BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM TRẦN THỊ KIM NGÂN HOẠT ĐỘNG CHO V TI NG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH SÀI GÒN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM - - TRẦN THỊ KIM NGÂN HOẠT ĐỘNG CHO V TI NG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH HỊA HƯNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM - - TRẦN THỊ KIM NGÂN HOẠT ĐỘNG CHO V TI NG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH HỊA HƯNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC ThS LÊ THỊ ANH QUYÊN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 TĨM TẮT Dựa lý luận thực tiễn cho vay tiêu dùng, đề tài nghiên cứu tìm hiểu o t đ n c o v tiêu dùng t i Ngân hàng t ươn m i cổ phần Việt Nam Thịn Vượng - Chi nhánh Sài Gòn - Phòng giao dịc Hị Hưn , từ đư r m t số kiến nghị nhằm mở r ng nâng cao hiệu ho t đ ng cho vay tiêu dùng t i đâ Bằng việc áp dụn p ươn p áp so sánh, p ân tíc , đề tài nêu làm rõ thực tr ng cho vay tiêu dùng t i Phòng giao dịc Hò Hưn Bên c nh đó, kết nghiên cứu r m t số ưu điểm, ho t đ ng cho vay tiêu dùng Ngân hàng tồn t i m t số h n chế tìn ìn u đ ng vốn, quy trình cho vay, sản phẩm c o v , cũn n c ín sác khách hàng, ho t đ ng Marketing cần khắc phục Từ đư r m t số kiến nghị n oàn thiện quy trình cho vay, điều chỉnh m t số qu định sản phẩm cho vay tiêu dùng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, phát triển sách khách hàng, tăn cường phát triển chiến lược Marketing, góp phần mở r ng nâng cao hiệu ho t đ ng cho vay tiêu dùng t i N ân àn t ươn m i cổ phần Việt Nam Thịn Vượng - Chi nhánh Sài Gòn - Phòng giao dịc Hò Hưn ABSTRACT Based on the basic theory and reality for consumer lending, this research topic explores consumer lending activities at Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - Saigon Branch - Hoahung Front office, thereby making some recommendations to expand and improve the efficiency of consumer lending activities here By using comparison and analysis methods, the report aims to understand the lending activities of Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - Saigon Branch - Hoahung Front office towards individuals and households to propose appropriate measures to help the bank improve its performance The findings reveal that though the bank is well-performed, there are still areas for improvement The recommended areas are: lending procedures, human resources, customer relationship management, and marketing strategy LỜI CAM ĐOAN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, tron k ơn có n i dun công bố trước đâ n i dun n ười khác thực ngo i trừ trích dẫn dẫn nguồn đầ đủ khóa luận LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập t i trườn đ i học Ngân Hàng TP Hồ C í Min , em thầy cô giản viên qu n tâm, iúp đỡ d y tận tình Với tri thức tâm huyết mình, thầ tru ền đ t vốn kiến thức quý báu để em hồn thành tốt khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn c ân t àn tri ân sâu sắc đến quý Thầy Cô củ k o ài c ín k o N ân àn , cũn n quý ầy Cô củ trườn , cun cấp cho em tảng kiến thức vữn c ắc Em xin trân trọng cảm ơn Cô Lê ị An Qu ên tận tìn ướng dẫn giúp em bổ sung khiếm khuyết kiến thức để em hồn thiện khóa luận Với vốn kiến thức cũn n trìn đ lý luận kinh nghiệm thực tiễn h n chế nên khóa luận khó tránh khỏi sai sót, em mong nhận ý kiến đón góp củ quý ầy Cô anh chị để kiến thức củ em hồn thiện ơn Sau em xin kính chúc quý Thầy Cô k o n quý ài c ín k o N ân àn , cũn ầy Cô củ trườn Đ i học Ngân àn khỏe thành công nghiệp cao quý Hồ C í Min dồi sức i MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .iv DANH MỤC BẢNG v DANH MỤC HÌNH vi PHẦN MỞ ĐẦU TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Lý luận chung cho vay tiêu dùng .6 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.1.2 Khái niệm cho vay .6 1.1.1.3 Cho vay tiêu dùng .7 1.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng .7 1.1.2.1 Phân loại theo thời hạn cho vay 1.1.2.2 Phân loại theo xuất xứ/ nguồn gốc khoản vay .8 1.1.2.3 Phân theo tính chất đảm bảo/ mức độ tín nhiệm người vay 1.1.3 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 10 1.1.4.1 Đối với kinh tế - xã hội 10 1.1.4.2 Đối với ngân hàng 10 1.1.4.3 Đối với khách hàng 11 1.2 Các yếu tố mở rộng cho vay tiêu dùng .12 1.2.1 Các yếu tố từ phía ngân hàng 12 1.2.1.1 Mục tiêu chiến lược kinh doanh 12 1.2.1.2 Vốn tự có điều kiện nội lực ngân hàng 12 1.2.1.3 Chính sách tín dụng ngân hàng 13 1.2.1.4 Công tác tổ chức .13 ii 1.2.1.5 Chất lượng đội ngũ cán ngân hàng .13 1.2.1.6 Công tác thông tin .14 1.2.2 Các yếu tố từ phía khách hàng 14 1.2.2.1 Các yếu tố nhân thân, nhu cầu vốn khách hàng, khả trả nợ 14 1.2.2.2 Tài sản đảm bảo 16 1.2.3 Các yếu tố bên .16 1.3 Những rủi ro cho vay tiêu dùng 18 1.3.1 Nguồn thơng tin hạn hẹp, phía từ khách hàng 18 1.3.2 Rủi ro từ phía khách hàng .18 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH HÒA HƯNG 20 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Sài Gòn - Phòng giao dịch Hòa Hưng 20 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng thành tựu đạt 20 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh 22 2.1.3 Giới thiệu đơn vị Phòng giao dịch Hòa Hưng 23 2.1.3.1 Q trình hình thành phát triển Phịng giao dịch Hòa Hưng 23 2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức Phòng giao dịch Hòa Hưng 24 2.2 Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Sài Gòn - Phòng giao dịch Hịa Hưng 25 2.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Sài Gòn - Phịng giao dịch Hịa Hưng 25 2.2.2 Sản phẩm, sách cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 32 2.2.2.1 Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng khơng có tài sản đảm bảo .32 2.2.2.2 Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo 34 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng .39 iii 2.2.3.1 Tình hình huy động vốn .39 2.2.3.2 Doanh số cho vay tiêu dùng 40 2.2.3.3 Dư nợ cho vay tiêu dùng 43 2.3 Những tồn nguyên nhân cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Sài Gòn – Phòng giao dịch Hòa Hưng: 46 2.3.1 Về quy trình .46 2.3.2 Về sản phẩm 47 2.3.3 Về nhân tố khác 49 CHƯƠNG 3: KIẾN NGHỊ NHẰM MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG - CHI NHÁNH SÀI GÒN - PHÒNG GIAO DỊCH HÒA HƯNG 50 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 50 3.2 Các kiến nghị .51 3.2.1 Về quy trình .51 3.2.2 Về sản phẩm cho vay 51 3.2.3 Kiến nghị khác 52 3.2.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 52 3.2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng .52 KẾT LUẬN 54 DANH MỤC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC LIÊN QUAN 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 56 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa BĐS Bất động sản CBTD Cán tín dụng CN Chi nhánh CSR Chuyên viên dịch vụ khách hàng thuộc Phòng dịch vụ khách hàng đặt Chi nhánh Phòng giao dịch CVTD Cho vay tiêu dùng DTI Tỷ lệ tổng nghĩa vụ trả nợ/tổng thu nhập dùng để trả nợ khách hàng vay KH Khách hàng PGD Phòng giao dịch NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo v DANH MỤC BẢNG Bảng Trang Bảng 2.1: Biểu lãi suất VPBank từ năm 2015 đến năm 2017 Trang 40 Bảng 2.2: Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay Trang 42 Bảng 2.3: Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích vay vốn Trang 43 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn vay Trang 44 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn Trang 46