6 CHƯƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1 1 Tổng quan về ngân hàng thương mại 1 1 1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại Do tập quán và điều kiện phát triể[.]
6 CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHUYỂN TIỀN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Do tập quán điều kiện phát triển quốc gia vùng lãnh thổ khác nên có nhiều khái niệm ngân hàng thương mại đưa Theo Luật Ngân hàng Pháp, năm 1941 định nghĩa: “Ngân hàng xí nghiệp hay sở hành nghề thường xun nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Luật Ngân hàng ấn Độ năm 1959 nêu:“Ngân hàng sở nhận khoản tiền ký thác vay hay tài trợ, đầu tư” Theo Luật tổ chức tín dụng số 07/VBHN-VPQH Quốc hội nước Cộng hồ xã hội chủ nghĩa Việt Nam thơng qua ngày 12/12/2017 xác định: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định luật nhằm mục tiêu lợi nhuận.” Như vậy, NHTM định chế tài cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay, cung ứng dịch vụ toán cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại chủ yếu dựa ba chức bản: chức trung gian tín dụng, chức trung gian toán chức tạo cơng cụ lưu thơng tín dụng thay cho tiền mặt Chức trung gian tín dụng: Trong kinh tế, chu kỳ sản xuất, quy mô vốn môi trường kinh doanh khác dẫn đến tình trạng: thời điểm có chủ thể kinh tế tạm thời có số lượng vốn nhàn rỗi, mặt khác có chủ thể tạm thời thiếu vốn Các chủ thể khơng kinh doanh tiền tệ tín dụng nên khơng thể tự điều hịa vốn cho Khi đó, NHTM đóng vai trị trung gian, phân phối lại nguồn vốn cho kinh tế theo ngun tắc tín dụng Lúc này, NHTM vừa đóng vai trị người nhận tiền gửi, vừa đóng vai trị người cho vay đem lại lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền, họ thu lợi từ khoản vốn tạm thời nhàn rỗi hình thức lãi tiền gửi mà ngân hàng chi trả; người vay, họ đáp ứng nhu cầu vốn để kinh doanh; ngân hàng thương mại, lợi nhuận thu khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay, lợi nhuận sở để tồn phát triển ngân hàng thương mại; kinh tế, việc phân phối lại nguồn vốn thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô Với chức này, ngân hàng thương mại biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích q trình ln chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển Chức trung gian tín dụng hình thành từ lúc NHTM hình thành xem chức quan trọng ngân hàng thương mại, định tồn phát triển ngân hàng Chức trung gian toán Xuất phát từ chức nhận tiền gửi cho vay, tiền khách hàng thường giữ hệ thống tài khoản Thông qua hệ thống tài khoản, chủ tài khoản ủy thác cho ngân hàng thu hộ chi hộ khoản tiền phát sinh từ hoạt động kinh doanh cho chủ tài khoản khác ngân hàng ngân hàng khác Khi ngân hàng thực yêu cầu có nghĩa ngân hàng phát huy vai trị trung gian tốn Thu chi tài khoản người cư trú gọi toán nước, ngược lại, tài khoản người cư trú không cư trú không cư trú với gọi toán quốc tế Chức “tạo tiền“ Dựa sở nghiệp vụ tiền gửi cho vay, hệ thống ngân hàng tạo nên phương tiện toán tiền ghi sổ (tiền tài khoản) Trong điều kiện phát triển tốn qua ngân hàng, khách hàng thực chi trả việc mua bán hàng hóa thay trực tiếp chi trả tiền mặt Lúc này, tiền tài khoản tiền gửi toán ngân hàng phương tiện toán song song tiền giấy Chức tạo tiền thực dựa sở hai chức khác NHTM chức trung gian tín dụng trung gian tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay Thông qua hoạt động cho vay, khách hàng sử dụng khoản vay để thực chi trả làm tăng số dư tiền gửi khách hàng khác Từ đó, khối lượng tiền gửi tốn tạo gấp nhiều lần dựa vào hoạt động cho vay 1.1.3 Các dịch vụ Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Huy động vốn Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ “tạo vốn” ngân hàng, bao gồm hình thức sau: - Nhận tiền gửi: NHTM nhận tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân, tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành giấy tờ có giá: NHTM phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn cá nhân, tổ chức nước nước Thống đốc Ngân hàng nhà nước chấp thuận - NHTM vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước nước theo quy định pháp luật - Vay vốn ngắn hạn NHNN: khoản vay nhằm giải nhu cầu cấp bách chi trả NHTM NHTM trường hợp thiếu khả chi trả thiếu hụt dự trữ tạm thời vay vốn từ NHNN Một số hình thức cho vay NHNN NHTM: