MỞ ĐẦU Trường ĐH Kinh Doanh và Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập MỞ ĐẦU Trong hoạt động kinh doanh của NHTM cũng gặp nhiều khó khăn, chất lượng tín dung chưa cao, biểu hiện kinh tế thị trường phát tri[.]
Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập MỞ ĐẦU Trong hoạt động kinh doanh NHTM gặp nhiều khó khăn, chất lượng tín dung chưa cao, biểu kinh tế thị trường phát triển mạnh, kinh tế yếu kém, tập trung, từ bao cấp chuyển sang kinh tế thị trường, chế sản xuất hàng hoá nhiều thành phần ngân hàng thương mại có vai trị quan trọng Tuy nhiên, mà đất nước thời kỳ chuyển sang kinh tế thị trường theo định hướng XHCN, có quản lý nhà nước nước ta nay, môi trường kinh tế chưa ổn định, mơi trường pháp lý dần hồn thiện hoạt kinh doanh kinh doanh trước hết nợ q hạn nợ khó địi việc phân tính xác, khoa học nguyên nhân phát sinh rủi ro cho vay, từ đề phương pháp hữu hiệu nhằm nâng cao chất lượng cho vay đòi hỏi cấp thiết ngành Ngân hàng Qua kiến thức học thực tập em làm báo cáo thực tập Ngoài phần mở đầu phần kết luận, báo cáo em gồm phần chính: Phần 1: Khái quát chung Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất Phần 2: Tình hình kết hoạt động kinh doanh Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất Phần 3: Một số nhận xét đề xuất với Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất Qua em xin chân thành cảm ơn thầy giáo, TS: Trần Quang Lộc bộ, nhân viên Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất tận tình giúp đỡ em thời gian thực tập, thời gian kinh nghiệm hạn hẹp nên em mong nhận quan tâm, đóng góp thầy, giáo khoa để em hồn thiện SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập PHẦN I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CHI NHÁNH NHNO & PTNT THẠCH THẤT 1.1 Khái quát Chi nhánh NHNO&PTNT Thạch Thất 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh NHNo & PTNT Chi Nhánh Huyện Thạch Thất chi nhánh NHNo & PTNT Hà Nội Được thành lập năm 1959, hoạt động đạo quản lý trực tiếp NHNo & PTNT Hà Nội Được đặt TT Liên Quan – Thạch Thất, bên cạnh Kho bạc NN, Phòng tài chính, Phịng bảo hiểm, Huyện uỷ cơng ty TNHH, thuận tiện để thực giao dịch Nhiệm vụ Ngân hàng trung tâm huyện quản lý điều hành hoạt động Ngân hàng cách hiệu an tồn nhất, đồng thời, phấn đấu khắc phục khó khăn để tự khẳng định tâm xây dựng tập thể đoàn kết vững mạnh Cùng với đạo quan tâm cấp ngành, đảng quyền, BGĐ, phòng ban nên hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngày phát triển đạt bước tiến Để đáp ứng nhu cầu mở rộng phát triển mình, Chi Nhánh NHNo&PTNT Thạch Thất giúp đỡ UBND huyện Thạch Thất thành lập thêm Phịng giao dịch Bình Phú Phịng giao dịch Bình Phú ngân hàng trực thuộc để đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh, thực tốt chức ngành Nằm vị trí quan trọng địa bàn với mục đích phục vụ thuận tiện nhanh chóng nhu cầu giao dịch cá nhân, tổ chức kinh tế SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập 1.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban 1.1.2.1 Cơ cấu tổ chức Cơ cấu tổ chức Chi nhánh thể qua sơ đồ đồ sau: Giám đốc PGĐ phụ trách kế tốn PGĐ phụ trách kinh doanh Bộ phận tín dụng (Phịng GD) Phịng hành nhân Phịng Kế tốn ngân quỹ Phịng Tín dụng KD tổng hợp Ban Giám đốc Phòng GD Bộ phận KT ngân quỹ (phòng GD) (Nguồn: Tài liệu phịng hành nhân sự) 1.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban a Ban giám đốc Ban giám đốc có trách nhiệm giám sát, điều hành hoạt động ngân hàng,có tư cách pháp nhân phải trách nhiệm trước NHNo & PTNT Hà Tây trước pháp luật hoạt động ngân hàng Ban giám đốc gồm có: Giám đốc : Đỗ Hữu Thả Phó Giám đốc: Trịnh Văn Dự Phó Giám đốc: Đỗ Văn Thi Ban giám đốc phải thường xuyên đạo phòng, ban ngân hàng thực theo quy định, thể chế, sách Bộ Tài chính, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam NHNo & PTNT Hà Tây b Phịng kế tốn – ngân quỹ - Trực tiếp thực nghiệp vụ kế toán, ngân quỹ toán chuyển tiền nước nghiệp vụ khác Ngồi cịn mở thư bảo lãnh, thư cho vay, thực chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ toán SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập L/C Hạch toán kế toán, hạch toán thống kê, hạch toán ngân quỹ để quản lý kiểm soát nguồn vốn vịêc sử dụng nguồn vốn, quản lý tài sản, vật tư, thu nhập, chi phí, xác định kết kinh doanh Chi nhánh - Thực chế độ hạch toán kế toán, hạch toán thống kê theo pháp lệnh kế toán thống kê quy chế hành NHNo&PTNT Việt Nam - Xây dựng, toán kế hoạch tài chính, quỹ tiền lương Chi nhánh trình NHNo&PTNT Việt Nam phê duyệt - Quản lý, giám sát thực chế độ chi tiêu chi nhánh - Chấp hành quy định an toàn kho quỹ, định mức tồn kho theo quy định - Tổ chức thu chi tiền mặt trực tiếp địa theo yêu cầu khách hàng - Tổ chức tập huấn nghiệp vụ kế toán, ngân quỹ chi nhánh - Tham mưu cho ban giám đốc chiến lựơc kinh doanh hoạch định tài cho chi nhánh tương lai Đồng thời phịng kế tốn – ngân quỹ thực việc theo dõi quản lý tình hình tài chi nhánh c Phịng Tín dụng - Kinh doanh tổng hợp Đây phòng ban quan trọng ngân hàng nào, phòng thực nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng nghiệp vụ cho vay, đồng thời phòng thực tất nghiệp vụ kinh doanh khác Nhiệm vụ phòng bao gồm số nhiệm vụ sau đây: - Nghiên cứu, xây dựng chiến lược khách hàng, phân loại khách hàng, đề xuất sách ưu đãi khách hàng - Xây dựng kế hoạch cho vay ngắn, trung dài hạn - Thực nghiệp vụ cho vay (nội, ngoại tệ) để đầu tư vào thành phần kinh tế, thu nợ khoản vay - Thực nghiệp vụ bảo lãnh, toán quốc tế - Tổng hợp phân tích thơng tin kinh tế, thơng tin phòng ngừa rủi ro nghiệp vụ cho vay - Chấp hành chế độ báo cáo thống kê, kiểm tra nghiệp vụ theo quy định - Đầu mối tiếp nhận xử lý nghiệp vụ cho vay phận, phòng giao dịch trực thuộc - Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh giao cho d Phịng Hành SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Chức phịng Hành thực cơng việc hành như: tiếp khách, lễ tân, văn thư, tham mưu mở rộng mạng lưới kinh doanh, trực tiếp phục vụ quản lý hỗ trợ cán thực công tác thi đua khen thưởng, trả lời thắc mắc chủ trương sách Đảng ngành e Phòng giao dịch Hoạt động đạo chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thất, Phịng giao dịch Bình Phú thành lập năm 1988, Hiện Phòng giao dịch Bình Phú có cấu tổ chức, phịng ban nghiệp vụ hoạt động cho vay, kế toán, kho quỹ… giống Chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thất song quy mô lại nhỏ điều kiện sở vật chất sở hạ tầng hạn chế SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập PHẦN TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNO & PTNT THẠCH THẤT Trong năm thành lập chi nhánh Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất có nhiều điểm thuận lợi, tình hình kinh tế phát triển với tốc độ cao, ngân hàng cấp có nhiều sách khuyến khích hợp lý Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất năm 2010, 2011, 2012 có kết kinh doanh sau: 2.1 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNoPTNT Thạch Thất 2.1.1 Công tác huy động vốn 2.1.1.1 Huy động vốn Là đơn vị kinh doanh lĩnh vực tiền tế điều tiết quản lý Nhà Nước, hoạt động huy động vốn đóng vai trị quan trọng, nên công tác huy động vốn ngân hàng đặc biệt quan tâm biện pháp giáo dục cán bộ, nhân viên nâng cao ý thức phục vụ, đổi phong cách giao dịch, tạo tác phong công nghiệp, tạo thoải mái cho khách hàng gửi tiền rút tiền Tăng cường biện pháp tuyên truyền tiếp thị rộng rãi để người dân biết tham gia Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất tham gia bảo hiểm tiền gửi theo nghị định 89/1999/NĐ-CP bảo hiểm tiền gửi phủ tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng ký gửi tiền vào ngân hàng Hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn sống hoạt động kinh doanh ngân hàng, để đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho vay cho kinh tế, NH coi trọng nghiệp vụ nguồn vốn mà chủ yếu công tác huy động vốn Huy động vốn dân cư, doanh nghiệp tổ chức kinh tế, huy động vốn dự án, vốn vay NH cấp SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Bảng1.2 : Kết huy động vốn năm 2010-2012 NHNo & PTNT Thạch Thất Năm So sánh 2011 -2010 +/% (Đơn vị: tỷ Đồng) So sánh 2012 -2011 +/% 2010 2011 Tổng NV huy động 166,107 245,272 +79,165 +47,7 353,602 +108,330 +44,2 Nội tệ - TG TCTD, TCKT - Tiền gửi dân cư +Tiền gửi không kỳ hạn +TG kỳ hạn 24 tháng Ngoại tệ (quy VND) 116,602 30,226 86,376 6,139 17,141 52,165 10,931 49,505 190,070 57,623 132,447 9,344 35,129 77,102 10,872 55,202 73,468 27,397 +46,071 +3,205 +17,988 +24,937 -0,059 5,697 +63 +90 +53,3 +52,2 +105 +47,8 -0,5 +12 265,202 67,257 197,945 14,301 55,556 109,758 18,330 88,400 +75,132 +9,634 +65,948 +4,957 +20,427 +32,656 +7,458 +33.198 +39,5 +16,7 +49,5 +53,1 +58,2 +42,4 +68,6 +60,1 Chỉ tiêu 2012 (Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2010-2012 Chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thất) Qua bảng biểu ta thấy: - Tổng nguồn vốn năm 2011 tăng so với năm 2010 47,7% có giảm so với kế hoạch nói chung đạt hiệu cao công tác huy động vốn Năm 2011 Nguồn không kỳ hạn khu vực dân cư 9,344 tỷ tăng so với năm 2010 3,205 tỷ, tốc độ tăng 52,2% chiếm tỷ trọng 7,2% tổng nguồn vốn nội tệ từ dân cư Năm 2011 Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng: 35,129 tỷ tăng so với năm 2010 17,988 tỷ tốc độ tăng 105% chiếm tỷ trọng 26,6% tổng nguồn vốn nội tệ huy động vốn từ dân cư Năm 2011 Tiền gửi có kỳ hạn 12-24 tháng 77,102 tỷ tăng so với năm 2010 47,8% chiếm tỷ trọng cao 58,2% tổng nguồn vốn nội tệ huy động từ dân cư Năm 2011 Tiền gửi có kỳ hạn 24 tháng: 10,872 tỷ giảm 0,059 tỷ so với năm 2010, tốc độ giảm -0,5% chiếm tỷ trọng 8% tổng nguồn huy động vốn nội tệ từ dân cư - Tổng nguồn vốn năm 2012 đạt 353,602 tỷ đồng tăng so với năm 2011 245,272 tỷ tăng 108,330 tỷ, tốc độ tăng 44,2% Nguồn vốn không kỳ hạn khu vực dân cư năm 2012 14,301 tỷ đồng tăng so với năm 2011 4,957 tỷ, tốc độ tăng 53,1% chiếm tỷ trọng 7,2% tổng nguồn vốn nội tệ từ dân cư Năm 2012 Tiền gửi có kỳ hạn < 12 tháng: 55,556 tỷ tăng so với năm 2011 20,427 tỷ tốc độ tăng 58,2% chiếm tỷ trọng 28,1% tổng nguồn vốn nội tệ huy động vốn từ dân cư Năm 2012 Tiền gửi có kỳ hạn 12-24 tháng 109,758 tỷ tăng so với năm 2011 42,4% chiếm tỷ SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập trọng cao 55,4% tổng nguồn vốn nội tệ huy động từ dân cư Năm 2012 Tiền gửi có kỳ hạn 24 tháng: 18,330 tỷ tăng 7,458 tỷ so với năm 2011, tốc độ tăng 68,6% chiếm tỷ trọng 9,3% tổng nguồn huy động vốn nội tệ từ dân cư 2.1.2 Công tác cho vay NHNo&PTNT Thạch Thất tiến hành cho vay theo định số 72/QĐ-HĐQT-TĐ ngày 31/3/2002 chủ tịch HĐQT - NHNo&PTNT Việt Nam, tạo điều kiện thuận lợi cho tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình thiếu vốn SXKD vay vốn để phát triển SXKD Cho vay không chức hầu hết định chế tài Cho vay khoản mục sử dụng vốn lớn hoạt động mang lại thu nhập lớn NH Vì thành công hay thất bại NH phụ thuộc nhiều vào hoạt động cho vay, nhận thức vấn đề này, năm hoạt động cho vay NH khơng ngừng phát triển Bảng 2.2 : Tình hình kết cho vay ( Đơn vị: tỷ đồng) Năm Chỉ tiêu 2010 2011 So sánh 2011 -2010 Tỷ lệ ± Số tiền % 2012 So sánh 2012 -2011 +/- % Doanh số cho vay 585,645 548,919 -36,726 - 6,3% 624,187 +75,268 +13,7% Doanh số thu nợ Tổng dư nợ 520,149 505,829 485,958 486,182 -34,191 -19,182 - 6,7% - 3,9% 591,325 544,523 +105,367 +58,341 +21,7% +12% (Nguồn báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010-2012 chi nhánh Chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thất) - Tổng doanh số thu nợ tổng dư nợ chi nhánh năm 2011 giảm so với năm 2010 bị ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn giới năm 2011 Doanh số cho vay năm 2011: 548,919 tỷ đồng giảm so với năm 2010 là: -36,726 tỷ đồng, tỷ lệ giảm -6,3% Doanh số thu nợ năm 2011 giảm so với năm 2010 là: -34,191 tỷ đồng với tỷ lệ giảm -6,7% Tổng dư nợ 2011 đạt 486,182 tỷ đồng giảm so với năm 2010 -19,647 tỷ đồng với tỷ lệ là: -3,9% - Năm 2012 với phục hồi kinh tế Ngân hàng có bước phát triển đáng kể thể ở: Doanh số cho vay năm 2012: 624,187 tỷ đồng tăng so với năm 2011 là: 75,268 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 13,7% Doanh số thu nợ năm 2012 tăng so với 2011 là: 105,367 tỷ đồng với tỷ lệ 21,7% Cũng doanh số cho vay thu nợ, tổng dư nợ theo chiều hướng tích cực tăng 544,523 tỷ đồng so với năm 2011 486,182 tỷ đồng với tỷ lệ SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập là: 12% Với kết đơn vị đầu tư cho hộ SXKD lớn có hiệu cao 2.1.2.1 Nghiệp vụ cho vay Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất Căn vào chương Trình mục tiêu phát triển kinh tế địa bàn Huyện thực mục tiêu kinh doanh ngân hàng với phương châm mở rộng dư nợ sở đảm bảo chất lượng, an toàn hiệu quả, nhằm phục vụ cho vay kịp thời nhu cầu vốn cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn, đáp ứng đầy đủ vốn cho kinh doanh, dịch vụ Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất đầu tư hướng có trọng điểm góp phần phát triển kinh tế toàn thị xã, ổn định an ninh trị, góp phần thúc đẩy cơng nghiệp hố đại hố nơng nghiệp nơng thơn 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thất Bảng 2.4 : Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thất (Đơn vị: Tỷ đồng) Năm Chỉ tiêu Tổng Doanh thu Tổng chi phí Lợi nhuận 2010 2011 2012 78,540 67,732 10,808 84,650 73,485 11,165 92,532 81,987 10,545 So sánh 2011-2010 +/% +6,110 +7,8 +5,753 +8,5 +357 +3,3 So sánh 2012 – 2011 +/% +7,882 +10 + 8,502 +11,6 -0,62 -5,5 (Nguồn: Báo cáo tài chi nhánh năm 2010-2012) Tổng doanh thu năm 2012 92,532 tỷ đồng tăng so với năm 2011 7,882 tỷ đồng đạt 10% so với năm 2011 Tổng chi phí năm 2012 tăng so với năm 2011 8,502 tỷ đồng tăng 11,6%, Lợi nhuận năm 2012 so với năm 2011 giảm từ 11,165 tỷ đồng xuống 10,545 tỷ giảm 0,62 tỷ Đây thành tích lớn chi nhánh, tích cực tăng thu, giảm chi, điều dẫn đến lợi nhuận không ngừng tăng trưởng, năm sau cao năm trước 2.1.4 Một số mặt công tác khác - Công tác tài chính: Cơng tác kế tốn có nhiều có nhiều chuyển biến phong cách giao tiếp thể văn minh lịch sự, tạo ấn tượng đẹp lòng khách hàng Cơng tác hoạch tốn kế tốn có nhiều tiến bộ, sai sót ít, chất lượng hoạch tốn ngày nâng cao, thời gian làm sai sót giảm hẳn Cơng tác an tồn