Tài trợ vào bảo lãnh ngân hàng trong Thương mại quốc tế - Chương 9

Slide bài giảng chuẩn môn Thanh toán quốc tế

1/30/2011 1 Chng 9. TÀI TR VÀ BO LÃNH NGÂN HÀNG TRONG THNG MI QUC T 1/30/2011 1 I. iu kin đ Ngân hàngTM Tài tr ngoi thng § i ng cán b đ nng lc chuyên môn, nghip v § Chu trình kinh doanh các nghip v ngân hàng chính xác. § H thng các ngân hàng đi lý rng khp § Có mi quan h cht ch vi các đn v liên quan § Có công ngh ngân hàng hin đi 1/30/2011 2 iu kin đ Ngân hàngTM Tài tr ngoi thng 1. i ng cán b đ nng lc chuyên môn, nghip v § Do đc trng ca giao dch TMQT § Cán b giao dch ngân hàng phi thông tho ngôn ng nghip v § Giàu kinh nghim thc t § Hng chuyên nghip hóa 1/30/2011 3 iu kin đ Ngân hàngTM Tài tr ngoi thng 2. Chu trình kinh doanh nghip v ngân hàng quc t khép kín § Giao dch ngân hàng quc t thng tri qua nhiu giai đon § Các giai đon phi có s liên kt cht ch § Các dch v ca ngân hàng phi hoàn ho 1/30/2011 4 II. Các hình thc tài tr ngoi thng c đim chung: § Ngn hn § Gn lin vi hot đng xut nhp khu Các hình thc: § Tài tr ngoi thng gia các doanh nghip xut nhp khu: Tín dng thng mi quc t § Các hình thc tài tr ngoi thng ca các ngân hàng thng mi: Tín dng ngân hàng quc t 1/30/2011 5 Phn 2. Bo lãnh Ngân hàng Huy đng vn Cho vay Bo him Bo lãnh Cho thuê tài chính u t Chng khoán Nghip Nghip v ngân v ngân hànghàng 1/30/2011 6 1/30/2011 2 Bo lãnh Ngân hàng NiNi dungdung 2. Cam kt bo lãnh 1. Vn đ c bn 3. Bo lãnh ngân hàng trong ngoi thng 1/30/2011 7 Bo lãnh Ngân hàng VnVn đđ cc bnbn 22 55 3 44 11 C s pháp lý Khái nim Chc nng Son tho & phát hành vn bn Loi hình 1/30/2011 8 1. Vn đ c bn bo lãnh C S Pháp Lý Ngh đnh 178 Ca Ngân hàngNN Ngh đnh 165/1999/N_CP (v GD bo đm thc hin H) Lut dân s (điu 366-> 376), Lut các TCTD (điu 58-> 60) Ngh đnh 283/2000/Q_Ngân hàngNN 14 1/30/2011 9 1.Vn đ c bn bo lãnh Bo lãnh ngân hàng là 1 trong các hình thc cp tín dng, đc thc hin thông qua s cam kt bng vn bn vi các bên có quyn v vic thc hin ngha v tài chính thay cho khách hàng khi khách hàng không thc hin đúng ngha v cam kt Khái nim Ngân hàng Ngi th hng Ngi đc Bo lãnh 1/30/2011 10 1. Vnđ c bn bo lãnh Là công c tài tr •Là công c bo đm Chc nng 1/30/2011 11 Là công c bo đm Ngân hàng luôn kim tra, giám sát to ra áp lc thc hin tt hp đng, gim thiu vi phm t ngi đc Bo lãnh Bo lãnh Ngân hàng là cht xúc tác giúp các hp đng đc ký kt 1 cách thun li Là đim khác bit c bo gia Bo lãnh Ngân hàng & Bo lãnh chng t Ngân hàng phát hành Bo lãnh da trên cam kt chi tr bi thng ca ngi đc Bo lãnh Là chc nng quan trng nht 1.3. Chc nng bo lãnh 1/30/2011 12 1/30/2011 3 1.3. Chc nng bo lãnh Là công c tài tr Giúp khách hàng hng nhng thun li v Ngân qu nh khi đc cho vay thc s áp ng các yêu cu phát trin, m rng sn xut kinh doanh, gim bt s cng thng v vn ca doanh nghip Tài tr tài chính cho ngi bo lãnh 1/30/2011 13 Bo lãnh Theo Yêu Cu CnCn cc phngphng thcthc phátphát hànhhành CnCn cc điuđiu kinkin thanhthanh toántoán CácCác loiloi Bo lãnh Bo lãnh ngânngân hànghàng Bo lãnh Trc Tip B L Gián Tip ng Bo lãnh Bo lãnh Kèm Chng T Bo lãnh Kèm Phát Quyt 1/30/2011 14 Bo lãnh thc hin H DaDa trêntrên bnbn chtcht Bo lãnhBo lãnh DaDa trêntrên mcmc đíchđích Bo lãnhBo lãnh CácCác loiloi bobo lãnhlãnh NgânNgân hànghàng Bo lãnh ng Ngha V Bo lãnh c Lp Bo lãnh Hoàn thanh toán Bo lãnh tr chm Bo lãnh d thu Các loi Bo lãnh TC khác 1/30/2011 15 Bo Lãnh d thu DchDch vv Bo lãnhBo lãnh DchDch vv Bo lãnhBo lãnh Mt s dch v bo lãnh ca Techcombank Phát hành Trp doanh nghip Bo Lãnh Vay vn Bo Lãnh thanh toán Bo lãnh cht lng sn phm Bo lãnh thc hin H Bo lãnh hoàn thanh toán 1/30/2011 16 1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh Bo lãnh trc tip Bo lãnh gián tip ng bo lãnh 1/30/2011 17 1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh Là hình thc bo lãnh ngân hàng trong đó mt Ngân hàng đóng vai trò đu mi (Leading- bank) phát hành bo lãnh nhng có s tham gia ca các ngân hàng đng minh khác. ng Bo lãnhng Bo lãnh Là loi bo lãnh trong đó Ngân hàng chu trách nhim phát hành Bo lãnh trc tip theo yêu cu ca ngi đc Bo lãnh (không qua Trung Gian) Bo lãnh trc tipBo lãnh trc tip Là loi Bo lãnh trong đó ngi đc Bo lãnh s yêu cu Ngân hàng th 1 (gi là Ngân hàng ch th) đ ngh Ngân hàng th 2 (gi là Ngân hàng phát hành) đa ra cam kt Bo lãnh chuyn cho ngi th hng Bo lãnh gián tipBo lãnh gián tip Khái nim 1/30/2011 18 1/30/2011 4 1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh 1.H chính ký kt gia Ngi đc Bo lãnh & ngi th hng 2.khách hàng yêu cu phát Hành Bo lãnh & cam kt bi hoàn 3a.khách hàng phát hành bo lãnh & chuyn trc tip cho ngi th hng 3b. Ngân hàng phát hành có th chuyn vnbn bo lãnh cho ngi th hng thông qua NH thông báo Ngi đc Bo lãnh Ngân hàng phát hành Ngi Th hng Bo lãnh Ngân hàng thông báo S đ Bo lãnh trc tip 1/30/2011 19 1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh 1. H gc 2.khách hàng yêu cu Ngân hàng phc v mình ra ch th Cho Ngân hàng chính Phát hành bo lãnh 3.Ngân hàng th 1 ch th cho Ngân hàng th 2 Phát hành bo lãnh, đng thi cam kt bi hoàn trên Bo lãnh đi ng 4a,4b.Ngân hàng th1 phát hành Bo lãnh Ngi đc Bo lãnh Ngân hàng phát hành Ngân hàng ch th Ngi TH Bo lãnh Ngân hàng thông báo S đ Bo lãnh gián tip 1/30/2011 20 1.6. Phng thc phát hành Bo lãnh Ngân hàng 1 Ngân hàng phát hành Ngân hàng 2 Ngân hàng 3 Ngân hàng thông báo Ngi đc Bo lãnh Ngi th hng Bo lãnh 4a4a 4b4b 4b4b Ngi đc Bo lãnh yêu cu phát hành Bo lãnh 2 Ngân hàng chính dàn xp đng Bo lãnh vi các Nh đng minh 3 Ngân hàng chính phát hành Bo lãnh cho ngi th hng, chuyn trc tip hoc qua Ngân hàng thông báo 4a,4b HĐ gc 1 S đ đng bo lãnh 1/30/2011 21 Ti sao Bo lãnh là mt hình thc cp tín dng ca Ngân hàng? Bi vì nhng lí do sau: iu này đc quy đnh trong lut các t chc tín dng VN (ngày 12/12/1997) Khách hàng mun đc chp nhn bo lãnh phi đt đc các điu kin cp tín dng và tri qua các th tc nh các hình thc tín dng khác. 1/30/2011 22 CóCó vaivai tròtrò & & chcchc nngnng tngtng tt nhnh cpcp TDTD áp ng kp thi các yêu cu phát trin và m rng sn xut ca doanh nghip. Làm gim bt s cng thng v ngun vn hot đng ca doanh nghip Là mt lai hình tài tr ngoi thng, nhm chng đ nhng tn tht ca ngi th hng bo lãnh do s vi phm ngha v ca bên đi tác liên quan 1/30/2011 23 Quy trình nghip v Bo lãnh Ngân hàng tng t nh bt k quy trình tín dng nào Chun b và tip nhn h s yêu cu Bo lãnh Thm đnh yêu cu Bo lãnh và ra quyt đnh Thc hin và theo dõi tin trình Bo lãnh X lý các trng hp phát sinh Kt thúc giao dch Bo lãnh. 1/30/2011 24 1/30/2011 5 1.7. Son tho & phát hành VB Bo lãnh • Do yêu cu Bo lãnh xut phát t phía hp đng