Báo cáo tốt nghiệp nâng cao hiệu quả cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng tmcp hd chi nhánh bình dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP HD-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Học viên thực : LÂM BẢO PHƯƠNG Lớp : D17TC02 MSSV : 1723402010109 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Hồng Chung Bình Dương, tháng 12 /2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP HD-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Học viên thực : LÂM BẢO PHƯƠNG Lớp : D17TC02 MSSV : 1723402010109 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn : TS Nguyễn Hồng Chung Bình Dương, tháng 12/2020 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Báo cáo tốt nghiệp “Nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP HD-chi nhánh Bình Dương” cơng trình nghiên cứu thân với giúp đỡ giảng viên hướng dẫn Thầy Nguyễn Hoàng Chung Nội dung, kết trình bày báo cáo trung thực không chép qua tài liệu khác Em xin cam đoan có vấn đề em chịu tồn trách nhiệm Bình Dương, ngày tháng năm 2020 Sinh viên iii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành tốt tập nhận thức viết báo cáo em nhận nhiều giúp đỡ từ phía nhà trường như: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Do em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban giám hiệu trường Đại Học Thủ Dầu Một thầy cô tạo điều kiện thuận lợi để em có hội tham gia đợt thực tập Ban giám đốc Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh tạo điều kiện thuận lợi cho em thực tập quan Cùng toàn thể anh, chị phòng Quan Hệ Khách Hàng giúp đỡ tận tình q trình thực tập Em kính chúc q thầy tồn thể anh chị Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh - Chi nhánh Bình Dương dồi sức khỏe, gặt hái nhiều thành công công việc, sống Em chân thành cảm ơn đến thầy Nguyễn Hoàng Chung anh chị, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Chi nhánh Bình Dương hướng dẫn giúp đỡ em nhiệt tình q trình hồn thành thực tập Em xin chân thành cảm ơn! Bình Dương, ngày tháng Sinh viên Lâm Bảo Phương iv năm 2020 KHOA KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TC – NH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Họ tên sinh viên: LÂM BẢO PHƯƠNG Ngày sinh: 02/07/1999 MSSV: 172342010109 Lớp: D17TC02 Chuyên ngành:Tài chính- Ngân hàng Điện thoại: 0924606900 Email: baophuongga@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số ………/QĐ-ĐHTDM ngày … tháng … năm 20… Cán hướng dẫn (CBHD): Nguyễn Hoàng Chung Tên đề tài: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP HD-CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực 26/10/2020- Giới thiệu đơn vị 1/11/2020 thực tập sở lí thuyết 2/11/20208/11/2020 Tham khảo chiết suất tài liệu liên quan 9/11/202015/11/2020 Phân tích thực trạng chủ đề nghiên cứu Kiểm tra ngày: Nhận xét CBHD (Ký tên) Đánh giá mức độ công việc hồn thành: Được tiếp tục:  Khơng tiếp tục:  16/11/2020- Phân tích SWOT 29/11/2020 30/11/2020- Đề suất giải pháp 6/12/2020 theo sơ đồ SWOT v 7/12/202013/12/2020 Kiểm tra ngày: Hoàn thành báo cáo Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục:  Khơng tiếp tục:  Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) Ý kiến cán hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) vi TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự Do – Hạnh phúc KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TC - NH PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: LÂM BẢO PHƯƠNG Lớp: D17TC02 MSSV: 1723402010109 Tên đề tài: Nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP HD- Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Hoàng Chung II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vii TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự Do – Hạnh phúc KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TC - NH PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên:Lâm Bảo Phương MSSV:1723402010109 Lớp:D17TC02 Tên đề tài Nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP HD- Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Hoàng Chung II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) Bình Dương, ngày tháng năm 2020 viii TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự Do – Hạnh phúc KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TC - NH PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên:Lâm Bảo Phương MSSV:1723402010109 Lớp:D17TC02 Tên đề tài Nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP HD- Chi nhánh Bình Dương Họ tên giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Hoàng Chung II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) Bình Dương, ngày tháng năm 2020 ix MỤC LỤC KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC VAY VỐN Cơ sở lý thuyêt tín dụng Phân loại hình thức vay vốn khách hàng doanh nghiệp Đặt điểm Các yếu tố ảnh hưởng 1.1.4.1 Những nhân tố khách quan 1.1.4.2 Những nhân tố chủ quan (thuộc Ngân hàng) Các tiêu đánh giá hiệu cho vay ngân hàng TMCP: 10 1.1.5.1 Chỉ tiêu nợ hạn CVDN/dư nợ CVDN nợ xấu 10 1.1.5.2 Thu lãi cho vay DN 11 LƯỢC KHẢO CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU 11 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HDBank-CN BÌNH Dương 14 Khái quát Ngân hàng HDBank - CN Bình Dương 14 Hệ thống tổ chức HDBank – CN Bình Dương 15 Tổng quan tình hình nhân Ngân hàng TMCP HDBank-CN Bình Dương 15 x Điểm mạnh Tiềm lực tài mạnh: Tính tới năm 2019 nguồn vốn huy động không ngừng tăng trưởng lên đến 12000 tỷ (chưa tính chi nhánh khác trụ sở chính) Sản phẩm dịch vụ đa dạng: Chỉ tính riêng sản phẩm cho vay nhiều với tính ưu việt, đáp ứng nhu cầu đối tượng khác nhau:tài trợ vốn lưu động,vốn trung dài hạn ưu đãi khoản vay nhiều sản phẩm cho KH lựa chọn phù hợp với thân điều kiện kinh tế DN Nguồn nhân lực trẻ dồi dào: Hằng năm HDBank – CN BD có đợt tuyển dụng nhân trẻ, sau cho đào tạo nghiệp vụ chun mơn để nâng cao trình độ cho nhân viên Nhân viên HDBank đánh giá nguồn nhân lực dồi dào, trẻ động sáng tạo, giỏi cách ứng xử giao tiếp với KH có nhiều tài với nhiệt huyết sức sống trẻ Lãi suất ưu đãi sách hỗ trợ doanh nghiệp tốt: ngân hàng có nguồn vốn huy động lớn cấu tổ chức khơng q nhỏ nên lãi suất cho gói dịch vụ doanh nghiệp xem xét ưu đãi hậu gói vay tạo nên cạnh tranh tốt so với NH khác địa bàn Vị trí chinh nhánh phịng giao dịch đặt vị trí thuận lợi: Duy trì lượng KHDN cũ đồng thời thu hút lượng KHDN đáng kể Nhiều KHDN biết đến HDBank-CN BD với NH đa năng, đáp ứng nhu cầu KH Chi nhánh PGD nằm vị trí đầu mối địa bàn Bình Dương thuận lợi cho việc tiếp cận người dân thu hút khách hàng Điểm yếu Quy trình, thủ tục giao dịch cịn chậm: Thủ tục vay vốn phức tạp, tốn nhiều thời gian, khâu hồ sơ thẩm định tài sản, phê duyệt Hiện khoản vay lớn cần có phê duyệt hộ sở làm tăng thời gian giải ngân cho KH 28 Cơ sở hạ tầng công nghệ thơng tin cịn kém, cơng nghệ đại chưa áp dụng: Các cố kỹ thuật xảy gặp cố rớt đường truyền, nghẽn mạch khiến việc giao dịch bị gián đoạn gây thời gian Trình độ, lực CBNV nâng cao hạn chế: Thao tác nhân viên giao dịch chưa chuyên nghiệp đại Số cán có trình độ ngoại ngữ tin học giỏi cịn ít, khả tiếp cận khai thác chương trình cơng nghệ phục vụ KH bị hạn chế Về hoạt động Marketing: Công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị hoạt động phịng nói chung chưa coi trọng Các DN thường tiếp xúc với thông tin thông qua việc thực chương trình telesales số trang quảng cáo tạp chí Các hình thức quảng cáo, tiếp thị bó hẹp tạp chí ngành, chưa thực triển khai đến DN, mà phận KHDN lớn chưa thực hiểu biết HDBank mà đặc biệt HDBank – CN BD Cơ Hội Nhu cầu vay vốn mở rộng sản xuất ngày gia tăng, sản phẩm dịch vụ NH ngày nhiều KH quan tâm Doanh số lĩnh vực tín dụng KHDN Việt Nam tăng trưởng 35% hàng năm vòng 10 năm tới, đưa Việt Nam trở thành thị trường thu hút vốn đầu tư nước thuộc top đầu khu vực Đông Nam Á Đặt biệt đia bàn tỉnh BD thuộc tỉnh đứng đầu trơng cơng nghiệp hóa đại hóa làm cho nhu cầu vay mở rộng sản xuất phát triển sản xuất khởi nghiệp theo hướng công nghiệp DN nhỏ lẹ ngày nhiều đa dạng Hội nhập kinh tế quốc tế: Việc mở cửa hội nhập lĩnh vực NH việc cho phép HDBank hoạt động kinh doanh, cạnh tranh lớn mạnh sân chơi công bình đẳng cịn tạo điều kiện thuận lợi cho HDBank thâm nhập thị trường quốc tế mở rộng hoạt động kinh doanh Đặt biệt địa bàn tỉnh BD với nhiều nguồn đầu tư nước vào tỉnh với nhiều khu CN quy mô lớn nhỏ khác công ty 29 DN nhỏ lẻ từ phát triển hình thành từ tạo vịng quay cung cầu vững chắt đầy tiềm Thách thức Trên địa bàn Tỉnh Bình Dương có nhiều NH BIDV, Đông Á, TPBank, Oceanbank, Eximbank,…dẫn đến cạnh tranh gay gắt để giành thị phần Trong trình cạnh tranh để giữ mở rộng thị phần, thu hút vốn, tổ chức đua tăng lãi suất huy động không dựa sở cung cầu vốn làm cho mặt lãi suất thị trường tăng lên, gây khó khăn cho cơng tác tìm kiếm nguồn vốn huy động rẻ Thiếu nguồn nhân lực: Tuy nước ta có dân số đơng tỷ lệ lao động có trình độ, chun mơn lại không cao Hơn phát triển ạt hệ thống NH tổ chức tài dẫn đến cạnh tranh khốc liệt việc thu hút nguồn nhân lực Sự cạnh tranh, lôi kéo nhân lực ngân hàng gay gắt dẫn đến chi phí tiền lương tăng cao khả làm việc khơng tương xứng Để có đội ngũ cán dự bị thay cần thiết, NH nước riết tìm giải pháp phát triển nguồn nhân lực Thời gian qua, nhiều NH hướng tới sinh viên giỏi nhiều trường đại học thuộc ngành NH, kế tốn, tài nhằm bổ sung cho nguồn nhân lực Các NH nước ngồi có lợi cơng nghệ NH, máy móc, thiết bị tiên tiến chuẩn bị thành lập tên địa bàn Tỉnh Đặt biệt cạnh tranh thua thiệt so với NH lớn có vốn đầu tư nhà nước lãi suất thấp độ tin cậy cao từ làm giảm nguồn KH tiềm cho ngân hàng măt cạnh tranh khó khăn Tội phạm cơng nghệ có xu hướng ngày gia tăng gây ảnh hưởng đến uy tín NH 30 GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP HDBANK – CN BÌNH DƯƠNG TRONG NĂM TỚI Định hướng cho hoạt động HDBank – CN Bình Dương thời gian tới trọng nhiều, định hướng sau đặc biệt quan tâm: Nhận tài trợ vốn với tất loại hình cho vay loại hình kinh tế, đặc biệt cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ phục vụ cho mục đích sản xuất kinh doanh,mở rộng nhà máy,nâng cao cở sở sản xuất,hiện đại hóa cơng nghệ sản xuất với thủ tục nhanh gọn, lãi suất hợp lý, tiến độ giải ngân kịp thời nhằm phục vụ tốt nhu cầu kinh doanh, tiêu dùng khách hàng Nâng cao sở vật chất ,hạ tầng cung chất lượng dịch vụ công tác phục vụ khách hàng để tăng thêm tin tưởng uy tín NH mắt KH NH khác địa bàn nói chung nước nói riêng Khởi sướng chương trình “Ý tưởng vàng” để từ chọn ý tưởng xuất sắc sản phẩm, từ phát triển đa dạng hóa thêm sản phẩm dịch vụ kèm có sức cạnh tranh cao đáp ứng nhu cầu KH Đồng thời xây dựng nên môi trường động, đầy tư sáng tạo cho nhân viên, tăng khơng khí sơi động công tác làm việc phát huy tối đa nguồn nhân lực, tạo điều kiện cho nhân viên phát triển thêm có tâm huyết cống hiến cho tổ chức Áp dụng đa dạng mức lãi suất khác đối tượng KHDN với gói sản phẩm phù hợp với tính mà mang lại Bên cạnh ưu đãi lãi suất cho vay nhân viên quan cán chi lương qua HDBank  Trở thành chi nhánh kinh doanh có hiểu địa bàn Bình Dương  Là chi nhánh ngân hàng có uy tín người dân tin cậy địa bàn Bình Dương 31  Chi nhánh có định hướng nâng cao hiệu cho vay KHDN để nắm bắt thời cơ, thu hút thêm nhiều khách hàng, tăng lợi nhuận, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển vững Chi nhánh tương lai  Tăng tỷ trọng dư nợ doanh số cho vay DN tổng dư nợ doanh số chi nhánh  Từng bước hồn thiện sách cho vay DN, cải thiện phong cách phục vụ giao tiếp với khách hàng GIẢI PHÁP Thái độ phục vụ trình độ chun mơn ngân hàng Quá trình đạo tạo tuyển dụng chuyên nghiêp: phải ln niềm nở, tận tình, chu đáo, quan tâm nhu cầu phục vụ khách hàng để đem đến dịch vụ tốt nhất, khơng làm ảnh hưởng đến khách hàng giải tất vấn đề cách nhanh hiệu nhầm đem lại niềm tinh khách hàng đến với ngân hàng HDBank – Chi nhánh Bình Dương ngân hàng HDBank nói chung Tăng cường cơng tác huy động vốn Đối với ngân hàng thương mại việc huy động vốn vấn đề hêt sức cần thiết ngân hàng cần phải có vốn tín dụng để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh tiền tệ tìm kiếm lợi nhuận đồng thời thõa mãn nhu cầu phát triển kinh tế Áp dụng hình thức huy động vốn đa dạng đề phù hợp với nhiều nhóm khách hàng Mở rộng mạng lưới giao dịch Tuy nhiên phải mạng lưới cũ hoạt động hết công suất nâng cấp mặt hình thức chất lượng Đẩy mạnh công tác marketing Ngân Hàng Hoạt động marketing khâu quan trọng để đưa ngân hàng đến với khách hàng cách tốt Vì ngân hàng cần phải tâm cố lại chiến lược marketing nhầm xây dựng thương hiệu bền vững vững mạnh 32 Thiết kế thu nhỏ giới thiệu sản phẩm tạo ấn tượng cho khách hàng nhìn thấy biết sản phẩm ngân hàng Ngân hàng có sách khuyến mãi, tặng q, … qua nhầm tạo ấn tượng tốt với khách hàng, khia thác khách hàng Đăng quản cáo, áp phích, bang rơn điểm giao dịch, đường xá đơng đúng, tịa nhà lớn dễ thấy Quan tâm đào tạo trọng công tác đào tạo đội ngũ cán Phân loại tín dụng để từ giao phụ trách nhóm khách hàng cho phù hợp trình độ quản lý cán tín dụng nhầm đạthiệu cao quản lý chặt chẻ khách hàng Đặt biệt trọng công tác đào tạo thêm cho cán nâng cao trình độ cán tín dụng phù hợp với phát triển nên kinh tế nhiều mặt thẩm định, điều tra cho vay, văn chế độ ngoại ngành liên quan đến lĩnh vực tín dụng, lĩnh vực đầu tư để từ nâng cao trình độ tín dụng tiếp cậ dự án lớn Rà soát lại đội ngũ cán kinh doanh, có hướng bổ xung thêm đào tạo thêm bổ xung thêm mặt cịn thiếu, cịn yếu nhầm nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ sau: Kỹ bán hàng: có kỹ định marketing để thu hút khách hàng, nắm vững nghiệp vụ tín dụng vay chất lượng tốt Kỹ tìm hiểu kiểm tra: kỹ yêu cầu cán tín dụng biết cách thu nhập kiểm tra thơng tin có cho ngân hàng, từ khách hàng nguồn vốn khác để phục vụ cho nghiệp vụ Kỹ phân tích: địi hỏi cán tín dụng phải biết đánh giá tình hình sở khoa học từ rút kinh nghiệm tìm biện pháp tốt để không ngừng củng cố nâng cao chất lượng tín dụng Kỹ đàm phán với khách hàng: địi hỏi cán tín dụng phải biết thương lượng với khách hàng, vấn đề có liên quan tới việc tuân thủ 33 điều khoản qui định chế độ, thể lệ cho vay, để khoản vay tiến hành điều kiện tốt Tăng cường công tác tra, kiểm tra Tiến hành kiểm tra nghiệp vụ tất chi nhánh, kể phần thực hành máy nhầm kiểm tra chấp hành chế độ tín dụng từ nâng cao chất lượng tín dụng hạn chế rũi ro Giám sát khách hàng vay, theo dõi rũi ro xẩy hình thức khác như: kiểm tra định kỳ dựa sở báo cáo tài doanh nghiệp, kiểm tra thường xuyên đánh giá tài sản thuế chấp theo già trị, vật thời điểm chấp tài sản Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội ngân hàng, thường xuyên kiểm tra, kiểm sốt việc thực thể lệ chế độ, quy trình tín dụng tìm sai sót, vướng mắc vi phạm khâu nghiệp vụ Trên cở sở để biện pháp khắc phục, ngăn ngừa rủ ro lọc tín dụng phẩm chất, tiêu cực, gây thất thoát tài sản làm uy tín ngân hàng Xây dựng sách tín dụng Thực mục tiêu tăng cường, củng cố mở rộng khối lượng tín dụng để tăng lợi nhuận cho ngân hàng Đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng, phịng tránh hạn chế thấp rủi ro cho ngân hàng Đảm bảo lành mạnh hiệu khoản tín dụng Việc xây dựng sách tín dụng cho thời kỳ dưa yêu tốt sau: Thứ nhất: Sự tác động sách kinh tế nhà nước đến hoạt động tín dụng hoạt động ngành kinh tế từ thời kì, sách giúp tránh rủ rỏ xảy đến hoạt động tín dụng ngân hàng Thứ hai: Tự nghiên cưu phân tích nhu cầu thị trường để có nhìn tổng qt nhu cầu thị trường sản phẩm ngành sản xuất, kinh doanh thời điểm tương lai Từ đó, nắm khả 34 mở rộng hay thu hẹp ngành nghề đề đưa định mở rộng môi trường kinh doanh, hạn chế ngăn ngừa nợ hạn, nâng cao hiêu kinh doanh ngân hàng Xử lý hiệu khoản nợ Chấn chỉnh lại thiếu sót khâu trình cho vay, thiết lập bổ sung đầy đủ hồ sơ pháp lý, hạn chế đến mức tối đa kẻ hở khâu nghiệp vụ đề phòng lừa đảo, chiếm đoạt tài sản vốn ngân hàng Xử lý kiên trường hợp khách hàng dây dưa, không chịu trả nợ để nợ hạn kéo dài cách sử dụng biển pháp cứng rắn kết hợp với hổ trợ chinh quyền địa phương, quan chức để phát mai tài sản thuế chấp, khởi kiện, cưỡng chế để thu hồi nợ Làm cương quyết, dức điểm trường hợp trách lan truyền việc không chịu trả nợ ngân hàng địa phương Tăng cường quản lý khoản vay Cán tín dụng phải nắm rõ nguồn thu khách hàng yêu cầu khách hàng phải thực toán cho đơn vị ngân hàng Thường xuyên kiểm tra tài khoản khách hàng phương thức đề đánh giá tình trạng tài khách hàng có lành mạnh khơng Nếu gia đoạn thực thi dự án gặp khó khăn, khơng thực theo kế hoạch gây rủi ro cho ngân hàng, cán tín dụng phải với chủ dự án tìm cách giải quyết, yêu cầu điều chỉnh lại kế hoạch sản xuất kinh doanh phải có biện pháp để thu nợ Tổ chức đánh giá phân loại khoản nợ để định lượng rủi ro trình cho vay Việc đánh giá phân loại phải tiến hành từ định từ định cho vay, thông qua định đánh giá, phân loại ngân hàng lượng định mức rủi ro để đến định mở rộng hay thu hẹp loại tín dụng đó, đồng thời để có biện pháp theo dõi, quản lý phù hợp với khoản nợ Xây dựng sử dụng quỹ bù đắp rủi ro cho hoạt động tín dụng 35 Rủi ro tín dụng bạn đồng hành với hoạt động kinh doanh tín dụng ngân hàng thương mại, rủi ro tín dụng làm cho ngân hàng thương mai kinh doanh khơng có hiệu quả, làm ngưng trệ chí cho ngân hàng lâm vào tình trạng phá sản Như vậy, ngân hàng thương mại có hai quỹ nhằm phòng chống rủi ro hoạt động kinh doanh tín dụng, khác nguồn hình thành quỹ sử dụng: Quỹ dự đặc biệt hình thành từ lợi nhuận rịng để bù đắp rủi ro ngân hàng thua lổ, thiệt hại bất ngờ nguyên nhân khách quan, bất khả kháng Quỹ bù đấp rủ ro tín dụng hình thành từ nguồn chi phí sử dụng để bù đắp tổn thất khách hàng gây Thiết lập quan hệ tốt bền lâu với khách hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, khách hàng vừa người cung cấp nguồn vốn cho hoạt động tín dụng, đồng thời người sữ dụng nguồn vốn này, nên khách hàng có ý nghĩa quan trọng Thiết lập mối quan hệ tốt lâu bền với khách hàng, ngân hàng có đối sách thích hợp để có đối sách thích hợp để đừng vững moi trường cạnh tranh Để thiết lập mối quan hệ tốt bền lâu với khách hàng, ngân hàng phải có kế hoạch củng cố nâng cao chất lượng hoạt động, để cao uy tín ngân hàng thị trường, thơng qua việc cải thiện mở rộng thêm nhiều lĩnh vực phục vụ, đổi tác phong kinh doanh, thu hút thêm nhiều khách hàng ngân hàng người bạn tin cậy MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Kiến nghị với quan nhà nước Luôn tạo ổn định cùa môi trường vĩ mô Đây yêu tố quan trọng tạo nên yên tâm trình đầu tư nhà kinh tế Có ổn định kinh tế vĩ mơ dần chúng tích cực gữi đồng tiền nhàn rỗi cho ngân 36 hàng có thời hại dài ngân hàng giảm rũi ro cho vay khoản trung dài hạn Hoàn thiện hệ thống pháp luật, sửa đổi văn điểu khoản khơng có phù họp, kịp thời ban hành văn pháp luật theo phát triển kinh tế đất nước, tạo sở pháp lý cho hoạt động ngân hàng Quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích ngân hàng thương mại huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, tạo sở vật chất cho cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, thực giảm thuế lợi tức ngân hàng thương mại Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ban hành sách đắng kip thời hoạt động ngân hàng nhầm tạo nên phù hợp với thực tế Hồn thiện thị trường khốn thi trường tiền tệ, thiết lập cố mở rộng mối quan hệ tín dụng ngân hàng với khách hàng Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài giới, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia trường tiền tệ liên ngân hàng, điều chỉnh tỉ giá cách phù hợp với tình hình tài thị trường Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng ngành ngân hàng Kiến nghị với ngân hàng HDBank Tiếp tục hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ, hệ thống thông tin/ mạng cách tốt Tăng cưởng sở vật chất, thiết bị cho chi nhánh phịng ban Có sách tốt cho khách hàng nhân viên hệ thống HDBank Đơn giản hóa thủ tục loại giấy tờ khách hàng vay tín dụng, rút ngắn thời gian giải hồ sơ cho khách hàng 37 Phát triển nhiều linh vực dạng hóa nhóm khách hàng để có người khách hàng tiềm cho ngân hàng Liên kết với nhiều ngân hàng, trường hoc, bệnh viện, cơng ty để có lượng tiền lưu thơng dồi giàu 38 KẾT LUẬN Với phát triển kinh tế phát triển của cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước cho vay KHDN đóng vai trị quan trọng Nó khơng tạo nguồn lợi cho ngân hàng mà cịn nâng cao đời sống cho người dân Nhìn nhận vấn đề ngân hàng HDBank - Chi nhánh Bình Dương thực hoạt động cho vay ngắn hạn trung dài hạn với nhiều sản phẩm khác để đáp ứng nhu cầu từ khách hàng HDBank - Chi nhánh Bình Dương khơng ngừng phát triển, cố kỹ nghiệp vụ cho vay KHDN để phục vụ tốt cho khách hàng Và chi nhánh đạt khơng thành tựu cơng tác cho vay ngày lấy lòng tin DN Dù đạt khơng thành cơng cho vay hoạt động gặp số hạn chế ảnh hưởng đến hiệu cho vay Vì để khắc phục hạn chế trì hiệu quả, giữ vững lòng tin khách hàng sản phẩm ngân HDBank nói chung Chi nhánh Bình Dương nói riêng phải khơng ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp kịp thời để khắc phục khó khăn, hạn chế Từ tạo uy tín lịng khách hàng, tối đa hóa lợi nhuận mà chi nhánh mong muốn góp phần nâng cao kinh tế nước ta Do kiến thức kỹ nhiều thiếu sót nên báo cáo em khơng thể tránh sai sót mong quý thầy cô anh chị thông cảm Và mong nhận thêm ý kiến đóng góp có ích để báo cáo em hoàn chỉnh 39 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Phịng hành ngân hành HDBank – Chi nhánh Bình Dương [2] Phịng dịch vụ khách hàng ngân quỹ doanh ngân hàng HDBank – Chi nhánh Bình Dương [3] Phịng hỗ trợ kinh doanh ngân hành HDBank – Chi nhánh Bình Dương [4] Phòng quan hệ khách hàng ngân hàng HDBank – Chi nhánh Bình Dương [5] https://www.hdbank.com.vn/ [6] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Quốc gia Tp Hồ Chí Minh [7] NCTQH Nguyễn Văn An (2005), Bộ luật dân sự, Thư viện Pháp luật [8] Trần Bảo Ngọc (2018), Chất lượng tín dụng trung dài hạn, zaidap.com [9] Nguyễn Tuyết Anh (2019), Khái niệm vai trò hoạt động huy động vốn, luanvan1080.com [10] Báo cáo thường niên HDBank 2019 Truy cập tại, ngày truy cập 20/8/2020) [11] Lê Văn Tề (1999), Nghiệp Vụ ngân Hàng Thương Mại TP HCM,NXB Thống Kê [12] Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng – Ngân hàng TP HCM, NXB Thống Kê [13] Nguyễn Ninh Kiều (1998), Tiền Tệ - Ngân Hàng TP HCM, NXB Thống Kê [14] Một số khóa luận tốt nghiệp liên quan [15]Các thơng tin Tinternet hoạt động tín dụng hệ thống NHTM Việt Nam 40 [16]https://repository.vnu.edu.vn/bitstream/VNU_123/16083/1/00050007437.pdf [17]https://repository.vnu.edu.vn/bitstream/VNU_123/13557/1/00050007160.pdf [18]https://text.123doc.net/document/2557353-luan-van-thac-sy-nang-cao-hieuqua-hoat-dong-cho-vay-dnnvv-tai-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-dau-tu-vaphat-trien-viet-nam-chi-nhanh-thang-long.htm [19]https://voer.edu.vn/m/cac-hinh-thuc-cho-vay-cua-ngan-hang-thuongmai/6f2bce07 41 42