Nghiên cứu những đặc điểm và cơ chế hoạt động của các đồng tiền ảo nói chung và tiền ảo Bitcoin nói riêng, tìm hiểu thực trạng khuôn khổ pháp lý cho quản lý của đồng tiền này trên thế giới. Trên cơ sở đó đề xuất ra một số giải pháp hiệu quả để quản lý, phát triển tiền ảo tại Việt Nam phù hợp với xu thế phát triển chung của thế giới.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI BÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN NHẬP MƠN TÀI CHÍNH TIỀN TỆ ĐỀ TÀI: Trình bày chức tiền? Tìm hiểu Bitcoin chức loại tiền này? Giảng viên hướng dẫn: Trần Thị Thu Trang Lớp học phần: 23109EFIN2811 Nhóm 01 Thành viên nhóm: Mã sinh viên Nguyễn Thị Hoài An 21K640001 Đặng Phương Anh 21K640005 Lê Mai Anh 21K640004 Phạm Mai Anh 21K640006 Phạm Tùng Anh 21K640007 Vũ Huệ Anh 21K640003 Đinh Ngọc Ánh 21K640009 Lê Thị Huyền Ánh (NT) 21K640010 Trần Thị Mai Ánh 21K640008 Đỗ Ngọc Anh 18K681001 Đánh giá MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: .1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu: .1 Kết cấu nghiên cứu: CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TIỀN VÀ CÁC CHỨC NĂNG CỦA TIỀN .3 1.1 Khái niệm tiền .3 1.2 Các chức tiền .4 1.2.1 Chức thước đo giá trị .5 1.2.2 Chức phương tiện trao đổi toán 1.2.3 Tiền phương tiện cất trữ .7 1.2.4 Tiền tệ giới CHƯƠNG 2: BITCOIN VÀ CÁC CHỨC NĂNG CỦA BITCOIN .8 2.1 Khái niệm .8 2.2 Lịch sử hình thành phát triển Bitcoin .9 2.3 Đặc điểm chế giao dịch .9 2.3.1 Đặc điểm tiền ảo Bitcoin 2.3.1 Cơ chế giao dịch .9 2.4 Ưu, nhược điểm rủi ro 10 2.4.1 Ưu điểm 10 2.4.2 Nhược điểm 12 2.4.3 Rủi ro 13 2.5 Bitcoin giới Việt Nam 14 2.5.1 Thực trạng chung thị trường tiền ảo Bitcoin Thế Giới 14 2.5.2 Thực trạng thị trường tiền ảo Bitcoin Việt Nam 16 PHẦN KẾT LUẬN: 18 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT BTC USD ECB FATF PCI IFM FED VBTC NỘI DUNG Tiền ảo Bitcoin Đô la Mỹ Ngân hàng trung ương Châu Âu (European Central Bank) Lực lượng đặc nhiệm tài quốc tế Ngành cơng nghiệp thẻ toán (Payment card industry) Quỹ tiền tệ quốc tế Cục dự trữ liên bang Hoa Kỳ Sản mua bán Bitcoin Việt Nam PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong thời kì đổi mới, với phát triển khoa học công nghệ, kinh kế toàn cầu đối diện với nhiều thách thức hội phát triển Trong đó, tài chính-tiền tệ lĩnh vực quan tâm mạnh mẽ, đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế quốc gia Khi Internet trở nên phổ biến, lượng thông tin trao đổi tăng lên gấp nhiều lần, khả tiếp nhận biến đổi từ thị trường tài tiền tệ tăng lên, việc nhiều hình thái tiền tệ hình thành đáp ứng nhu cầu thị trường nhu cầu tất yếu, bật lên đời tiền ảo, gọi tiền kỹ thuật số hay tiền mã hóa Tại Việt Nam, giao dịch liên quan đến tiền ảo thực vào năm 2014 Lúc đầu,các cộng đồng tiền ảo giao dịch sôi sau bước vào giai đoạn tạm lắng, chủ yếu dó tính bảo mật thấp vào giai đầu phát triển Thời điểm tại, tính bảo mật trở nên đảm bảo hơn, với đợt biến động giá tăng mạnh thời gian qua giới hứa hẹn làm thị trường tiền ảo Việt Nam nóng trở lại Tiền ảo xuất tạo nhiều thách thức việc thực thi sách tiền tệ, kiểm sốt dịng tiền, rủi ro phát sinh giao dịch tài an toàn hệ thống ngân hàng Hiện Việt Nam chưa có nhiều nghiên cứu đề tài tiền ảo Chính vậy, nhóm chúng em định chọn đề tài “Tìm hiểu Bitcoin chức loại tiền này” làm tiểu luận Từ đó, đưa số giải pháp nhằm phát triển tiền ảo Việt Nam phù hợp với xu phát triển chung giới Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu đặc điểm chế hoạt động đồng tiền ảo nói chung tiền ảo Bitcoin nói riêng, tìm hiểu thực trạng khn khổ pháp lý cho quản lý đồng tiền giới Trên sở đề xuất số giải pháp hiệu để quản lý, phát triển tiền ảo Việt Nam phù hợp với xu phát triển chung giới Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu đề tài bao gồm loại đồng tiền ảo nói chung tiền ảo Bitcoin nói riêng - Phạm vi: Bài tiểu luận tập trung phân tích, đánh giá thực trạng giải pháp tiền ảo Bên cạnh nghiên cứu tương tự với loại tiền ảo phổ biến Bitcoin Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp phân tích tổng hợp lý thuyết, pp so sánh pp nghiên cứu lịch sử Ngồi nhóm tác giả cịn dựa vào mơ hình, biếu đồ có liên quan, thu thập số liệu báo cáo có liên quan đến đề tài để làm rõ thêm số vấn đề từ đưa nhận xét Kết cấu nghiên cứu: Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục từ viết tắt, tài liệu tham khảo, đề tài kết cấu thành chương: Chương 1: Một số vấn đề lý luận tiền chức tiền Chương 2: Bitcoin chức Bitcoin CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TIỀN VÀ CÁC CHỨC NĂNG CỦA TIỀN 1.1 Khái niệm tiền Tiền tệ phạm trù lịch sử, sản phẩm tự phát kinh tế hàng hóa, sản phẩm phát triển hình thái giá trị Đồng thời sản phẩm phát triển mâu thuẫn lao động phân công lao động xã hội sản xuất hàng hóa Sự đời phát triển tiền tệ gắn liền với đời phát triển sản xuất trao đổi hàng hóa Theo Mac, tiền tệ thứ hàng hoá đặc biệt, tách khỏi giới hàng hoá, dùng để đo lường biểu giá trị tất loại hàng hố khác Nó trực tiếp thể lao động xã hội biểu quan hệ sản xuất người sản xuất hàng hóa Theo Mác, tiền tệ xuất sau trình phát triển lâu dài trao đổi hình thái giá trị Quá trình phát triển hình thái giá trị để đến hình thái giá trị diễn sau: Hình thái giá trị tương đối – vật ngang giá chung Hình thái giá trị toàn hay mở rộng xuất sau lần phân công lao động lần thứ Lúc giá trị vật không biểu thông qua giá trị sử dụng vật mà cịn biểu thơng qua giá trị sử dụng nhiều hàng hoá khác Hình thái giá trị chung phân cơng lao động lần thứ 2, thủ công nghiệp tách rời khỏi nơng nghiệp Hình thái tiền tệ vật ngang giá chung cố định thứ hàng hố, kim loại (kẽm, đồng, sắt, bạc, vàng) đến lúc hình thái tiền tệ xác lập vàng với tư cách vật ngang giá chung trở thành tiền tệ, gọi kim tệ Kết luận: Sự đời tồn tiền tệ gắn liền với đời tồn sản xuất trao đổi hàng hóa Và q trình xuất vật ngang giá chung Vàng, tiền tệ coi hàng hoá đặc biệt Theo nhà kinh tế đại: Tiền định nghĩa chấp nhận chung việc toán để nhận hàng hoá, dịch vụ việc trả nợ Tiền tệ tiền xét tới chức phương tiện toán, đồng tiền luật pháp quy định để phục vụ trao đổi hàng hóa dịch vụ quốc gia hay kinh tế Vì định nghĩa vậy, tiền tệ gọi “tiền lưu thơng” Tiền tệ mang hình thức tiền giấy tiền kim loại (tiền pháp định) Nhà nước (Ngân hàng nhà nước, Bộ tài chính…) phát hành, tiền hàng hóa (vỏ sị, gạo, muối, vàng), tiền thay (coupon, dặm bay, điểm thưởng, phỉnh poker,…), tiền mã hóa mạng lưới máy tính phát hành (điển hình Bitcoin) Khi phân biệt tiền tệ quốc gia với tiền tệ quốc gia khác, người ta dùng cụm từ “đơn vị tiền tệ” Đơn vị tiền tệ nhiều quốc gia có tên gọi (ví dụ: dollar, france…) để phân biệt đơn vị tiền tệ đó, người ta thường phải gọi kèm tên quốc gia sử dụng đồng tiền (ví dụ: dollar Úc) Với hình thành khu