MỞ ĐẦU BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI VŨ ĐỨC VANG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH MÊ LINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 01/20[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI VŨ ĐỨC VANG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH MÊ LINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội – 01/2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ NỘI VŨ ĐỨC VANG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH MÊ LINH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI XUÂN BIÊN Hà Nội – 01/2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN VŨ ĐỨC VANG LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa QTKD, Khoa sau đại học, Trường Đại học Tài – Ngân hàng Hà Nội giúp đỡ hướng dẫn thời gian học tập trường, đặc biệt xin cảm ơn giúp đỡ tận tình TS Bùi Xuân Biên – giảng viên hướng dẫn góp ý, giúp đỡ tơi xây dựng hồn thiện luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn anh chị Phòng KH-KD Agibank Chi nhánh Mê Linh giúp đỡ việc cung cấp số liệu, tài liệu góp ý cho tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG 1: MỞ ĐẦU 1 Bối cảnh nghiên cứu Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu .3 Kinh nghiệm nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 2.1 Khái quát chung hoạt động huy động vốn NHTM .4 2.1.1 Nguồn vốn NHTM 2.1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 2.2 Đặc điểm, vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 2.2.1 Đặc điểm hoạt động huy động vốn NHTM .8 2.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 13 2.3.1 Huy động vốn thông qua hình thức nhận tiền gửi 13 2.3.2.Huy động vốn thơng qua hình thức vay 15 2.3.3 Các hình thức khác .16 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 17 2.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 17 2.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 19 2.5 Các tiêu đánh giá mức độ tăng trưởng hiệu hoạt động huy động vốn NHTM 22 2.5.1 Nhóm tiêu định lượng 22 2.5.2 Nhóm tiêu định tính .25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH MÊ LINH 27 3.1 Khái quát Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh 27 3.1.1 Khái quát về NHNo & PTNT Việt Nam - AGRIBANK 27 3.1.2 Khái quát NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh (Agribank Chi nhánh Mê Linh) 28 3.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 29 3.1.4 Chức năng, nhiệm vụ vủa chi nhánh 31 3.1.5 Khái quát kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 2014-2016 33 3.2 Thực trạng huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 2014 – 2016 39 3.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 39 3.2.2 Danh mục sản phẩm huy động 40 3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động 48 3.2.4 Chi phí huy động vốn .57 3.2.5 Cơ chế quản lý hoạt động huy động vốn 58 3.2.6 Hệ thống kênh huy động vốn 60 3.2.7 Các công cụ bổ trợ thúc đẩy hoạt động huy động vốn 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH, GIẢI THÍCH VÀ ĐÁNH GIÁ ĐƯA RA GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH MÊ LINH .68 4.1 Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh thời gian qua 68 4.1.1 Những kết đạt 68 4.1.2 Hạn chế, nguyên nhân hoạt động huy động vốn 70 4.2 Định hướng phát triển huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh 77 4.2.1 Định hướng chung 77 4.2.2 Định hướng công tác huy động vốn 79 4.3 Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh 80 4.3.1 Giải pháp chế điều hành huy động vốn kinh doanh vốn .80 4.3.2 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động 83 4.3.3 Giải pháp sản phẩm huy động vốn .84 4.3.4 Giải pháp quy trình thủ tục, chứng từ giao dịch hoạt động huy động vốn 85 4.3.5 Giải pháp kênh phân phối 86 4.3.6 Giải pháp chế khuyến khích huy động vốn 87 4.3.7 Giải pháp chăm sóc khách hàng .87 4.3.8 Giải pháp marketing, quảng bá sản phẩm huy động vốn 88 4.3.9 Giải pháp xây dựng nguồn nhân lực cho công tác nguồn vốn 89 4.3.10 Giải pháp công nghệ thông tin hoạt động huy động vốn 91 4.3.11 Giải pháp quản trị rủi ro huy động vốn .92 KẾT LUẬN CHƯƠNG 94 CHƯƠNG 5: TÓM TẮT, KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 95 5.1 Tóm tắt 95 5.2 Kết luận 95 5.3 Một số kiến nghị .96 5.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 96 5.3.2 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 99 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Agribank Mê Linh (2014-2016) .34 Bảng 3.2: Cơ cấu dư nợ tín dụng Agribank - Chi nhánh Mê Linh (2014-2016) 36 Bảng 3.3: Chất lượng tín dụng 2014-2016 .37 Bảng 3.4: Thu phí dịch vụ rịng hàng năm 2014-2016 38 Bảng 3.5: Kết hoạt động kinh doanh hàng năm (2014-2016) 38 Bảng 3.6: Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 2012-2014 39 Bảng 3.7: Cơ cấu vốn theo đối tượng huy động Agribank Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 2014 – 2016 48 Bảng 3.8: Vốn huy động nội tệ giai đoạn 2014-2016 50 Bảng 3.9: Vốn huy động ngoại tệ giai đoạn 2014-2016 52 Bảng 3.10: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Agribank Mê Linh .53 Bảng 3.11: Hoạt động sử dụng vốn Agribank Chi nhánh Mê Linh (2012-2014) 56 Bảng 3.12 Mối quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn Agribank Chi nhánh Mê Linh 56 Bảng 3.13 Chi phí huy động vốn giai đoạn 2014-2016 57 Bảng 3.14: Tương quan thu nhập từ lãi chi phí từ lãi 58 Bảng 3.15 : Tỷ lệ dư nợ/Nguồn vốn Agribank Chi nhánh Mê Linh (2014-2016) 65 Sơ đồ 3.1: Mơ hình tổ chức Agribank Chi nhánh Mê Linh 30 Biểu đồ 3.1: Tăng trưởng tín dụng qua năm 2014 – 2016 .35 Biểu đồ 3.2: Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Agribank - Chi nhánh Mê Linh (2014-2016) 39 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo khách hàng 48 Biểu đồ 3.4: Cơ cấu vốn theo loại tiền 50 Biểu đồ 3.5: Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn .55 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Giải nghĩa AGRIBANK ATM CP HĐV NH NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NVHĐ Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT 10 PGD Phòng giao dịch 11 TCKT Tổ chức kinh tế 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TMCP Thương mại cổ phần 14 SPDV Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Máy giao dịch ngân hàng tự động Cổ phần Huy động vốn Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn CHƯƠNG MỞ ĐẦU Bối cảnh nghiên cứu Vốn yếu tố đầu vào trình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng cho vay từ số tiền huy động được, đồng thời làm dịch vụ Ngân hàng vai trị nguồn vốn trở nên đặc biệt quan trọng Qui mô, cấu đặc tính nguồn vốn định hầu hết hoạt động NHTM bao gồm qui mô, cấu, thời hạn tài sản khả cung ứng dịch vụ, từ định khả sinh lời an toàn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Trong chưa khai thác số lượng lớn tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế dân cư, nhiều Ngân hàng phụ thuộc vào nguồn vốn vay, kể vay Ngân hàng nước để đáp ứng cho nhu cầu tăng trưởng tài sản.Vì chi phí nguồn vốn cao, ổn định hiệu kinh doanh thấp chưa phát huy nội lực để phát triển cách vững Các Ngân hàng Việt Nam tình trạng thiếu vốn trung dài hạn cho nhu cầu đầu tư Việc thu hút nguồn vốn với chi phí cao, ổn định thấp khơng phù hợp với sử dụng vốn qui mô, kết cấu làm hạn chế khả sinh lời, đồng thời đặt Ngân hàng trước nguy rủi ro lãi suất, rủi ro tốn dẫn đến ổn định toàn hệ thống tài nhiều Quốc gia lâm vào Do yêu cầu tăng cường huy động vốn có mức chi phí hợp lý ổn định cao đặt cấp thiết Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung, Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam nói riêng Lý chọn đề tài Là chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Mê Linh trải qua năm đạt tăng trưởng đáng kể mở rộng qui mô, nâng cao chất lượng hoạt ... lý luận hoạt động huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 2014 – 2016 - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn. .. phải có biện pháp thiết thực, phù hợp để tăng cường huy động vốn Đó lý tơi chọn đề tài ? ?Giải pháp tăng cường huy động vốn NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh? ?? làm đề tài luận văn Mục tiêu... NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh 80 4.3.1 Giải pháp chế điều hành huy động vốn kinh doanh vốn .80 4.3.2 Giải pháp cấu nguồn vốn huy động 83 4.3.3 Giải pháp sản phẩm huy động