Tăng cường cho vay doanh nghiệp xuất khẩu tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam chi nhánh quảng ninh

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN •❧••❧•❧ - NGUYỄN TẤT THÀNH TĂNG CƯỜNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH CHUYÊN NGÀNH: KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ PHÁT TRIỂN Mà NGÀNH: 8310105 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN TIẾN DŨNG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc“và hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày tháng năm 2018 HỌC VIÊN Nguyễn Tất Thành LỜI CẢM ƠN Trong trình”làm luận văn cao học, giúp đỡ thầy, cô giáo trường Đại học Kinh tế quốc dân, đặc biệt PGS.TS Nguyễn Tiến Dũng, tham gia góp ý bạn bè, đồng nghiệp và“cùng nỗ lực thân.”Đến nay, tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài luận văn: “Tăng cường cho vay DN xuất ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh” Kết đạt đóng góp nhỏ mặt khoa học thực tiễn việc tăng cường cho vay DN“xuất ngân hàng Tuy nhiên, khuôn khổ luận văn, điều kiện thời gian trình độ có hạn nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận lời bảo góp ý thầy, giáo đồng nghiệp Tác giả bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Tiến Dũng hướng dẫn, bảo tận tình cung cấp kiến thức khoa học cần thiết trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo thuộc Khoa Kế hoạch phát triển thầy, cô giáo“Viện Sau Đại học trường Đại học Kinh tế quốc dân tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả hoàn thành tốt luận văn thạc sĩ mình.” Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả Nguyễn Tất Thành MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH TĨM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHUNG LÝ THUYẾT VỀ CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay DN xuất NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay DN xuất 1.1.2 Vai trò cho vay DN xuất Ngân hàng Thương mại 1.1.3 Các phương thức cho vay DN xuất Ngân hàng Thương mại 12 1.2 Tăng cường cho vay DN xuất 13 1.1.1 Sự cần thiết tăng cường cho vay DN xuất 13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá tăng cường cho vay DN xuất .15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay DN xuất 18 1.3.1 Nhân tố ngành 18 1.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng .21 1.3.3 Nhân tố nội ngân hàng 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NINH 27 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 27 2.1.1 Quá trình“hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 27 2.1.2 Đặc điểm thị trường hoạt động 28 2.1.3 Cấu trúc máy hoạt động 29 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015-2017 30 2.2 Thực trạng cho vay DN xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 36 2.2.1 Thủ tục quy trình cho vay 36 2.2.2 Thực trạng cho vay xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 .40 2.3 Phân tích số yếu tố ảnh hưởng đến cho vay xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 48 2.3.1 Nhân tố ngành 48 2.3.2 Nhân tố nội ngân hàng 49 2.4 Ðánh giá thành công đạt hạn chế cho vay xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 50 2.4.1 Những kết đạt 50 2.4.2 Những hạn chế 53 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 54 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG CHO VAY DN XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH 58 3.1 Phương hướng mục tiêu tăng cường cho vay xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Ninh .58 3.1.1 Phương hướng phát triển xuất tỉnh Quảng Ninh 58 3.1.2 Định hướng tăng cường cho vay xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 59 3.1.3 Mục tiêu tăng cường cho vay DN xuất ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Quảng Ninh .60 3.2 Một số giải pháp nhằm tăng cường cho vay DN xuất ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam -“chi nhánh Quảng Ninh 61 3.2.1 Hồn thiện sách cho vay khách hàng DN xuất 61 3.2.2 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động cho vay 66 3.2.3 Phát triển hoạt động Marketing hoạt động cho vay khách hàng DN Xuất Khẩu 69 3.2.4 Mở rộng đa dạng hóa nguồn vốn huy động nhằm tăng cường cho vay DN xuất 71 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 3.3 Kiến nghị .74 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng ngoại thương Việt Nam 74 3.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp vay xuất .76 KẾT LUẬN 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Ngun nghĩa CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam CVXK Cho vay xuất DN Doanh nghiệp NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHNT Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NK Nhập PGD Phòng giao dịch TCTD Tổ chức tín dụng TDXK Tín dụng xuất TMCP Thương mại cổ phần UBND Ủy ban nhân dân Vietcombank Vietcombank Quảng Ninh XK Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh Xuất DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 .30 Bảng 2.2: Kết huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 31 Bảng 2.3: Kết hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 .33 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động tốn xuất nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 34 Bảng 2.5: Kết số hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2015 - 2017 .35 Bảng 2.6: Kết cho vay, thu nợ Tín dụng xuất 2015-2017 40 Bảng 2.7: Chỉ tiêu nợ hạn cho vay DNXK .43 Bảng 2.8: Chỉ tiêu nợ xấu cho vay DN xuất 44 Bảng 2.9: Tỷ trọng dư nợ cho vay DN xuất NHTMCP Ngoại thương Việt Nam-chi nhánh Quảng Ninh địa bàn 46 Bảng 2.10: Hiệu kinh tế hoạt động cho vay xuất NHTMCP Ngoại thương Việt Nam-chi nhánh Quảng Ninh .47 DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ HÌNH Hình 2.1: Mơ hình tổ chức máy quản lý Chi nhánh .29 Hình 2.2: mơ tả quy trình nghiệp vụ cho nhà xuất vay 37 Hình 2.3: Tỷ lệ nợ hạn giai đoạn 2015-2017 .44 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN •❧••❧•❧ - NGUYỄN TẤT THÀNH TĂNG CƯỜNG CHO VAY DOANH NGHIỆP XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH CHUYÊN NGÀNH: KẾ HOẠCH PHÁT TRIỂN TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN THẠC SĨ HÀ NỘI - 2018 i TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Xuất một“trong nhân tố thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế Phát triển xuất mục tiêu quan trọng nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế, góp phần tăng trưởng GDP, tạo nguồn thu ngoại tệ, cải thiện cán cân tốn, tạo cơng ăn việc làm cho người lao động …“Nhận thức rõ tầm quan trọng hoạt động xuất khẩu, năm qua Đảng Nhà nước ta có nhiều sách khuyến khích xuất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất nước có khả cạnh tranh trường quốc tế, sách phải kể đến sách tín dụng xuất mang tính chất ưu đãi thực thơng qua hệ thống”Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trước đây, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), thành“lập thức vào hoạt động ngày 01/4/1963, tiền thân Cục Ngoại hối (trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam).” Trong suốt truyền thống vẻ vang 50 năm hoạt động, Vietcombank thừa nhận ngân hàng dẫn đầu, chủ lực chủ đạo Ngành ngân hàng Việt Nam lĩnh vực toán xuất nhập nói chung với lĩnh vực cho vay xuất nói riêng ” “ Với tư cách đơn vị trực“thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam đóng địa bàn tỉnh, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh thực tốt nhiệm vụ giao là”tập trung ưu tiên tăng trưởng tín dụng vào ngành/đối tượng ưu tiên theo chủ trương Chính phủ đạo NHNN cơng nghiệp phụ trợ, nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao, doanh nghiệp vừa nhỏ đặc biệt tăng cường, đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất khẩu.”Để quản lý sử dụng có hiệu nguồn vốn dành cho hoạt động Tín dụng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói chung hoạt động Tín dụng xuất địa bàn tỉnh Quảng Ninh nói riêng vấn đề đặt Chi nhánh là“cần phải tăng cường cho vay doanh nghiệp xuất cách an toàn hiệu cho phù hợp với thông lệ quốc tế đảm bảo tính chất hỗ trợ cho DN xuất Mặc dù sách tín 68 thích ứng khách hàng trước biến động môi trường xung quanh ” “ Đối với khâu thẩm định tài sản đảm bảo, ngân hàng cần xem xét giá trị chuyển nhượng tài sản, tham khảo giá thị trường, giá sản phẩm tương tự, tránh việc dựa vào nhu cầu vay vốn DN xuất mà đánh giá tài sản đảm bảo thiếu xác, gây rủi ro cho khoản vay ” “ Trong trình thẩm định phải vận dụng linh hoạt, đơn giản, gọn nhẹ đảm bảo an tồn, tuỳ trường hợp cụ thể, tránh khn phép máy móc, gây khó khăn, trở ngại cho khách hàng ” “ 3.2.2.2 Tăng cường biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng Hoạt động cho vay ngân hàng thường đứng trước rủi ro tín dụng, đó, hoạt động cho vay DNXK với đặc điểm riêng có lại mang nhiều nguy rủi ro Điều ảnh hưởng trực tiếp tới doanh thu, lợi nhuận uy tín khả hoạt động tương lai ngân hàng Đặc biệt bối cảnh kinh tế có nhiều biến động nay, ngân hàng cần tăng cường biện pháp phòng ngừa rủi ro ” “ Bên cạnh việc thường xuyên theo dõi, quản lý khoản vay, trích lập dự phòng rủi ro theo qui định NHNN, chi nhánh cần đẩy mạnh dịch vụ bảo hiểm tiền vay khoản vay lớn hay khách hàng đặc biệt Đây coi biện pháp hữu hiệu tạo thiện cảm khách hàng, mà bảo hiểm tiền vay mang tính chất kích thích tới trách nhiệm trả nợ cam đoan thân khách hàng vay phí bảo hiểm hai bên chịu ”“ Ngồi ra, việc thiết lập quỹ dự phịng rủi ro cho vay DNXK cần thiết Chi nhánh nên tính tốn mức dự phịng cụ thể cho giai đoạn gắn liền với tình hình thực tế chi nhánh “”“ 3.2.2.3 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt tiền vay Đảm bảo an tồn hoạt động TDXK vấn đề NHNT quan tâm mà nhận quan tâm quan quản lý Nhà nước Bên cạnh biện pháp kiểm tra NHNT, kiểm toán Nhà nước, Thanh tra Chính 69 phủ, kiểm tốn độc lập, Chi nhánh NHNT nói chung Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh nói riêng phải xây dựng phận kiểm tra nội hiệu Các cán làm cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội cần phải đào tạo nâng cao ngoại ngữ, chuyên sâu nghiệp vụ, thực công tác kiểm tra thường xuyên, liên tục tất khoản vay Ngoài phận kiểm tra nội độc lập với phận quản lý cho vay xuất khẩu, cán thực cơng tác cho vay xuất phải thường xuyên tự kiểm tra, kiểm soát trước, sau giải ngân sâu hơn, thường xuyên Tổ chức theo dõi sát khoản vay thực cho vay, chấp hành nghiêm túc quy định, quy chế, sổ tay nghiệp vụ văn hướng dẫn NHNT tín dụng xuất Hoạt động cho vay xuất hoạt động tín dụng có nhiều rủi ro Để xử dụng nguồn vốn TDXK Nhà nước có hiệu đảm bảo tính an tồn, lành mạnh hoạt động cấp tín dụng, Chi nhánh cần xây dựng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng phù hợp Trên sở nguyên tắc Basel quản lý nợ xấu đặc điểm hoạt động TDXK Chi nhánh, cần lựa chọn tiêu chuẩn áp dụng xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tín dụng, đồng thời Chi nhánh cần liệt thu hồi, xử lý nợ, cụ thể: ” “ + Bám sát, theo dõi tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng ” “ + Đánh giá tài khách hàng thơng qua thơng tin thu thập từ: khách hàng cung cấp, thông tin lưu trữ tín dụng, thơng tin từ quan, đơn vị, cá nhân có liên quan với khách hàng, để tìm nguồn thu nợ ” “ + Phân loại khoản nợ, phân loại khách hàng để có cách ứng xử phù hợp như: đôn đốc thu, xử lý tài sản bảo đảm, khởi kiện, xử lý rủi ro, tái cấu khoản nợ để tháo gỡ khó khăn cho khách hàng, ” “ 3.2.3 Phát triển hoạt động Marketing hoạt động cho vay khách hàng DN Xuất Khẩu 3.2.3.1 Chủ động tìm kiếm khách hàng