Bảo lãnh ngân hàng môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại

Bảo lãnh ngân hàng, môn nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại học Huế K39, Khoa Quản Trị Kinh doanh,

NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG Giới thiệu  Quyết định 192/QĐ-NH(17/9/1992) về bảo lãnh và tái bảo lãnh vay vốn nước ngoài,  QĐ 196/NH14(16/9/1994) về qui chế nghiệp vụ bảo lãnh,  Quyết định 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25/8/2000 về qui chế bảo lãnh ngân hàng để thay thế các văn bản trước đây. Năm 2003, ban hành quyết định 112/2003/QĐ- NHNN, sửa đổi bổ sung quyết định 283.  Quyết định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/6/2006 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về bảo lãnh ngân hàng. 3.2.5 NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH  Khái niệm  Chức năng  Các loại bảo lãnh  Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 3.2.5.1 Khái niệm bảo lãnh  Bảo lãnh ngân hàng là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. 3.2.5.1 Khái niệm bảo lãnh  Trong quan hệ bảo lãnh gồm có các bên sau đây:  Bên bảo lãnh  Bên được bảo lãnh  Bên nhận bảo lãnh 3.2.5.1 Khái niệm bảo lãnh a) Bên bảo lãnh  Là các TCTD 3.2.5.1 Khái niệm bảo lãnh b) Bên được bảo lãnh:  Các doanh nghiệp đang kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam  Các TCTD được thành lập và hoạt động theo Luật Các TCTD.  Hợp tác xã và các tổ chức khác có đủ điều kiện qui định tại Điều 94 của Bộ Luật Dân sự.  Các tổ chức kinh tế nước ngoài tham gia các hợp đồng hợp tác liên doanh và tham gia đấu thầu các dự án đầu tư tại Việt Nam hoặc vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư tại Việt Nam. 3.2.5.1 Khái niệm bảo lãnh c) Bên nhận bảo lãnh:  Là các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước có quyền thụ hưởng các cam kết bảo lãnh của các TCTD 3.2.5.2 Chức năng của bảo lãnh:  Đứng trên góc độ ngân hàng: bảo lãnh là một nghiệp vụ có thu tiền (phí bảo lãnh) mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Tuy nhiên, nghiệp vụ này được xem là nghiệp vụ ngoại bảng, tức là nghiệp vụ không có ảnh hưởng đến nguồn vốn và sử dụng vốn của ngân hàng.  Đứng trên góc độ khách hàng: bảo lãnh là một công cụ quan trọng hỗ trợ cho khách hàng. 3.2.5.2 Chức năng của bảo lãnh:  a) Bảo lãnh là công cụ bảo đảm: Đây là chức năng quan trọng nhất của bảo lãnh, bằng việc cam kết chi trả bồi thường khi xảy ra sự cố vi phạm hợp đồng của người được bảo lãnh, các ngân hàng phát hành bảo lãnh đã tạo ra một sự bảo đảm chắc chắn cho người nhận bảo lãnh =>khiến cho các hợp đồng được ký kết một cách dễ dàng và thuận lợi. b) Bảo lãnh là công cụ hỗ trợ: Không chỉ là công cụ bảo đảm, bảo lãnh còn là công cụ tài trợ cho người được bảo lãnh. Thông qua bảo lãnh người được bảo lãnh không phải xuất quỹ, được thu hồi vốn nhanh, được vay nợ hoặc được kéo dài thời gian thanh toán tiền hàng, dịch vụ…Do vậy, mặc dù không trực tiếp cấp vốn như trong cho vay nhưng bảo lãnh ngân hàng giúp cho khách hàng được hưởng những thuận lợi về ngân quỹ như trong trường hợp cho vay. [...]... hành bảo lãnh:  Bảo lãnh ngân hàng có thể thực hiện bằng nhiều hình thức như:  Phát hành thư bảo lãnh,  Xác nhận bảo lãnh,  Ký xác nhận bảo lãnh trên các hối phiếu, lệnh phiếu 3.2.5.4 Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng:  Điều kiện bảo lãnh  Phạm vi bảo lãnh  Hồ sơ đề nghị bảo lãnh  Hợp đồng bảo lãnh  Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia bảo lãnh  Cam kết bảo lãnh  Phí bảo lãnh 3.2.5.4 Nghiệp vụ. ..3.2.5.3 Các loại bảo lãnh:         Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh thanh tốn Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hiện hợp đồng Bảo lãnh hồn