn đạo ngân hàng NNo&PTNT việt nam SV: Trần Văn Hưng - Kinh tế Quản lý Công K49 19