Chuyên đề thực tập Chuyên đề thực tập 2012 MỤC LỤC 4LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG I 6LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN 6I Tổng quan về công ty bảo[.]
Tổng quan về công ty bảo hiểm PJICO
Quá trình hình thành công ty CP bảo hiểm PJICO
Công ty Cp bảo hiểm Petrolimex là doanh nghiệp cổ phần được thành lập theo Giấy phép số 1873/GP-UB ngày 08 tháng 06 năm 1995 do Chủ tịch Uỷ ban nhân dân thành phố Hà Nội cấp với thời gian hoạt động tà 25 năm bắt đầu từ năm 1995. Vốn điều lệ của công ty là 53 tỷ đồng Công ty được cấp giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn và điều kiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 06/TC/GCN ngày 27 tháng
05 năm 1995 của Bộ Tài chính Ngày 15 tháng 04 năm 2004, Công ty đã được Bộ Tài Chính cấp Giấy phép điều chỉnh số 06/GPĐC12/KDBH cho phép công ty bổ sung vốn điều lệ là 70 tỷ đồng Ngày 26 tháng 04 năm 2007, Công ty nhận Giấy phép điều chỉnh số 06/GPĐC19/KDBH của Bộ Tài chính cho phép công ty bổ sung vốn điều lệ là 140 tỷ PJICO hoạt động theo Luật Kinh doanh Bảo Hiểm và Điều lệ hoạt động đẫ được Đại hội cổ đông thông qua Doanh nghiệp được Sở kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh ngày 15/06/1995 và đăng ký kinh doanh thay đổi lần 4 số 060256 ngày 21/12/2006 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chính của PJICO gồm kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, tái bảo hiểm và đầu tư tài chính.
Tên gọi đầy đủ Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex
Tên giao dịch quốc tế Petrolimex Join-stock Insurance Company
Hình thức hoạt động Công ty cổ phần
Vốn điều lệ khi thành lập 55 tỷ đồng (VND)
Thời gian hoạt động 25 năm
Ngành nghề kinh doanh Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ
Trụ sở chính của công ty
+ Trước 15/01/2000: tại số 1 Khâm Thiên - Đống Đa - Hà Nội
+ Sau 15/01/2000: tại 22 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội
+ Sau 01/04/2003: tại 105 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội
+ Sau 01/04/2004: tại 22 Láng Hạ - Đống Đa - Hà Nội
+ Từ năm 2006: tại 532 đường Láng - Đống Đa- Hà Nội
PJICO là công ty cổ phần bảo hiểm đầu tiên được thành lập tại Việt Nam theo chính sách đổi mới phát triển kinh tế của Nhà nước, là sự tập hợp sức mạnh kinh tế và uy tín của các tổng công ty lớn của nhà nước, trong đó cổ đông sáng lập chi phối là Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam và các cổ đông sáng lập khác là Tổng Công ty Thép Việt Nam, Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, Công ty Điện tử Hà Nội, Công ty xuất nhập khẩu thiết bị toàn bộ, Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam, Công đoàn Liên hiệp đường sắt Việt Nam, Công ty bảo hiểm PJICO đã phát triển nhanh chóng về mọi mặt và được đánh giá là một trong những công ty bảo hiểm có chất lượng dịch vụ hàng đầu trên thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Sau 13 năm hoạt động, với phương châm phục vụ tận nơi, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngay tại chỗ, Công ty đã xây dựng được một đội ngũ gồm 900 cán bộ nhân viên năng động, được đào tạo cơ bản, có trình độ chuyên môn tốt làm việc tại Hà Nội và hơn 49 chi nhánh và hàng trăm văn phòn đại diện tại các tỉnh, thành từ Bắc chí Nam và hơn 4.000 đại lý, cộng tác viên bảo hiểm trong toàn quốc Công ty PJICO đã nhanh chóng triển khai rộng rãi gần 70 loại hình bảo hiểm trong các lĩnh vực xây dựng, lắp đặt, tài sản hỏa hoạn, hàng hải, con người, xe cơ giới, trách nhiệm dân sự tới hàng vạn đối tượng khách hàng trong nước và nước ngoài Với tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân trên 40%/năm, từ khi thành lập đến nay Công ty PJICO đã luôn kinh doanh có hiệu quả cao, không những bảo toàn mà còn phát triển vốn kinh doanh lên gấp 10 lần vốn góp ban đầu của các cổ đông Công ty bảo hiểm PJICO đã thực sự tạo ra được một thương hiệu và biểu tượng ngày càng phổ biến và có uy tín trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, được khách hàng tin tưởng và các nhà tái bảo hiểm hàng đầu Thế giới như Munich Re, Swiss Re, ERC, BESTRe… hậu thuẫn tích cực.
Với những thành tích và uy tín đã đạt được, Công ty PJICO vinh dự được trao tặng huân chương lao động hạng 3 năm 2000, Giải thưởng Sao đỏ năm 2003 và Giải thưởng sao vàng đất Việt năm 2004, danh hiệu thương hiệu mạnh năm 2004 , danh hiệu thương hiệu nổi tiếng năm 2006, 2007 cùng nhiều bằng khen của thủ tướng chính phủ, ubnn các tỉnh và thành phố trong cả nước cho các tập thể và cá nhân trong toàn công ty
Hiện tại Công ty đã được Chính phủ đánh giá là một trong những công ty cổ phần thành đạt của Việt Nam và có đủ điều kiện tiêu chuẩn tham gia niêm yết trên thị trường chứng khoán.
Cơ cấu tổ chức Công ty
Cơ cấu tổ chức bộ máy của Công ty được tổ chức theo kiểu trực tuyến, trong đó đứng đầu là Hội đồng quản trị, sau đó là Tổng giám đốc, 3 Phó tổng giám đốc và các phòng ban chức năng để điều hành hoạt động kinh doanh. Đại hội cổ đông: Là cơ quan quyết định cao nhất của PJICO Đại hội cổ đông có nhiệm vụ thông qua các báo cáo của Hội đồng quản trị; Thông qua, bổ sung, sửa đổi điều lệ; Quyết định tăng giảm vốn điều lệ; Thông qua định hướng phát triển trung và dài hạn; Bầu, miễn hiệm, bãi nhiệm Hội đồng quản trị, ban kiểm soát và quyết định bộ máy tổ chức của công ty.
Hội đồng quản trị: Là cơ quan quản lý cao nhất của công ty, có toàn quyền nhân danh Công ty để quyết định mọi vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của Công ty Hội đồng quản trị của Công ty bao gồm có 9 thành viên là những người đại diện cho các cổ đông sáng lập nên Công ty trong đó có một chủ tịch và một phó chủ tịch Hội đồng quản trị.
Ban kiểm soát: Ban kiểm soát của PJICO do Đại hội cổ đông bầu ra có chức năng kiểm tra tính hợp lý, hợp pháp trong hoạt động quản lý của Hội đồng quản trị, hoạt động điều hành kinh doanh của Tổng Giám đốc; Kiểm soát, giám sát việc chấp hành điều lệ và nghị quyết đại hội cổ đông Ban kiểm soát PJCO gồm 5 thành viên.
Ban Tổng giám đốc: Tổng giám đốc PJICO do Hội đồng quản trị bổ nhiệm, chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị và Đại hội cổ đông về điều hành và quản lý hoạt động sane xuất kinh doanh của công ty Ban Tổng giám đốc điều hành PJICO gồm 4 thành viên: 1 Tổng giám đóc, 3 Phó tổng giám đốc.
Phòng tổ chức lao động: có chức năng quản lý Công ty bao gồm công tác quản lý cán bộ, tổ chức tiền lương, phân phối phúc lợi khen thưởng và chế độ khoán chi phí quản lý, tổ chức nâng cao trình độ cho cán bộ nhân viên trong Công ty.
Phòng kế toán: có chức năng phản ánh tình hình thu chi tài chính và hoạt động kinh doanh của Công ty Đảm bảo thanh, quyết toán kịp thời cho khách hàng nhằm phục vụ tốt yêu cầu kinh doanh Xây dựng hệ thống sổ sách chứng từ theo chế độ quản lý mới, tổ chức kiểm tra, kiểm soát hoạt động thu chi tài chính của chi nhánh, văn phòng đại diện trực thuộc một cách thường xuyên.
Ban thanh tra pháp chế: có nhiệm vụ nghiên cứu các văn bản pháp quy của Nhà nước có liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kiểm tra tính chất pháp lý của các hợp đồng bảo hiểm cũng như hồ sơ bồi thường,phát hiện các trường hợp trục lợi bảo hiểm,
Phòng đầu tư : có nhiệm vụ xác định nguồn vốn đầu tư, phương thức đầu tư phù hợp với thị trường tài chính cũng như chiến lược kinh doanh của Công ty, theo dõi sự biến động về giá cả của các loại chứng khoán trên thị trường chứng khoán, xác định nguồn lợi thu được và phương pháp phân bổ nguồn lợi,
Phòng bảo hiểm hàng hóa: có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra, giám định bồi thường theo phân cấp và trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, vận chuyển nội địa.
Phòng bảo hiểm xe cơ giới: có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra và giám định bồi thường theo phân cấp nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới.
Phòng bảo hiểm tài sản hoả hoạn: có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra, giám định bồi thường theo phân cấp và trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật.
Phòng bảo hiểm tàu: có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra và trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm tàu biển.
Phòng bảo hiểm đào tạo: có chức năng tổ chức tập huấn và đào tạo kỹ năng và chuyên môn cho cán bộ công nhân viên, đại lý trong toàn công ty.
Phòng bảo hiểm phi hàng hải: có chức năng hướng dẫn triển khai thực hiện việc khai thác bảo hiểm các nghiệp vụ.
Hội sở công ty: được thành lập từ tháng 4/2008 ,có chức năng hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra các văn phòng đại diện, đại lý của Công ty trong việc thực hiện khai thác nghiệp vụ, có nhiệm vụ giám định các tổn thất phát sinh theo phân cấp đồng thời giải quyết những tranh chấp về quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng,
Phòng tái bảo hiểm: căn cứ vào khả năng tài chính của PJICO để tổ chức thực hiện nhượng, nhận tái bảo hiểm đối với tất cả các loại hình bảo hiểm.
Các phòng ban nêu trên và một số các phòng ban khác ngoài việc thực hiện các chức năng, nhiệm vụ của mình, còn phải phối hợp với các chi nhánh, văn phòng đại diện, đại lý để hoàn thành các kế hoạch sản phẩm một cách đồng bộ, chi tiết hơn.
Sơ đồ tổ chức hoạt động của công ty
Lĩnh vực hoạt động
Lĩnh vực hoạt động của Pjico bao gồm
3.1 Bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảo gồm các loại hình:
PHÓ T.GIÁM ĐỐC ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG BAN KIỂM SOÁT
PHÓ T.GIÁM ĐỐC PHÓ T.GIÁM ĐỐC
QUẢN LÝ VÀ KIỂM SOÁT
- PHÒNG TÀI SẢN HOẢ HOẠN
- PHÒNG TỔ CHỨC LAO ĐỘNG
- PHÒNG QUẢN LÝ ĐẠI LÝ
- PHÒNG KẾ TOÁN HỘI SỞ
- Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới ( bao gồm bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba và đối với hành khách trên xe )
- Bảo hiểm tự nguyện TNDS của chủ xe cơ giới ( bao gồm bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba và đối với hành khách trên xe )
- Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với hàng hóa trên xe
- Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe và lái, phụ xe
- Bảo hiểm vật chất xe Áp dụng cho xe ô tô, xe máy chuyên dùng bao gồm: xe ô tô, máy kéo, xe romooc, được kéo bởi xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác có tham gia giao thông đường bộ.
Tổng quan về các sản phẩm bảo hiểm con người của PJICO :
- Bảo hiểm kết hợp học sinh
- Bảo hiểm khách du lịch trong nước
- Bảo hiểm người nước ngoài tại Việt Nam
- Bảo hiểm tai nạn CN mức trách nhiệm cao trên 10000 USD
- Bảo hiểm tai nạn CN 24/24
- Bảo hiểm tai nạn người sử dụng điện
- Bảo hiểm tai nạn thận thể học sinh 24/24
- Bảo hiểm tai nạn thuyền viên
- Bảo hiểm toàn diện HSSV
- Bảo hiểm trách nhiệm bồi thường người lao động
- Bảo hiểm hàng vận chuyển trong nước
- Bảo hiểm trách nhiệm chủ tàu
3.5 Bảo hiểm tài sản và trách nhiệm
- Bảo hiểm mọi rủi ro tài sản
- Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt
4 Một số kết quả đạt được của PJICO từ khi thành lập
Sau 15 năm hoạt động, năm 2010, doanh thu của PJICO đạt trên 1.800 tỷ đồng, gấp hơn 100 lần so với doanh thu của năm đầu tiên thành lập 1995 Thị phần của PJICO đã đạt xấp xỉ 11%, là một trong 4 công ty đứng đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, là Nhà bảo hiểm số 1 Việt Nam về bảo hiểm xe máy, số 2 về bảo hiểm ô tô Hiện nay PJICO đã có 1.300 CBCNV, trên 3.000 đại lý,với 51 chi nhánh, hàng trăm phòng bảo hiểm phục vụ khách hàng Tốc độ tăng trưởng trung bình hàng năm của PJICO đạt khoảng 38%, cao hơn tốc độ tăng trưởng trung bình của toàn thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam cùng thời kỳ PJICO là 1 trong số ít các công ty bảo hiểm đã đạt tiêu chuẩn ISO 9001
Năm 2010 là năm kỷ niệm 15 năm thành lập và phát triển PJICO, ghi nhận những thành tích đã đạt được, PJICO đã được nhận Huân chương Lao động hạng Nhì Đây là động lực, là sự cổ vũ để PJICO tiếp tục phấn đấu nhằm đáp ứng ở mức cao nhất các nhu cầu bảo hiểm của xã hội.
Năm 2011 là năm vô cùng khó khăn với nền kinh tế Việt Nam được đánh giá là là năm khó khăn nhất trong 20 năm qua Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, dự kiến doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trường đạt khoảng 20.723 tỷ đồng, vẫn tăng trưởng 21% Những doanh nghiệp bảo hiểm ở tốp đầu có : Bảo Việt đạt 4.891 tỷ đồng, tăng trưởng 16%; PVI là 4.318 tỷ đồng, tăng trưởng 23%; Bảo Minh đạt 2.184 tỷ đồng, tăng trưởng 8%; PJICO đạt 1.895 tỷ đồng, tăng trưởng 17%.
Tổng kết năm 2011, tổng doanh thu của PJICO đạt 2.294 tỷ đồng đạt 102% kế hoạch, tăng trưởng 17% so với năm 2010 Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm gốc là 1.895 tỷ đồng đạt 101% kế hoạch tăng trưởng 17% so với năm trước Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc 41,8% Lợi nhuận trước thuế là 135,8 tỷ đồng tăng trưởng 65% so với năm 2010 Cơ cấu doanh thu các nhóm nghiệp vụ bảo hiểm gốc năm
2011 không có sự thay đổi lớn so với năm 2010 Trong đó bảo hiểm xe cơ giới có tỷ trọng lớn nhất 49%
Công tác đầu tư tài chính, tái bảo hiểm đạt được kết quả khá tốt Năm 2011, doanh thu từ hoạt động đầu tư tài chính là168,3 tỷ đồng, tăng trưởng 185%, lợi nhuận từ hoạt động này là 122 tỷ đồng Đối với tái bảo hiểm, năm 2011 doanh thu nhận tái bảo hiểm là 94 tỷ đồng tăng trưởng 17% so với năm trước, phí bồi thường là 36 tỷ đ, nhượng tái bảo hiểm 338 tỷ đồng PJICO đã thực hiện tái tục thành công chương trình tái bảo hiểm năm 2011 cho 4 nhóm nghiệp vụ chính: hàng hải, hỏa hoạn, kỹ thuật và hỗn hợp, xe cơ giới.
Lý luận chung về bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển
Vai trò của vận tải biển và bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển
2.1 Vai trò của vận tải biển
Việc buôn bán giữa các quốc gia đã hình thành từ rất lâu và mang lại nhiều nguồn lợi cho mỗi quốc gia Để vận chuyển hàng hoá xuất nhập khẩu người ta sử dụng nhiều phương thức khác nhau như: đường bộ, đường sắt, đường biển, đường hàng không… Nhưng vận tải đường biển giữ một vai trò quan trọng Do vận tải hàng hóa bằng đường biển có nhiều ưu điểm:
- Vận chuyển bằng đường biển có thể vận chuyển được nhiều chủng loại hàng hóa trong buôn bán quốc tế với khối lượng lớn mà các phương tiện vận tải khác như đường bộ, đường sông, đường hàng không…không thể đảm nhận được.
- Các tuyến vận chuyển bằng đường biển rộng lớn nên trên một tuyến có thể tổ chức nhiều chuyến tàu trong cùng một lúc cho cả hai chiều.
- Vận chuyển bằng đường biển góp phần làm thay đổi hàng hóa và cơ cấu thị trường trong buôn bán quốc tế
- Vận chuyển bằng đường biển góp phần phát triển tốt mối kinh tế với các nước, thực hiện đường lối kinh tế đối ngoại của nhà nước, tác động tới cán cân thanh toán quốc tế góp phần tăng thu ngoại tệ.
- Việc xây dựng và bảo quản các tuyến đường biển dựa trên cơ sở lợi dụng điều kiện tự nhiên của biển do đó không phải đầu tư nhiều về vốn, nguyên vật liệu, sức lao động Đây là một nguyên nhân chủ yếu làm cho giá thành vận chuyển bằng đường biển thấp hơn so với các phương tiện khác Và đây cũng là ưu điểm nổi bật của vận tải biển
2.2 Vai trò của bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển
Vì có nhiều ưu điểm kể trên nên vận tải biển ngày càng phát triển mạnh mẽ tuy nhiên cũng có rất nhiều nhược điểm như sau:
- Vận tải biển chịu tác động của điều kiện thiên nhiên như: mưa, bão, sóng thần, lũ lụt Các yếu tố thiên nhiên diễn ra không tuân theo một quy luật nào Vì vậy, mặc dù khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển và có thể dự báo thời tiết nhưng rủi ro vẫn có thể xảy ra Đặc biệt trong điều kiện hiện nay khi mà khí hậu biến đổi bất thường do trái đất nóng lên, các hiện tượng thiên nhiên xảy ra ngày càng nhiều, nhất là các cơn bão nên tổn thất gây ra ngày càng lớn.
- Tốc độ của tàu biển còn chậm và việc tăng tốc độ khai thác của tàu biển còn hạn chế, hành trình trên biển có thời gian dài, nên xác suất rủi ro xảy ra tai nạn trên biển càng cao, Nhưng việc ứng cứu rủi ro, tai nạn rất khó khăn.
- Công ước về các loại hàng hoá vận chuyển bằng đường biển và luật hàng hải các quốc gia trên thế giới cho phép người chuyên chở giới hạn trách nhiệm bồi thường.
Vì vậy rủi ro có thể xảy ra do lỗi của người chuyên chở nhưng lại không được bồi thường thỏa đáng.
- Những sai sót kỹ thuật trong khâu vận chuyển cũng hay xảy ra Giữa không gian rộng lớn thì các tàu biển hoạt động tương đối độc lập do đó nếu xảy ra sự cố thì việc cứu nạn, cứu hộ rất khó khăn Hơn nữa hiện nay số lượng tàu ngày càng tăng, trọng tải tàu và giá trị hàng hoá ngày càng lớn, do đó nếu rủi ro xẩy ra tổn thất sẽ khôn lường.
- Các tàu phải dừng chân ở nhiều cảng thuộc các quốc gia khác nhau, vì vậy chịu sự lệ thuộc vào luật pháp của mỗi quốc gia đó Nếu các quốc gia đang có bạo động, chiến tranh hay đình công thì các tàu chịu ảnh hưởng không nhỏ.
Trong lịch sử loài người đã có nhiều biện pháp chống lại những tác động xấu trên,nhưng thực tế cho thấy biện pháp hữu hiệu nhất là bảo hiểm cho hàng hóa xuất nhập khẩu Mặt khác ngày nay trong nền kinh tế mở, ngành bảo hiểm ra đời không những đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn cho những chủ hàng, mà còn góp phần thúc đẩy mối quan hệ kinh tế thông qua cn đường thương mại và có ảnh hưởng sâu sắc tới kinh tế xã hội cho cả hai nước xuất và nhập Vì vậy bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển ngày càng cần thiết hơn bao giờ hết.
3 Lịch sử ra đời và phát triển của bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển
Trên thế giới, giao dịch thương mại nói chung, vận chuyển hàng hải nói riêng ra đời rất sớm và ngày càng phát triển mạnh mẽ theo sự phát triển của kinh tế thế giới, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hoá hiện nay Tuy nhiên, bên cạnh ưu điểm là khối lượng vận chuyển lớn, giá cước thấp, vận chuyển hàng hải luôn phải đối phó với rủi ro tự nhiên gắn liền với thời tiết và khí hậu trên biển như bão, lốc, sóng thần…có thể xảy ra bất cứ lúc nào Những rủi ro đó có thể dẫn dẫn đến những tổn thất rất lớn do có sự tích tụ cao khối lượng hàng hóa vận chuyển trên một con tàu
Ngoài ra, hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế là một hoạt động phức tạp vì các bên tham gia vào hoạt động kinh doanh thương mại quốc tế thường là những chủ thể có quốc tịch khác nhau, có sự xa cách về mặt địa lý, khác biệt về truyền thống pháp luật, tập quán thương mại và chính sách kinh tế đối ngoại, khác biệt về ngôn ngữ, đồng thời lại thiếu hiểu biết và sự tin cậy lẫn nhau so với các bạn hàng trong nước Mặt khác, điều kiện ngoại cảnh ở mỗi nước đều có thể gây ra những khó khăn không thể lường trước, đôi khi là bất khả kháng cho mỗi bên khi thực hiện nghĩa vụ của mình theo hợp đồng XNK hoặc vận chuyển
Bản thân ý thức thực hiện, tuân thủ hợp đồng của các bên cũng là một trong các yếu tố tác động làm phát sinh rủi ro trong kinh doanh thương mại hàng hải quốc tế Điều này xảy ra do bên bán không thực hiện đúng nghĩa vụ chẳng hạn giao hàng thiếu, hàng không đảm bảo chất lượng do sự không cẩn thận hoặc thiếu kinh nghiệm của người mua như không qui định rõ về thời hạn giao hàng trên hợp đồng, các giấy tờ cần thiết về xuất xứ, kiểm dịch của hàng hoá hoặc các rủi ro có thể xuất phát từ phía người vận chuyển không thực hiện đúng như cam kết trong HĐ vận chuyển như xếp hàng không đúng kĩ thuật…
Xuất phát từ vấn đề đó, bảo hiểm hàng hải đã ra đời đầu tiên, đánh dấu sự ra đời của bảo hiểm thương mại trên thế giới, nhằm đảm bảo các rủi ro cho hàng hoá vận chuyển, cho tàu biển và cho trách nhiệm dân sự của chủ tàu biển Đến nay, giá trị giao dịch của các loại hình bảo hiểm hàng hải luôn chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ của nhiều quốc gia trên thế giới.
Bảo hiểm hàng hải bao gồm ba nghiệp vụ:
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu và hội bảo hiểm P and I.
Trước lợi nhuận mà ngành thương mại hàng hải mang lại cũng như mức độ và số lượng rủi ro phải ứng phó, các chủ tàu, các nhà buôn bán, những người vận tải luôn luôn tìm kiếm những hình thức bảo đảm an toàn cho quyền lợi của mình Đầu tiên là vào khoảng thế kỷ thứ 5 trước Công nguyên người ta đã tìm cách giảm nhẹ tổn thất toàn bộ một lô hàng bằng cách san nhỏ lô hàng ra làm nhiều chuyến hàng Đây là cách phân tán rủi ro, tổn thất và có thể xem như là hình thức sơ khai của bảo hiểm.
Các loại rủi ro trong bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển.19
4.1 Các loại rủi ro hàng hải
Theo giáo trình bảo hiểm xuất bản đại học kinh tế quốc dân trang 141 có những loại rủi ro hàng hải sau:
Rủi ro hàng hải là những rủi ro do thiên tai, rủi ro do tai nạn bất ngờ trên biển và rủi ro do hành động của con người.
- Thiên tai: là những hiện tượng do thiên nhiên gây ra như biển động, bão, lốc, sét, thời tiết quá xấu… mà con người không chống lại được
- Tai nạn bất ngờ trên biển: mắc cạn, đắm, bị phá hủy, cháy nổ, mất tích, đâm va với các tàu hoặc một vật thể cố định hay di động khác không phải là nước, phá hoại của thuyền trưởng và thủy thủ trên tàu.
- Hành động của con người: ăn trộm, ăn cắp hàng, mất cướp, chiến tranh, đình công, bắt giữ, tịch thu…
- Ngoài ra còn có các rủi ro khác như rủi ro lúc xếp dỡ hàng , hàng bị nhiễm mùi, lây bẩn…
Theo nghiệp vụ bảo hiểm có ba loại rủi ro là rủi ro thông thường được bảo hiểm,rủi ro không được bảo hiểm và rủi ro được bảo hiểm trong trường hợp đặc biệt.
- Rủi ro thông thường được bảo hiểm (còn gọi là rủi ro được bảo hiểm): Là rủi ro được bảo hiểm trong những điều kiện bảo hiểm hàng hóa thông thường. Bao gồm các rủi ro mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm va, ném hàng xuống biển, mất tích và các rủi ro phụ như rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong, vênh, hấp hơi, mất mùi, lây hại, lây bẩn, va đập vào hàng hóa khác, nước mưa, hành vi ác ý, trộm, cắp, cướp, móc cẩu…
- Rủi ro không được bảo hiểm ( Còn gọi là rủi ro loại trừ) là những rủi ro không được bảo hiểm trong mọi trường hợp Bao gồm: buôn lậu, tịch thu, phá bao vây, các hành vi sai lầm cố ý của người tham gia bảo hiểm, nội tỳ ẩn tỳ, bao bì không đúng quy cách, vi phạm thể lệ XNK hặc vận chuyển chậm trễ làm mất thị trường, sụt giá, tàu không đủ khả năng đi biển, tàu đi chệch hướng, chủ tàu mất khả năng tài chính…
- Rủi ro phải bảo hiểm riêng ( còn gọi là rủi ro được bảo trong trường hợp đặc biệt): là những rủi ro loại trừ đối với bảo hiểm hàng hải Đó là các rủi ro đặc biệt phi hàng hải như chiến tranh, đình công bạo loạn…Các rủi ro này chỉ được bảo hiểm nêu được mua riêng, mua thêm Khi chỉ kua bảo hiểm hàng hải thì các rủi ro này được loại trừ Trong trường hợp chủ hàng yêu cầu, rủi ro chiến tranh sẽ được nhận bảo hiểm kèm theo rủi ro thông thường được bảo hiểm với điều kiện trả thêm phụ phí đặc biệt.
Các rủi ro bảo hiểm phải là nguyên nhân trực tiếp gây ra tổn thất Việc phân biệt nguyên nhân trực tiếp hay nguyên nhân gián tiếp có vai trò rất quan trọng để xác định rủi ro gây ra tổn thất có phải là rủi ro được bảo hiểm hay không Những tổn thất nào có nguyên nhân trực tiếp là rủi ro được bảo hiểm gây ra mới được bồi thường.
Tổn thất trong bảo hiểm hàng hóa XNK là những thiệt hại, hư hỏng của hàng hóa được bảo hiểm do rủi ro gây ra.
Căn cứ vào quy mô, mức độ tổn thất có thể chia ra tổn thất bộ phận (TTBP) và tổn thất toàn bộ (TTTB)
- TTBP là một phần của đối tượng được bảo hiểm theo một hợp đồng bảo hiểm (HDBH) bị mất mát, hư hỏng, thiệt hại TTBP có thể là tổn thất về số lượng, trọng lượng, thể tích, phẩm chất hoặc giá trị.
Có 2 loại TTTB là TTTB thực tế và TTTB ước tính:
+ TTTB thực tế là toàn bộ đối tượng được bảo hiểm theo một HDBH bị hư hỏng, mất mát, thiệt hại hoặc bị biến chất, biến dạng không còn như lúc mới được bảo hiểm hay bị mất đi, bị tước đoạt không lấy lại được nữa, Chỉ có
“TTTB thực tế” trong 4 trường hợp sau:
* Hàng hóa bị hủy hoại hoàn toàn.
* Hàng hóa bị tước đoạt không lấy lại được.
* Hàng hóa không còn là vật thể bảo hiểm.
* Hàng hóa ở trên tàu mà tàu được tuyên bố mất tích.
+ TTTB ước tính là trường hợp đối tượng được BH bị thiệt hại, mất mát chưa tới mức độ TTTB thực tế nhưng không thể tránh khỏi TTTB thực tế, hoặc phải nếu bỏ thêm chi phí ra cứu chữa thi chi phí có thể bằng hoặc lớn hơn GTBH. Nếu phân loại theo trách nhiệm BH thì tổn thất bao gồm: tổn thất riêng (TTR) và tổn thất chung (TTC).
- TTR là tổn thất chỉ gây ra thiệt hại cho một hoặc một số quyền lợi của các cửa hàng và chủ tàu trên một con tàu Như vậy, TTR chỉ liên quan đến từng quyền lợi riêng biệt Trong TTR, ngoài thiệt hại vật chất còn phát sinh các chi phí liên quan đến TTR nhằm hạn những hư hại khi tổn thất xảy ra, gọi là tổn thất chi phí riêng.
TTR có thể là TTBP hoặc TTTB.
- TTC là những hy sinh hay chi phí đặc biệt được tiến hành một cách cố ý và hợp lý nhằm mục đích cứu tàu và hàng hóa chở trên tàu thoát khỏi một sự nguy hiểm chung, thực sự đối với chúng TTC bao gồm 2 bộ phận: Hy sinh TTC và Chi phí TTC.
Các thiệt hại, chi phí hoặc hành động được coi là TTC khi có các đặc trưng sau:
- Hành động TTC phải là hành động tự nguyện, hữu ý của những người trên tàu theo lệnh của thuyền trưởng hoặc người thay mặt tuyền trưởng.
- Hy sinh hoặc chi phí phải thật đặc biệt, bất thường.
- Hy sinh, hoặc chi phí phải hợp lý và vì an toàn chung cho tất cả các quyền lợi trong hành trình.
- Nguy cơ đe dọa toàn bộ hành trình phải nghiêm trọng và thực tế
- Mất mát và thiệt hại hoặc chi phí phải là hậu quả trực tiếp của hành động TTC
- TTC phải xảy ra trên biển
TTC bao gồm hai bộ phận chủ yếu đó là hy sinh TTC và chi phí TTC.
+ Hy sinh TTC là những thiệt hại hoặc chi phí do hậu quả trực tiếp của một hành động tổn thất chung.
+ Chi phí tổn thất chung là các chi phí phải trả cho người thứ ba trong việc cứu tàu, hàng, cước phí thoát nạn hoặc chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình.
5 Điều kiện bảo hiểm trong bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển Điều kiện bảo hiểm là những điều quy định phạm vi trách nhiệm của người bảo hiểm đối với những rủi ro tổn thất của đối tượng bảo hiểm Do đó phạm vi trách nhiệm của người bảo hiểm phụ thuộc vào các điều kiện bảo hiểm mà các bên thỏa thuận trong hợp đồng.
Trách nhiệm của người bảo hiểm đối với hàng hóa theo các điều kiện bảo hiểm của Việt Nam được quy định theo bản quy tắc chung về bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển năm 1990 do bộ tài chính ban hành.
5.1.1 Rủi ro được bảo hiểm
- Tàu hay xà lan bị mắc cạn, đắm hoặc lật úp
- Tàu đâm va nhau hoặc tàu, xà lan hay phương tiện đâm va phải vật thể bất kỳ gì bên ngoài không kể nước hoặc bị mất tích.
- Dỡ hàng tại cảng lánh nạn
- Phương tiện vận chuyển đường bộ bị lật đổ hoặc bị trật bánh
- Hy sinh vì tổn thất chung
5.1.2 Những tổn thất chi phí và trách nhiệm khác
- Tổn thất chung và chi phí cứu hộ được điều chỉnh hay xác định bằng hợp đồng vận tải hoặc theo luật lệ và tập quán hiện hành
- Những chi phí và tiền công hợp lý cho việc dỡ hàng lưu kho và gửi tiếp hàng hóa được bảo hiểm tại cảng dọc đường hay lánh nạn do hậu quả của một rủi ro do thuộc phạm vi hợp đồng bảo hiểm.
Giám định và bồi thường tổn thất
7.1 Nghiã vụ của người tham gia bảo hiểm khi xảy ra tổn thất
Theo giáo trình bảo hiểm (đại học kinh tế quốc dân) trang 163
Khi phương tiện chở hàng bị tai nạn và đe dọa an toàn cho hàng hóa của người tham gia bảo hiểm thì người tham gia bảo hiểm phải có trách nhiệm thông qua cho các cơ quan liên quan nơi gần nhất như cơ quan hàng hải, cơ quan bảo hiểm…để các cơ quan này có biện pháp theo dõi và phòng bị cho tàu và hàng hóa.
Nếu được thông tin hay phát hiện thấy thực tế thấy hàng hóa bị tổn thất thì người tham gia bảo hiểm cần làm ngay các việc sau: thông báo cho DNBH biết và nếu thấy tình hình hàng hóa tổn thất hoặc nghi ngờ có tổn thất thì cần làm giấy yêu cầu đề nghị DNBH giám định ngay Việc giám định hàng hóa bảo hiểm bị tổn thất phải do DNBH tiến hành theo đơn đề nghị của người tham gia bảo hiểm Nếu vụ tổn thất không được giám định viên của DNBH giám định thì sẽ không được DNBH chấp nhận bồi thường
Các biện pháp đề phòng và hạn chế tổn thất:
- Thực ra việc đề phòng và hạn chế tổn thất cho hàng hóa nói chung trong HĐBH là để chỉ những trường hợp hàng hóa bị rủi ro( thuộc phạm vi bảo hiểm như: cháy, mắc cạn) đe dọa tàu khi tàu chở hàng đang trên đường hành trình hoặc neo đậu tại bến cảng dọc đường.
- Bảo lưu quyền khiếu nại cho DNBH tức là làm đơn khiếu nại ngay bên gây ra tổn thất tổn thất cho hàng hóa và gọi là khiếu nại người thứ ba, người đứng ngoài HĐBH Ở đây cần lưu ý nếu người thứ ba là chủ tàu, người vận chuyển hoặc chủ kho hàng đề có quy định riêng về thời gian cho phép khiếu nại theo luật trong nước, luật quốc tế hay văn bản dưới luật.
Việc bảo vệ tài sản trước những tình huống có nguy cơ thuộc phạm vi trách nhiệm của HĐBH đều đòi hỏi nỗ lực của cả hai bên và khi đó chưa cần xét đến biện pháp giải quyết bồi thường của DNBH Xuất phát từ đặc điểm này DNBH có quy định việc DNBH tham gia vào các biện pháp cứu hộ và bảo vệ hàng hóa đều không thể coi là dấu hiệu của sự khước từ hay chấp nhận việc từ bỏ hàng hóa.
7.2 Khiếu nại đòi bồi thường
Trường hợp xảy ra rủi ro, Người tham gia bảo hiểm khiếu nại đòi bồi thường Các giấy tờ gửi cho DNBH bao gồm:
- Thư khiếu nại hoặc công văn khiếu nại
- HĐBH và giấy sửa đổi bổ sung ( nếu có) bản chính
- Vận tải đơn (B/L) bản chính
- Hóa đơn mua bán bản chính
- Phiếu đóng gói bản chính
- Biên bản giám định bản chính( trước khi xếp và dỡ hàng nếu có tại hai đầu bến)
- Các chứng từ giao nhận hàng của cảng hoặc của cơ quan chức năng
- Hóa đơn, biên bản, các chi phí khác
Trường hợp các chứng từ trong bộ hồ sơ khiếu nại chưa làm sáng tỏ được tổn thất có thuộc trách nhiệm bảo hiểm hay không, DNBH yêu cầu cung cấp thêm các chứng từ su:
- Biên bản giám định hàng XNK
- Giấy chứng nhận đăng kiểm tàu
- Các biên bản của công an, chính quyền cảng…
Sau khi kiểm tra chứng từ và thanh toán bồi thường, mọi khoản khiếu nại và quyền khiếu nại của người tham gia bảo hiểm đối với những người thứ ba ddeuf được chuyển cho DNBH mà giới hạn là số tiền dã bồi thường.
7.3 Giám định và bồi thường tổn thất
Giám định là việc làm của DNBH hoặc người được ủy thác nhằm đánh giá, xác định nguyên nhân, mức độ và trách nhiệm đối với tổn thất của đối tượng được bảo hiểm để làm cơ sở cho việc tính toán tiền bồi thường.
Việc bồi thường tổn thất phải tuân thủ các nguyên tắc sau:
- Nguyên tắc thứ nhất: STBH là giới hạn tối đa của STBH của DNBH Tuy nhiên các khoản tiền sau (ngoài số tiền tổn thất) cũng được bồi thường như các chi phí đã chi ra để cứu vớt hàng, chi phí cứu nạn, chi phí giám định, chi phí bán đấu giá hàng bị hư, tiền đóng góp TTC dù tổng STBT vượt quá STBH.
- Nguyên tắc thứ hai: bồi thường bằng tiền, không bồi thường bằng hiện vật Thông thường nộp phí bảo hiểm bằng loại tiền tệ nào, sẽ được bồi thường bằng loại tiền tệ đó.
- Nguyên tắc thứ ba: khi trả tiền bồi thường, DNBH sẽ khấu trừ các khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm đã đòi được ở người thứ ba.
Sau đó DNBH bồi thường như sau:
- DNBH bồi thường cho người tham gia bảo hiểm phần đóng góp vào TTC dù hàng được bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm nào và bất kỳ tỉ lệ nào nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểm.
- Không bồi thường trực tiếp cho người tham gia bảo hiểm mà thanh toán cho người tính toán TTC do hang tàu (người chuyên chở) chỉ định.
- STBH này được cộng thêm hay khấu trừ phần chênh lệch giữa số tiền thực tế đã đóng góp vào TTC và số tiền phải đóng góp vào TTC.
- Đối với TTTB thực tế: bồi thường toàn bộ STBH
- Đối với TTTB ước tính: bồi thường toàn bộ STBH nếu người tham gia bảo hiểm từ bỏ hàng
Trường hợp người tham gia bảo hiểm không từ bỏ hàng hoặc xin từ bỏ nhưng DNBH không chấp nhận, sẽ bồi thường theo mức độ tổn thất thực tế.
- Đối với TTBP: bồi thường số kiện, số bao hàng bị thiếu, mất hay giá trị trọng lượng số hàng rời bị thiếu, mất hoặc bồi thường theo mức giảm giá trị thương mại của phần hàng bị tổn thất.
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM HÀNG HÓA XUẤT NHẬP KHẨU VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN TẠI
CÔNG TY BẢO HIỂM PJICO
I Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa ở công ty cổ phần bảo hiểm PJICCO Được tiến hành các bước theo sơ đồ sau:
Sơ đồ 2: Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa
Người thực hiện Các bước công việc Mô tả công việc
Ghi sổ cá nhân Mục 5.2.1
Phân tích, điều tra và Đánh giá rủi ro
Xem xét đề nghị bảo hiểm Đàm phán, chào phí
Xử lý trên phân cấp
Chuẩn bị Đơn/Hợp đồng/GCNB
Ký duyệt Đơn/Hợp đồng/
GCNBH Đóng dấu, chuyển Đơn/Hợp đồng/GCNBH lưu nghiệp vụ
Tiếp thị, nhận Yêu cầu Bảo hiểm
Quản lý Đơn/Hợp đồng/GCNBH
Sơ đồ 3: Dịch vụ bảo hiểm trên phân cấp
Người thực hiện Các bước công việc Mô tả công việc
Nhận thông tin từ đơn vị cơ sở
Xem xét đề xuất của đơn vị
Quy trình khai thác bảo hiểm hàng hóa
Theo “Quy trình khai thác bảo hiểm hàng hóa” QT 26.1 công ty bảo hiểm Petrolimex
1.1 Nhận thông tin từ khách hàng
KTV có nhiệm vụ thường xuyên tiếp xúc với khách hàng, gửi hoặc trao đổi các thông tin về sản phẩm của PJICO nhằm giới thiệu các nghiệp vụ bảo hiểm và đáp ứng các nhu cầu của khách hàng KTV tìm hiểu thêm các thông tin về nguồn vốn, khả năng tài chính, khả năng tham gia bảo hiểm của khách hàng
Và có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng khai chi tiết các thông tin cần thiết.
KTV có trách nhiệm cung cấp Giấy yêu cầu bảo hiểu và các tài liệu khác theo yêu cầu của khách hàng.
KTV cần khuyến cáo với khách hàng: Hợp đồng bảo sẽ không có giá trị nếu khách hàng cung cấp hoặc kê khai sai hoặc không khai báo những chi tiết quan trọng có liên quan đến tài sản, hàng hoá yêu cầu bảo hiểm
1.2 Phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro:
KTV thông qua các số liệu thống kê về khách hàng và các thực tiễn từ hoạt động kinh doanh để tư vấn cho Lãnh đạo về chính sách khách hàng, về công tác quản lý rủi ro Kết hợp với bộ phận bồi thường để tính được hiệu quả bảo hiểm đối với từng khách hàng, theo từng năm nghiệp vụ để kịp thời đề xuất ý kiến điều chỉnh tỷ lệ phí cho thích hợp
Chi tiết việc đánh giá và phân tích rủi ro xem hướng dẫn nghiệp vụ (HD.26.4)
1.3 Xem xét đề nghị bảo hiểm
Trên Giấy yêu cầu bảo hiểm và việc phân tích các thông tin có liên quan, KTV và/hoặc Lãnh đạo đơn vị đánh giá quy mô và mức độ phức tạp của dịch vụ, đối chiếu với quy định về phân cấp khai thác để xác định các bước tiến hành tiếp theo.
1.3.1 Xử lý trong phân cấp
Trên cơ sở các thông tin khách hàng cung cấp cùng với chính sách khách hàng của Công ty, KTV xác định tỷ lệ phí bảo hiểm phù hợp với đối tượng bảo hiểm và các quy định của Công ty và làm bản chào phí bảo hiểm BM.26.1-
Trong trường hợp phải tham khảo phí bảo hiểm của thị trường tái bảo hiểm, KTV chỉ chào phí bảo hiểm cho khách hàng khi đã nhận được thông báo phí của thị trường tái bảo hiểm.
Trường hợp khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại một Phòng BHKV, VPĐD trực thuộc Công ty hoặc đơn vị thành viên của PJICO thì đơn vị thứ hai phải có trách nhiệm thông báo và hai đơn vị phải cùng phối hợp để có những quyết định đúng đắn, thuyết phục khách hàng tiếp tục bảo hiểm tại PJICO Tuyệt đối tránh hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh bằng cách hạ phí, mở rộng phạm vi bảo hiểm, tăng chi phí dẫn đến khai thác chồng chéo gây tốn kém chi phí, dễ bị khách hàng lợi dụng
Đối với khách hàng đã tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm khác, KTV phải chú ý tới các vấn đề liên quan đến tình hình tài chính, tình hình thanh toán phí bảo hiểm trước đây có nợ không, tình hình tổn thất các năm qua
Trường hợp các yêu cầu trên không được thoả mãn, KTV - có thể từ chối nhận bảo hiểm
Trường hợp những dịch vụ đặc biệt có giá trị lớn, khách hàng tiềm năng, tính kỹ thuật phức tạp, KTV đề xuất với Lãnh đạo Phòng hoặc Lãnh đạo Công ty phương án đàm phán tối ưu nhằm tranh thủ được dịch vụ.
1.3.2 Xử lý trên phân cấp a Phòng BHHH Công ty nhận thông tin về các dịch vụ trên phân cấp từ đơn vị kèm theo đề xuất cụ thể của đơn vị theo Tờ trình bảo hiểm hàng hóa trên phân cấp. b Xem xét đề xuất của đơn vị: b.1 Cán bộ phòng BHHH có trách nhiệm xem xét, phân tích các ý kiến đề xuất của đơn vị để đưa ra ý kiến của mình, nếu chưa đủ cơ sở quyết định thì có thể thu thập thêm thông tin từ đơn vị yêu cầu Nếu thuộc thẩm quyền của Phòng BHHH thì Lãnh đạo phòng BHHH quyết định và thông báo tới đơn vị.
Trong quá trình xem xét đề xuất của đơn vị nếu thấy không hợp lý hoặc thiếu thông tin và nằm trong thẩm quyền của Phòng BHHH, Lãnh đạo phòng có thể từ chối.
Thời gian thực hiện tối đa : 01 ngày làm việc. b.2 Ý kiến các bộ phận liên quan
Trường hợp vượt thẩm quyền của Trưởng phòng BHHH
Trưởng phòng BHHH lấy ý kiến từ các bộ phận có liên quan như: Tái bảo hiểm, Giám định – Bồi thường và trình Lãnh đạo Công ty quyết định, ý kiến của các bộ phận được lưu bằng văn bản tại hồ sơ liên quan.
Sau khi xem xét, tổng hợp ý kiến từ các phòng ban liên quan, nếu hồ sơ không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm, Lãnh đạo phòng BHHH hoặc Lãnh đạo Công ty sẽ thông báo từ chối.
Thời gian thực hiện tối đa 03 ngày làm việc, trong đó thời gian lấy ý kiến tại các bộ phận có liên quan là 02 ngày. c Chấp nhận bảo hiểm
Sau khi Lãnh đạo Công ty quyết định hoặc Lãnh đạo phòng hàng hoá chấp nhận sẽ được tiến hành theo bước (II)
KTV xem xét đáp ứng yêu cầu của khách hàng.
Sau khi đã gửi Bản chào phí tới khách hàng mà khách hàng vẫn chưa chấp thuận thì có thể đề xuất Lãnh đạo Phòng hoặc Lãnh đạo Công ty tiếp tục đàm phán.
Nếu đáp ứng được nhu cầu khách hàng, KTV tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức.
Nếu không thể đáp ứng được nhu cầu khách hàng sẽ tiến hành thông báo từ chối với khách hàng và nêu rõ lý do từ chối.
1.5 Chuẩn bị đơn bảo hiểm
Khi khách hàng chấp nhận bản chào phí bảo hiểm, đề nghị gửi Giấy yêu cầu bảo hiểm theo mẫu hoàn chỉnh chính thức bằng văn bản cho PJICO (yêu cầu có ký tên và đóng dấu)
Sau khi nhận được GYCBH, KTV chuẩn bị đơn/Hợp đồng/GCN BH a Lấy số đơn
Doanh thu toàn thị trường và PJICO các năm qua
1.1 Đánh giá toàn thị trường
Trích báo cáo thường niên PJICO 2011:
Với tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 5,89%( chỉ tiêu kế hoach là 7 – 7,5%), năm 2011 kinh tế Việt Nam được đánh giá là năm khó khăn nhất trong 20 năm qua( tỉ lệ lạm phát xấp xỉ 20%, dự trữ ngoại hối giảm, tỉ lệ nợ công tăng cao, thị trường tiền tệ, vàng, bất động sản, chứng khoán, năng lượng biến động phức tạp gây ra nhiều “cú sốc” thiệt hại cho nền kinh tế, nhiều tập đoàn, doanh nghiệp nhà nước đầu tầu thua lỗ nặng nề…) Với sự điều hành sáng suốt và kịp thời của Chính Phủ nhằm kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô, cùng với việc thắt chặt tín dụng
CP đã cắt giảm trên 80 000 tỷ đồng đầu tư công và nợ công Năm 2011 nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc huy động vốn bắt buộc phải thắt chặt chi tiêu, cắt giảm nhiều hạng mục đầu tư mua sắm máy móc và xây dựng hạ tầng Nhiều dự án phát triển hạ tầng và xây dựng đô thị bị đình trệ hoặc hủy bỏ vì thiếu vốn.
Mặc dù có những khó khăn về nền kinh tế, năm 2011 thị trường bảo hiểm Việt Nam tiếp tục có sự tăng trưởng Theo số liệu của hiệp hội bảo hiểm Việt Nam doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ toàn thị trường năm 2011 là 20,497 tỷ đ, tăng trưởng xấp xỉ 20% so với 2010( giảm so với tốc độ tăng trưởng 25% của năm 2010).Trong đó các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đạt doanh thu 18.484 tỷ đ tăng trưởng 17,56%, các doanh nghiệp bảo hiểm có vốn nước ngoài đạt doanh thu 2.013 tỷ đ, tăng trưởng 55,23 % Các nghiệp vụ đều tăng trưởng trong đó có một số nghiệp vụ tăng trưởng rất cao như bảo hiểm nông nghiệp ( tăng 193%) bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính (tăng 87%) bảo hiểm hàng hóa vận chuyển tăng ( 43%) bảo hiểm sức khỏe và con người tăng ( 34%)…
Năm 2011 PJICO có tổng doanh thu đạt 2355 tỷ đồng, tăng trưởng 20,4 % so với năm 2010 Trong đó doanh thu bảo hiểm gốc đạt 1.878 tỷ đồng tăng trưởng 18,5 % so với năm 2010 Tỷ lệ bồi thường bảo hiểm gốc 42, 6% Lợi nhuận trước thuế đạt
135 tỷ đồng tăng 65% so với năm 2010.
Doanh thu bảo hiểm gốc đạt 1.888 tỷ đồng Cơ cấu doanh thu các nhóm nghiệp vụ bảo hiểm gốc 2011 nhìn chung không có sự thay đổi so với năm 2010 Bảo hiểm xe cơ giới vẫn là nghiệp vụ chủ yếu với tỷ trọng lớn nhất( 50%) Bảo hiểm tài sản kỹ thuật ( 19%), bảo hiểm tàu thủy( 12%), bảo hiểm hàng hóa (13%) và cuối cùng là bảo hiểm con người (7%).
2 Tốc độ tăng trưởng nghiệp vụ
Theo báo cáo thường niên 2011 PJICO
Năm 2011 doanh thu đạt 236, 3 tỷ đồng tăng trưởng 35% so với năm 2010 và là năm thứ tư liên tiếp PJICO giữ vững vị trí thứ hai chỉ đứng sau Bảo Việt về doanh thu và thị phần trên thị trường bảo hiểm hàng hóa Tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ này khá thấp (22%) và thấp nhất so với chung toàn thị trường(25%)
Năm 2011 nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa được đánh giá là đã được triển khai rất tốt đạt yêu cầu về góc độ tăng trưởng và hiệu quả Công ty tiếp tục định hướng khai thác mạnh các mặt hàng chủ lực ngoài cổ đông như phân bón, thức ăn chăn nuôi, máy móc thiết bị…
Năm 2011 doanh thu bảo hiểm hàng hóa toàn thị trường đạt khoảng 1.725 tỷ đồng, tăng trưởng 35% so với năm 2010 tỷ lệ bồi thường trung bình của toàn thị trường vào khoảng 25%.
Kết quả và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển
Kết quả và hiệu quả kinh doanh của một nghiệp vụ phản ánh một cách tổng hợp hoạt động kinh doanh nghiệp vụ đó từ khâu khai thác cho đến khâu bồi thường. Việc phân tích các chỉ tiêu kết quả và hiệu quả sẽ cho phép nhà quản lí có đánh giá tổng quan về nghiệp vụ.
Bảng 1: Kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại PJICO giai đoạn 2007 – 2011
2 Chi phí thực tế Tỷ.đ 80.141 136.538 141.588 166.01 220.00
3 Lợi nhuận trước thuế Tỷ.đ 4,525 6,655 6,336 9,130 16,296
4 Hiệu quả theo doanh thu
5 Hiệu quả theo lợi nhuận
7 Lợi nhuận/Tổng tài sản đ/đ 0,0064 0,0065 0,0051 0,0053 0,0095
(Nguồn: Phòng giám định và bồi thường- PJICO)
Qua bảng số liệu trên, ta có thể thấy: Hiệu quả và kết quả kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK ở PJICO trong giai đoạn 2007- 2011 là khá tốt, công ty luôn có lãi ở nghiệp vụ này
- Giai đoạn từ 2007 – 2008: DT l tăng mạnh 69,124% nhưng với tốc độ tăng không nhanh bằng chi phí, dẫn đến lợi nhuận thu được, hiệu quả theo doanh thu và lợi nhuận cũng liên tục giảm theo Năm 2004, DT chỉ tăng 20,32% còn chi phí tăng 42,29% làm lợi nhuận giảm so với 2003 là 1,91tỷđ, cứ một đồng chi phí bỏ ra chỉ tạo ra được 1,429đ doanh thu, tức tạo ra được 0,429đ lợi nhuận, đã giảm so với năm
- Năm 2009 là năm có doanh thu tăng ít nhất và chi phí cũng cao, còn hiệu quả kinh doanh thấp nhất, 1 đồng chi phí bỏ ra tham gia vào hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ chỉ tạo ra được 1,044 đ doanh thu, tức tạo ra 0,044đ lợi nhuận.
- Giai đoạn từ 2009- 2011: PJICO đã phải đưa ra những chiến lược mới áp dụng cho năm tiếp theo nhằm thay đổi tình hình Và kết quả đạt được rất khả quan, kết quả và hiệu quả kinh doanh đã có chuyển biến mạnh mẽ theo chiều hướng tiến bộ Năm
2010 doanh thu tăng mạnh với tốc độ tăng là 18,398%, chi phí cũng tăng nhanh với tốc độ 17,248% nhưng lợi nhuận tạo ra rất khả quan 9,13 ty đồng với 1 đồng chi phí bỏ ra tạo ra 0,054 đồng lợi nhuận Đặc biệt, mặc dù năm 2011 là năm kinh tế Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn tuy nhiên đay là năm bảo hiểm hàng hóa đạt được thành tích tốt nhất từ trước tới nay với doanh thu tăng tới 35% so với năm 2010 và là năm thứ tư liên tiếp PJICO giữ vững vị trí thứ hai chỉ đứng sau Bảo Việt về doanh thu và thị phần trên thị trường bảo hiểm hàng hóa Tỷ lệ bồi thường của nghiệp vụ này khá thấp (22%) và thấp nhất so với chung toàn thị trường(25%)
- Về hiệu quả sử dụng tài sản: Các năm từ 2009- 2010, do hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ không tốt làm cho hiệu quả sử dụng tài sản trong nghiệp vụ này giảm Năm 2009, cứ 1đ tài sản tham gia vào hoạt động kinh doanh nghiệp vụ chỉ tạo ra được 0,0051đ lợi nhuận Năm 2011, chỉ tiêu lợi nhuận đạt được con số rất cao nên làm cho hiệu quả sử dụng tài sản tăng vọt so với 2010 Năm 2011, cứ 1đ tài sản tạo ra 0,0095đ lợi nhuận, hiệu quả đã tăng gấp 1,79 lần so với 2010
Như vậy, sau khi xem xét một số chỉ tiêu kết quả và hiệu quả của bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại PJICO trong 5 năm từ 2007- 2011, ta thấy hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ chưa ổn định, còn khá nhiều biến động.
Sự biến động này của hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ những năm qua đòi hỏi sự tiếp tục nghiên cứu, đầu tư, phân tích kĩ lưỡng của các cán bộ nhân viên trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ này cũng như chỉ đạo của ban giám đốc công ty để tìm ra những điểm mạnh, điểm yếu, thuận lợi khó khăn khi triển khai nghiệp vụ; từ đó đưa ra phương hướng, chiến lược kinh doanh tốt hơn trong thời gian tới cho nghiệp vụ,góp phần vào sự phát triển chung của công ty
4 Đánh giá thực trạng khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa tại công ty bảo hiểm PJICO
4.1.1 Thuận lợi chung của toàn thị trường
- Nước ta có một môi trường chính trị ổn định, và ngày càng đạt được nhiều thành tựu lớn trên các lĩnh vực kinh tế, chính trị, xã hội Chiến lược của Đảng và Nhà nước ta là phấn đấu đến năm 2020 thì nước ta cơ bản sẽ trở thành một nước công nghiệp Trên con đường hội nhập, mối quan hệ hợp tác kinh tế và buôn bán giữa nước ta với các nước trên thế giới ngày càng mở rộng và phát triển, kim ngạch XNK hàng hóa tăng mạnh (cao hơn nhiều so với tốc độ tăng GDP) tạo ra nhiều cơ hội cho ngành vận tải và ngành bảo hiểm
- Thị trường BHPNT: đang bước vào giai đoạn tăng trưởng
+ 4 Công ty bảo hiểm đứng đầu thị trường là Bảo Việt, PVI, Bảo Minh, PJICO chiếm khoảng 81% thị phần
+ Các công ty liên doanh hoặc 100% vốn nước ngoài vẫn chỉ chiếm khoảng 5.8% thị phần và chưa thực sự có ảnh hưởng lớn trên thị trường.
- Việt Nam có nhiều điều kiện để phát triển nền kinh tế hàng hải: bờ biển dài trên 3200 km cùng với nhiều cảng biển chạy dọc từ Bắc xuống Nam, nằm trên tuyến đường biển quốc tế chạy từ Ấn Độ Dương sang Thái Bình Dương Đội tàu biển của nước ta khá lớn mạnh Ngành công nghiệp tàu biển hàng năm mang lại một nguồn thu khá lớn cho đất nước.Với lợi thế này sẽ cho phép chủ hàng ngoại thương Việt Nam hoặc nước ngoài kết hợp bảo hiểm và thuê tàu cho hàng hóa của mình
- Chế độ quản lí Nhà nước về họat động kinh doanh bảo hiểm đã khá hoàn chỉnh, tạo ra môi trường pháp lí bình đẳng giữa các DNBH
- Bộ luật hàng hải đã được ban hành, là cơ sở pháp lí quan trọng và hướng dẫn cho hoạt động ngoại thương.
Về năng lực tài chính: Nguồn vốn của công ty không ngừng tăng qua các năm nhờ vào chính sách đầu tư và phân phối lợi nhuận có hiệu quả Thêm nữa, PJICO luôn có sự hỗ trợ về tài chính của các cổ đông Các cổ đông lớn của PJICO đều là những tổ chức, doanh nghiệp có tiềm lực tài chính lớn mạnh như Tổng công ty thép, Tổng công ty xăng dầu, Ngân hàng Vietcombank…
Về tổ chức hoạt động: PJICO có hệ thống bao gồm các đơn vị trực thuộc trên toàn quốc và các GĐV chuyên nghiệp tại các cảng Đây là một tiền đề quan trọng để công ty có thể tổ chức tốt mạng lưới phân phối sản phẩm bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển, đặc biệt là với những tỉnh thành có cảng Cùng với sự hợp tác chặt chẽ của các công ty hàng đầu trong các lĩnh vực như giám định, thu đòi người thứ ba, tư vấn dịch vụ hàng hải…trên toàn cầu sẽ luôn đảm bảo cung cấp cho khách hàng một dịch vụ hoàn hảo Đồng thời với hơn 15 năm kinh nghiệm, PJICO đã xây dựng được mối quan hệ với nhiều khách hàng truyền thống, các cấp chính quyền, các tổ chức kinh tế xã hội.
Thương hiệu PJICO: Mặc dù mới có hơn 15 năm kinh nghiệm nhưng công ty đã xây dựng thương hiệu PJICO uy tín chất lượng được nhiều khách hàng biết đến, công ty đã vinh dự nhận được nhiều giải thưởng cao quí: “Thương hiệu mạnh”năm 2004, Giải thưởng Cầu vàng năm 2007… Và hiện nay, PJICO đang chiếm thị phần thứ hai trong thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển Việt Nam
Về chất lượng dịch vụ: Điều kiện và điều khoản bảo hiểm theo các điều kiện tiêu chuẩn, khả năng tài chính tốt, đội ngũ cán bộ có chuyên môn chuyên nghiệp và cùng với sự hợp tác quan hệ sâu rộng trên thị trường TBH quốc tế cho phép PJICO luôn đảm bảo lợi ích tối đa nhất của khách hàng
Định hướng phát triển chung của công ty bảo hiểm PJICO
Thông qua báo cáo hoạt động năm 2011và định hướng hoạt động năm 2012 của hội đồng quản trị công ty Đại hội đồng cổ đông công ty yêu cầu hội đồng quản trị tập trung chỉ đạo thực hiện một số định hướng chủ yếu như sau:
Phải nhanh chóng hoàn chỉnh hệ thống các quy chế quản trị công ty phù hợp với yêu cầu quản trị đòi hỏi ngày càng cao trong điều kiện thị trường cạnh tranh ngày càng quyết liệt và đúng quy định của công ty niêm yết Xây dựng và ban hành ngay hệ thống định mức chi phí hoạt động kinh doanh phục vụ cho công tác điều hành kinh doanh ngày càng hiệu quả và giúp cho công tác kiểm tra giám sát công ty ngày càng minh bạch, tránh tình trạng chung chung, không xác định được rõ ràng trách nhiệm của các tổ chức, cá nhân có liên quan.
Xây dựng ban hành quy chế trả lương phù hợp tình hình mới, theo nguyên tắc tiền lương phải gắn liền với hiệu quả kinh doanh phù hợp với yêu cầu của thực tế, vẫn đảm bảo được các quy định của pháp luật để thu hút được nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn cao đáp ứng yêu cầu phát triển công ty trong giai đoạn mới.
Tăng cường công tác quản lý công nợ, xác định rõ trách nhiệm từ Ban tổng giám đốc, Trưởng phòng kế toán Công ty tới giám đốc, phụ trách kế toán các đơn vị trực thuộc theo đúng quy chế tài chính của Công ty; thực hiện thu hồi công nợ một cách tích cực nhất, đối với các khoản công nợ quá hạn, khó đòi cần giải quyết dứt điểm theo các quy định hiện hành của Công ty và của Pháp luật.
Thực hiện tái cấu trúc chuyển đổi Công ty thành Tổng công ty với một cơ cấu phù hợp để khai thác tối đa chuỗi giá trị, nâng cao chất lượng dịch vụ trong và sau bán hàng, không ngừng gia tăng chất lượng và số lượng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm gốc đảm bảo tương xứng với năng lực và ưu thế của PJICO; việc tái cấu trúc chuyển đổi hoàn thành trong năm kế hoạch 2012 Khi tiến hành cơ cấu lại Công ty thành Tổng công ty phải xuất phát từ cơ sở thực tiễn và đáp ứng yêu cầu nội tại khách quan, để tạo ra một mô hình mới phù hợp, năng động hơn nhằm nâng cao chất lượng toàn diện trong công tác quản trị và hoạt động kinh doanh, tăng cường sức cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu phát triển lâu dài và bền vững của hệ thống bảo hiểm PJICO; không làm theo kiểu hình thức chỉ đơn thuần là đổi tên Công ty thành Tổng công ty.
Giám sát và chỉ đạo Ban Tổng giám đốc thực hiện hoàn thành kế hoạch năm 2012 đạt kết quả tốt nhất trên tinh thần tăng cường công tác quản trị về mọi mặt, tiết giảm chi phí kinh doanh một cách hợp lý, chống thất thoát, tăng cường quản lý, kiểm soát chặt chẽ chi phí bồi thường để hoàn thành chỉ tiêu lợi nhuận trong điều kiện kinh doanh dự báo có nhiều khios khăn Mục tiêu thực hiện tiết giảm tối thiểu 5% chi phí kinh doanh trong năm kế hoạch 2012 coi đây là cơ sở quan trọng để gia tăng lợi nhuận và hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch( chỉ tiêu lợi nhuận) đã đề ra.
Định hướng phát triển nghiệm vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển tại PJICO
Trong xu thế hội nhập và mở cửa hiện nay Việt Nam thực sự đang hòa mình vào thế giới Việt Nam hiện là thành viên của khối ASEAN, WTO tham gia vào chương trình ưu đãi thuế quan có hiệu lực chung mà các nước thành viên đã cam kết cùng nhau giảm thuế quan đánh vào những mặt hàng nhập khẩu sản xuất ở bất kỳ quốc gia nào xuống còn 0% xuống còn 5% Như vậy trong thời gian tới lượng hàng hóa lưu chuyển giữa các nước sẽ tăng lên mạnh mẽ, điều này sẽ tạo cho các công ty bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu ở Việt Nam những cơ hội nto lớn Trong đó cóPJICO, để chuẩn bị tốt cho cơ hội này trước hết đòi hỏi PJICO phải tự mình tìm hướng đi phù hợp để không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh Đồng thời PJICO cần phải tăng cường hợp tác chặt chẽ và sâu rộng với các công ty bảo hiểm trong nước để có thể cạnh tranh với các công ty nước ngoài.
Tồn tại trong một môi trường luôn sôi động và phát triển đòi hỏi PJICO phải đưa ra các kế hoạch phương hướng và hướng đi của mình cho phù hợp nhằm khai thác triệt để các lợi thế trong cạnh tranh, đổi mới quản lý, kinh doanh bảo hiểm, đổi mới phong cách phục vụ khách hàng là con đường phát triển của PJICO trong thời gian tới Để đứng vững và chiếm giữ thị trường, Đặc biệt là trong tình hình cạnh tranh gay gắt như hiện nay, Để phục vụ tốt hơn khách hàng PJICO không có con đường nào khác ngoài việc hoàn thiện, tạo một niềm tin bền vững trong cộng đồng bằng chữ “Tín” của mình, Đem đến cho khách hàng một sản phẩm tốt nhất.
Thực tế cho thấy kim ngạch xuất nhập khẩu của cả nước không ngừng tăng lên Tỷ trọng kim ngạch hàng hóa được bảo hiểm trong tổng kim ngạch xuất nhập khẩu cũng đang tăng lên nhưng mới chỉ chiếm một con số khá khiêm tốn chỉ 25% còn lại là một phần rất lớn 75% bỏ trống Trong bối cảnh đó thì kim ngạch hàng hóa xuất nhập khẩu tham gia bảo hiểm ở PJICO chỉ chiếm khoảng 5 % tổng kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa Đây là một tỷ lệ khá thấp khiến cho PJICO không thể không xem xét tới trong khi kim ngạch hàng hóa xuất nhập khẩu không ngừng tăng lên do cơ chế điều hành có nhiều bước tiến mới, thị trường trao đổi hàng hóa mở rộng Vì vậy trong thời gian tới thì việc mở rộng thị trường và giành lại thị phần từ các công ty bảo hiểm nước ngoài tăng tỷ trọng kim ngạch hàng hóa tham gia bảo hiểm trong kim ngạch xuất nhập khẩu hàng hóa là mục tiêu hàng đầu của PJICO trong việc nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa.
Cụ thể trong thời gian tới PJICO cần chú trọng những vấn đề sau:
Trong bất cứ một loại hình dịch vụ nào khách hàng cũng đềù là nhân tố quan trọng nhất quyết định tơi sự kinh doanh thành công hay thất bại của một doanh nghiệp. Trong thời gian qua PJICO đã thực hiện khá tốt công tác khách hàng tuy nhiên để càng ngày càng thu hút nhiều khách hàng hơn nữa PJICO cần phải:
- Tuyên truyền, vận động khách hàng tham gia bảo hiểm Đây là một biện pháp truyền thống tuy nhiên hiệu quả nó mang lại rất thiết thực đối với những khách hàng mới, nhỏ lẻ…
- Đẩy mạnh hoạt động khai thác, khuyến khích các doanh nghiệp sản xuất hàng hóa để xuất nhập khẩu phải có ý thức nâng cao trách nhiệm của mình.
- Khai thác triệt để lợi thế của các khách hàng trong cổ đông, bên cạnh đó tận dụng được mối quan hệ trong kinh doanh của các cổ đông để thu hút khách hàng
- Thường xuyên nghiên cứu để đưa ra một mức phí hợp lý Để đảm bảo lợi ích cho khách hàng và khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm thì việc thay đổi linh hoạt hay hạ phí là rất cần thiết Tuy nhiên việc thay đổi phí phải được tính toán một cách cẩn thận tránh tạo ra tâm lý xấu cho khách hàng đồng thời không ảnh hưởng lớn tới doanh thu của công ty bảo hiểm.
- Phân chia khách hàng thành từng nhóm: nhóm có nhu cầu xuất nhập khẩu thường xuyên, nhóm không thườn xuyên, nhóm chuyên xuất hay nhập các mặt hàng, chủng loại hàng hóa nào đó Sở dĩ nên phân chia như vậy để công ty có thể đề ra các biện pháp, chiến lược tiếp cận, khai thác thích hợp và xây dựng mức phí chào hợp lý để khuyến khích và tạo mối quan hệ lâu dài.
- Tư vấn miễn phí các vấn đề liên quan đến bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu tạo lòng tin của khách hàng với công ty
- Hoàn thiện các chính sách như: chính sách hoa hồng đại lý, giảm phí cho khách hàng, chi phí giao dịch bán hàng, làm tốt công tác quản lý rủi ro, đề phòng hạn chế tổn thất
- Lập ra một kênh thông tin để có thể tiếp nhận những góp ý của khách hàng
- Tổ chức hội nghij khách hàng thường xuyên vì đây là cơ hội để gặp gỡ trao đổi, giúp hiểu thêm khách hàng muốn gì, cần gì dẻ công ty cải tiến sản phẩm ngày càng hoàn thiện đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
- Tiến hành chào phí tới các công ty xuất nhập khẩu thường xuyên.
- Cần nghiên cứu bổ sung các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
2.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Để có thể làm tốt công tác đề phòng, hạn chế tổn thất đòi hỏi sự nỗ lực của cả người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm Một số biện pháp để PJICO có thể làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất như sau:
- PJICO cần phối hợp với các DNBH khác kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển trong việc xây dựng hệ thống cảnh bảo nguy hiểm ở trên biển, các đội cứu nạn trên biển, xây dựng những hệ thống thông tin liên lạc thông suốt để có thể theo dõi về hành trình của hàng hóa, nhằm phát hiện rủi ro ứng cứu kịp thời
- Tư vấn cho khách hàng những thông tin về cách bảo quản hàng hóa, xếp dỡ lưu kho, đóng gói hàng hóa nhằm giảm thiểu các rủi ro có thể xảy ra
- Tích cực phối hợp tốt với bên hải quan, cùng với các tổ chức cứu nạn trên biển, bố trí một lực lượng giám sát quá trình xếp, dỡ hàng hóa để khi có tổn thất xảy ra có thể kịp thời ứng phó
- Với bạn hàng quan hệ lần đầu, nên thận trọng hơn, xem xét kĩ đặc điểm của hàng hóa, tầu chở hàng
- Đưa ra các tư vấn thích hợp để đề phòng và hạn chế tổn thất với từng mặt hàng từ khâu chuẩn bị hàng hóa, tàu, đến khâu bảo quản hàng trong quá trình di chuyển và xếp dỡ.
Kiến nghị chung
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển, khi áp dụng những điều khoản bảo hiểm hàng hóa thì các doanh nghiệp bảo hiểm phải báo cáo với Bộ Tài chính Đây là biện pháp nhằm đảm bảo thị trường này phát triển một cách ổn định Thêm nữa còn giúp các DNBH cạnh tranh bình đẳng với nhau Để tránh tình trạng hạ phí làm ảnh hưởng xấu tới thị trường, các cơ quan quản lý mà trực tiếp là Bộ Tài chính cần xây dựng hành lang biểu phí cụ thể, thống nhất hoặc quy định biểu phí “Trần và Sàn”
Cải tiến cơ chế quản lý tài chính đối với các doanh nghiệp bảo hiểm của nhà nước giúp các DN tự chủ trong kinh doanh.
Nhanh chóng xây dựng các văn bản hướng dẫn thi hành luật kinh doanh bảo hiểm để đưa hoạt động kinh doanh bảo hiểm đi vào khuôn khổ Đây là một yêu cầu tất yếu trong sự phát triển của ngành bảo hiểm nói chung và bảo hiểm hàng hóa nói riêng.
Tăng cường các biện pháp quản lý các hoạt động của các doanh nghiệp tái bảo hiểm, bảo hiểm gốc, môi giới, đại lý Khuyến khích các hoạt động tái bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển cho các công ty bảo hiểm trong nước trước khi tái ra nước ngoài.
Kiến nghị nhà nước xem xét lại những chủ trương thu thuế vốn bằng cách trừ từ lãi suất sau thuế đã làm cho DNBH nhà nước khó có khả năng tăng nhanh vốn.
Phải đẩy mạnh thị trường bảo hiểm trong nước làm ăn với nước ngoài theo cách thực hiện dần từng bước và chia ra nhiều giai đoạn, nhằm hạn chế bớt sự chèn ép của các công ty bảo hiểm nước ngoài đối với các công ty trong nước.
Thuế suất khá cao đối với các DNBH, nên chăng nhà nước xem xét giảm thuế nhằm tăng lợi nhuận cho các công ty.
Kiến nghị nhà nước xem xét mở rộng các danh mucjn đầu tư hơn nữa. Ở Việt Nam vì vấn đề đầu tư trong kinh doanh bảo hiểm là rất quan trọng, đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa Do bảo hiểm cho những đối tượng lớn, Tổn thất không xảy ra thường xuyên nhưng thiệt hại lại nặng nề Do đó việc đầu tư phí bảo hiểm có ý nghĩa rất to lớn với quá trình kinh doanh nghiệp vụ nói riêng và với DNBH nói chung.
Tóm lại, luật kinh doanh bảo hiểm đã được Quốc Hội thông qua, có hiệu lực pháp lý và đây là hành lang pháp lý tốt nhất điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm và các dịch vụ có liên quan đi vào khuôn khổ Nhằm đưa thị trường bảo hiểm của chúng ta hội nhập với thế giới.
Đối với Hiệp hội bảo hiểm
o Hiệp hội cần làm tốt vai trò cầu nối giữa các DNBH với cơ quan Nhà nước. Để có thể làm tốt vai trò này, trước tiên Hiệp hội nên củng cố lại bộ máy tổ chức thật vững mạnh. o Đề nghị các DNBH thực hiện nghiêm chỉnh Bản thỏa thuận hợp tác trong bảo hiểm hàng hóa đã được kí kết giữa các doanh nghiệp bảo hiểm với nhau và thuyết phục các doanh nghiệp mới thành lập tham gia Hiệp hội và cùng kí kết văn bản trong bảo hiểm hàng hóa này o Hiệp hội bảo hiểm cần tăng cường hơn nữa tổ chức đào tạo học tập kinh nghiệm nghề nghiệp về bảo hiểm hàng hóa ở trong và ngoài nước, tổ chức Hội thảo tập huấn trao đổi những thông tin và kinh nghiệm giữa các DNBH với nhau. o Khuyến cáo và nhắc nhở các DNBH nên truy cập thông tin rủi ro của các tổ chức cung cấp thông tin quốc tế, sẵn sàng chia sẻ những thông tin giữa các DNBH với nhau về khách hàng, mặt hàng…thường xảy ra tổn thất. o Đề nghị các DNBH hợp tác chặt chẽ, đưa ra các biện pháp cụ thể hơn nữa để chống trục lợi bảo hiểm cho hàng hóa o Hiệp hội phải đưa ra cảnh báo thường xuyên và trình các giải pháp, kiến nghị lên Nhà nước, Bộ tài chính nhằm hạn chế cạnh tranh không lành mạnh thị trường bảo hiểm hàng hóa hiện nay o Hiệp hội và các DNBH cần đề nghị Vinare tăng cường đào tạo nghiệp vụ bảo hiểm và tái bảo hiểm cho các hội viên, nhất là các DNBH mới thành lập
Đối với cơ quan nhà nước 68 KẾT LUẬN 70
Hoàn thiện khung pháp luật hiện hành để tạo thuận lợi cho Việt Nam hội nhập quốc tế, mở cửa thị trường; kiện toàn bộ máy tổ chức của nhà nước.
- Tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật về bảo hiểm cùng các quy định pháp luật liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển phù hợp luật pháp quốc tế để tạo ra một môi trường bình đẳng cho các DNBH, giảm hiện tượng cạnh tranh không lành mạnh Với Bộ luật hàng hải, nhà nước nên sớm hoàn thiện để phù hợp hơn với các chuẩn mực của quốc tế như: vấn đề giao nhận hàng hóa, tiêu chuẩn tàu vận chuyển…
- Phát huy hơn nữa vai trò quản lí của nhà nước đối với ngành bảo hiểm, DNBH, và thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK
+ Nhà nước nên đưa ra chế tài mới xử phạt nghiêm hơn hành vi trục lợi bảo hiểm Hiện tại mức xử phạt tối đa là chỉ là 20 triệu đồng, đây là mức quá thấp, chưa có tác dụng răn đe kịp thời những hành vi nghiêm trọng.
+ Nhà nước cần có biện pháp cụ thể hơn để hướng vào con đường cạnh tranh lành mạnh cho thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK và các thị trường bảo hiểm khác vì quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, quyền và lợi ích chính đáng của bản thân các DN Mọi hình thức, biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh như sử dụng các biện pháp mệnh lệnh hành chính nhằm ép buộc tham gia bảo hiểm trái pháp luật, hạ phí bảo hiểm thấp dưới mức an toàn, hay sử dụng hoa hồng bảo hiểm, hoa hồng cho môi giới bảo hiểm không đúng mục đích đều phải bị phát hiện kịp thời, xử lý nghiêm minh và thích đáng nhằm duy trì sự phát triển bền vững của thị trường. Thêm nữa, Nhà nước phải tăng cường công tác kiểm tra cùng với giám sát các DN bảo hiểm, nhất là đánh giá thực trạng tài chính của họ, khả năng thanh toán, hoạt động đại lý, hiệu quả đầu tư, tình hình cạnh tranh, môi giới bảo hiểm
- Nhà nước cần có các cơ chế, chính sách thật cụ thể nhằm khuyến khích các công ty XNK ký kết hợp đồng theo điều kiện xuất khẩu CIF, nhập khẩu FOB hoặc C&F như: giảm thuế XNK cho chủ hàng tham gia bảo hiểm tại Việt Nam, hoặc giảm thuế doanh thu , giảm thủ tục hải quan, thuế giá trị gia tăng … Như trên đã phân tích, điều kiện giao hàng có tác dụng chủ yếu đến phân định trách nhiệm giữa các bên trong quá trình thực hiện hợp đồng thương mại, còn ý nghĩa kinh tế không được rõ ràng Với các chính sách ưu đãi trên, các công ty XNK sẽ chủ động hơn trong đàm phán ký kết, thực hiện phương thức xuất khẩu theo điều kiện CIF, nhập khẩu theo điều kiện FOB hoặc C&F nhằm tạo cơ sở nâng cao tỷ trọng hàng hóa XNK tham gia bảo hiểm trong nước, đồng thời thúc đẩy ngành bảo hiểm Việt Nam phát triển hơn nữa.
- Bộ Tài chính xem xét không đánh thuế NK, thuế VAT hàng nhập khi hàng
NK bị tổn thất Nhiều DN XNK gặp trường hợp tổn thất trên thường từ bỏ hàng,
DNBH là người thể hiện quyền lô hàng bị tổn thất đó nên lại là người gánh chịu phải nộp thuế NK, thuế VAT hàng nhập cho cả giá trị lô hàng đã tổn thất.
- Bộ Tài chính nên đưa vào thông tư hướng dẫn NĐ 45, NĐ 46 một số vấn đề đặc thù của bảo hiểm hàng hóa mà thông lệ quốc tế áp dụng.
+ Thưởng không có khiếu nại
Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển không phải mới ra đời tuy nhiên so với trong khu vực và thế giới thì nghiệp vụ này ở Việt Nam là nghiệp vụ khá non trẻ mặc dù vậy những thành tưu mà cả thị trường bảo hiểm nói chung và PJICO nói riêng đạt được thì đã chứng tỏ rằng nghiệp vụ này đã tìm được chỗ đứng trên thị trường Cùng với sự phát triển của kinh tế xã hội trong tương lai chắc chắn nghiệp vụ này sẽ ngày càng củng cố được vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm trong nước và ngày càng hoàn thiện, phát triển sánh ngang với thị trường bảo hiểm khu vực quốc tế.
Việc mở cửa và hội nhập sâu rộng với những nền kinh tế trên thế giới, một mặt đem lại những cơ hội lớn, nhưng mặt khác là những thách thức lớn cho nền kinh tế ViệtNam nói chung và thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK nói riêng Tuy nhiên, để có thể khai thác được tiềm năng của thị trường bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển, tận dụng lợi thế người trong nhà, hạn chế những thách thức; đòi hỏi mỗi DNBH Việt Nam phải luôn đảm bảo có đủ năng lực cạnh tranh so với cácDNBH nước ngoàiTrong thời gian tới môi trường cạnh tranh sẽ diễn ra hết sức gay gắt nếu PJICO không tranh thủ thời gian và thiết lập tốt mối quan hệ với khách hàng thì sẽ không giữ vững được vị thế như hiện nayvaf mất dần thị trường Chính vì vậy ngay từ bây giờ PJICO phải có những biện pháp tích cực như tăng cường hợp tác kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ, mở rộng mạng lưới tổ chức kinh doanh trên thị trường, coi trọng công tác đào tạo…và quan trọng nhất đối với PJICO đó là phải tìm cho mình một hướng đi thật phù hợp để tiếp tục nâng cao và duy trì vị thế của mình trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu bằng đường biển.
Hồ sơ lưu trữ tại Phòng nghiệp vụ 05 năm và lưu tại P.KT/CN gốc cấp đơn.
Tên hồ sơ Mã hiệu Nơi lưu Thời gian lưu
1 Giấy yêu cầu bảo hiểm BM.26.1- 01 Phòng KT/CN 5 năm
2 Tờ trình trên phân cấp
Vănthư, Phòng KT/CN 5 năm
3 Bản chào phí bảo hiểm BM.26.1-03.1
5.Hợp đồng bảo hiểm BM.26.1-05 Phòng KT/CN, TCKT,
6 Sửa đổi bổ sung BM.26.1-06 (1)
Phòng KT/CN, TCKT 5 năm
8 Mẫu sổ cấp đơn BM.26.1-08 Phòng KT/CN 5 năm
9 Mẫu sổ thống kê phát sinh BM.26.1-09 Phòng KT/CN 5 năm
10 Mẫu thống kê báo tái BM.26.1-10 PhòngKT/BHHH, TBH 5 năm
Tên biểu mẫu Mã hiệu
1 Giấy yêu cầu bảo hiểm BM.26.1-01
2 Tờ trình trên phân cấp BM.26.1-02
3 Bản chào phí bảo hiểm BM.26.1-03.1
5 Hợp đồng bảo hiểm BM.26.1-05
6 Giấy sửa đổi bổ sung BM.26.1-06 (1)
7 Thông báo thu phí bảo hiểm BM.26.1-07 (1)
8 Mẫu sổ cấp đơn BM.26.1-08
9 Mẫu thống kê phát sinh BM.26.1-09
10 Mẫu thống kê báo tái BM.26.1-10
Stt Mã hiệu Tên biểu mẫu
1 BM.26.3-01 Sổ thống kê bồi thường hàng hóa
2 BM.26.3-02 Giấy đề nghị xác nhận tình trạng nộp phí bảo hiểm
3 BM.26.3-03 Tờ trình bồi thường
4 BM.26.3-04 Thông báo bồi thường
5 BM.26.3-05 Giấy biên nhận và thế quyền
6 BM.26.3-06 Bản thanh toán bồi thường
Sơ đồ 2: Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa 34
Sơ đồ 3: Dịch vụ bảo hiểm trên phân cấp 35
Sơ đồ 4: quá trình giải quyết bồi thường hàng hoá 43
Bảng 1: Kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm hàng hóa XNK vận chuyển bằng đường biển tại PJICO giai đoạn 2007 – 2011 50 Định nghĩa và các từ viết tắt Định nghĩa:
Công ty: Văn phòng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) tại Hà Nội.
Đơn vị bồi thường: Phòng Giám định - Bồi thường Công ty hoặc Phòng được giao nhiệm vụ tổ chức thực hiện việc giải quyết bồi thường tại Công ty hoặc tại Đơn vị.
Đơn vị: chi nhánh trực thuộc Công ty.
Đơn vị khai thác: phòng / văn phòng trực thuộc Công ty hoặc Đơn vị cấp đơn bảo hiểm gốc.
Bồi thường viên: là người có đủ năng lực, phẩm chất được Công ty, đơn vị phân công làm công tác giải quyểt bồi thường.
Phòng kế toán: Phòng Tài chính – Kế toán Công ty hoặc phòng Kế toán của các Chi nhánh.
Khách hàng: người được bảo hiểm hoặc người có quyền thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm hoặc người được ủy quyền.
STT Từ viết tắt Viết đầy đủ
1 PJICO Công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex
2 TGĐ Tổng giám đốc PJICO
3 GĐ Giám đốc đơn vị PJICO
4 NĐUQ Người được ủy quyền
5 ĐVBT Đơn vị bồi thường
6 ĐVKT Đơn vị khai thác
8 NĐPC Người được phân công
9 NĐBH Người được bảo hiểm
11 PKT Phòng Tài chính – Kế toán Công ty hoặc phòng Kế toán của các Chi nhánh.
1 Giáo trình bảo hiểm (2004), chủ biên PGS.TS Nguyễn Văn Định,
2 Giáo trình quản trị kinh doanh bảo hiểm(2004), chủ biên
PGS.TS Nguyễn Văn Định, Nxb Thống kê.
3 Giáo trình thống kê bảo hiểm nhà xuất bản thống kê
4 Vận tải và bảo hiểm trong ngoại thương (1997), Nxb Giáo dục.
5.Quy trình khai thác bảo hiểm hàng hóa QT 26.1 công ty bảo hiểm petrolimex
6.Quy trình bồi thường bảo hiểm hàng hóa công ty bảo hiểm Petrolimex
7 Báo cáo thường niên PJICO 2011
9 Bản tin nội bộ của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
- luật kinh doanh bảo hiểm ngày 09/12/2000 và các văn bản hướng dẫn sửa đổi
- Bộ luật hàng hải ngày 14/6/2005 và các văn bản hướng dẫn sửa đổi
- Quy tắc chung bảo hiểm hàng hóa vận chuyển bằng đường biển ban hành ngày 12/12/1998 theo quyết định số 264/BHHH/98 do tổng giám đốc PJICO ký
11.Các trang Web: www.pjico.com.vn http://www.pjicoshop.com http://webbaohiem.net/ http://www.baomoi.com http://vneconomy.vn
Và một số trang web khác