Họ và tên Lý Thị Quỳnh Hân Chuyên đề thực tập 1 LỜI MỞ ĐẦU Ngày nay khi nền kinh tế càng phát triển thì hệ thống ngân hàng cũng phát triển rất mạnh mẽ, đặc biệt là sau khi gia nhập WTO thì nhiều ngân[.]
Chuyên đề thực tập -1- LỜI MỞ ĐẦU Ngày kinh tế phát triển hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ, đặc biệt sau gia nhập WTO nhiều ngân hàng đời với tham gia ngân hàng nước ngồi hoạt động ngân hàng trở nên sơi động Trong q trình phát triển ngân hàng phủ nhận vai trò quan trọng hoạt động thẩm định Từ nhìn nhận cách đắn vai trị hoạt động thẩm định hệ thống ngân hàng hoạt động có hiệu Vì có thẩm định xác đưa định đắn cho vay hay không cho vay, cho vay bao lâu… Tuy nhiên thẩm định lại công việc phức tạp, địi hỏi thời gian cơng sức nhiều nên việc thẩm định đơi cịn thiếu xót, chưa đạt hiệu cao Chính mà em lựa chọn chun đề “ Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam- thực trạng giải pháp” Là sinh viên chuyên ngành kinh tế đầu tư trình học tập ghế nhà trường thời gian thực tập Sở giao dịch Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, em có nắm nhiều kiến thức cơng tác thẩm định Song thời gian trình độ nhận thức cịn hạn chế nên chun đề cịn nhiều thiếu sót, mong đóng góp giáo cán phòng thẩm định Sở giao dịch để chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Ths.Phan Thu Hiền cán phịng thẩm định giúp em hồn thành thời tập chuyên đề Chuyên đề thực tập -2- Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1 Vài nét Sở giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Được thành lập ngày 28/3/1991 theo định số 76 QĐ/TCCB Tổng giám đốc Ngân hàng ĐT&PT VN Là đơn vị chủ lực thực việc xây dựng phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng Tập đồn, Tổng cơng ty; Thực phục vụ đầu tư phát triển dự án lớn trọng điểm đất nước Và đơn vị đầu triển khai thành công hệ thống công nghệ đại, dự án đại hoá ngân hàng hệ thống tốn; Triển khai mơ hình tổ chức theo hướng ngân hàng thương mại đại, nâng cao sức cạnh tranh góp phần quảng bá thương hiệu BIDV Quá trình hình thành phát triển SGD chia làm giai đoạn: Từ năm 1991 đến năm 1995 Từ năm 1991-1995 nhiệm vụ chủ yếu cấp phát vốn ngân sách cho dự án đầu tư Bộ Ngành Theo Sở giao dịch phát huy vai trò kiểm tra, giám sát sử dụng vốn ngân sách chủ đầu tư, thực phương châm cấp phát địa chỉ, đối tượng, với thiết kế khối lượng thi cơng, góp phần tiết kiệm chống lãng phí xây dựng Từ năm 1996 đến năm 2001 Chuyển hướng mạnh mẽ sang hoạt động kinh doanh, hạch toán kinh tế chủ động tự trang trải Bằng việc mở rộng mạng lưới Phòng giao dịch, Quỹ tiết kiệm thực tất nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, mở rộng khách hàng, SGD đạt kết quan trọng, xác lập vị thế, hình ảnh hệ thống ngành ngân hàng địa bàn Hà Nội Chuyên đề thực tập -3- Với 167 cán nhân viên SGD có 12 phòng nghiệp vụ, chi nhánh khu vực, phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Thực đầy đủ nghiệp vụ ngân hàng thương mại, phục vụ đông đảo khách hàng thuộc thành phần kinh tế dân cư Từ năm 2001 đến năm 2006 Đây giai đoạn Ngành ngân hàng Việt Nam cấu lại để phát triển bền vững tiến tới hội nhập SGD nói riêng tồn hệ thống BIDV nói chung thực đề án cấu lại toàn diện tổ chức, hoạt động, công nghệ nguồn nhân lực Qua năm thực đề án này, SGD có diện mạo với động sáng tạo đầy sức trẻ Trong năm liên tiếp (2002-2005), SGD tách, nâng cấp thêm đơn vị thành viên chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng ĐT&PT địa bàn SGD tập trung vào mục tiêu chính: huy động vốn đáp ứng nhu cầu kinh doanh chỗ góp phần tăng vốn tồn ngành; phục vụ khách hàng đặc lớn, tập đồn, tổng cơng ty khơng phân biệt hình thức sở hữu; phát triển dịch vụ ngân hàng đại Tiếp tục phấn đấu lớn mạnh mặt, với gần 300 cán nhân viên cơng tác 15 phịng nghiệp vụ mạng lưới 15 điểm giao dịch việc áp dụng cơng nghệ đại hố hệ thống tốn ngân hàng quản lý chất lượng ISO 9001: 2000 Trong thời gian qua, với nổ lực Ban giám đốc tập thể nhân viên, SGD đạt nhiều kết khả quan: - Thực xuất sắc kế hoạch kinh doanh hàng năm Là hạt nhân công tác phát triển mạng lưới địa bàn thủ Hà Nội Mười năm liền kiểm tốn PwC, Ernest and Young - Xây dựng đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao, đáp ứng nhu cầu hệ thống; Gắn bó tâm huyết với ngành Đảng vững mạnh; Cơng đồn sở xuất sắc; Chi đồn niên tiên tiến Chuyên đề thực tập -4- - Là đơn vị thành viên lớn BIDV, đóng góp nhiều vào kết hoạt động kinh doanh tồn ngành - Mơ hình tổ chức SGD tiếp tục hoàn thiện hướng theo NH đại sở áp dụng công nghệ thông tin để hình thành kênh phân phối sản phẩm tín dụng, huy động vốn, dịch vụ… Không phát triển tổ chức mạng lưới, SDG phát triển quy mơ hoạt động Đến có hàng vạn KH mở tài khoản hoạt động, có tới 1.400 KH doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế: Tập đồn, Tổng cơng ty, TNHH lớn… Chun đề thực tập -5- 1.1.2 Sơ đồ cấu tổ chức SGD chức năng, nhiệm vụ phòng ban 1.1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức P tín dụng P tín dụng Khối tín dụng P tín dụng P thẩm định P Quản lý tín dụng P Thanh toán quốc tế P.Dịch vụ khách hàng doanh nghiệp Khối dịch vụ P Dịch vụ khách hàng nhân Ban giám đốc P Tiền tệ kho quỹ P Kế hoạch nguồn vốn P Tàichính kế tốn Khối quản lý nội P Tổ chức cán P hành quản trị P Điện tốn P Kiểm tra nội Khối đơn vị trực thuộc P Giao dịch I P Giao dịch II Chuyên đề thực tập -6- 1.1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Là đơn vị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, SGD vừa thực chức nhiệm vụ Ngân hàng, bên cạnh có mặt bật đơn vị chủ lực thực việc xây dựng phát triển quan hệ hợp tác với khách hàng Tập đoàn, Tổng công ty; Thực phục vụ đầu tư phát triển dự án lớn trọng điểm đất nước Để thực chức năng, nhiệm vụ chung SGD phịng ban Sở phải thực tốt chức năng, nhiệm vụ riêng Khối tín dụng - Trực tiếp thực nghiệp vụ tín dụng; xây dựng văn hướng dẫn sách, phát triển khách hành, quy trình tín dụng phù hợp với điều kiện SGD - Trực tiếp thực nghiệp vụ công tác thẩm định, xây dựng văn hướng dẫn cơng tác thẩm định, xây dựng chương trình giải pháp thực nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định - Thực công tác quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng SGD theo quy trình, quy định BIDV SGD Khối dịch vụ - Phòng dịch vụ khách hàng Doanh nghiệp: Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với KH doanh nghiệp; Xử lý, tác nghiệp hạch toán kế toán giao dịch với khách hàng doanh nghiệp tiếp nhận ý kiến phản hồi khách hàng dịch vụ, tiếp thu, đề xuất hướng dẫn cải tiến - Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân: Trực tiếp thực nhiệm vụ giao dịch với KH cá nhân; Xử lý, tác nghiệp hạch