nên ni dung ca vn bn bo lãnh không phi do ngân hàng t “sáng tác “mà phi da vào ni dung hp đng cng nh giy đ ngh ca khách hàng. • Sau khi nhn dng đc hp đng mt cách chính xác thì công vic son tho vn bn Bo lãnh mi đc tin hành. • Công vic son tho vn bn bo lãnh bao gm các bc sau: Xem xét hp đng gc a ra ni dung ca vn bn bo lãnh. Cn c son tho vn bn Bo lãnh 1 1/30/2011 25 1.7. Son tho & phát hành VB Bo lãnh Phát hành vn bn Bo lãnh 2 Ngân hàng phi làm các vic sau Thu phí phát hành bo lãnh t ngi đc Bo lãnh 1 Qun lý tin ký qu vào TK riêng 3 2 Tin hành th tc nhn bo đm 4 3 Ghi giá tr bo lãnh vào s theo dõi ( ngoi bng) 4 1/30/2011 26 4. Ngha v ca ngi đc bo lãnh Xem xét hp đng gc 1. Bn cht ca giao dch 2. ánh giá ri ro có th phát sinh trong hp đng 3. Xác đnh mc tin bo lãnh ti đa ca Ngân hàng 5. Thi hn hiu lc ca hp đng 1/30/2011 27 Ni dung bo lãnh Ch đnh các bên tham gia Bo lãnh Mc đích ca bo lãnh S tin bo lãnh Các điêu kin thanh toán Thi hn hiu lc ca H Các trng hp min tr trách nhiêm ca Ngân hàng Tham chiu lut áp dng 1/30/2011 28 Add Your Text 11 Có s thay đi trong hp đng chính mà không đc Ngân hàng bo lãnh chp nhn 22 Có s dàn xp gia ngi hng Bo lãnh và ngi đc Bo lãnh theo hng bù tr ngha v cho nhau. 1.Kim tra chng t trc khi thanh toán. Ngân hàng phi có trách nhim kim tra chng t đc xut trình trc khi làm th tc thanh toán đ tránh các ri ro không đáng có. Ngân hàng kim tra chng t trung thc, khách quan. Các TH Ngân hàng đc min thanh toán: 1/30/2011 29 Thanh toán cho ngi th hng 12 Có th thanh toán bng: § Chuyn tin mt § Ghi có tài khon ca ngi th hng ti ngân hàng.  Tùy theo tha thun trong vn bn Bo lãnh òi bi hoàn t phía ngi đc bo lãnh 3 1/30/2011 30 1/30/2011 6 Quy tc thng nht v Bo lãnh hp đng URCG-1978 1 Quy tc thng nht v Bo lãnh theo yêu cu URDG- 1992 2 Quy tc thng nht v Bo lãnh ngha v URCB-1993 3 Ngun lut điu chnh a Các loi hình Bo lãnh ngoi thng b Bo lãnh d thu 11 Bo lãnh thc hin hp đng 2 Bo lãnh thanh toán 3 Bo lãnh bo lu a 1 Bo lãnh tin ng trc b Bo lãnh bo trì 1c 1/30/2011 31 Mi quan h gia các bên tham gia bo lãnh 4 c Bên th hng Bên đc Bo lãnh Ngân hàngB o lãnh ch th cp Ngân hàng Phát hành bo 1.Hp đng c s và các điu khon quy đnh v Bo lãnh ngân hàng 2.  ngh phát hành bo lãnh ngân hàng 3.Bo lãnh ngân hàng trc tip 3a. i bo lãnh liên ngân hàng 3b.Bo lãnh ngân hàng gián tip. 1/30/2011 32 Nguyên tc v tính cht đc lp vi hp đng gc 1 Nguyên tc v s phù hp cht ch vi các điu kin thanh toán 2 1/30/2011 33 2. Khc phc nhng ri ro phát sinh do tình trng thiu thông tin v đi tác thng mi 1. Ngn chn & hn ch tn tht ca ri ro không hoàn thành ngha v H 3. Là rào chn chng đ & hn ch thit hi t nhng bt trc có th xy ra trong quá trình thc hin ngha v H Vai trò ca Bo lãnh ngoi thng 4 e 1/30/2011 34 . tc thng nht v Bo lãnh hp đng URCG- 197 8 1 Quy tc thng nht v Bo lãnh theo yêu cu URDG- 199 2 2 Quy tc thng nht v Bo lãnh ngha v URCB- 199 3 3 Ngun lut điu chnh a Các loi hình. hàngNN Ngh đnh 165/ 199 9/N_CP (v GD bo đm thc hin H) Lut dân s (điu 36 6-& gt; 376), Lut các TCTD (điu 5 8-& gt; 60) Ngh đnh 283/2000/Q_Ngân hàngNN 14 1/30/2011 9 1.Vn đ c bn bo. Bi vì nhng lí do sau: iu này đc quy đnh trong lut các t chc tín dng VN (ngày 12/12/ 199 7) Khách hàng mun đc chp nhn bo lãnh phi đt đc các điu kin cp tín dng và tri qua