UBND T�NH HÒA BÌNH C�NG HÒA XÃ H�I CH� NGHĨA VI�T NAM Số hóa bởi Trung tâm Học liệu và Công nghệ thông tin – ĐHTN http //lrc tnu edu vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOAN[.]
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN QUANG TRUNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Thái Nguyên, năm 2019 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH TRẦN QUANG TRUNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN ĐÌNH TUẤN Thái Nguyên, năm 2019 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Bản luận văn “Quản lý tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn chi nhánh tỉnh Thái Ngun” cơng trình nghiên cứu nghiêm túc cá nhân tôi, thực sở nghiên cứu lý thuyết tình hình thực tiễn địa điểm nghiên cứu hướng dẫn khoa học Thầy giáo - PGS.TS Trần Đình Tuấn Các tài liệu, số liệu kết tính tốn luận văn hồn tồn trung thực Các số liệu, tài liệu trích dẫn luận văn đã rõ nguồn gốc tham khảo Một lần xin khẳng định trung thực lời cam đoan Nếu sai xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Thái Nguyên, tháng năm 2019 Học viên Trần Quang Trung Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Lời xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Quý thầy giáo, Phịng Đào tạo - Trường Đại học Kinh tế & QTKD - Đại học Thái Nguyên đã nhiệt tình giúp đỡ, hỗ trợ cho tơi suốt q trình học tập thời gian làm luận văn tốt nghiệp Tiếp theo, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành đến người hướng dẫn khoa học – PGS.TS Trần Đình Tuấn, Trưởng khoa Kế tốn - Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh Thái Nguyên Thầy đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Đồng thời xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo quan đồng nghiệp đã tạo điều kiện giúp đỡ thời gian cung cấp tài liệu, số liệu liên quan đến việc thực luận văn Cuối cùng, tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè đã ln tin tưởng, ủng hộ, giúp đỡ tạo điều kiện cho tơi học tập hồn thành luận văn thạc sĩ Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, tháng năm 2019 Học viên Trần Quang Trung Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học Luận văn Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Đặc điểm vai trị quản lý tín dụng bán lẻ 1.1.3 Nội dung quản lý tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 12 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý tín dụng bán lẻ số ngân hàng nước…… 15 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn iv 1.2.2 Bài học kinh nghiệm quản lý tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 17 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 19 2.1 Các câu hỏi nghiên cứu 19 2.2 Phương pháp nghiên cứu 19 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 19 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin 21 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 21 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 22 2.3.1 Các tiêu quy mơ tín dụng bán lẻ 22 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá tăng trưởng thu nhập từ tín dụng bán lẻ 23 2.3.3 Các tiêu đánh giá cấu tín dụng bán lẻ hợp lý theo khách hàng 24 2.3.4 Các tiêu đánh giá sách khách hàng 24 2.3.5 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng bán lẻ 25 2.3.6 Chỉ tiêu đánh giá kiểm sốt rủi ro tín dụng bán lẻ 25 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN, CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 26 3.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank), chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 26 3.1.1 Giới thiệu số Ngân hàng Agribank Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 26 3.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 29 3.2 Thực trạng quản lý tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 40 3.2.1 Quản lý quy trình cấp tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên… 40 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn v 3.2.2 Quản lý thu nhập từ hoạt động tín dụng bán lẻ 44 3.2.3 Quản lý thu nhập khách hàng vay tín dụng bán lẻ 45 3.2.4 Quản lý rủi ro tín dụng bán lẻ 45 3.2.5 Quản lý sách tín dụng bán lẻ 46 3.2.6 Quản lý lĩnh vực cấp tín dụng, cấu tín dụng bán lẻ 50 3.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 51 3.3.1 Quy mơ tín dụng bán lẻ 51 3.3.2 Thị phần tín dụng bán lẻ 53 3.3.3 Cơ cấu nợ tín dụng bán lẻ 55 3.4 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến quản lý tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 56 3.4.1 Nhân tố khách quan 56 3.4.2 Nhân tố chủ quan 60 3.5 Phân tích mơ hình SWOT quản lý tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 65 3.6 Đánh giá chung hoạt động quản lý tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 68 3.6.1 Những kết đạt 68 3.6.2 Một số hạn chế, tồn nguyên nhân 69 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 73 4.1 Định hướng mục tiêu quản lý tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 73 4.1.1 Định hướng kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn tới 73 Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vi 4.1.2 Yêu cầu hồn thiện quản lý hoạt động tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 73 4.1.3 Mục tiêu phát triển tín dụng bán lẻ đến năm 2025 74 4.2 Giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 75 4.2.1 Giải pháp hoàn thiện máy tổ chức 75 4.2.2 Giải pháp quản lý phát triển khách hàng tín dụng bán lẻ 76 4.2.3 Giải pháp phát triển sản phẩm tín dụng bán lẻ 77 4.2.4 Giải pháp quảng cáo, tiếp thị 78 4.2.5 Giải pháp quản lý nợ xấu, rủi ro tín dụng bán lẻ 80 4.2.6 Một số giải pháp khác 81 4.3 Một số kiến nghị 82 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ 82 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 83 4.3.3 Kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam… 84 KẾT LUẬN 85 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 89 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Agribank: BQ : Bình quân CN : Chi nhánh HQKT : Hiệu kinh tế HTX : Hợp tác xã NĐ : Nghị định NHNN : Ngân hàng Nhà nước QĐ : Quyết định TDBL : Tín dụng bán lẻ TNHH : Trách nhiệm hữu hạn Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1 Kết huy động vốn Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016 – 2018 30 Bảng 3.2 Kết hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016 – 2018 32 Bảng 3.3 Quy mô tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016 - 2018 44 Bảng 3.4 Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên theo tài sản đảm bảo giai đoạn 2016 – 2018 46 Bảng 3.5 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016 - 2018 49 Bảng 3.6 Dư nợ tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên theo tài sản đảm bảo giai đoạn 2016 – 2018 51 Bảng 3.7 Quy mơ tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016 - 2018 51 Bảng 3.8 Thị phần tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên so với toàn hệ thống Agribank giai đoạn 2016 – 2018 53 Bảng 3.9 Thị phần tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên so với toàn tỉnh giai đoạn 2016 – 2018 53 Bảng 3.10 Cơ cấu tín dụng bán lẻ Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2016-2018 55 Bảng 3.11: Ý kiến đánh giá khách hàng ảnh hưởng môi trường kinh tế - xã hội đến quản lý tín dụng bán lẻ Agribank CN tỉnh Thái Nguyên 56 Bảng 3.12: Ý kiến đánh giá khách hàng tác động đối thủ cạnh tranh đến quản lý tín dụng bán lẻ Agribank CN tỉnh Thái Nguyên 59 Bảng 3.13: Ý kiến đánh giá khách hàng tác động chiến lược kinh doanh sách tín dụng bán lẻ đến quản lý tín dụng bán lẻ Agribank CN tỉnh Thái Nguyên 61 Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn