Thực trạng và giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại ngân hàng tmcp công thương vietinbank chi nhánh quảng trị

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH  ( Ự )ĐỀ TÀI TH C TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNGCÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIETINBANK CHI NHÁNH QU[.]

Đại học Kinh tế Huế ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH - - ĐỀ TÀI: TH ỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNGCÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIETINBANK CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ Giáo viên hướng dẫn: TS Hoàng Trọng Hùng Sinh viên thực hiện: Nguyễn Anh Đức Mã SV: 14K4021310 Lớp: QTKD K48 – Phân hiệu Quảng Trị Huế05/2018 Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ngân Hàng TMCP Công Thương Vietinbank chi nhánh Quảng Trị cho hội học hỏi tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế suốt thời gian ba tháng vừa qua Trong thời gian thực tập Ngân Hàng TMCP Công Thương Vietinbank chi nhánh Quảng Trị, tơi có nhiều hiểu biết hoạt động tín dụng ngân hàng đặc biệt tín dụng cá nhân Tôi xin cảm ơn anh, chị phịng tín dụng Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Vietinbank hướng dẫn suốt thời gian qua cho nhiều hội tiếp súc với nghiệp vụ ngân hàng, tiếp thu kiến thức kinh nghiệm quý báu hoạt động tín dụng cá nhân Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn tới thầy Hoàng Trọng Hùng - Giáo viên hướng dẫncủa trường đại học kinh tế Huế Thầy tận tình bảo giúp đỡ tơi hồn thành tốt khóa luận tốt nghiệp Xin chân thành cảm ơn NGUYễN ANH Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỤC LỤC PHẦN I: MỞ ĐẦU .7 1, Lý chọn đề tài 2, Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 3, Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu 4, Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập liệu 4.2 Phương pháp phân tích xử lý số liệu 5, Kết cấu khóa luận PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 10 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 10 1.1 Cơ sở lý luận 10 1.1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại 10 1.1.2 Hoạt động Tín dụng cá nhân .13 1.1.2.1 Khái niệm hoạt động tín dụng cá nhân .13 1.1.2.2 Phân loại tín dụng cá nhân 13 1.1.2.3 Tầm quan trọng tín dụng cá nhân 14 1.1.2.4 Quy trình tín dụng cá nhân 15 1.1.2.5 Thẩm định tín dụng cá nhân .17 1.1.2.6 Các tiêu đánh giá kết hiệu hoạt động tín dụng cá nhân 18 CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM VIETINBANK CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 22 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam .22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 25 2.1.3 Tình hình hoạt động 25 2.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Quảng Trị 27 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2.2.2 Cơ cấu tổ chức 28 2.2.3 Tình hình lao động 30 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanhcủa ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị .30 2.2.4.1 Kết hoạt động huy động vốn 30 2.2.4.2 Kết tài 32 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng Vietinbank chi nhánh NGUYễN ANH Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Quảng Trị 33 NGUYễN ANH Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2.3.1 Một số sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân 33 2.3.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Trị 33 2.3.3 Thực trạng tín dụng cá nhân ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị 35 2.3.3.1 Lãi suất cho vay khách hàng cá nhân 35 2.3.3.2 Lợi nhuận từ cho vay khách hàng cá nhân 36 2.3.3.3 Tổng doanh số cho vay khách hàng cá nhân 37 2.3.3.4 Tổng doanh số thu nợ cho vay khách hàng cá nhân 38 2.3.3.5 Tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 39 2.3.3.6 Quy mô tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân .41 2.3.3.7 .Nợ xấu nhóm khách hàng cá nhân hệ số rủi ro tín dụng .44 2.3.3.8 Số lượng khách hàng phục vụ .45 2.3.3.9 Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân 47 2.3.3.10 Ý kiến cán tín dụng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Trị 49 2.3.4 Đánh giá chung hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 51 CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG TRỊ 55 3.1 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng cá nhân 55 3.1.1 Định hướng cho vay khách hàng cá nhân 55 3.1.2 Mở rộng đối tượng khách hàng cá nhân 55 3.1.3 Thiết kế quy trình cho vay cụ thể 56 3.1.4 Xây dựng mơ hình hoạt động chuẩn 57 3.1.5 Tạo mối quan hệ tốt với chủ đầu tư,chủ doanh nghiệp nhà bán lẻ 57 3.1.6 Đẩy mạnh Marketing 58 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân 58 3.2.1 Đổi sách tín dụng cho vay khách hàng cá nhân .58 3.2.