vực tiền tệ thống nhất, ngày có nhiều quốc gia dùng chung đơn vị tiền tệ đồng EUR Tiền tệ phương tiện toán pháp quy nghĩa luật pháp quy định người ta bắt buộc phải chấp nhận dùng để toán cho khoản nợ xác lập đơn vị tiền tệ Một tờ séc bị từ chối dùng để toán nợ tiền giấy tiền kim loại khơng Tuy nhiên tiền kim loại phương tiện toán pháp quy bị luật pháp quốc gia giới hạn không vượt số lượng đơn vị tiền tệ tuỳ theo mệnh giá đồng tiền kim loại Tiền tệ tiếng Anh Currency Tiền tệ định nghĩa theo nhiều cách sau: Quan điểm Trường phái trọng thương Tiền tệ đồng nghĩa với giàu có Một quốc gia muốn làm giàu phải tích lũy thật nhiều tiền Quan điểm Trường phái trọng nông Tiền tệ thứ hư tưởng Tiền có tác dụng chất nhờn bôi trơn hoạt động guồng máy kinh tế Bản thân guồng máy khơng chịu tác động tiền tệ Quan điểm N Gregory Mankiw Tiền tệ khối lượng tài sản sử dụng để tiến hành giao dịch Quan điểm Frederic S Mishkin Tiền tệ chấp nhận chung việc tốn để lấy hàng hóa dịch vụ việc hồn trả nợ 1.2 Các chức tiền Nếu thời kì sơ khai kinh tế hàng hoá người ta sử dụng tiền tệ nhe công cụ trao đổi với phát triển sản xuất lưu thơng hàng hố tiền tệ thể ngày đa dạng chức vốn có Theo học thuyết K.Marx, ơng cho vàng có vai trị vật ngang giá chung thức chức : - Chức thước đo giá trị Chức phương tiện lưu thông Chức phương tiện toán Chức phương tiện cất trữ giá trị Chức tiền tệ giới Ngày nay, chế độ lưu thông tiền tệ kim loại nhường chỗ cho chế độ lưu thông tiền phù hiệu không chuyển đổi vàng nước áp dụng Mặc dù vàng từa nhận thước đo giá trị, phương tiện cất giữ tiền tệ giới người ta hạn chế sử dụng vàng trực tiếp làm phương tiện trao đổi phạm vi lưu thơng hàng hố nước mậu dịch quốc tế.Do đó, với đa dạng hình thức tiền tệ sử dụng điều kiện kinh tế nay, nhà kinh tế xem xét chức tiền tệ giác độ tổng quát 1.2.1 Chức thước đo giá trị Tiền tệ thực chức thước đo giá trị đo lường biểu gía trị đo lường biểu giá trị hàng hoá khác chuyển giá trị hàng hoá thành giá hàng hoá Khi thực chức thước đo giá trị, giá trị tiền coi “ chuẩn mực” để giá trị tất hàng hoá khác phải so sánh với Như vậy, thơng qua quan hệ hàng hố biểu giá trị thành lượng có tên giống chất so sánh với lượng , giá Thực chức thước đo giá trị, tiền trở thành “tiêu chuẩn” để đo lường hao phí lao động xã hội kết tinh hàng hoá Đây chức tiền tệ Điều kiện để thực chức này, tiền phải có điều kiện sau: - - Tiền phải có đầy đủ giá trị Khi tiền sử dụng làm thước đo giá trị hàng hố khác thân đồng tiền phải mang giá trị đầy đủ để lấy giá trị tiền so sánh với giá trị hàng hố cịn lại Đồng tiền vàng đủ giá hay hoá tệ kim loại loại tiền mang giá trị đầy đủ giá trị chúng phản ánh giá trị nội đồng tiền Cịn tiềnphù hiệu, tính chất “đầy đủ giá trị” thể thông qua giá trị tiền bảo trợ Nhà nước Tiền tệ phải có tiêu chuẩn giá : gọi hàm kim lượng đồng tiền Theo nguyên lý chung, hệ thống thước đo giá trị quốc gia bao gồm: - Tiền đơn vị( gắn với tên gọi đồng tiền) - Tiền ước số ( phần chia nhỏ hay phần thập phân tiền đơn vị) Tiền bội số (bội số tiền đơn vị) Tất điểm phải quy định pháp luật Nhà nước Với chức này, tiền tệ trở thành thước đo chung để biểu thị so sánh giá tất hàng hố, từ làm cho đời sống kinh tế đơn giản hoá nhiều Bởi lẽ, kinh tế phát triển với tham gia hàng nghìn mặt hàng thị trường khơng có đơn vị tốn chung người ta tốn nhiều thời gian để xác định quan hệ tỷ lệ giữ hàng hoá