thanh tốn Bảo lãnh đối ứng Bảo lãnh chất lượng sản phẩm Các loại bảo lãnh khác a) Bảo lãnh vay vốn: Bảo lãnh vay vốn là một bảo lãnh ngân hàng do tổ chức tín dụng phát hành cho bên nhận bảo lãnh về việc cam kết trả nợ thay cho khách hàng trong trường hợp khách hàng khơng... Hình thức: Thư bảo lãnh e) Bảo lãnh hồn thanh tốn – Bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước: Người ứng trước tiền (người nhận bảo lãnh) 5 Hàng hóa, dịch vụ 1.HĐ mua bán Người xin ứng trước (người được bảo lãnh) 4 Ứng trước tiền 2 Đơn bảo lãnh 3.Thư bảo lãnh Ngân hàng (người bảo lãnh) f) Các loại bảo lãnh khác:  Ngân hàng có quyền bảo lãnh tất cả các lĩnh vực khác mà pháp luật khơng cấm và việc bảo lãnh đó cũng... Hình thức bảo lãnh: - Mở L/C: Thư tín dụng trả chậm, Thư tín dụng dự phòng - Phát hành thư bảo lãnh - Ký chấp nhận hối phiếu - Lập giấy cam kết trả nợ (kỳ phiếu)  a) Bảo lãnh vay vốn: Khách hàng (người được bảo lãnh) 2 HĐ tín dụng Ngân hàng B 3 Thư bảo lãnh 1 Đơn bảo lãnh Ngân hàng A (người bảo lãnh) b) Bảo lãnh thanh tốn     Là một bảo lãnh ngân hàng do TCTD phát hành cho bên nhận bảo lãnh cam... Tổng mức bảo lãnh : là tổng giá trò hợp đồng và các giá trò cam kết của khách hàng được ngân hàng bảo lãnh  * Mức bảo lãnh cho 1 khách hàng: tính theo giá trò hợp đồng mà bên yêu cầu bảo lãnh đề nghò Thời hạn bảo lãnh: được xác định từ khi phát hành bảo lãnh cho đến thời điểm chấm dứt bảo lãnh được ghi trong cam kết bảo lãnh h) Phí bảo lãnh: Là số tiền mà bên được BL phải trả cho Ngân hàng bảo lãnh theo... khách hàng: f) Cam kết bảo lãnh:  Tên, địa chỉ của TCTD, khách hàng được bảo lãnh, bên nhận bảo lãnh  Số tiền bảo lãnh  Phạm vi, đối tượng và thời hạn hiệu lực của bảo lãnh  Hình thức và các điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh Bảo đảm cho bảo lãnh  Ký quỹ bằng tiền mặt  Cầm cố, thế chấp tài sản  Các biện pháp khác theo qui đònh của pháp luật g) Mức bảo lãnh và thời hạn bảo lãnh Mức bảo lãnh. .. hiện nghĩa vụ bảo lãnh đã cam kết * Đối tượng: Người mua * Giá trò: Theo giá trò hợp đồng * Hình thức: Thư bảo lãnh d) Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: 1 HĐ mua bán Nhập khẩu 4 Mở L/C Xuất Khẩu 3 Thư bảo lãnh 2 Đơn xin bảo lãnh Ngân hàng Đứng ra bảo lãnh sẽ thực hiện hợp đồng e) Bảo lãnh hồn thanh tốn – Bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước:     Là một bảo lãnh do TCTD phát hành cho bên nhận bảo lãnh bảo đảm... đấu thầu Người dự thầu 2 Đơn xin bảo lãnh 3 Thư bảo lãnh Ngân hàng Thư bảo lãnh để đảm bảo người dự thầu sẽ ký hợp đồng nếu trúng thầu d) Bảo lãnh thực hiện hợp đồng:     Là một bảo lãnh ngân hàng do TCTD phát hành cho bên nhận bảo lãnh bảo đảm việc thực hiện đúng, đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng với bên nhận bảo lãnh theo hợp đồng đã ký kết Trong trường hợp khách hàng khơng thực hiện đúng và đầy... về nghĩa vụ đã cam kết c) Hồ sơ đề nghị bảo lãnh: Hồ sơ đề nghị bảo lãnh của khách hàng bao gồm:  Đề nghị bảo lãnh theo mẫu  Các tài liệu có liên quan đến giao dịch bảo lãnh do TCTD quy định d) Hợp đồng bảo lãnh:          Tên, địa chỉ của tổ chức tín dụng và khách hàng Số tiền, thời hạn bảo lãnh, phí bảo lãnh Mục đích, phạm vi, đối tượng bảo lãnh Điều kiện thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh Hình... Hình thức bảo đảm cho nghĩa vụ bảo lãnh, giá trị tài sản làm bảo đảm Quyền và nghĩa vụ của các bên Quy định về bồi hồn sau khi TCTD thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh Giải quyết tranh chấp phát sinh Chuyển nhượng quyền và nghĩa vụ của các bên e) Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia bảo lãnh:  (1) Đối với TCTD bảo lãnh  (2) Đối với TCTD phát hành bảo lãnh đối ứng  (3) Đối với TCTD xác nhận bảo lãnh  (4)