NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG.

NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG.NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG.NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG.NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG.NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG.NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG NGÀNH: TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG BÙI VĨNH THANH Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TIỀN GIANG Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Bùi Vĩnh Thanh Người hướng dẫn: TS Nguyễn Thị Hoàng Anh Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2023 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam kết luận văn đề tài nghiên cứu độc lập riêng cá nhân hướng dẫn Cơ TS Nguyễn Thị Hồng Anh trao đổi với chuyên gia, bạn bè, đồng nghiệp Các nguồn tài liệu trích dẫn, số liệu sử dụng nội dung luận văn trung thực thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Đồng thời, cam đoan kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình nghiên cứu Tơi xin chịu trách nhiệm cá nhân luận văn Tp HCM, ngày 10 tháng 01 năm 2023 Người thực luận văn Bùi Vĩnh Thanh LỜI CÁM ƠN Đầu tiên, xin gửi lời cám ơn Ban Lãnh đạo Cơ sở Tp Hồ Chí Minh Trường Đại học Ngoại Thương Thầy, Cô giảng viên giảng dạy suốt q trình đào tạo, học tập để tơi hồn thành chương trình học khoảng thời gian vừa qua Tôi xin gửi lời cám ơn đến giảng viên hướng dẫn khoa học Tiến sĩ Nguyễn Thị Hoàng Anh Cơ ln động viên, góp ý, định hướng cho tơi hồn thành luận văn Tơi xin cám ơn đến gia đình, bạn bè đồng nghiệp bên tôi, cổ vũ động viên để hồn thành tốt chương trình học khoảng thời gian qua Tôi xin chân thành cám ơn! Tp HCM, ngày 10 tháng 01 năm 2023 Người thực luận văn Bùi Vĩnh Thanh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH VẺ, BẢNG BIỂU i DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ii TÓM TẮT TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU iii CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài nghiên cứu 1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.3 Mục tiêu, câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Điểm đề tài 1.7 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1 Tổng quan doanh nghiệp cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.1 Khái niệm, vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 2.1.2 Các vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay DNNVV 10 2.1.3 Quy trình cho vay ngân hàng doanh nghiệp 15 2.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến định cho vay ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 20 2.2.1 Các yếu tố thuộc ngân hàng 20 2.2.2 Các yếu tố thuộc doanh nghiệp 25 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 3.1 Quy trình nghiên cứu 30 3.2 Nghiên cứu sơ 30 3.2.1 Thiết kế nghiên cứu sơ 30 3.2.2 Kết nghiên cứu sơ 32 3.3 Giả thiết nghiên cứu 36 3.4 Nghiên cứu thức 37 3.4.1 Thiết kế bảng câu hỏi 37 3.4.2 Mẫu nghiên cứu .38 3.4.3 Triển khai thu thập liệu 39 3.4.4 Phương pháp xử lý, phân tích liệu 40 CHƯƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 45 4.1 Tình hình hoạt động ngân hàng doanh nghiệp địa bàn tỉnh Tiền Giang 45 4.2 Kết kiểm định CMB 47 4.3 Kết kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha 48 4.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA 51 4.5 Phân tích nhân tố khẳng định CFA 55 4.5.1 Đo lường độ phù hợp qua tính đơn hướng 55 4.5.2 Đo lường độ phù hợp qua mơ hình đo lường 56 4.6 Kết nghiên cứu kiểm định 57 4.6.1 Kết hồi quy kiểm định 57 4.6.2 Sự tác động qua lại biến độc lập mơ hình .62 4.6.3 Sự khác biệt định cho vay theo loại hình NH 63 4.7 Đánh giá tác động yếu tố đến định cho vay NH 64 4.7.1 Ảnh hưởng phương án vay đến định cho vay 64 4.7.2 Ảnh hưởng tài sản tài đến định cho vay .64 4.7.3 Ảnh hưởng kỳ hạn vay đến định cho vay .65 4.7.4 Ảnh hưởng Độ tin cậy doanh nghiệp đến định cho vay 66 4.7.5 Ảnh hưởng tuổi kinh nghiệm doanh nghiệp đến định cho vay 66 4.7.6 Ảnh hưởng ngành nghề kinh doanh đến định cho cho vay 67 4.7.7 Ảnh hưởng Ấn tượng ban đầu đến định cho vay 67 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ 69 5.1 Một số kết luận 69 5.2 Hàm ý quản trị 70 5.2.1 Xây dựng phương án vay cụ thể, chi tiết 71 5.2.2 Xây dựng lịch sử tín dụng tốt minh bạch tài .71 5.2.3 Chứng minh khả tài cơng ty 71 5.2.4 Tận dụng nguồn tài sản để nâng cao giá trị đảm bảo .72 5.2.5 Sử dụng vốn vay mục đích hiệu 72 5.2.6 Tạo ấn tượng tốt mốt quan hệ tốt ngân hàng 72 5.3 Một số hạn chế hướng nghiên cứu 73 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC i DANH MỤC HÌNH VẼ, BẢNG BIỂU Hình 2.1 Quy trình cấp tín dụng ngân hàng 18 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 37 Hình 3.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 40 Hình 4.1 Mơ hình CFA 63 Hình 4.2 Mơ hình hồi quy 66 Bảng 3.1 Khái niệm mã hóa biến 40 Bảng 3.2 Giả thuyết nghiên cứu 43 Bảng 3.3 Đặc điểm đối tượng khảo sát 47 Bảng 4.1 Kết phân tích đơn nhân tố 55 Bảng 4.2 Kết kiểm định độ tin cậy thang đo 56 Bảng 4.3 Kết phân tích KMO -Bartlett's Test phương sai trích 60 Bảng 4.4 Ma trận xoay cho biến độc lập 60 Bảng 4.5 Kết phân tích EFA cho biến phụ thuộc 62 Bảng 4.6 Kết mơ hình đo lường CFA 64 Bảng 4.7 Kết hồi quy 67 Bảng 4.8 Kết kiểm định BOOTSTAP 69 Bảng 4.9 Kết phân tích mối quan hệ biến độc lập 70 Bảng 4.10 Kết phân tích khác biệt định cho vay 72 ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CIC : Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa GDP : Tổng sản phẩm quốc nội HĐCV : Hợp đồng cho vay HĐKD : Hoạt động kinh doanh HTLS : Hỗ trợ lãi suất KT-XH : Kinh tế - Xã hội L/C : Thư tín dụng LSCV : Lãi suất cho vay LSHĐ : Lãi suất huy động NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NNNT : Nông nghiệp nông thôn TB : Trung bình TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TSCĐ : Tài sản cố định VND : Việt Nam Đồng KDSX : Kinh doanh sản xuất iii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Nghiên cứu nhằm mục đích xem xét đến yếu tố tác động đến định NH việc duyệt vay nhóm khách hàng tổ chức doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) tỉnh Tiền Giang Các lý thuyết DNNVV, hoạt động cho vay NH (NHTM) cung cấp khung lý thuyết xác định yếu tố định khả tiếp cận thành công vốn vay NHTM DNNVV Một khảo sát thực với 284 cán bộ, nhà quản lý NH tỉnh Tiền Giang Nội dung khảo sát bao gồm thông tin nhân quan điểm đối tượng khảo sát việc đánh giá uy tín tín dụng DNNVV bao gồm thông tin như: Độ tin cậy, tài sản, tình hình tài chính, ngành nghề kinh doanh, thời gian hoạt động, nhu cầu vay vốn… Các phát diễn giải xác định 07 nhân tố sau có tác động đến định xét duyệt cho DNNVV vay vốn: Tài sản tài chính; Phương án vay; Kỳ hạn cho vay; Độ tin cậy DN; Thời gian hoạt động DN; lĩnh vực hoạt động ấn tượng ban đầu nhân thẩm định vay, phương án vay Ngoài ra, tác giả xây dựng thành cơng mơ hình hồi quy tổng quát đo lường dự báo yếu tố ảnh hưởng đến khả vay vốn DNNVV, khả dự báo mơ hình 74,5% phù hợp với liệu tổng thể Do vậy, nghiên cứu giúp cho TCTD tham khảo đưa vào tài liệu đào tạo công tác cho vay DNNVV Đồng giúp cho DNNVV xác định yếu tố thuộc DN tác động đến định cho vay NHTM để đưa giải pháp cần thực để tiếp cận vốn vay NH nhằm phát triển DN Estimates (Group number - Default model) Scalar Estimates (Group number - Default model) Maximum Likelihood Estimates Regression Weights: (Group number - Default model) QD QD QD QD QD QD QD QD TSTC3 TSTC5 TSTC4 TSTC2 TSTC6 TSTC1 TSTC7 NNKD2 NNKD3 NNKD4 NNKD1 PAV2 PAV3 PAV1 PAV4 ATBD3 ATBD1 ATBD2 DTC2 DTC1 DTC3 KHV3 KHV1 KHV2 T_KN2 T_KN1 T_KN3 QHNH2 QHNH1 QHNH3 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - TSTC NNKD PAV ATBD DTC KHV T_KN QHNH TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC NNKD NNKD NNKD NNKD PAV PAV PAV PAV ATBD ATBD ATBD DTC DTC DTC KHV KHV KHV T_KN T_KN T_KN QHNH QHNH QHNH Estimate 226 091 254 079 166 205 133 058 1.000 1.029 881 979 977 837 698 1.000 957 884 842 1.000 961 846 970 1.000 928 864 1.000 987 1.008 1.000 1.033 949 1.000 840 845 1.000 