HỌC VIỆN TÀI CHÍNH *** 1 Luan van AN ĐỨC DUYỆT CQ50/15 04 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2 Luan van ĐỀ TÀI HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỰC[.]
HỌC VIỆN TÀI CHÍNH -*** - Luan van AN ĐỨC DUYỆT CQ50/15.04 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Luan van ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỰC TIỄN VÀ ĐỀ XUẤT HÀ NỘI - 2016 Luan van BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Luan van -*** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỰC TIỄN VÀ ĐỀ XUẤT Người hướng dẫn khoa học : PGS.TS Hà Minh Sơn Sinh viên thực : An Đức Duyệt Lớp : CQ50/15.04 HÀ NỘI - 2016 Luan van MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết 10 Đối tượng nghiên cứu 10 Phạm vi nghiên cứu 10 Phương pháp nghiên cứu 10 Kết cấu 10 CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÍN THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG 11 CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1 Khái quát tín dụng ngân hàng 11 1.1.1 Khái niệm đặc trưng tín dụng ngân hàng 11 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 11 1.1.1.2 Đặc trưng tín dụng ngân hàng: 12 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng 12 1.1.3 Các hình thức tín dụng Ngân hàng thương mại 14 1.1.3.1 Căn vào thời hạn tín dụng 14 1.1.3.2 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 14 1.1.3.3 Căn vào mục đích tín dụng 15 1.1.3.4 Căn vào phươngthức cho vay 16 1.1.3.5 Căn vào phương thức hoàn trả nợ vay 16 1.1.3.6 Căn theo xuất xứ tín dụng 17 1.1.4 Quy trình cho vay 1.2 17 Khái quát thẩm định tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm thẩm định tín dụng 19 19 1.2.2 Vai trị thẩm định tín dụng hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Quy trình thẩm định tín dụng Ngân hàng thương mại 20 1.2.4 Những nội dung chủ yếu thẩm định tín dụng 21 1.2.4.1 Thẩm định tư cách khách hàng vay vốn Luan van 21 1.2.4.2 Thẩm định khả tài 22 1.2.4.3 Thẩm định khả trả nợ: 23 1.24.4 Thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay: 23 1.2.4.5 Ước lượng kiểm sốt rủi ro tín dụng: 24 1.3 Sự cần thiết hoạt động thẩm định tín dụng 24 1.3.1 Đối với Ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Đối với khách hàng 25 1.3.3 Đối với kinh tế 25 CHƯƠNG 27 THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 27 2.1 Khái quát LienVietPostBank chi nhánh Đơng Đơ 27 2.1.1 Q trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Sơ đồ cấu máy tổ chức 28 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh LienVietPostBank chi nhánh Đông Đô 28 2.1.3.1 Tình hình huy động vốn 28 2.1.3.2 Tình hình hoạt động tín dụng 29 2.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank- chi nhánh Đông Đô 30 2.2 Thực trạng hoạt động thẩm định tín dụng LienVietPostBank chi nhánh Đơng Đơ 31 2.2.1 Thời gian thẩm định tín dụng định cho vay: 31 2.2.2 Quy trình thẩm định tín dụng áp dụng LienVietPostBank 32 2.2.2.1 Khách hàng cá nhân/hộ gia đình: 32 2.2.2.2 Khách hàng tổ chức kinh tế 35 2.2.3 Thực trạng triển khai LienVietPostBank chi nhánh Đông Đô 39 2.2.3.1 Khách hàng cá nhân/hộ gia đình 39 2.2.3.2 Khách hàng tổ chức kinh tế 45 2.3 Đánh giá thực trạng thẩm định tín dụng LienVietPostBank chi nhánh Đơng Đơ: 60 2.3.1 Những mặt tích cực cơng tác thẩm định tín dụng 60 2.3.2 Những mặt hạn chế cơng tác thẩm định tín dụng 61 2.3.3 Một số nguyên nhân 61 Luan van 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan 61 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan 62 CHƯƠNG 64 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI 64 NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 64 3.1 Định hướng hồn thiện thẩm định tín dụng ngân hàng thời gian tới 64 3.1.1 Định hướng hoạt động chung LienVietPostBank chi nhánh Đông Đô 64 3.1.2 Định hướng hoạt động hoạt động thẩm định tín dụng 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động thẩm định tín dụng: 65 65 3.2.1 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thu thập thông tin .65 3.2.2 Giải pháp tổ chức điều hành công tác thẩm định tín dụng 67 3.2.3 Giải pháp nhân lực 68 3.2.4 Giải pháp hỗ trợ thẩm định 69 3.2.5 Giải pháp xây dựng chiến lược khách hàng 70 3.3 Một số đề xuất, kiến nghị nhằm hồn thiện hoạt động thẩm định tín dụng LienVietPostBank chi nhánh Đơng Đơ 71 3.3.1 Kiến nghị với phủ, quan ngành liên quan 71 3.3.1.1 Xây dựng, củng cố hoàn thiện quan tư vấn quan cung cấp thông tin 71 3.3.1.2 Tăng cường quản lý nhà nước với hoạt động tín dụng 73 3.3.1.3 Hồn thiện hệ thống kế tốn, quy định thực hệ thống kế toán đồng thống nhất, thực chế độ kiểm toán bắt buộc 74 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước: 75 3.3.3 76 Kiến nghị với LienVietPostBank KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 80 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC 81 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN 82 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, số liệu, kết nêu khóa luận trung thực xuất phát từ tình hình hình thực tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Bưu điện Liên việt chi nhánh Đơng Đơ Tác giả khóa luận tốt nghiệp An Đức Duyệt Luan van DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BCTC Báo cáo tài BQ Bình qn CB CĐTD Cán chấm điểm tín dụng CB QLRR Cán quản lý rủi ro CĐTD Chấm điểm tín dụng CMND Chứng minh nhân dân CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa-Hiện đại hóa DN Doanh nghiệp DT Doanh thu EBITDA Thu nhập trước thuế, trả lãi khấu hao GTGT Giá trị gia tăng HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hội đồng tín dụng HS Hệ số HTX Hợp tác xã KD Kinh doanh RRTD Rủi ro tín dụng VCSH Vốn chủ sở hữu 10 Luan van ... luận văn tốt nghiệp đề tài: ? ?Hoạt động thẩm định tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Đông Đô: Thực tiễn đề xuất? ?? Với kiến thức tích lũy thời gian thực tập thực tế Chi. .. Luan van -*** - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỰC TIỄN VÀ ĐỀ XUẤT Người hướng dẫn khoa học... DUYỆT CQ50/15.04 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Luan van ĐỀ TÀI: HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỰC TIỄN VÀ ĐỀ XUẤT HÀ NỘI - 2016 Luan