K23 nguyễn vũ cường hoạt động thẻ và một số giải pháp đẩy mạnh hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ HOẠT ĐỘNG THẺ VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế NGUYỄN VŨ CƢỜNG Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ HOẠT ĐỘNG THẺ VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM Ngành: Kinh tế học Chuyên ngành: Kinh tê quốc tế Mã số: 83.10.106 Họ tên học viên: Nguyễn Vũ Cƣờng Ngƣời hƣớng dẫn: PGS, TS Từ Thúy Anh Hà Nội – 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Hoạt động thẻ số giải pháp đẩy mạnh hoạt động toán thẻ ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt ” cơng trình nghiên cứu cá nhân Các số liệu, kết nghiên cứu hoàn toàn trung thực Những tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn nguồn đầy đủ theo quy định Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2019 Tác giả Nguyễn Vũ Cƣờng ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC BẢNG BIỂU iv DANH MỤC HÌNH VẼ v DANH MỤC BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU viii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠT ĐỘNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm thẻ 1.1.1 Giới thiệu chung thẻ 1.1.2 Các thành viên tham gia trình toán thẻ 1.1.3 Phân loại 10 1.2 Tiêu chí đánh giá hoạt động tốn thẻ toán 14 1.2.1 Cơ sở lý luận hiệu hoạt động toán thẻ .14 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt đ ng thẻ toán quốc tế NHTM 15 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động thẻ ngân hàng 17 1.3 Rủi ro sử dụng thẻ toán 20 1.3.1 Rủi ro thẻ tín dụng mở thẻ 20 1.3.2 Rủi ro thẻ tín dụng sử dụng thẻ 20 1.3.3 Rủi ro lãi suất 20 1.3.4 Rủi ro thông tin 20 1.3.5 Rủi ro phạt trả chậm 21 1.3.6 Rủi ro chi tiêu hạn mức 21 iii CHƢƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TRONG THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƢƠNG 22 Tổng quan ngân hàng Ngoai thƣơng Việt Nam 22 2.1.1 Giới thiệu Vietcombank 22 2.1.2 Các tổ chức thẻ liên kết với Vietcombank 24 2.1.3 Các loại thẻ Vietcombank 25 Thực trạng hoạt động thẻ toán quốc tế 27 2.2.1 Hoạt động toán thẻ Vietcombank 27 Đánh giá hoạt động thẻ Vietcombank dựa tiêu chí 39 Đánh giá thuận l i kh kh n sử dụng thẻ toán quốc tế 60 Nh ng rủi ro g p phải 63 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG VIETCOMBANK 66 Xu hoạt động toán thẻ giới 66 3.1.1 Xu hoạt động toán thẻ số khu vực giới 66 3.1.2 Triển vọng hoạt động toán thẻ Việt Nam 67 3.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ thẻ thời gian tới 68 3.2.1 Sự cần thiết việc mở rộng toán thẻ 68 3.2.2 Kế hoạch thời gian tới 68 3.3 Nh m giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lƣ ng toán thẻ quốc tế NHTM 69 3.3.1 Trong nâng cao hiệu toán thẻ 69 3.3.2 Trong hoạt động quản lý rủi ro 75 3.3.3 Nhóm giải pháp Chính phủ NHNN 78 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Số lƣợng thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank phát hành 41 Bảng 2.2 Thống kê 10 chi nhánh Vietcombank có lƣợng phát hàng thẻ tín dụng quốc tế cao nhất, năm 2014- 2018 42 Bảng 2.3 Số lƣợng phát hành loại thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank 43 Bảng 2.4 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank 44 Bảng 2.5 Doanh số sử dụng thẻ tín dụng quốc tế ngân hàng thành viên Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam năm 2018 45 Bảng 2.6 Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank 47 Bảng 2.8 Doanh số sử dụng thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank 48 Bảng 2.9 Số lƣợng ATM POS Vietcombank 2015 – 2018 49 Bảng 2.10 Doanh số tốn thẻ tín dụng số lƣợng ĐVCNT Vietcombank giai đoạn 2015 – 2018 50 Bảng 2.11 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh thẻ Vietcombank từ 2015 đến 2018 53 Bảng 2.12 Kết tổng hợp ý kiến đánh giá khách hàng hoạt động toán thẻ Vietcombank 55 v DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Các thành viên tham gia vào trình tốn thẻ Hình 1.2 Phân loại thẻ toán 10 Hình 2.1 Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank 25 Hình 2.2 Sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế Vietcombank 26 Hình 2.3 Thẻ ghi nợ nội địa (hay gọi thẻ ATM Connect24) 26 vi DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Tình hình phát hành loại thẻ tạo VCB giai đoạn 2016-2018 28 Biểu đồ 2.2 Doanh số toán thẻ 29 Biểu đồ 2.3 Mạng lƣới sử dụng thẻ giai đoan 2014-2018 30 Biểu đồ 2.4 Thị phần toán thẻ biến động tỷ trọng doanh số toán ngân hàng 51 Biểu đồ 2.5 Bốn chi nhánh có doanh số toán thẻ lớn Vietcombank 52 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VCB Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CNTT Công nghệ thông tin CN SGD Vietcombank Chi nhánh Sở giao dịch Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế MB Ngân hàng TMCP Quận đội NHPT Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTT Ngân hàng toán POS Máy chấp nhận toán thẻ PIN Mã số cá nhân EDC Thiết bị đọc thẻ điện tử Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoạị thƣơng Việt Nam Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam CMCN 4.0 Cách mạng cơng nghệ 4.0 viii TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Ngày nay, toán thẻ hình thức phổ biến giới Và Việt Nam toán thẻ NHTM phát triển nhanh với tốc độ cao năm gần Thẻ tốn trở thành cơng cụ đại với nhiều tiện ích lợi ích, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế thƣơng mại phù hợp với xu tồn cầu hóa hội nhập quốc tế Việt Nam Hoạt động phát triển từ năm 1996 đến thơng qua khuyến khích phủ với Đề án Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt khơng ngừng đánh giá, điều chỉnh qua giai đoạn Trong khứ, Vietcombank ngân hàng tiên phong lĩnh vực toán thẻ từ thời kỳ sơ khai hệ thống ngân hàng Việt Nam có nhiều thành tựu lớn lĩnh vực kinh doanh hoạt động thẻ Trƣớc yêu cầu phải đáp ứng đƣợc nhu cầu toán thẻ đa dạng khách hàng tiện dụng, ƣu việt, có đổi mới, trƣớc cạnh tranh gay gắt ngân hàng định hƣớng Ban lãnh đạo việc gây dựng phát huy thƣơng hiệu “Ngân hàng Số 1” thị trƣờng kinh doanh hoạt động toán thẻ Việt Nam, địi hỏi tồn thể hệ Vietcombank cần phải chủ động xây dựng chiến lƣợc kinh doanh hoạt thốngđộng toán thẻ giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Xuất phát từ vấn đề thực tiễn trên, đồng thời ngƣời làm công tác thẻ Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam, tác giả nhận thấy việc nghiên cứu hoạt động toán thẻ với giải pháp để phát triển hoạt động cấp thiết Luận văn đƣợc kết cấu làm chƣơng trình bày vấn đề lớn để nhằm đạt đƣợc mục tiêu nghiên cứu đề tài, cụ thể nhƣ sau: - Hệ thống hoá lại lý thuyết có sẵn vê hoạt động tốn thẻ, bao gồm đặc điểm cấu tạo, phân loại, vai trò thẻ nên kinh tế xã hội Ngoài tác giả làm rõ tiêu đánh giá hoạt động toán thẻ NHTM, bao gồm: tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh toán thẻ NHTM