Microsoft PowerPoint CHUONG 3 1 CHƯƠNG CHƯƠNG 3 3 NGHINGHIỆỆP VP VỤỤ KINH DOANH KINH DOANH BBẢẢO HIO HIỂỂM PHI NHÂN THM PHI NHÂN THỌỌ 2 CHƯƠNG 3 Nội dung chínhNội dung chính Các q u y t ắc áp d ụng tr[.]
CHƯƠNG Nội dung CHƯƠNG Các q u y t ắc áp d ụng tr ong b ảo hiểm phi nh ân t họ NGHIỆ NGHI ỆP VỤ VỤ KINH DOANH BẢO HIỂ HIỂM PHI NHÂN THỌ THỌ Nghiệp vụ b ảo hiểm ph i n hân t họ Nghiệp vụ b ảo hiểm t rách n hiệm d ân Nghiệp vụ b ảo hiểm ng ười p hi nh ân t họ CHƯƠNG Mục tiêu chương CHƯƠNG I CÁC QUY TẮC ÁP DỤNG TRONG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Trình bày quy tắc áp dụng bả o hiể m phi nhân thọ Nêu giải thích k hái niệm liên quan, đặc trưng loại hình bảo hiểm phi nhân thọ Áp dụng lý thuyế t để xử lý thành thạo tình liên quan đến nghiệp vụ kinh doanh bả o hiể m phi nhân thọ tính phí, giải bồi thường, xác định số tiền bảo hiểm, giải quyền lợi khách hàng 1.1 Qu y t ắc bồ i thườ ng 1.2 Qu y t ắc chu yển yêu cầu bồi ho àn / th ế qu yền 1.3 Qu y t ắc m iễn thư ờng CHƯƠNG 1.1 Quy ttắc ắc b ồi thư thườ ng bồi Bồi thường đền bù tài chính, nhằm khơi phục tình trạng tài ban đầu người bảo hi ểm trước xảy tổn thất Định nghĩa Quy tắc bồi thường - Ngăn ngừa ng ười tham gi a bảo hi ểm thu lợi từ tổn thất - Gi ảm thi ểu nguy c đạo đức Mục đích Phươn g thức Sửa ch ữa, th ay th ế, khô i p h ục, đền tiền CHƯƠNG Định nghĩa quyền 1.2 Quy ttắc ắc chuy chuyể ển yêu ccầu ầu chuyển b ồi ho hoà àn/ th ế quy quyề ền bồi hoàn/ quyền Thế qu yền qu yền m ột người sau k hi bồi thường c ho m ột người khác (theo ng hĩa v ụ pháp lý) thay v ị trí người đó, hưởng q u yền lợi hợp p háp người đ ó * Đảm bảo người bảo hiểm nhà bảo hiểm không thu lợi từ việc thực quyền Mục đích quyền Nhằm ràng buộc trách nhiệm người thứ ba bất cẩn người gây tổn thất cho người bảo hiểm CHƯƠNG 1.2 Quy ttắc ắc chuy chuyể ển yêu ccầu ầu chuyển b ồi ho hoà àn/ th ế quy quyề ền bồi hoàn/ quyền Nếu tổn thất xảy có phần lỗi người tham gia bảo Addhiểm Your Text số tiền bồi thường từ phiá bên người thứ ba nhỏ giá trị thiệt hại Add Your Text thực tế tài sản nhỏ số tiền nhà bảo hiểm phải trả M ột số số ểm cầ điể cần lưu ý việ vi ệ c tru y đò i tiề ti ền bồ i thườ thườ ng Trường hợp số tiền mà nhà bảo hiểm trả cho người bảo hiểm thấp thiệt hại thực tế mà người thứ ba gây người bảo hiểm quyền đòi bổ sung phần chênh lệch thiếu từ người thứ ba CHƯƠNG 1.3 Quy tắc mi miễ ễn thư thườ ng KhấuMiễn trừ đườn g th ẳng: thườ ng: thức khấu trựcđược ti ếp s ốlàtihình ền mà trừ người bảo shiốểm tiền x ác định gi trị phải tự chi tr ả xảy r a sthi ự cệtố hại thi ệtcủa hại từ ng v ụ tổn thất ri êng bi ệt Miễn thườ ng Miễn thườ ng khô ng kh ấu trừ: kh ấu t rừ: Nếu tổn thất vượt giá trị mi ễn Miễ Mi ễ n thư thườ ng mức mi ễn thường trừ có th thể ể bgộp: Khấu trừ thường nhà buộ c ho hoặ ặ c t ự hạnkhỏi trênbảo hợ p đồng sbu ẽ ộthỏa thuận mứ cs ố ti ền bồi hiểm s ẽ chi trkhấu ả toàn thường nguyệ nguy ệ n c ho c ác tổn tr tối đa tính c thất tổn thất, giá trị tổncùng thất.x ảy tr ong thời gian người đị nhbảo hiểm c hỉ nhận số ti ền c òn l ại CHƯƠNG 1.3 Quy tắc mi miễ ễn thư thườ ng CHƯƠNG II NGHIỆ NGHI ỆP VỤ VỤ B ẢO HIỂ HI ỂM TÀ T ÀI SẢ S ẢN NGHIỆP BẢO HIỂM TÀI SẢN Loại trừ khiếu nại có giá trị thấp để tiết kiệm thời gian chi phí M ục đích Tạo điều kiện giảm phí cho người bảo hiểm 2.1 2.2 Tổng quan nghiệ nghi ệ p vụ bảo hi hiể ểm t ài s ản M ột s ố nghiệ p vụ nghiệ bảo hi hiể ểm t ài s ản Giúp nâng cao trách nhiệm ngăn chặn nguy đạo đức người tham gia bảo hiểm CHƯƠNG 2.1 Tổng quan nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tài sản 10 CHƯƠNG 2.1 Tổng quan nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tài sản * Điều 40, mục 3, chương II, luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam: Quyề Quy ề n tham gia bả o hi ể m t ài s ả n Đối tượng hợp đồng bảo hiểm tài sản loại tài sản, bao gồm vật có thật, tiền, giấy tờ trị giá tiền quyền tài sản Đặc trưng Bả o hi ể m tà Bảo t i sả sả n p dụ d ụ ng nguy ên tắ t ắc b i thườ th ườ ng v nguy ên tắ t ắ c th ế quy ề n Không đượ đượ c phé phé p tha m gia b ảo hi ể m tr ùng c ho tà t ài s ả n Bả o hi ể m tà t ài s ả n tố tối đa l gi tr trịị c ủ a tà t ài s ản 11 12 CHƯƠNG 2.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tà i s ả n CHƯƠNG 2.2.1 Bảo h iểm v ật ch ất xe giới 2.2.1 B ảo hiểm vật chất xe giớ i b Ph ạm vi b ảo hiểm: - T nạn bất ngờ, đâm va, l ật đổ - H ỏa hoạn c háy nổ - T hiên tai: giông bão, l ũ lụt, s ét đánh, động đất_ - M ất c ắp, c ướp - T nạn rủi ro bất ngờ khác a Đối tư ợng bảo h iểm: * Đ ối tượng bảo hiểm xe c giới chi ếc xe c hạy đường động c c c hiếc xe c ó chỗ ng ồi c ho người l xe, giá trị phép l ưu hành l ãnh thổ q uốc gi a Chủ s hữu c ó thể c họn lựa mua bảo hiểm toàn xe bảo hiểm c ho phận xe 13 CHƯƠNG 2.2.1 Bảo hiểm vật chất xe giới c Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm * Giá trị bảo hiểm - Giá trị bảo hiểm xe giới giá trị thực tế thị trường xe thời điểm người tham gia bảo hiểm ký hợp đồng bảo hiểm - Công thức: Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu – khấu hao 14 CHƯƠNG 2.2.1 Bảo hiểm vật chất xe giới 2.2.1 B ảo hiểm vật chất xe giớ i d Giám đ ịnh bồi thư ờng t ổn th ất - Khi s ự ki ện bảo hi ểm xảy r a, c hủ xe c ó nhiệm vụ tìm h để hạn c hế tổn thất, đồng thời nhanh chóng báo cho người bảo hiểm biết để tiến hành giám đị nh tổn thất Sau đó, người tham gia bảo hi ểm phải l ập hồ s để yêu cầu c ông ty bảo hiểm bồi thường thi ệt hại 17 2.2.1 Bảo hiểm vật chất xe giới * Số tiền bảo hiểm - Số tiền bảo hiểm giới hạn mức trách nhiệm mà công ty bảo hiểm trả cho người tham gia bảo hiểm, ghi giấy chứng nhận bảo hiểm xác định dựa giá trị bảo hiểm * Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Số tiền bảo hiểm thỏa thuận 15 CHƯƠNG 2.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tà i s ả n 16 CHƯƠNG 2.2.1 Bả o hiểm vật chất xe giớ i - Việc bồi thường tuân theo nguy ên tắc sau: + Trường hợp xe tham gia bảo hiểm giá trị thực tế: Số tiền bồi thường = giá trị thiệt hại thực tế x số tiền bảo hiể m/giá trị bảo hiể m + Trường hợp bảo hiểm giá trị thực tế: mức bồi thường tối đa giá trị thực tế xe + Trường hợp tổn thất phận: trường hợp , người bảo hi ểm giới hạn mức bồi thường đối v ới tổn thất phận bả ng tỷ lệ giá trị tổng thành xe Bảng tỷ lệ giá trị tổng thành xe tỷ lệ % giá trị phần toàn giá trị xe 18 CHƯƠNG 2.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tà i s ả n CHƯƠNG 2.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tà i s ả n 2.2.2 B ảo hiểm gián đo ạn kinh anh 2.2.2 B ảo hiểm gián đo ạn kinh anh a Đối tư ợng bảo h iểm: - Lợi nhuận tr ong trình s ản xuất ki nh doanh c ng ười bảo hi ểm - C hi phí c ố đị nh bắt buộc - C hi phí c ố đị nh phát si nh: N gười b ảo hiểm s ẽ bồi thường thêm cho ngườ i đ ược b ảo hiểm c ác c hi phí chi thêm để giảm thi ểu tổn thất hậu c việc ki nh doanh bị ảnh hưởng c Số tiền b ảo hiểm phí b ảo hiểm * Số tiền bảo hi ểm - Số tiền bảo hi ểm tính dựa tr ên c s c phần l ợi nhuận ròng tr ong thời gian định, thông thường l niên độ kế tốn 12 tháng - Cơng thức: b Ph ạm vi bảo h iểm: * Phạm vi bảo hiểm c bảo hi ểm gi án đoạn ki nh doanh l tổn thất hay thi ệt hại c người bảo hiểm hoạt động ki nh doanh bị gián đoạn c ố c háy nổ, hỏa hoạn xảy r a thời gian bảo hi ểm 19 CHƯƠNG 2.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tà i s ả n 2.2.2 B ảo hiểm gián đo ạn kinh anh d T h ời h ạn b ảo hiểm thời h ạn b ồi th ường b ảo hiểm - T hời hạn bảo hiểm: Thơng thường hợp đồng bảo hi ểm c ó thời hạn l 12 tháng dài ngắn tùy theo yêu cầu Người bảo hi ểm - T hời hạn bồi thườ ng: Là khoảng thời gian gi án đoạn kinh doanh mà c ông ty bảo hiểm c hị u trách nhi ệm bồi thường cho doanh ng hi ệp bảo hi ểm khoản lợi nhuận ki nh doanh c hi phí c ố định (nếu có) mà doanh ng hiệp bảo hi ểm bị tr ong khoảng thời gian gián đoạn ki nh doanh, tính từ thời ểm xảy r a tổn thất thời điểm mà hoạt động kinh doanh/s ản xuất c Người bảo hi ểm trở l ại hoạt động bình thường 21 CHƯƠNG IIIII III I NGHIỆ NGHI ỆP VỤ VỤ B ẢO HIỂ HI ỂM NGHIỆP BẢO HIỂM TRÁ TR ÁCH NHIỆ NHI ỆM DÂN SỰ SỰ TRÁCH NHIỆM 3.1 Tổng qu an v ề n ghiệp vụ b ảo hiểm t rách nh iệm dân 3.2 Một số n ghiệp vụ b ảo hiểm trách nhiệm d ân 23 S= ( LNR + CPCD ) x H x THBH 12 * Phí bảo hi ểm: Phí bảo hi ểm = T ỷ lệ phí x s ố ti ền bảo hi ểm 20 CHƯƠNG 2.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tà i s ả n 2.2.2 B ảo hiểm gián đo ạn kinh anh d T h ời h ạn b ảo hiểm thời h ạn b ồi th ường b ảo hiểm Th ời h ạn b ồi th ườ ng Th ời h ạn b ảo hiểm X e Phư ơn g th ức số tiền b ồi thường : Nguyên tắc bồi thường áp dụng tr ong bảo hi ểm g ián đoạn kinh doanh Để xác định s ố ti ền bồi thường, kế toán c công ty s ẽ hỗ trợ c ông ty bảo hi ểm vi ệc xác định doanh thu c ó thể nhận s ự ki ện bảo hi ểm không xảy c hi phí c ố định mà cơng ty phải chị u để trở tr22ạng thái tài ban đầu CHƯƠNG 3.1 Tổng quan về nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá trách nhiệ nhiệm dân sự 3.1.1 Khái niệm b ảo hiểm t rách nhiệm d ân -Trách nh iệm d ân phần trác h nhi ệm mà luật dân s ự quy định ng ười không thực hi ện không thực ng hĩa vụ dân s ự mình, g ây tổn hại cho ng ười khác phải bồi thường cho ng ười bị hại phần thi ệt hại m ình gây r a Trách nhiệm dân s ự phát si nh chủ thể vi phạm nghĩa vụ dân họ, l àm tổn hại đến quy ền lợi dân s ự ng ười khác - Bảo h iểm tr ách n hiệm d ân loại bảo hi ểm m đối tượng bảo hi ểm l tr ác h nhiệm phát sinh r àng buộc c pháp l uật dân s ự, theo đó, người bảo hiểm phải bồi thường tiền c ho người thứ ba thi ệt hại g ây hành vi 24 CHƯƠNG 3.1.1 3.1 Khá Kháii niệ niệ m về bảo bảo hiể hiểm CHƯƠNG trách trá ch nhiệ nhiệm dân sự Trách nhiệm dân Trách n hiệm d ân ng oài h ợp đ ng Vi ệc phát si nh trác h nhi ệm dân s ự ngồi hợp đồng vi ệc xác định dựa c s quy định c c pháp l uật Thông thường, ng ười bị ng ười khác xâm hại q uyền dân s ự quy ền tài s ản, tính mạng, thân thể, danh dự, uy tín người bị thi ệt hại có quyền ếu nại người gây thi ệt hại Trách n hiệm d ân theo h ợp đ ồng tr ách nhi ệm xác định tr ên s thỏa thuận dân s ự bên v bên khác tr ong hợp đồng Bảo hiểm trách nhiệm dân loại bảo hiểm mà đối tượng bảo hiểm trách nhiệm phát sinh ràng buộc luật dân sự, theo đó, người bảo hiểm phải bồi thường cho người thứ ba thiệt hại gây hành vi 25 CHƯƠNG 26 3.1.1 Khá i niệ 3.1.1 ni ệm về bả o hiể hi ểm niệm hiểm trách trá ch nhiệ nhi ệm dâ n s ự nhiệm Đối tượng BHTND S mang tính tr ừu tượng CHƯƠNG 3.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá tr ách nhiệ nhiệm dân sự 3.2.1 Bảo h iểm t rách nh iệm dân củ a ch ủ xe g iới a Đố i t ượng b ảo h iểm: * Đối tượng bảo hi ểm c hỉ x ác định c hủ xe – ng ười tham gia bảo hi ểm gây tai nạn c ó phát sinh trách nhi ệm dân ng ười thứ ba BHTND S thường thực hi ện hình thức bắt buộc Có thể khơng áp dụng Add Your T ext hạn mức trách nhi ệm * Các điều ki ện để phát si nh trách nhi ệm dân s ự c c hủ xe ng ười thứ ba g ồm: + C ó thi ệt hại tài sản, tính mạng, s ức khỏe c bên thứ + C hủ xe c ó hành vi tr pháp l uật + C ó mối quan hệ nhân q uả hành vi tr pháp l uật c c hủ xe v ới thi ệt hại bên thứ 27 CHƯƠNG 3.1.1 3.1 Khá i niệ ni ệm về bả o hiể hi ểm trách trá ch nhiệ nhi ệm dân s ự 3.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá tr ách nhiệ nhiệm dân sự 28 CHƯƠNG 3.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá tr ách nhiệ nhiệm dân sự 3.2.1 Bảo h iểm t rách nh iệm dân củ a ch ủ xe g iới 3.2.1 Bảo h iểm t rách nh iệm dân củ a ch ủ xe g iới b Ph ạm vi b ảo h iểm: *Công ty bảo hi ểm c hỉ c hị u trách nhi ệm cho thi ệt hại sau: - T hi ệt hại tính mạng, s ức khỏe bên thứ ba - T hi ệt hại tài sản, hàng hóa c bên thứ ba - T hi ệt hại tài s ản l àm ảnh hưởng đến kết kinh doanh g iảm thu nhập - Các c hi phí cần thi ết hợp lý để thực c ác bi ện pháp ngăn ng ừa thi ệt hại, c hi phí thực hi ện c ác đề xuất c c quan bảo hi ểm - Những thi ệt hại tính mạng, s ức khỏe c ng ười tham gi a c ứu chữa, ng ăn ngừa tai nạn, chi phí cấp c ứu chăm sóc nạn nhân c Phí bảo h iểm: - Phí bảo hi ểm tính theo s ố lượng phương ti ện M ặt khác, c ác phương ti ện khác v ề c hủng l oại, độ lớn c ó xác suất g ây tai nạn nên phí bảo hi ểm c ũng tính ri êng cho l oại xe - C ách xác định phí bảo hi ểm c ho đầu xe (thường tính theo năm) s au: P: Phí bảo hi ểm/ đầu xe f: phí P=f+d d: phụ phí (được quy định theo tỷ lệ phần trăm định với tổng phí bảo hiểm) 29 30 CHƯƠNG 3.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá tr ách nhiệ nhiệm dân sự CHƯƠNG 3.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá tr ách nhiệ nhiệm dân sự 3.2.1 Bảo h iểm t rách nh iệm dân củ a ch ủ xe g iới 3.2.1 Bảo h iểm t rách nh iệm dân củ a ch ủ xe g iới c Phí bảo h iểm: - Phí f c ó thể hi ểu số tiền bồi thường bình quân tr ong thời kỳ n năm cho dầu phương ti ện tham gia bảo hi ểm tr ong thời kì Phí xác định s au: d Trách nhiệm b ồi th ường côn g t y b ảo hiểm - Khi tai nạn xảy r a, c hủ xe phải g ửi hồ sơ ếu nại bồi thường cho c ông ty bảo hi ểm, - Sau nhận hồ sơ ếu nại khách hàng, c ông ty bảo hiểm s ẽ gi ám định để xác định thi ệt hại thực tế c bên thứ ba ti ến hành bồi thường tổn thất - Vi ệc xác định s ố tiền bồi thường dựa vào thiệt hại thực tế ng ười thứ ba v mức độ lỗi c hủ xe n n f= ∑(Si x Ti)/ ∑Ci i=1 CHƯƠNG i=1 Si: Số tai nạn có phát sinh trách nhi ệm dân c hủ xe bảo hi ểm bồi thường năm i Ti: số tiền bồi thường bình quân vụ tai nạn có phát sinh trách nhiệm dân s ự năm i Ci: Số đầu phương ti ện tham gia bảo hiểm trách nhi ệm dân s ự năm i n: s ố31năm thống kê, thường – năm 3.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá tr ách nhiệ nhiệm dân sự Số tiền b ồi th ườ ng = L ỗi chủ xe x T hiệt hại th ực t ế củ a bên th ứ ba 32 CHƯƠNG IIV V NGHIỆ NGHI ỆP VỤ VỤ B ẢO HIỂ HI ỂM NGHIỆP BẢO HIỂM CON NGƯỜ NGƯ ỜI PHI NHÂN THỌ THỌ NGƯỜI 3.2.3 Bảo h iểm t rách nh iệm cô ng cộn g 4.1 4.1 Đặ Đặc c điể điểm bả bảo hiể hiểm ngườ ngư i phi nhân th thọ ọ Đối tượng bảo hi ểm c on ng ười phi nhân thọ v ấn đề liên quan đến thân thể và sức khỏe ng ười tai nạn,bệnh tật, ốm đau > tính c hất đảm bảo an tồn tài c hính Các c ông ty bảo hi ểm thường quy định độ tuổi tham gi a bảo hi ểm c on ng ười phi nhân thọ Thời hạn hợp đồng bảo hi ểm c on ng ười phi nhân thọ thường năm Bảo hi ểm c on ng ười phi nhân thọ thường tri ển khai kết hợp với nghi ệp vụ bảo hi ểm khác tr ong hợp đồng bảo hi ểm 35 vụ ệp hi on họ t c ng n s ố iể m h â ột o h i n h bả i p CHƯƠNG ng 33 M ểm h ọ t hi o ân bả nh iể m p h i cđ ời Đặ ng n co - Bảo hi ểm trách nhiệm c ông c ộng l loại hình bảo hi ểm thi ết kế nhằm đảm bảo trách nhi ệm pháp l ý ng ười bảo hi ểm v ới thi ệt hại tính mạng sức khỏe c ng ười thứ ba s ự ki ện bảo hiểm xảy r a tr ên đị a phận từ hoạt động bảo hi ểm ng ười bảo hi ểm - Tr ong hợp đồng bảo hi ểm trách nhi ệm chung thường q uy định r õ khu vực bảo hi ểm, mi tả c ông vi ệc bên v bên ng oài khu vực bảo hi ểm, thời hạn bảo hi ểm giới hạn bồi thường - Mức phí bảo hi ểm thường dựa vào tính c hất ng nghi ệp, quy tr ình s ản xuất, kinh doanh, khả có mặt c ng ười thứ ba tr ong c s 34 CHƯƠNG 4.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ bảo hiể hiểm ngườ ngườ i phi nhân th thọ ọ Bảo hi ểm ốm đau tai nạn thân thể Your t ex t in here Bảo hi ểm trợ cấp nằm vi ện phẫu thuật 36 ... c họn lựa mua bảo hiểm toàn xe bảo hiểm c ho phận xe 13 CHƯƠNG 2.2.1 Bảo hiểm vật chất xe giới c Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm * Giá trị bảo hiểm - Giá trị bảo hiểm xe giới... nhận bảo hiểm xác định dựa giá trị bảo hiểm * Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí bảo hiểm x Số tiền bảo hiểm thỏa thuận 15 CHƯƠNG 2.2 Một số nghi nghiệ ệp vụ bảo hi hiể ểm tà i s ả n 16 CHƯƠNG... phí bảo hiểm) 29 30 CHƯƠNG 3. 2 Một số nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá tr ách nhiệ nhiệm dân sự CHƯƠNG 3. 2 Một số nghi nghiệ ệp vụ vụ bảo hiể hiểm trá tr ách nhiệ nhiệm dân sự 3. 2.1 Bảo h