Khóa luận tốt nghiệp phát triển thẻ thanh toán tại ngân hàng tmcp sacombank chi nhánh bình thạnh

CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHỐ LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TÊN ĐỀ TÀI PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK CHI NHÁNH BÌNH THẠNH SVTT: LÊ NGỌC MSSV: 1054062190 Ngành: Ngân hàng GVHD: PGS.TS Nguyễn Minh Kiều Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2014  LỜI CẢM ƠN - Để hồn thành khố luận tốt nghiệp với đề tài: “PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK – CHI NHÁNH BÌNH THẠNH”, bên cạnh nỗ lực thân, vận dụng kiến thức tiếp thu trường, tìm tịi, học hỏi thu thập thơng tin số liệu có liên quan đến đề tài, nhận giúp đỡ, hướng dẫn tận tình giáo viên hướng dẫn, anh chị ngân hàng Xin chân thành cảm ơn Thầy Nguyễn Minh Kiều, người hướng dẫn em trình làm bài, tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em hồn thành khố luận Em cảm ơn thầy tâm huyết giảng dạy, chia kinh nghiệm quý báu thầy cho chúng em Bên cạnh đó, xin chân thành cảm ơn Anh Chị ngân hàng Sacombank Chi Nhánh Bình Thạnh tạo điều kiện giúp đỡ từ ngày thực tập để em hồn thiện báo cáo Cuối cùng, em xin kính chúc q thầy trường Đại học Mở TPHCM anh chị Sacombank Chi Nhánh Bình Thạnh lời chúc sức khỏe thành công sống Trân trọng Sinh viên thực tập Lê Ngọc NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN - -   DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ‐‐‐‐‐‐   Sacombank : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín TMCP : Thương mại Cổ Phần CN : Chi nhánh PGD : Phòng giao dịch NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng nhà nước PIN : Mã số cá nhân BCTC : Báo cáo tài HĐQT : Hội đồng quản trị VND : Việt Nam Đồng USD : Đô la Mỹ ĐVT : Đơn vị tính   MỤC LỤC ‐‐‐‐‐‐ Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG i DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ii CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.6 KẾT CẤU CỦA KHOÁ LUẬN CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN TẠI NHTM 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 2.1.1 Tổng quan NHTM 2.1.2 Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt 2.1.3 Tổng quan thẻ toán 10 2.1.4 Sơ lược thị trường thẻ toán Việt Nam 13 2.2 CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI 15 2.3 KẾT LUẬN CHƯƠNG 17 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU SACOMBANK VÀ TRUNG TÂM THẺ 18 3.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN (SACOMBANK) 18 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 18 3.1.2 Vị Sacombank 19 3.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân 20 3.1.4 Các lĩnh vực hoạt động 23 3.1.5 Kết hoạt động kinh doanh năm 2010 – 2012 23 3.2 GIỚI THIỆU ĐÔI NÉT VỀ TRUNG TÂM THẺ SACOMBANK 26 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển trung tâm thẻ 26 3.2.2 Cơ cấu tổ chức, chức phận trung tâm thẻ 26     CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ THANH TỐN TẠI SACOMBANK – CN BÌNH THẠNH 29 4.1 TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN TẠI SACOMBANK 29 4.1.1 Đặc điểm chung loại thẻ toán 29 4.1.2 Phân loại thẻ toán 30 4.1.3 Lợi ích rủi ro sử dụng thẻ 31 4.