kho quỹ quan tâm mức đảm bảo an toàn SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập tuyệt đối kho đường đi, khối lượng công việc nhiều biên chế có hạn chế phận quỹ đảm bảo thu, chi an toàn Tổng thu năm 2012 92,532 tỷ, tổng chi năm 2012: 81,987 tỷ Ln nêu cao tính liên khiết trung thực trả 38 tiền thừa cho khách hàng với số tiền 85 tỷ đồng Thực tận thu, thu thu đủ, tiết kiệm chi để có lương, quản lý chi tiêu chặt chẽ không để xảy tham nhũng, lãng phí chi tiêu mua sắm đảm bảo trả lương theo quy định cấp - Hoạt động dịch vụ Hoạt động dịch vụ đơn vị bao gồm: dịch vụ toán, chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền điện tử, thu dịch vụ năm 2012: đạt 1.358 tỷ đồng Đã tập trung tuyên truyền rộng rãi thể thức tốn khơng dùng tiền mặt, tiện ích việc tốn mang lại Khuyến khích, động viên khách hàng mở tài khoản toán ngoại tệ, khách hàng xuất lao động Năm 2012 có 319 chuyển tiền nhanh có 151 chuyển tiền nhanh ngoại tệ với số tiền 149,058 USD cao năm 2011 là: 139 món, chuyển nhanh nội tệ 82 với số tiền 7,059 tỷ đồng 2.2 Một số nhận xét cho vay HSXKD Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất 2.2.1 Những kết đạt đuợc - Chi nhánh có thành công việc mở rộng khách hàng NHNo&PTNT Thạch Thất sử dụng nguồn vốn cho vay có hiệu đặc biệt phạm vi hoạt động chi nhánh đa dạng phong phú như: Nông nghiệp, công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thưong mại, dịch vụ… phạm vi hoạt động không địa bàn huyện mà mở rộng sang địa bàn khác - Chất lượng cho vay chi nhánh ngày nâng cao điều thể rõ qua tỉ lệ nợ hạn giảm qua năm - Huy động vốn với nhiều hình thức khác nhau, điều tra phân loại khách hàng để huy động vốn thu nợ cách tối đa Tích cực khai thác nguồn vốn nhỏ lẻ có tính ổn định cao dân cư Thường xuyên phối hợp với ban ngành, phịng cấp huyện cơng tác đầu tư, thu hồi sử lý nợ hạn 2.2.2 Những mặt tồn - Về sở vật chất: Chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thất sở vật chất chưa tiện nghi hạn chế cơng tác cán cơng tác tiếp dân Thủ tục cịn rườm rà phức tạp SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập - Chi nhánh chưa mở rộng nhiều dịch vụ đến khách hàng điều trở ngại cho nhiều HSXKD khó tiếp cận vốn cho vay ngân hàng Các cho vay chủ yếu nhỏ lẻ chưa có nhiều cho vay lớn - Trình độ cán cịn yếu cơng việc điều tra khả tài khách hàng dẫn đến nợ hạn tăng 2.2.3 Nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến kết cho vay HSX KD Chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thất 2.2.3.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng: Thủ tục cho vay nhiều chỗ chồng chéo rườm rà nhiều quy trình liên quan đến nhiều loại giấy tờ, chữ kí dẫn đến việc giải giải ngân cho khách hàng bị chậm lại, ảnh hưởng đến chất lượng dự án cần vốn Lãi xuất cho vay chi nhánh chưa linh hoạt cao, mà lãi xuất cho vay yếu tố quan trọng thu hút khách hàng Việc quy hoạch thực thi sách pháp luật đất đai xã chưa làm tốt, gây vướng mắc cho HSX, chẳng hạn việc chậm cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đất cho hộ nông dân, điều làm cho vốn đất đai khơng hố thành tài sản giao dịch Dự án kinh doanh chưa khả thi có nhiều rủi ro, quy hoạch xây dựng trương trình kinh tế, dự án đầu tư mang tính chất dàn trải, làm theo kiểu phong trào Những tượng thời tiết như: thiên tai, lũ lụt, dịch bệnh ảnh hưởng đến HSX đặc biệt nông nghiệp, hiệu kinh tế thấp 2.4.3.2 Nguyên nhân từ phía hộ sản xuất Hầu hết HSX thiếu mặt nên việc mở rộng đầu tư sản xuất kinh doanh hạn chế Trình độ nhận thức khả lập dự án chưa cao Chưa nắm thủ tục điều kiện vay vốn sử dụng vốn sai mục đích vay giúp người khác, điều gây rủi ro lớn cho ngân hàng, Những nguyên nhân tồn phải xem xét cách mực, có biện pháp khắc phục kịp thời để công tác cho vay hộ sản xuất Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất ngày tốt PHẦN MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH THẠCH THẤT Nhận xét kiến nghị SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập 3.1 Nhận xét Chất lượng cho vay phải đạt tiêu năm sau cao năm trước, có nghĩa NQH phải giảm theo năm, theo dự án đầu tư cho vay chi nhánh có hiệu đối vơi khách hàng, hoàn thiện phong cách giao dịch ngày văn minh, chu đáo với khách hàng Đảm bảo đủ thu nhập cho cán công nhân viên theo quy định NH Việt Nam, phấn đấu đạt danh hiệu NH vững mạnh tiêu biểu Phấn đấu bước để tự cân đối vốn huy động chỗ để đáp ứng nhu cầu vốn vay khách hàng, khơng phải vay vốn điều hồ NH cấp phấn đấu giữ NQH không 1% tổng dư nợ chi nhánh 3.2 Kiến nghị 3.2.1 Đèi víi NHNo & PTNT ViƯt Nam - NhiỊu giÊy tờ khó khăn với khách hàng, nh cán hớng dẫn, đề nghị NH Việt Nam nghiên cứu cải tiến để đơn giản hồ sơ, vừa đảm bảo tính pháp lý, tạo thuận lợi Trong điều kiện kinh tế thị trờng mức cạnh tranh ngày cao, ngày gay gắt, liệt, để đáp ứng ngày cao nều kinh tế thị trờng, đề nghị ngân hàng Việt Nam thờng xuyên tổ trức lớp đào tạo bồi dỡng kiến thức quản kinh doanh, marketting, thẩm định dự án theo nhóm cán quản lý, cán nghiệp vụ để nâng cao trình độ cán nhàm thực tốt nhiệm vụ đợc giao, đồng thời hỗ trợ kinh tể động viên, khuyến khích cán nhân viên học khoá đào tạo nhằm nâng cao trình độ kỹ thuật nghiệp vụ - thủ tục vay vốn: trình độ dân trí nông thôn thấp, thủ tục vay vốn đà cải thiện nhng vay phải chấp tài sản, hồ sơ cho vay có cho khách hàng NH - Về chế lÃi xuất thoả thuận: NH cấp cần xem xét cho phép chi nhánh quy định lÃi xuất huy động, cho vay cho phù hợp với đối tợng, địa bµn thĨ 3.2.2 Đối với Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất 3.2.2.1 Đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên NH SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Con người nhân tố có tính định đến hoạt động kinh tế, xã hội, trị hoạt động NH khơng nằm ngồi quy luật Kết hoạt động kinh doanh NH phụ thuộc lớn vào trình độ nghiệp vụ, tính động sáng tạo đạo đức nghề nghiệp cán Mỗi cán đóng vai trũ định đến tồn phát triển NH Vỡ Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất cần có kế hoạch phát triển nguồn nhân lực tồn diện, NH cần có chế độ tuyển dụng rừ ràng để thu hút nhiều nhân viên có trình độ cao,tác phong làm việc chun nghiệp làm cán kế cận - Đối với cán cho vay cần có chun mơn giỏi, tinh thần trách nhiệm cao Bên cạnh cần có khả thực nhiệm vụ tư vấn hợp lý cho khách hàng việc thực dự án, phương án sản xuất kinh doanh - Đối với cán kế tốn phải giỏi chun mơn nghiệp vụ, có phong cách giao dịch tốt, xử lý thành thạo máy vi tính nghiệp vụ tốn 3.2.2.2 Hồn thành chương trình tin học chi nhánh Tin học phận thiếu hoạt động kinh doanh NH đại.Hiện Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất, tất cán trang bị máy vi tính nối mạng đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng Để đạt suất hiệu hoạt động cao ngồi việc cán phải có trình độ việc tin học gúp phần lớn giúp cho giao dịch thực nhanh chóng, xác ,tiết kiệm thời gian cho khách hàng NH lần giao dịch Bên cạnh chi nhánh mở lớp tin học để nâng cao trỡnh độ cho cán bộ, giúp họ chuyên sâu nghiệp vụ mà cũn nắm kiến thức tin học để khắc phục cố cơng việc 3.2.2.3 Xây dựng hoàn thành phát triển dịch vụ phát hành thẻ toán hệ thống toán liên ngân hàng Hiện toán giao dịch qua thẻ tín dụng hệ thống liên ngân hàng nhu cầu tất yếu khách hàng toán qua NHTM Các ngân hàng lớn Vietcombank, BIDV NHTMCP khác SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập phát hành thẻ ATM với mạng lưới rộng khắp ngày nhiều Để đáp ứng nhu cầu giao dịch thuận tiện khách hàng cạnh tranh với NHTM khác, NHNO & PTNT Chi Nhỏnh Thạch Thất cần phải xây dựng phát triển loại hình dịch vụ Đặc biệt, NH phát hành loại thẻ ATM có tính linh hoạt nhiều hỡnh thức khuyến mói như: mở thẻ có thẻ dự thưởng, mở thẻ miễn phí thu hút nhiều khách hàng tham gia mở thẻ tốn; tăng thêm doanh thu toán qua dịch vụ tốn này, ban đầu gặp nhiều khó khăn tốn nhiều chi phí sau NH có tiềm phát triển bền vững 3.2.2.4 Tăng cường công tác Marketting nâng cao vị Ngân hàng Hoạt động Marketting hoạt động quan trọng, giúp cho khách hàng nắm bắt, tìm hiểu thỏa mãn nhu cầu tốt Với NH hoạt động trọng Đặc biệt giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế ngày có nhiều tổ chức cung ứng dịch vụ NH gia nhập thị trường tài Chức phận Marketting nghiên cứu thị trường, nghiên cứu nhu cầu khách hàng, đánh giá dịch vụ NH, từ đưa giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ mở rộng hoạt động NH Để thực phương châm mở rộng địa bàn hoạt động tương lai gần Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất cần bố trí cán chuyên trách tiếp cận thị trường Bộ phận Marketting tiến hành tổ chức tiếp xúc, hội thảo nhằm quảng bá dịch vụ Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất Việc sử dụng nhân viên Marketting có kiến thức, kỹ thị trường đồng thời tập trung chuyên môn chắn đem lại hiệu tốt 3.2.3 §èi víi nhà nớc - Nhà nớc cần có sách phân bổ vốn đầu t cho nông nghiệp kinh tế nông thôn Miễn thuế, giảm thuế sử dụng đất cho nông dân tăng vốn để tái đầu t cho trồng trọt tăng thêm sản phẩm nông nghiệp cho ngời dân, cho xà hội Hỗ trợ đầu t khuyến khích HSX-KD phát triển nâng cao vai trò việc hỗ trợ giá cho nông dân mùa, thiên tai, dịch hoạ 3.2.4 Đối với quyền địa ph¬ng: SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cỏo thc Cho vay HSX sách lớn Đảng Nhà nớc quyền địa phơng cấp cần phải xác định rõ vai trò, nhiệm vụ trớc nhân dân công tác đầu t phát triển Cho nên quyền cấp phải kết hợp chặt chẽ với ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi để ngời có nhu cầu vay ®đ ®ỵc ®iỊu kiƯn ®ỵc vay vèn nhanh nhÊt, thn lợi Xây dựng dự án khả thi việc quy hoạch vùng sản xuất gắn với biên chế, tổ chức khâu tiêu thụ, kích thích sản xuất nông nghiệp phát triển cách toàn diện, bên cạnh u tiên vùng có tiềm phát triển sản phẩm mạnh cạnh tranh nhằm nâng cao giá trị sản xuất nông nghiệp, tạo thêm việc làm cho ngời lao động, tăng thu nhập, cải thiện đời sống nâng cao đời sống nhân dân góp phần làm giàu cho hộ gia đình xà hội Đối với quan quản lý ruộng đất cần khẩn trơng hoàn thiện thủ tục để cấp quyền sử dụng đất lâu dài cho hộ sản xuất, tạo điều kiện thuận lợi cho việc vay vốn ngân hàng Các ngành cấp uỷ đảng, quyền phải xác định đầu t vốn cho hộ sản xuất kinh doanh không nhiệm vụ riêng ngành ngân hàng mà nhiệm vụ tất cấp, ngành, cấp, ngành quan tâm thực 3.2.5 i vi h sn xut-kinh doanh Cần xây dựng dự án phương án SXKD cụ thể đảm bảo có hiệu Việc sử dung vốn đảm bảo nguyên tắc, mục đích, kế hoạch, quản lý vốn vay an tồn Có kế hoạch trả nợ gốc lãi NH hạn Có kế hoạch dự phịng xảy rủi ro ý muốn SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập KẾT LUẬN Cho vay không chức ngân hàng thương mại, mà chức hầu hết định chế tài Cho vay khoản mục sử dụng vốn lớn hoạt động mang lại thu nhập lớn ngân hàng Vì thành công hay thất bại ngân hàng phụ thuộc lớn vào chất lượng hoạt động tín dụng huy động vốn cho vay, mà chất lượng huy động vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động cho vay Nhận thức vai trò quan trọng cho vay, Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất không ngừng phấn đấu nâng cao bước tiến hành cơng cải cách cấu tồn diện nhằm nâng cao lực quản lý chất lượng công tác cho vay, năm vừa qua ngân hàng đạt nhiều thành tựu đáng kể lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tạo việc làm cho lực lượng lao động dư thừa, tận dụng khai thác tối đa tài nguyên đất đai có sẵn địa bàn, góp phần phát triển kinh tế nơng thơn theo hướng cơng nghiệp hố đại hố Với tư cách cá nhân trình độ cịn hạn chế, luận văn em hi vọng góp phần tiếng nói vào phát triển, nghiệp chiến lược kinh doanh ngân hàng, góp phần vào việc mở rộng nâng cao hiệu cho vay hộ sản xuất kinh doanh để đáp ứng cho nghiệp đổi hệ thống ngân hàng Một lần em xin chân thành cảm ơn đến thầy, khoa: Tài - Ngân hàng, cán bộ, nhân viên Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất tận tình giúp đỡ em Và đặc biệt em xin cảm ơn đến thầy giáo hướng dẫn,TS: Trần Quang Lộc giúp đỡ em hoàn thành luận văn Em xin chân thành cảm ơn! SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập Sinh viên Nguyễn Minh Chiêu SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT Trường ĐH Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội Báo cáo thực tập MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 PHẦN I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CHI NHÁNH NHNO & PTNT THẠCH THẤT 1.1 Khái quát Chi nhánh NHNO&PTNT Thạch Thất 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh 1.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban PHẦN TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNO & PTNT THẠCH THẤT .6 2.1 Tình hình kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNoPTNT Thạch Thất .6 2.1.1 Công tác huy động vốn .6 2.1.2 Công tác cho vay 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thất 2.1.4 Một số mặt công tác khác 2.2 Một số nhận xét cho vay HSXKD Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất .10 2.2.1 Những kết đạt đuợc 10 2.2.2 Những mặt tồn 10 2.2.3 Nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến kết cho vay HSX KD Chi nhánh NHNo&PTNT Thạch Thất 11 PHẦN MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ ĐỀ XUẤT TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH THẠCH THẤT 12 Nhận xét kiến nghị .12 3.1 Nhận xét 12 3.2 Kiến nghị .12 3.2.1 Đèi víi NHNo & PTNT ViÖt Nam .12 3.2.2 Đối với Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất 12 3.2.3 Đối với nhà nớc 14 3.2.4 §èi víi quyền địa phơng: 14 3.2.5 Đối với hộ sản xuất-kinh doanh .15 KẾT LUẬN 16 SVTH: Nguyễn Minh Chiêu Lớp: TC 09 – K8LT ... cáo thực tập PHẦN I KHÁI QUÁT CHUNG VỀ CHI NHÁNH NHNO & PTNT THẠCH THẤT 1.1 Khái quát Chi nhánh NHNO&PTNT Thạch Thất 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh NHNo & PTNT Chi Nhánh Huyện Thạch. .. DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNO & PTNT THẠCH THẤT Trong năm thành lập chi nhánh Chi Nhánh NHNo& PTNT Thạch Thất có nhiều điểm thuận lợi, tình hình kinh tế phát triển với tốc độ cao, ngân hàng cấp có... thúc đẩy cơng nghiệp hố đại hố nơng nghiệp nơng thôn 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thất Bảng 2.4 : Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo & PTNT Thạch Thất (Đơn vị: