MôC LôC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU 1 1 Tính thiết thực của chuyên đề 1 2 Mục đích nghiên cứu 3 3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu 3 4 Phươn[.]
MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính thiết thực chuyên đề Mục đích nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu .3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên Kết cấu chuyên đề CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÍ LUẬN CHUNG VỀ VỐN TỰ CÓ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Những vấn đề chung vốn tự có ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn tự có 1.1.2 Phân loại vốn tự có 1.1.2.1 Phân loại theo hình thành nguồn vốn: 1.1.2.2 Phân loại theo Hiệp ước Basel : 1.1.3 Đặc điểm vốn tự có 10 1.1.4 Các chức vốn tự có: 11 1.1.4.1 Tấm đệm chống đỡ rủi ro, bảo vệ người gửi tiền/ký thác quỹ bảo hiểm tiền gửi .11 1.1.4.2 Tạo điều kiện cho thành lập hoạt động ban đầu NHTM11 1.4.1.3 Tạo niềm tin cho người gửi tiền thu hút tiền gửi 11 1.1.4.4 Cung cấp nguồn lực tài cho tăng trưởng phát triển11 1.1.4.5 Phương tiện điều chỉnh hoạt động điều tiết tăng trưởng 11 1.2 Các phương pháp tăng vốn tự có NHTMCP .11 1.2.1 Các yếu tố ảnh hưởng đến việc lựa chọn phương pháp tăng vốn tự có 11 1.2.1.1 Các qui định NHNN quản lý vốn tự có 12 1.2.1.2 Các yếu tố chi phí .12 1.2.1.3 Yếu tố thời gian 12 1.2.1.4 Rủi ro khoản 12 1.2.1.5 Quyền kiểm soát ngân hàng 12 1.2.1.6 Lợi tức cổ phiếu (Earning per Share-EPS) 12 1.2.1.7 Yếu tố linh hoạt 12 1.2.2 Hoạch định nhu cầu vốn ngân hàng 12 1.2.3 Cách thức tăng vốn tự có 13 1.2.3.1 Tăng vốn từ nguồn bên 13 1.2.3.2 Tăng vốn từ bên 13 1.3 Ý nghĩa việc tăng vốn tự có 15 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG VÀ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG QUÁ TRÌNH TĂNG VỐN TÙ CÃ CỦA NHTMCP QUỐC TẾ 17 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt nam 17 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng TMCP Quốc tế 17 2.1.2 Tổ chức máy ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế 18 2.1.3 Hoạt động kinh doanh ngân hàng: 18 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn: 18 2.1.3.2 Hoạt động cho vay 20 2.1.3.3 Hoạt động tài trợ thương mại 22 2.1.3.4 Hoạt động đầu tư 22 2.1.3.5 Hoạt động kinh doanh dịch vụ khác 23 2.1.3.6 Lợi nhuận trước thuế 24 2.2 Tình hình tăng vốn tự có NHTMCP Quốc tế 25 2.2.1 Tăng vốn từ nguồn bên 25 2.3.2 Tăng vốn từ nguồn bên 26 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP GIA TĂNG VỐN VỐN TỰ CÃ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ 31 3.1 Ngân hàng TMCP Quốc tế trước sức Ðp tăng vốn bối cảnh hội nhập .31 3.1.1 Sức Ðp tăng vốn bối cảnh hội nhập .31 3.1.2 Sức Ðp cạnh tranh từ phía định chế tài nước ngồi 32 3.1.3 u cầu quy mơ vốn tự có lớn 36 3.1.4 Phạm vi chất lượng hoạt động mở rộng đòi hỏi nguồn vốn tự có lớn .36 3.1.5 Số lượng quy mô nhu cầu dịch vụ NH tăng địi hỏi vốn tự có lớn 37 3.1.6 Quy mô hoạt động mở rộng để tận dụng lợi Ých kinh tế theo quy mô 39 3.1.7 Sù gia tăng yếu tố rủi ro hoạt động tài - ngân hàng bối cảnh hội nhập 39 3.2 Kiến nghị với Chính Phủ NHNN 41 3.2.1 Kiến nghị Chính Phủ 41 3.2.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 41 3.2.2.1 Cơ cấu lại hệ thống NHTMCP 41 3.2.2.2 Thắt chặt việc cấp phép thành lập ngân hàng 42 3.2.2.3 Kiểm soát chặt chẽ phương án tăng vốn .42 3.2.2.4 Tăng cường kiểm tra, giám sát tình hình sử dụng vốn tự có tăng thêm .42 3.2.2.5 Tăng tỷ lệ sở hữu nhà đầu tư nước lĩnh vực ngân hàng .42 3.3 Giải pháp từ phía NHTMCP Quốc tế 42 3.3.1 Cân nhắc kỹ việc phát hành cổ phiếu 42 3.3.2 Chọn cổ đông chiến lược 42 3.3.3 Xây dựng chiến lược kinh doanh .42 3.3.4 Cân đối quyền lợi cổ đông thực sách chia lợi suất cổ tức cổ phiếu .42 3.3.5 Xác định tiêu chí đánh giá hiệu sử dụng vốn tự có 42 3.3.6 Hợp tác với NHTM khác để tạo nên sức mạnh tổng hợp 42 3.4 Một số kiến nghị với ngân hàng Quốc tế 42 3.4.1 Phát hành cổ phiếu, trái phiếu có khả chuyển đổi 42 3.4.2 Thu hút đối tác chiến lược .43 3.4.3 Hợp nhất, sáp nhập để cải thiện lực tài 44 3.4.4 Hợp nhất, sáp nhập để thành lập tập đồn tài mạnh: 44 3.4.5 Tăng cường hệ số an toàn vốn 46 KẾT LUẬN 48 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT ATM : Automatic Teller Machine Máy rót tiỊn tù động CBA :Commonwealth of Australia Ngân hàng thịnh vượng Australia E-banking :Ngân hàng điện tử IMF :International Moneytary Fund - Quỹ tiÒn tệ quốc tÕ NHTMCP :Ngân hàng thương mại cổ phần NHNN :Ngân hàng Nhà nước TCTD :Tổ chức tín dơng ODA :Official Development Assistance - Hỗ trợ phát triĨn thức WTO :World Trade Organization - Tổ chức Thương mại giíi NQĐHĐCĐ : Nghị đại hội đồng cổ đơng VIB : Viet Nam internation Bank Ngân hàng Quốc tế Việt Nam HĐQT : Hội đồng quản trị POS : Point of Sale Điểm bán hàng WB : World Bank Ngân hàng giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Doanh sè huy động vốn theo nguồn giai đoạn 2006-201019 Bảng 2.2 Dư nợ cho vay VIB giai đoạn 2006 -2010 .21 Bảng 2.3 Doanh số chuyển kiều hối .24 Bảng 2.4 Lợi nhuận trước thuế VIB giai đoạn 2006-2010 24 Bảng 2.6 Lợi nhuận giữ lại ngân hàng Quốc tế giai đoạn 2006-201026 Bảng 2.7 Vốn điều lệ NHTMCP Quốc tế giai đoạn 2006-2010 29 Bảng 2.8 Các nguồn vốn quỹ hình thành vốn tự có VIB giai đoạn 2006-2010 30 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động kinh doanh VIB 18 Biểu đồ 2.1 Huy động vốn VIB giai đoạn 2006-2010 19 Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay VIB giai đoạn 2006 -2010 .21 Biểu đồ 2.3 Lợi nhuận trước thuế VIB giai đoạn 2006-2010 24 Biểu đồ 2.4 Lợi nhuận giữ lại ngân hàng quốc tế giai đoạn 2006-200926 Biểu đồ 2.5 Vốn điều lệ ngân hàng VIB Giai đoạn 2008-2010 29 PHẦN MỞ ĐẦU Tính thiết thực chuyên đề Trong bối cảnh giới nay, tù hóa kinh tế hội nhập quốc tế vấn đề thời quan trọng nước, nước giai đoạn phát triển Mỗi nước phải nhận thức đắn phải thiết lập thể chế phù hợp, tuân thủ quan hệ kinh tế quốc tế cam kết mang tính tồn cầu, qua tạo nên kinh tế đa dạng, hợp tác phát triển Hội nhập đem đến nhiều hội lớn lao thách thức không phần cam go cho kinh tế đất nước Thực tế cho thấy, khoảng thời gian năm gần đây, khối NHTM có bước tiến ngoạn mục,đóng vai trị không nhỏ vào phát triển chung ngành ngân hàng kinh tế đất nước Tuy nhiên, mà cánh cửa hội nhập đến “gõ cửa” doanh nghiệp lộ trình ngày rút ngắn thời gian Ngân hàng thương mại nói chung NHTMCP Quốc tế nói riêng phải đối mặt với thách thức định Thách thức tiềm lực tài chính, cơng nghệ, lực, kinh nghiệm quản trị, chất lượng sản phẩm dịch vụ …Đây vấn đề thời sự, ln Nhà nước quan tâm đạo sâu sát, NHNN Việt Nam đưa nhiều biện pháp để thực chủ trương, đạo Nhà nước nhằm giúp Ngân hàng thương mại mở rộng quy mô hoạt động, hiệu kinh doanh, nâng cao khả cạnh tranh hòa nhập tốt với kinh tế khu vực giới Mét giải pháp để nâng cao lực cạnh tranh NHTMCP Việt Nam thời gian tới tăng vốn tự có Với kinh tế thị trường, vốn tự có sở hình thành pháp lý kinh doanh cho doanh nghiệp, đồng thời yếu tố tài quan trọng việc đảm bảo khoản nợ khách hàng Với lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, vốn tự có cịn yếu tố có ý nghĩa định sống cịn đến hình thành phát triển lâu dài ngân hàng Giai đoạn từ năm 2006 chứng kiến việc đua tăng vốn ngân hàng thương mại, khối NHTMCP nước Tuy nhiên cần thấy rằng, vốn tự có bình qn NHTMCP có tăng kết việc tăng vốn chưa đáp ứng hết mong đợi ngân hàng Việc tăng vốn tự có nhanh khoảng thời gian ngắn mà không kèm theo thay đổi chưa giúp NHTMCP nâng cao vị tạo ảnh hưởng tốt đến định thị trường, ngược lại tạo thêm nhiều nguy rủi ro tiềm Èn lớn Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn NHTM, điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng Từ năm 1920 trở trước nhà quản lý ngân hàng Ýt quan tâm đến quy mô vốn tự có NHTM, thực tế số lượng ngân hàng phá sản đạt số kỷ lục dẫn đến khủng hoảng tài trầm trọng , năm 1920 có khoảng 600 ngân hàng bị phá sản, từ năm 1930 đến năm 1933 trung bình năm có 2000 ngân hàng bị phá sản Sự phá sản ngân hàng nhiều nguyên nhân, nguyên nhân quan trọng vốn tự có ngân hàng nhỏ có suy giảm mạnh Cụ thể châu Âu Mỹ đầu kỷ XIX hệ số vốn tự có/ tổng tài sản mức trung bình 50%, đến cuối kỷ XIX giảm xuống 30% tiếp tục giảm, kỷ XX dứoi 10% Sù suy giảm tỷ lệ vốn tự có ngân hàng thương mại thực chất tăng trưởng nhanh kinh tế nước đòi hỏi tăng khối lượng tín dụng, tốc độ tăng vốn ngân hàng thương mại lại không tương xứng Điều quan trọng nhà quản trị ngân hàng lại muốn trì lợi tức cổ phần cao cho cổ đơng, họ phải giảm tỷ lệ vốn tự có / tổng tài sản Do nhà quản lý ngân hàng đưa quy chế quản lý vốn tự có thơng qua hệ số nhằm hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng kinh doanh bảo vệ khách hàng Xuất phát từ lý trên, chọn chuyên đề “Giải pháp nhằm gia tăng vốn tự có ngân hàng TMCP quốc tế” Nh ví dụ minh hoạ cho việc gia tăng vốn tự có NHTMCP nuớc ta Chuyên đề xin đưa số giải pháp nhằm góp phần giải vấn đề cấp thiết đồng thời nâng cao hiệu việc gia tăng vốn tự có NHTMCP Việt Nam nói chung NHTMCP Quốc tế nói riêng giai đoạn Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu chuyên đề tập trung vào nội dung sau: -Nghiên cứu lý luận vốn tự có ngân hàng thương mại, nắm bắt chức năng, thành phần vốn tự có ngân hàng thương mại Hiểu hoạch định nhu cầu vốn ngân hàng cách thức tăng vốn tự có ngân hàng thương mại -Tìm hiểu phân tích thực trạng q trình tăng vốn tự có NHTMCP Quốc tế Trên sở rót ưu điểm hạn chế kết đạt được, phân tích nguyên nhân dẫn đến hạn chế q trình tăng vốn tự có -Đưa giải pháp, đề xuất góp phần nâng cao hiệu trình tăng vốn tự có NHTMCP Việt Nam nói chung Ngân hàng Quốc tế nói riêng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu chuyên đề xem xét trình tăng vốn tự có NHTMCP Quốc tế giai đoạn nay, đặc biệt kể từ Việt Nam gia nhập WTO, đánh giá mặt chưa để đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu q trình tăng vốn tự có Phương pháp nghiên cứu Trong việc thực chuyên đề, tác giả sử dụng phương pháp vật biện chứng kết hợp với lịch sử; phương pháp so sánh phân tích; phương pháp thống kê kết hợp với lý luận khoa học để làm rõ xác định chất vấn đề cần nghiên cứu từ đưa đề xuất, giải pháp để giải vấn đề ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên Chuyên đề nghiên cứu vấn đề đặt ngân hàng NHTMCP Quốc tế hội nhập kinh tế giới Qua chun đề phân tích thực trạng, hiệu trình tăng vốn NHTMCP Quốc tế Dựa lý luận khoa học với nghiên cứu thân, tư nhiều nhà kinh tế để đưa giải pháp đề xuất giúp cho NHTMCP Quốc tế nâng cao hiệu trình tăng vốn tự có, qua khẳng định vị thời kỳ phát triển hội nhập Kết cấu chuyên đề Bố cục chun đề bố trí gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận vốn tự có ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng kết đạt q trình tăng vốn tự có NHTMCP Quốc tế Chương 3: Giải pháp nhằm gia tăng vốn tự có NHTMCP Quốc tế ... gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận vốn tự có ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng kết đạt q trình tăng vốn tự có NHTMCP Quốc tế Chương 3: Giải pháp nhằm gia tăng vốn tự có NHTMCP Quốc tế. .. Tình hình tăng vốn tự có NHTMCP Quốc tế 25 2.2.1 Tăng vốn từ nguồn bên 25 2.3.2 Tăng vốn từ nguồn bên 26 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP GIA TĂNG VỐN VỐN TỰ CÃ CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ ... VỀ VỐN TỰ CĨ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Những vấn đề chung vốn tự có ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn tự có Vốn tự có ngân hàng thương mại nguồn vốn thuộc sở hữu hợp pháp chủ ngân hàng