TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH BIDV THANH XUÂN Giảng viê[.]
Viện Ngân hàng – Tài Đặng Lâm Bảo Anh TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH BIDV THANH XUÂN Giảng viên hướng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Lớp : TS.Phùng Thanh Quang : Đặng Lâm Bảo Anh : 11150048 : Tài doanh nghiệp 57B Hà Nội 2019 Viện Ngân hàng – Tài Đặng Lâm Bảo Anh CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ - BẢNG BIỂU 1.1 Những vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa .6 1.1.2 Ưu nhược điểm doanh nghiệp nhỏ vừa: 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 10 1.2 Ngân hàng thương mại hoạt động tín dụng ngân hàng .12 1.2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Tín dụng ngân hàng 17 1.3 Chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.3.1 Khái quát chất lượng tín dụng 22 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHTM .23 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng: .26 CHƯƠNG II.THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV TẠI CHI NHÁNH BIDV THANH XUÂN 32 2.1 Giới thiệu ngân hàng BIDV chi nhánh Thanh Xuân 32 2.1.1 Giới thiệu chung .32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chi nhánh BIDV Thanh Xuân 32 2.1.3 Nguồn lực lao động 36 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh BIDV Thanh Xuân 36 2.2.1 Hoạt động huy động vốn: 36 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 39 a Tình hình dư nợ TD theo loại tiền kỳ hạn 39 Viện Ngân hàng – Tài 2.2.3 2.3 Đặng Lâm Bảo Anh Các hoạt động kinh doanh khác: 46 Thực trạng chất lượng tín dụng với DNVVN Chi nhánh BIDV Thanh Xuân 48 2.3.1 Thực trạng mở rộng quy mô TD DNNVV Chi nhánh BIDV Thanh Xuân: 48 2.3.2 Tình hình nợ hạn nợ xấu tín dụng cho DNNVV Chi nhánh: 54 2.3.3 2.4 Các tiêu sinh lời từ hoạt động tín dụng cho DNNVV 59 Đánh giá chất lượng tín dụng DNNVV chi nhánh BIDV Thanh Xuân 60 2.4.1 Những kết đạt được: .60 2.4.2 Những hạn chế 62 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 63 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH THANH XUÂN .68 3.1 Định hướng phát triển 68 3.1.1 Định hướng phát triển DNNVV TP Hà Nội: 68 3.1.2 Định hướng chung Chi nhánh năm 2019 68 3.1.3 Định hướng phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh 69 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng với DNNVV Chi nhánh BIDV Thanh Xuân 70 3.2.1 Cung cấp sản phẩm tín dụng DNNVV đa dạng 71 Viện Ngân hàng – Tài 3.2.4 Đặng Lâm Bảo Anh Phát triển khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa từ đối tác khách hàng doanh nghiệp lớn chi nhánh .74 3.2.5 Mở rộng quy mô, tăng cường hoạt động marketing thông qua kênh Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa 74 3.3 Một số kiến nghị .75 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 75 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành liên quan 78 3.3.4 Kiến nghị với Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa .80 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ diễn mạnh mẽ giới, tạo hội có để quốc gia sau vươn lên mạnh mẽ đạt mốc phát triển kinh tế Cùng với xu hướng tồn cầu hóa tác động cách mạng công nghiệp 4.0 Môi trường kinh tế với công nghệ số, Internet, thương mại điện tử mang lại nhiều thuận lợi cho doanh nghiệp vừa nhỏ muốn trực tiếp cung cấp sản phẩm thị trường giới, vốn trước thường doanh nghiệp lớn nắm giữ Tuy nhiên, doanh nghiệp nhỏ vừa gặp nhiều khó khăn phải đối mặt, bật nguồn vốn, rào cản lớn tăng trưởng doanh nghiệp nhỏ vừa vừa Để hoạt động kinh doanh phát triển cạnh tranh thị trường doanh nghiệp cần phải đầu tư lượng vốn khơng nhỏ, mà vốn tự có doanh nghiệp đáp ứng phần nhu cầu vốn doanh nghiệp Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa, vốn tự có nên nhu cầu vốn trở nên cấp thiết Theo Bộ Kế hoạch Đầu tư, tính đến có 30% doanh nghiệp nhỏ vừa hỗ trợ vốn từ phía ngân hàng Cho đến nay, vấn đề mở rộng quy mơ tín dụng với doanh nghiệp nhỏ vừa nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chưa thực hỗ trợ đắn Đây mối quan tâm hàng đầu ngân hàng có Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Thanh Xuân Nâng cao chất lượng tín dụng liên quan trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng vấn đề cấp thiết quan trọng ngân hàng Chính lí mà em lựa chọn đề tài:”Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh BIDV Thanh Xuân” với mục đích nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn để nói lên tầm quan trọng chất lượng khoản tín dụng Mục đích nghiên cứu Xem xét cách tổng quát có hệ thống thực trạng đầu tư vốn Chi nhánh BIDV Thanh Xuân cho doanh nghiệp nhỏ vừa mặt số lượng chất lượng Viện Ngân hàng – Tài Đặng Lâm Bảo Anh Đồng thời đề tài đề số giải pháp tín dụng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đề tài chọn hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh BIDV Thanh Xuân ba năm 2016 – 2018 làm đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, chuyên đề sử dụng liệu thống kê sơ cấp phương nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thích thực tiễn: Phương pháp phân tích, phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp thống kê,… Kết câú đề tài Bài viết gồm phần Chương I Cơ sở lý luận nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng với doanh nghiệp nhỏ vừa Chương II Thực trạng chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh BIDV Thanh Xuân Chương III Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh BIDV Thanh Xuân Do trình độ lí luận kinh nghiệm thực tiễn cịn nhiều hạn chế nên luận không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy cô anh chị Chi nhánh để chuyên đề hoàn thiện đầy đủ Viện Ngân hàng – Tài Đặng Lâm Bảo Anh CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa DNTD Dư nợ tín dụng HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hoạt động tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp 10 KT-XH Kinh tế xã hội 11 NH Ngân hàng 12 NHNN Ngân hàng nhà nước 13 NHTM Ngân hàng thương mại 14 SXKD Sản xuất kinh doanh 15 TCKT Tổ chức kinh tế 16 TCTD Tổ chức tín dụng 17 TDH Trung – dài hạn 18 TGTC Trung gian tài 19 TSĐB Tài sản đảm bảo DANH MỤC SƠ ĐỒ - BẢNG BIỂU Sơ đồ - Bảng biểu Tran g Bảng 1.1 Bảng tiêu chí phân loại khách hàng DNNVV theo quy mơ Biểu đồ 2.1 Mơ hình cấu tổ chức chi nhánh BIDV Thanh Xuân 32 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh năm 2016 – 2018 35 Viện Ngân hàng – Tài Đặng Lâm Bảo Anh Bảng 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn theo đối tượng chi nhánh năm 2016 - 2018 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn: cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn từ 2016 – 2018 Bảng 2.4 Quy mơ tín dụng theo loại tiền chi nhánh năm 2016 – 2018 36 37 38 Bảng 2.5 Quy mô hoạt động tín dụng theo kỳ hạn chi nhánh từ 2016 – 2018 39 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu dư nợ cuối kỳ theo kỳ hạn 39 Bảng 2.6: Tổng dư nợ theo nhóm đối tượng khách hàng chi nhánh từ 2016 – 2018 41 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dư nợ tín dụng phân theo đối tượng khách hàng Bảng 2.7 Phân loại dư nợ theo chất lượng tín dụng chi nhánh năm 20162018 41 43 Bảng 2.8 Doanh thu số hoạt động kinh doanh khác chi nhánh 2016 2018 44 Bảng 3.1 : Tình hình quy mơ tín dụng DNNVV chi nhánh năm 2016-2018 46 Bảng 3.2 Cơ cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp chi nhánh theo thành phần kinh tế năm 2016 – 2018 47 Biểu đồ 3.1 Tỷ trọng cấu dư nợ khách hàng doanh nghiệp chi nhánh 48 Bảng 3.3 Dư nợ tín dụng với DNNVV theo thời hạn năm 2016 - 2018 49 Bảng 3.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng với DNNVV theo ngành nghề chi nhánh năm 2016 - 2018 50 Viện Ngân hàng – Tài Đặng Lâm Bảo Anh Biểu đồ 3.2 Cơ cấu dư nợ cho DNNVV theo hình thức đảm bảo chi nhánh năm 2016 -2018 51 Bảng 3.5 Quy mô nợ qúa hạn nợ xấu tín dụng DNNVV chi nhánh BIDV Thanh Xuân 52 Bảng 3.6 Nợ hạn tín dụng DNNVV phân theo kỳ hạn năm 2016-2018 54 Bảng 3.7 Phân loại nợ hạn DNNVV theo thành phần kinh tế năm 2016-2018 55 Bảng 3.8 Chỉ tiêu sinh lời từ hoạt động tín dụng cho DNNVV năm 2016-2018 56 Bảng 3.9 Tỷ trọng lãi tín dụng DNNVV toàn chi nhánh năm 2016-2018 56 CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Những vấn đề doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa: Căn theo khoản 7, điều Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13 ngày 26/11/2014: “doanh nghiệp tổ chức có tên riêng, có tài sản, có trụ sở giao dịch đăng kí thành lập theo quy định pháp luật nhằm mục đích kinh doanh.” Có thể phân loại loại hình doanh nghiệp tiêu thức khác nhau, cụ thể: - Theo quy mô vốn lao động, gồm có doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa nhỏ - Theo hình thức sở hữu phân thành doanh nghiệp thuộc sở hữu nhà nước, doanh nghiệp cổ phần, doanh nghiệp tư nhân Viện Ngân hàng – Tài - Đặng Lâm Bảo Anh Theo lĩnh vực kinh doanh có doanh nghiệp xây dựng, doanh nghiệp thương mại, doanh nghiệp sản xuất,… Căn theo điều nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/3/2018 Quy định chi tiết số điều Luật hỗ trợ Doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) phân theo quy mô bao gồm doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp vừa Tiêu chí phân loại DNNVV là: Bảng 1.1 Bảng tiêu chí phân loại doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp vừa Nông nghiệp, lâm nghiệp, thuỷ Lĩnh vực sản lĩnh vực công nghiệp, xây Thương mại, dịch vụ dựng Doanh nghiệp siêu nhỏ Số lao động Tổng doanh Số lao động Tổng doanh tham gia thu năm tham gia thu năm BHXH bình khơng q tỷ BHXH bình không 10 quân năm đồng tổng quân năm tỷ đồng không 10 nguồn vốn không 10 tổng nguồn người không tỷ người vốn không đồng tỷ đồng