với muốn thực trao đổi Mỗi quốc gia có thước đo giá trị riêng Cơ sở để xác lập thước đo giá trị quốc gia suất lao động trình độ phát triển kinh tế quốc gia 1.2.2 Chức phương tiện trao đổi toán Tiền tệ thực chức phương tiện trao đổi toán xuất lưu thơng với tư cách làm mơi giới trung gian q trình trao đổi hàng hoá phương tiện thực quan hệ toán khoản nợ nghĩa vụ tài Sự tham gia tiền tệ vào q trình trao đổi hàng hoá cho phép thay phương thức trao đổi vật trực tiếp (H-H') phương thức trao đổi gián tiếp thông qua tiển (H-TH), Khi tiền thực chức này, trình trao đổi hàng hoá tách thành hai giai đoạn riêng biệt bán mua Hai giai đoạn thực hoàn toàn độc lập nhau, tách rời không gian thời gian Trên thực tế, việc trao đồi hàng hóa khơng thiết phải có xuất tiền tệ Ban đầu, việc trao đổi hàng hóa thường phải có xuất tiền tệ, tiền tệ thực chức phương tiện trao đổi hay đóng vai trị vật mơi giới cho q trình trao đơi hàng hóa Lúc này, tiền tệ vận động song hành với hàng hóa Tuy nhiên, kinh tế - xã hội phát triển nhu cầu trao đổi hàng hóa ngày mở rộng, lúc chủ thể tham gia vào quan hệ trạo đỗi có đủ lượng tiền cần thiết Chính vậy, nây sinh tượng mua bán chịu hàng hóa, từ đó, để thực việc trả nợ, người ta sử dụng tiên làm phương tiện tốn Nói cách khác, tiên tệ thực chức phươmg tiện tốn, lúc này, người ta nói tiển tệ vận động độc lập tương đối mặt giá trị so với hàng hóa Bên cạnh đó, tiền tệ cịn sử dụng làm phương tiện chi trả toán nghĩa vụ tải nhu trả lương, trả thưởng cho người lao động nộp thuế vào NSNN, nộp bảo hiểm, Khi thực chức phương tiện lưu thơng tốn tiền tệ phải có đủ điều kiện sau đây: - Phải có sức mua ổn định không suy giảm nhiều khoảng thời gian định - Số lượng tiền tệ phải cung ứng đầy đủ cho nhu cầu lưu thơng hàng hố kinh tế Chức phương tiện lưu thơng tốn mang ý nghĩa vô lớn phát triện nển kinh tế xã hội: - Thúc đầy hiệu kinh tế qua việc giảm bớt thời gian chi phí phải gánh chịu trao đổi hàng hóa dịch vụ thúc đầy quy trình chun mơn hóa Tiết kiệm chi phí lưu thơng xã hội Tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng phuơng tiện tốn khơng dùng tiển mặt phát triển Chức phương tiện lưu thơng tốn có tác dụng to lớn rõo rệt không chi trình trao đổi tốn hàng hố dịch vụ nghĩa vụ tài nói riêng mà cịn kinh tế hàng hố nói chung, tạo nên mầm mống khủng hoảng kinh tế 1.2.3 Tiền phương tiện cất trữ Tiền tệ thực chức phương tiện cất trữ giá trị tạm thời khỏi lưu thông tồn dạng giá trị dự trữ để đáp ứng cho nhu cầu mua sắm chi trả tương lai Dự trữ giá trị tích luỹ lượng giá trị phương tiện chuyển tải giá trị xã hội thừa nhận, với mục đích để chuyển hố thành hàng hố dịch vụ tuơng lai Sở đĩ tiền thực chức phương tiện cât trử giá trị thân của cải xã hội trực tiếp chuyển hố thành hàng hố Để thực chức , tiền tệ phải thoả mãn điều kiện sau đây: - Tiền tệ phải có giá trị nội (tiền đủ giá) phải có sức mua ổn định, lâu dài Giá trị dự trữ phải thể phương tiện thực xã hội thừa nhận Khi thực chức phương tiện cất trữ, tiến trạng thái không vận động, khơng phục vụ cho q trình lưu thơng hàng hố, đối lập với tính chất tiền chức phương tiện lưu thông Trong điều kiện lưi thông tiền vàng hay vị vàng, việc thực chức cất trữ tiền có tác dụng điều hoà khối lượng tiền kinh tế, đáp ứng nhu câu lưu thơng hàng hố Chức phương tiện cất trữ tiến cho phép người sở hữu dự trữmột sức mua cho giao dịch tương lai Trong điều kiện kinh tế phát triển, đdoanh nghiệp muốn đầu tư mở rộng sản xuất, tầng lớp dân cư có nhu cầu mua sắm vật phẩm có giá trị cao để thoả mẫn nhu cầu sinh hoạt, người ta thường ct trữ dạng tiềnn giấy số dư tiền gửi tài khoản ký thác ngân hàng Ngày nay, kinh tế phải đổi diện với tình trạng lạm phát nguời ta tích luỹ tiền vàng hình thúc bảo tồn tài sản Bên cạnh đó, tài sản có xu hướng gia tăng giá trị bất động sản, chứng khốn, tài sản tài chính, sử dụng làm phương tiện cất trữ giá trị, nhiên điểm khác biệt tiển dự trữ thi có khả sử dụng cần dạng đự trữ tài sản khác đòi hỏi thời gian chi phí giao dịch cần chuyền sang tiền để sử dụng 1.2.4 Tiền tệ giới Khi quan hệ buôn bán quốc gia với xuất hiện, tiền tệ làm chức tiền tệ giới Điều có nghĩa tốn quốc tế nước với Làm chức tiền tệ giới phải tiền vàng tiền tín dụng thừa nhận toán quốc tế Việc đổi tiền quốc gia thành tiền quốc gia khác tiến hành theo tỷ giá hối đối Đó giá đồng tiền quốc gia so với đồng tiền quốc gia khác Ví dụ: Hiện ngành du lịch phát triển, người dễ dàng du lịch nước Khi du lịch bạn cần đổi tiền tệ sang tiền tệ nước bạn Tý giá hối đoái dự vào kinh tế nước nên có giá trị khác Hiện 1usd = 23.000 VNĐ… CHƯƠNG 2: BITCOIN VÀ CÁC CHỨC NĂNG CỦA BITCOIN 2.1 Khái niệm Bitcoin đồng tiền mã hóa có mặt thị trường cryptocurrency Tuy gọi “đồng tiền”, song Bitcoin không tồn dạng tiền giấy giống Dollar hay Euro mà hiển thị hệ thống máy tính có mặt khắp giới, sử dụng phần mềm xử lý thuật toán Bitcoin sử dụng giao thức ngang hàng (peer-to-peer) cho tất giao dịch Đồng nghĩa, giao dịch thực trực tiếp từ người gửi đến người nhận mà qua tổ chức hay cá nhân trung gian (Nguồn: tiendientu.org) Được biết đến lần năm 2008 Satoshi Nakamoto bắt đầu đưa vào sử dụng năm 2009, đến nay, BTC có bước phát triển đáng kể, trở thành đồng tiền ảo thành công đến thời điểm Thông thường chữ viết hoa “BITCOIN” đề cấp đến công nghệ mạng lưới, chữ thường “bitcoin” đề cập đến khía cạnh tiền tệ Bitcoin ký hiệu là: BTC, hay ฿, Ƀ Hình 1.1: Hình ảnh minh họa đồng BTC 2.2 Lịch sử hình thành phát triển Bitcoin Theo lịch sử, Satoshi Nakamoto bắt đầu đưa ý niệm sơ khai Bitcoin vào năm 2007 Cũng năm đó, giới biến dộng với hàng loạt vụ khủng hoảng nhà đất dẫn đến ảnh hưởng khơng nhỏ đến tài giới: Cục Dự Trữ Liên Bang Hoa Kỳ ( FED) bơm tiền vào cứu trợ, suy thối kinh tế tồn cầu, Châu Âu rơi vào khủng hoảng nợ nần Lịng tin vào đồng tiền phủ bắt đầu suy giảm Đây thời điểm hoàn hảo cho bắt đầu kỷ nguyên tiền tệ – đồng Bitcoin - - 2008-2009: Sự đời BTC 2010: Phát triển nhanh chóng rộng rãi giới, vốn hóa thị trường vượt triệu USD 2011-2012: Tiếp tục phát triển mạnh phải đối mặt với khó khăn cơng tác bảo mật, chống tin tặc hoạt động phi pháp khác 2013: Thế giới đánh thức BTC Tháng năm 2014, Việt Nam, sàn giao dịch Bitcoin trực tuyến đời với tên gọi VBTC, vận hành đội ngũ Bitcoin Vietnam hợp tác công ty Blinktrade New York, Mỹ 2018-2019: Lập đỉnh, quay đầu, bất ổn định 2020- đến nay: Hiện tại, giá Bitcoin mức 48.228 USD - tức 1.111.655.400 Việt Nam Đồng cho Bitcoin vào thời điểm 0h53 ngày 14 tháng năm 2021 2.3 Đặc điểm chế giao dịch 2.3.1 Đặc điểm tiền ảo Bitcoin - Không Thể Làm Giả, Không Thể Tùy Tiện Tạo Ra Bitcoin - Khơng Có Lạm Phát - Tính Ẩn Danh Cao - Minh Bạch - Chuyển Tiền Nhanh – Phí Cực Thấp - Khơng Hồn Lại - Chi Phí Khai Thác Ngày Một Lớn 2.3.1 Cơ chế giao dịch Trước mua tiền điện