MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1 1 Hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại 5 1 1 1 Khái niệm ch[.]
MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm hoạt động CVTD .5 1.1.3 Quy trình cho vay tiêu dùng 1.2 Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay tiêu dùng .12 1.2.2 Tầm quan trọng việc phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 13 1.2.3 Các tiêu phản ánh phát triển cho vay tiêu dùng .14 1.2.3.1 Sự gia tăng số lượng khách hàng vay tiêu dùng .14 1.2.3.2 Sự tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng cá nhân 15 1.2.3.3 Sự tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng cá nhân 15 1.2.3.4 Tỷ lệ thu lãi hoạt động cho vay tiêu dùng 16 1.2.3.5 Phát triển sản phẩm mạng lưới 16 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng 16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 23 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh .23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển, cấu tổ chức ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 26 2.1.4 So sánh thị phần Sacombank với TCTD khác địa bàn 28 2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 29 2.2.1 Cơ sở pháp lý cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 29 2.2.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng Sacombank – CN Hà Tĩnh 30 2.2.3 Điều kiện vay vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Hà Tĩnh 30 2.2.4 Quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh .37 2.2.5 Kết phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 39 2.2.5.1 Phản ánh qua tiêu định lượng 39 2.2.5.2 Phản ánh qua kết khảo sát 47 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Hà Tĩnh 54 2.3.1 Kết đạt 54 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 55 2.3.2.1 Hạn chế 55 2.3.2.2 Nguyên nhân 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 59 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 59 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 59 3.1.1.1 Định hướng phát triển khách hàng, sản phẩm, thị trường .59 3.1.1.2 Định hướng tăng cường củng cố hệ thống quản trị nội 60 3.1.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 60 3.1.2.1 Nhu cầu vay tiêu dùng thời gian tới .60 3.1.2.2 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh thời gian tới 61 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh 62 3.2.1 Xây dựng sách thu hút khách hàng hiệu 62 3.2.2 Nâng cao chất lượng quản trị rủi ro giảm nợ xấu cho vay tiêu dùng .63 3.2.3 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng .64 3.2.4 Không ngừng đổi công nghệ Ngân hàng 65 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định khoản cho vay tiêu dùng .66 3.2.6 Nâng cao lực quản trị theo hướng ngân hàng đại 66 3.2.7 Tăng cường công tác Marketing 68 3.3 Kiến nghị .70 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín .70 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 71 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ quan Nhà nước .72 KẾT LUẬN 74 PHỤ LỤC 01 75 DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG Hình 2.1: Sơ đồ máy tổ chức Sacombank Hà Tĩnh 25 Bảng 2.1 Số liệu tiêu tài năm gần nhất: 26 Bảng 2.2 Thị phần Sacombank địa bàn tính đến 31/12/2015 28 Bảng 2.4 Số lượng khách hàng vay tiêu dùng Sacombank Hà Tĩnh 40 Hình 2.2 Số lượng khách hàng vay tiêu dùng năm 2013-2015 .40 Bảng 2.5 Tỷ trọng dư nợ CVTD năm 2013-2015 .41 Hình 2.3 Dư nợ cho vay dư nợ CVTD năm 2013-2015 41 Bảng 2.6 Doanh số CVTD Sacombank - CN Hà Tĩnh giai đoạn 2013-2015 42 Bảng 2.7 Tình hình dư nợ CVTD theo sản phẩm năm 2013-2015 .43 Hình 2.4 Biểu đồ cấu dư nợ CVTD theo mục đích vay năm 2013-2015 .44 Bảng 2.8 Tình hình nợ hạn CVTD CN Hà Tĩnh năm 2013-2015 46 Hình 2.5 Độ tuổi khách hàng 47 Bảng 2.9 Mong đợi khách hàng CVTD .48 Bảng 2.10 Mức độ hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay mua nhà trả góp 51 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại (NHTM) vừa trung gian tài vừa kênh dẫn vốn quan trọng cho tồn kinh tế Trong mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt nay, việc hoàn thiện mở rộng hoạt động kinh doanh hướng cần thiết cho tồn phát triển NHTM T rong hoạt động NHTM, cho vay hoạt động quan trọng có vai trò thực quan trọng phát triển ngân hàng Hoạt động cho vay ngân hàng giúp khai thơng dịng tài chính, để luồng vốn luân chuyển liên tục Ngoài hoạt động chiếm tỷ trọng cao việc tạo nguồn thu nhập cho NHTM Trong bối cảnh nay, cạnh tranh ngân hàng ngày lớn, ngân hàng cố gắng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm làm thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng, đặc biệt lĩnh vực cho vay tiêu dùng (CVTD) CVTD đời không mang đến lợi ích thiết thực cho người dân việc tạo điều kiện để họ thỏa mãn nhu cầu trước có khả tốn, bên cạnh mang lại nhiều lợi ích cho xã hội tăng sức mua, tăng tốc độ chu chuyển hàng hóa thị trường đồng thời tạo nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động chưa trọng phát triển mức NHTM Việt Nam Nhận thức tầm quan trọng đó, năm gần đây, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín nói chung chi nhánh Hà Tĩnh nói riêng đẩy mạnh phát triển nâng cao chất lượng CVTD Tuy nhiên, hoạt động CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh thời gian qua cịn có số hạn chế, kể đến: Thứ nhất, danh mục sản phẩm CVTD chưa đa dạng, chưa khai thác hết tiềm năm thị trường Thứ hai, chế cho vay bó hẹp, thủ tục hồ sơ yêu cầu nghiêm ngặt, người tiêu dùng khó tiếp cận với nguồn vốn cho vay Thứ ba, hoạt động CVTD chưa cạnh tranh với NHTM lớn địa bàn Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh thời gian qua để từ tìm giải pháp phát triển hoạt động cần thiết Xuất phát từ lý trên, em chọn đề tài nghiên cứu là: “ Phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu tổng quát Nghiên cứu lý thuyết CVTD NHTM thực trạng CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Hà Tĩnh giai đoạn 2013 – 2015 đưa giải pháp để phát triển hoạt động giai đoạn 2016 – 2020 2 Nhiệm vụ nghiên cứu cụ thể - Tìm hiểu số vấn đề lý luận CVTD phát triển CVTD NHTM, bao gồm: khái niệm, đặc điểm, hình thức, quy trình CVTD NHTM; khái niệm, tầm quan trọng, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến phát triển CVTD NHTM - Phân tích thực trạng CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Hà Tĩnh giai đoạn 2013 – 2015, từ rút đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân dẫn đến vấn đề hạn chế - Nghiên cứu định hướng phát triển CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Hà Tĩnh đến năm 2020 đề xuất số giải pháp phát triển CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Hà Tĩnh giai đoạn 2016 – 2020 Đối tượng nghiên cứu Luận văn nghiên cứu vấn đề hoạt động CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Hà Tĩnh Phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Hà Tĩnh giai đoạn 2013 – 2015 Phương pháp nghiên cứu Thu thập liệu + Dữ liệu thứ cấp Luận văn thu thập sở lý thuyết CVTD NHTM khái niệm, đặc điểm, hình thức, quy trình CVTD NHTM; khái niệm, tầm quan trọng, tiêu đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến phát triển CVTD NHTM từ giảng, tài liệu liên quan đến hoạt động cho vay NHTM nói chung CVTD NHTM Việt Nam nói riêng Ngồi luận văn cịn sử dụng liệu sau q trình nghiên cứu: - Các báo cáo tài Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương tín – CN Hà Tĩnh giai đoạn 2013 – 2015 - Các văn quy định hoạt động NHTM nói chung hoạt động CVTD nói riêng NHTM Việt Nam - Các cơng trình nghiên cứu CVTD NHTM Việt Nam thời gian qua + Dữ liệu sơ cấp Thông tin sơ cấp cần thu thập liên quan đến việc đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – CN Hà Tĩnh yêu cầu mong đợi khách hàng sản phẩm, đề tài thu thập liệu từ khách hàng sử dụng sản phẩm thông qua phương pháp điều tra khách hàng Dựa thông tin cần nghiên cứu, tác giả thiết kế phiếu điều tra, khảo sát ý kiến khách hàng Sau đó, phiếu điều tra phát ngẫu nhiên cho 150 khách hàng sử dụng sản phẩm CVTD Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – CN Hà Tĩnh Phương pháp xử lý liệu + Dữ liệu thứ cấp Đề tài sử dụng phương pháp xử lý liệu bao gồm: tổng hợp, phân loại, phân tích, so sánh, đánh giá, sử dụng sơ đồ, bảng biểu + Dữ liệu sơ cấp Các số liệu định lượng thu thập từ phiếu điều tra Sau kiểm tra, liệu chuyển sang phần mềm excel để thống kê, phân tích Kết cấu đề tài Ngoài mở đầu, kết luận, danh mục bảng, hình danh mục tài liệu tham khảo, đề tài gồm có chương: Chương 1: Lý luận chung phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh Chương 3: Một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh ... PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ TĨNH 59 3.1 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh... TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho. .. vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Hà Tĩnh Chương 3: Một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng