giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thị xã lagi

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THỊ XÃ LAGI Ngành: KẾ TOÁN Chuyên ngành: KẾ TOÁN - NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn : ThS. VÕ TƯỜNG OANH Sinh viên thực hiện : TỪ THỊ THÙY DƯƠNG MSSV: 0954030064 Lớp: 09DKNH2 TP. Hồ Chí Minh, 2013 BM05/QT04/ĐT Khoa: ………………………… PHIẾU GIAO ĐỀ TÀI ĐỒ ÁN/ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP (Phiếu này được dán ở trang đầu tiên của quyển báo cáo ĐA/KLTN) 1. Họ và tên sinh viên/ nhóm sinh viên được giao đề tài (sĩ số trong nhóm……): (1) MSSV: ………………… Lớp: (2) MSSV: ………………… Lớp: (3) MSSV: ………………… Lớp: Ngành : Chuyên ngành : 2. Tên đề tài : 3. Các dữ liệu ban đầu : 4. Các yêu cầu chủ yếu : 5. Kết quả tối thiểu phải có: 1) 2) 3) 4) Ngày giao đề tài: ……./…… /……… Ngày nộp báo cáo: ……./…… /……… Chủ nhiệm ngành (Ký và ghi rõ họ tên) TP. HCM, ngày … tháng … năm ………. Giảng viên hướng dẫn chính (Ký và ghi rõ họ tên) Giảng viên hướng dẫn phụ (Ký và ghi rõ họ tên) LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đây là đề tài nghiên cứu của tôi. Những kết quả và các số liệu trong bài khóa luận tốt nghiệp đƣợc thực hiện tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã LaGi, không sao chép bất kỳ nguồn nào khác. Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc Nhà trƣờng về sự cam đoan này. TP. Hồ Chí Minh, ngày tháng … năm … Tác giả (ký tên) TỪ THỊ THÙY DƢƠNG LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến các Quý thầy cô trƣờng ĐẠI HỌC KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ TP. HỒ CHÍ MINH đã hết lòng giảng dạy, chỉ dẫn và trang bị cho tôi những kiến thức bổ ích, cơ bản và thực tiễn nhất để tôi có cơ sở, nền tảng hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp này. Trong suốt quá trình thực hiện, tôi xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn đến cô ThS. Võ Tƣờng Oanh đã tận tình hƣớng dẫn và đóng góp ý kiến để tôi thực hiện bài khóa luận tốt nghiệp của mình một cách tốt nhất. Đồng thời, tôi xin gởi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban giám đốc NHNo & PTNT chi nhánh thị xã LaGi cùng toàn thể các anh chị trong phòng Kế toán đã tận tình giúp đỡ và đã tạo điều kiện thuận lợi để tôi đƣợc thực tập, học hỏi và tiếp xúc với thực tế trong suốt quá trình thực tập, đồng thời tạo mọi điều kiện để tôi hoàn thành tốt bài khóa luận này. Kính chúc thầy cô và anh chị sức khỏe và nhiều niềm vui trong công việc. Một lần nữa tôi xin chân thành cám ơn! Sinh viên thực hiện (ký tên) TỪ THỊ THÙY DƢƠNG i MỤC LỤC o0o Trang DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 4 1.1. Giới thiệu về Ngân hàng thƣơng mại 4 1.1.1. Khái niệm 4 1.1.2. Chức năng 5 1.1.3. Vai trò 7 1.2. Cơ cấu nguồn vốn kinh doanh của Ngân hàng thƣơng mại 9 1.2.1. Vốn tự có 9 1.2.2. Nguồn vốn huy động 10 1.2.3. Nguồn vốn đi vay (Nguồn vốn phi tiền gửi) 16 1.3. Các quy định về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 21 1.4. Hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại 22 1.4.1. Khái niệm hiệu quả huy động vốn 22 1.4.2. Các nhân tố ảnh hưởng tới việc gia tăng nguồn vốn huy động tiền gửi 22 1.4.3. Tầm quan trọng của việc khơi tăng nguồn vốn huy động trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế 27 1.5. Một số chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thƣơng ii mại 29 1.5.1. Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 29 1.5.2. Tỷ trọng các loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn của ngân hàng 30 1.5.3. Giá thành của một đơn vị vốn huy động 31 1.5.4. Hệ số vốn được sử dụng 31 1.5.5. Chi phí huy động vốn 32 Kết luận chƣơng 1 33 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT THỊ XÃ LAGI 34 2.1. Giới thiệu về NHNo & PTNT thị xã LaGi 34 2.1.1. Sơ lược về hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam 34 2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển của chi nhánh NHNo & PTNT thị xã LaGi 35 2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT thị xã LaGi trong thời gian qua 40 2.2. Thực trạng huy động vốn tại NHNo & PTNT thị xã LaGi 43 2.2.1. Các hình thức huy động vốn đang áp dụng tại NHNo & PTNT thị xã LaGi 43 2.2.2. Quy trình huy động vốn đang áp dụng tại NHNo & PTNT thị xã LaGi 47 2.2.3. Tình hình huy động vốn và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tại NHNo & PTNT thị xã LaGi 49 2.2.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động của NHNo & PTNT thị xã LaGi 53 2.3. Một số kinh nghiệm và bài học rút ra từ huy động vốn hiệu quả của một số Ngân hàng thƣơng mại trên địa bàn thị xã LaGi 61 iii 2.4. Đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn tại NHNo & PTNT thị xã LaGi 62 2.4.1. Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tại NHNo & PTNT thị xã LaGi 62 2.4.2. Những thành tựu trong công tác huy động vốn mà chi nhánh đã đạt được trong thời gian qua 68 2.4.3. Những khó khăn và tồn tại trong công tác huy động vốn tại NHNo & PTNT thị xã LaGi 70 2.4.4. Nguyên nhân chủ yếu 74 Kết luận chƣơng 2 75 Chƣơng 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo & PTNT THỊ XÃ LAGI 76 3.1. Định hƣớng hoạt động tại NHNo & PTNT thị xã LaGi 76 3.1.1. Công tác huy động vốn 76 3.1.2. Công tác tín dụng 77 3.1.3. Phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác 78 3.1.4. Đào tạo nguồn nhân lực 78 3.2. Các giải pháp trực tiếp đối với NHNo & PTNT thị xã LaGi 79 3.2.1. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ cung cấp cho khách hàng 79 3.2.2. Hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán trên nền tảng công nghệ hiện đại 85 3.2.3. Thu hút khách hàng bằng các lợi ích vật chất 86 3.2.4. Ứng dụng nghiệp vụ Marketing vào hoạt động huy động tiền gửi 87 3.2.5. Chú trọng việc nâng cấp mạng lưới hoạt động của chi nhánh và đặc biệt quan tâm đến công tác nhân sự và đào tạo 88 3.3. Kiến nghị 90 iv 3.3.1. Về môi trường pháp lý 90 3.3.2. Đối với NHNo & PTNT Việt Nam 93 3.3.3. Đối với NHNo & PTNT thị xã LaGi 94 Kết luận chƣơng 3 98 KẾT LUẬN 99 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT o0o CBCNV Cán bộ công nhân viên CKH Có kỳ hạn HCNS Hành chính nhân sự KH Kế hoạch NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTW Ngân hàng trung ƣơng NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn TNV Tổng nguồn vốn TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn VHĐ Vốn huy động vi DANH MỤC CÁC BẢNG o0o Trang Bảng 2.1 Kết quả hoạt động năm 2012 42 Bảng 2.2 Tình hình tăng trƣởng nguồn vốn huy động 51 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền 54 Bảng 2.4 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn 56 Bảng 2.5 Cơ cấu vốn tiền gửi theo đối tƣợng khách hàng 59 Bảng 2.6 Thống kê công tác huy động vốn 60 Bảng 2.7 Vốn huy động của NHNo & PTNT thị xã LaGi 63 Bảng 2.8 Tƣơng quan giữa huy động và cho vay theo kỳ hạn 65 Bảng 2.9 Giá thành một đơn vị vốn huy động 66 Bảng 2.10 Chi phí trả lãi cho hoạt động huy động vốn 67 [...]... nông thôn thị xã LaGi SVTH: Từ Thị Thùy Dương 2 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh Khóa luận tốt nghiệp Chƣơng 3 : Một số giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã LaGi SVTH: Từ Thị Thùy Dương 3 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh Khóa luận tốt nghiệp Chƣơng 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Giới thiệu... động huy động vốn của ngân hàng, từ đó đề xuất những giải pháp hữu hiệu và thiết thực để nâng cao hiệu quả huy động vốn 7 Kết cấu của khóa luận tốt nghiệp: Ngoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu của bài khóa luận gồm có 3 chƣơng: Chƣơng 1 : Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2 : Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông. .. chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - chi nhánh thị xã LaGi làm bài khóa luận tốt nghiệp 2 Tình hình nghiên cứu: Thu thập số liệu từ hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong 3 năm: 2010, 2011 SVTH: Từ Thị Thùy Dương 1 GVHD: Th.S Võ Tường Oanh Khóa luận tốt nghiệp và 2012 để phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng 3 Mục đích... cứu: Xuất phát từ lý luận về huy động vốn của NHTM, bài khóa luận sẽ phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng NHNo & PTNT thị xã LaGi và đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn để góp phần nâng cao kết quả kinh doanh của ngân hàng 4 Nhiệm vụ nghiên cứu: Tìm hiểu rõ hơn về hoạt động huy động vốn thực tiễn tại ngân hàng, đồng thời qua đó đóng góp một vài ý... huy động vốn Hoạt động huy động vốn đƣợc xem là có hiệu quả khi vốn huy động đủ đáp ứng cho các nhu cầu kinh doanh của ngân hàng, đồng thời vốn huy động phải đƣợc sử dụng một cách hợp lý đảm bảo rằng tiền có thể quay về ngân hàng và ngân hàng có lợi nhuận bù đắp đƣợc chi phí phải trả cho việc sử dụng vốn Một ngân hàng sử dụng vốn không hiệu quả không chỉ làm hạn chế khả năng huy động vốn mà còn ảnh hƣởng... nhánh của ngân hàng nƣớc ngoài thì vốn này là của ngân hàng nƣớc ngoài đƣa vào Vốn tự có bao gồm: - Vốn điều lệ: Là vốn mà NHTM phải có để đi vào hoạt động, đƣợc ghi trong văn bản pháp quy và vốn điều lệ tối thiểu phải bằng vốn pháp định (vốn pháp định là mức vốn tối thiểu phải có để thành lập ngân hàng do pháp luật quy định) - Các quỹ dự trữ: đƣợc trích từ lợi nhuận hàng năm bổ sung vào vốn tự có, bao... nguồn vốn, Nâng cao chất lượng, Phát triển dịch vụ” Mục tiêu hàng đầu của chi nhánh là tăng trƣởng nguồn vốn, tuy nhiên trong công tác huy động vốn của chi nhánh vẫn còn một số khó khăn tồn tại Vì thế, với những kiến thức đã học đƣợc ở trƣờng, cùng những kiến thức đã đƣợc thu thập trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã LaGi, tôi... đồng vốn tạm thời nhàn rỗi của mình, vì thế đối với NHTM việc giữ chân những khách hàng cũ của mình đã khó chứ chƣa nói đến việc thu hút khách hàng mới lại càng khó hơn Nhận thức đƣợc tầm quan trọng của nguồn huy động vốn, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - chi nhánh thị xã LaGi đã rất quan tâm đến công tác huy động vốn, phƣơng châm kinh doanh hằng năm của chi nhánh là “Tăng trưởng nguồn vốn, ... khách hàng chủ động vốn của mình mà vẫn kiếm lời đƣợc Các thị trƣờng này hoạt động sôi nổi và có hiệu quả cũng tạo điều kiện rất lớn cho ngân hàng trong việc vay tiền điều tiết vốn của mình để tăng tính thanh khoản và kiếm lợi  Sự cạnh tranh của các ngân hàng hoạt động trên thị trƣờng Sự tác động của nền kinh tế thị trƣờng đã ảnh hƣởng trực tiếp tới hoạt động của hệ thống Ngân hàng Các ngân hàng luôn luôn... huy động vốn để thu hút khách hàng - Tăng chất lƣợng hoạt động tín dụng - Tăng số lƣợng phòng giao dịch - Đặc biệt là gia tăng các hình thức huy động với các tỷ lệ lãi suất cạnh tranh  Tâm lý, thói quen khách hàng Khách hàng của ngân hàng bao gồm những ngƣời có vốn gửi tại ngân hàng và những đối tƣợng sử dụng vốn đó Về môi trƣờng xã hội ở các nƣớc phát triển, khách hàng luôn có tài khoản cá nhân và . tế tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã LaGi, tôi đã chọn đề tài Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn - chi nhánh thị. về Ngân hàng thƣơng mại và hiệu quả huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại Chƣơng 2 : Thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã LaGi Khóa luận tốt nghiệp. SVTH: Từ Thị Thùy Dương 3 Chƣơng 3 : Một số giải pháp và kiến nghị nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn thị xã LaGi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: