xây dựng chương trình quảng bá về thẻ visa của ngân hàng acb
BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG CAO ĐẲNG THƯƠNG MẠI BÀI TIỂU LUẬN ĐỀ TÀI: XÂY DỰNG CHƯƠNG TRÌNH QUẢNG BÁ VỀ THẺ VISA CỦA NGÂN HÀNG ACB Môn: Marketing Ngân hàng GVHD: Nguyễn Thị Hằng SVTH: Nguyễn Thị Sáu Lớp: NH1.3 Đà Nẵng, ngày 06/5/2011 LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam đang trong thời kì hội nhập kinh tế thị trường, có rất nhiều cơ hội cũng như là thách thức. Ngày càng có nhiều ngân hàng nước ngoài đã đến Việt Nam để phát triển, mở rộng mạng lưới điều này làm cho sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt. mỗi ngân hàng điêu tạo cho mình phong cách làm việc tốt, hiệu quả, luôn luôn làm mới mình đê thỏa mãn nhu cầ của khách hàng. Muốn làm được như vậy, mỗi ngân hàng không ngừng đưa ra các sản phảm dịch vụ để thu hút khách hàng, nâng cao uy tính của ngân hàng. Trong thời kỳ đó, ngân hàng Á châu liên tục đưa ra các sản phẩm mới và đã đạt được những thành tựu đáng khích lệ. Bài tiểu luận này tìm hiểu về sản phảm dịch vụ ACB ngân hàng : thẻ Visa. 2 I. Mục tiêu công chúng 1. vài nét về ngân hàng: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm đó “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu là cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ” là một định hướng rất mới đối với ngân hàng Việt Nam, nhất là một ngân hàng mới thành lập như ACB. Vào 04/06/1993: ACB chính thức hoạt động 27/04/1996: ACB là ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB Mastercard, 15/10/1997: ACB phát hành thẻ tín dụng quốc tế ACB- Visa 2. Mục tiêu công chúng: Theo số liệu thống kê của Tổ chức thẻ Quốc tế Visa năm 2008, trong số 85 triệu dân Việt Nam thì hiện chỉ có 88.000 người (tương đương 1% trên tổng số dân) sử dụng thẻ TDQT Visa, doanh số giao dịch đạt khoảng 115 triệu USD. Nếu so với các nước phát triển trên thế giới hay một số nước châu Á như Singapore là 68,5%, Thái Lan là 10,6%, Malaysia là 20,3% thì đây là một tỷ lệ còn rất khiêm tốn. Do vậy, Việt Nam là thị trường rất tiềm năng cho việc phát triển của thẻ TDQT. Theo xu thế phát triển toàn cầu hóa, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang ngày càng mở rộng, thẻ TDQT là sản phẩm không thể thiếu của mỗi ngân hàng. Hơn thế nữa, bên cạnh hình thức vay tiêu dùng trả góp - một xu thế mới đang ngày càng phổ biến, khách hàng còn có thể sử dụng thẻ TDQT như một kênh tương tự để chi tiêu trước, trả tiền sau. II. Thẻ thanh toán quốc tế 1. Thẻ ghi nợ quốc tế visa debit a. Giới thiệu chung : Thẻ Visa Debit là thẻ ghi nợ quốc tế kết nối với tài khoản tiền gửi thanh toán (TK TGTT) VND mang thương hiệu Visa do Ngân hàng Á Châu (ACB) phát hành. Thẻ được sử dụng để giao dịch tại máy ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ có logo Visa trên toàn thế giới. b. Tiện ích : An toàn: Lần đầu tiên tại Việt Nam, khách hàng được tặng bảo hiểm khi rút tiền tại các máy ATM trên toàn thế giới. 3 Tiện lợi: • Rút tiền đơn giản tại hơn 1 triệu máy ATM có logo Visa trên toàn thế giới. • Thanh toán dễ dàng tại hơn 30 triệu điểm có logo Visa tại 220 quốc gia khác và 15.000 điểm bán hàng tại Việt Nam. • Khách hàng sử dụng tiền trực tiếp từ tài khoản tiền gửi thanh toán, chủ động hơn trong chi tiêu. Tiết kiệm • Tận hưởng ưu đãi giảm giá đối với chủ thẻ Visa với các dịch vụ du lịch, giải trí, mua sắm… trên toàn thế giới. • Tận hưởng lãi suất không kỳ hạncủa ACBđối với tài khoản tiền gửi thanh toán VND. c. Hạn mức cho vay Tiêu chí Hạn mức Ghi chú 1. Hạn mức giao dịch tối đa/ngà y Tổng cộng 70.000.00 0 VND Bao gồm các giao dịch: Sale, Cash, E-commerce, Fund Transfer. Giao dịch thanh toán (Sale) 50.000.00 0 VND Giao dịch thanh toán qua mạng (E- commerce) 50.000.000 VND Giao dịch rút tiền mặt (Cash) 50.000.000 VND Giao dịch chuyển khoản (Fund Transfer) 20.000.000 VND 2. Số lần giao dịch tối đa/ngà y Tổng cộng 20 lần Bao gồm các giao dịch: Sale, Cash, E-commerce, Fund Transfer. 3. Giao dịch 70.000.00 4 Hạn mức giao dịch tối đa/lần thanh toán 0 VND Giao dịch thanh toán qua mạng 50.000.00 0 VND Giao dịch rút tiền mặt tại quầy 50.000.00 0 VND Giao dịch chuyển khoản tại ATM 10.000.00 0 VND Chỉ áp dụng trong hệ thống ACB Gia o dịch rút tiền tại ATM ACB 2.000.000 VND Khá c ACB Tối đa 50.000.000 VND Tùy theo hạn mức giao dịch tại ATM của từng ngân hàng. d. Đối tượng và thủ tục cấp thẻ: - Đối tượng cấp thẻ: • Công dân Việt Nam. • Người nước ngoài đang công tác hoặc sinh sống tại Việt Nam. - Thủ tục cấp thẻ: Khách hàng đã có TK TGTT VND tại ACB, hồ sơ bao gồm: - Giấy đề nghị cấp thẻ - Giấy tờ tùy thân: + Đối với người cư trú là công dân Việt Nam: chứng minh nhân dân không quá 15 năm. + Đối với người nước ngoài hoặc người Việt Nam định cư ở nước ngoài: hộ chiếu và thị thực nhập cảnh/giấy chứng nhận miễn thị thực/thẻ đi lại của doanh nhân APEC/ thẻ thường trú/tạm trú còn hiệu lực. - Giấy cam kết phát hành và sử dụng thẻ của đồng chủ tài khoản (áp dụng đối với trường hợp đồng chủ tài khoản). Khách hàng chưa có TK TGTT VND tại ACB: ngoài những chứng từ như trên, khách hàng cần bổ sung thêm 01 Giấy đăng ký mở tài khoản 2. Thẻ ACB Visa/MasterCard 5 a. Giới thiệu về sản phẩm Thẻ ACB Visa/MasterCard là sản phẩm thẻ thanh toán thay thế tiền mặt của tổ chức thẻ quốc tế Visa, MasterCard. Ngoài tính năng “chi tiêu trước, trả tiền sau” và thời hạn ưu đãi miễn lãi lên đến 45 ngày, thẻ ACB Visa/MasterCard đặc biệt an toàn và thuận tiện cho quý khách trong mọi giao dịch thanh toán trên toàn cầu. Với thẻ tín dụng ACB, chủ thẻ được Ngân hàng cấp trước một hạn mức tín dụng. Gồm 2 loại: thẻ chuẩn và thẻ vàng. • Thẻ chuẩn: hạn mức từ 10 triệu - 50 triệu. • Thẻ vàng: - Hạn mức từ 10 triệu - 200 triệu (đối với trường hợp tín chấp) - Hạn mức từ 10 triệu - 150 triệu (đối với trường hợp thế chấp) • Thời hạn thẻ: 3 năm b. Đối tượng: Đối tượng khách hàng có thể sử dụng thẻ TDQT vô cùng phong phú