Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Cho Doanh Nghiệp Tại Ngân Hàng Tmcp Quân Đội - Chi Nhánh Điện Biên Phủ Hà Nội.pdf

17190 LV ThS j DHKTQD ''''IS TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN £Qi 0Al HOC KINH TE QUOC DAN Tl THONG TIN THI1VIEN NGUYEN DUG THIEN NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI CH[.]

17190 LV.ThS j DHKTQD - 'IS TRUONG DAI HOC KINH TE QUOC DAN £Qi 0Al HOC KINH TE QUOC DAN Tl THONG TIN THI1VIEN NGUYEN DUG THIEN NANG CAO HIEU QUA TIN DUNG CHO DOANH NGHIEP TAI NGAN HANG TMCP QUAN DOI - CHI NHANH DIEN • BIEN PHU HA NOI • — r Chuyen nganh: Kinh te va Quan ly thirong mai Ma nganh: 8340410 LUAN VAN THAC SI QUAN LY KINH TE NGUQi HLONG DAN KHOA HOC: TS PHAN HONG GIANG DAI HOC KINH TE QUOC DAN TT THONG TIN THU VIEN PHONG LUAN AN - TU LIEU HA NOI-NAM 2020 M ^0 LOT CAM DOAN Toi da doc va hieu ve cac hanh vi vi pham sy trung thyc hoc thuat Toi cam ket bang danh dy cd nhan rang nghien cuu toi ty thyc hien va khong vi pham yeu cau ve sy trung thyc hoc thuat Ha Noi, 09 thang 09 nam 2020 Nguyen Dire Thien LCH CAM ON Trong qua trinh hoc tap, nghien cuu va thuc hien luan van thac si, toi da nhan dirge sir giup do, tao dieu kien nhiet tinh va quy bau cua nhieu ca nhan va tap the Trude het toi xin chan cam on toan the cac Thay co giao, nhirng nha r r nghien cuu dang cong tac tai Truong Dai hoc Kinh te Quoc dan da trang bi cho toi Dac biet toi guri loi cam on sau sac nhat toi TS Phan Hong Giang da tan tinh giup do, hudng dan toi sudt qua trinh thuc hien va hoan luan van tot nghiep Toi xin bay to long cam on chan toi Ban lanh dao, cac can bo nhan vien Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu da tao dieu kien giup de toi hoan luan van Toi xin tran cam on! Ha Noi, 09 thang 09 nam 2020 Hoc vien Nguyen Dire Thien VEU CAU CUA HOI x) ONG- CHAm LUAN VAN THAC SI VE ■ Nhftng diem can sua chua bo sung trade nop luan van chinh thuc cho Vien dao tao SDH C— r >4 r v.- Chu tich Hoi dong (Ky va ghi ro ho ten) ■ Hoc vien 11 Neu hoc vien co trach nhiem chinh sua theo yeu cau da Hoi dbng chim luan vSn Trong tracing hoy khong r.hinh sua se.khong dirge cong nhan kU qua bao ve Hpc vien phai dong ban yeu cau chinh s£ra vao trade phin muc luc luan van chinh thuc khi-ndp cho Vien BT SE>H BO GIAO DUC VA DAO TAO TRI ONG BAI HOC KINH TE QUOC DAN CONG HO A XA HOI CHU NGHIA VIET NAM Doc lap - Tu - Hanh phuc Ha Noi, 15 thang 10 nam 2020 BAO CAO CHiNH SUA, HOAN THIEN LUAN VAN THEO YEU CAU CUA HOI BONG DANH GIA LUAN VAN TOT NGHIEP Ho va ten: Nguyen Due Thien Ma HV: CH270283 Nguoi huong dan: TS Phan Hong Giang Chuyen nganh: Kinh te va Quan ly thuong mai Ten de tai luan van: Nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan dpi - Chi nhanh Hien Bien Phu Ha Noi Can eu quyet nghi tai buoi hop / /2020 eua Hoi dong danh gia luan van tot nghiep (duoe lap theo Quyet dinh so / /2020 eua Hieu truong Truong Dai hoe Kinh te Quoe dan), hoe vien da ehinh sua, hoan thien luan van theo eae noi dung nhu sau: STT Noi dung HV da chinh sua, The hien Yeu cau bo sung, sua chua cua Hoi bo sung hoac giai trinh ly luan dong danh gia neu muon bao luu y kien (ghi ro so dong, so trang) ban dau Neu trieh dan mot so tai lieu lien quan den eo so ly thuyet de tang tinh khoa hoe va sue thuyet phue (eae khai niem, ehi tieu danh gia ) Tieu mue 1.2.3 eo the dua len phan mo dau (phan phuong phap nghien euu - eaeh tiep ean phan tieh hieu qua) Cae ehi tieu: khong ean dua ket qua tin dung (1.2.2.1) Cae ehi tieu hieu qua nen thong nhat eaeh tiep eap o noi dung a, tieu mue 1.2.1.2, de hinh he thong ehi tieu (ehi tieu tong hop va ehi tieu bo phan) o mue 1.2.2.2 Dieu ehinh, dua 2.2.2.1 (thue trang ket Da bo sung eae trieh dan mot so tai lieu lien quan den eo so ly thuyet de tang tinh khoa hoe va sue thuyet phue (eae khai niem, ehi tieu danh gia ) Tae gia xin bao luu y kien vi day la phuong phap su dung de phan tieh hieu qua tin dung eho doanh nghiep eon phuong phap nghien euu o phan mo dau la eae phuong phap ehung ma tae gia su dung de tong hop, phan tieh du lieu thu thap de hoan mue tieu nghien euu Da luoe bd eae ehi tieu: ket qua tin dung (1.2.2.1) Cae ehi tieu hieu qua nen thong nhat eaeh tiep eap o noi dung a, tieu mue 1.2.1.2, de hinh he thong ehi tieu HV xin bao luu eae ehi tieu tai mue 1.2.2.2 Da dieu ehinh, dua 2.2.2.1 van Trang 8; 11, 14, 15, 24 Trang 19 Trang 16 Trang 43 - 48 10 11 12 qua tin dung) len muc 2.2.1 cho dam (thuc trang ket qua tin dung) len muc 2.2.1 cho dam bao bao noi dung cua muc noi dung cua muc Phan tich cac chi tieu nen Phan tich cac chi tieu nen trinh bay trinh bay theo he thong da theo he thong da dieu chinh tai 1.2.2.2 dieu chinh tai 1.2.2.2 (da dieu (da dieu chinh) chinh) Hoc vien xin bao luu y kien Noi dung nang cao chua duoc de cap vi chuong khong de theo tieu de muc 2.2 cap toi noi dung nang cao Da chinh sua noi dung phan Phan tich cac yeu to anh hudng ben tich cac yeu to anh hudng ben can luu y su trung lap voi de tranh su trung lap nguyen nhan, han che d muc 2.3 Nen voi nguyen nhan, han che d Bo sung cac nguyen nhan thuoc yeu to muc 2.3 Da bo sung cac nguyen nhan thuoc yeu to vi vi mo lam co so cho kien nghi mo lam co sd cho kien nghi Da soat, chinh sua de tao su gan ket chat che giua nhan Ra soat, chinh sua de tao su gan ket xet ve chat luong nhan su chat che giua nhan xet ve chat luong (trang 59) voi chat luong nhan su (trang 59) voi chat luong nhan nhan su (trang 61) va trinh su (trang 61) va trinh can bo tin can bo tin dung han che dung han che (trang 65), dong thoi (trang 65), Giai phap ve nang cao trinh va nang luc can bo sung giai phap van de bo tin dung da thuc hien tai Trang 83 Can dam bao tinh logic hon giua cac Da soat noi dung dam bao giai phap, kien nghi voi danh gia thuc tinh logic hon giua cac giai trang (khong co kien nghi voi khach phap, kien nghi voi danh gia hang, cac kien nghi neu chua co co thuc trang sd) Bo sung chuc nang, nhiem vu cua Chi Da bo sung chuc nang, nhiem vu cua Chi nhanh nhanh Da chuan hoa Chuan hoa cac Chuan hoa cac loi ky thuat in an, trinh loi ky thuat in an, trinh bay, bay, loi chinh ta loi chinh ta Trang 48-55 Trang 59, 60 Trang 57, 59, 63,83 Trang 92-94 Trang 32 Toan Luan van Ngu’O’i huong dan (Ky va ghi ro ho ten) TS Phan Hong Giang Nguyen Due Thien CONG HOA XA HOI • • CHU NGHIA VIET • NAM Doc lap - Tu1 - Hanh phuc - oOo NHAN SI • XET LUAN • VAN THAC • De tai: Nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu, Ha Noi Cua hoc vien: Nguyen Duc Thien Chuyen nganh : Kinh te va quan ly thuong mai Nguoi nhan xet: PGS.TS Tran Van Bao, truong Dai hoc Kinh te Quoc dan Sau doc ban chinh luan van, toi co nhung nhan xet chu yeu sau: Nhan xet tong quat ve luan van: - Be tai lua chon phu hop voi chuyen nganh dao tao, xac dinh ro muc tieu, nhiem vu nghien cuu, co y nghia ly- luan va thuc tien rp /v ■X r • * 1 • 11^ r x w r • r - Ten de tai phu hop voi noi dung nghien cuu, khong trung lap voi cac cong r / r a trinh lien quan da cong bo ve muc tieu, doi tuong, pham vi, cach tiep can r r r •> r - Noi dung duoc ket cau chuong kha can doi, dam bao chuyen tai cac van X X de nghien cuu theo muc tieu dat cua de tai •> - Phuong phap nghien cuu phu hop cho phep thu thap, xu ly du lieu de r viet luan van r r yr - He thong so lieu, tu lieu co nguon goc ro rang - Luan van duoc trinh bay dung quy dinh, van phong kha mach lac Nhung ket qua chu yeu dat duoc ve noi dung luan van - Ba trinh bay va luan giai kha ranh mach cac noi dung: Bac diem va vai tro tin dung cho doanh nghiep (DN) cua NHTM Nhung van de chung ve hieu qua tin dung (HQTD) cho DN tai NHTM; Cac nhan to anh huong den HQTD cho DN tai NHTM Nhung noi dung tren trinh khung ly luan co ban phu hop voi loai hinh de tai va lam co so cho phan tich thuc te - Tap trung phan tich thuc trang nang cao HQTD cho DN tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Bien Bien Phu, Ha Noi (sau day goi tit la chi nhanh - CN), giai doan 2016 - 2020 theo cac chi tieu phan anh HQTD cho DN duoc xac dinh o r r chuong Nhin chung cac noi dung phan tich da bam sat each tiep can, so lieu phong phu, phan anh kha tot thuc trang, luan giai kha manh lac Nhung danh gia co cor so, rat sat thuc te Do vay co y nghia tham khao quan ly hoat dong tin dung cho DN tai CN - De xuat giai phap va kien nghi nang cao HQTD cho DN tai Chi nhanh giai doan den nam 2025 Ve cor ban cac de xuat co cor sb ly luan, thuc tien, do co tinh kha thi dieu kien cua Chi nhanh Mot so trao doi vol tac gia * Chuong - Nen co trich dan so tai lieu lien quan den co so ly thuyet de tang tinh khoa hoc va sue thuyet phuc (cac khai niem; chi tieu danh gia ) 9 - Tieu muc 1.23 Co the dua len mb dau (phan phuong phap nghien cuu r each tiep can phan tich hieu qua) - Cac chi tieu: Khong can dua ket qua tin dung (1.2.2.1) r r r - Cac chi tieu hieu qua nen thong nhat each tiep can b noi dung a, tieu muc 1.2.1.2, de hinh he thong chi tieu (chi tieu tong hop va chi tieu bo phan) b tieu muc 1.2.2.2 * Chuong - Dieu chinh, dua 2.2.2.1 (thuc trang ket qua tin dung) len 2.2.1 Cho dam bao noi dung cua muc - Phan tich cac chi tieu nen trinh bay theo he thong da dieu chinh tai 1.2.2.2 (da dieu chinh) - Noi dung nang cao chua dupe de cap theo tieu de muc 2.2 (thuc trang nang cao ) - Phan tich cac yeu to anh hubng ben can luu y su trung lap voi nguyen nhan, han che d muc 2.3 Nen bo sung cac nguyen nhan thuoc yeu to vi mo lam co so cho kien nghi * Chuong r Can dam bao tinh logic hon giua cac giai phap, kien nghi voi danh gia thuc trang (khong co kien nghi voi khach hang, cac kien nghi neu chua co co sb) * Cac loi ky thuat in an, trinh bay, loi chinh ta can soat, chinh sua (thong r nhat va su dung hop ly cac cum tir lai, loi nhuan, thu nhap; Trinh bay bang ) Ket luan thac sy kinh te Ket qua nghien cuu co y nghTa thuc tien.Tac gia luan van xung dang nhan hoc vi thac sy kinh te, chuyen nganh Kinh te va Quan ly thuong mai Ha Noi, 02/10 / 2020 Ngircri nhan xet 84 ne Do do, cac giai phap ve nhan sir gifr vai trd quan trong cac giai phap nham Mot so noi dung giai phap la: - Lua chon nhung can bo cd nang luc, cd trinh chuyen mon va dao due tot •> r de bo tri vao bo phan tin dung: Can bo tin dung co mot vai trd rat quan doi voi hoat dong cua Chi nhanh, ho la ngudi mang lai phan lon loi nhuan cho Chi nhanh song cung cd the dem den rui ro cho Chi nhanh Do vay de han che rui ro cdng tac tin dung tir khau tuyen dung can bo lam cdng tac tin dung can phai chat che va can cd mot sd tieu chuan co ban: + Phai duoc dao tao chinh quy, dung chuyen nganh d cac trudng dai hoc cd uy tin + Cd kha nang ngoai ngu, tin hoc: day la dieu kien de phuc vu cho viec nghien cuu tai lieu, giao dich va su dung may tinh tinh toan, tham dinh du an + Cd pham chat dao due: day la tieu chuan quan doi vdi can bo tin dung, quyet dinh den van de rui ro dao due kinh doanh ngan hang hieu hon, lam cho khach hang cd thien cam vdi ngan hang, gan bo vdi ngan hang Vdi kha nang giao tiep can bo tin dung tim hieu them duoc nhieu thdng tin ve khach hang phuc vu cho cdng tac tham dinh, quan ly khoan vay - Tien hanh dao tao can bo tin dung mot each lien tuc: Do hoat dong tin dung lien quan den nhieu linh vuc, nhieu nganh nghe, san pham doi ngu can bo lam cdng tac tin dung chu yeu duoc dao tao tir cac trudng kinh te, kinh nghiem lien quan den cac linh vuc ky thuat, xay dung rat han che, dieu doi hoi can bo lam cdng tac tin dung khong ngung nang cao trinh chuyen mon, thudng xuyen tim hieu cac nganh nghe, linh vuc khac de phuc vu cho hoat dong tin dung MB Dien Bien Phu Ha Noi can xay dung chinh sach dao tao de nang cao chat luong can bo lam cdng tac tin dung mot each cd hieu qua, cu the: r Pt + Khuyen khich nhung can bo dang cdng tac tai ngan hang tiep tuc di hoc de r r nang cao kien thuc nghiep vu va kien thuc thi trudng 85 r r y + Cu can bo tham gia cac lop tap huan ve phong chdng rui ro, cac lop cong nghe thdng tin de ung dung khoa hoc ki thuat vao cong tac tin dung dam bao canh tranh va tranh rui ro xay + Moi cac chuyen gia phap ly den giang, trao doi kinh nghiem cac tinh hudng, vu an lien quan den linh vuc ngan hang de can bo lam cong tac tin dung co them kinh nghiem, hieu them ve phap luat, quyet dinh cho vay duoc an toan Ngoai ra, MB Dien Bien Phu Ha Noi nen tao dieu kien cho cac can bo cd nang lire, cd kha nang nghien cuu duoc di hoc tap trung dai han d va ngoai nudc, nhat e •> r r r la nghien cuu thuc te tai cac Ngan hang hien dai de tiep thu cac kien thuc, cac kinh nghiem thuc te ung dung vao hoat dong cua MB Dien Bien Phu Ha Noi, dong thdi gan ket ngudi lao dong doi vdi MB Doi vdi cac can bo lanh dao, MB Dien Bien Phu Ha Noi nen thudng xuyen to chuc cac buoi hoc tap ve ky nang quan ly, lam viec theo nhom de nang cao kha nang quan ly cho can bo lanh dao cua Chi nhanh Dinh ky hang quy, hang nam Chi nhanh nen to chuc cac buoi noi chuyen chuyen de, tong ket tap huan nghiep vu de cac can bo lam cong tac quan ly tai san cd the trao doi, thao luan nhung vudng mac xuat phat tu thuc tien cong viec de tu rut kinh nghiem nang cao hieu qua quan ly dieu hanh Ben canh do, doi vdi cac linh vuc kinh doanh mdi va then chot, Chi nhanh cd the thue chuyen gia nudc ngoai de xay dung, quan ly, chuyen giao va dao tao cho can bo nhan vien cua ngan hang ? f A O cap chi nhanh, viec dao tao cung can phai duoc quan tam va to chuc thuc hien Hoat dong dao tao tai chi nhanh phai trd mot dien dan trao doi nghiep vu thudng xuyen, mot net van hoa cung nhu nen tang cho su cong cua ca he thdng MB - Khuyen khich lai ich vat chat doi vdi can bo lam cong tac tin dung: Hien nay, chinh sach tien luong cua MB Dien Bien Phu Ha Noi chua gan chat giua quyen loi va trach nhiem, do can gan chat luong va hieu qua cong viec nganh ngan hang noi chung va cho can bo lam cong tac tin dung noi rieng theo phuong hudng gan chat giua quyen loi va trach nhiem cua ho, dong thdi duoc thudng xung dang vdi sure lao dong da bo la cAn thidt 86 Ben canh do, MB Dien Bien Phu Ha Noi cung nen cong khai cac hinh thuc r 9 r ky luat doi voi can bo tin dung, tham dinh rui ro de phat sinh no xau, thuong phat phan minh chinh la mot bien phap huu hieu de can bo tin dung, tham dinh rui ro het long gan bo vdi cong viec va cang gan bo vdi ngan hang - Bo tri va phan cong cong viec hop ly cho can bo tin dung: Tranh tinh trang qua tai de dam bao chat luong cong viec, mot can bo quan he khach hang quan ly qua nhieu khach hang se khien cho ho khong co thdi gian nghien cuu, tham dinh va kiem tra giam sat cac khoan vay mot each ky luong dan den rui ro - Luan chuyen can bo quan he khach hang theo dinh ky: Thuc hien luan chuyen can bo quan he khach hang quan ly khach hang de giam trir nhung tieu cue nhung mdi quan he duoc tao lap qua dai, ddng thdi giup tao dieu kien cho cac can bo quan he khach hang tiep can nhung khach hang khac se co kha nang xu ly cong viec linh hoat 3.2.3.3 Han che rui ro dao due cua can bo ngan hang Rui ro tin dung hoat dong ngan hang d nude ta hau het deu bat dau tu viec thuc hien nhung nghiep vu cu the, vdi nhung nguoi cu the Do trinh chuyen mon nghiep vu va hieu biet ve phap luat han che, hoac y thuc trach nhiem khong cao, hoac thieu dao due nghe nghiep da vi pham cac quy trinh nghiep vu, co che, chinh sach, phap luat dan den nhung that thoat tai san cua Chi nhanh Bdi vay, neu doi ngu can bo cong nhan vien dap ung duoc nhung yeu cau hoat dong kinh doanh cua Chi nhanh chac chan se giam thieu phan ldn nhung ton that rui ro chu quan gay Do Chi nhanh can quan tam den mot so van de: CBTD la mot bo phan co vai tro rat quan doi vdi hoat dong cua Chi nhanh noi rieng va cac TCTD noi chung, ho la ngudi mang lai phan lon loi nhuan cho TCTD song cung co the dem den rui ro cho cac to chuc Do vay de han chd rui ro cong tac tin dung, tu khau tuyen dung can bo lam cong tac tin dung can phai chat che va can co mot sd tieu chuan cor ban nhu: Phai duoc dao tao chinh quy, dung chuyen nganh d cac trudng dai hoc co uy tin, co kha nang ngoai ngu, tin hoc, co pham chat dao due, hieu biet ve xa hoi va kha nang giao tiep 87 Ben canh do, hoat dong tin dung lien quan den nhieu linh vuc, nhieu nganh r >9 nghe, san pham doi ngu can bo lam cong tac tin dung chu yeu duoc dao tao tir cac truong kinh te, kinh nghiem lien quan den cac linh vuc nhu ky thuat, xay dung rat han che, dieu doi hoi cac CBTD phai khong ngung nang cao trinh chuyen mon, thuong xuyen tim hieu cac nganh nghe, linh vuc khac de phuc vu cho hoat dong tin dung Tich cue tim kiem co hoi dao tao ket hop voi viec chu dong md cac lop dao tao ngan han ve chuyen mon nghiep vu va y thuc dao due nghe nghiep cho can bo cong nhan vien theo md hinh va phuong thuc cac lop boi duong kien thuc ve rui ro r ■> tren day de nang cao trinh chuyen mon nghiep vu tren tat ca cac linh vuc hoat dong kinh doanh khac cua Chi nhanh Ben canh can bo tri, sap xep co hieu qua doi ngu can bo nghiep vu theo nguyen tac dung nguoi, dung viec, bo tri cong tac phu hop voi kha nang, trinh va so trudng cua mdi nguoi se tranh duoc nhung rui ro hoat dong kinh doanh r \ r x Chi nhanh can co co che thuong phat ro rang, gan quyen loi va trach nhiem cua cac can bo, xay dung chinh sach dao tao de nang cao chat luong CBTD mot each co hieu qua, cu the: khuyen khich cac CBTD tiep tuc di hoc de nang cao kien thuc nghiep vu va kien thuc thi trudng, tham gia cac lop tap huan ve phong chong rui ro, cac lop cdng nghe thdng tin de ung dung khoa hoc ki thuat vao cdng tac tin dung, dam bao canh tranh va tranh rui ro xay Tang cudng cdng tac trao doi kinh nghiem, chuyen mon vdi Ban Tin dung, Ban Tham dinh, Ban Quan tri rui ro nham nang cao nang luc cho doi ngu CBNV lam cdng tac quan ly tin dung 3.2.4 Han che hinh vaxu ly nor xau cua khach hang doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan dpi - Chi nhanh Bien Bien phu Ha Noi _ r 3.2.4.1 Nang cao chat luang tai san dam bao hoat dong tin dung Mac du TSDB cd y nghia ldn han che rui ro tin dung, nhung neu qua ap dat tieu chi TSDB se dan tdi he qua tieu cue doi vdi cdng tac md rong tin dung cung nhu bao dam chat luong tin dung cua ngan hang Trong xuat phat tir thuc trang thi trudng tai chinh chua phat trien, thdng tin cua cac doanh nghiep chua minh 88 bach, ro rang, KHDN rat de ton thuong boi cac bien dong tir moi trudng, ma cac NHTM cap tin dung cho KHDN hau het deu yeu cau TSBD - nguon thu no thu hai khach hang khong tra duoc no Chinh vi vay cung gay kho khan KHDN tiep can nguon von ngan hang De khac phuc duoc van de nay, vira de nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep vira nang cao chat luong cua TSBD de giup cac DNNW, Chi nhanh can : A AAA - Yeu cau khach hang co TSBD dap ung duoc day du cac yeu cau bao gom: co tinh phap ly cao, cd kha nang phat mai, cd thi truimg giao dich, cd day du gia tri de bao dam cho khoan vay Trong do, Chi nhanh can chu tham dinh ve kha nang khoan cua tai san Doi vdi nhung du an, phuong an vay vdn duoc bao A r A dam bang tai san hinh tuong lai la cac day chuyen, may moc thiet bi cd tinh chat dac thu, qua trinh tham dinh can danh gia ve tinh lac hau, loi thoi dan den khau hao vd hinh va tinh khoan cua tai san tren thi truong - Ve tinh phap ly cua TSDB: Cac doanh nghiep vay tai Chi nhanh dong thoi cung cd no vay tai mot sd TCTD khac Do vay Chi nhanh can luu y ve tinh phap ly cua TSDB, dam bao tai san khong cd tranh chap, thuc hien dang ki giao dich bao dam theo quy dinh cua phap luat va yeu cau khach hang mua bao hiem tai san de dam bao loi ich cho ngan hang - Da dang hoa cac hinh thuc nhan bao dam: Hinh thurc bao dam cua khach hang tai ngan hang chu yeu la bat dong san (chiem hon 70%), sau la dong san, nhieu hinh thuc bao dam khac chua phat sinh Tren thuc te, TSBD chinh la tro ngai r r a r a ldn nhat cua doanh nghiep tiep can nguon vdn ngan hang, dieu cung dan den thuc trang chi khoang 30% KHDN vay vdn ngan hang de tai tro hoat dong san xuat kinh doanh Do vay, de tao thuan loi cho cac KHDN cd cac du an, phuong an kinh doanh kha thi nhung chua cd day du TSBD, Chi nhanh cd the yeu cau cac hinh thuc bao dam khac nhu: bao lanh cua ben thu ba, cam cd hang ton kho, quyen doi no, giay to cd gia hoac tin chap truong hop khach hang cd uy tin va cd lich su tra no tot - Su dung linh hoat, da dang cac phuong phap dinh gia tai san bao dam: cac NHTM thudng su dung mot cac phuong phap: phuong phap so sanh, phuong 89 phap dau tu, phuong phap chi phi, phuong phap thang du Moi phuong phap deu co 9 A uu va nhuqc diem rieng, de dinh gia TSBD chinh xac thi can ap dung nhung phuong phap tren tung hoan canh, dieu kien cu the Doi vdi nhung TSBD co gia tri ldn hoac can bo tin dung khong chac chan cd the thue chuyen gia hoac cac to chuc dinh gia chuyen nghiep Cong tac dinh gia lai TSBD can duoc thuc hien dinh ky va dung quy trinh Trong trudng hop gia tri TSBD giam khong du de bao dam cho khoan vay yeu cau khach hang bo sung them tai san bao dam dd giam thieu rui ro cho ngan hang Coi nhung khong qua phu thuoc vao TSBD: Khoan no cd chat luong se r a a duoc toan bang tien tu hoat dong san xuat kinh doanh, chu khong phai tu TSBD, chi la dieu kien can chu khong phai dieu kien du de cap tin dung Tuy thuoc vao muc rui ro cua khoan tin dung, tinh hinh tai chinh cua khach hang, lich su quan he vdi ngan hang ma ngan hang cd the xem xet cac tieu chuan ve tai san bao dam khac Thuc hien cong tac se giup nhieu khach hang tot vdi du an hieu qua tiep can de dang hon vdi ngan hang va ban than ngan hang cd the md rong duoc khach hang va tin dung Ngoai yeu cau the chap tai san, ngan hang cd the xem xet den cac yeu to khac dang la loi the cua doanh nghiep, ke ca tai san hinh tuong lai de thay the hoac dua yeu cau phat trien cac a a r r san pham rang buoc nham tao dieu kien de cho doanh nghiep dang thieu tai san the r ~ •> r r chap van cd the vay duoc von neu cd du an kha thi Tao mdi quan he tot vdi cac co quan chuc nang viec dinh gia, xu ly cac tai san dam bao de thu hoi no doi vdi cac khoan no xau da phat sinh tai Chi nhanh .Viec don doc thu no, thu lai dung ky han va du la nghia vu va trach nhiem doi vdi can bo tin dung Lich tra no va lai vay da cam ket hop ddng tin dung phai theo doi hang Ngan hang ddng thdi phai gui bao cao cho doanh nghiep A co no qua han chuan bi nguon tra vao trudc ky han tra Xu ly no qua han: Trong thuc te, no qua han la rat kho tranh vi the chi nhanh A nhanh Chi nhanh can phan loai no qua han theo cac tieu thuc khac de tim bien phap thu hoi hieu qua va hop ly Vdi cac DNNVV lam an thua lo, chua cd kha 90 nang tra ng, dang thuc sir can them von de tiep tuc san xuat kinh doanh thi ngan hang co the xem xet de thuc hien cdng tac thu hoi ng cua DN vdi sir cham trudc, tao dieu kien cho DN Doi vdi cac khoan ng qua han nguyen nhan khach quan: thien tai, dich benh, hoa hoan chi nhanh cd the xem xet gia han ng Doi vdi DNNVV gap kho khan tieu thu hang hoa, chi nhanh cd the giup doanh nghiep bang each gidi thieu ngudi mua de giai quyet hang ton kho de doanh nghiep cd tien tra ng qua han Con doi vdi cac DNNVV cd gian lan thi chi nhanh