tử, bạn cần thiết lập tài khoản tiền điện tử, thiết lập ví kỹ thuật số với độ bảo mật cao Vậy tạo tài khoản Bitcoin để bắt đầu giao dịch Hình 1.2: Các bước tạo tài khoản Bitcoin Và bạn cần phải có PC với cấu hình tương đối bắt đầu “đào tiền” mạng lưới Bitcoin Cụ thể: Lượng Bitcoin chuyển giao cho “thợ đào” (bitcoin miner) – người cài chạy phần mềm bitcoin client máy tính Mặc dù thuật tốn khó tìm lời giải lại dễ kiểm tra kết đúng/sai với kết đúng, “thợ đào” nhận số Bitcoin phù hợp với cơng sức họ bỏ Hình 1.3: “Thợ đào” Bitcoin Do đó, nhiều người thường ví hoạt động thu thập tìm kiếm Bitcoin giống “khai thác vàng” 2.4 Ưu, nhược điểm rủi ro 2.4.1 Ưu điểm Sự tự BTC thiết kế để tránh khỏi kiểm soát từ quan pháp lý hay bên thứ ba, giúp giảm chi phí q trình giao dịch Trong năm gần đây, mua đồ đó, việc toán tiền điện tử trở nên tiện lợi Đặc biệt bạn mua 10 đồ từ số thị trường deep web BTC hình thức toán lý tưởng so với loại tiền tệ khác Tính tiện lợi cao Một đặc điểm bật khác Bitcoin tính tiện lợi: dễ lưu trữ dễ sử dụng Vì Bitcoin đồng tiền kỹ thuật số nên tất khoản tiền giữ ứng dụng ví cứng, chí lưu trữ trực tuyến Tiền điện tử giúp người tự gửi nhận tiền qua thao tác quét mã QR thơng qua vài bước truy cập ví online Chính vậy, người dùng khơng q nhiều thời gian, phí giao dịch khơng cắt cổ tiền chuyển trực tiếp từ người sang người khác mà thông qua đơn vị trung gian Tất bạn cần kết nối Internet Khơng có PCI PCI viết tắt ngành công nghiệp thẻ tốn Các sản ngành cơng nghiệp bao gồm: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, dịch vụ trả trước, ví điện tử, thẻ ATM, mạng lưới POS dịch vụ liên quan khác Ngành công nghiệp bao gồm tổ chức lưu trữ, xử lý truyền liệu chủ thẻ Trong ngành công nghiệp thẻ tốn, có quy định bảo mật nghiêm ngặt hầu hết hãng thẻ toán tham gia quy định Mặc dù quy tắc quy định thống phục vụ lợi ích cho công ty lớn, chúng chưa thực ý đến nhu cầu cá nhân Trong Bitcoin, người dùng không cần phải tuân theo tiêu chuẩn PCI, điều cho phép người dùng tham gia vào thị trường Do đó, người dùng phải trả mức phí thấp có hội mở rộng thị trường cao Tính bảo mật cao Người dùng Bitcoin kiểm sốt giao dịch mình, khơng rút tiền từ tài khoản bạn mà đồng ý từ bạn Trong với hình thức tốn truyền thống khác, điều xảy Ngồi ra, với Bitcoin, khơng đánh cắp thơng tin tốn hay thông tin giao dịch bạn Mặc dù thông tin giao dịch Bitcoin hiển thị internet danh tính người giao dịch khơng xuất nên tính bảo mật thơng tin cao Người dùng BTC bảo vệ tiền cách lưu mã hóa Bên cạnh đó, danh tính thông tin cá nhân người dùng bảo vệ trình thực giao dịch 11 Tính minh bạch Mỗi giao dịch thơng tin Bitcoin cơng khai Blockchain, kiểm tra sử dụng thời gian thực Vì giao thức BTC mã hóa xây dựng mạng lưới phi tập trung nên khơng cá nhân tổ chức can thiệp, kiểm sốt chi phối Đây lý tạo nên tính minh bạch cho tiền điện tử Bitcoin Bitcoin làm giả Một cách phổ biến để làm giả giới kỹ thuật số sử dụng đồng tiền hai lần, khiến cho hai giao dịch mang tính chất lừa đảo Hiện tượng gọi “double spend” – lặp chi Để giải vấn nạn này, giống đồng tiền điện tử khác, Bitcoin sử dụng công nghệ Blockchain kết hợp với nhiều chế đồng thuận khác tích hợp thuật tốn BTC để xây dựng giao thức hồn chỉnh 2.4.2 Nhược điểm Nghi vấn pháp lý Tình trạng pháp lý Bitcoin quốc gia khác Ở số nước, việc sử dụng giao dịch BTC phủ khuyến khích sử dụng giao dịch, quốc gia khác, Bitcoin bị cấm đặt ngồi vịng pháp luật Hiện nay, nhiều người quan ngại việc Bitcoin bị tổ chức tội phạm lợi dụng Một số tờ báo cho rằng, mức độ phổ biến Bitcoin chủ yếu dựa giao dịch phi pháp Trên thực tế, trang web thị trường chợ đen Silk Road bị sập, giá Bitcoin giảm Chính điều phần khẳng định Bitcoin sử dụng công cụ rửa tiền phục vụ cho hành vi trái pháp luật Mức độ công nhận Bitcoin công nhận hợp pháp nhiều quốc gia, nhiên số phủ chưa có khung pháp lý cụ thể loại tài sản số phủ số quốc gia ban hành lệnh cấm hoàn toàn loại tiền điện tử Đa số doanh nghiệp, dù lớn hay nhỏ biết tới BTC, gần khơng thể cấm tồn loại tiền điện tử Hiện nay, doanh nghiệp cá nhân sử dụng Bitcoin ngày rộng rãi Rủi ro key Key mật bao gồm số chữ dùng để truy cập vào ví Bitcoin Nếu key, nguy ln ví tiền cao Tuy nhiên, hầu hết ví có 12 chế lưu dự phịng Vì vậy, người dùng Bitcoin nên thực lưu private key trước sử dụng để tránh rủi ro Tính biến động cao Giá Bitcoin dao động liên tục, giá tăng lên cao giảm chóng mặt khơng thể dự đốn Sau lần lập đỉnh giá cao ngất ngưởng giá trị vốn hóa Bitcoin lại bị thổi bay nhanh Đây điểm trừ lớn mắt nhà đầu tư Đang trình phát triển Tương lai Bitcoin chưa xác định rõ Hiện tại, phủ ngân hàng khơng thể kiểm soát BTC Tuy nhiên, Bitcoin phát triển phủ bắt đầu thực kiểm sốt đưa quỹ đạo pháp lý Khi đó, đồng tiền ảo Bitcoin giống đồng tiện tệ thông thường khác sắc riêng 2.4.3 Rủi ro “Rủi ro việc đầu tư tiền ảo xem lớn kênh đầu tư Thậm chí nhiều quan cảnh báo rủi ro quốc tế liệt kê cảnh báo rủi ro lừa đảo thị trường tiền ảo đứng đầu thị trường tài Vì có người ưa mạo hiểm đầu tư tiền ảo” (ông Phan Dũng Khánh - Trường doanh nhân Bizlight) Trên thị trường, giá Bitcoin hôm 20/5 giảm mạnh xuống 37.300,35 USD, giảm 12,36% so với 24 trước tồn thị trường chìm sắc đỏ Giá Bitcoin thấp ghi nhận 30.201,96 USD Tổng giá trị thị trường tiền kỹ thuật số 450 tỷ USD ngày Giá rớt mạnh, kéo theo giảm giá mạnh hàng loạt đồng tiền khác Trong vịng tuần trở lại đây, Bitcoin nói riêng tiền ảo nói chung đón nhận loạt thông tin bất lợi Đầu tiên loạt tweet tỷ phú Elon Musk tuyên bố Tesla dừng chấp nhận Bitcoin làm phương tiện toán phê phán ảnh hưởng mơi trường việc đào Bitcoin Tiếp đó, Ngân hàng Trung ương Trung Quốc (PBoC) ngày 18/5 nhắc lại lệnh cấm dùng tiền ảo làm phương tiện toán Vấn đề tác động lớn thị trường tiền ảo (cịn gọi tiền mã hóa, tiền kĩ thuật số, tiền điện tử) lúc động thái siết chặt quản lí từ quốc gia Trong động thái tiền ảo xu hướng tăng giá, số quyền Mỹ, châu Âu kêu gọi siết chặt kiểm soát việc tốn qua tiền ảo nhằm tránh để dịng tiền rơi vào hoạt động rửa tiền, tài trợ cho khủng bố, thao túng tội phạm Chính thơng tin khiến thị trường tiền ảo nói chung đồng Bitcoin nói riêng rớt giá mạnh trở thành “con dao hai lưỡi” 13 Đối với người tham gia chưa có kinh nghiệm hay kiến thức hồn tồn mồi cho kẻ mơi giới hay lừa đảo Thậm chí thị trường đơi cịn xuất kẻ bán BTC giả Hiện nay, Việt Nam không công nhận đồng tiền ảo Bitcoin phương tiện toán Việc phát hành, tàng trữ, cung ứng sử dụng chúng phương tiện tốn khơng hợp pháp bị truy cứu trách nhiệm hình 2.5 Bitcoin giới Việt Nam 2.5.1 Thực trạng chung thị trường tiền ảo Bitcoin Thế Giới - Sự bùng nổ giá trị khối lượng giao dịch tiền kỹ thuật số Bitcoin Từ xuất phát điểm chưa đến USD, giá đồng tiền kỹ thuật số BTC có lúc lên tới gần ngưỡng 20.000 USD BTC giao dịch rộng rãi nhiều nước giới, tập trung vào khu vực phát triển Bắc Mỹ, Đông Âu Châu Á Mỹ Trung Quốc hai quốc gia đồng tiền sử dụng nhiều (Nguồn:http://www.coindesk.com/price) Hình 2.1: Biến động giá trị đồng tiền kỹ thuật số Bitcoin từ 2010 đến 2018 Nhìn vào hình 2.1 ta thấy nhìn chung giá trị Bitcoin thị trường có xu tăng dần theo thời gian Đặc biệt từ năm 2016 đến 2017, giá trị Bitcoin có bước tăng đột biến Chỉ vòng năm từ 01/01/2017 đến 01/01/2018, giá trị Bitcoin tăng lên 1289% Kể từ bắt đầu giao dịch sàn Bitcoin, vào tháng năm 2010, số lượng giao dịch bắt đầu tăng theo cấp số nhân Năm 2011, Bitcoin mở rộng thị trường Anh, Brasil Ba Lan, đạt tỷ giá hối đoái với đồng Euro, chạm mốc $10/BTC Năm 2011 thực quãng thời gian khó khăn cho Bitcoin phải đối mặt với hàng loạt lỗ hổng bảo mật, khiến cho Bitcoin rớt giá xuống từ $17.51 $0.01 Năm 2013, Bitcoin dần lấy lại vị Chỉ năm 2012, giá Bitcoin vào khoảng $13 năm sau, bước vào thời kỳ hoàng kim đạt mức $266/BTC Cùng với đó, ATM Bitcoin giới mắt San Diego, California Reddit (forum lớn Mỹ) cho phép mua “Reddit Gold” Bitcoin, giá Bitcoin tăng vọt Khối lượng giao dịch Bitcoin đặc biệt tăng mạnh từ năm 2016 đến năm 2017 14 Khối lượng giao dịch đồng tiền kỹ thuật số cho thấy tính khoản thị trường mức cao Sự gia tăng giá trị tỷ lệ lợi nhuận cao cho thấy phát triển vượt trội mạng lưới Bitcoin Để đáp ứng nhu cầu người dùng, có 500 sàn giao dịch khắp giới cho phép giao dịch Bitcoin (theo thống kê https://cryptocoincharts.info/ markets/info) đa dạng đồng tiền chuyển đổi Chủ yếu USD (dollar Mỹ), JPY (Yên Nhật), CNY (Nhân dân tệ - Trung Quốc), EUR (đơn vị tiền tệ Liên minh Tiền tệ châu Âu) KRW (Won – Hàn Quốc) Hình 2.2 Sự biến động giá Bitcoin quan tâm giới với Bitcoin (Nguồn: Blockchain 2.0 Credit Suisse – 11/01/2018) Tuy nhiên, không giống đồng tiền khác hay tài sản khác, giá trị biến động BTC hoàn toàn phụ thuộc vào cung – cầu thị trường thơng tin có liên quan đến BTC yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị - Tiền kỹ thuật số Bitcoin chiếm tỷ trọng chủ yếu thị trường tiền kỹ thuật số Có thể nhận thấy quy mơ thị trường tiền kỹ thuật số nói chung tăng lên nhanh chóng năm 2013, tổng vốn hóa thị trường tiền kỹ thuật số 1,5 tỷ USD số năm 2017 177 tỷ USD (Tăng 118 lần vịng năm) (Hình 2.3) 15 Tiền kỹ thuật số Bitcoin chiếm tỷ trọng chủ yếu thị trường tiền kỹ Hình 2.3 Sự phát triển quy mô tiền kỹ thuật số từ năm 2013 đến năm 2017 (Nguồn: coinmarketcap.com) - Các sàn giao dịch tiền kỹ thuật số Bitcoin phát triển mạnh mẽ Sàn giao dịch tiền kỹ thuật số Bitcoin thành lập từ năm 2010 (sàn Mt Gox) nay, có 500 sàn giao dịch thành lập, kể đến tên số sàn lớn Binance, Bitfinex, Bitflyer, … Hình 2.4 Biểu đồ: Tính hợp pháp Bitcoin Thế Giới (tính đến đầu năm 2021) Tình trạng pháp lý bitcoin: Hợp pháp: màu xanh Cho phép có hạn chế: màu vàng Dùng luật cũ: màu tím Cấm (một phần): màu đỏ Khơng có liệu: màu xám 2.5.2 Thực trạng thị trường tiền ảo Bitcoin Việt Nam - BTC loại tiền ảo chưa pháp luật Việt Nam chấp nhận bảo vệ: Sau gần bốn năm hình thành phát triển nước ngồi, BTC thức du nhập vào Việt Nam vào tháng 12/2013 Đại lý giao dịch đầu tiên: Bitcoin Vietnam với địa chỉ: www.bitcoin.vn Từ năm 2013, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam khẳng định: BTC loại tiền ảo khác tiền tệ phương tiện toán hợp pháp theo quy định chung 16