Trước đây, số lượng ngân hàng hoạt động chưa nhiều, việc ngân hàng thực quan hệ trao đổi với khách hàng có nhu cầu tìm tới 70 Tuy nhiên, nay, mà số lượng ngân hàng thành lập ngày nhiều ngân hàng TMCP quốc doanh, ngân hàng liên doanh đặc biệt ngân hàng nước xâm nhập vào kinh tế Việt Nam, số lượng DN gia tăng liên tục, ngân hàng giữ nguyên tâm lý cũ Bởi ngân hàng không thay đổi, không chịu nắm bắt thực tế ngân hàng bị đối thủ cạnh tranh chiếm lĩnh thị phần, dẫn đến tình trạng yếu cho ngân hàng Hơn nữa, số lượng DN đơng đảo, số DN xuất làm ăn có hiệu quả, có dự án mang tính khả thi cao lại khơng nhiều Vì vậy, ngân hàng nên cử cán tín dụng trực tiếp tìm hiểu vấn đề DN xuất như: Tìm hiểu xem hoạt động sản xuất kinh doanh DN xuất nào; DN xuất có quan hệ tín dụng với NHTM nào; Tại DN xuất khơng đặt vấn đề tín dụng với Viecombank; DN xuất có vướng mắc việc tiếp cận vốn vay NHTM khác hay không Ngân hàng nên chủ động tìm dự án hiệu quả, chủ động tìm DN xuất phù hợp, có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, thực dự án có hiệu Việc giúp Ngân hàng biết vướng mắc DN xuất việc tiếp cận vốn vay với ngân hàng, đồng thời mở rộng phạm vi cho vay ngân hàng, hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng cho vay DN “”“ Khi ngân hàng có chủ động tìm kiếm khách hàng giúp ngân hàng chủ động lựa chọn khách hàng vay vốn, tránh phân tán thông tin khách hàng chủ động cung cấp, bị giới hạn thời gian thu thập, thẩm định thông tin trường hợp khách hàng tự tìm đến ngân hàng xin vay vốn ” “ 3.2.3.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ công tác phục vụ khách hàng Quan hệ cho vay ngân hàng DN phần phụ thuộc vào mức độ tin tưởng, chất lượng dịch vụ thái độ phục vụ ngân hàng DN xuất Khi DN xuất hài lòng với chất lượng phục vụ Ngân hàng, họ lựa chọn Ngân hàng làm nơi vay vốn Điều giúp Ngân hàng củng cố uy tín mình, đồng thời tăng cường mối quan hệ tốt đẹp, bền vững với khách hàng Do đó, cán nhân viên ngân hàng nên có thái độ nhiệt tình, tích cực, có khả giao tiếp tốt, tạo cho khách hàng cảm giác thân thiện, thấy tin tưởng việc lựa chọn 71 ngân hàng nơi vay vốn Đó hình thức marketing ngân hàng hữu hiệu 3.2.3.3 Xây dựng, quảng bá hình ảnh ngân hàng Ngân hàng quảng bá hình ảnh, thương hiệu cách tài trợ cho hoạt động từ thiện, hoạt động thể thao, giải trí qua báo chí, truyền hình Ngân hàng xây dựng cho trang web riêng, cập nhật thường xuyên thông tin, tin tức hoạt động cho khách hàng nắm rõ, biết đến rộng rãi Ngân hàng cần ý đến hình ảnh bên ngồi Hình ảnh ngân hàng khang trang đẹp đẽ, bề thế, với trang thiết bị đại, có nơi đỗ xe thuận tiện tạo an tâm cho khách hàng đến quan hệ với ngân hàng, xin vay vốn ngân hàng Ngân hàng tham gia tích cực vào cơng tác từ thiện cho trẻ em nghèo, gia đình thương binh liệt sỹ Những việc làm hảo tâm gân hàng xã hội đánh giá cao “”“ 3.2.4 Mở rộng đa dạng hóa nguồn vốn huy động nhằm tăng cường cho vay DN xuất Mở rộng đa dạng hoá hình thức huy động vốn biện pháp hiệu giúp ngân hàng khơi tăng nguồn vốn huy động Những năm gần đây, chi nhánh có nhiều đổi cơng tác huy động vốn, bước phù hợp với nguyện vọng nhu cầu khách hàng gửi tiền Trong thời gian tới, ngân hàng cần thực giải pháp theo hướng sau đây: ” “ Đa dạng hóa hình thức huy động: số loại tiền gửi tiết kiệm chi nhánh cung cấp như: tiết kiệm thường, tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm có thưởng, tiết kiệm vàng, tiết kiệm VNĐ bảo đảm giá trị theo giá vàng, Chi nhánh phát triển thêm số loại tiết kiệm sau: tiền gửi tiết kiệm2 rút gốc phần lãi suất bậc thang; tiết kiệm giành cho người cao tuổi; tiền gửi tiết kiệm có mục đích… ” “ Để đưa sách huy động, sản phẩm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Chi nhánh cần thực phân loại khách hàng dựa theo nhiều tiêu chí khác nhau: mức độ quan hệ với ngân hàng, khách hàng cá nhân hay khách hàng 72 doanh nghiệp, nhu cầu đối tượng khách hàng… Từ xây dựng chiến lược tiếp cận chăm sóc khách hàng tốt Khi sâu vào tìm hiểu nhu cầu, đặc điểm khách hàng đưa sách giải pháp hợp lý đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng tạo điều kiện thuận lợi cho cơng tác chăm sóc khách hàng Hiện nay, việc chăm sóc khách hàng sau bán hàng ngân hàng thương mại chưa quan tâm mức, làm tốt công tác ngân hàng tạo hình ảnh chuyên nghiệp, chu đáo mắt khách hàng, tăng lượng khách truyền thống chi nhánh “”“ Phát triển mạng lưới phòng giao dịch giải pháp để tăng quy mô huy động vốn Tâm lý khách hàng muốn thực giao dịch gần nới sinh sống, làm việc bố trí lại mạng lưới giao dịch phát triển thêm phịng giao dịch kết hợp với cơng tác tiếp thị khách hàng nhanh chóng làm tăng quy mơ Có thể nhận định rằng, khả tài mạng lưới giao dịch chi nhánh lớn có khả thu hút khách hàng, nhờ nâng cao vị hình ảnh ngân hàng Chi nhánh cần xây dựng kế hoạch huy động vốn trụ sở phòng giao dịch rõ ràng cho giai đoạn Để suất lao động, chi nhánh thực giao tiêu kế hoạch đến phòng, cán nhân viên phòng; phát động chương trình thi đua phịng giao dịch Hàng tháng trích quỹ khen thưởng cho phịng có tiêu kinh doanh cao nhất, tạo động lực làm việc cho cán nhân viên; ” “ 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố người là“yếu tố quan trọng định đến thành bại hoạt động lĩnh vực Đối với hoạt động cho vay yếu tố người lại đóng vai trị quan trọng, định đến chất lượng cho vay, chất lượng dịch vụ hình ảnh ngân hàng, từ định đến hiệu cho vay ngân hàng.“Vì giải pháp nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng nhân đưa tập trung vào số nội dung sau: ” NHTMCP Ngoại thương Việt Nam-chi nhánh“Quảng Ninh cần quan tâm 73 mực việc đào tạo từ đến chuyên sâu nghiệp vụ cụ thể, đối tượng khách hàng có đặc điểm đặc thù sản xuất kinh doanh cụ thể.“Tổ chức buổi hội thảo chuyên đề trao đổi học kinh nghiệm liên quan đến cho vay Cập nhật kiến thức nghiệp vụ tập huấn quy định pháp luật Ngoài ra, cần tổ chức đội ngũ giảng dạy chuyên gia bên ngoài, cán chun viên tín dụng có kinh nghiệm ngân hàng, biên soạn cập nhật giáo trình giảng dạy mang tính thực tiễn, trang bị tốt sở vật chất phương tiện giảng dạy, tổ chức kiểm tra nghiêm túc, khuyến khích tinh thần học tập chế khen thưởng đề bạt Để nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng, trọng thực số giải pháp sau: ” ““ Tổ chức hội thảo cán nghiệp vụ để học tập kinh nghiệm - nghiệp vụ lẫn để nâng cao trình độ nghiệp vụ, trình độ thẩm định tín dụng ” “ Trang bị thêm phương tiện làm việc, công nghệ tin học, máy vi tính, đào tạo nghiệp vụ vi tính cán tín dụng để giải cho vay nhanh chóng thuận lợi ” “ Xử lý nghiêm cán tín dụng vi phạm quy chế, quy trình nghiệp vụ, trường hợp khơng hồn thành tiêu giao, cán để nợ hạn, nợ xấu phát sinh “”“ Bản thân cán tín dụng phải khơng ngừng học hỏi, trau dồi phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, nâng cao lực, trình độ chun mơn để đảm nhận tốt cơng tác giao “”“ Hiện nay, thực tế cho thấy cường độ làm việc cán tín dụng thời gian qua căng thẳng,“thậm chí việc làm thêm phổ biến Và điều dẫn đến việc hạn chế tiếp xúc với khách hàng, kiểm tra kiểm sốt khoản cho vay.“Vì để đảm bảo an toàn cho vay, đủ nhân lực nhân lực để đón bắt hội kinh doanh việc tăng cường số lượng giúp cho ngân hàng đảm bảo nhịp độ tăng trưởng cho vay đồng thời bảo đảm chất lượng cho vay 74 Ngân hàng phải trọng nhiều hơn, địi hỏi cao có thái độ rõ ràng cán tín dụng nhằm hạn chế rủi ro cho vay là: Về lực cơng tác: địi hỏi cán liên quan đến hoạt động cho vay phải thường xuyên nghiên cứu, học tập, nắm vững thực quy định hành phải nâng cao lực công tác,“nhất khả phát hiện, ngăn chặn thủ đoạn lừa đảo khách hàng ” Về phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm: yêu cầu cán ngân hàng phải tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao trách nhiệm Cán cương vị cao phải gương mẫu ” “ Và ngân hàng cần phải có chế độ đãi ngộ, khen thưởng hợp lý, cơng bằng: cán có thành tích xuất sắc nên dược biểu dương,“khen thưởng mặt vật chất lẫn tinh thần tương xứng với kết mà họ mang lại; cán có sai phạm tùy theo mức độ mà nhắc nhở xử lý kỷ luật Có kỷ cương hoạt động tín dụng, uy tín ngân hàng ngày nâng cao chất lượng tín dụng chắn cải thiện đáng kể ” “ 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng ngoại thương Việt Nam Để phát triển hoạt động cho vay xuất khẩu, cần thiết phải xây dựng sở lý luận thực tiễn để ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam trở thành ngân hàng chuyên nghiệp, hoạt động hiệu ” “ Xây dựng đề án phát triển hoạt động tín dụng xuất nhằm chuẩn hố cơng tác cho vay xuất NHNT ” + Hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng theo chuẩn mực thông lệ quốc tế ” “ + Thiết lập hệ thống quản trị thơng tin tín dụng đầy đủ kịp thời xác, cập nhật đơn vị xuất khẩu, nhà nhập khẩu, thị trường nhập Xây dựng hồn thiện tiêu xếp hạng tín dụng khách hàng ” + Thiết lập hệ thống quản lý nợ có vấn đề phân loại nợ để phòng ngừa 75 kiểm tra, phát hiện, xử lý, thu hồi nợ nhằm giảm thiểu mức độ rủi ro xảy giúp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng có liên hệ với quy định ngân hàng Nhà nước phân loại nợ vay “ Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ cho vay tạo hành lang pháp lý cho chi nhánh thực nghiệp vụ tín dụng xuất ” Để thực mục tiên phát triển bền vững ngành, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam cần triển khai hồn thiện cơng tác chuẩn hoá nghiệp vụ: + Cho vay sau giao hàng ” “ + Cho vay nhà nhập nước ngồi” “ + Thanh tốn chuyển trả tiền từ nước cho hợp đồng xuất + Thực giao dịch mở, toán L/C + Bảo hiểm xuất + Điều chỉnh quy định nghiệp vụ phù hợp với quy định Chính phủ tín dụng xuất pháp luật hành “ + Đề nghị NHNT nghiên cứu đề xuất với Chính phủ bổ sung thêm đối tượng vay vốn xuất theo hình thức đầu tư trung dài hạn ” “ + Phân cấp cho chi nhánh theo định cho vay để xác định trách nhiệm độc lập, chuyên nghiệp Điều giúp chi nhánh cán chuyên sâu nghiệp vụ, nâng cao chất lượng công việc, giảm tiêu cực xảy Tăng cường hoạt động trao đổi hợp tác với tổ chức tài tín dụng quốc tế: ” + Các hoạt động tín dụng xuất khẩu“Việt Nam cịn nghiệp vụ chưa có nhiều kinh nghiệm nên việc triển khai thực nghiệp vụ cịn khó khăn nghiệp vụ cho vay bên mua, bảo lãnh, bảo hiểm tín dụng xuất Do đó, việc hợp tác học tập kinh nghiệm ngân hàng xuất nhập“khẩu nước cần thiết Đặc biệt tổ chức tài tín dụng có hoạt động tương đồng hoạt động cơng cụ Chính phủ thực sách tài trợ xuất khu vực giới ” “ 76 + Mở văn phòng đại diện nước người mua sở để thực nghiệp vụ cho vay nhà nhập ” “ Cải tiến phương thức đào tạo nghiệp vụ + Thay đổi cách thức đào tạo từ thụ động sang phương thức trao đổi thảo luận, trao đổi thực tế, học tập kinh nghiệm chi nhánh, hội sở ” “ + Mở rộng đối tượng đào tạo tới cán nghiệp vụ, thời gian đào tạo phù hợp Công tác đào tạo phải thực định kỳ, thường xuyên; ” “ Tuyên truyền quảng bá dịch vụ cho vay xuất Ngân hàng: phối hợp với Bộ, ngành, địa phương để chuyển tải chức năng, nhiệm vụ ngân hàng ngoại thương tới doanh nghiệp; Cơng khai sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, tín dụng xuất Nhà nước thường xuyên cập nhật thay đổi ” “ 3.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp vay xuất Muốn nâng cao hiệu quả“kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp phải sử dụng tổng hợp biện pháp từ nâng cao lực quản trị, điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đến việc tăng cường cải thiện hoạt động bên doanh nghiệp, biết làm cho doanh nghiệp ln ln thích ứng với biến động thị trường, lựa chọn định sản xuất kinh doanh có hiệu ” “ Cần xây dựng củng cố mối liên kết với người cung ứng nguyên liệu phục vụ xuất để có nguồn cung ứng ổn định, dồi dào, chủ động sản xuất hàng xuất khẩu; ” “ Nâng cao chất lượng hoạt động doanh nghiệp Phát triển trình độ đội ngũ lao động tạo động lực cho tập thể cá nhân người lao động ” “ Xây dựng phát triển thương hiệu đăng ký thương hiệu hàng hóa Khai thác hiệu tiện ích công nghệ thông tin đẩy mạnh ứng dụng thương mại điện tử nhằm mở rộng hội tiếp cận thị trường,“nắm bắt nhanh chóng nhu cầu khách hàng, tiết kiệm chi phí giao dịch, quảng cáo… thơng qua nâng cao hiệu 77 sản xuất kinh doanh Nâng cao trình độ hiểu biết pháp luật thương mại quốc tế để“sẵn sàng đối phó với tranh chấp thương mại quốc tế Tăng cường sử dụng dịch vụ hỗ trợ sản xuất, kinh doanh dịch vụ tư vấn, dịch vụ nghiên cứu thăm dò thị trường, dịch vụ pháp lý…để nâng cao chất lượng ,hiệu tính chuyên nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh ”“ Sử dụng vốn vay TDXK mục đích phương án sản xuất kinh doanh đề nghị vay vốn yếu tố đặc biệt quan trọng để phát huy hiệu đồng vốn, có doanh thu xuất trả nợ đầy đủ cho NHNT ” “ 78 KẾT LUẬN Vốn tín dụng xuất Nhà nước có ý nghĩa quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước Mơ hình quản lý tín dụng xuất Nhà nước có tính đặc thù không đồng tất quốc gia Vai trị nguồn vốn cịn có ý nghĩa, tồn chừng nước, quốc gia giới chưa thật thành “thế giới phẳng” điều tiết kinh tế Nhà nước tồn Tuy nhiên, Quảng Ninh, vốn tín dụng xuất đóng góp vào phát triển kinh tế tính với doanh số thấp, số lượng doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn nhỏ so với tiềm năng, mạnh xuất tỉnh Điều đặt yêu cầu với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Quảng Ninh quan, đơn vị liên quan phải quan tâm tới việc phát huy hiệu kinh tế nguồn vốn tín dụng xuất địa bàn Việc tìm kiếm giải pháp nhằm phát triển cho vay xuất ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh vấn đề đáng quan tâm không quan quản lý nhà nước, hệ thống NHNT mà doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, cộng đồng địa bàn tỉnh nói riêng ““ Các kết nghiên cứu mà đề tài luận văn “Cho vay xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam -“Chi nhánh Quảng Ninh” đạt bao gồm: “ Vận dụng lý luận thực tiễn vốn tín dụng xuất khẩu, luận văn khái quát hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh, xử lý phân tích số liệu thống kê thu thập từ điều tra Đưa kết luận số nguyên nhân thực trạng cho vay xuất Nhà nước Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh sở số liệu tài liệu thu thập khoảng thời gian từ năm 2015 - 2017 Luận văn phân tích đánh giá mặt được, mặt tồn công tác cho vay xuất khẩu, làm rõ nguyên nhân tồn dẫn đến thực trạng cho vay xuất chưa cao Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh “ 79 Luận văn đưa giải pháp để phát triển cho vay xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh, gồm giải pháp như: quảng bá hình ảnh, vị vai trị Ngân hàng Ngoại thương Nâng cao chất lượng đội ngũ cán chất lượng thẩm định; tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát ; Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội ; Đa dạng hố hình thức tín dụng xuất Nâng cao hiệu tư vấn cho doanh nghiệp; Triển khai nghiệp vụ toán quốc tế; Tham gia với tỉnh Quảng Ninh việc hoạch định chiến lược xuất tỉnh; Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý nợ, tăng cường quản lý rủi ro tín dụng “ Ngoài luận văn đưa số kiến nghị cần thiết cấp hữu quan, gồm: Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam; Kiến nghị với doanh nghiệp vay vốn xuất khẩu.“Trong nhóm kiến nghị bao gồm nhiều nội dung cụ thể gắn liền với vấn đề cần thiết đặt nhằm phát triển cho vay xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh “ Như vậy, luận văn hoàn thành nhiệm vụ nghiên cứu đề góp phần thiết thực triển khai cho vay nguồn vốn tín dụng xuất Quảng Ninh phát triển thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Công Thương (2009), Cam kết dịch vụ sau gia nhập WTO - Bình luận người cuộc, NXB Thống Kê, Hà Nội Bộ Kế hoạch Đầu tư (2008), Kinh tế Việt Nam sau năm Gia nhập WTO- Một số vấn đề đặt (Đặc san chuyên phục vụ lãnh đạo Số 41) Bộ Khoa học Công nghệ (2011), Những vấn đề phát triển kinh tế Việt Nam đến năm 2020, Nhà xuất Khoa học xã hội, Hà Nội Bộ Tài chính, NHNN (2008), Nghiệp vụ đầu tư hoạt động tổ chức tín dụng ngân hàng theo quy luật thị trường Việt Nam, NXB Thống Kê, Hà Nội Bùi Xuân Trung (2012), Hoàn thiện hoạt động Tín dụng xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sỹ, Trường đại học Đà Nẵng Chính phủ (2008), Nghị định số 106/2008/NĐ-CP ngày 19/9/2008 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 Chính phủ (2006), Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/6/2006 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ (2011) Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ (2015), Nghị định số 54/2015/NĐ-CP ngày 22/5/2015 bổ sung nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh (2016) Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh 2015, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh (2017), Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh 2016, Nhà xuất thống kê, Hà Nội Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh (2018), Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh 2017, Nhà xuất thống kê Hà Nội Diễn đàn kinh tế tài Việt- Pháp (2009), Kinh tế Việt Nam sau gia nhập WTO, Nhà xuất Chính trị quốc gia, Hà Nội Hồ Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội Lê Hồng Hạnh (2008), Cải cách hành sự phát triển doanh nghiệp bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO, Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội Lê Nhị Hà (2011), Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tài trợ xuất ngân hàng công thương Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng Luật tổ chức Tín dụng (2004), Số 07/1997/QH10 số 20/2004/QH11 sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội Ngân hàng Ngoại thương - Chi nhánh Quảng Ninh (2012, 2013, 2014, 2015, 2016, 2017), Báo cáo tổng kết năm 2010-2017 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2008), Sổ tay nghiệp vụ tín dụng xuất khẩu, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (2016) Quyết định số 03/QĐHĐQT ngày 15/01/2016 Hội đồng quản lý việc sửa đổi, bổ sung số nội dung Quy chế quản lý vốn TDXK Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 39/QĐ-HĐQL ngày 31/8/2007, Hà Nội Nguyễn Đăng Đờn (2016), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB kinh tế TP HCM, Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2015) Tín dụng thẩm định Tín dụng Ngân hàng, NXB Tài Chính, TP Hồ Chí Minh Nguyễn Thị Hường (2010), “Những hạn chế chất lượng tăng trưởng kinh tế Việt Nam giải pháp khắc phục”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số trang 388 Nguyễn Tiến Dũng (2011), Nâng cao lực quản lý rủi ro tín dụng xuất NHNT Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học bách khoa Hà Nội Nguyễn Việt Khơi (2015), Chuỗi giá trị tồn cầu tập đoàn xuyên quốc gia: Những tiếp cận thực tiễn từ Trung Quốc, Hà Nội, NXB ĐHQGHN Phạm Văn Bốn (2015), Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước Việt Nam nay, truy cập ngày 11 tháng 04 năm 2018, từ http://doanhnghieptrunguong.vn Phan Thị Thu Hà (2004), Giáo trình Ngân hàng Ngoại thương, NXB Lao động xã hội, Hà Nội Quy chế Cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Tơ Ngọc Hưng (2008), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB thống kê, Hà Nội Trần Thị Thu Hiền (2015), Hồn thiện hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học Đà Nẵng Trương Hồ Bình Võ Thị Tuyết (2011), Quản trị doanh nghiệp, Nhà xuất giới, Hà Nội