Nâng cao hiệu quả tín dụng xuất khẩu tại ngân hàng phát triển việt nam

J TRUONG DAI HOC KINH TE Ql()C DAN n NGUYEN VIET HAI NANG C AO HIEU QUA TIN DUNG XUAT KHAU TAI NGAN HANG PHAT TRIEN VIET NAM • * EUAN VAN THAC SI KINH TE ô ã HANOI-2013 TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN * & * IV ! DAI HOC KTQD J| PHONG TT THONG TIN THU VIEN LUAN AN - TV LIEU NGUYEN VIET HAI NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG XUAT KHAU TAI NAM • NGAN HANG PHAT TRIEN VIET • CHUYEN NGANH: KINH TE DOI NGOAI LUAN VAN THAC SI KINH TE • • NGUO'I HU’O’NG DAN KHOA HOC: TS DAM QUANG VINH HA NOI-2013 LOI CAM DOAN Luan van vdi de tai "Nang cao hieu qua tin dung xuat khau tai Ngan hang Phat trien Viet Nam" dune hoan tir nhung nghien cuu va hoc tap nghiem tuc cua ban than tac gia cung vdi su giup tan tinh cua giao vien hudng dan TS Dam Quang Vinh Cac so lieu, ket qua, trich dan luan van co nguon goc rd rang va trung thuc Ha Noi, 18 thdng 01 nam 2013 Tac gia Nguyen Viet Hai MUC • LUC • LOI MODAU CHUONG 1: NHUNG VAN DE CHUNG VE NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG XUAT KHAU TAI NGAN HANG PHAT TRlEN VIET NAM 1.1 Dac diem cua tin dung xuat khau va su’ can thiet cua tin dung xuat khau tai NHPT 1.1.1 Dac diem cua tin dung xuat khau tai NHPT 1.1.1.1 Khai niem ve tin dung xuat khau cua Nha nude tai NHPT 1.1.1.2 Nhung dac trung co ban ve hoat dong tin dung xuat khau tai NHPT 1.1.1.3 Cac hinh thuc tin dung xuat khau tai NHPT .9 1.1.2 Su can thiet cua tin dung xuat khau cua Nha nude tai NHPT 16 1.1.2.1 Dap ung nhu cau von cho hoat dong xuat khau mot gia tang: 16 1.1.2.2 Ho tro Doanh nghiep vua va nho tham gia cac hoat dong thuong mai quoc te: 16 1.1.2.3 Chia se va giam thieu rui ro hoat dong thuong mai quoc te: 17 1.2 Hieu qua tin dung xuat khau tai NHPT 17 1.2.1 Cach tiep can hieu qua tin dung xuat khau tai NHPT 17 1.2.2 Cac chi tieu danh gia hieu qua tin dung xuat khau tai NHPT 19 1.3 Nhan to anh hudng den hieu qua tin dung xuat khau tai NHPT 24 1.3.1 Nhan to thuoc ve to chuc thuc hien tin dung xuat khau 24 1.3.2 Nhan to thuoc ve khach hang vay von tin dung xuat khau 26 1.3.3 Nhan to thuoc ve chinh sach tin dung xuat khau cua Nha nude 27 1.4 Kinh nghiem nang cao hieu qua hoat dong tin dung xuat khau tai mot so Ngan hang Phat trien tren The gidi 29 1.4.1 Ngan hang xuat nhap khau Han Quoc 29 1.4.2 Ngan hang xuat nhap khau Trung Quoc 32 1.4.3 Bai hoc kinh nghiem doi vdi NHPT 34 CHUONG 2: THUC TRANG HIEU QUA TIN DUNG XUAT KHAU TAI NGAN HANG PHAT TRIEN VIET NAM 36 2.1 Thuc trang hoat dong tai NHPT .36 2.1.1 Dac diem ve co cau to chuc va hoat dong cua NHPT 36 2.1.2 Mot so ket qua hoat dong tai NHPT 39 2.2 Thuc trang tin dung xuat khau tai NHPT .42 2.2.1 Chinh sach tin dung xuat khau thuc hien tai NHPT 42 2.2.2 Thuc trang hieu qua tin dung xuat khau cua Nha nude tai NHPT 45 2.3 I);inh gia chung ve hieu qua tin dung xuat khau tai NHPT 52 2.3.1 Thanh tuu dat dugc 52 2.3.2 Nhung mat han che va nguyen nhan 55 2.3.2.1 Han che 55 2.3.2.2 Nguyen nhan: 59 CHUONG 3: DINH HUONG VA GIAI PHAP NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG XUAT KHAU TAI NGAN HANG PHAT TRIEN VIET NAM DEN NAM 2020 64 3.1 Dinh hudng phat trien ve tin dung xuat khau tai NHPT .64 3.1.1 Chien luge phat trien giai doan 2011 -2015, tarn nhin den 2020 cua NHPT 64 3.1.1.1 Dinh hudng chung: 64 3.1.1.2 Muc tieu phat trien: 65 3.1.2 Dinh hudng ve tin dung xuat khau cua NHPT 66 3.2 Giai phap nang cao hieu qua tin dung xuat khau tai NHPT den 2020 67 3.2.1 Dao tao nguon nhan luc thuc hien hoat dong tin dung xuat khau mang tinh chuyen nghiep 68 3.2.2 Chuan hoa nghiep vu tin dung ngudi ban 69 3.2.3 Tung budc md rong cac loai hinh tin dung xuat khau 73 3.2.4 Quang ba hinh anh, vi the va vai trd cua NHPT hoat dong tin dung xuat khau 77 3.2.5 Nang cap va chuan hoa he thong thong tin tin dung va thong tin canh bao 78 3.3 Kien nghi de tao lap moi truong vi mo cho nang cao hieu qua TDXK tai NHPT 79 3.3.1 Doi vdi Chinh phu 80 3.3.2 Doi vdi Bo Ke hoach va Dau tu 81 3.3.3 Doi vdi Bo Tai chinh 82 3.3.4 Doi vdi Ngan hang Nha nude va Hiep hoi Ngan hang 82 KET LU AN 83 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO 86 DANH MUC CAC CHU’ VIET TAT 1.NHPT: Tgan hang phat trien Viet Tam DAF: Quy Ho tro phat trien TDDT: Tin dung dau tu TDXK: Tin dung xuat khau 5.NSNT: Tgan sach nha nude TliTT: Tgan hang Tha nude Viet Tam TCTD: To chuc tin dung DANH MUC BANG BIEU Bang 1.1: Nhung diem khac co ban giua boat dong tin dung xuat khau tai NHPT va tin dung xuat khau tai Ngan hang Thuong mai Bang 2.1: Mot so chi tieu hoat dong chu yeu cua Ngan hang Phat trien Viet Nam 40 Bang 2.2: Hoat dong cho vay du an phan theo doi tucmg tai Ngan hang Phat trien Viet Nam den 31/12/2011 41 Bang 2.3: Ket qua cho vay xuat khau 46 Bang 2.4: Tinh hinh thunhap tu hoat dong tin dung xuat khau 47 Bang 2.5: Doanh so cho vay phan theo mat hang 47 Bang 2.6: Doanh so cho vay theo thi trudng xuat khau cua khachhang 49 Bang 2.7: Doanh so cho vay xuat khau phan theo loai hinh doanhnghiep 51 Bang 2.8: Toe tang truong kirn ngach xuat khau cua mot so mat hang 52 Bang 2.9: Du no binh quan TDXK qua cac nam 55 Bang 3.1: Mot so chi tieu co ban dinh hudng phat trien cua NHPT 66 TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN & & & && NGUYEN VIET HAI NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG XUAT KHAU TAI NAM • NGAN HANG PHAT TRIEN VIET • CHUYEN NGANH: KINH TE DOI NGOAI TOM TAT LUAN VAN THAC SI KINH TE • • NGUO’I HUONG DAN KHOA HOC: TS DAM QUANG VINH HA NOI - 2013 TOM TAT LUAN VAN MO DAU Tinh cap thiet cua de tai Trong nhung nam qua, vdi chinh sach doi mdi, md cua, da phuang hoa cac quan he kinh te qudc te va thuc hien chu truong khuycn khich xuat khau cua Dang va Nha nude, hoat dong xuat khau cua nude ta da co nhung budc tien vugt bac Hoat dong xuat khau cua Viet Nam nhung nam qua da co nhung dong gop quan vao sir tang trudng va phat trien kinh te O Viet Nam chinh sach tin dung xuat khau cua Nha nude dugc thuc hien thong qua nhieu kenh dudi nhieu hinh thuc khac nhau, do, chinh sach tin dung xuat khau mang tinh chat uu dai cua Nha nude dugc thuc hien chu yeu qua Ngan hang Phat trien Viet Nam (NHPT) Mac du chinh sach tin dung xuat thdi gian qua da dat dugc mot so tuu dang ke song khong tranh khoi boc lo nhieu han che can phai hoan thien Viec nghien cuu thuc trang de cd the danh gia dugc hieu qua va tim nguyen nhan, dua cac giai phap nham nang cao hieu qua tin dung xuat khau (TDXK) tai Ngan hang Phat trien Viet Nam la mot dicu can thiet hien Xuat phat tu nhan thuc tren, tac gia da tien hanh nghien cuu de tai: “Nang cao hieu qua tin dung xuat khau tai Ngan hang Phat trien Viet Nam Muc tieu nghien cuu Muc tieu nghien cuu cua de tai la de xuat phuang hudng va mot so giai phap nham nang cao hieu qua tin dung xuat khau tai Ngan hang Phat trien Viet Nam thdi gian tdi Cu the: - Lam ro nhung van de ly luan co ban ve tin dung xuat khau noi chung tin dung xuat khau cua Nha nude tai Ngan hang Phat trien Viet Nam va cac nhan to anh hudng den hieu qua tin dung xuat khau tai Ngan hang Phat trien Viet Nam - Thong qua viec phan tich thuc trang cong tac tin dung xuat khau, cung nhu hieu qua cua cong tac tin dung xuat khau tai Ngan hang Phat trien Viet Nam giai doan tu nam 2009 den 2011, chi nhung mat dugc, chua dugc tu de xuat mot so dinh hudng va giai phap nham nang cao hieu qua tin dung xuat khau tai Ngan hang Phat trien Viet Nam thdi gian tdi CHUONG1 NHUNG VAN DE CHUNG VE NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG XUAT KHAU TAI NGAN HANG PHAT TRIEN VIET NAM • • • AX •A A r A 1.1 Dac diem cua tin dung xuat khau va sir can thiet cua tin dung xuat khau tai NHPT * Khdi niem - Tin dung xuat khau: Vdi dac thu rieng co cua hoat dong xuat khau la quan he gitra hai chu the d hai hay nhieu nude khac nhau, co the each xa ve mat dia ly, han che ve thong tin, ngon ngu, moi trudng phap ly nen ngudi xuat khau thudng gap kho khan viec toan tien hang; Trong do, nha xuat khau co the khong cd du kha nang ve mat tai chinh de san xuat thu mua de phuc vu cho cac hop dong xuat khau da ky va khong can doi dupe nguon tai chinh de thuc hien ke hoach kinh doanh mot each lien tuc chd dpi nhan tien toan tu cac hop dong xuat khau trudc Do vay, ho can cd su trp giup de thu dupe tien hang nhanh nhat va tranh dupe nhieu rui ro nhat va tin dung xuat khau la mot giai phap dupe lua chon Tin dung xuat khau (TDXK) cd the coi la sir cam ket, ho trp ve mat tai chinh de cac nha xuat khau nude sd tai day manh san xuat, khuyen khich xuat khau, dong khau hang hoa cua nude Tin dung xuat khau cua Nha nude: ve ban chat cung la tin dung cua Nha nude, nham ho trp cac doanh nghiep, cac to chuc kinh te va ca nhan phat trien san xuat kinh r ■/ r r ■' doanh hang xuat khau theo chinh sach khuyen khich xuat khau cua Nha nude * Nhiing dac tru'ng co’ ban ve boat dong tin dung xuat khau tai NHPT: Thu nhat, hoat dong Tin dung xuat khau cua Nha nude khong vi muc tieu lpi nhuan; Thu hai, doi tupng vay von Tin dung xuat khau cua Nha nude dupe chon loc r r r va han che; Thu ba, co che cho vay von uu dai hon hinh thuc cho vay thong thudng 72 NHPT lai chiem ty qua cao (lOd) Cap nhat va dua muc binh quan nganh de Chi nhanh chu dong so sanh vi muc binh quan nganh So tay qua cu va thieu cap nhat (Quyet dinh 36/2004/QD-HTPT 29/01/2004) * Mot so hoat dong khac nham tirng buoc chuan hoa cong tac TDXK: a Thiet lap he thdng quan tri thdng tin tin dung: Thong tin tin dung day du, kip thdi va chinh xac la yeu cau can thiet va quan doi vdi hoat dong ngan hang; dac biet doi vdi hoat dong TDXK ngan han Nghiep vu thong tin tin dung la viec thu thap, xu ly, tong hop, phan tich, xep loai, du bao, trao doi, cung cap, luu tru, khai thac va su dung thong tin tin dung nham gop phan bao dam an toan hoat dong tin dung; Dong thdi giup cong tac quan ly va dieu hanh cd can cu de xay dung chien luge, chinh sach tin dung va chien luge quan ly rui ro tin dung Xay dung he thdng thdng tin lien tuc cap nhat ve Nha nhap khau, thi trudng nhap khau: cong viec doi hoi he thdng cong nghe thdng tin thdng suot, on dinh giua NHPT trung uong va cac Chi nhanh Cac can bo tin dung co trach nhiem cap nhat thdng tin ve Nha nhap khau, thi trudng, gia ca cac khoan vay minh tiep nhan va chia se thdng tin vdi toan he thdng Thanh lap bo phan chuyen trach ve quan ly va thu thap, xu ly thdng tin Trung tam tin hoc b Thiet lap he thdng quan ly nor co vdn de: Hien NHPT cd Trung tam xu ly ng xong chu yeu tap trung vao xu ly cac khoan ng cua tin dung dau tu phat trien cua Nha nudc Tu lap den nay, Trung tam chua tiep nhan hoac xu ly bat ky khoan vay tin dung xuat khau nao Viec xu ly ng van tap trung chu yeu tai Chi nhanh va hudng dan chu truong la Ban Tin dung xuat khau, trudng hgp khdi kien Toa thi cd su tham gia cua Ban Phap che Thiet lap he thdng quan ly ng cd van de dugc thuc hien nhu sau: - He thong hudng dan nhan biet dau hieu ng co van de mot each day du gom Cac dau hieu tu phia khach hang, tu phia khoan vay, tu phia Ngan hang va cac nguyen nhan khac 73 - Cac bien phap tang cudng an toan tin dung doi vdi cac khoan no co dau hieu no cd van de nlnr bo sung tai san bao dam tien vay, giam sat chat che viec xuat khau hang hoa - Thiet lap han mot phong chuyen xu ly no xau tin dung xuat khau Trung tarn xu ly no la het sue can thiet dam bao tinh chuyen nghiep xu ly - Co che su dung du phong de xu ly rui ro ddi vdi cac khoan no khdng cd kha nang thu hoi c Tang cuang quan ly cac khoan na cd gid tri Ian dua tren cac tieu chi: - Xep hang doanh nghiep va gia tri khoan vay thi tinh trang tai chinh cua doanh nghiep vay von phai duoc uu tien giam sat chi tiet - Thiet ke chinh sach khach hang rieng cho doanh nghiep tu cd bien phap hieu qua cong tac quan ly - Ket qua phai duoc bao cao true tiep va kip thdi len cap cd tham quyen d Thuc hien cong tac toan true tiep vdi khach hang vd cac Ngan hang tren toan qudc: Do chua cd he thong toan nen hoat dong TDXK thdi gian vua qua da gay su bat tien cho khach hang; tang chi phi su dung von; dong thdi cong tac theo doi, kiem tra, giam sat von vay va cong tac thu hoi no vay cua he thong NHPT gap nhieu kho khan Vi vay, mac du da lap Trung tarn toan thuoc Ban Tai chinh Ke toan song can sdm khan truong thuc hien cong tac rong khap toan he thong Chi nhanh NHPT r 3.2.3 Tung buoc md' rong cac loai hinh tin dung xuat khau Nghiep vu cho vay nha nhap khau (cho vay ngudi mua) la nghiep vu hoan toan moi cua NHPT va mang tinh dac thu cao khach hang vay von la cac Nha nhap khau d cac qudc gia khac Tai cac nudc phat trien, nghiep vu cang chiem vai tro quan va thay the dan nghiep vu tin dung danh cho ben ban, ty du no tin dung ngudi mua tren tong du no cua cac To chuc tai trq xuat khau chinh thuc cd xu hudng tang dan 74 - Hinh thuc cho vay co the duoc thuc hien thong qua hai kenh: + Cho vay true tiep nha nhap khau: nghiep vu ddi hoi rat nhieu thong tin va he thong quan ly tai nudc nha nhap khau nhu: kha nang tai chinh, kha nang toan, muc tin dung cua nha nhap khau, thi truong tai nude nha nhap khau + Cho vay gian tiep (cho vay lai) den nha nhap khau: Thong qua Chinh phu cua nudc nhap khau (tuong tu nhu hinh thuc tai trp vdn ODA): day la hinh thuc tuong ddi an toan bdi ngudi vay theo hinh thuc chinh la mot chinh phu nudc ngoai, thuc chat day la hinh thuc bao lanh cao nhat Thong qua mot ngan hang hoac mot to chuc tai chinh tai nudc nha nhap khau cd quan he tot vdi NHPT de cap tin dung cho nha nhap khau, neu cho vay theo hinh thuc thi ngoai cac thong tin ve nha nhap khau can quan tarn den uy tin, quy md, hoat dong cua to chuc tai chinh Mot so dac diem nghiep vu cho vay ben mua: - Chu yeu ap dung trudng hop xuat khau may moc thiet bi phuc vu cac du an dau tu vdi thdi han vay tuong ddi dai (thudng tren nam) - Mac du khong cd chuan muc ve bao dam an toan tin dung ap dung chung cho tat ca cac loai ngudi mua d cac qudc gia khac nhung cac to chuc cho vay de cd gang han che rui ro d muc thap nhat thong qua viec yeu cau Chinh phu nudc nhap khau/ngan hang ldn cd uy tin tren the gidi bao lanh cho khoan vay hoac bao hiem TD hoac co che kiem soat dac biet luong tien thu ve cua du an/nha nhap khau de dam bao kha nang tra no - Qua trinh tham dinh khoan vay la mot qua trinh phuc tap dien mot khoang thdi gian tuong ddi dai (thong thudng tir 3-6 thang cho mot du an co quy md trung binh) vdi su tham gia cua rat nhieu ben nhu: Chinh phu cac nudc, cac ngan hang thuong mai tai nudc sd tai, luat su cac chuyen gia tu van ky thuat, v.v - Trong dieu kien Viet Nam hien kha nang cung cap tin dung ngudi mua cua NHPT se rat han che vi vay viec cung cap tin dung ngudi mua chu yeu thuc hien tung trudng hop cu the theo chi dao cua Chinh phu Dieu kien cho vay 75 dupc Chinh phu hoac Ngan hang trung uong nudc Nhap khau bao lanh, khoan vay se han che dupc rui ro tin dung tir phia ngudi vay (Nha nhap khau) Tuy nhien, kinh nghiem cac nudc di trudc cho thay neu gap rui ro qua trinh thu hoi no vay cung rat kho khan va phuc tap Hon nua, NHPT se true tiep chiu rui ro ve mat ty gia thuc hien cho vay va thu no bang cac ddng tien khac Thdng thudng viec giai ngan thuc hien true tiep cho Nha xuat khau Viet Nam Viec giai ngan cd the thuc hien giai doan san xuat che bien hang hoa hoac hang hoa da dupe chuyen giao cho Nha nhap khau De thuc hien tot nghiep vu nay, can thuc hien cac noi dung sau: - Quy dinh chat che cac dieu kien, trinh tu thuc hien giai ngan - Thuc hien tdt cong tac ghi thu, ghi chi vdi cac nha nhap khau nudc ngoai rut kinh nghiem tu viec quan ly vdn ODA cho vay lai nudc - Quan he phoi hop chat che vdi Dai su quan, Lanh su quan hoac dai dien thuong mai cua Viet Nam tai nudc sd tai de thu thap, cap nhat thdng tin phuc vu quan ly khoan vay - Ddi vdi nhung khoan vay ldn va phuc tap luat phap cua nudc nhap khau thi cd the thue cong ty tu van chuyen nghiep - Cd bien phap phong ngua rui ro ty gia hpp ly nhu: cac hpp ddng giao dich ngoai te tuong lai, bao hiem ty gia hoac yeu cau Bo Tai chinh cd co che bu dap thiet hai rui ro ty gia mang lai - Tim kiem kha nang ddng tai trp khoan vay/du an tir cac Ngan hang quoc te hoac cac ngan hang thuong mai sd tai Ion, cd uy tin Trong tuong lai xa hon, de giam hot su phu thuoc vao bao lanh cua Chinh phu hoac Ngan hang trung uong nudc nhap khau, can xem xet kha nang md mang mang ludi van phong dai dien hoac chi nhanh tai cac quoc gia cd quan he nhieu thiet lap he thdng quan he dai ly vdi cac ngan hang quoc te de tham dinh khoan vay cua Nha nhap khau - Ddi vdi cho vay ODA nudc ngoai vdi dieu kien rang buoc la cac nha thau la cua Viet nam hoac lien doanh vdi Viet Nam se thuc day xuat khau hang hoa 76 va dich vu cua nudc ta, thuc hien nghiep vu can phoi hap chat che vai dai dien chinh phu cua nude nhan ODA, lua chon dan vi tu- van giam sat chuyen nghiep va co uy tin de kiem tra va xac nhan khoi luong cong viec hoan cua chu dau tu, han che rui ro lien quan den luat phap cua nudc nhan ODA Bao lanlt TDXK, bao liinh du' thau, bao lanh thuc hien hop dong: ve co ban, nghiep vu bao lanh TDXK tuang dong vdi nghiep vu bao lanh TD dau tu phat trien da thuc hien giai doan NHPT la Quy HTPT Mot diem khac biet co ban la thdi han bao lanh TDXK chi gidi han thdi gian tdi da nam Han che lam cho bao lanh TDXK kem hap dan hon so vdi bao lanh tin dung dau tu von da khdng duoc cac chu dau tu quan tarn nhieu thdi gian vua qua Ddi vdi bao lanh du thau va bao lanh thuc hien hop dong: hinh thuc khdng duoc nhieu doanh nghiep xuat khau quan tarn; Trudc het la dac trung xuat khau cac loai hang hoa nong san (thdi gian san xuat, che bien ngan, cong nghe che bien lac hau khdng cao) nen cac Nha nhap khau thuong khdng yeu cau cung cap cac loai bao lanh du thau va bao lanh thuc hien hop dong Ket qua khao sat tai cac doanh nghiep xuat khau thdi gian qua cung cho thay, su hieu biet cua cac doanh nghiep doi vdi loai hinh ho trq khdng nhieu va tarn ly e ngai ve thu tuc va phi bao lanh Mac du chua cd nghien cuu chinh thuc, nhung muc phi bao lanh theo quy dinh cua Nghi dinh tin dung dau tu phat trien va TDXK cung cd the la rao can cho cac Nha xuat khau xem xet, tiep can hinh thuc (theo Quy che 133 trudc day la duqc mien phi bao lanh) Tu nhung phan tich tren cho thay tuong lai gan, nhu cau cua cac doanh nghiep xuat khau Viet Nam ddi vdi cac loai hinh bao lanh tin dung xuat khau, bao lanh du thau va bao lanh thuc hien hqp dong se khdng nhieu; Mac du NHPT da ban hanh Quy che va Sd tay song noi dung so sai, lai chua duqc kiem nghiem qua thuc ten nen thdi gian tdi can cd nghien cuu hudng dan cu the cac nghiep vu de Chi nhanh hieu ky hon dong thdi gidi thieu den Khach hang co nhu cau Quy trinh tham dinh, quyet dinh bao lanh tin dung xuat khau can dam bao d muc don gian nhat cho Khach hang vay von, han che tdi da nhung trung lap vdi 77 qua trinh tham dinh khoan vay cua Ngan hang thuong mai nhung van phai dam bao yeu cau an toan tin dung Cac Khach hang thuoc doi tuong co the thuc hien bao lanh du thau va bao lanh thuc hien tai cac ngan hang thuong mai, NHPT se thuc hien bao lanh ddi ung cho cac ngan hang thuong mai Tuy nhien, Khach hang chi phai tra muc phi bao lanh theo dung quy dinh cua Nghi dinh ve tin dung dau tu phat trien va TDXK Chu hon khau tu van kinh nghiem, kien thuc cho cac doanh tiep tuc hoan thien nghiep vu cho vay ngubi ban, quan ly chat che hon ddng tien thu ve, chu dong giao dich vdi nudc ngoai, hon nua thuc hien duoc mot so nghiep vu tren cung vdi viec cung co to chuc hoat dong thi uy tin cua NHPT da duoc thiet lap mot each tuong doi tren thi trudng nudc va quoc te Ddng thdi phat trien cac boat dong dich vu Ngan hang la xu hudng phat trien lau dai va ben vung cho hoat dong cua NHPT Cac dich vu Ngan hang nao la phu hop, can phai tiep tuc nghien cuu lam rd Nhung cho du md rong hinh thuc hoat dong nao thi vdi tu each la mot to chuc tai chinh tin dung thuc hien chinh sach tai tro xuat khau nhu la mot cong cu dieu tiet su tai tro hoat dong xuat khau, hoat dong NHPT se bo khuyet cho hoat dong tin dung xuat khau theo hudng thi trudng, khong canh tranh vdi cac NHTM 3.2.4 Quang hd hinh anh, vi the va vai tro cua NHPT hoat ddng tin dung xuat khau Can phai xay dung chien luoc quang ba vdi cac muc tieu hudng tdi, giai phap va cong cu thuc hien cu the Yeu cau co ban cua cong tac quang ba la giup cho cac doanh nghiep xuat khau hieu biet day du ve: Cac chinh sach cua Nha nudc ve TDXK; Cac loai hinh dich vu NHPT dang cung cap: dieu kien, co che, loi ich mang lai; Quy trinh thu tuc, each thuc tiep can Viec quang ba co the thong qua mot so kenh co hieu qua nhu: Phong Thuong mai va cong nghiep Viet Nam; Cac hoi 78 chg trien lam hang xuat khau, hoi chg nganh tai chinh ngan hang nudc va nudc ngoai; Cac hiep hoi doanh nghiep; Website internet, an pham, to roi Ngoai ra, can tang cudng hoat dong trao ddi, hop tac vdi cac to chuc tai chinh tin dung quoc te: giai doan dau cua str phat trien nen cac hoat dong tin dung xuat khau cua NHPT it nghiep vu, chua cd nhieu kinh nghiem nen viec trien khai thuc hien nghiep vu mdi kho khan nhat la nghiep vu cho vay ben mua, bao lanh, bao hiem tin dung xuat khau (cac NHTM nudc chua lam) Do do, viec hop tac va hoc tap kinh nghiem cua cac Ngan hang xuat nhap khau cua cac nudc la can thiet Dac biet vdi cac td chuc tai chinh tin dung cd hoat dong tuong ddng va hoat dong nhu mot cong cu cua Chinh phu thuc hien chinh sach tai tro xuat khau (ECA) khu vuc va tren the gidi Cac ngan hang thuong mai xuyen quoc gia thdng qua ddng tai tro cac du an, linh vuc cu the hoac cd the mo cac Van phong dai dien cua NHPT tai nudc ngoai Day la ddi hoi tat yeu de day manh hinh thuc cho vay ngudi mua Trong giai doan NHPT chua cd thiet lap duoc uy tin tren thi trudng tai chinh quoc te thi viec hop tac vdi cac ECA se la mot kenh huy dong vdn hieu qua de phuc vu cho dau tu phat trien va TDXK cua NHPT 3.2.5 Nang cap va chuan hoa he thdng thdng tin tin dung va thdng tin canh bao Trong hoat dong kinh doanh ngan hang noi chung va hoat dong tin dung xuat khau noi rieng, thdng tin mang y nghia dac biet quan Trong hoat dong tin dung xuat khau rat can hai nhom thdng tin: - Ddi vdi tin dung ngudi ban rat can thdng tin tai nudc xuat khau, gom thdng tin lien quan den Nha xuat khau (tinh hinh tai chinh, tinh hinh san xuat kinh doanh, uy tin quan he tin dung, trinh nang luc quan ly, ); thdng tin lien quan den mat hang xuat khau (thi trudng, gia ca dau dau vao ) - Ddi vdi tin dung nguoi mua, bao hiem tin dung xuat khau thi thdng tin tai nudc nhap khau, gom tinh hinh kinh te-chinh tri-xa hoi cua quoc gia nhap khau, 79 thong tin lien quan den Nha nhap khau, thong tin lien quan den tieu thu hang hoa tai nude nhap khau Thdng tin phuc vu TDXK can phai dat dupe cac yeu cau sau: - Co bo phan chuyen trach ve thu thap, xu ly va quan ly thong tin; Thiet lap co che chia se thong tin noi bo NHPT tu trung uong den dia phuong va gitra cac Chi nhanh voi nhau; Co co che cap nhat va luu tru thong tin thuong xuyen ddi vdi cac ngudn thong tin tu khach hang, khoan vay - Tan dung quan he hop tac vdi cac ECA, tren co sd hai ben cung cd loi tim kiem cac ddi tac chia se thdng tin - Ben canh viec thiet lap he thdng thdng tin, can trang bi co sd vat chat va can bo lam tin hoc cho tat ca cac Chi nhanh dam bao cd kha nang khai thac thdng tin mot each hieu qua - Phoi hop chat che vdi Trung tarn Thdng tin tin dung CIC cua Ngan hang Nha nudc de khai thac thdng tin phong ngua rui ro tin dung Thdng tin tin dung cua NHPT cung can duoc cap nhat vao he thdng thdng tin phong ngua rui ro cua Ngan hang Nha nudc thdng qua Trung tarn CIC 3.3 Kien nghi de tao lap moi trudng vi md cho nang cao hieu qua TDXK tai • NHPT Song hanh cung he thdng cac ngan hang thuong mai, hoat dong tin dung cua NHPT luon bi chi phoi bdi co che, chinh sach vi md cua Nha nudc, cung vdi la cac chi dao, dieu hanh cua Chinh phu va cac bo nganh cd lien quan Mot su thay doi du ldn hay nhd cua cu che, chinh sach ve tai chinh - tin dung deu tac dong den NHPT, do, cong tac tin dung xuat khau khdng phai la ngoai le Do vay, de nang cao hieu qua tin dung xuat khau, thuc hien tot vai tro la cong cu tai chinh - tin dung, ngoai nhung nd luc cua NHPT, tac gia cho rang can cd su quan tarn, ho tro hon nua tCr phia cac cu quan quan ly Nha nudc va Hiep hoi Ngan hang Mot sd y kien kien nghi cua tac gia vdi cac co quan huu quan nhu sau: 80 3.3.1 Ddi vdi Chinh phii Ke tu lap den nay, NHPT da hoat dong theo quy dinh tai Quyet dinh sd 108/2006/QD-TTg 19/5/2006 va Quydt dinh 110/2006/QD-TTg 19/5/2006 cua Thu tuong Chinh phu va thuc hien chinh sach tin dung dau tu va TDXK theo Nghi dinh sd 151/2006/ND-CP 20/12/2006 va Nghi dinh sd 106/2008/ND-CP 19/9/2008 cua Chinh phu Trong thdi gian qua, cac van ban phap quy tren da tao thuan loi cho NHPT hoan tot nhiem vu Chinh phu giao Tuy nhien, den vdi tinh hinh mdi co nhieu thay doi cua qua trinh phat trien nen kinh te qudc gia noi chung va chinh sach ve quan ly dau tu va xay dung noi rieng dan den yeu cau Chinh phu can kien nghi vdi Qudc hoi xay dung “Luat Tin dung (qua cac quy dinh ve cho vay, tham dinh du- an duoc luat hoa, tinh phap ly va chat luong duoc nang cao) va cung hoan toan phu hop vdi kinh nghiem cac nudc nhu Nhat Ban Trung Qudc, Philipine Ve ddi tuong vay vdn tin dung dau tu va tin dung xuat khau, Chinh phu can co mot dinh hudng lau dai, bam sat dinh hudng phat trien ke hoach nam cua Chinh phu Vice quy dinh ddi tuong vay vdn vdi thdi han on dinh giup NHPT co dupe su chu dong, nghien cuu sau hon ve tinh chat cac chuyen nganh va tich luy dupe kinh nghiem cong tac quan ly Ben canh do, cac chu dau tu cung yen tarn ve ddi tuong vay vdn, co du thdi gian lam tot cong tac nghien cuu, khao sat va chuan bi dau tu, han che dupe tdi da tinh trang ‘chay’ doi tuong trudc mdi lan dieu chinh chinh sach tin dung dau tu va tin dung xuat khau cua Chinh phu Quy che quan ly tai chinh ddi vdi NHPT cung can dupe Chinh phu cho phep “noi long” hon La mot dinh che tai chinh cua Chinh phu, khac vdi cac ngan hang thuong mai (la doanh nghiep) dupe tu chu ve tai chinh, NHPT bi gidi han ve kinh phi bdi cac quy dinh kha ‘ngat ngheo’ Quy che quan ly tai chinh hien hanh (ban hanh theo Quyet dinh sd 44/2007/QD-TTg 30/3/2007 cua Thu tuong Chinh phu) Chinh vi vay, de co dupe cac khoan chi phi dau tu ldn phuc vu cho hoat dong nghiep vu, dap ung tieu chuan cua mot “ngan hang hien dai” doi vdi 81 NHPT khong phai de dang Vi du de thuc hien dau tu- xay dung he thong thong tin phuc vu cong tac quan ly, chi phi co the len den hang ty dong (mua sam them thiet bi may tinh, mua thong tin dac biet la cac phan mem chuyen dung hien dai thuong co gia tri rat ldn) Hoac, de tang cudng cong tac kiem tra giam sat, canh bao cua Hoi sd chinh ddi vdi cac Chi nhanh, Sd giao dich, bo phan Kiem soat, Kiem tra noi bo cua NHPT phai dupe bo sung them nhieu can bo cd trinh chuyen mon tdt, nhien, bi gidi han bdi quy tien luong (don gia tien luong tinh theo chenh lech thu - chi Bo Tai chinh va Bo Lao ddng - Thuong Binh va Xa hoi duyet), NHPT khdng the tuyen dung them can bo va cung khdng the thu hut dupc ngudi cd nang luc chuyen mon tdt bdi muc luong luon thap hon cac ngan hang thuong mai Tuong tu chi phi de thue chuyen gia hoac cac td chuc tu van chuyen nghiep hay td chuc cac khoa dao tao chat luong cao NHPT cung gap rat nhieu kho khan Nhung van de da anh hudng ldn den hieu qua cong tac tin dung noi chung, cung nhu tin dung xuat khau noi rieng tai NHPT 3.3.2 Ddi vdi Bd• Ke hoach va Dau tu' • Thdng tin ve tinh hinh kinh te vi mo, dinh hudng phat trien kinh te - xa hoi, quy hoach phat trien nganh, vung cd tac dong rat ldn den dinh hudng hoat dong tin dung va ca hoat dong san xuat - kinh doanh cua cac doanh nghiep Chinh vi vay, Bo Ke hoach va Dau tu can xay dung va cong bd kip thdi, rong rai tren cac phuong tien thdng tin dai chung ve cac thdng tin neu tren de trp giup NHPT chu dong hoat dong nghiep vu, khai thac tdt cac thdng tin can thiet phuc vu cho qua trinh tham dinh du an, phuong an san xuat kinh doanh, lua chon dupc cac du an tdt, ddng thdi dinh hudng cho cac chu dau tu viec lua chon linh vuc dau tu dupc uu tien, cd hieu qua, giam thieu thdi gian thuc hien cac thu tuc dau tu Trong cong tac hd trp tin dung cho cac doanh nghiep xuat nhap khau , cac chuong trinh kinh te cua Chinh phu, trudc giao NHPT thuc hien, de nghi Bo Ke hoach va Dau tu (cung Bo Tai chinh va cac Bo chu quan) can xem xet ky luong tinh kha thi ve tai chinh, tinh hieu qua cua du an, phuong an san xuat de han che tdi da nhung ton tai, rui ro cho NHPT 82 3.3.3 Ddi voi Bo Tdi chinh Lai suat cho vay von tin dung xuat khau Bo trudng Bo Tai chinh quyet dinh theo tung thoi ky Lai suat can duoc dieu chinh linh hoat, tiem can vdi lai suat thi trudng va phu hop vdi dac diem cua tung du an yr r r Vice dieu chinh lai suat linh hoat, tiem can vdi lai suat thi trudng se han che dupe bao cap, giam ganh nang cap bu NSNN hang nam va phu hop vdi thdng le qudc te Vdi quy dinh ve muc lai suat cd dinh ca ddi du an nhu hien nay, da tao nen su bat binh dang giua cac doanh nghiep vay von cac thdi ky va khdng khuyen khich chu dau tu nang cao nang luc canh tranh, tiet giam chi phi, tao tarn ly y lai Nha nudc va cung la mot nhung tac nhan tao “tieu cue” qua trinh cho vay Thuc te cung cho thay, cung la du an thuoc ddi tuong vay von cua NHPT nhung moi du an cd dac diem va kha nang sinh loi khac (chua ke du an d dia ban kho khan va dac biet kho khan se khac rat nhieu so vdi khu vuc thi) Chinh vi vay, viec ap dung cimg mot muc lai suat cho cac loai du an la chua phu hop, khdng phan anh dung tinh hinh tai chinh cua du an, phuong an san xuat kinh doanh, Phuong an tot nhat theo tac gia la de nghi Bo Tai chinh trinh Chinh phu cho phep NHPT dupe tu quyet dinh lai suat cho vay ddi vdi tung du an, phuong an cu the khuon kho khung lai suat Bo Tai chinh ban hanh 3.3.4 Ddi vdi Ngan hang Nhd nuoc vd Hiep hoi Ngan hang Cung vdi vice cung cd he thdng thdng tin tin dung, dam bao cho Trung tarn tin dung ngan hang (CIC) phat huy vai tro cung cap thdng tin huu hieu cho cac ngan hang vien, NHNN va Hiep hoi ngan hang cung can chu den viec tiep can va thiet lap moi quan he trao ddi thdng tin vdi cac co quan thdng tin tin dung ldn nhu Hiep hoi thdng tin tin dung Chau a, dien dan thdng tin tin dung Asean, cac to chuc cung cap thdng tin chuyen nghiep de cap nhat, cung cap cac tai lieu moi; tang cudng to chuc hoi thao, hoi nghi danh gia, rut kinh nghiem ve nghiep vu tin dung de ho trp cac to chuc tai chinh, tin dung vien viec xay dung moi lien ket nganh va chuan hoa cac nghiep vu tin dung NHNN cung can tang cudng cong tac tra, kiem tra giam sat doi vdi NHPT nhu ddi vdi cac ngan hang thuong mai de phat hien kip thdi nhung sai sot hoat dong cho vay de giam thieu rui ro tin dung 83 KET LUAN De nhung giai phap nang cao hieu qua tin dung xuat khau tai Ngan hang Phat trien Viet Nam tro hien thuc, ben canh nhung no luc tu doi mdi va hoan thien rat can co dupe su ung ho va phoi hop chat che cua Chinh phu, cua cac Bo, nganh va cac co quan co lien quan viec thong nhat chu truong hanh ddng, kip thdi giai quyet cac van de vudng mac phat sinh nham thuc hien duoc cac chien luoc va chinh sach tin dung xuat khau cua Nha nudc dua kim ngach xuat khau tang trudng ben vung, dung hudng va trd dong luc phat trien kinh te - xa hoi cua dat nudc Viec hinh va thuc hien chinh sach tin dung xuat khau cua Chinh phu sau mot thdi gian dai bi phan tan d rat nhieu co quan khac nhau, da duoc tap trung ve mot dau mdi ldn nhat la Ngan hang Phat trien Viet Nam cho thay dinh hudng dung dan ve phat trien nen kinh te hudng ve xuat khau noi chung va phat trien cac chinh sach tai chinh tien te ho tro xuat khau noi rieng cua Chinh phu xu the phat trien va hoi nhap vdi nen kinh te the gidi Su tang trudng deu dan ket qua hoat dong hang nam cua minh cho thay viec Chinh phu giao nhiem vu tin dung xuat khau cho Ngan hang Phat trien Viet Nam la chu truong hoan toan dung dan va se phat huy tac dung manh hon nua tuong lai Ben canh nhung tuu dat dupe, hoat dong tin dung xuat khau thuc hien tai Ngan hang Phat trien Viet Nam thdi gian qua cung khong tranh khdi nhung han che xuat phat tu nguyen nhan khac Qua nghien cuu kinh nghiem thuc hien chinh sach tin dung xuat khau d mot sd nudc cd he thong tin dung xuat khau phat trien, theo dieu kien, muc tieu, chien luoc phat trien kinh te ma cac nudc trien khai cac hoat dong co ban la tin dung danh cho nha cung cap (nha san xuat va xuat khau); tin dung cho ngudi mua (nha nhap khau), tin dung dau tu nudc ngoai, bao hiem tin dung xuat khau, bao lanh xuat khau, cung cap vdn ODA cho nudc ngoai Song tuu chung lai vdi su phat trien d trinh cang cao cua nen kinh te, chinh sach tin dung xuat khau cua cac nudc dang chuyen bien nhanh theo xu hudng chuyen tu tap trung tai trp cho ngudi cung cap nudc sang tap trung tai 84 tro cho muc tieu chiem linh thi truong va tieu thu san pham da dang hoa cac hinh thuc tai tro theo chuyen tir true tiep sang hinh thuc gian tiep Khdng nam ngoai su tac dong cua the gidi, yeu cau ve nang cao hieu qua tin dung xuat khau tai Ngan hang Phat trien Viet Nam dang cang tro nen cap thiet Tdi tin tuong rang, nhung danh gia nhin nhan mot each khach quan ve hoat dong cua Ngan hang Phat trien Viet Nam thdi gian qua cung vdi su nd luc phan dau khdng ngung phat trien hoat dong tin dung xuat khau ca ve sd va chat luong thdi gian tdi, Ngan hang Phat trien Viet Nam xung dang la mot cong cu cua Chinh phu vdi tam cd va muc tieu ldn ma Chinh phu da dat 85 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • I- Tai lieu Tieng Viet: Chinh phu (2006) Nghi dinh so 151/ND-CP 20/12/2006 ve tin dung dau tu vd tin dung xuat khau cua Nhd nude, Ha Noi Chinh phu (2008), Nghi dinh so 106/2008/ND-CP 19/9/2008 ve tin dung dau tu vd tin dung xuat khau cua Nhd nude, Ha Noi Ngan hang Phat trien Viet Nam (2007), Quyet dinh so 342/QD-NHPT 23/07/2007 ve viec ban hanh Quy dinh phan cap, uy quyen hoat dong tin dung dau tu vd tin dung xuat khau cua Nhd nude, Ha Noi Ngan hang Phat trien Viet Nam (2008), So tay nghiep vu tin dung xuat khau cua Nha nude, NXB Thong ke Ngan hang Phat trien Viet Nam (2011), Bao cao tong ket nam hoat dong cua Ngan hang Phat trien Viet Nam, Ha Noi Ngan hang Phat trien Viet Nam (2011), Chien luoc phat trien Ngan hang phat trien Viet Nam giai doan 2011 - 2015, tarn nhin den nam 2020, Ha Noi Ngan hang Phat trien Viet Nam (2008), Bao cao Hoi dong quan ly ket qua hoat dong nam 2008, Ha Noi Ngan hang Phat trien Viet Nam (2009), Bao cao Hoi dong quan ly ket qua hoat dong nam 2009, Ha Noi Ngan hang Phat trien Viet Nam (2011), Bao cao Hoi ddng quan ly ket qua hoat dong nam 2011, Ha Noi 10 Ngan hang Phat trien Viet Nam (2009), Bao cao ket qua phan loai na nam 2009, Ha Noi A 11 Ngan hang Phat trien Viet Nam (2010), Bao cao ket qua phan loai na nam 2010, Ha Noi 12 Ngan hang Phat trien Viet Nam (2011), Bao cao ket qua phan loai na nam 2011, Ha Noi 86 13 Ngan hang the giai (1998), Cac he thdng tai chinh va su phat trien, NXB Giao thong van tai Ha Noi 14 Nguyen Thi Ha (2010), “Hieu qua tai chinh du an dau tu dudi goc nhin tir phia ngan hang”, Tap chi nghien cuu Tai chinh ke toan, (so 10), trang 27 - 29 15 Nguyen Trung Kien (2008), “Chi tieu danh gia hieu qua tin dung cua Ngan hang phat trien Viet Nam”, Tap chi Hd tro'phat trien, (so 30) 16 Phan Thi Thu I la (2005), Ngan hang Phat trien, NXB Lao dong - Xa hoi, Ha Noi 17 Thu tudng Chinh phu (2006), Quyet dinh sd 108/2006/QD-TTg 19/5/2006 ve viec lap Ngan hang Phat trien Viet Nam 18 Thu tuong Chinh phu (2006), Quyet dinh sd 110/2006/QD-TTg 19/5/2006 ve viec phe duyet Dieu le td chuc va hoat dong cua Ngan hang Phat trien Viet Nam 19 Tran Cong Hoa (2007), Nang cao hieu qua hoat dong tin dung DTPT cua Nha nuac, Luan an tien si kinh te , Trudng Dai hoc Kinh te quoc dan, Ha Noi 20 Tran Xuan Ha (2011), “Hudng tdi hoan thien chinh sach TDDT va TDXK cua Nha nudc thdi ky md cua va hoi nhap”, Tap chi Hd tra phat trien, (so 58), trang 6-7 II - Tai lieu Tieng Anh: 21 DBJ - JERI (1999), Development Banking in the New millenium 22 John R Graham and Campell R Harvey, “The Theory and Practice of Corporate Finance: evidence from the Field” Journal of Financial Economics (forthcoming') 23 Eximbank of China (2006) 24 Korea Eximbank (2006, 2007), Annual Report 25 Korea Export Insurance Corporation (2008), Short-term Export Insurance