đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn hà tây

CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 Mục lục 1 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 Danh mục các bảng số liệu, biểu đồ Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn phân theo tính chất nguồn vốn huy động Bảng 3: Tình hình dư nợ cho vay qua các năm Bảng 4: Kết quả hoạt động cho vay phân theo thời hạn cho vay Bảng 5: Tình hình nợ xấu qua các năm Bảng 6: Kết quả công tác tài chính qua các năm Bảng7: Cơ cấu dư nợ phân theo thành phần kinh tế Bảng 8: Kết quả cho vay phân theo loại hình doanh nghiệp Bảng 9: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay của khối doanh nghiệp Bảng 10: Dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo kỳ hạn cho vay Bảng 11: Tình hình nợ xấu của NHNo&PTNT Hà Tây Bảng 12: Tình hình nợ xấu phân theo loại hình doanh nghiệp Biểu đồ 1: Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn Biểu đồ 2: Biểu đồ dư nợ cho vay qua các năm Biểu đồ 3: Biểu đồ dư nợ cho vay theo loại hình doanh nghiệp Biểu đồ 4: Biểu đồ dư nợ cho vay doanh nghiệp phân theo kỳ hạn cho vay Biểu đồ 5: Biểu đồ thể hiện tình hình nợ xấu trong hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Hà Tây 2 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 Danh mục chữ viết tắt - CBTD: Cán bộ tín dụng - Cty CP: Công ty cổ phần - Cty TNHH: Công ty trách nhiệm hữu hạn - DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước - DNNQD: Doanh nghiệp ngoài quốc doanh - DNCV: Dư nợ cho vay - HTX: Hợp tác xã - NHNo&PTNT: Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn - NHNN: Ngân hàng Nhà nước - NHTM: Ngân hàng thương mại - SXKD: Sản xuất kinh doanh - TG dân cư: Tiền gửi dân cư - TG TCKT- XH: Tiền gửi tổ chức kinh tế xã hội - TG TCTD: Tiền gửi tổ chức tín dụng - TG UTĐT: Tiền gửi uỷ thác đầu tư - TSCĐ: Tài sản cố định - TW: Trung ương 3 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 Lời mở đầu Trong những năm gần đây, hoạt động cho vay của hệ thống NHTM nước ta đã có nhiều đóng góp quan trọng cho sự phát triển kinh tế. Là một chi nhánh của NHNo&PTNT Việt Nam nằm trong hệ thống NHTM quốc doanh, NHNo&PTNT Hà Tây cũng có những đóng góp tích cực đối với nền kinh tế nói chung và kinh tế Hà Tây nói riêng. Với đối tượng phục vụ chủ yếu và truyền thống là cho vay là hộ sản xuất nông, lâm, ngư, diêm nghiệp, trong thời gian gần đây ngân hàng còn mở rộng cho vay đối với các doanh nghiệp. Qua tìm hiểu về thị trường khách hàng doanh nghiệp của NHNo&PTNT Hà Tây, em thấy hiện tại số doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Hà Tây có quan hệ giao dịch với ngân hàng rất ít, trong số 3.282 doanh nghiệp trên địa bàn chỉ có 776 doanh nghiệp có quan hệ vay vốn của ngân hàng. Trong khi đó, ở Hà Tây ngày càng có nhiều doanh nghiệp được thành lập và hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp ngày càng đạt hiệu quả cao. Vì thế, thị trường khách hàng doanh nghiệp đối với NHNo&PTNT Hà Tây là một thị trường đầy tiềm năng, NHNo&PTNT Hà Tây cần phải đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với thị trường khách hàng này. Thực tế trên đã khiến cho em quyết định chọn đề tài: “Đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây” cho luận văn tốt nghiệp của mình. Mục tiêu nghiên cứu của Đề tài là phân tích rõ thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp của NHNo&PTNT Hà Tây từ đó đề xuất một số ý kiến nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại ngân hàng. Phạm vi nghiên cứu của Đề tài là tập trung nghiên cứu lý luận cơ bản về cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM, nghiên cứu các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Hà Tây và thực trạng hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Hà Tây đối với doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh. Đề tài sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp so sánh, phương pháp thống kê làm phương pháp nghiên cứu. 1 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn còn có các phần sau: Chương I: Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây Chương III: Ý kiến đề xuất nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp tại chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tây Luận văn đã được hoàn thành với sự chỉ bảo và hướng dẫn tận tình, chu đáo của cô giáo, Th.s Hoàng Lan Hương, giảng viên khoa Ngân hàng – Tài chính, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội và các cô chú, anh chị phòng tín dụng NHNo&PTNT Hà Tây. Tuy nhiên, do kinh nghiệm của bản thân còn hạn chế và thời gian thực tập ngắn nên trong quá trình nghiên cứu luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sự góp ý quý báu của các thầy cô giáo trong khoa Ngân hàng – Tài chính, trường Đại học Kinh Tế Quốc dân và cô giáo, Th.S Hoàng Lan Hương cùng các cô chú, anh chị cán bộ phòng tín dụng NHNo&PTNT Hà Tây để luận văn được hoàn thiện hơn. Em xin chân thành cảm ơn những sự giúp đỡ quý báu đó! 2 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 Chương I Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM 1.1. Hoạt động cho vay của NHTM 1.1.1. Khái niệm hoạt động cho vay của NHTM Cho vay là một quan hệ kinh tế phát sinh giữa các chủ thể trong nền kinh tế với nhau, trong đó chủ thể này chuyển sang cho chủ thể khác quyền sử dụng một lượng giá trị (có thể dưới hình thức tiền tệ hoặc hiện vật) trong một thời gian nhất định, sau thời gian này chủ thể đi vay phải hoàn trả một lượng giá trị lớn hơn ban đầu gồm cả phần dôi dư mà người ta gọi là phần lãi cho chủ thể cho vay. Lãi cho vay tỷ lệ với giá trị vay và thời gian vay. Như vậy, hoạt động cho vay bao gồm chủ thể cho vay và chủ thể đi vay. Một trong những chủ thể cho vay trong nền kinh tế là ngân hàng thương mại (NHTM). NHTM là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất Đây là một tổ chức tài chính quan trọng trong nền kinh tế, là mạch máu của nền kinh tế, giúp nền kinh tế vận hành một cách thông suốt, là “cầu nối” giữa người có vốn dư thừa và người có nhu cầu về vốn. Hoạt động chủ yếu của ngân hàng thương mại là đi vay để cho vay bằng cách dùng nguồn vốn huy động được từ các chủ thể kinh tế có dư thừa vốn, hoặc có vốn nhàn rỗi để cho vay đối với chủ thể kinh tế thiếu vốn, có nhu cầu bổ sung vốn. Cho vay của NHTM là một hình thức cấp tín dụng, theo đó NHTM giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc khách hàng phải có trách nhiệm hoàn trả gốc và lãi đầy đủ, đúng hạn cho ngân hàng. 3 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 1.1.2. Đặc điểm hoạt động cho vay của NHTM Cho vay là tài sản lớn nhất của NHTM, hoạt động cho vay của NHTM là hoạt động có tính chuyên nghiệp nhất, phổ biến nhất, là hoạt động cơ bản nhất đem lại thu nhập cho ngân hàng. Hoạt động cho vay là hoạt động kinh doanh chủ chốt của NHTM để tạo ra lợi nhuận, chỉ có lãi thu được từ hoạt động cho vay mới bù nổi chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh và quản lý, chi phí vốn trôi nổi, chi phí thuế và các chi phí rủi ro đầu tư. Hoạt động cho vay của NHTM có một số đặc điểm sau: Thứ nhất: Cho vay là chức năng kinh tế hàng đầu của các ngân hàng để tài trợ cho chi tiêu của các doanh nghiệp, các cá nhân và các cơ quan chính phủ. Do vậy, hoạt động cho vay của ngân hàng có mối quan hệ mật thiết với tình hình phát triển kinh tế tại khu vực ngân hàng phục vụ, bởi vì cho vay thúc đẩy sự tăng trưởng của các doanh nghiệp, tạo ra sức sống cho nền kinh tế. Kinh tế càng phát triển lượng cho vay của các NHTM càng tăng nhanh và loại hình cho vay cũng trở nên phong phú. Thứ hai: Cho vay là việc chuyển nhượng quyền sử dụng vốn có thời hạn, việc xác định thời hạn dựa vào quá trình luân chuyển của đối tượng vay nghĩa là thời hạn cho vay phải phù hợp với chu kỳ luân chuyển vốn của đối tượng đi vay. Sự phù hợp giữa thời hạn vay và chu kỳ sản xuất kinh doanh tạo điều kiện để người vay có thể trả nợ cả gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng. Hơn nữa, nguồn vốn ngân hàng cho vay chủ yếu là nguồn vốn huy động của cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế có vốn tạm thời nhàn rỗi, nên sau một thời gian nhất định ngân hàng phải hoàn trả lại số vốn đó cho các cá nhân, tổ chức gửi tiền. Vì vậy, hoạt động cho vay của ngân hàng đối với khách hàng chỉ diễn ra trong một thời gian nhất định theo thoả thuận giữa ngân hàng và khách hàng để đảm bảo nhu cầu chi trả và khả năng thanh toán của ngân hàng. Thứ ba: Hoạt động cho vay của ngân hàng đối với khách hàng chỉ xảy ra khi khách hàng cam kết hoàn trả cả gốc là lãi đủ và đúng thời hạn cho ngân hàng vì cho vay chỉ là sự chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trị, chỉ là sự cung cấp một lượng giá trị trên cơ sở lòng tin, tức là người cho vay tin tưởng người đi vay sẽ sử 4 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 dụng vốn vay có hiệu quả, đúng mục đích và có khả năng hoàn trả cho mình. Khi một ngân hàng được thành lập và đi vào hoạt động, mối quan tâm chính và thường xuyên của ngân hàng là sẽ cho ai vay? và sẽ đầu tư vào đâu? lợi tức cho vay có cao và an toàn không? Chính vì vậy, ngân hàng rất thận trọng trong hoạt động cho vay của mình và như vậy để được vay vốn của ngân hàng thì khách hàng phải có cam kết bảo đảm với ngân hàng về khả năng trả nợ và phải đưa ra được phương án sử dụng vốn hiệu quả, thuyết phục được ngân hàng, và chỉ khi nào ngân hàng tin tưởng vào khách hàng thì hoạt động cho vay mới được thực hiện. 1.1.3. Vai trò của hoạt động cho vay đối với NHTM * Đối với NHTM Đối với hầu hết các NHTM, khoản mục cho vay chiếm quá nửa tổng giá trị tài sản và tạo ra từ 1/2 đến 2/3 nguồn thu của ngân hàng. Trong hoạt động cho vay, mức độ và quy mô cho vay phải phù hợp với thực lực, khả năng của ngân hàng đồng thời đảm bảo đầy đủ nguyên tắc và điều kiện cho vay, đảm bảo khả năng thanh khoản và hạn chế đến mức thấp nhất những rủi ro trong quá trình hoạt động kinh doanh. Đặc biệt, trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các NHTM trên thị trường việc mở rộng hoạt động cho vay là một yêu cầu bức xúc và đảm bảo được thắng lợi trong cạnh tranh vì việc mở rộng cho vay sẽ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng nhiều hơn và đủ để bù đắp chi phí. Ngoài ra, việc đầu tư cho vay là hoạt động hết sức quan trọng cả trước mắt và lâu dài. Thực tế cho thấy, đầu tư cho vay đã làm cho ngân hàng mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động, tăng thu nhập cho ngân hàng, đồng thời hoạt động cho vay của ngân hàng đã làm cho các cán bộ ngân hàng nắm bắt nhanh các thông tin kinh tế phục vụ cho hoạt động khác của ngân hàng mình ngày càng có hiệu quả hơn. * Đối với khách hàng vay Hoạt động cho vay của NHTM là cầu nối trung gian giữa người cung ứng vốn và người cần vốn cho sản xuất kinh doanh, sinh hoạt đời sống, đồng thời hoạt động cho vay của NHTM cũng góp phần điều hoà vốn giữa vốn nơi thừa và thiếu vốn. Vì vậy, thông qua hoạt động cho vay của NHTM mà nhu cầu về vốn của khách hàng vay được đáp ứng. Hơn nữa, nhờ có các khoản vay của ngân hàng mà khách hàng 5 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 có thể nâng cao đời sống bản thân và gia đình, có thể hưởng các tiện ích khi mà khả năng tài chính hiện tại của họ chưa đủ khả năng. Quan trọng hơn các khoản vay này có thể giúp khách hàng trong những trường hợp chi tiêu cấp bách. Như vậy, nhờ các khoản vay này mà khách hàng có thể kết hợp được với khả năng tài chính hiện tại với tương lai, từ đó tạo ra một động lực thúc đẩy họ phải cố gắng trong các hoạt động ở hiện tại. * Đối với xã hội Cho vay của NHTM là một hoạt động đầu tư đa dạng, có khả năng tham gia vào tất cả các khâu của quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế nói chung. Hoạt động cho vay của ngân hàng có vai trò hết sức to lớn đối với xã hội vì thông qua hoạt động này vốn cho vay đã đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho tiêu dùng, sản xuất, lưu thông hàng hoá. Từ đó góp phần giải quyết việc làm, hạn chế tệ nạn xã hội, khai thác khả năng tiềm tàng vốn, lao động, tài nguyên trong nền kinh tế, thúc đẩy quá trình tích tụ, tập trung vốn cho sản xuất hàng hoá, góp phần giữ vững an ninh trật tự, ổn định phát triển xã hội, tăng thu nhập cho nhân dân và tạo ra nguồn thu lớn cho ngân sách Nhà nước, là động lực kích thích nền kinh tế phát triển, góp phần nâng cao vị thế của đát nước mình trong khu vực và trên thế giới. 1.1.4. Phân loại hoạt động cho vay của NHTM Có rất nhiều căn cứ để phân loại hoạt động cho vay, tương ứng với mỗi một căn cứ là một cách phân loại khác nhau. Dưới đây là một số cách phân loại phổ biến. * Căn cứ vào phương pháp cho vay Cho vay trực tiếp: Là những khoản vay mà người vay là người trực tiếp nhận vốn vay và trực tiếp trả nợ cho ngân hàng. Đây là hình thức cho vay tương đối phổ biến của NHTM đối với khách hàng. Cho vay gián tiếp: Là những khoản vay được thực hiện thông qua người thứ ba như: cho vay qua tổ, nhóm, hội, cho vay thông qua tổ chức tín dụng khác dưới hình thức đồng tài trợ. 6 CH sè 11 - B1 - §H KTQD Chuyªn Photocopy - §¸nh m¸y - In LuËn v¨n, TiÓu luËn  : 6.280.688 * Căn cứ vào thời hạn cho vay Thời hạn cho vay là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng nhận vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi vốn vay đã được thoả thuận trong hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng và khách hàng. Dựa vào thời hạn cho vay hoạt động cho vay được phân làm 3 loại: Cho vay ngắn hạn: Là những khoản vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống, tài trợ cho tài sản lưu động và các nhu cầu chi tiêu ngắn hạn. Cho vay ngắn hạn thường chiếm tỷ trọng lớn nhất trong khoản mục cho vay của NHTM. Cho vay trung hạn: Là những khoản vay có thời hạn từ trên 1 năm đến 5 năm, tài trợ cho tài sản cố định như: mua sắm, cải tiến thiết bị công nghệ, mở rộng kinh doanh, xây dựng các dự án có quy mô vừa và nhỏ phục vụ đời sống, sản xuất có thời hạn thu hồi vốn nhanh, mua sắm phương tiện vận tải. Cho vay dài hạn: Là những khoản vay có thời hạn trên 5 năm, tài trợ cho công trình xây dựng như: nhà máy, xí nghiệp, sân bay, cầu, đường, máy móc thiết bị có giá trị lớn, thời gian sử dụng lâu. Việc phân loại thời hạn như trên cũng chỉ có tính chất tương đối vì nhiều khoản cho vay không xác định được chính xác thời hạn. Các khoản cho vay ngắn hạn tại các NHTM thường có tỷ trọng cao hơn các khoản cho vay trung và dài hạn vì khách hàng tìm đến các ngân hàng chủ yếu là ở trong tình trạng thiếu vốn để đáp ứng nhu cầu về tài sản lưu động. Hơn nữa, các khoản cho vay trung và dài hạn thường có tỷ trọng thấp hơn do rủi ro cao hơn, nguồn vốn đắt và khan hiếm hơn. * Căn cứ vào tài sản bảo đảm cho vốn vay Về nguyên tắc, mọi khoản cho vay của ngân hàng đều có bảo đảm dưới hình thức có hoặc không có tài sản bảo đảm nhằm hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất có thể trong hoạt động cho vay của ngân hàng. Căn cứ vào tài sản bảo đảm cho vốn vay, có thể phân loại hoạt động cho vay như sau: Cho vay có tài sản bảo đảm: Trong hoạt động cho vay, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng có tài sản bảo đảm. Tài sản bảo đảm của khách hàng phải thoả mãn những yêu cầu nhất định do ngân hàng đề ra. Hình thức bảo đảm bằng tài sản cho 7 [...]... khách hàng, ngân hàng thường cho vay theo phương thức cho vay trả góp Đối với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng thường áp dụng mọi phương thức cho vay phù hợp với từng đối tượng doanh nghiệp cụ thể Nhưng hiện nay, ngân hàng cho doanh nghiệp vay chủ yếu là theo phương thức cho vay theo hạn mức, cho vay trực tiếp nhiều lần, cho vay theo dự án đầu tư và cho vay trả góp * Kỳ hạn: Kỳ hạn vay vốn của khách hàng. .. bạc và sẽ khuyến khích được sự phát triển của các doanh nghiệp và ngân hàng Từ đó việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, các quan hệ pháp luật của NHTM với các pháp nhân, thể nhân rất phong phú, đa dạng, phức tạp Vì vậy, hoạt động cho vay của ngân hàng đối với các doanh nghiệp chịu tác động mạnh mẽ của hệ thống pháp luật hiện hành đặc... của doanh nghiệp cao, lành mạnh thì khả năng trả nợ ngân hàng được đảm bảo Uy tín của doanh nghiệp đối với ngân hàng thể hiện ở kết quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp được ngân hàng ghi nhận là tốt, có hiệu quả, được ngân hàng xếp vào nhóm khách hàng tốt Những doanh nghiệp có uy tín với ngân hàng thì khả năng được vay vốn ngân hàng là cao và thuận lợi * Đặc điểm của dự án vay vốn Dự án vay vốn... đến hoạt động cho vay của ngân hàng Một xã hội ổn định, an ninh trật tự được giữ vững là môi trường tốt để các doanh nghiệp cũng như các NHTM ổn định hoạt động kinh doanh của mình Từ đó việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp sẽ an toàn và thuận lợi hơn Nền kinh tế cũng ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp Môi trường kinh tế lành mạnh tạo điều kiện cho ngân hàng. .. ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của NHTM 1.2.3.1 Các nhân tố thuộc về ngân hàng * Chính sách tín dụng đối với doanh nghiệp của ngân hàng Chính sách tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp là sự thể hiện việc cung cấp tiền vay của ngân hàng cho doanh nghiệp, chính sách tín dụng được đưa ra làm nền tảng chỉ đạo hoạt động cho vay đi đúng hướng, đảm bảo an và toàn lành mạnh Chính... trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp của ngân hàng vì cả doanh nghiệp và ngân hàng đều gặp phải những khó khăn * Chính sách của Đảng và hệ thống pháp luật của Nhà nước đối với doanh nghiệp và ngân hàng Đây là yếu tố rất quan trọng bởi vì sự can thiệp của Đảng và Nhà nước đối với nền kinh tế là một tác nhân thúc đẩy hoặc kìm hãm sự phát triển nền kinh tế, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động cho vay. .. suất cho vay của ngân hàng * Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng NHTM nơi cho vay chấp thuận cho khách hàng sử dụng số vốn vay trong phạm vi hạn mức tín dụng để thanh toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ và rút tiền mặt tại máy rút tiền tự động hoặc điểm ứng tiền mặt là đại lý của ngân hàng Khi cho vay thông qua việc phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng nơi cho vay và khách... xuyên hàng tháng Khi vay vốn, ngân hàng cùng với khách hàng xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay Ngân hàng sẽ thanh toán cho người bán lẻ về số tiền mà khách hàng còn phải trả Các cửa hàng bán lẻ sau khi nhận tiền từ phía ngân hàng sẽ làm đại lý thu tiền cho ngân hàng hoặc khách hàng trả trực tiếp cho ngân hàng. .. khoản vay, hình thức cho vay, kỳ hạn vay, đảm bảo và lãi suất cho vay Trong hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngân hàng muốn mở rộng quy mô cho vay thì chính sách tín dụng của ngân hàng đối với doanh nghiệp không những phải đảm bảo đúng đường lối chính sách, tuân thủ pháp luật mà còn phải cởi mở, thông thoáng, đúng đắn, phù hợp với doanh nghiệp, phù hợp với thực tiễn Bất cứ NHTM nào muốn đẩy mạnh hoạt. .. nghiệm nghề nghiệp và đạo đức nghề nghiệp của bản thân họ Việc quyết định cho vay đúng đắn hoặc sai sót của cán bộ tín dụng có ảnh hưởng lớn đến việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp Nếu ngân hàng có đội ngũ cán bộ tín dụng đầy đủ năng lực, trình độ, đạo đức nghề nghiệp thì trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và trong việc đẩy mạnh hoạt động cho vay đối với các doanh nghiêp . cho vay đã làm cho ngân hàng mở rộng quy mô và phạm vi hoạt động, tăng thu nhập cho ngân hàng, đồng thời hoạt động cho vay của ngân hàng đã làm cho các cán bộ ngân hàng nắm bắt nhanh các thông. vụ hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp và doanh nghiệp muốn vay vốn của ngân hàng phải trình cho ngân hàng dự án đầu tư kinh doanh của mình. 1.2.2. Vai trò của vốn vay NHTM đối với doanh nghiệp Các. khách hàng, ngân hàng thường cho vay theo phương thức cho vay trả góp. Đối với khách hàng doanh nghiệp, ngân hàng thường áp dụng mọi phương thức cho vay phù hợp với từng đối tượng doanh nghiệp