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến kinh doanh thẻ 32 4.2.THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH THẺ THANH TỐN 33 4.2.1 Phân tích thực trạng kinh doanh thẻ tốn 33 4.2.2 Phân tích mức độ hài lòng khách hàng với sản phẩm thẻ toán 37 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 39 5.1 KẾT LUẬN 39  5.2 KIẾN NGHỊ 42 5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI SACOMBANK 5.2.1 Phát triển marketing ngân hàng 43 5.2.2 Giải pháp công nghệ 44 5.2.3 Đào tạo nguồn nhân lực 45 5.2.4 Giải pháp hạn chế rủi ro 45 PHẦN KẾT LUẬN 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 47       DANH MỤC CÁC BẢNG ‐‐‐‐‐‐ Trang Bảng 2.1: Sự phân biệt NHTM tổ chức tín dụng phi ngân hàng Bảng 3.1 : Tóm tắt số tiêu hoạt động Sacombank 24 Bảng 4.1: Các loại thẻ toán nội địa Sacombank 30 Bảng 4.2: Các loại thẻ toán quốc tế Sacombank 31 Bảng 4.3: Mạng lưới hoạt động Sacombank 34 Bảng 4.4: Doanh số giao dịch ATM chi nhánh Bình Thạnh 37  i    DANH MỤC CÁC HÌNH ‐‐‐‐‐‐ Trang Hình 3.1: Cơ cấu tổ chức máy quản trị Sacombank 20 Hình 3.2: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Sacombank 22 Hình 3.3: Sơ đồ tổ chức trung tâm thẻ Sacombank 27 Hình 4.1: Sự phát triển mạng lưới hoạt động Sacombank 34 Hình 4.2: Thu nhập khách hàng sử dụng thẻ toán Sacombank 35 Hình 4.3: Tỉ lệ khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng khác Sacombank 36 Hình 4.4: Ý định sử dụng thẻ ATM ngân hàng khác 39   ii    Đề tài: Phát triển thẻ toán Sacombank - CN Bình Thạnh   CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ‐‐‐‐‐‐ 1.1 TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Trong bối cảnh toàn cầu hoá kinh tế, nhu cầu giao dịch toán lĩnh vực sản xuất đời sống lớn Thẻ - phương tiện toán ứng dụng công nghệ cao với nhiều ưu điểm vượt trội trở thành cơng cụ tốn phổ biến giới giữ vai trò quan trọng nước phát triển Trên giới, việc toán qua thẻ năm 40 kỷ XX đến năm 1990 thẻ ngân hàng xuất Việt Nam Ở Việt Nam thị trường thẻ non trẻ áp lực cạnh tranh ngân hàng lớn Thẻ trở thành công cụ cạnh tranh hữu hiệu mang lại lợi kinh doanh lớn cho ngân hàng có khả cung cấp sản phẩm thẻ đa dạng với nhiều tiện ích Để vươn lên đứng đầu lĩnh vực thẻ chiếm lĩnh thị trường này, đòi hỏi ngân hàng phải nhìn nhận cách khách quan thuận lợi khó khăn, mặt mạnh mặt yếu sản phẩm, từ đề biện pháp nhằm tăng cường khả cạnh tranh phát triển thị trường sản phẩm thẻ Ngồi việc xây dựng hình ảnh thân thiện ngân hàng khách hàng cá nhân, việc triển khai dịch vụ thẻ thành công khẳng định tiên tiến công nghệ ngân hàng Các sản phẩm dịch vụ thẻ với tính chuẩn hóa, quốc tế cao sản phẩm dịch vụ có khả cạnh tranh quốc tế trình hội nhập kinh tế giới khu vực.  1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI: Qua kiến thức học trình thực tập vị trí chuyên viên tư vấn ngân hàng TMCP Sacombank – Chi nhánh Bình Thạnh với tìm hiểu thực tế, định chọn đề tài “PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SACOMBANK CHI NHÁNH BÌNH THẠNH“ làm báo cáo thực tập tốt nghiệp tiếp tục phát triển thành luận văn với mong muốn nêu thực trạng, ưu khuyết tại, từ có giải pháp tích cực để phát triển thị trường thẻ đầy tiềm Sinh viên: Lê Ngọc   Trang Khoá luận tốt nghiệp Đề tài: Phát triển thẻ toán Sacombank - CN Bình Thạnh   1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU: Đề tài tập trung tìm hiểu thực tế hoạt động thẻ ngân hàng TMCP Sacombank – chi nhánh Bình Thạnh sản phẩm thẻ Sacombank phát hành, điều kiên thuận lợi để sản phẩm phát triển vấn đề tồn ảnh hưởng đến khả cạnh tranh phát triển sản phẩm Bên cạnh đưa kết luận kiến nghị phù hợp nhằm khắc phục điểm hạn chế, tăng cường khả cạnh tranh sản phẩm thẻ Sacombank, góp phần thúc đẩy phát triển lĩnh vực thẻ hệ thống Sacombank 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: Dựa khảo sát thông tin từ ngân hàng TMCP Sacombank – chi nhánh Bình Thạnh qua quan sát trao đổi trực tiếp với nhân viên, lãnh đạo phụ trách hoạt động tư vấn phát hành thẻ Phương pháp sử dụng phân tích, tổng hợp, so sánh, đối chiếu dựa sở tảng kiến thức ngành tài ngân hàng văn bản, quy định pháp luật Mặt khác, khóa luận xây dựng dựa việc tìm hiểu sở lý luận liên quan luận văn tốn khơng dùng tiền mặt năm trước, lý thuyết thẻ, định, điều luật,… thu thập từ công văn, thơng tư, tạp chí Kinh tế phát triển, tạp chí Ngân hàng Nhà nước, báo chí, sách vở, nguồn Internet Ngân hàng 1.5 PHẠM VI NGHIÊN CỨU Bài luận nghiên cứu vấn đề khách quan ngân hàng thương mại, tốn khơng dùng tiền mặt, kiến thức tảng thẻ, tình hình tốn thẻ, tình hình phát triển thẻ tốn ngân hàng TMCP Sacombank thời gian vừa qua Tuy nhiên, giới hạn thời gian yếu tố khác, đề tài khóa luận làm rõ vấn đề nghiên cứu phạm vi lý luận thẻ Trong trọng tâm thực trạng phát triển thẻ tốn Ngân hàng TMCP Sacombank CN Bình Thạnh giai đoạn 2010 – 2012 với đề xuất giải pháp, kiến nghị phù hợp Sinh viên: Lê Ngọc   Trang Khoá luận tốt nghiệp Đề tài: Phát triển thẻ toán Sacombank - CN Bình Thạnh   Đội ngũ nhân viên trẻ, động, đào tạo bản, giàu kỹ để đem đến chất lượng tư vấn, phục vụ tốt Những khó khăn cịn gặp phải: Về kênh phân phối: số lượng máy Sacombank nằm 10 ngân hàng có số lượng máy lớn Việt Nam số lượng khách hàng kèm nhu cầu gia tăng khơng ngừng nên chưa đáp ứng hết nhu cầu khách hàng Các chương trình khuyến khích, ưu đãi cho khách hàng sử dụng thẻ chưa nhiều, chưa tổ chức thường xuyên Trong đối thủ cạnh tranh tổ chức chương trình rầm rộ thời gian dài nhằm khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ như: miễn phí thường niên năm đầu tiên, mở thẻ tặng quà, tặng phiếu mua hàng… chương trình Sacombank thường diễn thời gian ngắn, bên cạnh lại không quảng cáo rộng rãi đến khách hàng nên hiệu chưa cao Cơ hội phát triển: Về phía phủ: có chiến lược khuyến khích tốn khơng dùng tiền mặt nhà nước Điều tạo thêm nhiều hội để phát triển thị trường thẻ Việt Nam Đây thị trường đầy tiền sống ngày nâng cao, xã hội ngày phát triển nên người dân quen với việc sử dụng thẻ nhiều trước Du lịch Việt Nam phát triển, lượng khách nước tăng cao nên nhu cầu sử dụng thẻ toán ngày nâng cao Những thách thức thời gian tới: Sự cạnh tranh liệt thị trường ngân hàng ngày gia tăng Để nâng cao chất lượng dịch vụ huy động lượng vốn lớn để nâng cao sở hạ tầng, đầu tư trang bị thiết bị mới, bảo trì thiết bị có để tránh trục trặc, cố ngồi ý muốn làm giảm sút niềm tin nơi khách hàng Những nguy xảy khách hàng giao dịch với máy ATM đánh cắp số PIN cần quan tâm tìm giải pháp phù hợp Sinh viên: Lê Ngọc   Trang 41 Khoá luận tốt nghiệp Đề tài: Phát triển thẻ tốn Sacombank - CN Bình Thạnh   5.2 KIẾN NGHỊ Với tất phân tích chương trước, năm tới, cơng tác phát hành toán thẻ cần tiếp tục đẩy mạnh Sacombank – chi nhánh Bình Thạnh Điều thể mặt: Đối với nghiệp vụ phát hành thẻ Nhiệm vụ trọng tâm ngân hàng tập trung nỗ lực để đẩy mạnh cơng tác phát hành thẻ, phối hợp phịng thẻ với phịng ban khác phịng tín dụng, phịng hối đoái, nhằm tạo nên nhịp nhàng phát hành thẻ, nhằm cải tiến chất lượng số lượng Nhằm giới thiệu rộng rãi hình thức tốn tiên tiến này, chương trình tiếp thị, quảng cáo, khuyến mại lớn cần xúc tiến chiều rộng chiều sâu Bên cạnh việc cố sản phẩm có, việc nghiên cứu đưa sản phẩm cần đặc biệt quan tâm nhằn tạo tiện ích cho người sử dụng Đối với nghiệp vụ toán thẻ Đảm bảo cho phần mềm quản lý xử lý cấp phép, toán hoạt động ổn định, tăng cường phối hợp với bưu điện đối tác nước ngồi có liên quan nhằm khắc phục lỗi hệ thống, giảm chương trình giao diện để nâng cao khả an tồn ổn định hệ thống cơng nghệ thẻ Đầu tư vào chiến lược Marketing để mở rộng thị trường sử dụng toán thẻ hình thức: tăng chi phí cho Marketing để nghiên cứu phát triển loại thẻ mới, khuyến mại cho khách hàng sử dụng thẻ, tranh thủ kinh nghiệm nguồn lực đối tác nước ngồi Duy trì phát triển sở chấp nhận thẻ song song với việc tự động hóa nâng cao chất lượng phục vụ toán thẻ Nghiên cứu kết hợp toán thẻ với nghiệp vụ khác ngân hàng nhằm đảm bảo cung cấp sản phẩm ngân hàng cách đồng có sức cạnh tranh Về tổ chức, người Tổ chức tập huấn nước cho đội ngũ cán nhân viên để đáp ứng với đòi hỏi ngày cao thay đổi công nghệ thẻ giới Gây dựng tinh thần đoàn kết, học hỏi giúp đỡ lẫn mục tiêu chung hồn thành tốt cơng việc nhân viên Tác phong làm việc cần chuyên nghiệp đảm bảo thoải mái, tiện lợi cho khách hàng Sinh viên: Lê Ngọc   Trang 42 Khoá luận tốt nghiệp Đề tài: Phát triển thẻ toán Sacombank - CN Bình Thạnh   Về cơng nghệ, kỹ thuật Đầu tư thêm số máy móc đại kết hợp với nâng cấp hoàn thiện tiếp hệ thống máy móc có Dần dần đồng hóa hệ thống mày móc kỹ thuật dùng lĩnh vực thẻ Kiểm tra định kỳ, bảo dưỡng thiết bị phục vụ phát hành toán thẻ Để giải thích rõ kiến nghị trên, phần cuối khố luận tơi trình bày cụ thể số giải pháp cụ thể mà Sacombank áp dụng thời gian tới để phát huy điểm mạnh, hạn chế khó khăn gặp phải nhằm phát triển thị trường thẻ đầy tiềm 5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP TRONG VIỆC PHÁT TRIỂN THẺ THANH TOÁN TẠI SACOMBANK 5.3.1 Phát triển marketing ngân hàng Để giúp cho khách hàng làm quen với khái niệm thẻ, ngân hàng cần đẩy mạnh quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ để đông đảo dân chúng biết đến lợi ích kinh tế tiện lợi dùng thẻ thông qua biện pháp khác Quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng việc làm cần thiết, tác động mạnh mẽ vào nhận thức người, phá vỡ tâm lý ngần ngại người dân trước dịch vụ Việc quảng cáo, tiếp thị giúp đưa hình ảnh sản phẩm trở nên quen thuộc với cơng chúng, có tác dụng định hướng khách hàng phải định chọn lựa sản phẩm, tâm lý người tiêu dùng thường muốn lựa chọn sản phẩm quen thuộc Để thực điều có vài giải pháp cụ thể sau: - Quảng cáo giới thiệu sản phẩm phương tiện truyền thông, đặc biệt truyền hình; sách báo giúp khách hàng hiểu rõ sản phẩm, tiện ích sách ưu đãi sản phẩm - Tham gia tài trợ chương trình thu hút đơng đảo người tham gia tên sản phẩm, tài trợ thi dùng sản phẩm thẻ làm giải thưởng… - In ấn tờ rơi, tài liệu phát cho khách hàng nhằm giới thiệu sản phẩm tính năng, tiện ích sản phẩm, giới thiệu chương trình ưu đãi, khuyến mà ngân hàng áp dụng… - Phát triển tính phù hợp với hoạt động sở thích giới trẻ như: Thẻ mua thẻ điện thoại, mua thẻ game online, đóng tiền học phí, chuyển khoản với tài khoản hệ thống Sacombank… Sinh viên: Lê Ngọc   Trang 43 Khoá luận tốt nghiệp Đề tài: Phát triển thẻ toán Sacombank - CN Bình Thạnh   - Thẻ có mẫu mã sinh động, thiết kế phù hợp với cá tính đối tượng khách hàng; loại phí liên quan đến việc sử dụng thẻ tính hợp lý, Ngân hàng cần kết hợp với việc tổ chức buổi giới thiệu thẻ cho doanh nghiệp, cơng sở nơi nhân viên có thu nhập cao ổn định, đồng thời có chương trình khuyến mại chăm sóc khách hàng Ngân hàng nên tổ chức đội ngũ nhân viên có khả thuyết phục cao trình độ chun mơn tốt để tổ chức hội nghị khách hàng giới thiệu thẻ hay buổi tư vấn thẻ phạm vi tồn thành phố 5.3.2 Giải pháp cơng nghệ Chất lượng dịch vụ thẻ ngân hàng tiêu chí quan tâm hàng đầu khách hàng định chọn lựa sử dụng hay gắn bó với sản phẩm Muốn nâng cao chất lượng dịch vụ lĩnh vực thẻ, ngân hàng cần phải ý đầu tư đại hố kỹ thuật cơng nghệ, trang thiết bị, máy móc Nâng cao tốc độ xử lý hệ thống, hạn chế trục trặc mặt kỹ thuật Nhanh chóng khắc phục cố thường xảy gây phiền hà, bực bội cho khách hàng như: lỗi đường truyền, hư hỏng thiết bị đầu cuối (ATM, POS), tình trạng hết tiền máy… Muốn vậy, ngân hàng phải bỏ khoản kinh phí lớn, nhiên đầu tư cho hiệu lâu dài bền vững Trình độ cơng nghệ yếu tố định chất lượng dịch vụ toán thẻ nhân tố quan trọng việc cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác Đây vũ khí để chống lại bọn tội phạm chuyên giả mạo thẻ Ngân hàng cần lựa chọn công nghệ đại, công nghệ ứng dụng rộng rãi giới phù hợp với ngân hàng để quản lý hệ thống thông tin, nâng cao chất lượng số lượng hoạt động tốn thẻ đồng thời phát ngăn chặn giả mạo thẻ bọn tội phạm Ngân hàng nên liên kết thêm với trường đại học, quan, đơn vị để đặt máy ATM nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch Bên cạnh đó, cơng tác bảo trì sữa chữa máy cần chi nhánh quan tâm máy bị lỗi, hỏng cần xử lý, sữa chữa kịp thời thường xuyên bơm đủ tiền, đảm bảo cho hệ thống vận hành trơn tru để khách