9 + Tái cấp vốn + Cho vay có đảm bảo bằng thế chấp hoặc cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn khác + Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu các giấy tờ có giá ngắn hạn khác Các hình thức[.]
9 + Tái cấp vốn + Cho vay có đảm bảo chấp cầm cố thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác + Chiết khấu, tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định NHNN 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng việc tổ chức tín dụng sử dụng vốn tự có, nguồn vốn huy động để cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình tổ chức kinh tế Như vậy, tín dụng quan hệ vay mượn bao gồm việc vay cho vay, bao gồm: - Cho vay: Là việc ngân hàng cung cấp vốn cho khách hàng với cam kết khách hàng phải sử dụng vốn mục đích hồn trả gốc lãi khoảng thời gian xác định Đây coi hoạt động quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, chiếm tỷ trọng lớn đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro - Bảo lãnh: NHTM bảo lãnh vay, bảo lãnh toán, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu hình thức bảo lãnh ngân hàng khác uy tín khả tài người nhận bảo lãnh Mức bảo lãnh khách hàng tổng mức bảo lãnh NHTM không vượt tỷ lệ so với vốn tự có NHTM - Chiết khấu: NHTM chiếu khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác cá nhân, tổ chức tái chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác tổ chức tín dụng khác - Cho thuê tài chính: NHTM hoạt động cho thuê tài phải thành lập cơng ty cho th tài riêng Việc thành lập, tổ chức hoạt động cơng ty cho th tài phải thực theo Nghị định Chính phủ tổ chức hoạt động cơng ty cho th tài 10 1.1.3.3 Dịch vụ toán ngân quỹ ngân hàng thương mại Để thực dịch vụ tốn doanh nghiệp thơng qua ngân hàng, NHTM mở tài khoản cho khách hàng ngồi nước, để thực việc tốn ngân hàng với thông qua NHNN, NHTM phải mở tài khoản tiền gửi NHNN nơi NHTM đặt trụ sở trì số dư tiền gửi dự trữ bắt buộc theo quy định Ngoài ra, chi nhánh NHTM mở tài khoản chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố nơi đặt trụ sở chi nhánh 1.1.3.4 Các hoạt động khác Ngoài hoạt động bao gồm huy động tiền gửi, cấp tín dụng cung cấp dịch vụ toán ngân quỹ, NHTM cịn thực số hoạt động khác sau: - Góp vốn mua cổ phần: NHTM dùng vốn điều lệ quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác nước theo quy định pháp luật Ngồi NHTM cịn góp vốn, mua cổ phần liên doanh với ngân hàng nước để thành lập ngân hàng liên doanh - Tham gia thị trường tiền tệ: NHTM tham gia thị trường tiền tệ theo quy định NHNN thơng qua hình thức mua bán công cụ thị trường tiền tệ - Kinh doanh ngoại hối: NHTM phép kinh doanh thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối vàng thị trường nước quốc tế - Ủy thác nhận ủy thác: NHTM ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kể việc quản lý tài sản, vốn đầu tư tổ chức, cá nhân nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý - Tư vấn tài chính: NHTM cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng hình thức tư vấn trực tiếp thành lập công ty tư 11 vấn trực tiếp thuộc ngân hàng - Cung ứng dịch vụ bảo hiểm: NHTM cung ứng dịch vụ bảo hiểm, thành lập công ty trực thuộc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định pháp luật - Bảo quản tài sản: NHTM thực dịch vụ bảo vệ vật, giấy tờ quý giá, cho thuê tủ két, cầm cố dịch vụ khác có liên quan theo quy định pháp luật 1.2 Dịch vụ chuyển tiền quốc tế ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại chủ thể chủ yếu trung gian tài tham gia toán quốc tế 1.2.1 Khái niệm chuyển tiền quốc tế Theo tiêu chí nghiệp vụ ngoại thương, “chuyển tiền phương thức mà khách hàng (người yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng chuyển số tiền định cho người khác (người hưởng lợi) địa điểm định phương tiện chuyển tiền khách hàng quy định” (GS Đinh Xuân Trình, PGS.TS Đặng Thị Nhàn (2011), Giáo trình toán quốc tế, NXB Khoa học Kỹ thuật) Theo tiêu chí dịch vụ ngân hàng chuyển tiền quốc tế dịch vụ ngân hàng cung cấp để chuyển số tiền định cho người chuyển từ nước sở nước cho người hưởng vào dẫn lệnh chuyển tiền người chuyển tiền (BIDV 2019, Tài liệu đào tạo chuyển tiền quốc tế) 1.2.2 Các hình thức chuyển tiền quốc tế 1.2.2.1 Phân loại theo hình thức chuyển tiền - Chuyển tiền thư (mail transfer - M/T): Là hình thức phương thức toán chuyển tiền mà lệnh tốn ngân hàng chuyển tiền thể nội dung thư mà ngân hàng gửi để yêu cầu ngân hàng toán thực