Chương 4 Chuyển tiền

Chương 4 Chuyển tiền

CHUYEÅN TIEÀN CHUYỂN TIỀN Chuyển tiền là một nghiệp vụ của ngân hàng, trong đó khách hàng (người chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ mình chuyển một số tiền nhất đònh cho một người khác (người hưởng lợi) ở một đòa điểm nhất đònh và trong một thời gian nhất đònh. Chuyển tiền là một nghiệp vụ thanh toán đơn giản: Người chuyển tiền và người nhận tiền tiến hành thanh toán trực tiếp với nhau. Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian thanh toán theo ủy nhiệm để hưởng phí, ko bò ràng buộc bất cứ trách nhiệm gì đối với người chuyển tiền và người thụ hưởng. Lưu ýTrong thanh toán bằng chuyển tiền, việc có trả tiền hay không, trả nhanh hay chậm phụ thuộc vào thiện chí của người muaCác trường hợp sử dụng: Các bên tin tưởng nhau trong giao dịch Hợp đồng có giá trị nhỏ Chuyển các khoản tiền ứng trước, đặt cọc tiền hàng Thanh tốn tiền dịch vụ (phí vận tải, bảo hiểm,…) Tiền hoa hồng đại lý Các khoản tiền thừa thiếu, cần thanh tốn bổ sung QUY TRÌNH CHUYỂN TIỀNNgười chuyển tiền (Remitter)Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank)Người hưởng lợi (Beneficiary)Ngân hàng trả tiền (paying Bank)12345 Người chuyển tiền (Remitter)Người yêu cầu ngân hàng chuyển tiền ra nước ngoài Người nhập khẩu Người mua Người mắc nợ Nhà đầu tư Người chuyển kiều hối ……… Người hưởng lợi (Beneficiary)+ Người xuất khẩu+ Chủ nợ+ Người nhận vốn đầu tư+ Người nhận kiều hối,… .Do người chuyển tiền chỉ đònh Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank)Ngân hàng phục vụ người chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (Paying Bank)Ngân hàng trả tiền cho người hưởng lợi và thường là ngân hàng đại lý của ngân hàng chuyển tiền. Bước 1Sau khi ký kết hợp đồng ngoại thương, nhà xuất khẩu thực hiện việc giao hàng, đồng thời chuyển giao bộ chứng từ cho nhà nhập khẩu.Người chuyển tiền (Remitter)Người hưởng lợi (Beneficiary)Hàng hóa + chứng từNgười chuyển tiềnNgân hàng chuyển tiềnNgười hưởng lợiNgân hàng trả tiền12345 Bước 2Sau khi kiểm tra bộ chứng từ (và hàng hóa), nếu quyết đònh trả tiền thì nhà nhập khẩu:viết lệnh chuyển tiền (bằng M/T hoặc T/T) viết ủy nhiệm chi (nếu có tài khoản) gửi ngân hàng phục vụ mình.Người chuyển tiền (Remitter)Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank)Lệnh chuyển tiềnỦy nhiệm chi (nếu có TK)Người chuyển tiềnNgân hàng chuyển tiềnNgười hưởng lợiNgân hàng trả tiền12345 [...]... tiền Bước 4 3 1 2 Ngân hàng chuyển tiền Người hưởng lợi 5 4 Ngân hàng trả tiền Ngân hàng chuyển tiền ra lệnh (bằng M/T hay T/T theo yêu cầu của người chuyển tiền) cho ngân hàng đại lý (ngân hàng trả tiền) để chuyển trả cho người hưởng lợi Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Lệnh chuyển tiền Ngân hàng trả tiền (paying Bank) Bước 5 1 Người chuyển tiền 3 2 5 Ngân hàng chuyển tiền Người hưởng lợi (Beneficiary)... NH mở tài khoản Lý do chuyển tiền Chi phí liên quan (trong và ngồi nước) @ Mẫu lệnh chuyển tiền CÁC HÌNH THỨC CHUYỂN TIỀN • Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer – MT) • Chuyển tiền bằng điện (Telegraphic Transfer – TT) • Chuyển tiền bằng hệ thống SWIFT • Chuyển tiền bằng sec ngân hàng (Bank Cheque) Chú ý:  Các hình thức chuyển tiền trên an tồn hơn so với sec ngân hàng  Chuyển tiền bằng MT có thể xảy... 3 Người chuyển tiền 3 2 Giấy báo nợ Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank) Người hưởng lợi 5 Ngân hàng chuyển tiền Người chuyển tiền (Remitter) 1 4 Ngân hàng trả tiền • Sau khi kiểm tra chứng từ và các điều kiện chuyển tiền theo quy đònh, nếu thấy hợp lệ và đủ khả năng thanh toán, ngân hàng thực hiện: • + trích tài khoản để chuyển tiền • + gửi giấy báo Nợ cho nhà NK Người chuyển tiền Bước 4 3 1 2 Ngân... mục đích chuyển tiền cụ thể, phù hợp u cầu về quản lý ngoại hối Quy trình chuyển tiền Western Union • Chuyển tiền đi: – Khách hàng đến điểm giao dịch của Western Union, điền đầy đủ thơng tin vào Phiếu gửi tiền và xuất trình giấy tờ liên quan – Nhân viên chuyển tiền nhập thơng tin vào máy và cung cấp cho người gửi mã số chuyển tiền và thanh tốn phí chuyển tiền • Chuyển tiền đến: – Người nhận tiền đến... thơng tin trong Phiếu nhận tiền – Nhân viên giao dịch sẽ tìm kiếm thơng tin về cuộc chuyển tiền trong hệ thống và thực hiện việc chi tiền Phí chuyển tiền • Chuyển tiền doanh nghiệp (ACB) • Chuyển tiền cá nhân (ACB) • Chuyển tiền Western Union (ACB) • Chuyển tiền Western Union (BIDV) • Cạnh tranh với bưu điện Lưu ý MT 103 Thực hiện dịch vụ Full No Deduct: • Người chuyển tiền ở Việt Nam sẽ chịu tất... – D/D) Quy trình thực hiện nghiệp vụ chuyển tiền  Chuyển tiền đi  Chuyển tiền mậu dòch  Trả trước  Trả sau  Chuyển tiền phi mậu dòch  Chuyển tiền đến Tóm tắt quy trình thực hiện phương thức thanh toán chuyển tiền đi Khách hàng TTV Thanh tốn mậu dịch: Trả trước Trả sau Thanh tốn phi mậu dịch Kiểm tra hồ sơ Thực hiện hồ sơ Đồng ý: Lập chứng từ chuyển tiền đi • Thực hiện các bút tốn thích... xảy ra rủi ro khi lệnh chuyển tiền bị thất lạc trong nghiệp vụ bưu điện  TT và SWIFT có chi phí cao nhưng thời gian chuyển thì rất ngắn Chuyển tiền bằng thư (Mail Transfer – M/T) • Là một hình thức chuyển tiền, trong đó lệnh thanh tốn của NH chuyển tiền được thể hiện trong nội dung 1 bức thư, do NH này gửi cho NH thanh tốn qua bưu điện • Thư chuyển tiền là chỉ thị của NH chuyển tiền đối với NH thanh... cách thức bồi hoàn của NH chuyển tiền + Lập các phiếu hạch toán, chuyển khoản Chuyển tiền Western Union • Mục đích chuyển tiền: – Chi phí học tập, chữa bệnh cho bản thân hoặc người thân – Đi cơng tác, khảo sát, du lịch, thăm viếng ở nước ngồi – Chuyển tiền thừa kế, trợ cấp cho thân nhân đang ở nước ngồi – Chuyển tiền lương và thu nhập hợp pháp của nhà đầu tư nước ngòai,… Chuyển tiền Western Union • Thủ... và ngồi nước có liên quan trong q trình chuyển tiền để người thụ hưởng nhận đúng số tiền mà người chuyển tiền chuyển, khơng bị trừ bất kỳ khoản phí nào • Các ngân hàng thực hiện lệnh thanh tốn của ACB (NHĐL) sẽ thu một khoản phí cố định từ ACB và trả phí cho tất cả các ngân hàng trong q trình chuyển tiền Ví dụ • Người chuyển tiền đề nghị ACB chuyển số tiền USD1 ,40 0 đến người thụ hưởng là Book Suppliers... (Beneficiary) Giấy báo Có Ngân hàng trả tiền (paying Bank) Người hưởng lợi 4 Ngân hàng trả tiền • Ngân hàng trả tiền • + ghi Có vào tài khoản của người hưởng lợi • + gửi giấy báo Có cho người hưởng lợi Lệnh chuyển tiền (giấy ủy nhiệm chuyển tiền) • • • • • • • • Các nội dung chủ yếu Tên họ, địa chỉ người u cầu chuyển tiền Số hiệu tài khoản và tên NH mở tài khoản Số tiền u cầu chuyển Tên họ, địa chỉ người thụ . chuyển tiền (Remitting Bank)Ngân hàng trả tiền (paying Bank)Lệnh chuyển tiềnNgười chuyển tiềnNgân hàng chuyển tiềnNgười hưởng lợiNgân hàng trả tiền1 2 345 . NKNgười chuyển tiền (Remitter)Ngân hàng chuyển tiền (Remitting Bank)Giấy báo nợNgười chuyển tiềnNgân hàng chuyển tiềnNgười hưởng lợiNgân hàng trả tiền1 2 345