phai tim each thu hoi ng cang sdm cang tot 3.2.4.2 Day manh cdng tac thu hoi va xu ly nor - Tien hanh soat, danh gia lai kha nang phat mai va ty le khau tru cua tat ca TSBD de trich lap du phong rui ro theo quy dinh cho phu hgp vdi tinh hinh kinh te hien - Tang cudng cdng tac kiem tra, giam sat cac du an; hgp tac chat che vdi cac chu dau tu de xu ly ng qua han Viec kiem tra, giam sat chat che, thudng xuyen se giup Chi nhanh phat hien kip thdi nhung bieu hien sai pham cua KHDN nhu su dung von sai muc dich, tau tan tai san, am muu lira dao, ddng thdi giup Chi nhanh luon bam sat tinh hinh hoat dong thuc te cua du an, nam dugc nhung van de mdi sinh qua trinh thuc hien du an cua KHDN de cd bien phap doi kip thdi Trudng hgp KHDN gap kho khan khong thd thuc hien viec tra ng theo dung hgp ddng, Chi nhanh cd the ap dung mot hoac ket hgp mot nhieu bien phap nhu: Tu van, hudng dan cho KHDN tren nhieu khia canh nham tac dong den kha nang tao va thu dugc lgi nhuan; de nghi KHDN quan ly chat che ngan quy chi tieu, td chuc lai he thdng SXKD, thay doi may moc thiet bi va cdng nghe Neu xet thay viec ap dung cac bien phap khai thac la khong thuan lgi va khong cd hy vgng thu hoi dugc ng thi se ap dung cac bien phap ly de xu ly cac khoan ng kho doi Neu nguyen nhan khach quan, bat kha khang (tai nan, thien tai, trom cap) khien KHDN khong tra dugc ng thi cd thd xem xet gia han hoac dieu chinh hgp dong cho vay tuong ung vdi ky han cd the thu tidn cua KHDN va theo dung quy trinh cua MB 91 - Neu phai ap dung bien phap xu ly TSBD de thu hoi no, la mot cong viec het sue kho khan khach hang khong tra duoc no Phat mai tai san: Chi nhanh nen khuyen khich khach hang tu ban TSBD nham tiet kiem thoi gian, chi phi, han che tinh trang giam sut tai san ngan hang r y x true tiep phat mai tai san, dieu giup nang cao kha nang thu hoi no Ngan hang co the gui thong bao phat mai tai san mot hoac hai, ba lan bang tin nhan hoac thu truoc co quyet dinh dua toa an + Doi vdi tai san la may moc, thiet bi thi chi nhanh nen tham khao y kien x r nhung nha chuyen mon nham phat mai TSBD nhanh chong va co loi nhat + Doi vdi TSBD la quyen su dung dat, nha xudng, giay td cd gia: Chi nhanh can thda thuan trudc vdi khach hang se chuyen giao quyen sd huu tai san cho ngan hang khach hang khong cd kha nang toan no nham tranh hanh vi khach hang ne tranh, khong tu nguyen ban giao tai san cho ngan hang phat mai - Khi khach hang khong cd kha nang ban TSBD: Chi nhanh se phai de don Toa de xin su ly tai san bao dam va phai chd doi Tda giai quyet Vi the chi nhanh can lap to xu ly rui ro nham giam duoc thdi gian cong sue va chi phi de thu hoi no, tranh tinh trang u dong vdn keo dai 3.2.5 Tang acting kiem soat chi phi vdn tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien phu Ha Noi - Day manh cong tac huy dong nguon vdn tai chd, khai thac tdi da moi nguon vdn cd lai suat thap de dap ung tot nhat nhu cau vdn cua khach hang doanh nghiep vdi lai suat cho vay linh hoat, canh tranh Day manh viec nang cao phong each phuc vu bang viec thuc hien nghiem tuc van hoa doanh nghiep cua MB xay dung; tu nang cao chat luong phuc vu, chat luong san phim de thu hut khach hang; thuc hien nghiem cac dong thuan ve lai suat huy dong MB quy dinh, han che tdi da viec canh tranh bang lai suat de mang lai loi l'ch chung cho Chi nhanh va cung la mang lai loi ich cho cac KHDN vay vdn - Uu tien rut ngan thdi gian cong tac tham dinh doi vdi cac KHDN - Thuc hien co che lai suat linh hoat va ap dung lai suat theo chinh sach tdng hoa loi ich doi vdi khach hang 92 Lai suat la mot nhung dieu quan tam hang dau cua KHDN quan he vay von voi ngan hang vi lai suat anh huong true tiep den loi nhuan cua KHDN Do do, mot muc lai suat hop ly se giup cho KHDN gan bo ben chat vdi ngan hang hon Hang nam, Hoi sd chinh cung ban hanh nhieu goi san pham tin dung VND de ho tro lai suat cho khach hang Chi nhanh can tich cue danh gia, xem xet dieu kien cua khach hang, ap dung goi tin dung cua Hoi sd chinh doi vdi khach hang trudng hop khach hang du dieu kien vao goi Dieu se giup cho chi nhanh giu duoc nen khach hang cu, tang quy md du no doi vdi khach hang mdi Khi ap dung lai suat cho vay doi vdi khach hang can phai danh gia tdng hoa loi ich ma khach hang da mang lai cho khach hang d tat ca cac dich vu ma khach hang dang su dung tai chi nhanh nhu tien gui, dich vu chuyen tien, tai tro thuong mai, mua ban ngoai te, vay von, de dua mot chinh sach lai suat hop ly cho khach hang, tranh chao lai suat qua cao kho canh tranh duoc vdi ngan hang khac, thdi tao cai nhin khong tot cua khach hang doi vdi chinh