hàng đỡ thời gian chờ đợi đến máy ATM thực giao dịch Sinh viên: Lê Ngọc   Trang 44 Khoá luận tốt nghiệp Đề tài: Phát triển thẻ tốn Sacombank - CN Bình Thạnh   5.3.3 Đào tạo nguồn nhân lực Kỹ thuật cơng nghệ phát triển khơng có đội ngũ cán cơng nhân viên có trình độ chun mơn đủ đáp ứng khơng thể thực tốt nghiệp vụ kinh doanh thẻ Bên cạnh nâng cao trình độ chuyên môn, nhân viên cần trang bị vốn ngoại ngữ thành thạo kết hợp với việc bổ sung kịp thời cán trẻ có lực phẩm chất tốt làm nòng cốt cho tổ chức nhân Chất lượng nguồn nhân lực thể mức độ hài lòng khách hàng trước cung cách, thái độ phục vụ khách hàng nhân viên, tránh tình trạng nhân viên quan tâm đến việc phát hành thẻ cho khách hàng, vấn đề phát sinh sau tự khách hàng phải tìm tịi, giải 5.3.4 Giải pháp hạn chế rủi ro Các biện pháp hàng đầu thực phát triển đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ cao, kịp thời phát sai sót hay lừa đảo Thêm vào đó, cấp thẻ cho khách hàng, ngân hàng nên hướng dẫn họ cách sử dụng cách bảo quản, bảo mật thẻ, thủ tục liên hệ với khách hàng xảy cắp, thất lạc hay có thay đổi địa liên hệ Sacombank cần phải đa dạng hoá cấu doanh thu, kiểm soát tốc độ tăng trưởng để đảm bảo an toàn Triển vọng Sacombank cải thiện với trình nâng cao chất lượng tài sản Việc cổ phần hoá lựa chọn nhà đầu tư chiến lược phù hợp yếu tố tích cực ảnh hưởng đến xếp hạng ngân hàng Ngân hàng phải nỗ lực để đạt công nhận tổ chức uy tín giới có đánh giá tổ chức đem lại cho ngân hàng lợi chiến lược phát triển ngân hàng, ngân hàng cần cố gắng nâng cao lợi cạnh tranh, dịch vụ toán, dịch vụ thẻ ATM Để có thành ban lãng đạo ngân hàng Sacombank cần phải thực cam kết với khách hàng từ lần giao dịch đến tất giao dịch phát sinh sau Ngân hàng phải nỗ lực cố gắng gia tăng vốn để phát triển sở hạ tầng, nỗ lực việc tăng cường bảo đảm an toàn tiện lợi cho khách hàng Sinh viên: Lê Ngọc   Trang 45 Khoá luận tốt nghiệp Đề tài: Phát triển thẻ toán Sacombank - CN Bình Thạnh   PHẦN KẾT LUẬN ‐‐‐‐‐‐ Thẻ sản phẩm dịch vụ ngân hàng độc đáo, xem phương tiện thay tiền mặt hàng đầu giao dịch Nó tạo cách mạng nghiệp vụ toán hệ thống Ngân hàng việc ứng dụng thành tựu cơng nghệ thơng tin tiên tiến Để đứng vững phát triển mạnh thị trường thẻ địi hỏi ngân hàng phải tích cực đầu tư kỹ thuật công nghệ lẫn chiến dịch quảng cáo, tiếp thị đắn.  Sacombank ngân hàng lớn, gây dựng thương hiệu có uy tín thị trường, vậy, việc quan tâm phát triển mảng dịch vụ thẻ cho tương xứng với tiềm sẵn có u cầu, địi hỏi tất yếu Trong khố luận này, tơi trình bày khái qt chung hoạt động thẻ, vai trò chúng với khách hàng, ngân hàng đơn vị chấp thẻ, nêu thực trạng thẻ toán Sacombank-chi nhánh Bình Thạnh đề xuất vài giải pháp cần thiết Là sinh viên kiến thức thực tế hạn hẹn, hoạt động thẻ lại phong phú đa dạng, viết cịn có hạn chế thiếu sót Kính mong nhận đóng góp ý kiến Giáo viên hướng dẫn chị phận Chuyên Viên tư vấn của ngân hàng Sacombank chi nhánh Bình Thạnh giúp viết hồn thiện Sinh viên: Lê Ngọc   Trang 46 Khoá luận tốt nghiệp Đề tài: Phát triển thẻ toán Sacombank - CN Bình Thạnh   DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ‐‐‐‐‐‐ Sách:  PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất lao động xã hội, TPHCM  TS Lê Thị Mận (2010), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất lao động xã hội, TPHCM  TS Trịnh Quốc Trung (2013), Marketing ngân hàng, Nhà xuất lao động xã hội, TPHCM Bài báo Internet:  Đinh Bách (31/01/2014), “Ngân hàng đua ưu đãi khách dùng thẻ toán”, BaoMoi.com, download địa chỉ: http://www.baomoi.com/Ngan-hang-dua-uu-dai-khach-dung-thethanh-toan/126/13012009.epi  PV (24/02/2014), “Thị trường thẻ toán: Nhiều cạnh tranh hấp dẫn” DanTri, download địa chỉ: http://dantri.com.vn/kinh-doanh/thi-truong-the-thanh-toan-nhieucuoc-canh-tranh-hap-dan-841983.htm Sinh viên: Lê Ngọc   Trang 47 Khoá luận tốt nghiệp PHỤ LỤC ‐‐‐‐‐‐ Lịch sử hình thành phát triển Sacombank (nguồn: socombank.com.vn) Các tiêu Sacombank năm 2013 (nguồn: Bản cáo Bạch 2012)     Version 06/2013 Hiệu lực từ ngày 10/06/2013 Đơn vị tính: VND Biểu phí bao gồm VAT THẺ TRẢ TRƯỚC THẺ THANH TOÁN Thẻ nội địa Danh mục phí Plus Phí phát hành Phí thường niên Thẻ quốc tế Visa Imperial 66.000 Thẻ chuẩn Thẻ vàng UnionPay 149.000 99.000 Sacombank (Việt Nam/Lào) 1.000 Miễn phí Banknetvn/Smartlink/VNBC 3.000 Không áp dụng Visa/UnionPay (Nước ngoài) Không áp dụng 4% (tối thiểu 60.000) 10.000 4% (tối thiểu 60.000) Không áp dụng 4% (tối thiểu 60.000) Sacombank Không áp dụng 3.000 Không áp dụng Phí tra cứu số dư ATM có logo: 550 Không áp dụng Không áp dụng 8.000 550 1.000 Banknetvn/Smartlink/VNBC 880 Không áp dụng 49.000 2.000 Phí toán dư nợ thẻ tín dụng ATM Sacombank 99.000 199.000 49.000 Không áp dụng 2.000 Phí giao dịch ngoại tệ 3% số tiền giao dịch Phí cấp hóa đơn giao dịch 80.000 Phí cấp lại PIN 20.000 Phí khiếu nại sai 80.000 Phí dịch vụ đặc biệt 100.000 Phí nộp tiền mặt ATM Sacombank vào: Phí DV “Chuyển tiền qua thẻ, nhận di động” Không áp dụng 2.000 Không áp dụng Miễn phí 3% (tối thiểu 50.000) 2.000 Không áp dụng Miễn phí Không áp dụng Banknetvn/Smartlink/VNBC Visa / UnionPay 8.000 1.650 Không áp dụng Phí tra cứu giao dịch ATM có logo: 1.000 Không áp dụng 1.650 1% số tiền giao dịch Không áp dụng 20.000 10.000 Phí thay thẻ Không áp dụng 20.000 Phí cấp lại PIN 20.000 10.000 Phí giao dịch ngoại tệ Phí cấp hóa đơn giao dịch Phí nhận chuyển khoản từ nước ngoài, quy đổi VND, báo có vào thẻ Phí tra cứu số dư POS có logo: Thẻ/Tài khoản khác 3% (tối thiểu 50.000) 20.000 50.000 5% số dư (tối thiểu 10.000) 20.000 10.000 2.000 0,02% số tiền giao dịch (tối thiểu 5.000) 0,045% (tối thiểu 49.000, tối đa 2.700.000) Miễn phí 2.000 0,02% số tiền giao dịch (tối thiểu 5.000) 5.000 10.000 Danh mục phí Phí thường niên Phí rút tiền mặt/Phí chuyển khoản ATM có logo: Sacombank Banknetvn/Smartlink/VNBC Phí rút tiền mặt POS Sacombank Lãi suất tháng Phí vượt q hạn mức Phí tra cứu số dư ATM có logo: Sacombank Banknetvn/Smartlink/VNBC Phí tra cứu giao dịch ATM có logo: Sacombank Banknetvn/Smartlink/VNBC Phí cấp lại PIN Phí chậm toán Phí thay đổi hạn mức tín dụng Phí thay thẻ Phí thẻ thay thẻ Phí khiếu nại sai Phí dịch vụ đặc