Phòng ngừa rủi ro trong cung ứng dịch vụ thanh toán quốc tế tại việt nam trong điều kiện gia nhập wto (trường hợp ngân hàng liên doanh việt nga)

Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents Tr ng i h c Kinh t Qu c dân *** Nguy n Qu c Khánh Phòng ng a r i ro cung ng d ch v toán qu c t u ki n Vi t nam gia nh p WTO tr hàng Liên doanh Vi t Nga Lu n v n th c s kinh t Hà N i, 2008 ng h p Ngân Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents CL C DANH M C CÁC T VI T T T DANH M C B NG BI U, S IM CH , HÌNH V U NG : NH NG LÝ LU N C A NGÂN HÀNG TH B N V NG M I VÀ S CÁC R I RO THANH TOÁN QU C T C N THI T PHÒNG NG A R I RO KHI GIA NH P WTO 1.1 KHÁI NI M R I RO VÀ R I RO THANH TOÁN QU C T 1.1.1 Khái ni m r i ro 1.1.1.1 Nh ng khái ni m r i ro 1.1.1.2 Phân bi t r i ro b t nh 1.1.1.3 Phân lo i r i ro bi n pháp 1.1.2 i phó v i r i ro: i ro toán qu c t 1.1.2.1 Khái ni m toán qu c t r i ro toán qu c t 1.1.2.2 Phân lo i r i ro toán qu c t .10 1.1.2.3 C n c vào nghi p v 14 1.1.2.4 C n c vào ngh a v trách nhi m 22 1.1.2.5 C n c vào it 1.1.2.6 C n c vào môi tr ng tham gia 23 ng kinh doanh: 27 1.2 BI N PHÁP PHÒNG NG A R I RO THANH TOÁN QU C T .32 1.2.1 Phòng ng a r i ro toán qu c t v nghi p v 32 1.2.1.1 Nâng cao trình cán b nghi p v 32 1.2.1.2 Áp d ng quy trình nghi p v chu n t c 33 1.2.2 Phịng ng a r i ro tốn qu c t v ngh a v trách nhi m 34 1.2.3 Phòng ng a r i ro toán qu c t v 1.2.3.1 L a ch n it ng tham gia .34 i tác 34 1.2.3.2 L a ch n khách hàng 35 1.2.4 Phòng ng a r i ro v môi tr ng kinh doanh .36 1.2.4.1 Các bi n pháp phòng ng a r i ro pháp lý- 36 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 1.2.4.2 Các bi n pháp phòng ng a r i ro tr 37 1.2.4.3 Các bi n pháp phòng ng a r i ro toán qua m ng 37 1.3 CÁC QUI 1.4 NH LIÊN QUAN N THANH TOÁN QU C T C A WTO .38 C N THI T PH I NG N NG A CÁC R I RO THANH TOÁN QU C T KHI VI T NAM Ã GIA NH P WTO 40 CH NG 2: TH C TR NG R I RO VÀ PHÒNG NG A R I RO THANH TOÁN QU C T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VI T NGA TRONG U KI N VI T NAM GIA NH P WTO… 43 2.1 T NG QUAN V HO T NG THANH TOÁN QU C T C A NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VI T NGA 43 2.1.1 S l c v l ch s hình thành phát tri n c a Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga 43 2.1.1.1 L ch s hình thành 43 2.1.1.2 Quá trình phát tri n 44 2.1.2 c m kinh doanh c a Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga 45 2.1.2.1 S n ph m th tr ng .45 2.1.2.2 Nhân s .46 2.1.2.3 Công ngh 47 2.1.3 T ch c ho t ng toán qu c t t i Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga 47 2.1.3.1 Mơ hình t ch c 47 2.1.3.2 Các ho t 2.1.4 K t qu ho t ng toán qu c t ch y u 49 ng toán qu c t t i Ngân hàng liên doanh Vi t Nga th i gian qua 56 2.1.4.1 Ho t ng toán qu c t t ng tr ng c v quy mô ch t l 2.1.4.2 Các nghi p v toán qu c t ngày 2.1.4.3 Trình cơng ngh ngân hàng trình 2.1.4.4 Quy trình nghi p v 2.1.4.5 Quan h cán b ng .56 c m r ng 56 c nâng cao 57 c c i ti n liên t c 58 i lý ngày c m r ng .58 2.2 TH C TR NG VÀ PHÒNG NG A R I RO THANH TOÁN QU C T T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VI T NGA 60 2.2.1 Tr c gia nh p WTO .60 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 2.2.1.1 R i ro v nghi p v 60 2.2.1.2 R i ro v ngh a v trách nhi m .63 2.2.1.3 R i ro v it ng tham gia: 67 2.2.1.4 R i ro v môi tr ng kinh doanh 68 2.2.2 Sau gia nh p WTO 69 2.2.2.1 R i ro môi tr 2.2.2.2 R i ro v ng kinh doanh 70 it ng tham gia .73 2.3 CÁC BI N PHÁP PHÒNG NG A R I RO C A NGÂN HÀNG VI T NGA Ã ÁP NG TH I GIAN QUA .75 2.3.2 Th c tr ng x lý r i ro toán qu c t Ngân hàng liên doanh Vi t Nga .75 2.3.3 Bi n pháp x lý r i ro toán qu c t : 81 2.4 ÁNH GIÁ TH C TR NG R I RO THANH TOÁN QU C T DOANH VI T NGA TRONG 2.4.1 Nh ng m t làm NGÂN HÀNG LIÊN U KI N VI T NAM GIA NH P WTO .85 c phòng ng a r i ro toán qu c t Ngân hàng liên doanh Vi t Nga 85 2.4.2 Nh ng h n ch phòng ng a r i ro toán qu c t Ngân hàng Vi t Nga 87 2.4.3 Nguyên nhân phát sinh r i ro 88 CH NG 3: CÁC GI I PHÁP PHÒNG NG A R I RO THANH TOÁN QU C T NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VI T NGA TRONG T I U KI N VI T NAM GIA NH P WTO .92 3.1 D 3.2 BÁO R I RO VÀ PHÒNG NG A R I RO THANH TOÁN QU C T 92 NH H NG PHÁT TRI N HO T NG THANH TOÁN QU C T NG A R I RO TRONG THANH TỐN QU C T VI T NGA 3.2.1 VÀ PHỊNG C A NGÂN HÀNG LIÊN DOANH N 2017 94 nh h ng phát tri n ho t ng toán qu c t t i VRB 94 3.2.1.1 Giai n t 3.2.1.2 Giai n t n m 2015-2017 95 3.2.2 nh h n 2015 94 ng phòng ng a r i ro toán Qu c t c a VRB 95 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 3.3 CÁC GI I PHÁP PHỊNG NG A R I RO THANH TỐN QU C T T I NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VI T NGA 96 3.3.1 Các gi i pháp phòng ng a r i ro tác nghi p c a ngân hàng liên doanh Vi t Nga 96 3.3.1.1 Xây d ng mơ hình ho t ng tốn qu c t t p trung th ng nh t chuyên sâu toàn h th ng 96 3.3.1.2 Xây d ng quy ch , quy trình ho t quy ng cho nghi p v toán qu c t theo nh c a pháp lu t thông l qu c t , b sung hoàn thi n v n b n h ng d n nghi p v toán qu c t 98 3.3.1.3 ng c ng qu n lý s d ng t t ph 3.3.1.4 Nâng cao trình ng th c tốn qu c t 100 c a cán b toán qu c t 102 3.3.1.5 Th c hi n bi n pháp tín d ng kinh doanh ti n t h n ch r i ro nghi p v toán qu c t 105 3.3.1.6 Hi n i hố cơng ngh ngân hàng theo trình c a m t ngân hàng th ng m i hi n i khu v c 107 3.3.1.7 ng c ng thơng tin phịng ng a ho t ng toán qu c t 108 3.3.1.8 Thành l p qu phòng ng a r i ro toán qu c t 108 3.3.1.9 ng c ng cơng tác ki m tra ki m sốt ho t ng toán qu c t 109 3.3.1.10 Xây d ng ch tiêu ánh giá t l r i ro c a ho t 3.3.2 Các gi i pháp phịng ng a liên quan ng tốn qu c t 111 n ngh a v cam k t c a ngân hàng liên doanh Vi t Nga 114 3.3.2.1 Chu n hóa m u chu n c a th tín d ng b o lãnh 114 3.3.2.2 Xây d ng c ch t rà sốt u kho n b t bình th 3.3.3 Các gi i pháp phòng ng a r i ro t ng 114 i tác c a ngân hàng liên doanh Vi t Nga 114 3.3.3.1 Các gi i pháp phòng ng a r i ro t phía khách hàng 114 3.3.3.2 Các gi i pháp phòng ng a r i ro t phía ngân hàng 3.3.4 Các gi i pháp phịng ng a r i ro mơi tr i lý n c .119 ng kinh doanh c a ngân hàng liên doanh Vi t Nga… .121 3.3.4.1 Gi i pháp phòng ng a r i ro pháp lý .121 3.3.4.2 Gi i pháp phịng ng a r i ro tốn qua m ng 121 3.4 TS KI N NGH V I CHÍNH PH VÀ CÁC B 3.4.1 Ki n ngh v i Nhà n NGÀNH LIÊN QUAN .122 c 122 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 3.4.2 Ki n ngh v i Ngân hàng nhà n c 123 3.4.3 Các B , Ban, Ngành liên quan 126 T LU N 128 TÀI LI U THAM KH O PH L C Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents DANH M C CÁC T VI T T T AFTA : Khu v c m u d ch t ASEAN (ASEAN Free Trade Area) ALCO :H i ASEAN : Hi p h i Các Qu c gia ông Nam Á (Association of Southeast Asian ng ki m soát tín d ng Nations) BIDV : Ngân hàng u t phát tri n Vi t nam (Bank for Investment and Development of Vietnam) CEPT : Thu quan u ãi có hi u l c chung (Common Effective Preferential Tariffs) CHF : ng Franc Th y s (The Swiss franc's currency code) CIC : Trung tâm thơng tin tín d ng (Credit information Center) CVA : Tr giá tính thu h i quan (custom value add) D/A : B ch ng t nh thu nh p kh u tr ch m (Document against acceptance) D/P : B ch ng t nh thu nh p kh u tr (Document against payment) EUR : FATF :L cl FITCH RATING : T ch c chuyên ánh giá GATT : Hi p ng ti n chung c a EU (EURO) ng c trách hành ng tài (Financial Action Task Force ) kh tín c chung v thu quan m u d ch (General Agreement on Tariffs and Trade) GBP : ICC : Phòng th ICCK5 : Ch ng nh n v ki m tra ch ng t ICCRT : Ch ng nh n v kh n ng ki m tra, ánh giá thông tin d ch v tài tr th ng b ng anh (Great Britain pound) ng m i Qu c t (International Chamber of Commerce) t tiêu chu n qu c t ng m i ICCU :Ch ng nh n n ng l c qu n lý tài tr th IQ : Ch s thông minh (intelligent index) ISBP : Tiêu chu n v ki m tra b ch ng t c a Ngân hàng (International Standard Banking Practice) ng m i Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents JPY : ng yên nh t b n (Japanese yen) L/C : Th tín d ng (letter of credit) M/T : Ki u toán s d ng MASTERCARD : Nhãn hi u c a th tín d ng th ghi n tốn gi a ngân hàng a ng i mua ng n (Message type) i bán s d ng th ng hi u "MasterCard" mua m MFN : Nguyên t c i x T i hu qu c (most-favored nation) NHTM : Ngân hàng th NT : Nguyên t c ROA : H s thu nh p tài s n (Return On Assets - ROA ) ROE : H s thu nh p v n c ph n (ROE- Return on Equity) SWIFT : M ng toán liên ngân hàng toàn c u (Society for Worldwide ng m i i x qu c gia (national treatment) Interbank Financial Telecommunication ) T/T : Chuy n ti n b ng n (telegraphic transfer) TA (1,2) : Mơ hình h Telex : Ph UCP : Quy t c Th c hành th ng nh t Tín d ng ch ng t (The Uniform ng t i khách hàng d ng ho c (Transactional Analysis) ng th c truy n thông tin dùng b ng ch latin c b n Customs and Practice for Documentary Credits) URDG :Quy t c th ng nh t dành cho b o lãnh theo yêu c u (Uniform Rules For Demand Guarantees) USD VISA : ng ô la M (United state dollars) : Nhãn hi u c a th tín d ng th ghi n c qu n lý b i Visa International Service Association c a San Francisco, California, Hoa K VRB : Ngân hàng liên doanh Vi t Nga (Vietnam Russia Joint Venture bank) VTB : Ngân hàng ngo i th WB : Ngân hàng th gi i (World Bank) WEBSITE : N i dung tr c n ng Nga (Vnerstorgh Bank) c th hi n n n t ng html (ki u nh m th c hi n tác v c th qua trình t WTO : T ch c th ng m i th gi i (World Trade Organization) XNK : Xu t nh p kh u nh d ng) Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents C DANH M C B NG BI U, S , HÌNH V 1.1: Phân lo i nhóm r i ro 11 ng 1.2: B ng so sánh cách th c phòng ng a r i ro t i hai mơ hình ngân hàng Bi u 1.3 M c r i ro c a ph ng th c toán 12 15 Bi u 2.1 : C c u t ch c c a Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga 44 Bi u 2.2 :S 48 trung tâm x lý giao d ch toán qu c t ng 2.3 : Doanh s toán c a nghi p v toán qu c t ch y u c a VRB Bi u 2.4: r i ro v quan h 2.5: M c r i ro uy tín ng 2.6 : M c r i ro tr i lý theo x p h ng - t i th h n 1800 c a ngân hàng ng theo khu v c qu c gia c sau gia nh p WTO c a VRB 54 67 68 70 Bi u 2.7: Các giao d ch chuy n ti n b r i ro 75 Bi u 2.8: Các giao d ch th tín d ng, b o lãnh b r i ro 77 Bi u 2.9: Các giao d ch nh thu xu t kh u, nh p kh u b r i ro 79 Bi u 2.10: Các giao d ch thơng báo th tín d ng, b o lãnh b r i ro 80 3.1 ki m soát r i ro ho t ng toán qu c t t i VRB 114 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents L IM Tính c n thi t c a Trong xu h tài: ng qu c t hoá m nh m c a n n kinh t th gi i, n n kinh t Vi t Nam ang d n t ng b c h i nh p n n kinh t khu v c th gi i trình cơng nghi p hố hi n r t tr ng phát tri n ho t thơng qua ho t i hố tn tn c phát tri n ng kinh t qu c t , c, ng th i t n d ng ng nhà n c bi t ngo i th c ta ã c ti m c v n công ngh hi n a n n kinh t n i i hố t c ta hồ nh p v i n n c khu v c th gi i Kinh t qu c t m r ng, d n m t t t y u khách quan nghi p n n s phát tri n c a toán qu c t nh áp ng nhu c u th ng m i qu c t c a doanh c ng tr c yêu c u ó, Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga ã tham gia ho t ng toán qu c t 03 n m Tuy non tr , nh ng ho t t t i VRB ã ng Ch có y nhanh q trình cơng nghi p hố, hi n c, rút ng n kho ng cách t t h u kinh t n c thành công, ng kinh t qu c t , m i có th phát huy ng th m nh c a c a n U t ng toán qu c c r t nhi u thành qu , góp ph n a d ng hoá d ch v , nâng cao hi u qu kinh doanh c a ngân hàng trình h i nh p WTO, m r ng s n ph m d ch v ph c v khách hàng n c Tuy nhiên, cịn m i, nên ho t ng tốn qu c t t i VRB v n g p khơng khó kh n, r i ro toán qu c t , m t v n c bi t v n gây h u qu nghiêm tr ng cho ngân hàng không ch v tài s n v t ch t mà c uy tín tr ng qu c t Vì v y, t c m c tiêu c a Ngân hàng “phát tri n b n v ng”, m t nh ng nhi m v quan tr ng ro ho t t ph i tìm gi i pháp phòng ng a, h n ch t i a r i ng toán qu c t Xu t phát t th c t ó, tơi ã ch n “Phịng ng a r i ro cung ng d ch v toán qu c t nam gia nh p WTO tr ng h p Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga” t t nghi p th c s kinh t tài u ki n Vi t làm lu n v n Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 117 ký vi ph m pháp lu t nh ng v n nh ng r i ro không th ki m soát c th c hi n r i sau ó phát sinh c Trong s hàng tr m nghìn cơng ty xu t nh p kh u hi n Vi t Nam, nh ng cơng ty có ki n th c v ngo i th Tr n ng l c, trình , ng tốn qu c t chi m m t t l r t nh c th c tr ng nh v y, nhi m v c a cán b ngân hàng ph i t v n cho khách hàng giao d ch toán qu c t Công tác t v n cho khách hàng ph i c th c hi n m t cách toàn di n có chi u sâu - v n cho khách hàng khâu th m nh d án ti n hành xu t kh u, nh p kh u - H tr vi c tìm hi u v i tác n c ây m t nhi m v vô quan tr ng Do khách hàng ch a có kinh nghi m, khơng có ph ng ti n tìm hi u thơng tin v khách hàng n c nên r t d b l a o, thua thi t kinh doanh B ng nghi p v c a ngân hàng, b ng kênh thơng tin a d ng, ngân hàng có th giúp khách hàng tìm hi u v n c ngồi Khơng ph i t t c khách hàng tìm hi u i tác u c n ngân hàng h tr i tác, nh ng nh ng giao d ch có tr giá l n, nh ng giao d ch c bi t vai trị t v n c a ngân hàng vô quan tr ng - v n cho khách hàng v n i dung c a h p phát hi n nh ng nh ng d án l n, th m b t l i cho khách hàng h p ng ng k p th i iv i ng d án nh p kh u dây truy n máy móc thi t b có i u kho n toán ph c t p, c tài tr b i VRB, ngân hàng có th tham gia t khâu àm phán ký k t h p - ng ngo i th ng v i i tác n c Trong nghi p v m L/C nh p kh u, ngân hàng ph i t v n giúp khách hàng v nh ng tr u kho n b t l i h p ng h p c n thi t ph i s a ih p ng ng tr n ngh m L/C, c phát hành L/C B i th c t cho th y có r t nhi u tình hu ng r i ro x y i v i khách hàng Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 118 nh p kh u ngân hàng phát hành nh ng u kho n b t l i u kho n c a L/C - Trong nghi p v toán L/C xu t kh u, t khâu thông báo L/C, v i cách ngân hàng thơng báo, VRB ph i có trách nhi m t v n cho khách hàng nh ng u kho n L/C không h p lý ch nh s a k p th i tr yêu c u ngân hàng phát hành c giao hàng, tránh tình tr ng giao hàng xong, xu t trình ch ng t m i phát hi n b t h p lý d n n không l p c ch ng t phù h p ho c b t l i cho nhà xu t kh u Khi toán, t v n cho khách hàng nh ng b t ng c a b ch ng t trình b ch ng t hoàn h o - ch nh s a k p th i, m b o xu t òi ti n ngân hàng phát hành v n cho khách hàng v ngu n lu t u ch nh giao d ch, g m có lu t qu c gia lu t qu c t - Bên c nh vi c t v n cho khách hàng t ng giao d ch c th , VRB xây d ng sách h p tác t o v i m t s nhóm khách h ng truy n th ng, nhóm khách hàng c bi t VRB có th t ch c bu i h i th o trao iv i khách hàng v kinh nghi m toán qu c t , c p nh t v n b n pháp lý i u ch nh h at ng toán qu c t n nâng cao n ng l c c a khách hàng ho t c t ng b ng toán qu c t c ây m t bi n pháp có th gi i quy t t n g c nhi u r i ro toán qu c t Khi khách hàng am hi u lu t pháp nghi p v ngo i th ng vi c l a ch n cho b n thân h Khi m t h p thi u u kho n c a h p ng ng, h s ch ng an tồn có l i nh t c ký có n i dung ch t ch s gi m c nh ng r i ro k thu t phát sinh M t khác, s am hi u c a khách hàng nghi p v toán qu c t c ng h tr ngân hàng r t nhi u vi c x lý nghi p v tốn qu c t Ví d ph tín d ng ch ng t , n u khách hàng am hi u UCP 600 s không hu ng c tình yêu c u ngân hàng ph i b t l i b t ch i tốn, gây khó x cho VRB ng th c x y tình ng không h p l t Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 119 iv) Qu n lý ch t ch t ng giao d ch toán qu c t c th - Xác nh h n m c ký qu L/C cho nh ng giao d ch m L/C b ng v n t có ho c v n vay d i 100% nh m tránh nh ng r i ro v t giá tín d ng Vi c xây d ng m c ký qu h p lý c n d a n ng l c tài chính, m c tín d ng, m c khơng an tồn uy tín c a doanh nghi p n u m c k qu q th p m b o an tồn, m c k quý cao s n cho khách hàng g p khó kh n v v n, h s không ti p t c giao d ch v i Ngân hàng n a - c bi t vi c th m i v i nh ng khách hàng có phát sinh giao d ch m L/C tr ch m, nh d án u t , n ng l c tài c a doanh nghi p c n ph i ti n hành m t cách ch t ch h n nh ng giao d ch phát hành th tín d ng tr ch m ti m n nhi u r i ro h n - Ki m soát n i dung n ngh c a khách hàng, ví d nh l nh chuy n ti n, ngh m L/C… Kiên quy t t ch i không th c hi n l nh tốn, L/C có n i dung vi ph m pháp lu t, vi ph m thông l qu c t ho c có th gây r i ro nghiêm tr ng cho khách hàng ngân hàng - VRB c n ph i t ng c ti n hàng thu ng công tác ki m tra ki m soát L/C tr ch m, qu n lý c t d án m b o ngu n toán cho n Th c hi n t t công tác ki m soát sau th c hi n ngh a v toán v i n th c hi n d án l i tìm ngun nhân th hàng hố c i v i L/C tr ch m nh m c mb o n h n, ánh giá úng ti n i v i n vay b t bu c ã phát sinh c n rà sốt có bi n pháp z lý k p th i nh ôn c n v tiêu tr n ngân hàng, ho c k t h p v i c quan pháp lu t gi i quy t nh ng n khó ịi, x lý tài s n th ch p… Nâng cao ch t ng ho t ng tra, ki m tra góp ph n h n ch r i ro cho ngân hàng 3.3.3.2 Các gi i pháp phòng ng a r i ro t phía ngân hàng ng c h ng h p tác Qu c t ho t i ngo i v n có v i ngân hàng i lý n c ngồi ng tốn qu c t : C ng c m i qua i lý n c ngoài.M r ng quan h ngân Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents hàng 120 i lý v i ngân hàng th gi i theo i lý, i tác n nh h ng l a ch n ngân hàng c ngồi có uy tín, phù h p t ng l nh v c xây d ng m i quan h ngân hàng i lý ch t ch Thu n l i c a vi c s d ng m i quan h v i ngân hàng i lý chi phí thâm nh p th tr không c n cung c p nhân s c ng nh cung c p ph b máy qu n lý c a ngân hàng i lý ng nu c th p, ng ti n mà có th t n d ng ph c v cho nhu c u kinh doanh c a Thơng qua m i quan h v i ngân hàng i lý s t n d ng c h n m c tín d ng, h n m c xác nh n L/C, h n m c toán, h n m c tái tài tr L/C h n m c kinh doanh ngo i t , ký k t hi p trung dài h n cho vay d án nh p thi t b công ngh Tuy nhiên y u t c nh tranh nên vi c phát tri n ho t vào m i quan h v n phòng nh khung vay v n ng tài tr th i lý v i ngân hàng n i di n, hay chi nhánh h tr kinh doanh xu t nh p kh u, n ng m i qu c t không ch d a c ngồi mà cịn ph i ngh c u t n n vi c m m r ng kinh doanh qu c t c c a doanh nghi p Vi t Nam nh k h ánh giá, c p nh t thông tin v ngân hàng i lý phù h p v i tình tình v n hàng n i lý ng c a th gi i: u ch nh quan ánh giá uy tín c a ngân c ngồi theo tiêu chu n qu c t nh m l a ch n lý có uy tín cao th tr có s c nh ng ngân hàng i ng qu c t Vi c ánh giá uy tín c a ngân hàng c ph i d a vào tài li u c a t ch c ánh giá ngân hàng qu c t có uy tín, có tin c y cao nh Fitch Rating, ánh giá uy tín c a ngân hàng i lý m t sau: + Mơi tr ng kinh t tồn c u +M c r i ro qu c gia + R i ro c a ngân hàng Vi c ánh giá uy tín c a ngân hàng quy trình ánh giá ngân hàng trì hay ch m d t quan h i lý hay kh n ng th c hi n ngh a v c a h i lý i lý Trên c s c th c hi n nh k hàng n m theo ó có nh ng quy t i lý v i ngân hàng n nh ti p t c c K t qu ánh giá Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 121 ngân hàng i lý c s VRB quy t nh h p tác v i ngân hàng i lý 3.3.4 Các gi i pháp phòng ng a r i ro môi tr ng kinh doanh c a ngân hàng liên doanh Vi t Nga i v i r i ro v môi tr r i ro th ng r t khó ng kinh doanh, vi c t hi u qu tính ch t b t kh kháng c a r i ro kinh t , r i ro tr Khi x y r i ro liên quan tr , vi c d oán xu h a gi i pháp phòng ng a n r i ro kinh t r i ro ng ti p theo g n nh r t khó Vì v y, doanh Vi t nga, gi i pháp i v i Ngân hàng liên a gi i pháp liên quan n r i ro pháp lý, r i ro tốn qua m ng Riêng r i ro tr , r i ro kinh t s không c p n tính ch t c thù th c ng b t kh kháng 3.3.4.1 Gi i pháp phòng ng a r i ro pháp lý - VRB c n ban hành v n b n, h t ki m tra tính t nh qui - ng d n liên quan n thông l qu c ng thích v i v n b n lu n hi n hành c a Vi t nam nh v séc, k phi u, th tín d ng d phòng… c th h n Xây d ng b ph n pháp ch phân chia m ng theo nhóm lu t m b o cơng tác c p nh t v n b n pháp lý k p th i - Xây d ng công tác t o cán b pháp ch theo soát v n b n pháp lý VRB ban hành theo nh k , có ch rà nh k 01 n m/l n nh m lo i b v n b n ã h t hi u l c ho c có mâu thu n v i lu t pháp qu c t 3.3.4.2 Gi i pháp phịng ng a r i ro tốn qua m ng Do ã tri n khai th VISA nên khách hàng c a VRB có th s d ng th toán qua m ng m b o an tồn cho khách hàng tốn qua m ng, VRB c n th c hi n tr n gói gi i pháp b o m t sau: - Máy ch Internet c n c u hình b o m t theo c ch ( ng l a ph n c ng t ng l a ph n m m) nh t hai t ng l a Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents - 122 H th ng xác th c mã b o v c n có th i gian áp ng nhanh m b o an toàn giao d ch toán - Khuy n cáo khách hàng d u hi u v b o m t tốn - S d ng c ch thơng báo s d tài kho n qua tin nh n n tho i nh m giúp khách hàng c p nh t s d theo th i gian th c Nhóm gi i pháp tốn qua m ng mang tính c p nh t t i Khi y u t công ngh thay n th i m hi n i gi i pháp có th s b l i th i không c p nh t 3.4 M T S KI N NGH V I CHÍNH PH VÀ CÁC B NGÀNH LIÊN QUAN 3.4.1 Ki n ngh v i Nhà n - Nhà n c c c n xây d ng h th ng pháp lu t t kinh doanh ti n t y , rõ ràng, u ch nh ho t ng toán qu c ng b , minh b ch, phù h p v i thông l qu c t - Ban hành h th ng pháp lu t y , rõ ràng, n i dung mà Vi t Nam cam k t Hi p ngân hàng th ng m i ho t nh ng b , minh b ch, phù h p v i t o hành lang pháp lý, giúp ng hi u qu , an toàn, coi tr ng quan h kinh t , dân s gi a ngân hàng khách hàng - Ban hành sách có c ch thích h p th c hi n cam k t v h i nh p kinh t khu v c qu c t l nh v c tài chính-ngân hàng, nh t l trình th c hi n AFTA, Hi p nh th ng m i Vi t - M , c ch gia nh p WTO - S m ban hành sách khuy n khích, h tr ngân hàng liên doanh quy n kinh doanh bình ng v i ngân hàng qu c doanh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 123 - Xây d ng bi n pháp xúc ti n xu t kh u b ng cách kh c ph c nh ng khó kh n v kho n c a nhà xu t kh u, gi m b t th t c hành kh u, c ng c th tr - Nhà n ng truy n th ng, tìm ki n th tr c c n có nh ng sách h p lý ngân hàng, ti n t i thành l p th tr liên ngân hàng th tr ng trao ng m i ti m n ng v n hành t t th tr ng h i i v i nhà xu t ng ngo i t liên Vi t Nam Th tr ng ngo i t i, cung c p ngo i t nh m gi i quy t m i quan h v ngo i t gi a ngân hàng v i Vi c hoàn thi n phát tri n th tr ng ngo i t liên ngân hàng m t nh ng hàng th u ki n quan tr ng ng m i m r ng nghi p v kinh doanh ngo i t t o cho nghi p v toán qu c t c M t là: Trên c s h th ng v n b n pháp lu t c a Nhà n c c n có v n b n d u ki n ph c v c th c hi n t t 3.4.2 Ki n ngh v i Ngân hàng nhà n Nhà n ngân i lu t h c ban hành, Ngân hàng ng d n ho t C n có v n b n quy nh quan h pháp lý gi a giao d ch h p ng toán qu c t ng ngo i th ng c a nhà xu t kh u, nhà nh p kh u v i giao d ch tín d ng ch ng t gi a ngân hàng M i quan h v ngh a v , trách nhi m, quy n l i c a nhà xu t kh u, nhà nh p kh u ngân hàng tham gia s d ng L/C c n ph i c h p lý hoá c s lu t qu c gia Trong nghi p v toán qu c t , VRB ã ang v n d ng thông l qu c t không ch l nh v c ngân hàng mà l nh v c khác nh v n t i, b o hi m… nh m b o v quy n l i c a Tuy nhiên bi n pháp t b o v có hi u qu nh th tu thu c vào quy nh n phát hành L/C b ng v n vay ho c v n t có ký qu d v n n ph i v n t i, v n c M t ví d c th i 100%, VRB yêu c u c l p theo l nh c a Ngân hàng phát hành Theo thông l qu c t v n ó cho phép ngân hàng khách hàng khác n u ng khơng tốn, i m L/C không c quy n nh n hàng ho c bán hàng cho kh n ng toán ho c c tình thu h i kho n ti n ph i toán thay cho ng i th h ng c a L/C Do v y bi n pháp c a ngân hàng hoàn toàn c n thi t h p lý, theo Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 124 úng thông l qu c t Tuy nhiên, Vi t Nam, r t nhi u tr không cho phép Ngân hàng nh n hàng c a ng i ng h p H i quan ngh m L/C Nh v y, vi c áp d ng thông l qu c t t i t ng qu c gia ph thu c vào lu t pháp qu c gia Ngoài ra, ngân hàng Nhà n toán qu c t hi n c cịn c n có nh ng quy i nh nh v ph ng th c Factoring, Forfe ghting, Packing Credit, Bill Purchase … v n ã r t ph bi n th gi i nh ng l i m t d ch v m i Vi t Nam Hai là: Xây d ng c ch hàng th ng m i ho t u hành t giá thích h p t o u ki n cho ngân ng kinh doanh ngo i t có hi u qu th tr ng ngo i t liên ngân hàng - Ngân hàng Nhà n tri n th tr ng ngo i t liên ngân hàng h i hoàn ch nh - c c n th c hi n bi n pháp hoàn thi n phát làm c s cho vi c hình thành thi tr Vi t Nam sau này, c th a d ng hoá lo i ngo i t , ph bán th tr - ng ng ti n toán qu c t c mua ng a d ng hoa hình th c giao d ch mua bán ngo i t nh mua bán giao (Spot), mua bán có k h n (Forward), mua bán quy n l a ch n (Option) … - M r ng hàng trung th tr ng tham gia th tr ng, ngân hàng th ng ho t Ch th tr m b o có it ng ngo i t liên ngân hàng nh Ngân ng m i, nh ng ng i mơi giói… nh m t o cho ng v i t giá chu n h n, sát th c t h n ng ngo i t liên ngân hàng, th tr ng ngo i h i phát tri n m i c m t t giá linh ho t, h p lý, góp ph n kích thích kinh t th tr ng phát tri n, h n ch r i ro t giá c a doanh nghi p ngân hàng tham gia ho t ng toán qu c t Ba là: Xây d ng c ch ch n ch song c n u hành t giá linh ho t, phù h p v i th c t Vi c l a t giá th n i có i m i c ch u ti t qu n lý c a nhà n u hành t giá theo h c hồn tồn h p lý, ng t hố d n Vi c t hoá Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 125 d n c ch u hành t giá c n có b kinh t t ng tr s ng ch a n c i h p lý Tr nh, th tr ng ngo i h i ang hoàn thi n, v n c n có u hành t giá c a ngân hàng nhà n nh h - ng c m t, b i c nh n n c thông qua vi c u ch nh nhân t n t giá, c th là: C n theo dõi, phân tích di n bi n th tr ng tài qc t m t cách liên t c, có h th ng - Ngân hàng Nhà n v i nh p th - c c n nâng cao d tr ngo i t c a nhà n ct ng ng phát tri n c u kim ng ch xu t nh p kh u ng c ng qu n lý ho t ng m i Ti p t c xây d ng ph Xác ng kinh doanh h i c a ngân hàng ng pháp t giá theo r ng ti n nh c c u d tr ngo i t h p lý c s m nh, không nên neo gi ng VN vào USD Khuy n khích doanh nghi p xu t nh p kh u a d ng hoá c c u ti n t giao d ch th B n là: T ng c a d ng hoá r ng i t ng ho t ng c a trung tâm thông tin tín d ng Ngân Thơng tin tín d ng Ngân hàng Nhà n c Vi t nam ã góp ph n tích c c vào cơng hàng Nhà n ng ch t l ng m i c (CIC) tác qu n lý Nhà n c, m b o an toàn v l nh v c ti n t , tín d ng toán qu c t Vi c thu th p, phân tích, x lý k p th i, xác thơng tin v tình hình tài chính, quan h tín d ng, kh n ng toán, t cách pháp nhân c a doanh nghi p ngồi n c vơ quan tr ng t c ngân hàng quy t nh m L/C, xác nh n L/C, chi t kh u ch ng t … Tuy nhiên, thông tin CIC cung c p hi n ch a áp ng ch a k p th i Vì v y th c hi n m t s v n - ng c c yêu c u th c t l ng thơng tin cịn q ít, cơng tác thơng tin phịng ng a r i ro t hi u qu cao c n sau: ng trang b ph tin tín d ng Ngân hàng Nhà n c ng ti n thơng tin hi n có i cho trung tâm thông u ki n thu th p, cung c p thông tin y Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 126 , xác, k p th i Hi n i hoá quy trình nghi p v ng d ng m nh m công ngh thông tin Internet - Xây d ng c ch khuy n khích b t bu c vi c cung c p th i v i t ch c tín d ng v ng xuyên thông tin v d n c a doanh nghi p t i t ch c tín d ng - Xây d ng c ch tr ngh cung c p thơng tin cho t ch c tín d ng ng h p c n thi t 3.4.3 Các B , Ban, Ngành liên quan Xây d ng sách th ng m i n nh phù h p v i xu th h i nh p phát tri n Tình tr ng nh p siêu kéo dài nhi u n m t i Vi t Nam nh h n cán cân th ng l n ng m i qu c t c a Vi t Nam M c dù kim ng ch xu t kh u c a Vi t Nam t ng m nh qua n m nh ng v n r t khiêm t n Chúng ta v n ch a thâm nh p c vào th tr Các doanh nghi p ho t ng nh p kh u tr c ti p có quy mơ l n n nh ng kinh doanh xu t nh p kh u có quy mơ v a nh , cơng ngh l c h u nên ch a có kh n ng t o u th c nh tranh cho hàng xu t kh u Vi t Nam Các s n ph m xu t kh u nghèo nàn, l c h u v ch ng lo i, hàng nguyên li u, hàng ch a qua ch bi n chi m t tr ng l n, ch t l nh v y n ng l c xu t kh u cịn h n ch Vì v y ng v xu t kh u, nh m m c tiêu t ng tr t , Nhà n ng n ng không n ph c v cho chi n l c nh b n v ng cho n n kinh c v i s ph i h p c a B , Ban, Ngành liên quan c n có gi i pháp sau: - y m nh ho t ng i ngo i, c bi t ho t ng th ng m i i v i nh ng th tr ng l n nh M , Nh t b n, EU, ASEAN, Trung Qu c, ông Âu… Xây d ng th tr ng tr ng m, m r ng th tr ng m i thu hút ut n c vào Vi t Nam - Có sách u t h p lý cho doanh nghi p s n xu t hàng xu t kh u m i công ngh , nâng cao ch t l s n ph m ng s n ph m, gia t ng hàm l i ng công ngh Click Here & Upgrade Expanded Features Unlimited Pages PDF Complete Documents 127 - Có sách khuy n khích s n xu t ch bi n hàng xu t kh u thông qua v êc s d ng công c qu n lý v mô nh thu , lãi su t cho vay… - Thành l p qu tín d ng xu t kh u v i ch c n ng tài tr xu t kh u d ti n t i thành l p ngân hàng xu t nh p kh u i nhi u hình th c a d ng, ó có bão lãnh tín d ng xu t kh u cho doanh nghi p - Áp d ng h th ng ch t l ng ISO 9001-2000 vào quy trình huy ng v n, tín d ng, tốn qu c t , cung ng ngu n l c - Quy nh phân công, phân quy n, h n m c kinh doanh cho t ng b ph n - t o t o l i - ng c - Hi n không ng ng nâng cao trình nhân viên ng cơng tác ki m tra, ki m tốn n i b i hóa h th ng cơng ngh thơng tin Nâng cao tính b o m t an toàn d li u Xây d ng h th ng l u tr d phòng d li u liên t c - Trích l p k p th i qu d phòng r i ro Bên c nh bi n pháp y m nh xu t kh u, c n có nh ng biên pháp qu n lý ch t ch nh p kh u nh ng không i ng WTO AFTA c l i ti n trình h i nh p c a Vi t Nam Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 128 K T LU N Ho t ng toán qu c t m t ho t ng d ch v hàm ch a nhi u r i ro ngân hàng Trên th c t , ch a bao gi ngân hàng có th dám kh ng nh r ng ã kh ng ch t t r i ro phòng ch ng r i ro m i ch t i v i ho t ng toán qu c t , vi c m c t t nh t có th B i vi c phòng ng a r i ro mang tính xã h i Nó b t ngu n t h th ng lu t pháp gia vào chu trình n ý th c cá nhân tham i v i Ngân hàng Liên doanh Vi t Nga, vi c xây d ng gi i pháp ng n ng a r i ro ho t ng tốn qu c t nói riêng ho t d ch v nói chung m t gi i pháp mang tính nh t th i B i s thay hay y u t ngo i quan m i mang tính quy t nh ng i lu t pháp n gi i pháp phòng ng a Trong m i hồn c nh, gi i pháp phịng ng a r i ro s phát huy tác d ng, nh ng m t s hoàn c nh c th , gi i pháp s tác d ng Do v y, vi c áp d ng gi i pháp c n có nh ng c n c nh t nh trình áp d ng Vi c s d ng công ngh ng n ng a r i ro gi i pháp m i h n ch r i ro Tuy nhiên gi i pháp v công ngh m i ch d ng kê ho c xây d ng mơ hình tốn h c b a s li u th ng tính tốn Vi c xây d ng m t h th ng phòng ng a r i ro th i d ng theo hai s c m hi n t i ang xây n chính: Theo qui inh c a h th ng lu t pháp theo qui nh thu c ph m vi qui trình hành Chi n l c phòng ng a r i ro mà Ngân hàng liên doanh Vi t Nga áp d ng có m i h n ngân hàng n c s d ng h th ng tiêu chu n hóa theo ISO k t h p v i cơng ngh h th ng qui trình nh m ki m soát r i ro B ba y u t ã h n ch r t l n r i ro toán qu c t Trong b n luân v n này, nguy c v r i ro phát sinh nghi p v v i t ng it ng tham gia vào chu trình ã lu n v n c ng ã phân tích rõ m c c nêu rõ t ng lo i hình ng th i, b n r i ro, ch tiêu tính tốn r i ro mà hi n ngân hàng Vi t nam, nh t nhóm ngân hàng qu c doanh ch a nêu Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents xây d ng 129 c B n lu n v n c ng a gi i pháp c b n m c ng d ng công ngh Tuy nhiên, lu n v n ch a nêu c ph ng pháp tính toán ph ng pháp lý thuy t m mà ngân hàng hàng ph ng pháp m i ang gây nhi u tranh cãi Ngồi ra, trình ph ng pháp tính tốn c th ch a nêu r i ro theo u ang xây d ng M t th i gian, c rõ ràng Hi n nay, a ph n ngân hàng v n ang xây d ng c ch phát sinh r i ro t ó a gi i pháp phịng ng a Cách th c ang g p r t nhi u tr ng i mơ hình Ngân hàng hi n i v n h n ch nên ch a hi u h t v n ng thay i B n thân tác gi trình m i phát sinh V n theo mà cá nhân tác gi c n tr ng ph c n nghiên c u ti p ng pháp lý thuy t m Nh v y, gi i pháp phòng ng a r i ro mà b n lu n v n nêu mang tính c p nh n n th i m hi n t i có m t s h n ch nh t nh Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 130 TÀI LI U THAM KH O Ti ng Vi t Ngân hàng liên doanh Vi t Nga (2006), Qui trình tốn qu c t , Hà n i Ngân hàng liên doanh Vi t Nga (2007), Qui trình thi t l p Quan h i lí, Hà i Ngân hàng liên doanh Vi t Nga (2007), Qui trình Qu n lí R i Ro, Hà n i Ngân hàng u t Phát tri n Vi t nam (2005), Qui trình tốn qu c t , Hà n i Ngân hàng u t Phát tri n Vi t nam (2005), Quy trình B o lãnh, Hà n i GS.NH T inh Xuân Trình (2005), Giáo trình Thanh tốn Qu c t , Ngo i Th U ih c ng, Hà N i ban Qu c h i (2005), Pháp l nh Qu n lí Ngo i h i s 28/2005/PL- UBTVQH11, Hà n i Chính ph nhà n c Vi t nam (2006), Ngh inh s 160/2006/N -CP v Qui nh chi ti t thi hành pháp l nh ngo i h i, Hà n i Ngân hàng liên doanh Vi t Nga (2007), Xây d ng mơ hình TA2-VRB, Qu n lý i ro, Hà n i 10.Ngân hàng liên doanh Vi t Nga (2007/2008), Báo cáo th ho t ng niên/Báo cáo ng, P.Kinh doanh ti n t , hà n i 11 Ngân hàng liên doanh Vi t Nga (2007/2008), Báo cáo ho t qu c t , Trung tâm tài tr th ng toán ng m i, hà n i Ti ng Anh 12 ICC (2007), UPC600 –the uniform customs and practice for documentary credits, 2007 Revision, ICC Publication no.600 13 ICC (2007), International Standard Banking Practice (ISBP681) 14 ICC(2007) Supplement to the uniform customs and practice for documentary credit for electronic presentation (eUCP 1.1 2007 ICC) 15 ICC (1995) Uniform Rules for Bank to Bank Reimbursements under documentary credits, ICC Publication no.525 Click Here & Upgrade PDF Complete Expanded Features Unlimited Pages Documents 131 16 ICC (2004), The URDG 458 are the Uniform Rules for Demand Guarantees., Paris, France 17 ICC (1998) The International Standby Practices - ISP98 1998 18 ICC(2000), INCOTERMS 2000 19 Wachovia bank (2007), Clearing system in USD, RMB, EUR AND JPY, Hongkong 20 Citi bank, NY (2004), Standby LC background, US 21 SWIFT (2007), How to reduce your risk in CAT1, and 7, Brussel, Bel 22.Bank of New York (2007), Risk management in trade finance, New York , USA 23 Wachovia bank (2006), Main Principal rules in trade service, Hongkong, China 24 Wachovia bank (2006), Payment method , Hongkong, China 25 World Bank (2006), Risk scale, Beijing, china