Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU 1 PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VÀ CHI NHÁNH THANH XUÂN 2 1 1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội 2 1 2 Quá trình hình[.]
MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VÀ CHI NHÁNH THANH XUÂN 1.1.Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội 1.2.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân 1.3 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Thanh Xuân 1.3.1.Ban lãnh đạo: 1.3.2.Cán bộ, nhân viên 1.3.3.Chức năng, nhiệm vụ phòng ban .6 PHẦN THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – THANH XUÂN 11 2.1.Hoạt động cho vay vốn 11 2.1.1.Khái quát hoạt động cho vay vốn 11 2.1.2.Cơ cấu cho vay vốn 13 2.2.Hoạt động huy động vốn .13 2.2.1 Khái quát hoạt động huy động vốn 13 2.2.2.Cơ cấu huy động vốn 16 2.3.Hoạt động thẩm định 17 2.3.1.Khái quát hoạt động thẩm định 17 2.3.2.Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định 17 2.3.2.1.Về phía ngân hàng .17 2.3.2.2 Về phía khách hàng 19 2.3.2.3.Về phía quan hữu quan 19 2.4.Quản trị rủi ro 20 2.5.Hoạt động đầu tư phát triển 20 Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 2.5.1.Đầu tư nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 20 2.5.2.Đầu tư đổi công nghệ, phát triển sản phẩm 22 PHẦN ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2016-2020 24 3.1.Những kết đạt tồn .24 3.1.1.Những kết đạt 24 3.1.2.Những tồn .24 3.2.Định hướng phát triển chi nhánh giai đoạn 2016-2020 25 LỜI KẾT .27 Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh MB Thanh Xuân Sơ đồ 1.2: Sơ đồ phòng dao dịch trực thuộc Biểu đồ 2.1.1: Tổng giá trị cho vay vốn giai đoạn 2011-2015 .12 Biểu đồ 2.1.2: Cơ cấu cho vay theo khách hàng CN Thanh Xuân giai đoạn 2011-2015: 13 Biểu đồ 2.2.1: Tổng huy động vốn chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 20112015: 14 Biểu đồ 2.2.2: Tổng giá trị huy động vốn chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2011-2015 theo nguồn hình thành 16 Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 LỜI MỞ ĐẦU Với hội nhập ngày sâu rộng kinh tế Việt Nam vào khu vực giới, vốn ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động NHTM, định lực cạnh tranh ngân hàng Hoạt động huy động vốn đã, hoạt động có tầm quan trọng hàng đầu NHTM Để nâng cao lực cạnh tranh mình, tạo tính chủ động hoạt động kinh doanh, đòi hỏi ngân hàng không ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với lĩnh vực kinh tế, khu vực dân cư để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi ngồi nước, góp phần ổn định thúc đẩy kinh tế phát triển, nâng cao đời sống nhân dân Được giúp đỡ nhiệt tình anh, chị phịng Quan hệ khách hàng thuộc chi nhánh Ngân hàng TMCP Quân đội – Thanh Xuân, em hoàn thành báo cáo thực tập với nội dung gồm phần: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Thanh Xuân Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2011-2015 Phần 3: Định hướng phát triển chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 20162020 Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VÀ CHI NHÁNH THANH XUÂN 1.1.Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội Ngân hàng TMCP Quân đội thành lập theo Quyết định số 00374/GP-UB ngày 30/12/1993 Ủy ban nhân dân thành phố Hà Nội hoạt động theo Giấy phép số 0054/NH-GP ngày 14/9/1994 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với thời gian hoạt động 50 năm Ngày 4/11/1994 Ngân hàng thức thành lập với tên đầy đủ Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội, tên giao dịch quốc tế Military Bank (MB) Hiện Ngân hàng có trụ sở số 21 Cát Linh, Đống Đa, Hà Nội Giữ vững phương châm hoạt động “VỮNG VÀNG – TIN CẬY”, qua 14 năm xây dựng trưởng thành Ngân hàng TMCP Quân đội có bước phát triển vững trở thành địa tin cậy hoạt động tài cho đối tượng khách hàng nước Với mục tiêu kinh doanh an toàn, tuân thủ, tiệm cận với thông lệ quốc tế hoạt động tài – ngân hàng tạo cho Military Bank ổn định, hoạt động minh bạch, hiệu liên tục tăng trưởng, điều quan quản lý, đối tác khách hàng đánh giá cao Với nỗ lực phấn đấu không ngừng, Ngân hàng TMCP Quân đội liên tục Ngân hàng Nhà nước xếp hạng A trao tặng nhiều khen cho thành tích xuất sắc; nhiều năm liền nhận giải thưởng toán quốc tế ngân hàng uy tín quốc tế trao tặng HSBC, Standard Chartered Bank, UBOC; người tiêu dùng bình chọn Thương hiệu mạnh liên tục hai năm liền 2005 2006; đạt cúp vàng Top 10 thương hiệu Việt ngành Ngân hàng – Tài năm 2006 nhiều giải thưởng có uy tín, giá trị khác MB phát triển trở thành ngân hàng đa với việc thành lập công ty Cơng ty Chứng khốn Thăng Long, Cơng ty Quản lý quỹ đầu tư Hà Nội, tham gia góp vốn đầu tư công ty trực thuộc hoạt động hiệu quả, có lợi nhuận Ngơ Thị Hà - MSV: 11121061 tạo lập uy tín thị trường Công tác quản trị rủi ro đặt lên hàng đầu nhằm đưa giải pháp tổng thể giảm thiểu rủi ro không cho Ngân hàng mà cho khách hàng MB đảm bảo tỷ lệ an toàn theo tiêu chuẩn quốc tế tỷ lệ nợ xấu mức hợp lý Kế thừa lĩnh đạo đức người lính, nhân viên thuộc đại gia đình Ngân hàng Quân đội tâm đồng lòng hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, trở thành đối tác tin cậy, an tồn trung thực, đem lại lợi ích tối đa cho khách hàng thông qua việc cung cấp dịch vụ ngân hàng tiện ích ưu việt, cung cấp sản phẩm đa dạng, cải tiến phù hợp theo xu thị trường yêu cầu ngày cao khách hàng 1.2.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thanh Xuân - Phòng giao dịch Thanh Xuân thành lập vào ngày 04/11/1997.Đến tháng 11/2003 chuyển thành chi nhánh cấp trực thuộc chi nhánh Điện Biên Phủ theo định số 140/2003/NHQĐ-HĐQT ngày 11/11/2003 Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Quân Độ - Đến năm 2005,khi Sở giao dịch thành lập Chi nhánh Thanh Xuân chuyển trực thuộc Sở giao dịch Hà Nội - Ngày 25/11/2008,theo định số 613/QĐ-MB-HĐQT Chủ tịch Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Quân đội Chi nhánh Thanh Xuân tách khỏi Sở giao dịch trở thành đơn vị trực thuộc Hội sở Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 MB Thanh Xuân phục vụ đối tượng khách hàng đa dạng bao gồm doanh nghiệp cá nhân thuộc thành phần kinh tế có doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp tư nhân,…và cá nhân Với phương châm hoạt động an tồn, hiệu quả, ln đặt lợi ích khách hàng gắn liền với lợi ích Ngân hàng, năm qua uy tín Chi nhánh ngày củng cố phát triển 1.3 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Thanh Xuân Tạo điều kiện phù hợp với hoạt động kinh doanh mình, Chi nhánh MB Thanh Xuân xếp cấu tổ chức máy gồm giám đốc, phó giám đốc, phịng nghiệp vụ Phịng nghiệp vụ gồm có: Phịng Kinh doanh khách hàng, Phịng Thanh tốn quốc tế, Phịng Kế tốn giao dịch giao dịch khách hàng, Phịng Tổ chức hành chính, Phịng Thơng tin điện tốn 1.3.1.Ban lãnh đạo: - Ban lãnh đạo bao gồm: mơt giám đốc phó giám đốc - Giám đốc chi nhánh người đứng đầu, thực nhiệm vụ, quyền hạn minh theo qui định pháp luật ngân hàng cấp Giám đốc chịu trách nhiệm toàn hoạt động kinh doanh NHQĐ CN TX - Giám đốc có quyền phân cơng, ủy quyền cho phó giám đốc giải kí số văn thuộc thẩm quyền - Ban giám đốc điều hành cơng việc theo chương trình, kế hoạch tháng, quí, năm theo qui định từ ngân hàng cấp - Phó giám đốc người giúp việc giám đốc, phụ trách điều hành số nghiệp vụ hoạt động kinh doanh đơn vị chịu trách nhiệm trước giám đốc, trước pháp luật việc thực nghiệp vụ phân công 1.3.2.Cán bộ, nhân viên Năm 2015, số nhân viên chi nhánh 134 người đến chi nhánh có 68 cán cơng nhân viên Chi nhánh có đơn vị phịng ban, phịng có trưởng phịng phó phịng Đa số cán chi nhánh Thanh Xuân tuổi đời Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 trẻ, trình độ học vấn nghiệp vụ vững vàng, hồn thành tốt mục tiêu chi nhánh đề Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức Chi nhánh MB Thanh Xuân Ban Giám đốc Các phòng ban chức Phòng Kinh doanh Phòng Khách hàng Doanh nghiệp Phịng Thanh tốn quốc tế Phịng Kế tốn dịch vụ khách hàng Phịng Tổ chức hành Phịng Thơng tin điện tốn Phịng Khách hàng Cá nhân Sơ đồ 1.2: Sơ đồ phòng dao dịch trực thuộc NHQĐ Chi nhánh Thanh Xuân Phòng giao dịch Phùng Hưng Ngơ Thị Hà - MSV: 11121061 Phịng giao dịch Linh Đàm 1.3.3.Chức năng, nhiệm vụ phòng ban Phòng kinh doanh Chức Là phận thực giao dịch trực tiếp với khách hàng (cá nhân doanh nghiệp), cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch theo qui định Nhà nước NHNN Việt Nam Nghiệp vụ - Thẩm định dự án, xác định hạn mức cho vay, lập tờ trình thẩm định hỗ trợ định ban giám đốc, - Triển khai giám đốc việc thực dự án hoàn trả khoản vay, - Huy động nguồn vốn nhàn rỗi khách hàng vào tài khoản tiền gửi có kì hạn khơng kì hạn - Trực tiếp đặt mục tiêu doanh số đôn đốc thực - Thực nghiệp vụ tín dụng cho khách hàng có nhu cầu xử lý giao dịch - Quản lý dư nợ tài khoản tài sản đảm bảo - Cung cấp hồ sơ tài liệu thông tin khách hàng cho Phòng quản lý rủi ro để thẩm định độc lập tái thẩm định theo qui định MB - Cập nhật, phân tích thường xuyên hoạt động kinh tế, khả tài khách hàng đáp ứng yêu cầu quản lý hoạt động tín dụng - Thực chấm điểm xếp hạng tín nhiệm khách hàng có nhu cầu quan hệ giao dịch có quan hệ giao dịch tín dụng với Chi nhánh - Phản ánh kịp thời vướng mắc chế, sách, qui trình nghiệp vụ vấn đề nảy sinh, đề xuất biện pháp trình giám đốc chi nhánh giải - Lưu trữ hồ sơ số liệu, làm báo cáo theo qui định hành ngân hàng - Tổ chức học tập nâng cáo trình đồ nghiệp vụ cho cán phòng - Quản lý khai thác thông tin phản hồi thông tin từ khách hàng - Duy trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 - Mở tài khoản tiền gửi cho khách hàng chịu trách nhiệm quản lý, xử lý yêu cầu mở tài khoản - Thực giao dịch mua bán, đổi ngoại tệ, toán, rút tiền, chuyển tiền - Phát hành thẻ ATM, thẻ tín dụng cho khách hàng - Tiếp thị sản phẩm đến khách hàng, cung cấp thông tin tỉ giá, lãi suất - Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại xếp hạng khách hàng đề xuất sách ưu đãi khách hàng - Phân tích ngành nghề, lập danh mục khách hàng, áp dụng biện pháp quản lý cho vay an toàn hiệu Mối quan hệ - Kết hợp với phịng kế tốn dịch vụ khách hàng để giải yêu cầu giao dịch khách hàng, đảm ứng khả toán (xuất, nhập tiền mặt) giữ mức tồn quỹ hợp lý, lập báo cáo, cân đối thu chi, thu nợ, lãi phí - Luân chuyển chứng từ tới phịng ban có u cầu - Cung cấp thơng tin q trình hoạt động giao dịch khách hàng để ban giám đốc phục vụ việc định kế hoạch cho toàn chi nhánh sản phẩm dịch vụ Phịng tốn quốc tế Chức phận thực dịch vụ liên quan đến toán quốc tế, giao dịch với ngân hàng đại lý, dịch thuật chứng từ văn cho ngân hàng cho khách hàng, thực dịch vụ đối ngoại khác Nhiệm vụ - Thực an toàn qui định giao dịch toán quốc tế, đảm bảo tỉ lệ sai sót khơng vượt q qui định, thẩm định đánh giá rủi ro liên quan đến toán quốc tế - Tiếp nhận hồ sơ kiểm tra, đánh giá tính hợp lệ - Theo dõi doanh số, chi phí,kiểm tra phát tồn nguyên nhân, đề giải pháp cải thiện Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 2.1.2.Cơ cấu cho vay vốn Biểu đồ 2.1.2: Cơ cấu cho vay theo khách hàng CN Thanh Xuân giai đoạn 2011-2015: 1464.06 1477.9 1457.9 1600 1548.23 1400 1239.9 1200 1000 800 600 400 301.4 321.63 401.2 476.89 543.2 Doanh nghiệp Cá nhân 200 2011 2012 2013 2014 2015 Đơn vị: tỷ đồng Qua biểu đồ thấy cấu cho vay doanh nghiệp cao nhân nhiều khơng có q nhiều thay đổi năm Gía trị cho vay tính đế cuối năm 2015 đạt 1548.23 doanh nghiệp 543,2 cá nhân Và khơng có thay đổi nhiều so với năm 2013 2014 Do, có nhiều doanh nghiệp hợp tác lâu năm khơng có thêm nhiều khách hàng 10 2.2.Hoạt động huy động vốn 11 2.2.1 Khái quát hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại hoạt động phát triển chủ yếu nhờ vào lượng tiền mà huy động từ kinh tế Trong bối cảnh cạnh tranh liệt lĩnh vực tài tiền tệ nay, để có nguồn vốn lớn địi hỏi ngân hàng thương mại phải có sách huy động hợp lý, nhằm từ thu hút Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 13 lượng vốn cần thiết kinh tế để phục vụ cho hoạt động ngân hàng thương mại Chính sách huy động vốn ngân hàng hiểu công cụ, cách thức phương pháp, chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào ngân hàng Trên sở hai bên có lợi Như dễ dàng nhận thấy sách huy động vốn ngân hàng thương mại phần sách Marketing mà ngân hàng sử dụng, nhiên quan tâm chịu giám sát đạo sát từ phía lãnh đạo ngân hàng Huy động vốn mục tiêu quan trọng ngân hàng Các hình thức huy động vốn chủ yếu ngân hàng MBBank: - Huy động vốn có kỳ hạn không kỳ hạn từ tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng dân cư - Phát hành giấy tờ có giá - Huy động vốn từ tiền vay tổ chức tín dụng khác Trong giai đoạn 2011-2015, kết huy động vốn MBBank chi nhánh Thanh Xuân thể sau: Biểu đồ 2.2.1: Tổng huy động vốn chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 20112015: 10764.89 12000 10000 8543.98 8000 5429.78 6000 4000 3529.67 Tổng huy động vốn 4328.7 2000 2011 2012 2013 Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 2014 2015 14 Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Thanh Xuân tự hào chi nhánh huy động vốn giỏi nhất, phát huy tốt mạnh nội bộ, gặt hái nhiều thành cơng Có kết nhờ Chi nhánh có đội ngũ nhân viên động, nhiệt tình, kỷ luật, chuyên nghiệp, kiến thức nghiệp vụ giỏi, ham học hỏi, chăm sóc khách hàng tốt đặc biệt cán nhân viên có tinh thần đồn kết cao Qua bảng ta thấy rõ tổng huy động vốn từ 2011-2015 tăng nhanh chóng Tính đến hết năm 2015 tổng huy động vốn CN Thanh Xuân 10764,89 tỷ đồng vượt 7,6% so với tiêu đặt 10000 tỷ đồng Gía trị huy động vốn năm 2015 cao năm 2014 2013 nhiều Cụ thể, tăng 26% so với năm 2014 tăng gần gấp đôi so với năm 2013 Sở dĩ giá trị huy động vốn CN tăng cao có cạnh tranh lãi suất với ngân hàng khác có tái cấu ngân hàng năm qua Ngoài ra, với sách linh hoạt, chương trình thúc hiệu giúp đảy mạnh huy động ngân hàng tăng tính khoản cho ngân hàng Ngơ Thị Hà - MSV: 11121061 15 12 2.2.2.Cơ cấu huy động vốn Biểu đồ 2.2.2: Tổng giá trị huy động vốn chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2011-2015 theo nguồn hình thành 8000 7243.59 6356.08 7000 6000 5000 3593.28 3521.3 4000 3072.4 2617.07 3000 2187.9 1836.5 2000 1256.3 912.6 1000 Doanh nghiệp Cá nhân 2011 2012 2013 2014 2015 Qua biểu đồ thấy rõ số vốn huy động năm 2014-2015 tăng nhanh số với năm 2011-1013 Cụ thể, năm 2015, số vốn huy động tư doanh nghiệp đạt 7243,59 tỷ đồng từ cá nhân đạt 3521,3 tỷ đông Đây số cao so với chi nhánh khác vượt tiêu đề 10000 tỷ tổng huy động vốn Đây điều thắng lợi lớn mà chi nhánh đạt nhờ vào việc đặt kế hoạch đường đắn Cịn từ năm 20112013 tỷ lệ tăng huy động vốn không cao Cụ thể năm 2013 tăng 17% so với năm 2011 Năm 2014 2015 có bứt phá thành công lớn hoạt động huy động vốn giai đoạn 2011-2015 Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 16 13 2.3.Hoạt động thẩm định 14 2.3.1.Khái quát hoạt động thẩm định Hoạt động thẩm định dự án nói chung hoạt động thẩm định tài dự án nói riêng có ảnh hưởng định trực tiếp đến khoản cho vay, từ ảnh hưởng đến lợi nhuận, an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng Do đó, nâng cao chất lượng thẩm định tài trợ dự án đầu tư nhiệm vụ cấp bách thường xuyên ngân hàng Chất lượng thẩm định dự án đầu tư đáp ứng cách tốt yêu cầu ngân hàng hoạt động cho vay: nâng cao chất lượng cho vay, hỗ trợ cho việc định cho vay với phương châm sinh lợi an toàn ngân hàng Trong q trình thẩm định tài dự án đầu tư, cán phải xem xét, đánh giá cách khách quan vấn đề có liên quan đến khía cạnh tài dự án đầu tư Các cán phải đánh giá xem: dự án có mang lại lợi nhuận để có khả trả nợ cho ngân hàng không? Thời gian trả nợ bao lâu? v v 15 2.3.2.Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định 2.3.2.1.Về phía ngân hàng - Thơng tin: Thơng tin sở cho phân tích đánh giá, nguyên liệu cho trình tác nghiệp cán thẩm định Muốn có kết thẩm định xác cao độ phải có thơng tin, số liệu đầy đủ, xác nhiều góc độ khác Để có nguồn thơng tin cần thiết cho dự án, ngân hàng dựa vào thơng tin chủ đầu tư cung cấp thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác liên quan đến vấn đề cần đánh giá tiến hành xếp thông tin, sử dụng phương pháp xử lý thông tin cách thích hợp theo nội dung quy trình thẩm định Hiện để có thơng tin khách hàng khơng khó ngân hàng để có thơng tin xác vấn đề ngân hàng phải quan tâm Thông thường để thuận lợi cho việc vay, dự án mà chủ đầu tư đưa đến NH khả thi mang tính chủ quan người lập, báo cáo tài doanh nghiệp cho thấy tình hình tài lành mạnh Nếu NH dựa vào Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 17 ... cáo thực tập với nội dung gồm phần: Phần 1: Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Chi nhánh Thanh Xuân Phần 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Thanh. .. 10 PHẦN THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – THANH XUÂN 2.1 .Hoạt động cho vay vốn 2.1.1.Khái quát hoạt động cho vay vốn Cho vay hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân. .. Thanh Xuân giai đoạn 2011- 2015 Phần 3: Định hướng phát triển chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 20162020 Ngô Thị Hà - MSV: 11121061 PHẦN TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI VÀ CHI NHÁNH