từ lãnh đạo, chủ doanh nghiệp đến các cá nhân có thu nhập trung bình trong xã hội tương ứng với nhiều hạng thẻ khác nhau. Công dân Việt Nam. Người nước ngoài đang công tác hoặc sinh sống tại Việt Nam c. Ưu điểm • Không sợ rủi ro khi phải mang quá nhiều tiền mặt trong người khi đi công tác, du học, du lịch trong và ngoài nước. • Tính năng an toàn của thẻ cao. Mất thẻ không có nghĩa là mất tiền nếu chủ thẻ thông báo kịp thời cho ACB. • Lần đầu tiên tại Việt Nam, chủ thẻ được tặng tối đa 7 loại dịch vụ bảo hiểm thiết thực. Tiện lợi: • Chi tiêu trước - trả tiền sau, miễn lãi lên đến 45 ngày. • Chỉ thanh toán tối thiểu 10% số tiền sử dụng hàng tháng. • Thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ Visa, MasterCard như: siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, khách sạn, đại lý vé máy bay, khu du lịch, bệnh viện, câu lạc bộ tại Việt Nam và hơn 220 quốc gia trên toàn thế giới. 6 • Rút tiền mặt tại hơn 30 triệu điểm chấp nhận thẻ và hơn 1 triệu máy rút tiền ATM mang thương hiệu Visa, MasterCard hoạt động 24/24 tại Việt Nam và khắp nơi trên thế giới. • Dễ dàng đặt hàng qua thư hay điện thoại và thực hiện các dịch vụ thanh toán trên mạng Internet. • Thực hiện giao dịch bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trên thế giới và thanh toán lại cho ACB chỉ bằng VND. • Dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/24. • Thanh toán các hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, di động, phí bảo hiểm, truyền hình cáp, internet thông qua dịch vụ CallCenter 247 của ACB. • Khách hàng có thể thanh toán định kỳ cho ACB hàng tháng bằng cách đăng ký tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân tại ACB hoặc thông qua Trung tâm dịch vụ khách hàng CallCenter 247 mà không phải mang tiền mặt đến ACB. Tiêt kiệm • Chủ thẻ được hưởng các chương trình ưu đãi mua sắm từ ACB và tổ chức thẻ Visa, MasterCard. Số tiền trong tài khoản ký quỹ sẽ được hưởng lãi kỳ hạn 12 tháng theo lãi suất của ACB từng thời điểm. Lợi ích cho công ty Giảm được khoản tạm ứng trước công tác phí cho nhân viên (VND hay ngoại tệ). • Giúp Công ty quản lý và kiểm soát hiệu quả việc chi tiêu của nhân viên thông qua Bảng thông báo giao dịch hàng tháng. d. Điều kiện cấp thẻ : Thẻ tín dụng cá nhân thế chấp (có ký quỹ): • Tài sản đảm bảo bằng số dư tiền gửi tại ACB, sổ tiết kiệm do ACB phát hành hoặc STK do tổ chức tín dụng khác được ACB chấp thuận (VND, USD hoặc vàng): • Cá nhân là công dân Việt Nam từ 22 đến 65 tuổi cư trú tại Việt Nam (có xem xét về độ tuổi) 7 • Cá nhân là công dân nước ngoài từ 25 đến 65 tuổi cư trú tại Việt Nam, có việc làm và thu nhập ổn định tại Việt Nam (có xem xét về độ tuổi) • Tài sản đảm bảo là bất động sản: cá nhân là công dân Việt Nam từ 18 đến 65 tuổi cư trú tại Việt Nam. Thẻ tín dụng cá nhân tín chấp (không ký quỹ): • Nhân viên đang công tác tại các cơ quan hành chính sự nghiệp: Công ty quốc doanh, Công ty nước ngoài, văn phòng đại diện công ty nước ngoài, công ty trách nhiệm hữu hạn và Công ty cổ phần. • Cá nhân là công dân Việt Nam (từ 18 tuổi trở lên) cư trú tại Việt Nam • Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn hoạt động của ACB. • Mức thu nhập hàng tháng: + Tại Tp.HCM/Hà Nội: tối thiểu 6 triệu đồng + Tại Tỉnh/Tp khác: tối thiểu 4 triệu đồng • Có điện thoại cố định trùng với địa chỉ cư trú hiện tại. • Kinh nghiệm công tác tối thiểu 2 năm. • Thời gian công tác tại đơn vị hiện tại tối thiểu 6 tháng. Thủ tục cấp thẻ: - Đối với thẻ tín dụng thế chấp: • Giấy đề nghị cấp thẻ (theo mẫu do ACB cung cấp) và Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ. • Đối với người Việt Nam: bản sao CMND, hộ khẩu/KT3/sổ đăng ký tạm trú. • Đối với người nước ngoài: bản sao hộ chiếu và Visa (Bản sao dấu nhập cảnh trong trường hợp không cần Visa), giấy xác nhận nơi cư trú hiện tại của cơ quan có thẩm quyền. • Chứng từ chứng minh thu nhập và TSĐB/Hồ sơ TSĐB. - Đối với thẻ tín dụng tín chấp: • Giấy đề nghị cấp thẻ (theo mẫu do ACB cung cấp) và Bản các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ. 8 • Bản sao CMND, hộ khẩu thường trú/KT3/sổ đăng ký tạm trú. • Hóa đơn/giấy báo cước điện thoại cố định tại nơi ở hiện tại. • Bản sao hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm còn hiệu lực. • Chứng từ chứng minh thu nhập bao gồm: + Bản sao kê giao dịch tài khoản 03 tháng liên tiếp gần nhất đối với các KH trả lương qua tài khoản ngân hàng. + Giấy xác nhận lương theo mẫu ACB hoặc bản sao phiếu lãnh lương 03 tháng liên tiếp gần nhất đối với KH trả lương bằng tiền mặt + Chứng từ chứng minh thu nhập khác. III. Môi trường truyền thông Sử dụng kết hợp hai kênh truyền thông: - Kênh cá nhân: các nhân viên ngân hàng giao dịch trực tiếp với khách hàng phục vụ khách hàng tận tình, luôn thân thân thiện tạo thiện cảm với khách hàng. - Kênh phi cá nhân: các nhân viên marketing xây dựng chiến lược quảng cáo đưa sản phẩm đến khách hàng thông qua quảng cáo trên tivi, các cơ quan thông tin đại chúng, mạng internet… IV. Kênh phân phối Ngân hàng sử dụng kênh phân phối hiện đại, dùng máy rút tiền tự động. Ngân hàng tiếp cận và phục vụ khách hàng của mình thông qua đội ngũ nhân viên tiếp xúc trực tiếp, bằng việc đa dạng hóa các loại thẻ, ngân hàng dda dạng cách thức phục vụ của mình, làm giảm lượng khách đến giao dịch trực tiếp tại ngân hàng, giúp khách hàng tiếp kiệm được nhiều thời gia và chi phí. 9 Kết luận Việt Nam là thị trường rất tiềm năng cho việc phát triển của thẻ TDQT. Theo xu thế phát triển toàn cầu hóa, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đang ngày càng mở rộng, thẻ TDQT là sản phẩm không thể thiếu của mỗi ngân hàng. Hơn thế nữa, bên cạnh hình thức vay tiêu dùng trả góp - một xu thế mới đang ngày càng phổ biến, khách hàng còn có thể sử dụng thẻ TDQT như một kênh tương tự để chi tiêu trước, trả tiền sau. Bài tiểu luận giúp ta hiểu rõ thêm về lợi ích của sử dụng thẻ visa. 10