sach lai suat cua ngan hang Viec danh gia tdng hoa giup cho chi nhanh cd thu nhap tir cho vay duoc hieu qua 3.3 Kien nghi 3.3.1 Kien nghi voi Hoi so Ngan hang TMCP Quan doi Hien nay, MB Dien Bien Phu Ha Noi dang gap kho khan tinh trang thieu nhan su dan den su qua tai d nhieu vi tri cong viec nhu: Chuyen vien tin dung, cac vi tri giao dich vien Do vay, MB can tang chi tieu tuyen dung lao dong cho Chi nhanh cac nam tdi de dam bao chat luong cong viec tot nhat Ddng thdi, can tang cudng hoat dong boi dudng, nang cao nghiep vu cho cac can bo thong qua cac ldp dao tao ngan han, dai han - Md rong mang ludi cac phdng giao dich la mot giai phap quan de tang hieu qua huy dong vdn cua MB Dien Bien Phu Do vay, Hoi sd nen tao didu kien thuan loi va khin truong hon xet duyet dd an lap phdng giao dich cua MB Dien Bien Phu duoc thuc hien theo dung lo trinh chien luoc phat trien da de ra, > a r tao dieu kien ve co sd vat chat cho hoat dong cua ngan hang 93 - Hien dai hoa va phat trien cong nghe thong tin Cong nghe thong tin la yeu td quan tac dong den hieu qua cua hoat dong huy dong vdn Cdng nghe thdng tin giup cho qua trinh giao dich cua khach hang va ngan hang trd nen nhanh chong, thuan tien hon, giam thieu sai sot tao tam ly thoai mai cho khach hang, tiet kiem duoc thdi gian cua ngan hang va khach hang lam cho hieu qua cua hoat dong ngan r > \ hang tang len Ddng thdi ngan hang cung nen lien ket md rong quan he vdi nhieu doi tac khac va ngoai nude nham tranh thu cdng nghe thdng tin hien dai, kinh nghiem quan ly de cd the nang cao nang luc canh tranh cua ngan hang r y - Xay dung he thdng quan tri tich nham danh gia nang lire lam viec cua mdi nhan vien Theo he thdng mdi nhan vien se cd mot ma sd bi mat de truy cap va ghi nhan cac cdng viec minh da thuc hien duoc Qua he thdng, MB danh gia nang luc lam viec cua mdi nhan vien, tu se cd cac muc thudng khac vao nang luc lam viec cua mdi ngudi Dieu se tao dong luc lam viec cua cac can bo nhan vien dai gia dinh MB, thuc day mdi ngudi hoan tot cdng viec cua minh, ddng thdi qua he thdng MB cung se tang cudng cdng tac quan ly nhan vien tot hon - Vdi nhung uy tin da tao dung duoc, MB can tiep tuc cd chinh sach hop ly de quang ba thuong hieu ddng dao khach hang nude va quoc te, giup ho hieu rd hon ve MB va cac dich vu MB MB can trich mot nguon chi phi hop ly cho r r cong tac quang ba, xay dung va cung cd hinh anh den ddng dao khach hang, thudng r \ t xuyen cung cap cac thdng tin ve kha nang tai chinh cua minh, bao cao kiem toan thdng qua cac phuong tien thdng tin dai chung de moi ngudi cd the tim hieu ve nang lire tai chinh va ket qua kinh doanh cua MB, hay cac san pham dich vu tin dung ma MB dang cung cap Cdng viec se tao cho khach hang mot cai nhin tong quat ve MB, lam tang long tin ddng thdi hap dan ho sir dung san pham tin dung mot nhieu hon 3.3.2 Doi vdi Ngan hang Nha ntrirc Ngan hang Nha nude ddng vai trd ldn viec dinh hudng chien luge chung cho cac NHTM NHNN vdi chuc nang la ngan hang cua cac ngan hang, do de tao dieu kien tot hon cho hoat dong cua cac NHTM noi chung, he thdng MB 94 va cong tac quan ly, phdng ngira RRTD dung noi rieng, theo tac giai thdi gian tdi NHNN nen: Mot la, NHNN lam dau mdi kien nghi chinh phu, cac bo, nganh lien quan viec Ban hanh van ban qui pham phap luat, cac van ban lien quan den bao nghi co quan nha nudc cd tham quyen day nhanh tien cap giay chung nhan quyen su dung nha va dat d cho ngudi su dung dat Hai la, NHNN xay dung va hoan thien chien luoc chinh sach quan ly rui ro x r a quan ly chat luong tin dung, bao gom hoach dinh va xay dung chien luoc va chinh sach quan ly chat luong tin dung, tai co cau lai bo may to chuc, can cd su hudng dan va chi dao cac TCTD xay dung mot he thdng cac chi sd va gidi han cd tinh canh bao truoc ve cac nguy co rui ro can phdng tranh hoat dong tin dung nhung linh vuc TCTD can han che hoac khong cho vay them vi rui ro qua cao hoac da den ngudng (la gidi han cho vay tdi da doi vdi mdi nganh, mdi doanh nghiep cu the) qua giup cac TCTD se than hon giua loi ich va rui ro tir cd nhung quyet sach chinh xac kinh doanh Mat khac giup cac TCTD chu dong hon viec thuc hien va kiem tra, giam sat viec cho vay va xu ly no xau phat sinh Ba la, tang cudng cong tac kiem tra, giam sat hoat dong tin dung cua cac NHTM, khong de cac NHTM canh tranh mot each thieu lanh manh; cd co che du manh de xu ly cac vi pham linh vyc tien te - ngan hang; xay durng bo tieu chi r r > r r r r •> _ thdng nhat ve cham diem, xep hang khach hang de tat ca cac NHTM cung thyc hien f 7 7 xep hang tin dung; thuc day cong tac tra, kiem tra noi bo ngan hang de kiem soat chat che ty le no qua han, no xau tai NHTM, dong thdi nhan biet duoc sdm dau hieu sai trai tir phia ngan hang de cd bien phap xu ly kip thdi Thyc td cho thay, tat ca NHTM Viet Nam deu muon che giau tinh hinh no xau va no qua han ngan hang minh bang each hay each khac (lam dep bao cao tai chinh, khai khong ty le no, chuyen no cd kha nang mat vdn no du tieu chuan, ) Do vay, NHNN can de khung phap ly va quy che xu phat ro rang doi vdi timg trudng hop, tien hanh tra, kiem soat thudng xuyen de ngan chan tinh trang 95 rui ro tin dung qua muc xay lam anh hucmg toi hoat dong tin dung noi rieng va x r nen kinh te noi chung Bon la, nang cao chat luong thong tin tin dung tai trung tam thong tin tin dung CIC cua Ngan hang Nha nuoc nham dap ung yeu cau thong tin cap nhat va chinh xac ve khach hang 96 KET LUAN r a Hi?u qua tin dung dong vai trd dac biet quan doi vdi su ton tai va phat trien cua cac NHTM ma hoat dong tin dung, dac biet la tin dung doanh nghiep van dang la mang nghiep vu kinh doanh chu yeu tai cac ngan hang Do do, viec nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep chinh la mot yeu cau tat yeu viec phat trien cua ngan hang Xu the md cua va hoi nhap kinh te cua nude ta da md nhieu co hoi kinh doanh cho cac NHTM nude, dac biet la giai doan co su sang loc cac doanh nghiep khong co nang luc tao mdi trudng kinh doanh lanh manh Vdi ke hoach va muc tieu de thdi gian sap tdi la md rong thi phan, tang trudng ca ve quy mo va hieu qua, khang dinh thuong hieu cua MB noi chung va MB Dien Bien Phu Ha Noi noi rieng Tren co sd van dung, tong hop cac phuong phap nghien cuu ly luan, bam sat muc tieu va pham vi nghien cuu, de tai gai quyet duoc nhung van de Sau: Mot la, lam ro co sd ly luan ve tin dung va hieu qua tin dung cho doanh nghiep cua NHTM va cac chi teu luong Ddng thdi lam ro cac nhan to anh hudng den hieu qua tin dung cho doanh nghiep cua NHTM Hai lam, tir co sd ly luan ket hop vdi nghien cuu thuc trang hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi, luan van da neu duoc nhung tuu, nhung han che va nguyen nhan cua nhung mat han che Ba la, tren co sd dinh hudng phat trien kinh doanh cua Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi Ddng thdi xu£t phat tir nhung han che va nguyen nhan viec nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Chi nhanh, luan van da de xuat cac giai phap de Chi nhanh nang cao hieu qua tin dung cho doanh nghiep tai Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO • • Dang Dinh Dao, Hoang Dure Than (2019), Giao trinh Kinh te thuong mai, Nha xuat ban Dai hoc kinh te quoc dan Dinh Xuan Hang (2012), Giao trinh Quan tri tin dung ngan hang thuong mai, Nha xuat ban Tai chinh, Ha Noi Hoang Due Than (2018), Giao trinh Kinh doanh thuong mai, Nha xuat ban Dai hoc kinh te quoc dan Ngan hang nha nuoc (2001), Quyet dinh so 1627/2001/QD-NHNN 31/12/2001 v/v Quy che cho vay cua cac to chuc tin dung Ngan hang Nha nuoc (2016), Thong tu so 39/2016/TT-NHNN 30/12/2016, Quy dinh ve hoat ddng cho vay cua to chuc tin dung, chi nhanh ngan hang nuoc ngoai doi vdi khach hang, Ha Noi Ngan hang TMCP Quan doi - Chi nhanh Dien Bien Phu Ha Noi (2016, 2017, 2018, 2019), Bao cao ket qua hoat ddng kinh doanh, Ha Noi Ngan hang TMCP Quan doi, Chi nhanh Dien Bien Phu (2016-2020), Bao cao thuong nien Ngo Thi Thu Thuy (2015), Gidiphap nang cao hieu qua tin dung tai NHTMCP r y r r A Chau dieu kien canh tranh tren thi trudng von Viet Nam, Luan an tien si, Hoc vien tai chinh Nguyen Due Kiem, Bach Due Hien (2015), Giao trinh Tai chinh doanh nghiep, Nha xuat ban Tai chinh, Ha Noi 10 Nguyen Minh Kieu (2012), Nghiep vu ngan hang hien dai, Nha xuat ban Lao dong Xa hoi, Ha Noi 11 Nguyen Minh Kieu (2013), Tin dung va tham dinh tin dung ngan hang, Nha xuat ban Tai Chinh, Ha Noi 12 Nguyin Thira Loc, Tran Van Bao (2016), Giao trinh Quan tri doanh nghiep thuong mai Nha xuat ban Dai hoc kinh te quoc dan 13 Phan Thi Thu Ha (2013), Giao trinh Ngan hang thuang mai, Nha xuat ban Dai hoc Kinh te quoc dan, Ha Noi 14 Phdng tin dung doanh nghiep lon cua MB Dien Bien Phu (2016-2020), Bao cao thuang nien 15 Phdng tin dung doanh nghiep nho va vua cua MB Dien Bien Phu (2016-2020), Bao cao thuang nien 16 Phdng quan ly rui ro tai MB Dien Bien Phu (2016-2020), Bao cao thuang nien Yl Quoc hoi (2010), Luat cac To chuc tin dung so 47/2010/QH12, Ha Noi 18 Quoc hoi (2010), Luat Ngan hangNha nudc so 46/2010/QH12, Ha Noi 19 Quoc hoi (2014), Luat Doanh nghiep so 68/2014/OH13, Ha Noi 20 Tran Huy Hoang (2011), Quan tri ngan hang thuang mai, Nha xuat ban Lao dong Xa hoi, Ha Noi