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định 59 3.2.3 Xử lý linh hoạt tình trình cho vay 59 3.2.4 Tăng cường biện pháp thu nợ, thu lãi 60 3.2.5 Nâng cao phát triển hệ thống ngân hàng 60 3.2.5.1 Về người 60 3.2.5.2 Về tổ chức 61 3.2.5.3 Về thông tin 61 3.2.5.4 Về trang thiết bị 62 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 63 1, Kết luận 63 NGUYễN ANH Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2, Kiến nghị 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 NGUYễN ANH Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC BẢNG Bảng 1:Các dịch vụ ngân hàng thương mại 13 Bảng 2: Tình hình lao động Vietinbank Quảng Trị năm 2017 30 Bảng 3: Hoạt động huy động vốn giai đoạn 2015-2017 31 Bảng 4: Kết tài củaVietinbank Chi nhánh Quảng Trị 2015-2017 32 Bảng 5: Lãi suất vay khách hàng cá nhân 35 Bảng 6: Lợi nhuận từ cho vay khách hàng cá nhân 36 Bảng 7:Tổng doanh số cho vay khách hàng cá nhân 37 Bảng 8: Doanh số thu nợ năm 2015 – 2017 .38 Bảng 9: Tổng dư nợ cho vay 2015 – 2017 .39 Bảng 10: Tổng dư nợ vay khách hàng cá nhân 2015 – 2017 39 Bảng 11: Quy mô tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân .41 Bảng 12: Chênh lệch nợ xấu nhóm KHCN hệ số rủi ro tín dụng 44 Bảng 13: Số lượng khách hàng phục vụ 45 Bảng 14: Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân .47 DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Biểu đồ 1: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân so với tổng dư nợ năm 2015 – 2017 40 Biểu đồ 2: Quy mô tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm 2015 .41 Biểu đồ 3: Quy mô tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm 2016 42 Biểu đồ 4: Quy mô tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân năm 2017 43 Biểu đồ 5: Số lượng khách hàng phục vụ 46 Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý 25 Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức máy Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị 28 NGUYễN ANH Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP DANH MỤC VIẾT TẮT KHCN TMCP NHTM CHLB CHDCND ĐHĐCĐ NH PGD CBNV GTCG GHTD HĐTD TCTC TCKT Khách hàng cá nhân Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại Cộng hòa liên bang Cộng hịa dân chủ nhân dân Đại hội đồng cổ đơng Ngân hàng Phòng giao dịch Cán nhân viên Giấy tờ có giá Giới hạn tín dụng Hợp đồng tín dụng Tổ chức tài Tổ chức kinh tế NGUYễN ANH Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP PHẦN I: MỞ ĐẦU 1, Lý chọn đề tài Hoạt động ngân hàng bao gồm nhiều sản phẩm dịch vụ: huy động vốn, tín dụng, toán online, gửi tiết kiệm, toán quốc tế… Trong tín dụng sản phẩm mang lại lợi nhuận nhiều cho ngân hàng đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro Sự phát triển ngân hàng phụ thuộc nhiều vào tốc độ tăng trưởng tín dụng Tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh, hợp lý hướng tiền đề cho ngân hàng nâng cao sức cạnh tranh, mở rộng phạm vi ảnh hưởng thị trường Trong thực tế ngân hàng có mạnh riêng mình, có ngân hàng chun cho vay cơng ty có quy mơ lớn, có ngân hàng chuyên cho vay đối tượng khách hàng mức trung bình… Trong trình hoạt động, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam xác định tầm nhìn trở thành ngân hàng thương mại cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam với đối tượng khách hàng mục tiêu khách hàng cá nhân Trải qua 15 năm hoạt động phát triển Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị không ngừng phấn đấu để đạt mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực tỉnh Quảng Trị Thế trình hoạt động phấn đấu để trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu khu vực, Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị gặp phải khơng khó khăn hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân gây ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng làm giảm tốc độ tăng trưởng tín dụng Nhận thấy khó khăn tầm quan trọng vấn đề này, trình thực tập ngân hàng, chọn đề tài "Thực trạng giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP công thương Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị" làm đề tài nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp 2, Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung - Trên sở đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Cơng Thương Vietinbank chi nhánh Quảng Trị, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng NGUYễN ANH Đại học Kinh tế Huế KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP công thương Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị - Đề xuất giải pháp nâng cao hoạt động tín dụngkhách hàng cá nhân ngân hàng 3, Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Quảng Trị 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Nghiên cứu tiến hành ngân hàng TMCP công thương Vietinbank chi nhánh Quảng Trị - Phạm vi thời gian: Sử dụng số liệu tình hình hoạt động ngân hàng Vietinbank chi nhánh Quảng Trị ba năm gần 2015-2017 4, Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập liệu Dữ liệu thứ cấp Tìm kiếm thu thập tài liệu liên quan đến hoạt động tín dụng cá nhân báo cáo tài chính, báo cáo tổng kếttại phịng ban ngân hàng TMCP cơng thương Việt Nam Chi nhánh Quảng Trị Dữ liệu sơ cấp Phỏng vấn, trao đổi với cán tín dụng ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị để tìm hiểu khó khăn, thuận lợi mà họ gặp phải hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 4.2 Phương pháp phân tích xử lý số liệu - Phương pháp thống kê mô tả: Sử dụng số liệu thu thập để lập bảng thống kê, vẽ đồ thị, mô tả số liệu NGUYễN ANH ... giá hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Công Thương Vietinbank chi nhánh Quảng Trị Chương 3: Các giải pháp nâng cao hoạt động tín dụng cá nhân Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Vietinbank. .. luận thực tiễn hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân - Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP công thương Vietinbank Chi nhánh Quảng Trị - Đề xuất giải pháp nâng. .. đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank chi nhánh Quảng Trị, đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng NGUYễN