TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM TÙNG GIANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI – HÀ NỘI Chuyên ngành KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN V[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN PHẠM TÙNG GIANG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI – HÀ NỘI Chuyên ngành: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Người hướng dẫn:TS.Trần Phước Huy HÀ NỘI - NĂM 2020 LỜI CẢM ƠN Luận văn tốt nghiệp đề tài "Nâng cao hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai" hoàn thành theo yêu cầu hướng dẫn Khoa ngân hàng chất lượng cao - Trường đại học Kinh tế quốc dân Bên cạnh nỗ lực cố gắng thân trình học tập thực luận văn, tơi Thầy, Cô khoa Ngân hàng chất lượng cao Trường đại học Kinh tế quốc dân đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hồng Mai giúp đỡ tận tình Nhân dịp này, xin chân thành cảm ơn quan tâm giúp đỡ Thầy, Cô Khoa ngân hàng chất lượng cao - Trường đại học Kinh tế quốc dân, trực tiếp TS Trần Phước Huy, giảng viên Khoa Ngân hàng chất lượng cao đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Phạm Tùng Giang MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn tiền gửi vai trò tiền gửi 1.1.1 Khái niệm vốn tiền gửi 1.1.2 Các loại hình tiền gửi .4 1.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động tiền gửi NHTM 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động tiền gửi 1.2.2 Các tiêu đo lường hiệu huy động tiền gửi NHTM .7 1.3 Các nhân tố tác động đến hiệu công tác huy động tiền gửi .14 1.3.1 Nhân tố chủ quan 14 1.3.2 Nhân tố khách quan 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI CN HOÀNG MAI 20 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng TMCP Hàng Hải 20 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 20 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai từ 2017-2020 .22 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ NH TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai cung cấp 28 2.2 Thực trạng hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải – CN Hoàng Mai 31 2.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi .32 2.2.2 Cơ cấu nguồn tiền gửi 35 2.2.3 Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động .41 2.2.4 Thu nhập lãi /chi phí trả lãi 44 2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng Maritime .47 2.3 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi Maritime Bank – PGD Hoàng Mai 48 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu huy động tiền gửi NH TMCP Hàng Hải – CN Hoàng Mai 50 2.4.1 Những kết đạt .50 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 53 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI PGD HOÀNG MAI .62 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP HÀNG HẢI – PGD Hoàng mai 62 3.1.1 Định hướng chung 62 3.1.2 Định hướng huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 63 3.2 Một số giải pháp ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 64 3.2.1 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên 64 3.2.2 Thúc đẩy huy động tiền gửi 65 3.2.3 Nâng cao hiệu sử dụng tiền gửi huy động .67 3.2.4 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo công tác huy động 68 3.2.5 Nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ tiền gửi nhằm tăng tiện ích cho khách hàng gửi tiền 69 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 70 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 PHỤ LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT MSB Ngân hàng TMCP Hàng Hải NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCKT Tổ chức kinh tế VND Việt Nam Đồng PGD Phòng giao dịch KH Khách hàng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 21 Sơ đồ 2.2 Mơ hình tổ chức Phịng Giao dịch Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai 22 BẢNG Bảng 2.1 : Hoạt động huy động vốn MSB Hoàng Mai từ 2017-2019 23 Bảng 2.2: Hoạt động cho vay MSB Hoàng Mai từ 2017-2019 25 Bảng 2.3 Lợi nhuận Ngân hàng TMCP Hàng Hải PGD Hoàng Mai giai đoạn 2017- 2019 27 Bảng 2.4 Biến động huy động vốn theo cấu Ngân hàng TMCP Hàng Hải PGD Hoàng Mai (2017 – 2019) .32 Bảng 2.5 Tiền gửi huy động MSB Hoàng Mai (2017-2019) 34 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn tiền gửi huy động chia theo đối tượng MSB - PGD Hoàng Mai (2017-2019) 36 Bảng 2.7 Bảng cấu nguồn tiền gửi huy động theo loại tiền MSB PGD Hoàng Mai (2017-2019) 38 Bảng 2.8 Bảng cấu nguồn tiền gửi theo kỳ hạn MSB Hoàng Mai (2017-2019) 39 Bảng 2.9 Bảng tổng hợp chi phí huy động tiền gửi MSB Hoàng Mai (2017-2019) 42 Bảng 2.10.Bảng tổng hợp chi phí huy động theo hình thức gửi tiền MSB