biệt Phí cấp thông báo giao dịch Phí cấp hóa đơn giao dịch Khoản toán tối thiểu Phí nộp tiền mặt ATM Sacombank vào: Thẻ giao dịch ATM Thẻ tín dụng khác Thẻ/tài khoản khác PHÍ THƯỜNG NIÊN Loại thẻ Thẻ Thẻ phụ Platinum 999.000 899.000 Visa vàng/MasterCard vàng/JCB 399.000 299.000 Visa chuẩn/MasterCard chuaån 299.000 199.000 Ladies First 299.000 199.000 Parkson Privilege 399.000 299.000 Car Card 399.000 299.000 Motor Card 299.000 199.000 Citimart 299.000 199.000 UnionPay 299.000 199.000 CÁC PHÍ KHÁC 4% (tối thiểu 60.000) Phí rút tiền mặt 4% (tối thiểu 60.000) Phí chuyển khoản ATM Sacombank Phí tra cứu số dư ATM Sacombank Miễn phí Khác 8.000 Phí tra cứu giao dịch ATM Sacombank 1.000 Lãi suất tháng Miễn phí Phí giao dịch ngoại tệ 2,15% Visa Platinum: 2.6% Visa & MasterCard Vàng: 2.8% Các loại thẻ khác: 2.95% Phí cấp lại PIN 50.000 Phí chậm toán Mức phí 200.000 6% số tiền chậm toán (tối thiểu 80.000) Phí vượt hạn mức 0,075%/ngày (tối thiểu 50.000) Miễn phí Phí thay đổi hạn mức tín dụng THẺ TÍN DỤNG FAMILY Sacombank Phí thay thẻ 3.300 3% (tối thiểu 50.000) Sacombank Thẻ/Tài khoản khác Phí tra cứu giao dịch ATM có logo: Phí chuyển tiền đến thẻ ngân hàng khác ATM Sacombank Miễn phí Thẻ tín dụng Miễn phí Banknetvn/Smartlink/VNBC Miễn phí Không áp dụng Thẻ giao dịch ATM Sacombank Thẻ tín dụng Không áp dụng Banknetvn/Smartlink/VNBC Phí khiếu nại sai Phí dịch vụ đặc biệt Phí hoàn lại số dư Phí nộp tiền mặt ATM Sacombank vào: 2.000 Banknetvn/Smartlink/VNBC Thẻ giao dịch ATM Phí thường niên Banknetvn/Smartlink/VNBC Miễn phí Phí chuyển khoản hệ thống Sacombank ATM có logo: Banknetvn/Smartlink/VNBC 20.000 Sacombank Sacombank Visa/UnionPay 49.000 Vinamilk Phí tra cứu số dư ATM có logo: Phí rút tiền mặt POS có logo: Visa 29.000 Banknetvn/Smartlink/VNBC Phí rút tiền mặt POS có logo: Sacombank Visa 4% (tối thiểu 60.000) Không áp dụng Phí phát hành Phí chuyển khoản ATM có logo: Sacombank Phí rút tiền mặt ATM có logo: Visa/UnionPay (Việt Nam) UnionPay Visa/UnionPay 599.000 Sacombank (Campuchia) All For You Sacombank (Campuchia) 249.000 Theû Platinum Lucky Gift Phí rút tiền mặt ATM có logo: Sacombank (Việt Nam/Lào) Không áp dụng 99.000 THẺ TÍN DỤNG QUỐC TẾ Danh mục phí 1% (tối thiểu 10.000) Miễn phí Thế chấp: 1.92% Tín chấp: 2.5% 0,075%/ngày (tối thiểu 50.000) Miễn phí 2.000 1.000 2.000 50.000 6% số tiền chậm toán (tối thiểu 80.000) 100.000 99.000 199.000 100.000 100.000 50.000 100.000 3% số dư nợ cuối kỳ (tối thiểu 500.000) cộng với khoản nợ hạn khoản vượt hạn mức tín dụng Miễn phí 2.000 0,02% số tiền giao dịch (tối thiểu 5.000) 100.000 Phí thay thẻ 99.000 Phí thẻ thay thẻ 199.000 Phí thay đổi loại thẻ 200.000 Phí khiếu nại sai 100.000 Phí cấp hóa đơn giao dịch 100.000 Phí dịch vụ đặc biệt 100.000 Phí cấp thông báo giao dịch 50.000 Thông báo giao dịch qua SMS Khoản toán tối thiểu 7.000 5% số dư nợ cuối kỳ (tối thiểu 100.000) cộng với khoản nợ hạn khoản vượt hạn mức tín dụng Phí nộp tiền mặt ATM Sacombank vào: Thẻ giao dịch ATM Miễn phí Thẻ tín dụng khác 2.000 Thẻ/tài khoản khác 0,02% số tiền giao dịch (tối thieåu 5.000)