Tín dụng cho các doanh nghiệp thương mại trên địa bàn hà nội của ngân hàng thương mại công thương việt nam

TRƯƠNG ĐẠI HỌC KINH T ẩ Q ổ c DÂN ĩỊc rịc ĩỊí DẠI HỌC KTQD ” TT THƠNG TIN THƯ VIỆN PHỊNG LUẬN ÁN ■Tư LIỆU NGUYỄN THỊ LAN HƯƠNG TfN DỤNG CHO CẤC DOANH NGHIỆP 1HIIDNG MẠI TRÊN BỊA b a n h n ộ i c ủ a n g a n h àn g th ươ ng m i ctf PHẨN CỐNG th ươ ng v iệ t n a m Chuyên ngành: Q U Ả N T R Ị K IN H D O A N H T H Ư Ơ N G M Ạ I Người hướng dân khoa học : PG S TS PH A N T ố UYÊN TH Ỉ HÀ NỘI - 2010 4# LỜI CAM ĐOAN T ô i x ỉn c a m đ o a n đ â y c ô n g trìn h n g h iê n c ứ u c ủ a r iê n g C c s ổ liệu n ê u tr o n g lu ậ n v ă n có n g u n g ố c r ô ràng, k ế t q u ả c ủ a lu ậ n v ă n tr u n g th ự c v c h a đ ợ c a i c ô n g b ố tr o n g b ấ t k ỳ c ô n g trìn h n o khác T Á C G IẢ L U Ậ N V Ă N Nguyễn Thị Lan Hương MỤC LỤC LỜI CAM Đ O A N M ỤC LỤC D A N H M Ụ C C Á C C H Ữ V IÉ T T Ắ T D A N H M Ụ C S Đ Ồ , B Ả N G B IÊ U V À Đ Ỏ TH Ị TÓM TẮT LUẬN VĂN M Ở Đ Ầ U C hư ơng 1: L Ý L U Ậ N C H U N G V È P H Á T T R IỂ N T ÍN D Ụ N G C H O CÁC D O A N H N G H IỆ P T H Ư Ơ N G M Ạ I T R Ê N Đ ỊA B À N H À N Ộ I C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1 T ầm quan trọng tín dụ ng cho doanh nghiệp th ơn g m ại địa bàn H N ộ i 1.1.1 Vai trị tín dụng cho DNTM địa bàn Hà Nội 1.1.2 Đặc điểm tín dụng cho DNTM địa bàn Hà N ội 1.2 T quan ngân hàng th ơn g m ại tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp th ơn g m i 10 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương m ại 10 1.2.3 Tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp thương mại .12 1.3 P h át triển tín dụ ng cho doanh nghiệp thư ơng m ại địa bàn Hà N ội ngân hàng th ơn g m i 15 1.3.1 Quan niệm phát triển tín dụng 15 1.3.2 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp thương mại địa bàn Hà Nội 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng cho doanh nghiệp thương mại địa bàn Hà N ộ i 24 TÓM TẮT CHƯƠNG 30 C hư ơng 2: T H ự C T R Ạ N G T ÍN D Ụ N G C H O C Á C D O A N H N G H IỆ P T H Ư O N G M Ạ I T R Ê N Đ ỊA B À N H À N Ộ I C Ủ A N G Â N H À N G T H Ư O N G M Ạ I C Ỏ P H Ầ N C Ô N G T H Ư N G V IỆ T N A M 2.1 K hái qu át ngân hàng T M C P công th ơn g V iệt N a m 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng TMCP Công Thương Việt N am 31 2.1.2 Cơ cấu tổ chức ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 32 2.1.3 Sơ lược hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 35 2.2 P hân tích thực trạng tín d ụ n g cho D N T M địa bàn Hà N ội N H T M C P C ông th ơn g V iệt N a m 42 2.2.1 Phân tích sách tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam 42 2.2.2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cho DNTM địa bàn Hà nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 47 2.3 Đ ánh giá thực trạng tín dụ ng cho D N T M địa bàn Hà N ội N H T M C P CT V iệt N a m 57 2.3.1 Những thành tựu đạt .57 2.3.2 Những mặt tồn nguyên nhân 59 TÓM TẮT CHƯƠNG 66 C hư ng 3: P H Ư Ơ N G H Ư Ớ N G V À G IẢ I P H Á P P H Á T T R IỀ N T ÍN D Ụ N G 67 C H O C Á C D O A N H N G H IỆ P T H Ư Ơ N G M Ạ I T R Ê N Đ ỊA B À N H À NỘ I C Ủ A N G Â N H À N G T M C P C Ô N G T H Ư Ơ N G V IỆ T N A M 67 3.1 Đ ịnh hướng chiến lược phát triển tín dụng cho doanh nghiệp thương m ại địa bàn H Nội ngân hàng T M C P C ông thương V iệt N a m 67 3.1.1 Phương hướng hoạt động chung 67 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng cho DNTM địa bàn Hà Nội Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 70 3.2 Giải pháp chủ yếu phát triển tín dụng cho DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP Công thương Việt N am .71 3.2.1 Chính sách tín dụng cho DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT Việt N am 71 3.2.2 Cải tiến thủ tục, quy trình cho vay DNTM địa bàn Hà N ội 73 3.2.3 Đa dạng hố hình thức tín dụng, nghiên cứu phát triển sản phẩm “trọn gói” cho DNTM địa bàn Hà Nội 74 3.2.4 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng DNTM địa bàn Hà N ội 76 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, kiểm soát khoản vay .79 3.2.6 Chú trọng cơng tác thu hồi nợ phải trích lập dự phịng rủi ro nợ ngoại bảng 80 3.2.7 Đa dạng hóa hình thức đảm bảo tiên vay .82 3.2.8 Phát triển hoạt động Marketing DNTM địa bàn Hà Nội 83 3.2.9 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng .87 3.2.10 Tăng cường cho vay thông qua Hiệp hội DNTM địa bàn Hà N ộ i 88 3.3 K iến n g h ị .89 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 89 3.3.2 Kiến nghị đổi với Ngân hàng Nhà nước 91 3.3.3 Kiến nghị DNTM địa bàn Hà Nội 93 TÓM TẮT CHƯƠNG 96 K Ế T L U Ậ N 97 T À I L IỆ U T H A M K H Ả O 99 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DNTM: Doanh nghiệp thương mại GDP: Gross Domestic Product - Tổng sản phẩm quốc nội NHTM: Ngân hàng thương mại NH TMCP CT VN: Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam TCTD: Tổ chức tín dụng DPRR: Dự phịng rủi ro CV: Cho vay DNCV: Dư nợ cho vay KVHN: Khu vực Hà Nội DSCV: Doanh số cho vay HN: Hà Nội DANH MỤC S ĐÒ, BẢNG BIẺU VÀ ĐÒ THỊ S ĐỊ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức trụ sở 33 Sơ đồ 2.2: Mơ hình tổ chức hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam 34 B Ả N G B IỂ U Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NH TMCP CT Việt Nam 36 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay vốn phân theo thời gian NH TMCP CT Việt Nam 39 Bảng 2.3: Dư nợ cho vay DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT VN 47 Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay DNTM địa bàn Hà Nội theo thời hạn 48 Bảng 2.5: Doanh số cho vay DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT Việt Nam 50 Bảng 2.6: Doanh số thu nợ DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT V N 51 Bảng 2.7: Cơ cấu khách hàng DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT VN 53 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ cho vay DNTM địa bàn Hà Nội theo tài sản đảm bảo.54 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT V N 55 Bảng 2.10: Phân loại Nợ hạn DNTM địa bàn Hà N ội 56 Biểu 2.1: Cơ cấu huy động vốn NH TMCP CT Việt N am 37 Biểu 2.2: Dư nợ cho vay phân theo thời gian NH TMCP CT Việt Nam 39 Biểu 2.3: Dư nợ cho vay DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT VN 47 Biểu 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay DNTM địa bàn Hà Nội theo thời hạn 49 Biểu 2.5: Doanh số cho vay DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT Việt Nam 50 Biểu 2.6: Doanh số thu nợ DNTM địa bàn Hà Nội NH TMCP CT Việt Nam 52 ĐÒ THI Đồ thị 2.1: Diễn biến tăng trưởng dư nợ cho vay NH TMCP CT Việt Nam .40 m TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH tê' Q u ố c d â n NGUYỄN THỊ U N HƯƠNG TfN DỤNG CHO CẤC DOANH NGHIỆP 1HIIDNG MẠI TRÊN ĐỊA DAN h n ộ i c ủ a n g a n HÀNG 1HUDNG CỔ PHẨN CÕNG THƯDNG v iệ t n a m C h u y ê n n g n h : Q U Ả N T R Ị K IN H D O A N H T H Ư Ơ N G M Ạ I TÓMTẮTLUẬNVẪNTHẠCSỸ HÀ NỘI - 2010 m LỜI MỞ ĐẦU Phát triển DNTM vấn đề Đảng Nhà nước coi trọng, coi nhiệm vụ trọng tâm chiến lược phát triển kinh tế - xã hội nước ta Các DNTM không ngừng phát triển lượng chất, ngày khẳng định vị trí vai trị kinh tế quốc dân trở thành động lực tăng trưởng kinh tế Hà Nội trung tâm kinh tế, trị văn hóa nước nơi tập trung DNTM, nhiên thực trạng DNTM địa bàn Hà Nội ln tình trạng thiếu vốn, “khát vốn” để mở rộng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, ngân hàng có ưu lượng khách hàng truyền thống doanh nghiệp khu vực thành thị Điều cho thấy việc phát triển tín dụng cho DNTM địa bàn Hà Nội trở thành đòi hỏi cấp bách Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam nhàm chuyển dịch cấu đầu tư hợp lý, tăng trưởng tín dụng, đa dạng hố danh mục đầu tư cho vay, phân tán rủi ro nâng cao vị thể cạnh tranh Đe tài “ Tín dụng cho Doanh nghiệp Thương mại địa bàn Hà Nội Ngăn hàng TMCP Công Thương Việt Nam ” lựa chọn nghiên cứu nhằm đáp ứng đòi hỏi Cấu trúc luận văn: Ngồi phần mở đầu kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Lý luận chung phát triển tín dụng cho doanh nghiệp thương mại địa bàn Hà Nội Ngân hàng thương mại; Chương 2: Thực trạng tín dụng cho doanh nghiệp thương mại địa bàn Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam; Chương 3: Phương hướng giải pháp phát triển tín dụng cho doanh nghiệp thương mại địa bàn Hà Nội Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 85 quan hệ tín dụng với ngân hàng doanh nghiệp khơng đặt quan hệ tín dụng với ngân hàng Thơng qua đó, cán tín dụng tham mưu cho ban lãnh đạo hướng đầu tư phù họp với doanh nghiệp b N â n g cao chất lư ợ ng p h ụ c vụ Quan hệ tín dụng Ngân hàng khách hàng phần phụ thuộc vào mức độ tin tưởng khách hàng Ngân hàng Khi doanh nghiệp hài lòng với chất lượng phục vụ Ngân hàng họ có xu hướng hoạt động tốt để đáp ứng điều kiện vay vốn, đồng thời để gắn chặt quan hệ tín dụng với Ngân hàng Để xây dựng hình ảnh tốt đẹp mắt khách hàng, NH TMCP CT Việt Nam phải ln ý hồn thiện cách thức giao dịch, nâng cao trình độ nghiệp vụ thái độ phục vụ nhân viên với khách hàng Cán tín dụng nên tư vấn cho khách hàng việc lập thủ tục, hình thức đảm bảo tiền vay, hình thức tín dụng phù họp để tạo cho khách hàng cảm giác thân thiện, tin cậy NH TM CP CT Việt Nam Các giao dịch viên phải có khả giao tiếp tốt để tạo dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, nâng cao uy tín NH TMCP CT Việt Nam lịng khách hàng c Tơ chức hội thảo, hội nghị khách hàng dành cho D N T M địa bàn H N ội NH TM CP CT Việt Nam nên thường xuyên tổ chức hội nghị khách hàng DNTM địa bàn Hà Nội Đây hội tốt để doanh nghiệp biết đến Ngân hàng hội để Ngân hàng hiểu rõ nhu cầu doanh nghiệp, tìm khách hàng tốt NH TM CP CT Việt Nam cần cung cấp thơng tin, sách lãi suất, phí, dịch vụ áp dụng DNTM địa bàn Hà Nội, đồng thời lắng nghe ý kiến giảp đáp thắc họ hoạt động tín dụng Từ đó, Ngân hàng đưa biện pháp tích cực để khắc phục hạn chế, đồng thời đưa sách, dịch vụ họp lý để đáp ứng tốt nhu cầu DNTM địa bàn Hà Nội d Tăng cư ờng công tác tư vẩn cho D N T M địa bàn H Nội Hoạt động tư vấn đóng vai trị quan trọng phát triển DNTM địa bàn Hà Nội Tại Việt Nam, DNTM địa bàn Hà Nội cịn 86 hạn hẹp tài chính, lại chưa có thói quen sử dụng dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp nên hoạt động bị xem nhẹ Do việc đưa dự án khả thi để đáp ứng yêu cầu vay vốn ngân hàng khó Dựa vào điểm yếu DNTM địa bàn Hà Nội, ngân hàng với đội ngũ chun viên tài đóng vai trò nhà tư vấn cho DNTM địa bàn Hà Nội Ngân hàng mở rộng hoạt động tư vấn cho DNTM địa bàn Hà Nội không dừng lại mức độ giải thích quy định thể lệ cho khách hàng mà với họ xem xét tính hiệu dự án, sở giúp họ lập phương án sản xuất kinh doanh Các vấn đề cần tư vấn như: thông tin công nghệ, thị trường, thị hiếu, xác định cấu vốn đầu tư họp lý, quản lý q trình sản xuất kinh doanh, tính tốn đầu vào, đầu thị trường tính hiệu lâu dài Ngoài ra, NH TM CP CT Việt Nam nên tổ chức mạng lưới thông tin để giúp đỡ doanh nghiệp Nhiều D N TM địa bàn Hà Nội thiếu thông tin thông tin khơng xác mà ký hợp đồng bất lợi cho Ngân hàng có mơi quan hệ với nhiều khách hàng với ngành nghề, lĩnh vực khác nhau, có chuyên gia thu thập phân tích thơng tin nên đáp ứng nhu cầu thơng tin cịn thiếu cho doanh nghiệp giúp doanh nghiệp giảm chi phí, tránh thơng tin không cân xứng tăng hiệu kinh doanh cho D N TM địa bàn Hà Nội e X â y dựng, q u ảng bá hình ảnh N H TM C P C T Việt N am Để phát triển tín dụng D N TM địa bàn Hà Nội, NH TM CP CT Việt Nam cần quảng bá hình ảnh khách hàng, đặc biệt khách hàng D N TM địa bàn Hà Nội thông qua việc giao dịch trực tuyến thông qua chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng Bên cạnh đó, NH TM CP CT Việt Nam cần cập nhật thông tin liên tục lên trang web để giới thiệu chi tiết hơn, rõ ràng hoạt động mình, internet trở thành phương tiện cập nhật thơng tin nhanh chóng người NH TM CP CT Việt Nam quảng bá hình ảnh thơng qua phương tiện thơng tin đại chúng báo chí, truyền hình, thơng qua việc tài trợ 87 cho hoạt động có ảnh hưởng lớn công chúng hoạt động thể thao, giải trí từ nâng cao hình ảnh mắt khách hàng Ngoài ra, NH TM CP CT Việt Nam nên thường xuyên củng cố mối quan hệ cộng đồng tài trợ chương trình truyền hình, cấp học bổng cho học sinh, sinh viên có thành tích xuất sắc 3.2.9 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng Cơng nghệ máy móc có đại đến thay bàn tay người Con người yểu tố cốt lối hoạt động kinh tế xã hội Trong hoạt động tín dụng NH TM CP CT Việt Nam vậy, chất lượng tín dụng cao hay thấp nguyên nhân quan trọng đội ngũ cán tín dụng Ngân hàng Đối với cán quản lý điều hành hoạt động tín dụng NH TM CP CT Việt Nam cần có trình độ chun mơn nghiệp vụ ngân hàng cao, có hiểu biết kinh tế tổng họp, có kinh nghiệm thực tể, có kiến thức pháp luật nói chung pháp luật kinh tế nói riêng Riêng cán tín dụng trực tiếp làm việc với khách hàng, thẩm định dự án, đề xuất với lãnh đạo định xử lý - cấp cán thừa hành tác nghiệp vô quan trọng, định sai người lãnh đạo phụ thuộc nhiều vào đội ngũ Do ngồi tiêu chuẩn chung, họ phải người trung thực, khách quan, thẳng thắn, kiên định rõ ràng, ngồi trình độ chun mơn tín dụng, cán trực tiếp tác nghiệp cần phải sâu sát thực tế, hiểu biết định kinh tê thị trường, có hiêu biết pháp luật, có trình độ kiểm tra phát hành vi xảo quyệt, lừa đảo số khách hàng biểu thiếu trung thực trắc nghiệm tâm lý thăm dị Để có đội ngũ cán Ngân hàng có chất lượng cao vậy, NH TMCP CT Việt Nam cần phải thực nhiều biện pháp đồng thời, trình liên tục lâu dài NH TM CP CT Việt Nam cần thường xuyên đào tạo lại nghiệp vụ tín dụng cho cán bộ, lựa chọn luận văn nghiệp vụ quan trọng để đào tạo chuyên sâu, đặc biệt lĩnh vực tín dụng, tốn quốc tế Nên có bổ 88 sung xen kẽ cán tín dụng có nhiều kinh nghiệm với cán tín dụng đào tạo kiến thức kinh tế thị trường để học hỏi trao đổi với kiến thức kinh nghiệm Bên cạnh NH TM CP CT Việt Nam nên thường xuyên tổ chức lớp bồi dưỡng, buổi hội thảo ngành, thi cán tín dụng giỏi nhằm làm đánh giá, phân loại cán tín dụng, cử cán học tập tạo điều kiện cho cán tín dụng tiếp tục học cao học, văn hai Lấy hiệu công việc cán tín dụng để đánh giá lực phẩm chất họ, khơng cấp hay quan hệ mà đánh giá chủ quan Đồng thời NH TM CP CT Việt Nam cần có hình thức thưởng phạt hợp lý để kích thích lịng hăng say, ý chí sánh tạo, tinh thân trách nhiệm cao công tác cán nhân viên ngân hàng, từ giảm nhiều rủi ro tín dụng đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 3.2.10 Tăng cường cho vay thông qua H iệp hội D N T M địa bàn H N ộ• i Bên cạnh hình thành ngày nhiều DNTM địa bàn Hà Nội xu hướng liên doanh, liên kết, họp tác nảy sinh nhu cầu tất yếu Sự cạnh tranh quy luật đào thải kinh tế thị trường đòi hỏi DNTM địa bàn Hà Nội phải đoàn kết, chung sức lại Do mà tổ chức, hiệp hội DNTM địa bàn Hà Nội xuất ngày nhiều Đây nơi tập hợp, liên kết làm nhiệm vụ người phát ngôn, đại diện cho quyền lợi chung DNTM địa bàn Hà Nội, “chiếc cầu nối” DNTM địa bàn Hà Nội với thị trường Việc NH TM CP CT Việt Nam đẩy mạnh tiếp cận ký kết với Hiệp hội giúp NH TM CP CT Việt Nam mở rộng cho vay với đơn vị thành viên Thông qua việc ràng buộc trách nhiệm, quyền lợi Hiệp hội với khoản cho vay này, NH TM CP CT Việt Nam có khoản cho vay có chất lượng tốt, tập trung ổn định Mặt khác, NH TM CP CT Việt Nam cần thực tốt việc góp vốn với Quỹ bảo lãnh tín dụng địa bàn Hà Nội để quỹ có đủ vốn vào hoạt động ổn định phát huy vai trò DNTM địa bàn Hà Nội 89 3.3 Kiến nghị Để thực giải pháp phát triển hoạt động tín dụng DNTM địa bàn Hà Nội NH TM CP CT Việt Nam ngồi cổ gắng tích cực NH TM CP CT Việt Nam, cần đến hỗ trợ mặt sách, quy định Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước cố gắng thân DNTM nói chung D NTM địa bàn Hà Nội nói riêng 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước Thứ nhất: Nhà nước cần hồn thiện khn khổ pháp lý DNTM địa bàn Hà Nội Có khn khổ pháp lý hồn thiện điều quan trọng làm sở cho việc hoạch định sách hô trợ Khuôn khổ pháp lý bao gồm quy định có liên quan đên DNTM địa bàn Hà Nội quy định riêng cho loại hình doanh nghiệp Cụ thể cần thực hiện: - Ban hành hệ thống văn pháp lý đầy đủ, đồng lĩnh vực hoạt động lĩnh vực liên quan đến DNTM Định kỳ xem xét sửa đổi, bố sung điều khơng cịn phù họp với thực tiễn để DNTM địa bàn Hà Nội yên tâm đầu tư vào sản xuất kinh doanh - Ban hành luật riêng DNTM như: Luật DNTM, Luật hiệp hội DNTM, Luật bảo lãnh tín dụng cho DNTM Thứ hai: Nhà nước cần ban hành sách hỗ trợ, bảo vệ, khuyến khích DNTM địa bàn Hà Nội phát triển - sách đầu tư: Nhà nước ngồi việc đơn giản hố thủ tục thành lập doanh nghiệp thủ tục hành cần phải có hướng đầu tư khuyến khích DNTM địa bàn Hà Nội phát huy nội lực đồng thời tranh thủ họp tác quốc tế Nhà nước cần có sách rõ ràng lĩnh vực ưu đãi, vùng đầu tư ưu đãi để tạo điều kiện cho DNTM địa bàn Hà Nội hoạt động lĩnh vực có hội tiếp cận nguồn vốn ngân hàng 90 - v ề sách tiếp cận vốn tín dụng: Nhà nước cần phải có biện pháp khuyến khích DNTM địa bàn Hà Nội tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng cách bình đẳng Bởi vì, thực tế Chính phủ cịn nhiều phân biệt việc cấp tín dụng Nhà nước thường ưu tiên cho doanh nghiệp Nhà nước vay vốn Các doanh nghiệp dễ dàng nhận nguồn vốn ngân hàng có bảo lãnh Nhà nước tài sản đảm bảo không đủ tiêu chuẩn - Vê sách đất đai: Nhà nước cần phải có quy định rõ ràng quyền sử dụng đất dài hạn, quyền sở hữu quyền thuê đất đai, nhà xưởng để DNTM địa bàn Hà Nội có thê kinh doanh an tồn ổn định - Vê sách thuê: Nhà nước cần phải đơn giản hố phương pháp tính thuế áp dụng bình đẳng, đồng sách thuế, chống phiền hà, tham nhũng việc định thuế, thu thuế, miễn giảm thuế Thứ ba: Kiện toàn hệ thống tổ chức quản lý DNTM địa bàn Hà Nội tăng cường công tác kiểm tra hoạt động DNTM địa bàn Hà Nội Nhanh chóng thành lập quan chuyên trách quản lý Nhà nước D NTM địa bàn Hà Nội, thực chức sau: - Giúp Nhà nước hoạch định chiến lược phát triển DNTM địa bàn Hà Nội cung cấp thơng tin sách, thị trường, cơng nghệ, lao động; nắm bắt tình hình, nguyện vọng xu hướng phát triển cho DNTM địa bàn Hà Nội - Thực chương trình hỗ trợ mặt như: chuyển giao công nghệ đào tạo chủ doanh nghiệp, hỗ trợ vốn - Tìm kiếm đối tác nước, giúp đỡ DNTM địa bàn Hà Nội ký kết họp đồng kinh tế - Thực kiểm tra chất lượng sản phẩm, quản lý môi trường, kiểm tra việc chấp hành pháp luật D NTM địa bàn Hà Nội Thư tư: Nha nước cân thúc nhanh hình thành quan định giá tài sản, trung tâm tư vấn tín dụng, trung tâm thơng tin chun mơn thẩm định chuyên nghiệp 91 V ì tài sản bảo đảm cho khoản vay DNTM địa bàn Hà Nội bị ngân hàng đánh giá thấp giá trị họp lý nó, phần bắt nguồn từ ý định chủ quan ngân hàng, phần trình độ thẩm định, đánh giá tai san cán tín dụng cịn hạn chê, không gắn với thực tế thị trường, định giá ngân hàng lại khơng thống nên gây khó khăn lớn cho DNTM địa bàn Hà Nội vay vốn Bởi vậy, hình thành trung tâm định giá tài sản có quản lý, điều chỉnh thống Nhà nước cần thiết Thứ năm: Nhà Nước cần có chế hỗ trợ tài cho tỉnh, thành phố để đưa Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNTM địa bàn Hà Nội vào hoạt động nhiều tốt Quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNTM địa bàn Hà Nội từ trước đến coi giải pháp hữu hiệu giúp cho DNTM địa bàn Hà Nội có hội tiếp cận với ngân hàng tốt DNTM địa bàn Hà Nội bị hạn chế uy tin, tai san the chap, điêu kiện vay quỹ bảo lãnh việc vay vốn ngân hàng Hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng liên quan trực tiếp đến ba đối tac: DNTM địa bàn Hà Nội, Quỹ bảo lãnh tín dụng, ngân hàng thương mại Cả ba chủ thể làm chức thiện chí q trình hỗ trợ vốn cho DNTM địa bàn Hà Nội triển khai cách tích cực Thế việc thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng đặt vai địa phương chủ yếu tình trạng thiếu vốn để đưa quỹ vào hoạt động thức tốn nan giải Chính vậy, Nhà Nước cần tiếp tục có chế hỗ trợ tài cụ thể để cac quy nhanh chong vao hoạt động thực chức đơi với DNTM địa bàn Hà Nội Từ đó, ngân hàng thực mục tiêu mở rộng cho vay DNTM địa bàn Hà Nội cách nhanh chóng hiệu 3.3.2 Kiên nghị đơi với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất: NHNN cần không ngừng hồn thiện mơi trường pháp lý, sách cho hoạt động kinh doanh ngân hàng đặc biệt hoạt động tín dụng Trong đo, NHHN cân tiêp tục đôi nội dung chế cấp tín dụng ( cho vay cho 92 thuê tài chính, bảo lãnh ) để ban hành đồng theo hướng thơng thống, phù hợp với quan hệ dân sự, tiếp tục có hướng dẫn đơn giản hố thủ tục, điều kiện cho vay Ngoài ra, NHNN cần ban hành hoàn thiện quy chế giao dịch cho thuê tài ngoại tệ, quy chế thương phiếu giấy tờ có giá, quy chế nghiệp vụ phái sinh tài chính, sửa đơi bơ sung sơ điểm chế bảo đảm tiền vay có hên quan trực tiêp đên DNTM địa bàn Hà Nội NHNN nên đưa quy định cho vay linh hoạt q trình cấp tín dụng cho DNTM địa bàn Hà Nội , đặc biệt phải tạo công DNTM địa bàn Hà Nội đến vay vốn Thứ hai: Nâng cao chất lượng hệ thống thơng tin tín dụng Hệ thống thơng tin tín dụng cơng cụ hữu hiệu hỗ trợ cho hoạt động cho vay ngân hàng Đây nguồn cung cấp thông tin đáng tin cậy, chứa đựng đầy đủ thông tin liên quan đến tình hình tài tiên tệ kinh tế thị trường Nó giúp giảm khơng cân xứng thông tin người vay người cho vay Từ đó, ngân hàng có sở đánh giá rủi ro xác hơn, nâng cao hiệu hoạt động cho vay Do NHNN phải tập trung nâng cao chất lượng hiệu hoạt động trung tâm cung cấp thơng tin phịng ngừa rủi ro CIC Hiện nay, CIC trở thành người đông hành ngân hàng Hoạt động trung tâm gần tương đối hiệu quả, thu thập lượng lớn thông tin tín dụng kinh tế từ đối tượng khác Tuy nhiên, đê hoàn thiện hệ thống thơng tin trung tâm, Nhà nước nên có quy định yêu cầu tổ chức tín dụng thường xuyên báo cáo thông tin lên trung tâm Đông thời cập nhật thông tin khách hàng liên tục thường xuyên từ trung tâm nhằm nắm vững tình hình tài khách hàng Thứ ba: NHNN nên xây dựng hệ thống đăng ký tài sản chấp, cầm cố tiến tới nối mạng toàn quốc nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho DNTM địa bàn Hà Nội đến vay vốn, mặt khác giúp ngân hàng hạn chế hành vi lừa đảo dùng tài sản cầm cố chấp nhiều ngân hàng Bên cạnh đó, NHNN cần quan tâm đến việc thành lập trung tâm phát mại tài sản cầm cố, chấp để thuận lợi việc định giá lại, rao bán tài sản đó, giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian chi phí việc bán tài sản để thu hồi vốn 93 Thứ tư: NHNN cần đưa biện pháp nhằm cải tổ thủ tục hành giảm bới thủ tục cho vay, giảm tối đa thời gian thẩm định giúp cho doanh nghiệp không bị bỏ lỡ hội kinh doanh đồng thời ngân hàng giảm chi phí cho việc cấp tín dụng Thứ năm: Cơng tác tra, kiểm tra cần đổi để đơn giản bớt tơn nhân lực, chi phí thời gian mà hiệu Thường xuyên đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho tra viên, hạn chế thủ tục tiếp đón tơn kém, lãng phí, ứng dụng công nghệ đại vào công tác kiểm tra cho nhanh chóng hiệu Thứ sáu: NHNN nên có sách phối hợp với quan nghiên cứu trường đại học viện có uy tín nước soạn thảo chương trình bổ túc kiến thức vê nghiệp vụ, kinh tế, trị, xã hội, cơng nghệ thông tin để đội ngũ cán ngân hàng có điều kiện trau dồi tiếp nhận kiến thức Trình độ kiến thức, tư tưởng cán nhân viên ngân hàng có nâng lên có khả vận dụng chủ trương, đường lối Đảng Nhà nước cách đắn nhanh chóng Đặc biệt thời đại thơng tin ngày nay, nhân viên ngành ngân hàng cần có kiến thức tổng họp để hồn thành nhiệm vụ giao vươn lên tránh tụt hậu xa so với khu vực giới 3.3.3 Kiến nghị D N T M địa bàn H N ội Thứ nhất: Nâng cao lực quản lý lực lập, trình bày dự án kinh doanh Các DNTM địa bàn Hà Nội phải đẩy mạnh công tác tổ chức học tập bồi dưỡng, tập huấn nghiệp vụ cho cán nhân viên để họ nhanh chóng tiếp thu cơng nghệ mới, tăng suất lao động từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Đồng thời phải trọng đến công tác nâng cao lực quản lý chủ doanh nghiệp, ban quản trị nhằm tạo đội ngũ nhà doanh nghiệp tài ba biết đưa doanh nghiệp lên Các DNTM địa bàn Hà Nội cần hiểu biết nắm quy định ngân hàng điều kiện vay vốn, thủ tục vay vốn để rút ngắn thời gian hồn thiện hồ sơ vay vốn 94 c ' hi I t T 2 t t f ~ hiểu phương pháp lập dự án’ phuơn« ki"b “oanh để thi “tanh nghiệp ,trình IƠgÌC phương trình, lỡ hội kinh doanh khách hàng « gian 2 2 “ ấp hành nghiêm túc « *