toán kế toán giao dịch với KH cá nhân - Phòng tiền tệ- kho quỹ: Trực tiếp thực nghiệp vụ quản lý kho tiền quỹ nghiệp vụ Đảm bảo khả toán tiền mặt SGD, định mức tồn quỹ an toàn tuyệt đối tài sản NH KH Chuyên đề thực tập -7- - Phịng tốn quốc tế: Chịu trách nhiệm hồn tồn việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại SGD Thực nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế phát hành bảo lãnh đối ứng theo đề nghị NH nước Khối quản lý nội - Phòng kế hoạch nguồn vốn: Trực tiếp cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu lớn quản lý tài sản nợ, tài sản có; Là đầu mối theo dõi, kiểm tra tiến độ thực kế hoạch kinh doanh SGD, đầu mối quản lý thông tin kế hoạch phát triển, tình hình thực kế hoạch, thơng tin nguồn vốn huy động vốn… - Phòng tổ chức cán bộ: Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động theo dõi thực kế hoạch đào tạo kế hoạch phát triển nguồn lực - Phịng hành quản trị: Trực tiếp thực cơng tác quản lý hành văn phịng SGD, cơng tác văn thu lưu trữ SGD, chịu trách nhiệm đảm bảo điều kiện vật chất, đảm bảo an ninh cho hoạt động SGD - Phịng Tài kế tốn: Tổ chức thực kiểm tra cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế toán tổng hợp chế độ báo cáo kế tốn - Phịng điện tốn: Trực tiếp quản lý mạng, quản trị hệ thống phân quyền truy câp, kiểm soát SGD, tổ chức vận hành hệ thống thiết bị tin học chương trình phần mềm ứng dụng SGD - Phòng kiểm tra nội bộ: Thực cơng tác kiểm tra nội theo chương trình, giám sát việc thực quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy trình ISO hoạt động kinh doanh, hoạt động công nghệ đơn vị thuộc SGD Tham giải tố tụng bảo đảm quyền lợi hợp pháp SGD trước pháp luật Khối đơn vị trực thuộc: Là đại diện theo uỷ quyền chi nhánh để cung cấp sản phẩm dịch vụ NH cho KH xử lý nghiệp vụ phát sinh giao dịch với KH Tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh đơn vị theo quy định BIDV pháp luật nhằm đạt hiệu cao Chuyên đề thực tập -8- Chức năng, nhiệm vụ Phòng Thẩm định: - Trực tiếp thực yêu cầu nghiệp vụ công tác thẩm định SGD theo quy trình, quy định NH ĐT&PT VN SGD: + Trực tiếp chịu trách nhiệm thực công tác tái thẩm định theo quy định Nhà nước quy trình nghiệp vụ liên quan (Quy trình thẩm định cho vay quản lý tín dụng, bão lãnh…) BIDV cá dự án khoản vay theo đạo Giám đốc + Trực tiếp chịu trách nhiệm thực công tác thẩm định, tái thẩm định hạn mức tín dụng ngắn hạn, giới hạn tín dụng, cấp tín dụng, bảo lãnh khách hàng, tái thẩm định báo cáo đánh giá toàn diện doanh nghiệp + Trực tiếp chịu trách nhiệm thực công tác báo cáo đánh giá lại tài sản bảo đảm nợ + Có ý kiến độc lập việc cấp tín dụng, phê duyệt khoản vay, bảo lãnh cho khách hàng thiết lập quan hệ tín dụng với khách hàng - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám đốc SGD xây dựng văn hướng dẫn công tác thẩm định, xây dựng chương trình giải pháp thực nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định theo quy định, quy trình nhà nước BIDV cơng tác thẩm định tín dụng - Chịu trách nhiệm quản lý thông tin kinh tế kỹ thuật, thị trường, đầu tư, xây dựng phục vụ cơng tác thẩm định đầu tư, thẩm định tín dụng - Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia quản lý rủi ro, quản lý tín dụng theo nhiệm vụ phịng - Lập bào cáo công tác thẩm định theo quy định 1.1.3 