24 tử phụ thuộc lớn vào hệ thống hạ tầng kỹ thuật, công nghệ được đầu tư tốt sẽ là yếu tố quan trọng cho một sản phẩm, dịch vụ chất lượng Nguồn lực tài chính và nguồn nhân lực Vấn đề lớn nhất trong gi[.]
24 tử phụ thuộc lớn vào hệ thống hạ tầng kỹ thuật, công nghệ đầu tư tốt yếu tố quan trọng cho sản phẩm, dịch vụ chất lượng - Nguồn lực tài nguồn nhân lực: Vấn đề lớn giai đoạn phát triển hoạt động không dùng tiền mặt hạn chế số vốn đầu tư Đối với dịch vụ ngân hàng điện tử, điều chắn ngân hàng cần số vốn đầu tư ban đầu lớn, cần phải đầu tư dài hạn Do đó, việc thu hồi vốn lâu Vì vậy, nhân tố ảnh hưởng lớn tới phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử số vốn đầu tư nguồn nhân lực - Quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử: Khi tiện ích phát triển ngày nhiều, tiện lợi cho khách hàng vấn đề quản trị rủi ro lại cần phải trở nên chặt chẽ, xác nhiêu để đảm bảo tính an tồn, bảo mật cho thơng tin tài khoản khách hàng Tuy nhiên, với phát triển công nghệ, tiện lợi đến với khách hàng nhiều đồng thời, mối nguy, rủi ro tác nghiệp, rủi ro vấn đề an ninh, bảo mật ngày cao, tội phạm cơng nghệ cao ngày nhiều Do đó, nhân tố thiếu việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử việc để kiểm sốt, ngăn chặn kịp thời rủi ro xảy đến với sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại học cho Vietcombank 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử dành cho khách hàng cá nhân số nước giới 1.3.1.1 Tại ngân hàng nước phát triển Theo khảo sát Ngân hàng Thế giới (WB) năm 2017, tốn khơng dùng tiền mặt trở thành phương thức toán phổ biến nhiều quốc gia phát triển giới với giá trị chi tiêu người dân chiếm tới 90% tổng số giao dịch hàng ngày Tỷ lệ tiền mặt tổng lượng tiền kinh tế chiếm khoảng 7,7% Mỹ 10% khu vực đồng Euro vào năm 2016 Hầu triển khai công cải cách hệ thống toán đại, đáp ứng nhu cầu toán ngày cao người dân 25 Tại Mỹ, dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển Mỹ nước xây dựng ngân hàng điện tử nơi dịch vụ ngân hàng điện tử phát triển mạnh mẽ Các ngân hàng Mỹ có mối quan hệ mật thiết với công ty phần mềm, công ty phần cứng, hãng truyền thông Nhờ công nghệ đặc trưng CMCN 4.0 bao gồm điện toán đám mây, liệu lớn khối chuỗi có tác động tích cực làm chuyển biến mạnh mẽ dịch vụ NHĐT, hệ kèm theo có ngân hàng giảm 65% số lượng giao dịch viên chi nhánh Ở Mỹ, hầu hết người dân sử dụng thẻ tốn, có tài khoản tốn ngân hàng, tất dịch vụ trả thông qua ngân hàng Các tiện ích tốn ln phát triển Mỹ sau lan tồn giới, Mỹ trọng phát triển sở hạ tầng mạnh để thực xây dựng hệ thống NHĐT lớn mạnh Tại quốc gia phát triển khác Thụy Điển cho thấy, tiền mặt chiếm khoảng 2% tổng lượng tiền kinh tế Con số cho thấy Thụy Điển quốc gia người dân giao dịch tiền mặt số tương tự toàn giới 75% Trả tiền thẻ tín dụng hình thức toán phổ biến Thụy Điển, với gần 2,4 tỷ giao dịch qua thẻ tín dụng thẻ ghi nợ năm 2017, so với 213 triệu giao dịch trước 15 năm Tuy nhiên, thẻ nhựa (bao gồm thẻ tín dụng thẻ ghi nợ) đối mặt với cạnh tranh khốc liệt, công nghệ số ngày phát triển số lượng người Thụy Điển dùng ứng dụng để giao dịch tài tăng mạnh Một kinh nghiệm quan trọng cho nước khác ngân hàng Mỹ Thụy Điển cải tiến hệ thống thông tin thành trung tâm cung cấp cho nhân viên họ tranh đầy đủ tình hình khả tài khách hàng, cần truy cập vào hệ thống ứng dụng nhân viên biết khách hàng sử dụng dịch vụ gì, cịn thiếu dịch vụ gì, có tiềm không, gặp vướng mắc đâu… để đưa lời khuyên hợp lý bán sản phẩm… Bộ phận quan hệ khách hàng phận cơng nghệ thơng tin có mối quan hệ thiết với 1.3.1.2 Tại ngân hàng Trung Quốc Những năm gần đây, CMCN 4.0 diễn mạnh mẽ quy mơ 26 tồn cầu, ngân hàng Trung Quốc nhanh chóng nhận nguồn lợi lớn từ việc triển khai dịch vụ ngân hàng điện tử có chiến lược cụ thể kết hợp thành công việc mở rộng hoạt động lĩnh vực dịch vụ NHĐT với khả bảo mật an toàn cao nhằm đối phó với cạnh tranh ngân hàng nước Dịch vụ NHĐT dành mối quan tâm lớn từ phía ban lãnh đạo ngân hàng Họ coi phận quan trọng tiến trình phát triển, ngân hàng đứng vững tồn cạnh tranh hay không, kinh doanh có hiệu hay khơng, lợi nhuận thu có lớn chi phí hay khơng… tùy thuộc vào kết làm việc phận NHĐT Ngân hàng Trung Quốc trọng bố trí nhân viên tinh thông kỹ thuật nghiệp vụ, am hiểu rộng tình hình tài chính, có quan hệ kinh doanh, nhạy bén với biến đổi tình hình, nổ, tháo vát, dám nghĩ dám làm thận trọng đoán… phụ trách mảng NHĐT Vấn đề an tồn thơng tin lần lại đặt lên hàng đầu cách mạng công nghiệp 4.0 diễn mạnh mẽ toàn cầu Điện tốn đám mây đóng vai trị tảng kiến tạo, có tác động lớn đến nhịp độ lợi cạnh tranh ngân hàng Tuy nhiên, tiến vượt bậc công nghệ hội để tội phạm công nghệ cao khai thác công mạng, thách thức người dùng Các ngân hàng Trung Quốc tiến hành nhiều biện pháp khác nhằm củng cố mức độ tin tưởng bảo mật Một số biện pháp “lưu dấu vết” giao dịch e-banking Do việc tn thủ quy định kiểm sốt nội khó khăn giao dịch NHĐT nên ngân hàng Trung Quốc không chịu áp lực việc đảm bảo hoạt động kiểm soát nội mơi trường tự động cao, mà cịn chịu áp lực việc trì tính độc lập hoạt động kiểm soát, đặc biệt với ứng dụng e-banking chủ chốt Chính vậy, việc trì khả kiểm soát “lưu dấu vết” hoạt động e-banking giúp tăng cường vai trị kiểm sốt nội ngân hàng Những loại giao dịch e-banking sau thường xuyên IBCB ngân hàng Trung Quốc khác trọng hơn: - Thời điểm mở, thay đổi đóng tài khoản khách hàng - Mọi giao dịch liên quan đến kết tài