Hoàng Mai (2017-2019) 43 Bảng 2.11 Bảng tổng hợp lãi suất bình quân huy động cho vay MSB Hoàng Mai (2017-2019) .44 Bảng 2.12 Thu nhập lãi/chi phí trả lãi 46 Bảng 2.13 Hệ số sử dụng tiền gửi 47 Bảng 2.14: Kết phát phiếu khảo sát 48 BIỂU Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn tiền gửi theo đối tượng huy động 36 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền .38 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn tiền gửi theo kỳ hạn 40 TÓM TẮT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NGƯỜI HƯỚNG DẪN TS TRẦN PHƯỚC HUY HÀ NỘI - NĂM 2020 TÓM TẮT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU • Tính cấp thiết đề tài Vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có, vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác Trong vốn huy động từ tiền gửi nguồn chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn kinh doanh NHTM Muốn đóng vai trị thực trung gian tài chính, tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp, muốn giữ chủ động kinh doanh ngân hàng không tiến hành huy động tiền gửi Nguồn tiền gửi định lực cạnh toán quy mô hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh… ngân hàng Nó có ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh, vị uy tín ngân hàng thị trường Cuộc chạy đua ngân hàng thương mại nước trình hội nhập sâu rộng ngân hàng nước tạo nên sức ép cạnh tranh gay gắt thị trường tài - ngân hàng Đứng trước thách thức đó, Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hồng Mai ln đặc biệt quan tâm tới hoạt động huy động vốn đạt kết đáng kể Tuy nhiên, công tác huy động tiền gửi chưa tạo lợi cạnh tranh lớn thị trường, hiệu huy động tiền gửi chưa cao so với mục tiêu đề so với số đối thủ cạnh tranh khác địa bàn Trước tình hình thực tế đó, em chọn đề tài nghiên cứu: “ Nâng cao hiệu huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải– PGD Hồng Mai” • Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn tìm hiểu hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Đồng thời, thơng qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tế cơng tác huy động tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai, đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi lại MSB – PGD Hồng Mai • Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – PGD Hoàng Mai giai đoạn 2017 -2020 • Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng trình nghiên cứu đề tài bao gồm phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp so sánh, bảng số liệu minh họa kết hợp tham khảo tài liệu từ vận dụng vào thực tiễn huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai Số liệu sử dụng luận văn chủ yếu số liệu thứ cấp trích dẫn từ nguồn tài liệu cơng bố thức số liệu thống kê, báo cáo, tài liệu ấn phẩm có liên quan • Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm phần: Chương 1: Tổng quan hiệu huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Chương 2: Thực trạng hiệu huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu hy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn tiền gửi vai trò tiền gửi 1.1.1 Khái niệm vốn tiền gửi Tiền gửi tiền mà ngân hàng nhận khách hàng hình thức nào, dù phải trả lãi hay không trả lãi, với quyền sử dụng tiền cho hoạt động kinh doanh với bổn phận làm nghiệp vụ ngân quỹ cho người ký gửi, phải trả giới hạn số tiền nhận được, tất lệnh trả tiền người gửi tiền séc, lệnh chuyển khoản hay thư tín dụng… hay hình thức khác Theo Điều 13 Luật TCTD số 47/2010/QH12: “Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận 1.1.2 Các loại hình tiền gửi Các loại hình tiền gửi bao gồm: tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi khơng kỳ hạn hình thức gửi tiền mà người gửi rút sử dụng lúc Tiền gửi khơng kỳ hạn có lãi suất thấp khơng có lãi + Tiền gửi tốn + Tiền gửi khơng kỳ hạn túy • Tiền gửi có kỳ hạn khoản tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân gửi tiền vào ngân hàng rút tiền sau thời gian định + Tiền gửi tiết kiệm + Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn + Hợp đồng tiền gửi + Chứng tiền gửi ... GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI – PGD HOÀNG MAI 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai Hoạt động huy động tiền gửi hoạt động kinh... NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI PGD HOÀNG MAI 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải – PGD Hoàng Mai Ngày 06/07/2017 Quỹ Tiết Kiệm Hoàng Mai trực thuộc Ngân hàng TMCP Hàng Hải nâng cấp thành... pháp nâng cao hiệu hy động tiền gửi ngân hàng TMCP Hàng Hải – PGD Hoàng Mai CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn tiền gửi vai trò tiền gửi 1.1.1