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh SGD 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Cơ cấu nguồn vốn có thay đổi theo hướng ngày hợp lý tích cực Nguồn vốn huy động SGD đảm bảo cho nhu cầu tốn hàng ngày, nhu cầu giải ngân tín dụng Ngồi SGD cịn gửi kỳ hạn Hội sở chính, góp phần Chun đề thực tập -9- tăng nguồi vốn huy động tồn ngành - Với nhiều hình thức huy động vốn đa dạng, linh hoạt, hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu KH gửi tiền Ngay từ đầu thành lập, SGD đơn vị thử nghiệm phương thức phát hành kỳ phiếu đảm bảo giá trị theo giá vàng để huy động vốn dài hạn Và với hệ thống công nghệ đại SGD áp dụng nhiều hình thức huy động vốn như: tài khoản lãi suất bậc thang, tài khoản dự thưởng, tài khoản ổ trứng vàng… Bảng 1.1: Tình hình huy động vốn Sở giao dịch Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 2,338,372 2,771,700 3,705,456 4,407,585 7,284,959 666,279 556,410 1,019,978 844,839 1,645,390 - TG có kỳ hạn 1,672,093 2,215,290 2,685,478 3,562,746 5,639,569 2.Tiền gửi dân cư 5,288,424 5,165,807 3,317,088 3,048,831 2,791,400 - TG tiết kiệm 2,508,236 2,404,572 2,208,801 2,168,425 2,290,055 - Kỳ phiếu 1,670,985 1,688,811 461,017 230,878 122,200 -CCTG, trái phiếu 1,109,203 1,070,424 647,270 230,878 379,145 105,601 470,793 85,906 113,084 34,567 7,732,397 8,408,300 7,108,450 7,569,500 10,110,926 1.Tiền gửi TCKT -TG không kỳ hạn 3.Huy động khác Tổng Năm 2006 Nguồn: Phòng Tổ chức SGD Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Qua bảng số liệu ta thấy tổng nguồn vốn huy động tăng qua năm, từ năm 2000 đến năm 2003 tăng lên, sang năm 2004 có giảm xuống, song số lại nâng lên năm sau Đặc biệt năm liên tục từ 2000 đến 2003 nguồn vốn huy động so với năm trước đạt tỷ lệ tương đối lên đến hai chữ số: năm 2001 tăng so với năm 2000 22.86%; năm 2002 tăng so với năm 2001 20.3% Những điều thấy rõ bảng sau: Chuyên đề thực tập - 10 - Bảng 1.2: Tốc độ tăng liên hồn tình hình huy động vốn Đơn vị % Chỉ tiêu Năm 2002 Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Tiền gửi TCKT 19.72 8.74 -15.46 18.95 65.28 Tiền gửi dân cư 20.40 -2.32 -35.79 -8.09 -8.44 Huy động khác 9.44 345.82 -81.75 31.64 -69.43 Nguồn: Phòng Tổ chức SGD NHĐT&PT Việt Nam Trong nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế liên tục tăng qua năm tiền gửi từ dân cư nguồn khác lại lên xuống bấp bênh - Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế đạt kết đáng khích lệ Số tiền gửi không kỳ hạn tăng lên lại giảm xuống, tiền gửi có kỳ hạn lại liên tục tăng Do kéo tiền gửi tổ chức kinh tế lên, tăng qua năm - Nguồn vốn huy động từ dân cư tăng năm 2000- 2002, lại giảm năm sau Đặc biệt năm 2004, với giảm mạnh kỳ phiếu giảm 72.7% kéo số tiền gửi dân cư giảm xuống 35.79% so với năm 2003 - Cũng tiền gửi dân cư số tiền huy động từ nguồn khác giảm mạnh năm 2004 Từ khoản tiền gửi năm 2003 470,793 triệu đồng xuống 85,906 triệu đồng vào năm 2004, tức giảm 81.75% - Trong hai năm 2005, 2006 khoản tiền gửi tổ chức kinh tế tăng lên cịn tiền gửi dân cư lại giảm xuống Mặc dù số tăng lên lớn số giảm 1.1.3.2 Hoạt động tín dụng Trước yêu cầu nhiệm vụ chuyển hoạt động sang kinh doanh đa tổng hợp Có thể nói tín dụng tiếp nối hoạt động huy động vốn Hoạt động tín dụng thực phát triển lớn mạnh chiều rộng chiều sâu góp phần thúc đẩy phát triển thành phần kinh tế