915 905 S.E .046 037 047 032 042 046 044 045 C.R 4.945 2.459 5.420 2.430 3.933 4.410 3.005 1.286 P Label *** 014 *** 015 *** *** 003 199 061 062 064 062 064 056 16.826 14.311 15.201 15.818 13.152 12.554 *** *** *** *** *** *** 027 036 037 35.953 24.402 22.610 *** *** *** 038 038 043 25.293 22.230 22.641 *** *** *** 039 040 23.768 21.395 *** *** 037 037 26.500 27.266 *** *** 045 046 22.990 20.458 *** *** 054 061 15.575 13.933 *** *** 067 067 13.727 13.503 *** *** QD1 QD2 QD3 < - QD < - QD < - QD 1.000 988 859 047 049 20.851 17.639 *** *** Standardized Regression Weights: (Group number - Default model) QD QD QD QD QD QD QD QD TSTC3 TSTC5 TSTC4 TSTC2 TSTC6 TSTC1 TSTC7 NNKD2 NNKD3 NNKD4 NNKD1 PAV2 PAV3 PAV1 PAV4 ATBD3 ATBD1 ATBD2 DTC2 DTC1 DTC3 KHV3 KHV1 KHV2 T_KN2 T_KN1 T_KN3 QHNH2 QHNH1 QHNH3 QD1 < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < < - TSTC NNKD PAV ATBD DTC KHV T_KN QHNH TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC NNKD NNKD NNKD NNKD PAV PAV PAV PAV ATBD ATBD ATBD DTC DTC DTC KHV KHV KHV T_KN T_KN T_KN QHNH QHNH QHNH QD Estimate 236 110 261 098 204 222 139 054 822 841 759 784 813 705 681 968 946 853 830 942 893 851 857 953 889 847 908 933 943 905 915 859 886 831 748 880 785 770 897 QD2 QD3 < - QD 880 < - QD 805 Covariances: (Group number - Default model) TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC NNKD NNKD NNKD NNKD NNKD NNKD PAV PAV PAV PAV PAV ATBD ATBD ATBD ATBD DTC DTC DTC KHV KHV T_KN e3 < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > NNKD PAV ATBD DTC KHV T_KN QHNH PAV ATBD DTC KHV T_KN QHNH ATBD DTC KHV T_KN QHNH DTC KHV T_KN QHNH KHV T_KN QHNH T_KN QHNH QHNH e5 Estimate 289 163 154 287 199 149 043 239 071 296 232 180 081 090 313 260 210 064 143 197 083 072 371 231 025 160 075 129 -.087 S.E .047 038 045 048 041 039 034 043 050 052 046 044 039 043 046 041 039 033 051 047 045 040 051 046 039 041 036 036 022 Correlations: (Group number - Default model) TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC TSTC < > < > < > < > < > < > < > NNKD PAV ATBD DTC KHV T_KN QHNH Estimate 436 290 224 427 335 261 084 C.R 6.191 4.317 3.410 5.998 4.852 3.781 1.254 5.527 1.427 5.689 5.041 4.058 2.099 2.098 6.756 6.334 5.343 1.928 2.792 4.174 1.840 1.785 7.254 4.962 625 3.937 2.120 3.592 -4.000 P Label *** *** *** *** *** *** 210 *** 154 *** *** *** 036 036 *** *** *** 054 005 *** 066 074 *** *** 532 *** 034 *** *** NNKD NNKD NNKD NNKD NNKD NNKD PAV PAV PAV PAV PAV ATBD ATBD ATBD ATBD DTC DTC DTC KHV KHV T_KN e3 < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > < > PAV ATBD DTC KHV T_KN QHNH ATBD DTC KHV T_KN QHNH DTC KHV T_KN QHNH KHV T_KN QHNH T_KN QHNH QHNH e5 367 089 381 336 272 138 133 475 445 375 128 179 277 Variances: (Group number - Default model) TSTC NNKD PAV ATBD DTC KHV T_KN QHNH e34 e1 e2 e3 e4 e5 e6 e7 e8 e9 e10 e11 Estimate 572 770 552 820 788 618 568 453 134 275 251 327 343 280 405 323 051 083 226 246 S.E .069 070 053 078 080 064 065 053 018 028 026 032 033 029 037 029 010 011 021 023 C.R 8.283 11.066 10.445 10.499 9.838 9.630 8.794 8.487 7.245 9.941 9.622 10.223 10.406 9.622 10.976 11.094 5.023 7.466 10.717 10.924 P Label *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** e12 e13 e14 e15 e16 e17 e18 e19 e20 e21 e22 e23 e24 e25 e26 e27 e28 29 e30 e31 e32 e33 070 129 151 188 082 187 241 167 115 099 137 128 198 156 179 319 132 236 256 127 149 211 011 014 015 019 021 023 025 019 015 015 019 019 022 028 023 033 026 028 029 017 018 021 6.380 9.027 10.047 9.939 3.978 8.089 9.595 8.908 7.517 6.674 7.341 6.783 9.169 5.514 7.627 9.682 5.102 8.417 8.814 7.556 8.270 10.014 *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** Squared Multiple Correlations: (Group number - Default model) QD QD3 QD2 QD1 QHNH3 QHNH1 QHNH2 T_KN3 T_KN1 T_KN2 KHV2 KHV1 KHV3 DTC3 DTC1 DTC2 ATBD2 ATBD1 ATBD3 PAV4 Estimate 745 648 775 805 592 616 774 560 691 784 738 837 819 890 870 825 718 791 909 734 PAV1 PAV3 PAV2 NNKD1 NNKD4 NNKD3 NNKD2 TSTC7 TSTC1 TSTC6 TSTC2 TSTC4 TSTC5 TSTC3 724 798 887 689 727 895 938 463 498