Năng lực cạnh tranh trong cung cấp dịch vụ của ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á

5232 LV TkC DHKTQD :.kaK»v *>«■< r,i‘3S2 3? JK-{ < •e n •c c* 0’ > 2! >> a jji 2 ww» H ur»W< 2 o —1 TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN ■ ■ TRAN CAO HUY I " • TlluNGTl■'< ‘ “ / I FuONG LUAN AN p NANG LtfC CANH TRANH TRONG CUNG CAP • • DICH VU• CUA NGAN HANG TMCP DONG NAM A • Chuyen nganh: QUAN TRI KINH DOANH QUOC TE LUAN VAN THAC SY QUAN TRI KINH DOANH 7M Nguroi hiring din khoa hoc: PGS.TS NGUYEN THI HUONG HA NOI, NAM 2011 41 LCH CAM DOAN Toi xin cam doan day la cong trinh nghien cuu doc lap cua toi So lieu duoc neu luan van la trung thirc va co trich ngudn Kdt qua nghien cuu luan van la trung thurc va chua duoc cong bo bat ky cong trinh nghien cuu nao khac TAC GIA LUAN VAN MUC LUC • • LOI CAM DOAN DANH MVC CAC T# VIET TAT DANH MVC BANG, HINH TOM TAT LUAN VAN LOI MO DAU CHVONG 1: LY LUAN NANG LVC CANH TRANH DICH VU NG AN HANG TAI • CAC NGAN HANG THUTONG MAI • 1.1LY LUAN VE CANH TRANH 1.1.1 Khai niem va ban chat cua canh tranh 1.1.2 Phan loai cac hoat dong canh tranh 1.2 NHUNG VAN DE CO BAN VE NANG LU*C CANH TRANH CUA DICH VU NGAN HANG 1.2.1 Khai niem nang lure canh tranh 1.2.2 Khai quat ve ngan hang thuong mai 1.2.3 Cac nhan to anh hirong den NLCT cua ngan hang thuong mai viec cung cap cac dich vu ngan hang 14 1.2.4 Cac noi dung canh tranh thuoc dich vu ngan hang .20 1.3 CAC CHI TIEU DANH GIA NLCT DICH VU NGAN HANG CUA NGAN HANG THUONG MAI 21 1.3.1 Cac chi tieu dinh luong 22 1.3.2 Cac chi tieu dinh tinh 24 1.4 SU CAN THIET NANG CAO NANG LUC CANH TRANH TRONG VIEC CUNG CAP CAC DICH VU NGAN HANG CUA CAC NHTM TRONG DIEU KIENMCJI 25 1.4.1 Vai tro cua viec nang cao sue canh tranh viec cung cap cac dich vu ngan hang cua cac NHTM 25 1.4.2 Cac NHTM Viet Nam co kha nang nang cao NLCT cung cap cac dich vu ngan hang 26 1.4.3 Con nhieu bat cap cung cap cac dich vu ngan hang cua cac ngan hang thuong mai .27 1.4.4 Cam ket vdi WTO cua Viet Nam ve viec nang cao NLCT cung cap cac dich vu ngan hang 28 1.4.5 Khung hoang tai chinh toan cau doi hoi cac NHTM phai nang cao NLCT cung cap dich vu ngan hang de vuot qua khung hoang va ton tai tren thi truong 29 CHUONG 2: PHAN TICH TH^C TRANG CANH TRANH VA NANG LtfC CANH TRANH DICH VU NGAN HANG TAI SEABANK GIAI DOAN 20062010 30 2.1 GlOl THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP DONG NAM A (SEABANK) 30 2.1.1 Qua trinh hinh va phat trien cua Seabank 30 2.1.2 Mo hinh t6 chuc cua Seabank 32 2.1.3 Tinh hinh hoat dong kinh doanh cua Seabank .35 2.2 CAC NHAN TO ANH HUONG DEN NANG LlTC CANH TRANH DICH VU NGAN HANG CUA SEABNK GIAI DOAN 2006-2010 42 2.2.1 Phan ti'ch moi truong ben ngan hang Seabank 43 2.2.2 Phan tich moi trirong ben ngoai ngan hang 50 2.3 THLTC TRANG NANG LlTC CANH TRANH CUA SEABANK TRONG VIEC CUNG CAP DICH VU NGAN HANG 55 2.3.1 Thue trang thuc hien cac bien phap de nang cao NLCT cua Seabank giai doan 2006-2010 55 2.3.2 Thuc trang thuc hien cac chi tieu lubng NLCT cua Seabank giai doan 2006-2010 57 2.4 DANH GIA NANG LtfC CANH TRANH DICH VU NGAN HANG CUA SEABANK 70 2.4.1 Nhung diem manh viec nang cao NLCT cua Seabank 71 2.4.2 Nhung diem yeu viec nang cao NLCT cua Seabank 73 2.4.3 Nguyen nhan cua nhung diem yeu viec nang cao NLCT cua Seabank 74 CHLTONG 3: DINH HLT6nG VA GIAI PHAP NANG CAO NANG LUC CANH TRANH DICH VU NGAN HANG CUA SEABANK DEN NAM 2015 78 3.1 BOI CANH TRONG NLTdC VA QUOC TE TAC DONG DEN NLCT TRONG CUNG CAP DICH VU NGAN HANG CUA SEABANK 78 3.1.1 Cam ket quoc te cua Viet Nam ve mo cua thi truong dich vu ngan hang 78 3.1.2 Du bao tinh hinh thi truong cung cap dich vu ngan hang tai Viet Nam 83 3.1.3 Co hoi va thach thuc viec nang cao NLCT cua ngan hang thuong mai ve cung cap dich vu 84 3.2 DINH HLTCiNG CHIEN LUttC PHAT TRIEN CUA SEABANK DEN 2015 91 3.3 CAC GIAI PHAP NANG CAO NLCT DICH VU NGAN HANG CUA SEABANK 91 3.4 KIEN NGHI Vdl NGAN HANG NHA NLTCJC NHAM TAO MOI TRUING KINH DOANH THUAN L0I CHO DICH VU NGAN HANG 98 KET LUAN 100 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 101 DANH MUC CHtT VIET TAT BIDV Ngan hang Dau tu va Phat trien Viet Nam VIETCOMBANK Ngan hang ngoai thucrng INCOMBANK Ngan hang cong thuong ACB Ngan hang A chau SACOMBANK Ngan hang Sai gon thuong tin EXIMBANK Ngan hang xuat nhap khau MB Ngan hang quan doi r MARITIMEBANK Ngan hang hang hai VIB Ngan hang quoc te VPBANK Ngan hang Viet Nam thi vuong SHB Ngan hang Sai Gon - Ha Noi AGRIBANK Ngan hang nong nghiep va phat trien nong thon VN TECHCOMB ANK Ngan hang ky thucrng NHNN Ngan hang Nha nude NHTM Ngan hang thuong mai NHTMQD Ngan hang thuong mai quoc doanh NHTMCP Ngan hang thuong mai co phan WB Ngan hang The gidi T To chuc thuong mai the gidi WTO DANH MUC BANG, HINH Danh muc bang Bang 1.1: Qua trinh tao tien cua cac ngan hang (gia dinh) 11 Bang 2.1: Doanh thu phi dich vu hoat dong toan quoc te tai Seabank giai doan 2006-2009 40 Bang 2.2: Von dieu le va tong tai san cua cac NHTM nam 2010 44 Bang 2.3: Co cau lao dong theo trinh chuyen mon cua mot so NHTM nam 2010 46 Bang 2.4 Tinh hinh thuc hien cac chi tieu phan anh NLCT cua Seabank tu nam 2006 d£n 2010 58 Bang 2.5: Thi phan mot so ngan hang TMCP Ion nam 2010 60 Bang 2.6: Doanh thu tu hoat dong dich vu cua Seabank 61 Bang 2.7: Doanh thu phi dich vu cua mot so ngan hang Ion nam 2010 62 Bang 2.8: Ty le no cua Seabank giai doan 2006-2010 64 Bang 2.9: Loi nhuan sau thue mot so ngan hang manh nam 2010 65 Bang 2.10: Ty le ROE cua mot so ngan hang nam 2010 67 Bang 2.11: Bang xep hang cac ngan hang Viet Nam nam 2009 70 Danh muc hinh Hinh 2.1: So to chuc cua ngan hang Sebank 34 Hinh 2.2: Tong du no cua Seabank giai doan 2006-2010 36 Hinh 2.3: Ty le no qua han cua Seabank giai doan 2006-2009 37 Hinh 2.4: Tong huy dong von cua Seabank giai doan 2006-2010 38 Hinh 2.5: Bieu tang truong von chu so huu va tong tai san cua Seabank 43 Hinh 2.6: Tong so CBCNV va so can bo co trinh DH va tren DH cua Seabank giai doan 2006-2010 45 Hinh 2.7: So luong diem giao dich va chi nhanh cua Seabank giai doan 2006-2010 49 Hinh 2.8: Tong huy dong va du no cua Seabank giai doan 2006-2010 59 Hinh 2.9: Tang truong khach hang ca nhan va doanh nghiep cua Seabank giai doan 2006-2010 63 Hinh 2.10: Loi nhuan sau thue cua Seabank giai doan 2006-2010 64 Hinh 2.11: Ty le ROE cua Seabank giai doan 2006-2010 66 JJ TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN —: sosoQgsgz TRAN CAO HUY NANG LU*C CANH TRANH TRONG CUNG CAP • • DICH VU• CUA NGAN HANG TMCP DONG NAM A • Chuyen nganh: QUAN TRI KINH DOANH QUOC TE TOM TAT LUAN VAN THAC SY • • HA NOI, NAM 2011 [ k— ■ i TOM TAT LUA • N VAN La mot xu the thoi dai, va dang dien manh me tren nhieu linh vyc, hoi nhap kinh te quoc te chinh la bieu hien xu hudng tat yeu khach quan cua nen kinh te De bat nhip vdi xu the do, Viet Nam da chu dong tham gia vao qua trinh hoi nhap quoc te nhu^: Gia nhap khoi ASEAN, tham gia vao khu vyc mau dich ty ASEAN (AFTA), ky ket hiep dinh thuong mai Viet Nam - Hoa Ky va la vien thu 108 cua To chuc Thuong mai The gidi (WTO) Trong boi canh chung ay cua ca nen kinh te, cac Ngan hang thuong mai (NHTM) co dieu kien tranh thu von, cong nghe, kinh nghiem quan ly, dao tao nhan lye nhung dong thoi cung phai doi mat vdi suc canh tranh vo cung manh me Mot nhung moc quan co anh hudng sau sac tdi hoat dong cua cac ngan hang thuong mai (NHTM) la viec ky ket Hiep dinh thuong mai Viet Nam-Hoa ky nam 2000, dan tdi viec md cua thi truong, dac biet la thi truong ngan hang muoi nam tdi Dieu tao rat nhieu co hoi cung nhu khong it thach thuc cho tat ca cac nganh va cac don vi, nhat la cac NHTM, tarn quan va dac diem cua nganh ngan hang tien trinh phat trien kinh te quoc dan, cac NHTM khong chi thyc hien vai tro quan phan phoi lai von dau tu, ma la noi chuyen tai thong tin kinh te, tham chi la noi xuat phat nhung thay doi va nhung roi loan ve kinh te vi mo Trong qua trinh hoi nhap, de tan dung toi da cac co hoi, han che nhung thach thuc, viec nang cao NLCT cua cac NHTM hien dang la van de nong hoi Trong thoi gian qua, ngan hang thuong mai co phan Dong Nam A (Seabank) luon duoc danh gia la ngan hang co dich vu vdi chat luong cao, NLCT co nhieu budc tien, so vdi cac ngan hang thuong mai khac thi uy tin va vi the cua Seabank cung da budc dau duoc thiet lap mot cach vung chac Trong boi canh hoi nhap, thi truong lien tiep duoc md rong, khach hang khong ngung tang ca ve so luong lan yeu cau dich vu, nhiem vu duoc dat cho Seabank la khong ngung md rong quy mo, dong thoi nang cao chat luong, xay dyng uy tin vung manh de co suc canh tranh vdi cac ngan hang thuong mai nudc va vdi cac ngan hang nudc ngoai dau tu vao thi trirang Viet Nam Xuat phat tir yeu cau tren, toi da lira chon de tai: “NLCT cung cap dich vu cua Ngan hang TMCP Dong Nam A” Viec nghien cuu de tai vira co y nghTa ve thuc tien cung nhir ly luan, gop phan thuc day nang cao NLCT cua Seabank tren thi truang cung ung dich vu ngan hang Luan van la ket qua nghien cuu doc lap cua tac gia Qua ket qua nghien cuu ve nang lire canh tranh cung cap dich vu cua ngan hang thuang mai cung nhu thuc trang nang lire canh tranh cua Seabank giai doan 2006-2010, luan van tac gia da neu duac mot so van de sau day: Thu' nhat, luan vSn da xay dung khung ly luan cho viec phan tich thuc trang nang lire canh tranh va luan giai sir can thiet phai nang cao nang lire canh tranh cua cac ngan hang thuang mai Viet Nam, dieu the hien nhung khia canh sau: Mot la, tac gia khai quat nhung van de chung ve canh tranh, nang lire canh tranh cua ngan hang thuang mai: tong quan ve ngan hang thuang mai Hai la, tac gia nghien cuu cac nhan to tac dong nang lire canh tranh va cac chi tieu ludng nang lire canh tranh cua ngan hang thuang mai Ba la, tac gia luan giai sir can thiet phai nang cao nang lire canh tranh cua cac ngan hang thuang mai Viet Nam la yeu cau cau cua hoi nhap kinh te doi hoi phai nang cao nang lire canh tranh cua cac ngan hang Ngoai ra, Viet Nam la vien chinh thuc cua WTO va 16 trinh hoi nhap WTO doi hoi cac ngan hang phai nang cao nang lire canh tranh cua minh de co the dung vung duac tren thi truang 7711? hai, tac gia van dung khung ly thuyet da xay dung ve nang luc canh tranh cua ngan hang thuang mai de phan tich va danh gia nang lire canh tranh cua Seabank giai doan 2006-2010, phat hien cac diem yeu tren co sa cac cau hoi nghien cuu ma de tai dat va nguyen nhan cua nhung diem yeu de lam co so de xuat cac giai phap nham nang cao nang lire canh tranh cho Seabank Dieu the hien d mot so van de sau day: Mot la, tac gia gidi thieu tong quan ve Seabank: qua trinh hinh va phat trien cua Seabank, mo hinh to chuc va tinh hinh hoat dong kinh doanh cua Seabank Hai la, tac gia da phan tich duac thuc trang tac dong cua cac nhan to tai nang lire canh tranh cua Seabank giai doan 2006-2010 nham chi muc anh hudng 88 Vdi lich su phat trien non tre, cac Ngan hang thuong mai noi dia co nhieu diem bat cap khau sau ban hang, vay de bi cac doi thu canh tranh nudc ngoai tan dung, khai thac va de dan den mat thi phan tren chinh san nha neu khong co su khac phuc thdi gian sap tdi Tinh hinh no xau van co xu hudng giam chua chac chan, dang chu y la khoi cac to chuc tin dung nha nudc No ton dong cho vay dau tu xay dung co ban bang VND dang d muc cao tren tong du no Hien tuong no xau xuat phat tu viec cho vay tran lan, thieu chon loc Trong giai doan dinh diem nam 2006, toc tang trudng tin dung dat so ky luc tren 70%, nhien kem theo la ty le no xau, no qua han cung vi the ma gia tang Dieu se dem lai nhung hau qua nghiem trong, khong the ludng trudc he thong ngan hang roi vao khung hoang Hieu qua su dung nguon von huy dong, dac biet la nguon von bang ngoai te chua cao nhu mong muon va chua chuyen duoc nhieu von tin dung phuc vu cho san xuat kinh doanh Ben canh la viec thieu hut cac nguon cung ung ngoai te khien cac khach hang ma dac biet la cac khach hang nhap khau lao dao vi khong the tim nguon ngoai te toan Viec thieu hut ngoai te mot phan la cac ngan hang chua chu dung muc vao viec tim kiem cac nguon cung ung ngoai te Chua md rong va thay doi phuong thuc kinh doanh; nang luc tham dinh du an thap Tinh trang mot phan thi trudng tai chinh chua phat trien va cac khuon kho phap luat, ke toan va quan ly khong day du, nhung chu yeu la thieu su canh tranh, dieu kien tao rat it dong luc cho cac ngan hang cai thien chat luong hoat dong Cac ngan hang thuong mai Viet Nam dau tu qua nhieu vao doanh nghiep nha nudc, phan ldn cac doanh nghiep deu co thu bac xep hang tai chinh thap, va thuoc cac nganh co kha nang canh tranh yeu Day la nguy co tiem tang rat ldn doi vdi cac ngan hang thuong mai va Seabank nen hoc hoi bai hoc kinh nghiem Hoi nhap kinh te quoc te md co hoi tiep can va huy dong nhieu nguon von mdi tu nudc ngoai nhung dong thdi cung mang den mot thach thuc khong nho cho cac ngan hang thuong mai Viet Nam la lam nhu the nao de huy dong von hieu qua Vi do, ngan hang thuong mai Viet Nam thua kem cac Ngan hang nudc ngoai ve 89 nhieu mat nhu cong nghe lac hau, chat luong dich vu chua cao se cang kho thu hut khach hang hon trudc Thu' hai, cau true va the che cua ngan hang tiem an nhieu rui ro trudc su’ r \ bien dong manh me cua thi trudng tai chinh - tien te nude cung nine tren the gidi: Trong qua trinh hoi nhap, he thong ngan hang Viet Nam cung chju tac dong manh cua thi trudng tai chinh the gidi, nhat la ve ty gia, lai suat, du tru ngoai te, phai thuc hi£n ddng thdi nhieu nghia vu va cam ket quoc te Cau true he thong Ngan hang phat trien manh me ve chieu rong (ca d khu vuc quan ly lan khu vuc kinh doanh) nhung qua cong kenh, dan trai, chua dua tren mot md hinh to chuc khoa hoc lam cho hieu qua va chat luong hoat dong d muc kern xa so vdi khu vuc Nhieu to chuc tin dung chua xay dung quy trinh va thuc hien quan ly tap trung ddi vdi rui ro khoan thong qua viec xay dung phan tich ky han Viec quan ly rui ro khoan hau nhu chi thuc hien d nhung chi nhanh don le, do xuat hien nhung bien dong bat thudng, luon phai ddi mat vdi nguy co mat kha nang chi tra tam thdi tren toan he thong Hoi nhap kinh te, quoc te lam tang cac giao dich von va rui ro cua he thong ngan hang, co che quan ly va he thong thong tin giam sat ngan hang rat so khai, chua phu hop vdi thong le quoc te Do kha nang canh tranh thap, viec md cua thi trudng tai chinh se lam tang sd luong cac ngan hang cd tiem luc manh ve tai chinh, cong nghe, trinh quan ly lam cho ap luc canh tranh tang dan Ap luc cai tien cong nghe va ky thuat cho phu hop de cd the canh tranh vdi cac ngan hang nudc ngoai Co sd tang, ky thuat tai cac ngan hang Viet Nam hien la chua thuc su cao, thieu hut cac he thong quan ly cd nang luc du manh nham giam thieu cac rui ro nhu rui ro kinh doanh, rui ro ngudi Ngoai ra, he thong thong tin yeu kern lam giam kha nang dua dich vu cham soc cua ngan hang tdi khach hang He thong phap luat nudc, the che thi trudng chua day du, chua ddng bo nang sinh loi cua Seabank thap hon cac ngan hang khu vuc, do han 90 che kha nang thiet lap cac quy du phong rui ro va quy tang von tu co Cac quy dong vai trd het sue quan trong tinh hinh hien ma khung hoang tai A khong the nam ngoai vong xoay Viec tu bao hiem cho chinh minh qua cac quy du phong rui ro la mot yeu cau cap bach cho Seabank Thach thuc ldn nhat cua hoi nhap khong den tu ben ngoai ma den tu chinh nhung nhan to ben cua he thong ngan hang Viet Nam Van de can quan tam hang dau la nguon nhan luc va cac co che khuyen khich lam viec tai ngan hang hien Chay mau chat xam la van de kho tranh khdi md cua hoi nhap Cac ngan hang thuong mai Viet Nam can cd cac chinh sach tien luong va che dai ngo hop ly de loi keo va giu chan cac nhan vien gidi Thu ba, each thuc dieu hanh chua hieu qua, nhieu thieu sot va thieu ddng bo: Chua tao dung duoc mot he thong thong tin cd the dap ung kip thdi, cd hieu qua cho phan tich, du bao tinh hinh tien te, lai suat, tin dung, tinh hinh kinh doanh cua cac doanh nghiep Doi ngu ngudi luon la diem mau chot loai hinh kinh doanh dich vu nhu ngan hang Hien thuc trang cac ngan hang boc Id nhung thieu sot ve co che bo tri, sap xep nhan su nham tao mot bo may noi bo ngan hang du hoan thien nham tao cac kenh thong tin, phoi hop giua cac phong ban cung nhu giua chu the ngan hang vdi cac chu the khac nen kinh te Chua xay dung duoc quy trinh tap trung tai hoi sd chinh ddi vdi rui ro ve ty gia va kinh doanh ngoai hoi; quy trinh quan ly trang thai ngoai hoi chua dap ung duoc yeu cau nen chua cd nhung giai phap hieu qua de han che tac dong cua nhung vdi su bien dong cua thi trudng da gay ton that cho chinh to chuc tin dung Viec dao tao va su dung can bo, nhan vien bat cap so vdi nhu cau cua nghiep vu mdi, dac biet coi nhe hoat dong nghien cuu chien luoc va khoa hoc ung dung lam cho khoang each tut hau ve cong nghe ngan hang cua Viet Nam kha xa so vdi khu vuc Nen van minh tien te cua nudc ta do chua thoat khdi mot nen kinh te tien mat 91 3.2 DINH HV6NG CHIEN LtTOC PHAT TRIEN CUA SEABANK DEN 2015 Xay dung Seabank tro ngan hang ban le tieu bieu cua Viet Nam la chien luoc phat trien cot loi cua Seabank thoi gian toi Thu nhdt, phat trien dich vu ban le phai dua tren dinh huong phat trien chung cua ngan hang va phu hop voi qua trinh hoi nhap kinh te quoc te Thu hai, day manh cong tac Marketing doi voi cac dich vu ban le va quang ba hinh anh cua Seabank gan gui than thien voi cong chung va cac khach hang tren toan quoc Thu ba, phat trien dich vu ban le tren ca hai goc do, phat trien ve ca chieu rong va chieu sau Thu tu, day manh hop tac lien doanh lien ket voi cac ngan hang va cac to chuc tin dung quoc te Thu nam, boi duong va nang cao nang luc doi ngu can bo nhan vien ngan hang, tung buoc chuan hoa doi ngu can bo de phu hop voi tien trinh hoi nhap kinh te quoc te Thu sau, tiep tuc mo rong he thong mang luoi cac chi nhanh va phong giao dich rong khap tren toan quoc Thu bay, tang cuong ung dung khoa hoc cong nghe tien tien, nghien cuu va phat trien cac cong nghe ngan hang 3.3 CAC GIAI PHAP NANG CAO NLCT DICH VU NGAN HANG CUA SEABANK Tren co so nhung diem yeu va nguyen nhan cua nhung diem yeu viec nang cao NLCT dich vu cua Seabank (neu o chuong 2), dong thoi dua tren dinh huong chien luoc phat trien cua Seabank den nam 2015 luan van se dua cac giai phap nham nang cao NLCT cua Seabank Cac giai phap duoc chia nhom tap trung vao giai quyet cac nguyen nhan chinh: Da dang hoa cac san pham, Nguon nhan luc, CNTT, Marketing va quang ba thuong hieu Thu nhat, Seabank can da dang hoa cac san pham truyen thong va phat trien san pham mm 92 Lai ich cua giai phap ddi vai viec nang cao NLCT cho Sebank: Seabank xac dinh giai doan 2010-2015 la giai doan co nhieu thuan lai song cung khong it nhtrng kho khan viec phat trien dich vu cua minh Bai giai doan nay, nen kinh te noi chung va nganh tai chinh ngan hang noi rieng phai chju du am cua cuoc khung hoang kinh te toan cau Ben canh do, nam 2010, theo cam ket vai WTO, Viet Nam se md cua hoan toan ddi vdi dich vu ngan hang Theo cac ngan hang thuang mai Viet Nam se tham gia mot “san chai binh dang” vdi cac ngan hang nudc ngoai cd tiem luc manh ca ve tai chinh va cong nghe Do do, viec da dang hoa cac san pham truyen thong va dau tu phat trien san pham mdi giai doan la rat can thiet ddi vdi Sebank Diem mdi cua giai phap so vdi thuc tien Seabank hien Thuc trang cac san pham ban le cua Seabank hien la chua ddng deu giua cac nhom dich vu va giua cac nam vdi nhau, tinh da dang cua cac san pham thap Nhu da phan tich d Chuang thi co cau cac dich vu thi dich vu tin dung van chiem ty ldn, dieu dan den nguy co ng xau cua ngan hang se tang, anh hudng tdi su phat trien ben vung cua Sebank Trong do, cac ngan hang lien tuc dua nhung san pham mdi nham dap ung nhu cau cang da dang cua khach hang Vi vay viec da dang hoa cac san pham va phat trien san pham mdi la dieu can thiet doi vdi viec nang cao NLCT cua Seabank Dudi day la mot so cong Thir nhat, Seabank ma cu the la bo phan nghien cuu va phat trien san pham mdi can nghien cuu nhu cau va thi hieu va xu hudng cua ngudi tieu dung tren co sd nhung lgi the von co cua minh de dua nhung ddng san pham mdi dap ung dugc nhu cau cua ngudi tieu dung Thu- hai, Da dang hoa cac ddng san pham mdi tren nen tang cua san pham truyen thong de thich ung vdi nhieu doi tugng khach hang khac nhau, phan khuc thi trudng de cung ung nhung san pham phu hgp vdi nhu cau cua khach hang va lgi the cua Seabank Thic ba, nang cao chat lugng bo phan marketing, xay dung mot chien luge marketing phu hgp vdi tung san pham de giup khach hang hieu va tiep can ddng san 93 pham mai mot each hieu qua Dae biet la nang cao kha nang tiep thi long mdi can bo ngan hang, chu khong chi bo phan marketing Thie hai, tang ewemg dau tu va nang cao kha nang ung dung cong nghe hien dai > Lai ich cua giai phap doi vdi doi vai viec nang cao NLCT cua Seabank Dd nang cao NLCT Seabank can huy dong rat nhieu nguon luc nhu tai chinh, nhan luc, mang ludi phan phoi va cd su tro giup dac luc cua cong nghe Viec ung dung cong ngh$ mdi tao dieu kien phat trien da dang cac loai hinh dich vu ngan hang va nang cao chat luong cac dich vu ngan hang noi chung va dich vu ban le noi rieng, tu nang cao NLCT so vdi cac ngan hang khac Chinh vi vay tang cudng dau tu va nang cao kha nang ung dung cong nghe hien dai la mot nhung giai phap hang dau de nang cao NLCT cho Seabank > Diem mdi cua giai phap so vdi thuc tien Seabank hien Dac diem cong nghe toan he thong ngan hang Seabank la su chenh lech ve ung dung cong nghe giua chi nhanh va hoi sd, giua chi nhanh cap va chi nhanh cap Chinh vi vay giai phap dua d day la: Hien dai hoa dong bo tang ky thuat cong nghe tren pham vi toan he thong ngan hang nham thuc hien cac giao dich lien chi nhanh toan he thong mot each nhanh chong, khong su khac biet ve each thuc, toe xu ly giua giao dich noi bo va giao dich lien chi nhanh o Nam 2008, Seabank da dua vao su dung he thong cong nghe ngan hang loi Core Banking T24 Day la mot he thong phan mem tich hap cac ung dung tin hoc quan ly thong tin, tai san, giao dich, quan tri rui ro he thong ngan hang Tat ca cac giao dich duoc chuyen qua he thong Core Banking va mot khoang thdi gian cue ngan van tri hoat dong dong thdi xu ly thong tin sudt thdi gian hoat dong Bieu hien ldn nhat ve lai ich cua he thong Core Banking la viec khai thac san pham dich vu ca ve so luong va chat lugng Su dung Core Banking thi tinh bao mat ve thong tin se cao han, hach toan so sach hay cac chung tir se thuan lai nhanh chong han He thong Core Banking T24 cd the tu dong hoa lich trinh cong viec, cd the thuc hien khdi lugng giao dich len tdi 1.000 giao dich/giay, quan tri tdi 50 trieu tai khoan cua khach hang va ho trg thuc hien giao dich qua he thong 24h/ngay Ben canh Core Banking giup cho viec quan ly noi 94 bo chat che va hieu qua hon, quan ly rui ro thi truang, rui ro tin dung va khoan tot han Nhu vay, he thong ngan hang loi Core Banking mang lai nhung tinh nang uu viet nhung Seabank mdi dua vao su dung tu nam 2008 nen van chua khai thac, su dung het tinh nang cua cong nghe hien dai Vi vay, Seabank can co nhung bien phap de khai thac triet de nhung tinh nang nay, ung dung cong nghe nhu the nao de dat hieu qua cao nhat De thuc hien dieu nay, Seabank can: - Phai co nguon nhan luc dap ung yeu cau ky thuat cong nghe hien dai theo hudng nang dong, nhay ben viec tim thi trudng, phat trien cac san pham dich vu tuang thich; biet dua cac san pham mdi tu nhung dich vu truyen thong; biet hoan thien va nang cao chat lugng dich vu tren nen tang cong nghe hien dai - Cong nghe thudng di kem vdi nguy co la toi pham cong nghe cao, nhung hacker truy nhap bat hgp phap nham danh cap nhung thong tin quan trgng nhu mat khau, so tai khoan, thong tin tin dung cho den viec chuyem quyen kiem soat hoac danh sap toan he thong Vi vay viec bao ve du lieu khach hang va he thong tai chinh la van de cap thiet va thudng xuyen doi vdi cac to chuc tin dung Chinh vi vay, Seabank can phai thuc hien dugc van de quan tri mang, quan tri kinh doanh, quan tri rui ro, quan tri tinh khoan Day la nhung yeu to quan trgng dam bao an toan hoat dong cua ngan hang - Cung vdi viec hien dai hoa cong nghe, Seabank can cd chinh sach khai thac cong nghe hieu qua thong qua viec phat trien nhung san pham va nhom san pham dua tren cong nghe cao nham nang cao kha nang canh tranh ve san pham, dich vu va tao su da dang viec lua chgn san pham Dong thdi, viec phat trien da dang hoa san pham dich vu se gop phan phan tan va han che bdt rui ro qua trinh hoat dong Thir ba, bo sung va nang cao chat luang doi ngu nhan vien cua Seabank > Lai ich cua giai phap doi vdi viec nang cao NLCT cua Seabank Cac khach hang dac biet la khach hang ca nhan khong chi muon tim den mot ngan hang cd cac dich vu phu hgp vdi nhu cau cua hg ma muon tim den vdi lugng dich vu tot nhat Ma nguon nhan luc chinh la yeu to quan trgng de nang cao 95 chat luong dich vu ngan hang tu thu hut khach hang den va su dung cac dich vu cua ngan hang Vi vay, viec bo sung va nang cao chat luong doi ngu nhan su hien co cua Seabank la mot giai phap mang tinh chien luge va cap bach cua Seabank, khong chi de giai quyet yeu cau nang cao NLCT ma dap ung chien luge phat trien dich vu ban le cua ngan hang > Diem moi cua giai phap so voi thuc tien Seabank hien De bd sung va nang cao chat luong nguon nhan luc hien co, Seabank can thuc hien cac nhiem vu sau: Mot la, hoan thien chinh sach tuyen dung nham bo sung nhan su- mdi cho he thong Thuc trang nguon nhan luc cua Seabank: Nguon nhan luc tre, co trinh cao nhien co su chenh lech ve trinh giua can bo giua hoi so voi chi nhanh, phong giao dich va giua cac chi nhanh, phong giao dich vdi Them vao do, vdi muc tieu trd tap doan tai chinh da nang, viec phat trien cac dich vu ngan hang la tat yeu thi nhu cau bo sung nhan su mdi cho toan he thong ngan hang la dieu can thiet va dac biet la doi ngu can bo cap cao Do vay chinh sach tuyen dung cua Seabank can hudng tdi nhung diem sau: - Bd sung them cac can bo, nhan vien cd trinh cao cho cac chi nhanh, tao su ddng deu ve trinh nhan su giua cac chi nhanh - Tang cudng tim kiem can bo nhan su cap cao cho cac vi tri quan ly tren toan he thong ngan hang vi thiet hut nhan su cap cao la tinh trang chung cua cac ngan hang thuong mai Viet Nam cd Seabank Seabank nen thudng xuyen to chuc cac cuoc thi nhu “tim kiem ngudi quan ly gidi” hay cac cuoc thi tim kiem nhan vien tai nang d cac bo phan de tim cac can bo, nhan vien gidi cho ngan hang Ngoai ra, Seabank cd the trao thudng cho nhung can bo nhan vien nao ngan hang gidi thieu dugc cac quan ly gidi lam viec tai ngan hang minh (muc thudng tu 10 - 100 trieu ddng thuoc vi tri quan ly) - Tang cudng hgp tac vdi cac co sd dao tao de cd the lua chgn dugc cac nhan vien cd tai nang cho ngan hang nhu Seabank nen hgp tac vdi mot sd co sd dao tao 96 nhan luc cho nganh ngan hang co uy tin nhu Dai hoc Kinh te Quoc dan, Hoc vien Ngan hang, Dai hoc Ngoai thuong Hai la, tang cuong md cac chuong trinh dao tao nang cao nghiep vu cho cac can bo nhan vien tren toan he thong ngan hang nham nang cao chat luong nguon nhan luc Thuc trang trinh cac bo tai Seabank : Hien tai cac chuong trinh dao tao nang cao nghiep vu cho cac can bo nhan vien Seabank tren toan he thong ngan hang rat han che, tham chi co nhan vien vao lam viec cho Seabank duoc nam nhung chua duoc tham gia bat ky mot chuong trinh dao tao nao de nang cao nghiep vu Vi vay Seabank can tang cuong mo cac chuong trinh dao tao nang cao nghiep vu cho cac can bo nhan vien tren toan he thong ngan hang nham nang cao chat luong nguon nhan luc Cac chuong trinh dao tao cua Seabank can chu y nhung diem sau: - Seabank can chu dong dao tao va dao lai lai cac noi dung ve nghiep vu ngan hang hien dai, tao moi dieu kien thuan loi cho doi ngu can bo ngan hang co the tiep can duoc vdi cdng nghe mdi - Chuong trinh dao tao phai thiet thuc, cu the nham trau doi nang cao ky nang nghiep vu cua nhan vien Seabank cung can tang cuong mdi cac giang vien co trinh do, co kinh nghiem ve nganh ngan hang tai cac trudng Dai hoc uy tin nhu trudng Dai hoc Kinh te Quoc dan, Dai hoc Ngoai thuong, Hoc vien Ngan hang de giang day ve nghiep vu cho cac can bo nhan vien ngan hang o Ba la, cai tien chinh sach khuyen khich va quan ly lao dong mot each hieu qua De tuyen dung roi dao tao duoc ngudi lao dong phu hop vdi yeu cau cong viec cua ngan hang da kho, them vao la chi phi cho viec tuyen dung va dao tao lao dong la khong nhd Chinh vi vay, viec giu* chan ngudi lao dong, tao su gan bo giua ngudi lao dong vdi Seabank la het sue can thiet De lam duoc dieu nay, chinh sach khuyen khich va quan ly lao dong cua Seabank can chu y nhung diem sau: - Hien muc luong trung binh cua Seabank la trieu dong/ngudi d ACB la 5,8 trieu dong/ngudi, Vietcombank trieu dong/ngudi Vi vay 97 Seabank can thay doi chinh sach tien luong de thu hut va giu chan nguoi lao dong Dong thoi, Seabank cung nen dieu chinh thoi gian nang cap bac luong cho nhan vien giam tu nam hien xuong nam de khuyen khich nguoi lao dong lam viec tot hon - Thuc hien them cac phuc loi khac nhu tro cap doc hai, tro cap chuyen mon hay tro cap rui ro tien mat cho toan bo can bo ngan vien toan he thong ngan hang - Ben canh do, de tao duoc su gan bo giua nhan vien va ngan hang, Seabank can chu hon nua viec xay dung moi truong van hoa cua ngan hang de tao mot moi truong lam viec hop tac, canh tranh cong bang va co nhieu co hoi phat trien hon nua cho cac can bo nhan vien Thu tu, day manh hoat dong Marketing va quang ba thuang hieu > Loi ich cua giai phap doi voi vice nang cao NLCT cua Seabank De nang cao NLCT cua ngan hang thi Seabank can nang cao chat luong dich vu dap ung tot hon nhu cau cua doanh nghiep, Seabank can tim hieu nhu cau cua khach hang ve dich vu ban le cua ngan hang, cach thuc khach hang lua chon, quyet dinh va su dung cac dich vu ngan hang cung cap Va chinh la cong viec cua Marketing De phat trien dich vu moi cung cap cho khach hang, Seabank can nghien cuu va tim hieu nhu cau cua khach hang, hinh y tubng ve san pham va quang ba tiep thi cac dich vu den voi dong dao cac khach hang dac biet la khach hang ca nhan Do cung chinh la cong viec cua Marketing ngan hang De canh tranh voi cac san pham cung loai cua cac doi thu cua Seabank thi khdng the thieu viec day manh cac hoat dong Marketing Cac giai phap va chien luoc marketing nang dong, dung huong se tao thuan loi quang ba hinh anh cua Seabank den khach hang Nhieu khach hang biet den Seabank cung nhu cac dich vu ban le Seabank cung cap va nhung tien ich cua no Tu do, thu hut duoc su quan tam cua khach hang va su dung cac dich vu cua Seabank nhieu hon 98 > Diem moi cua giai phap so vai thuc tien Seabank hien Mot thuc te tai Seabank la hoat dong Marketing cho cac dich vu ban le cua ngan hang chua thuc su dugc chu y dau tu thich dang Dieu the hien cac hoat dong quang ba ten tudi va hinh anh cua Seabank han che va thieu chuyen nghiep Website cua ngan hang Seabank rat ngheo nan, chua cung cap nhung thong tin mot each cap nhat, do khong thu hut dugc su chu y cua khach hang Do vay Seabank can day manh hoat dong Marketing cua minh thong qua cac hoat dong nhu: o Xay dung va quang ba hinh anh mot Seabank than thien, gan gui voi khach hang tren cac phuang tien thong tin dai chung nhu bao, tao chi, truyen hinh dac biet la thong qua Internet o Thudng xuyen cap nhat cac thong tin ve cac dich vu cua Seabank len Website cua ngan hang de khach hang co the nam bat thong tin mot each nhanh nhat va co the de dang dua quyet dinh lira chon viec su dung cac dich vu ban le cua Seabank nhieu hon Nang cao chat lugng hoat dong cham soc khach hang Rat nhieu khach hang dac biet la khach hang ca nhan thudng gap nhung kho khan viec lua chon su dung dich vu ngan hang nao, dich vu ngan hang nao la phu hgp vdi minh nhat Do do, cong tac tu van cho khach hang dong mot vai trd cue ky quan trgng Them vao do, vdi toe phat trien cua he thong ngan hang nhu hien nay, ben canh yeu to an toan, khach hang thudng co xu hudng lua chon su dung dich vu cua ngan hang nao co cong tac cham soc khach hang tot hon Vi vay chat lugng cua hoat dong cham soc khach hang se gop phan tri cac khach hang cu va thu hut nhtrng khach hang mdi su dung dich vu cua Seabank 3.4 KIEN NGHI VOI NGAN HANG NHA NUOC NHAM TAO MOI TRUONG KINH DOANH THUAN LOI CHO DICH VU NGAN HANG Thu nhat, Ngan hang nha nuac Viet Nam vai tu each ca quan quan ly nganh, hang nam to chuc danh gid xep hang NLCT cua cac to chuc tin dung Viec danh gia xep hang NLCT cho cac to chuc tin dung co y nghia rat quan giup cho cac cong cu dieu hanh cua Ngan hang Nha nudc co hieu qua Hien 99 tai chung ta chua to chuc danh gia xep hang NLCT cac to chuc tin dung, chua phan nhom cac tO chuc tin dung theo quy mo von, muc rui ro, tinh khoan, vay can nhanh chong ap dung cac bien phap quan ly thi Ngan hang Nha nudc buoc phai ap dung chung cho tat ca he thong ngan hang dan tdi hieu qua cua cac bien phap quan ly cua Ngan hang Nha nudc se khong phat huy het hieu qua, tham chi day cac NHTM vao cuoc dua ve tang trudng tin dung, lai suat, Thu hai, Ngan hang Nha nuac nen xem xet lai Thong tu so 13/2010/TT- NHNN Thong doc NHNN ban hanh 20/5/2010, theo toi mot vai dieu Thong tu la kha bat cap, va do co the lam giam NLCT (xet ve phuong dien vOn) cua cac NHTM Vi du, Thong tu quy dinh, nguon von huy dong su dung de cho vay khong bao gom tien gui khong ky han cua to chuc kinh te, Kho bac Nha nudc, Bao hiem Xa hoi va cac to chuc khac Quy dinh la khong hop ly, vi tien gui khong ky han cua nhung doi tuong tren thudng chiem ty le tu 15%-20% tong nguon von huy dong cua cac to chuc tin dung Dieu se lam cho phan nguon von de dam bao kha nang toan co the len den 35% tong nguon von huy dong, va vi the ty le la qua cao, can trd manh hoat dong su dung von cua NHTM, tu lam giam NLCT cua ngan hang Thu ba, NHNN can lap mot so to chuc ho tra tu van cho cac NHTM ve nha cung cap va cach thuc chuyen giao cong nghe ngan hang, tranh nhap khau bai thai cong nghe hoac cong nghe kem canh tranh Tom lai,, tren ca sd nhung ton tai va han che cung cap dich vu ngan hang cua Seabank da neu d chuang 2, chuang da dua dinh huang chien luac phat trien cua Seabank den nam 2015 Qua do, luan van da dua nhung giai phap nham nang cao nang luc canh tranh cung cap dich vu cua ngan hang Seabank Dong thdi, luan van cung dua nhung kien nghi vai Ngan hang Nha nuac de tao dieu kien cho cac ngan hang thuang mai hoat dong hieu qua han, canh tranh duac vai cac doi thu nuac ngoai qua trinh hoi nhap WTO 100 KET LUAN r r r r r r Hoi nhap quoc te Id dieting tat yeu va bat buoc doi vdi Viet Nam tren budc dieting phat trien Chung ta dang tham gia vao cac to chiec, hiep hoi kinh te tren the giai nhu: ASEAN, ASEM, APEC, Hiep dinh thieang mai Viet-My, va nhat la da gia nhap to chiec thieceng mai the gitii WTO Nganh ngan hang noi chung va Seabank noi rieng can tan dung nhieng thdi ca hoi nhap mang lai va dong thdi cung cd nhieng bien phap de doi vtii nhieng thach thiec tie ben ngoai Trong giai doan hoi nhap, canh tranh dieac xem la tat yeu, la su sdng cua mdi to chiec, de cd the canh tranh tot a thi triedng metic, tao ca sd viean thi truting metic ngoai, Seabank phai thiec see nd luc viec cung cd, nang cao nang luc tdi chinh, nang cao nang luc quan ly va chat lieang nguon nhan luc, ieng dung cac cong nghe hien dai de phat trien da dang san pham dich vu va day manh xay dung thieang hieu tren cd thi truting metic va hieting quoc te Vtii su gitii han ve nhieu mat, ban than tac gid cung chi dua mot sd giai phap mang tinh khai quat de hoan thien va nang cao han niea NLCT cung cap dich vu ngan hang cua Seabank tren ca sd nhieng diem manh, diem yeu, nhieng thdi ca va thach thiec mdi tuang quan vdi cac ngan hang nude, cung vdi r ft nhieng xu the mdi cua hoi nhap md cac ngan hang se va phai huting den de tao dung vi the tren thi trudng Du da rat cd gang de hoan thien tot nghien cieu cua minh, nhung de tdi chac chan se khong the tranh khoi nhieng thieu sot Rat mong nhan duqc su gop y cua thay cd va cac ban doc de de tdi duac hoan thien tot han niea! 101 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • I Giao trinh tham khao PGS.TS Do Due Binh (2004), Giao trinh Kinh te quoc te, Nha xuat ban khoa hoc va kT thuat Ha Noi PGS.TS Nguyen Thi Huong (2001), Giao trinh Kinh doanh quoc te tap I,II, Nha xuat ban thong ke Ha Noi PGS.TS Ngo Huong (2008) (Tm Ban to chuc hoi thao), Hoat dong he thong Ngan hang thuang mai Viet Nam mot nam sau gia nhap WTO, NXB Thong ke, Ha Noi TS Nguyen Minh Kieu (2007), Nghiep vu ngan hang hien dai, NXB Thong ke, Ha Noi PGS TS Nguyen Thi Mui (2006) (Chu bien), Quang tri Ngan hang thuang muz,NXB Tai chinh, Ha Noi Peter S Rose (2001), Quan tri Ngan hang thuang mai, NXB Tai chinh, Ha Noi PGS TS Nguyen Thj Quy (2007), Nang luc canh tranh cua cac NHTM Viet Nam qua trinh hoi nhap kinh te quoc te, NXB Chinh tri quoc gia, Ha Noi Hoang Thi Mai Thao (2008), Da dang hod san pham dich vu cua cac ngan hang thuang mai Viet Nam, Tap chi khoa hoc va dao tao ngan hang so 70/Thang 03 - 2008, Ha Noi 10 Thai Ba Can, Tran Nguyen Nam (2004), Phat trien thi trudng dich vu tdi chinh Viet Nam tien trinh hoi nhap, NXB lai chinh, Ha Noi 11 PGS TS Le Van Te (2003), Nghiep vu ngan hang thuang mai, NXB Thong Ke 12 Uy ban hop tac ve kinh te quoc te (2006), Nghien cuu ve dich vu ngan hang boi canh hoi nhap, NXB Chinh tri Quoc gia, Ha Noi 13 Luat to chuc tin dung (2004), NXB Chinh tri Quoc gia, Ha Noi 14 PGS TS Nguyen Thi Quy (2005), Nang luc canh tranh cua cac ngan hang thuang mai xu the hoi nhap, NXB Ly luan chinh tri 102 II Tai lieu noi bo Seabank: Bao cao thuong nien cac nam 2006,2007,2008,2009,2010 Mot so tai lieu cua phong Nhan su, phong Marketing, phong Ke toan Bac cao kiem toan noi bo cac nam 2006,2007,2008,2009,2010 III Mot so bai bao nghien cuu: Bao cao tong ket cua NHNN 2006, 2007, 2008, 2009,2010 Tap chi Ngann ang, Tap c hi Thi truing tai chinh tien te Ngan Nang mha nunc Viet Nam , He an phan trien ngan nang hen 2010 20 nh huong 0en 2020 IV Mot so Website www.seabank.com.vn www.mpi.gov.vn (trang Web cuaBo Ke hoach vc Dau tu) www.sbv.gov.vn ( hrang web cua Ngan hCng nhC nuoc Viet Nam ) www.mof.gov.vn ( hrang web cua Bo hCi chinh )